反洗钱40条建议
对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训PPT课件
人民银行重庆营业管理部反洗钱处 2013年6月24日
对FATF新40条建议的学习与理解-
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主要内容
一、FATF新建议的介绍 二、反洗钱法规的核心 三、反洗钱法规与FATF新建议的对接
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一、FATF新建议的介绍
建章立制设岗位 识别客户存资料 评估风险报异常 开展培训做宣传
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操作与执法措施
29．金融情报中心 30．执法和调查部门职责 31．执法和调查部门权力 32．现金跨境运送
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（二）新建议的框架内容
一般要求
33．数据统计 34．指引与反馈
处罚
35．处罚
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（二）新建议的框架内容
17．依托第三方的尽职调查 18．内部控制、境外分支机构和附属机构 19．高风险国家
可疑交易报告
20．可疑交易报告 21．泄密与保密
特定非金融行业和职业
22．特定非金融行业和职业：客户尽职调查 23．特定非金融行业和职业：其他措施
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（二）新建议的框架内容
（一）FATF概况 （二）新建议的框架内容
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（一）FATF概况
金融行动特别工作组（Financial Action Task Force，FATF）成立于1989年，是由成员 国（地区）部长发起设立的政府间组织。我国 2005年1月成为观察员，2007年6月28日成为正 式会员。
fatf反洗钱40条建议内容
fatf反洗钱40条建议内容
FATF（金融行动特别工作组）是一个国际组织，致力于打击洗钱和恐怖融资活动。
该组织于1989年成立，由39个成员国和地区组成。
为了促进全球反洗钱和反恐怖融资的努力，FATF制定了一系列的40条建议，旨在提供一套国际标准，以帮助各国制定和实施有效的反洗钱和反恐怖融资政策。
这些40条建议包括以下几个方面：
1. 法律和制度框架：建议各国制定和实施综合的反洗钱和反恐怖融资法律框架，并确保法律符合国际标准。
2. 金融监管：要求金融机构建立风险管理制度，包括客户尽职调查、监控交易和报告可疑交易等。
3. 身份识别和知客户准则：建议金融机构对客户进行有效的身份识别，并了解客户的背景、风险和业务目的。
4. 可疑交易报告：要求金融机构向当地监管机构报告可疑交易，以协助调查有关的洗钱和恐怖融资活动。
5. 国际合作：鼓励各国之间开展协作和信息共享，以便更好地打击
跨国洗钱和恐怖融资活动。
6. 非金融部门：要求非金融机构，如律师事务所、会计师事务所和房地产经纪人等，也要履行反洗钱和反恐怖融资的义务。
这些建议为各国提供了一套行动指南，以确保金融系统的稳定和安全。
各国根据40条建议的要求，制定了相应的法律和监管措施，并监督金融机构的合规情况。
此外，FATF还定期对各国进行评估，评估其反洗钱和反恐怖融资政策的有效性和合规性。
总之，FATF的40条建议为全球反洗钱和反恐怖融资工作提供了重要的指导和标准。
各国应该加强合作，制定和实施更加严格的措施，以应对不断变化的洗钱和恐怖融资威胁。
只有通过全球合作，我们才能有效地打击这些非法活动，并保护全球金融系统的稳定和安全。
国际反洗钱机构FATF40条建议
INTRODUCTION
Money laundering methods and techniques change in response to developing counter-measures. In recent years, the Financial Action Task Force (FATF) 1 has noted increasingly sophisticated combinations of techniques, such as the increased use of legal persons to disguise the true ownership and control of illegal proceeds, and an increased use of professionals to provide advice and assistance in laundering criminal funds. These factors, combined with the experience gained through the FATF’s Non-Cooperative Countries and Territories process, and a number of national and international initiatives, led the FATF to review and revise the Forty Recommendations into a new comprehensive framework for combating money laundering and terrorist financing. The FATF now calls upon all countries to take the necessary steps to bring their national systems for combating money laundering and terrorist financing into compliance with the new FATF Recommendations, and to effectively implement these measures. The review process for revising the Forty Recommendations was an extensive one, open to FATF members, non-members, observers, financial and other affected sectors and interested parties. This consultation process provided a wide range of input, all of which was considered in the review process. The revised Forty Recommendations now apply not only to money laundering but also to terrorist financing, and when combined with the Eight Special Recommendations on Terrorist Financing provide an enhanced, comprehensive and consistent framework of measures for combating money laundering and terrorist financing. The FATF recognises that countries have diverse legal and financial systems and so all cannot take identical measures to achieve the common objective, especially over matters of detail. The Recommendations therefore set minimum standards for action for countries to implement the detail according to their particular circumstances and constitutional frameworks. The Recommendations cover all the measures that national systems should have in place within their criminal justice and regulatory systems; the preventive measures to be taken by financial institutions and certain other businesses and professions; and international co-operation. The original FATF Forty Recommendations were drawn up in 1990 as an initiative to combat the misuse of financial systems by persons laundering drug money. In 1996 the Recommendations were revised for the first time to reflect evolving money laundering typologies. The 1996 Forty Recommendations have been endorsed by more than 130 countries and are the international anti-money laundering standard. In October 2001 the FATF expanded its mandate to deal with the issue of the financing of terrorism, and took the important step of creating the Eight Special Recommendations on Terrorist Financing. These Recommendations contain a set of measures aimed at combating the funding of terrorist acts and terrorist organisations, and are complementary to the Forty Recommendations2. A key element in the fight against money laundering and the financing of terrorism is the need for countries systems to be monitored and evaluated, with respect to these international standards. The mutual evaluations conducted by the FATF and FATF-style regional bodies, as well as the assessments conducted by the IMF and World Bank, are a vital mechanism for ensuring that the FATF Recommendations are effectively implemented by all countries.
人行反洗钱题库
一、判断题1.2021年版的?四十项建议?所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司效劳提供者。
〔对〕2.?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。
〔错〕3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。
〔错〕4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。
〔对〕5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。
〔错〕6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐惧融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
〔对〕7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
〔对〕8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。
〔对〕9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监视管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。
〔错〕10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。
〔错〕11.领先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。
〔对〕12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。
〔错〕13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。
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24．透明度和法人的受益所有权 25．透明度和法律安排的受益所有权
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（二）新建议的框架内容
F．主管部门的权力、职责及其他制度性措施
监督和管理
26．对金融机构的监督和管理 27．监管机构的权力 28．对特定非金融行业和职业的监管
《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》 （人行令[2007]1号，2007年6月11日施行）；
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》（人行令[2007]2号，2007年8月1日施 行）。
பைடு நூலகம்
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（二）“一法四规”与金融机构反洗 钱义务相关的内容
FATF主要任务是制定国际标准，促进有关法律、 监管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐 怖融资、扩散融资等危害国际金融体系的活动。
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（一）FATF概况
FATF建议为各国打击洗钱、恐怖融资和扩散融资设定了全 面、完整的措施框架。
FATF建议规定了各国应当建立的基本措施：
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（一）风险为本方法
综观FATF新建议，风险为本方法涉及客 户尽职调查、政治公众人物、新技术导 致的洗钱风险控制、依托第三方业务、 交易记录保存、内部控制、高风险国家/ 地区以及特定非金融行业和职业的反洗 钱义务等多项内容。
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操作与执法措施
29．金融情报中心 30．执法和调查部门职责 31．执法和调查部门权力 32．现金跨境运送
《反洗钱理论与实务》第八章精讲
第一节 反洗钱国际合作概述
• 反洗钱国际合作的必要性 • 反洗钱国际合作的原则、形式和要求
金融行动特别工作组（FATF）
金融行动特别工作组，全称是 “Financial Action Task Force on Money Laundering”，简称“FATF”, 是由西方七国集团于1989年成立的专业 国际反洗钱组织。截止2007年6月，正 式成包括主要为美洲、欧洲和亚洲国际 金融中心的32个国家和地区和2个国际 组织－欧盟和海湾合作理事会。
基本合规
合规
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பைடு நூலகம்基本合规
基本合规
基本合规
部分合规
部分合规
部分合规
不合规
资料来源:FATF
中国反洗钱制度存在的问题
• 在反洗钱法律体系方面，《刑法》第191、312和349条规定的关系不清 晰，未能合理解释洗钱犯罪主体不包括上游犯罪人的法理基础，资助 恐怖活动犯罪规定的解释和适用不够具体，未能充分证明有关没收犯 罪所得及其收益法律制度的有效性，缺少针对涉恐资产的冻结措施的 明确法律规定等。
✓ 加勒比海金融行动特别工作组（CFATF）
✓ 亚太反洗钱小组（APG）
✓ 欧洲理事会反洗钱专家特别委员会 (Moneyval)
✓ 东南非反洗钱小组(ESAAMLG)
✓ 南美洲金融行动特别工作组(GAFISUD)
✓ 欧亚反洗钱及反恐融资小组（EAG）
《国际反洗钱法》
《国际反洗钱法》国际反洗钱法》：一、主要国际组织的反洗钱措施主要国际组织的反洗钱措施：金融行动特别工作组（FATF）的40+8建议是目前世界各国普遍遵守的反洗钱国际标准，是反洗钱领域最重要和最基本的标准。
(一)《关于洗钱问题的40条建议》FATF的《40条建议》最初发布于1990年4月，1996年经过修改，2003年6月20日通过了新的修订稿。
《40条建议》为全球的反洗钱制度设计了基本框架，规定了反洗钱的基本原则，内容涉及刑事司法系统、执法部门、金融系统和监管当局等反洗钱工作的各个领域。
《40条建议》尽管不是强制性文件，但已得到包括联合国在内的众多国际组织的支持，很多国家也做出政治承诺执行《40条建议》以打击洗钱。
因此，《40条建议》是反洗钱领域的基本纲领。
FATF同时为执行《40条建议》提供一系列解释性文件。
* 40条建议主要包含以下基本义务：将洗钱犯罪定为刑事犯罪，洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛（建议第4条），并制定将犯罪收益查封和冻结的法律（建议第7条）；* 金融机构及特定的非金融机构有了解客户，包括实际受益人，以及保存记录的义务（建议第10条-12条）；* 要求金融机构向国家主管部门报告可疑交易（建议第15条），并实施一系列内部控制措施（建议第19条）；* 建立对金融机构充分控制和监督的系统（建议第26条-29条）；* 签署反洗钱国际条约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展（建议第32条-40条）。
（二）反恐怖融资8条特别建议9.11事件后，2001年10月29日-30日，FATF在华盛顿召开特别会议，通过了打击恐怖融资的8条特别建议，并在随后出台了一系列对8条特别建议的解释性文件。
与40条建议相似，打击恐怖融资的8条特别建议得到世界各国和国际组织的支持，成为打击恐怖融资领域的纲领性文件。
打击恐怖融资的8条特别建议包括以下几方面内容：* 签署和执行联合国关于打击恐怖主义的文件。
fatf反洗钱40条建议内容
fatf反洗钱40条建议内容
FATF（金融行动特别工作组）是一个由全球各国组成的组织，致力于打击和预防洗钱和恐怖融资活动。
为了实现这一目标，FATF 制定了一系列反洗钱和打击恐怖融资的40条建议。
这些建议旨在帮助国家制定和实施法律、监管和操作措施，以确保金融系统不会被用于非法活动。
以下是FATF反洗钱40条建议的一些重要内容：
1. 政治承诺和合作：建议国家制定和实施一套全面的反洗钱和打击恐怖融资的政策和措施，并与国际社会合作，共同努力解决这些问题。
2. 法律和制度框架：建议国家制定和实施一套完善的法律和制度框架，以确保洗钱和恐怖融资行为的犯罪化，并制定适当的刑罚。
3. 金融监管：建议国家建立一个有效的金融监管框架，以确保金融机构能够识别、报告和防止洗钱和恐怖融资活动。
4. 金融情报单位：建议国家设立金融情报单位，负责收集、分析和分享与洗钱和恐怖融资相关的信息，并与执法部门共享这些信息。
5. 援助和支持：建议国际社会向发展中国家提供支持和援助，帮助他们建立和加强反洗钱和打击恐怖融资的能力。
除了以上几点，FATF的40条建议还包括了其他方面的内容，例如客户尽职调查、可疑交易报告、非营利组织的监管等。
通过遵守这些建议，国家可以提高其防范洗钱和打击恐怖融资行动的能力。
FATF的40条建议是全球反洗钱和打击恐怖融资的一个重要参考标准。
各国政府在制定和实施相关政策和措施时，应该参考这些建议，并根据自身国情进行调整和完善。
这样可以加强国际社会的合作，共同努力打击洗钱和恐怖融资活动，维护金融系统的稳定和安全。
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反洗钱40条建议
反洗钱是指通过各种手段将非法来源的资金合法化的行为。
为了
防止和打击洗钱犯罪，国际社会普遍采取了一系列的反洗钱措施，并
制定了一些反洗钱的指导原则和方法。
以下是40条反洗钱的建议，帮
助各方在实施反洗钱措施时更加全面、有效。
1. 制定和改进反洗钱法律法规，确保规范严密的法律框架，并与
国际趋势保持一致。
2. 加强监管机构的能力和独立性，确保其能够有效履行反洗钱职责，并及时发现和处置洗钱风险。
3. 建立反洗钱报告机制，要求金融机构、律师事务所、会计师事
务所等行业主体报告可疑交易。
4. 加强相关行业主体的了解客户（KYC）措施，确保及时和准确
地核实客户身份和资金来源。
5. 增强金融机构内部控制措施，建立细致的交易监测和报告机制，并加强员工培训。
6. 强化监管机构对金融机构的监督检查力度，及时发现问题并采
取相应监管措施。
7. 完善跨境反洗钱合作机制，加强与其他国家和地区的信息交流
与合作。
8. 加强反洗钱技术手段的研发和推广应用，提高自动化监测和分
析系统的能力。
9. 制定和执行反恐怖融资法律法规，将洗钱与恐怖融资相结合，
形成合力。
10. 建立反洗钱宣传教育机制，提高公众和从业人员的反洗钱意
识和素养。
11. 增强国际合作，共同打击跨境洗钱犯罪。
加强与国际组织
（如联合国、亚洲开发银行等）的合作。
12. 高度重视高风险行业，如金融、游戏、房地产等，加强监督
和风险评估。
13. 建立反洗钱风险评估机制，定期对该领域进行全面评估。
14. 将洗钱相关信息纳入全球数据库，并鼓励各国加入和共享数
据库。
15. 着力打击网络洗钱犯罪，加强对虚拟货币等新型支付方式的
监管。
16. 鼓励金融机构开展洗钱威胁情报分享，提高整体反洗钱能力。
17. 加大对贪腐行为的打击力度，通过追赃追逃等手段打击洗钱
犯罪。
18. 支持和加强非政府组织的反洗钱工作，防止其被利用洗钱活动。
19. 建立境外金融机构落地监管机制，加强对境外机构洗钱风险
的监测和管理。
20. 建立反洗钱评估机制，定期对反洗钱工作进行评估和指导。
21. 增强法律的法治性，加强司法机关的洗钱审判工作。
22. 完善所得隐匿和避税行为的反洗钱控制，加强资本外逃管控。
23. 加强对大额现金交易的监控和报告，提高阻止洗钱行为的能力。
24. 制定和完善拒绝洗钱合作黑名单机制，对违规机构采取相应
的制裁措施。
25. 建立金融机构员工报告可疑行为的机制，鼓励员工参与反洗
钱工作。
26. 建立洗钱风险预警机制，及时发现和预防洗钱活动。
27. 高度重视政治人物和高官的资产来源，进行特别调查和监督。
28. 建立反洗钱信息通报机制，加强各方之间的信息共享。
29. 加强对特定国家和地区的洗钱风险评估和防范。
30. 建立反洗钱奖惩机制，对积极参与反洗钱活动的机构和个人
予以奖励，对违规行为实施严厉惩罚。
31. 加强公私合作机制，共同打击洗钱犯罪。
32. 进一步规范金融机构所提供的高风险产品和服务。
33. 定期开展洗钱风险评估报告，以全面了解洗钱风险和薄弱环节。
34. 完善立法，确保洗钱犯罪行为的足够证据能够成立。
35. 加强反洗钱部门的专业化和专业人员的培养，提高反洗钱专
业能力。
36. 增加对虚拟支付工具的监管，防范其被用于洗钱和恐怖融资。
37. 鼓励金融科技公司参与反洗钱工作，发挥技术优势。
38. 建立相关行业自律机制，规范行业内的洗钱行为。
39. 加强落实《反洗钱国际标准组织特别措施问题建议》等国际
合作机构的相关文件。
40. 不断加强反洗钱工作的国际合作与协调，提高反洗钱的全球
治理效果。
这40条反洗钱建议覆盖了规范法律法规、加强监管、加强行业主
体的反洗钱措施、加强国际合作等方面。
通过严格采取这些措施，将
有助于打击洗钱犯罪，保护金融系统的稳定和公正，同时对于各个行
业主体和公众也具有重要的指导意义。
大家应该形成全员参与、合力
抵制洗钱犯罪的意识和行动起来，共同构筑一个清朗的金融环境。