个人理财规划书参考
个人理财策划书模板3篇
个人理财策划书模板3篇篇一个人理财策划书模板一、前言在当今社会，个人理财规划越来越受到人们的重视。
随着经济的发展和生活水平的提高，人们的收入也在不断增加，如何合理地规划和管理个人财务，实现财务目标，成为了人们关注的焦点。
本理财策划书旨在为客户提供一份全面的个人理财规划方案，帮助客户实现财务自由和幸福生活。
二、基本情况1. 姓名：[你的姓名]2. 年龄：[你的年龄]3. 职业：[你的职业]4. 婚姻状况：[你的婚姻状况]5. 家庭人口：[你的家庭成员]6. 家庭月收入：[你的家庭月收入]7. 家庭月支出：[你的家庭月支出]8. 家庭资产：[你的家庭资产]9. 家庭负债：[你的家庭负债]10. 理财目标：[你的理财目标]三、财务状况分析1. 资产分析现金及活期存款：[你的现金及活期存款]定期存款：[你的定期存款]股票：[你的股票]基金：[你的基金]债券：[你的债券]房产：[你的房产]车辆：[你的车辆]其他：[你的其他资产]2. 负债分析信用卡透支：[你的信用卡透支金额]消费贷款：[你的消费贷款金额]住房贷款：[你的住房贷款金额]汽车贷款：[你的汽车贷款金额]其他贷款：[你的其他贷款金额]3. 收支分析收入：[你的各项收入]支出：[你的各项支出]4. 财务比率分析流动性比率：[你的流动性比率]负债比率：[你的负债比率]投资与净资产比率：[你的投资与净资产比率] 偿债能力比率：[你的偿债能力比率]四、理财目标规划1. 短期目标：[你的短期理财目标]2. 中期目标：[你的中期理财目标]3. 长期目标：[你的长期理财目标]五、投资规划1. 投资目标：[你的投资目标]2. 投资策略：[你的投资策略]3. 投资组合：[你的投资组合]4. 投资风险控制：[你的投资风险控制措施]六、消费规划1. 消费目标：[你的消费目标]2. 消费策略：[你的消费策略]3. 消费预算：[你的消费预算]七、保险规划1. 保险目标：[你的保险目标]2. 保险策略：[你的保险策略]3. 保险计划：[你的保险计划]八、税务规划1. 税务目标：[你的税务目标]2. 税务策略：[你的税务策略]3. 税务计划：[你的税务计划]九、遗产规划1. 遗产目标：[你的遗产目标]2. 遗产策略：[你的遗产策略]3. 遗产计划：[你的遗产计划]篇二个人理财策划书模板一、前言在当前的经济环境下，个人理财变得越来越重要。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
大学生理财计划书优秀5篇
大学生理财计划书优秀5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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个人投资计划书3篇
个人投资计划书个人投资计划书精选3篇（一）尊敬的投资者，根据您的需求，我为您撰写了一个个人投资计划书，介绍了您的投资目标、投资范围、资金管理方案以及风险控制策略等信息，希望能够帮助您制定一个科学合理的个人投资计划。
一、投资目标：根据您的需求，我们共同制定了以下投资目标：1.短期目标：增加现有投资组合的价值，并确保当下的财务稳定。
2.中期目标：实现财务增长，为未来的教育、养老和个人目标提供资金。
3.长期目标：在10年或更长时间内，实现财务自由，并创造更多财富。
二、投资范围：根据您的风险承受能力和投资目标，我为您规划了以下投资范围：1.股票：通过购买具有稳定增长潜力的蓝筹股，以及分散投资于不同行业和地区的股票基金，为您提供长期增长机会。
2.债券：投资于高信用评级的债券，以提供稳定的收益和降低整体投资组合的风险。
3.房地产：分散投资于稳定收益的商业或住宅地产项目，以提供稳定的现金流和资本增值。
4.基金：投资于多样化的基金，如指数基金、行业基金等，以实现风险散布和长期增长。
5.其他投资：根据市场需求和时机，我们将根据市场情况评估其他投资机会，如大宗商品、外汇交易等。
三、资金管理方案：为了实现您的投资目标，我们建议您采用以下资金管理方案：1.确定投资金额：根据您的财务状况和投资目标，确定每年可投入的资金，并根据投资计划进行资金分配。
2.定期投资：采用定期投资策略，每个月或每季度定期投入固定金额的资金，以平均买入成本，并降低市场波动的影响。
3.紧密监控投资组合：定期审查投资组合的表现，并根据市场走势和投资目标进行必要的调整。
4.设置止损点：根据投资策略和风险承受能力，设定适当的止损点，以控制风险并保护资金安全。
四、风险控制策略：为了保护您的投资，我们建议您采取以下风险控制策略：1.分散投资：将资金分散投资于不同类型的资产和市场，以降低整体投资组合的风险。
2.分类投资：将资金按照长期、中期和短期投资目标进行分类，以充分利用市场机会，并确保投资组合的平衡。
理财规划范文
理财规划范文随着社会的发展和经济的进步，人们对理财规划的重视程度也越来越高。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理个人财务，实现财务自由和财富增值。
下面我将分享一份个人理财规划范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我会制定一个长期的理财目标。
我的长期目标是在未来十年内实现财务自由，也就是说我希望在这十年内能够有足够的财富来支撑我和家人的生活，并且能够实现一些更高级别的消费和投资。
为了实现这个目标，我会制定一系列的短期和中期目标，并且不断地调整和完善。
其次，我会根据自己的收入和支出情况，制定一个合理的预算。
我会将我的收入分为固定收入和额外收入两部分，固定收入用于日常生活和必要的支出，额外收入用于储蓄和投资。
同时，我会尽量控制我的支出，避免不必要的浪费，将更多的资金用于投资和理财。
接下来，我会选择合适的投资方式。
根据自己的风险承受能力和投资需求，我会选择一些低风险的理财产品和一些中高风险的投资品种，以实现资产的多元化配置和风险的分散。
同时，我也会不断学习和了解投资市场的动态，以便及时调整我的投资组合。
此外，我会建立一个紧急备用金。
我会将一部分资金用于建立一个紧急备用金，以备不时之需。
这样可以避免因突发事件而影响我的正常生活和投资计划。
最后，我会定期进行理财规划的评估和调整。
我会每年对我的理财目标和预算进行一次全面的评估，对我的投资组合进行一次调整，以适应市场的变化和自己的需求变化。
同时，我也会不断学习和提高自己的理财能力，以更好地应对未来的挑战。
通过以上的理财规划，我相信我可以更好地管理我的个人财务，实现财务自由和财富增值。
希望这份个人理财规划范文可以给大家一些启发，也希望大家都能够制定一个合理的理财规划，实现自己的财务目标。
个人理财投资策划书3篇
个人理财投资策划书3篇篇一个人理财投资策划书一、前言在当今社会，个人理财投资已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的人开始关注如何合理规划自己的财务，实现财富的增值和保值。
本策划书旨在为个人投资者提供一份全面、系统的理财投资方案，帮助投资者实现自己的财务目标。
二、个人基本情况分析（一）个人财务状况1. 收入情况：包括工资、奖金、投资收益等。
2. 支出情况：包括生活费用、房贷、车贷、保险等。
3. 资产情况：包括存款、股票、基金、房产等。
4. 负债情况：包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
（二）投资目标1. 短期目标：如购买房产、汽车等。
2. 中期目标：如子女教育、旅游等。
3. 长期目标：如退休规划、财富传承等。
（三）风险承受能力1. 风险偏好：投资者对风险的偏好程度，如保守型、稳健型、激进型等。
2. 风险承受能力：投资者能够承受的最大风险损失程度。
三、理财投资规划（一）现金规划1. 预留应急资金：建议预留 3-6 个月的生活费用作为应急资金，以应对突发情况。
2. 选择合适的储蓄方式：如活期存款、定期存款、货币基金等。
（二）消费规划1. 制定消费预算：根据个人收入和支出情况，制定合理的消费预算，避免过度消费。
2. 控制消费欲望：避免盲目跟风消费，理性消费。
（三）投资规划1. 投资组合：根据个人风险承受能力和投资目标，构建合理的投资组合，包括股票、基金、债券、房地产等。
2. 投资比例：根据投资组合的风险收益特征，合理分配投资比例。
3. 投资期限：根据投资目标和投资品种的特点，确定投资期限。
（四）保险规划1. 购买保险的目的：如保障家庭经济安全、防范意外风险等。
2. 保险品种：如人寿保险、健康保险、财产保险等。
3. 保险金额：根据个人家庭经济状况和保险需求，确定合理的保险金额。
（五）退休规划1. 退休目标：如退休后的生活费用、旅游费用等。
2. 退休储备：通过定期储蓄、投资等方式，积累足够的退休储备。
个人理财计划书怎么写(26篇)
个人理财计划书怎么写（26篇）个人理财计划书怎么写（26篇）个人理财计划书怎么写篇1 在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。
对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。
给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。
同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。
只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。
同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。
当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。
一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。
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女士理财规划书中国农业银行市外高桥支行理财顾问：玉蓉邵勇强二OO五年九月第一部分摘要在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我们为您制定了一份理财规划书。
在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需求。
本计划的预期目标为：※储备儿子教育基金※储备自身养老资金※应对意外的财务保障您能够成为农业银行的客户，我们感到非常荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。
第二部分目前的基本情况与理财目标一、基本情况1、2分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部由女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。
3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。
4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。
5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。
没有其它保障性保险。
二、风险承受能力分析：女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。
女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。
综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。
三、财务目标1、储备儿子教育基金2、储备自身养老资金您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目标：3、应对意外的财务保障四、基本假设：由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关容作如下合理的假设：1、女士年薪增长率5%；2、通胀率2%；3、投资平均增长率为5%，其中股票型基金的收益率为7%，平衡型基金为4%，货币型基金为2%；4、预期寿命90岁；5、所购车辆购买价18万元，目前价值17万元，每年折旧1万。
尊敬的客户，请您仔细检查上述信息，如果我们对您当前状况的描述有任何误解之处，或者您对相关信息有需要补充的地方，请在进入到方案的下一部分之前通知我们，因为，我们所作的财务建议都是基于以上信息的。
第三部分现状分析与建议一、财务评价在对您的财富进行评价之前，我们首先为您制作了您家庭的资产负债表和收支表。
注：人民币汇率$1=￥8.01，10000美金折合人民币80100元。
（2）月收支表单位：人民币元年收支表单位：人民币元房贷（出租）,pv=680000,pmt=3900,I=5.31%/12=0.4425%→n=335车贷 pv=80000,pmt=5000,I=5.76%/12=0.48%→n=17在分析了您的家庭财务状况后，发现您家庭有以下几个特点：（1）您的家庭偿付比例=净资产/总资产=990100/2050100=48.3%，您充分利用了贷款的杠杆作用，但相对来说你家庭的贷款额已略微偏高。
（2）负债收入比例=债务支出/收入合计=142800/456100=31.3%，属于合理围，在现有收入水平下不构成贷款支付压力。
如果这个比例超过50%，那么这种负债就是不健康的。
（3）您现有的资产负债结构比较简单，金融资产全部是储蓄存款，流动性好但收益率较低；房地产的资产占比为82.9%，存在较大的资产流动风险。
（4）收入支出比率256000/456100=56.1%，乍看家庭开支较大，但支出中的55.8%是用于偿还贷款的，所以该家庭的日常支出还是比较节制的。
（5）储蓄收入比例=200100/456100=43.9%，您的盈余比例很高，说明您家庭积累财富的速度将会很快。
（6）目前，您的家庭除一份分红保险以外，没有其它保险费用支出，不利于家庭的财务保障。
二、投资规划分析1、现有资产分配：金额（单位：人民币元）占比银行存款 180100 8.8%实物资产 1870000 91.2%合计 2050100您家庭资产较为简单，主要以实物资产为主，其比例高达91.2%，其余为流动性非常强的流动资产。
2、应急资金：应急资金要求有较高的变现能力，它体现出个人/家庭短期的筹资能力，可以为无法预测的费用或紧急事件提供资金。
通常家庭应急资金储备量为3至6个月的支出，您家庭现有的100000元人民币存款作为应急资金已可以满足需要，对于100000应急资金的构成可以适当调整一下：20000元存活期存款，年税后收益率0.576%；20000元存一年期定期，年税后收益率 1.8%，储蓄存款最大的特点是安全而且当天可以取现，满足女士不时之需。
60000元购买货币市场基金，年收益率在2%左右。
货币市场基金既有类似通知存款的便利，又有高于一年期定期存款税后利率的收益。
3、风险与分散投资你家庭90%以上的资产是实物资产，流动性风险较大，考虑到这两套房产最终都是为了自住而不是投资的，所以目前总体资产结构不需做太大的改动，但以后的收入应投向金融资产，增强资产的流动性。
针对您的实际情况，以及考虑当前的金融形势，可以选择的合适的投资品种包括：A、储蓄具有方便、灵活、安全的特点，但收益较低，所以只需保留一定的储蓄，以备不时之需。
B、开放式基金：开放式基金不同于股票，它由专门的基金管理公司委托资深投资专家进行运作，所以风险相对较小，收益相对稳定，也无须投资者投入太多的时间和精力。
目前市场上开放式基金有一百多个，基本上可分为货币型基金、债券型基金、平衡型基金和股票型基金。
(a)、每月结余可以购买货币型基金（如长信利息收益货币基金）。
货币市场基金的特点是风险低，收益率比一年期银行存款略高，年利率在2 %左右，收益较稳定且不受加息影响。
其流动性较强，赎回方便，认购、申购和赎回均免费，是应急资金储备较好的渠道，但如果是较长时间不动用的资金就不要过多投入到货币型基金中。
货币基金可以作为一个蓄水池，当基金累计到一定金额后可以再投资到其他期限稍长，收益率略高的金融产品，如凭证式国债。
对于女士来说，每月剩余的资金投入货币市场资金，年度分红后，再将货币市场基金赎回，用来提前偿还住房贷款，还贷方式选择期限缩短、月还款额不变。
一般银行规定客户每年可以提前还贷一次。
(b)每月结余还可以购买平衡型基金。
平衡型基金的特点是同时投资股票和债券，结合前者的高收益和后者的低风险，“进可攻、退可守”，在有效降低投资风险的同时获取稳健回报。
长期来看，其风险低于股票型基金，收益高于债券型基金。
为未来生活(远期)积累保障资金(如养老基金)时，由于关系到远期的生活质量高低，因此既可以得到较高的收入又比较稳定的平衡型基金是很好的选择。
(c)、闲散资金可以投资股票型基金，如农行代销的景顺长城需增长基金或大成价值成长基金。
可以长期，也可以适当做短期，年收益率高时可达10%以上。
C、凭证式国债国债代表了国家的信用，安全性最高，现在三年期凭证式国债的收益率为3.24%，如果是在较长时间不会动用的资金可以考虑购买一定数量的国债。
D、保险分红寿险、万能寿险是女士可以考虑的投资产品，尤其是万能寿险，因为其缴费方式灵活、保额可根据需要随时调整，而且其个人账户投资价值可以随时提取，还可有效规避通胀的风险。
E、外汇理财产品虽然美元储蓄存款利率有不断向上调高的举动，但总体而言其年收益率还是比较低的，您现有10000美元可以投资一些外汇理财产品来获取更多的收益。
通常购买外汇理财产品的客户没有提前赎回的权利，所以客户在购买前须思量一下短期有没有使用外汇的计划。
现在市场上有些外汇理财产品是固定利率型的，通常是同期同档储蓄利率的2至3倍；有些外汇理财产品的收益率会与汇率等挂钩，其收益率一般比固定利率产品高，如女士所留意到的某些产品可以达到10%以上，但这些产品风险也会比较大。
若女士一次投资1万美元有可能成为银行的VIP客户享受更丰厚的收益。
4、管理现代社会，瞬息万变，特别对于工作繁忙的女士来说，干什么都要讲求效率。
刚刚为女士推荐了几种适合其投资的金融产品，但乍看好像操作比较繁琐，其实有一种最省心省力和有效的渠道，就是网上银行。
女士可以申请成为网上银行注册客户，通过网上银行进行自助查询、购买开放式基金、活定期储蓄账户转账、代缴水电煤公用事业费、为手机充值、购买福利彩票等，指尖轻轻一点，交易安全成交，帮助您轻松理财。
三、税务规划分析对于女士来说，其涉及的税务问题还是比较简单的，可以从以下几点来考虑税务规划：1、转移费用：您可将部分支出由公司代为支付，降低名义上的收入，如公司每月代您支付养车费用、交际费用和通讯费用等，从而减掉一部分税赋。
2、收入转移：将出租房屋的收入归到母亲名下。
3、充分利用税务优惠政策：如购买国债、保险可以享受免所得税的优惠。
四、风险管理人无远虑，必有近忧。
目前，对您和家庭财务状况有重大影响的风险有以下几种：（1）您发生变故，不能照顾依赖您生活的子女；（2）生病或者其他意外导致家庭收入减少，但是开支却增加。
（一）人身风险分析1、死亡风险分析资本需求女士●丧葬费用 30000●应急资金 (3个月的开支) 60000●分期贷款 1060000资本需求合计 1150000长期收入需求(当女士死亡，每年的短缺额为57600-26100=31500元) 967360短期收入需求——资金需求合计 2117360现存保障状况●金融资产 180100●可以出售的实物资产——汽车 170000—— 1套房地产 720000现存保障合计 1070100保障缺口合计 1047260所以女士至少需投保100万元的寿险。
根据女士收入的特点，投保万能寿险比较适合。
2、意外伤害风险：若女士受到意外伤害，势必会对家庭造成较大的影响；而其儿子现4岁，正处于特别活泼好动，容易出现意外伤害的年龄段。
3、健康损害风险：对家庭的唯一支柱来说，投保医疗保险、重大疾病保险以及收入保障保险等疾病保险也是非常必要的。
综上，我们给您家庭设计了一份人身保险计划，采用友邦保险公司的保险产品：注：保险具体情况见附件一、二。
这个组合型设计集终身寿险、意外伤害、一般疾病住院医疗及重大疾病保险于一体，保障利益高，保障时间长，且家庭保险总的缴费占家庭收入（24977.5+629+9200）/456100=7.63%，这个购买比例对您家庭来说还是比较合理。
（二）财产和责任损失风险分析因为您购买汽车时必须投保了车辆基本保险，而向银行借款买房时也对房产进行了保险，所以暂时不需考虑投保财产和责任险。
五、教育计划女士希望自己的儿子接受最好的教育，儿子开始接受义务教育之后，教育费用与幼儿园时支出差距不大（合并计入日常生活开支），所以大学之前这一段国求学所需的费用不会给女士带来太多额外负担，但中学毕业后赴澳洲留学的计划需要一笔数额较大的资金支持，如何筹措这笔资金女士有些茫然。