浅析房地产开发贷款的风险控制
房地产贷款风险处置措施
房地产贷款风险处置措施
随着房地产市场的不断升温，房地产贷款风险也日益凸显。
因此，各种银行都开始加强对房地产贷款风险的控制和处置。
下面就房地产贷款风险处置措施进行详细的阐述。
一、针对房地产贷款风险的控制
为了有效控制房地产贷款风险，银行可采取以下措施:
1.严格审查贷款申请人的资质。
银行应严格筛选房地产开发商，核实其资质和信用记录，并评估其风险等级。
2.审慎评估房地产项目及抵押物价值。
银行应严格对房地产项目进行评估，并评估抵押物的价值并设定贷款额度。
3.建立常规风险管理机制。
银行需要对贷款进行动态监测，根据实际情况及时调整贷款额度、期限等条件。
4.提高风险管理能力。
银行应定期进行风险管理培训，提高风险管理人员的能力和风险认识水平。
二、针对房地产贷款风险的处置
当房地产贷款出现风险时，银行可采取以下处置措施:
1.催收还款。
银行可以采取催收补救措施，时刻关注贷款人的还款状况，并采取适当的催收方式。
2.变更还款条款。
银行可以通过协商的方式，与贷款人协商变更还款条款，缓解贷款人压力。
3.变更贷款性质。
银行可以将房地产开发贷款转为个人消费贷款等贷款，以减少风险。
4.处置抵押物。
当贷款人逾期还款且还款能力乏力时，银行可以启动处置抵押物的程序，以实现债权的回收。
5.追究法律责任。
银行可依法采取法律手段追究贷款人的法律责任。
综上所述，银行应该通过严格的风险管理机制、有效的监测和处置措施，加强对房地产贷款风险的控制和处置，实现风险可控，保证我国
债务风险的稳定发展。
商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施
商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施商业银行的房地产开发贷款业务，是指商业银行向房地产开发公司、个人投资者等提供的用于房地产开发和建设的贷款。
这种贷款业务具有较大的风险，在开展该业务时，商业银行需要采取相应的防范措施来降低风险，保护自身利益。
本文将主要介绍商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施。
一、主要风险1.市场风险。
房地产市场受到宏观经济波动、政策变化、市场供需状况等因素的影响，市场价格波动较大，可能导致房地产项目价值下降，借款人还款能力下降，从而带来贷款风险。
2.借款人信用风险。
房地产开发项目通常需要大量资金投入，借款人的财务状况和信用能力是商业银行考虑的关键因素。
借款人可能面临资金链断裂、经营不善、违约等风险，导致贷款无法按时偿还。
3.监管风险。
相关政府部门对房地产市场有一系列的监管政策，商业银行需要严格遵守，否则可能面临罚款、业务限制等风险。
4.项目开发风险。
房地产开发项目开发过程中可能面临土地、环境、技术、管理等方面的风险，如拖延交房、项目质量不达标等，对商业银行的贷款资金回收造成影响。
5.市场流动性风险。
房地产开发贷款通常期限较长，而存款的流动性较强，银行可能面临资金获取困难的风险。
二、防范措施2.审慎贷款。
商业银行在进行房地产开发贷款时，要审慎确定项目贷款额度和期限，确保贷款与项目的风险匹配，通过合理定价，确保足够的贷款利润，同时也要根据借款人的信用情况设置贷款利率和抵押物要求。
3.多元化风险。
商业银行应根据自身实际情况，选择房地产开发贷款业务的规模和组合，控制与该业务相关的风险，并在开展该业务的同时，积极发展其他具有较低风险的业务，实现风险多元化。
4.加强内部控制。
商业银行应建立健全的内部控制制度，明确房地产开发贷款业务的风险管理职责，加强对贷款风险的监测和控制，确保贷款的合规性和风险的可控性。
5.积极应对市场风险。
商业银行应密切关注房地产市场的变化，及时调整贷款策略，灵活应对市场风险。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析随着我国房地产市场的不断扩大，房地产开发项目的数量及规划不断增加。
然而，在这一行业中，风险也随之增加，而风险的管控是任何一个企业都需要思考和关注的问题。
本文将重点探讨房地产开发项目的风险控制及管理。
1.市场风险房地产开发项目的成功与否与市场关系密切。
市场风险主要包括：政策风险、竞争风险、销售风险、信贷风险等。
政策风险主要是指政府相关政策对开发项目产生的影响，例如政府出台新的房地产政策、限购政策、限售政策等都会对房地产开发项目产生相应的影响。
竞争风险主要是指同行业内竞争对手对项目的竞争，例如同一地区内不同开发商的开发项目相互之间竞争，促使价格战，以及开发商自身市场危机或品牌形象受损等也会造成开发项目的竞争风险。
销售风险主要是指开发项目销售价格、销售速度和销售额等方面的风险。
信贷风险主要是指房地产开发项目的筹资贷款方面的风险，包括利率、期限、还款来源等方面的风险。
2.技术风险技术风险主要是指开发项目的设计、施工、验收等技术方面可能存在的风险。
技术风险一般包括设计风险、建筑施工风险、验收风险等几个方面。
在设计阶段，可能会出现不合理的方案、设计不符合标准、设计不充分等问题。
在建筑施工阶段，可能会出现工程不符合建筑要求、质量问题、安全隐患等问题。
在验收阶段，可能会出现验收不合格、无法达到需求等问题。
3.财务风险财务风险主要是指开发项目的成本、投资回报等方面的风险。
在成本方面，可能会出现资金成本增加、计划外支出、管理费用增加等问题。
在投资回报方面，可能会出现预期投资回报未能达到、资金流量不稳定等问题。
规避风险是指在房地产开发项目的规划阶段就注意风险，并尽可能地减少或消除各种可能存在的风险。
例如，开发项目设计时需要充分考虑各种市场风险因素，降低施工、验收质量风险的发生可能性。
分散风险是指将房地产开发项目风险分散到多个项目中，以降低单个项目风险的风险程度。
企业可以通过多条战线或多元化方式等方式实现风险分散，从而减少风险。
浅析房地产开发贷款的风险控制
浅析房地产开发贷款的风险控制摘要：针对当前房地产开发中存在的一些问题和困难，分析房地产开放贷款的风险有哪些以及房地产贷款内部外部的环境。
关键词：房地产贷款风险环境最年来，房地产价格呈现上升的趋势，我国住房制度改革的不断深入，个人购买商品住房的意向渐趋强烈。
住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生。
按揭贷款是指购房户交纳部分首期付款后,将所购房产抵押给贷款行，剩余房款向银行申请贷款的住房消费贷款，实质上是银行与贷款人之间的资金借贷关系。
应该说此贷款有价值较稳定的住房作抵押品,安全性有一定保障，但由于政策、市场及借款人自身情况的变化均会影响贷款的房地产市场环境和借款人的还款能力，使得安全性存在一些问题。
据近年来我国银行实际运作表明，贷款风险正日益增加。
一、全球经济一体化带来的政策性风险：随着全球经济的发展，各国经济都在相当程度地合作渗透,相互之间的影响也在不断地加大。
东南亚金融风暴,就是“一发”牵动“千钧”。
二、市场风险分析 1。
市场无序竞争。
近年房地产市场供给充足，但价格居高不下使空房沉淀不少，当开发企业无法实现资金回笼时,会通过虚拟按揭套取银行资金，供求不平衡使按揭贷款存在潜在风险. 2.市场供求关系的重大变化。
市场供求关系发生重大变化，房地产价格大幅下降，业主愿意损失首付和已还款,以低于尚未归还的贷款余额,重新购置低价房产，使银行难以收回贷款，贷款损失风险增大。
3。
利率变动风险。
贷款期限内市场利率可能发生数轮波动,利率上升，短期存款利率上升，压缩了银行获利空间,利率下降，借款人以较低利率筹资并提前还贷，银行会因其放贷不能获得原定贷款利息回报而受损失.而且合同有关利率条款在利率管制时制订，对利率市场化后可能形成风险缺乏前瞻性。
三、银行风险分析银行是典型的负债经营组织，其经营的好坏，关系到储户存款和银行本身的安全，体系和社会经济的安定。
按揭贷款的银行风险来自借款人和银行经营两方面：1 借款人的风险（1)借款人违约风险。
浅析房地产开发贷款的风险成因及应对
浅析房地产开发贷款的风险成因及应对1. 引言房地产开发贷款是指银行向房地产开发商提供的贷款，用于房地产项目的开发和建设。
作为金融市场的重要组成部分，房地产开发贷款在推动经济增长和促进城市发展方面发挥了重要作用。
然而，房地产开发贷款也面临着一系列的风险。
本文将浅析房地产开发贷款的风险成因，并提出相应的应对策略。
2. 房地产开发贷款的风险成因2.1 宏观经济风险房地产开发贷款的风险首先来源于宏观经济风险。
房地产市场的波动性和周期性使得贷款的回收存在不确定性，当宏观经济环境变差时，房地产市场可能出现供需失衡和价格下跌的情况，导致房地产开发商无法按时完成项目并偿还贷款。
2.2 政策风险政策调控对房地产市场有着重要的影响，政策的变化可能导致房地产开发贷款的风险增加。
例如，政府出台 tightening measures 收紧措施，限制购房和贷款，可能使开发商的销售受到严重影响，从而增加贷款违约的风险。
2.3 市场风险市场风险是指房地产市场供需关系的变化以及市场价格波动引起的风险。
当房地产市场供过于求或需求下降时，开发商面临项目销售困难，无法获得预期的销售收入，进而无法偿还贷款。
2.4 信用风险信用风险是指借款人信用状况恶化，无力偿还贷款的风险。
房地产开发商在经营过程中可能面临市场竞争压力、项目运营困难等问题，导致现金流不足，无法按时偿还贷款。
2.5 监管风险房地产开发贷款受到监管政策的制约，银行在发放贷款时需要遵守相关规定。
监管政策的改变或者执行不力可能导致房地产开发贷款存在风险。
例如，监管机构收紧房地产开发贷款的政策，使得开发商无法获得足够的融资，导致项目无法顺利进行。
3. 应对策略3.1 加强风险管理能力银行应加强对房地产开发贷款的风险管理能力，建立科学、完善的风险评估模型。
通过对开发商的资金流动性、项目回报率、抵押品价值等方面进行综合评估，及时发现潜在风险，并制定相应的风险管理策略。
3.2 健全风险防控机制银行应建立健全的风险防控机制，通过严格的审查程序、多层次的审批流程等手段，防止低质量贷款的发生。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析随着社会经济的不断发展，房地产市场也呈现出蓬勃发展的态势。
房地产开发项目作为房地产市场的重要组成部分，受到了业内外的广泛关注。
由于房地产开发项目的特殊性和复杂性，其风险控制和管理问题也备受关注。
本文将对房地产开发项目风险进行分析，并提出相应的风险控制和管理措施。
一、房地产开发项目风险分析1. 市场风险房地产市场的周期性波动和不确定性是影响房地产开发项目的主要因素之一。
市场风险主要包括宏观经济环境、政策调控、市场供求关系等因素。
市场的变化可能导致项目销售情况不理想，从而影响项目的投资回报率和项目的盈利能力。
2. 技术风险在房地产开发项目的实施过程中，技术问题也是一个不容忽视的风险点。
技术风险主要包括项目施工、设计、材料选用等方面的问题。
如果项目在施工过程中出现质量问题或技术难题，可能对整个项目的进度和成本造成影响。
3. 成本风险成本风险是房地产开发项目的常见风险之一，尤其是在项目的前期规划和设计阶段。
成本风险主要包括项目投资成本、资金周转成本、资金利息成本等方面。
如果项目的成本控制不力，可能导致项目资金链断裂，进而影响项目的正常进行。
4. 政策风险房地产开发项目受到国家政策和地方政策的影响，政策风险也是需要重点关注的问题。
政策风险主要来自于国家政策的调整、土地使用政策的变化、房地产税收政策的调整等方面。
政策变化可能对项目的规划、设计、销售等方面带来影响，增加了项目的不确定性。
1. 建立健全的风险管理机制房地产开发企业应建立健全的风险管理机制，包括明确风险管理的组织结构和责任分工、建立风险管理框架和流程、建立风险管理信息系统等。
通过建立健全的风险管理机制，及时发现和评估各类风险，并采取相应的措施予以控制和化解。
2. 加强项目规划和前期调研在项目立项阶段，房地产开发企业需要加强对项目规划和前期调研工作。
包括全面调查项目周边的经济环境、市场需求、土地政策、技术条件等，并结合实际情况制定科学合理的项目规划方案，为后续的项目实施提供可靠的基础。
房地产开发贷款风险防范
房地产开发贷款风险防范房地产开发贷款风险剖析1.办理抵押登记前，隐瞒房产预售情况。
开发商为满足银行贷款抵押率的要求，可能故意拖延办理项目房产的登记手续，而采取认购等方式将本应纳入抵押范围的房产对外销售。
这部分房产即使后来办理抵押登记，因购房行为在先，银行将来也很难实现抵押权，抵押物价值大幅减少。
2.骗取银行“放行证明”，银行抵押权“脱保”。
在抵押项目具备办理预售条件时，房产部门通常要求开发商提供贷款银行的“放行证明”。
贷款银行为了回收贷款，一般都会配合开发商办理预售，但是部分信贷人员由于风险意识不强，出具的“放行证明”不够严谨，未明确不放弃抵押权等事宜，导致抵押物“脱保”。
3.隐瞒虚报工程款，以法定优先权对抗银行抵押权。
《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》确立了“建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权”的原则，部分开发商与施工方利用该规定，恶意串通，贷款前隐瞒工程款，结算时又虚报工程款，甚至将抵押房产直接折抵工程款，以此来对抗银行的抵押权。
而银行很难掌握事实、准确的工程款数额，只能吃哑巴亏。
4.私开银行账户收款，逃避银行监管。
监管部门和银行通常要求开发商必须在贷款银行开立房产监管账户，接受资金使用的监管，但现实情况是开发商为逃避监管，往往在其他银行私开账户收取房款，挪作他用。
如果贷款银行的贷后管理不到位，信用风险意识不强，等到发现问题时，项目楼盘可能已经处于高危状态，贷款损失难以挽回。
5.办理抵押登记后，采取非网签形式销售抵押房产。
开发商为了躲避银行的监管，还可能刻意不办理网签手续，而通过认购等形式销售抵押房产。
根据《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》的规定，一旦购房人的付款比例超过50%，即使没有办理预售网签登记，也足以对抗银行的抵押权，银行无法处置这部分房产。
6.股东矛盾纠纷，股权转让带来风险。
因房地产开发周期长、资金回收慢等特点，开发商的股东之间容易产生矛盾和经营分歧，部分股东的退出和新股东的加入，很可能加剧这种矛盾冲突，使开发商的经营陷入混乱状态，股东之间可能采取控制公章、账户以及私自销售房产、虚假网签、私收销售款等恶劣手段，极尽所能保全自身利益，没有人再去关心银行贷款的安全和项目建设。
房地产开发项目风险控制及管理浅析
房地产开发项目风险控制及管理浅析房地产开发项目的风险控制及管理是保障项目顺利进行和取得预期收益的重要环节。
本文将浅析房地产开发项目的风险控制及管理方法。
房地产开发项目风险主要包括市场风险、金融风险、技术风险和管理风险等。
对于市场风险，需要进行市场调研和分析，确保项目符合市场需求和趋势。
金融风险主要包括资金来源和利率风险，可以通过多样化的资金筹措方式和利率对冲工具进行控制。
技术风险主要包括施工质量和设计问题，需要建立规范的施工和设计管理制度，加强监督和检查。
管理风险主要包括项目管理过程中的组织、决策和合作等问题，需要建立完善的管理体系和团队。
房地产开发项目风险控制具体方法有多种。
建立完善的风险识别和评估机制，通过风险管理手段，对可能出现的风险进行及时发现和评估。
制定详细的项目计划和时间表，确保项目进度可控。
加强施工和质量监管，确保项目质量符合标准和要求。
合理配置项目资源，包括人力资源、物资和设备，确保项目顺利进行。
建立完善的沟通和合作机制，加强与相关部门、公司和人员的沟通与协作，保持信息畅通和工作的高效性。
房地产开发项目风险管理需要加强监督和检查。
建立专门的风险管理团队，负责监督和管理项目各环节的风险。
定期召开风险管理会议，对项目进行风险分析和评估，及时制定风险应对措施。
建立风险管理档案，收集、整理和归档项目风险数据和信息，为类似项目提供经验和教训。
房地产开发项目风险控制及管理是确保项目顺利进行和取得预期收益的关键环节。
通过细致的风险分析和评估，确立风险识别和应对机制，并加强项目管理和监督，可以有效降低项目风险，提高项目的成功率。
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浅析房地产开发贷款的风险控制摘要：针对当前房地产开发中存在的一些问题和困难，分析房地产开放贷款的风险有哪些以及房地产贷款内部外部的环境。
关键词：房地产贷款风险环境最年来，房地产价格呈现上升的趋势，我国住房制度改革的不断深入，个人购买商品住房的意向渐趋强烈。
住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生。
按揭贷款是指购房户交纳部分首期付款后，将所购房产抵押给贷款行，剩余房款向银行申请贷款的住房消费贷款，实质上是银行与贷款人之间的资金借贷关系。
应该说此贷款有价值较稳定的住房作抵押品，安全性有一定保障，但由于政策、市场及借款人自身情况的变化均会影响贷款的房地产市场环境和借款人的还款能力，使得安全性存在一些问题。
据近年来我国银行实际运作表明，贷款风险正日益增加。
一、全球经济一体化带来的政策性风险：随着全球经济的发展，各国经济都在相当程度地合作渗透，相互之间的影响也在不断地加大。
东南亚金融风暴，就是“一发”牵动“千钧”。
二、市场风险分析 1. 市场无序竞争。
近年房地产市场供给充足，但价格居高不下使空房沉淀不少，当开发企业无法实现资金回笼时，会通过虚拟按揭套取银行资金，供求不平衡使按揭贷款存在潜在风险。
2.市场供求关系的重大变化。
市场供求关系发生重大变化，房地产价格大幅下降，业主愿意损失首付和已还款，以低于尚未归还的贷款余额，重新购置低价房产，使银行难以收回贷款，贷款损失风险增大。
3.利率变动风险。
贷款期限内市场利率可能发生数轮波动，利率上升，短期存款利率上升，压缩了银行获利空间，利率下降，借款人以较低利率筹资并提前还贷，银行会因其放贷不能获得原定贷款利息回报而受损失。
而且合同有关利率条款在利率管制时制订，对利率市场化后可能形成风险缺乏前瞻性。
三、银行风险分析银行是典型的负债经营组织，其经营的好坏，关系到储户存款和银行本身的安全，体系和社会经济的安定。
按揭贷款的银行风险来自借款人和银行经营两方面：1 借款人的风险（1）借款人违约风险。
借款人违约风险是银行在经营按揭贷款业务时面临的最直接最集中的风险，主要表现为被迫违约(指个人财力不足引起还款能力丧失)和理性违约（即借款人转移投资违约,指借款人具有还款能力，但觉得放弃继续还款可带来更大的利益）。
借款人买房后，房价上升，其理性违约的情况少，而市场不景气时，借款人可能提前还款，银行在一定的时间内，失去收入来源，影响资金正常循环。
（2）借款人个人信用潜在风险。
我国目前个人收入制度不透明，个人消费信贷处于初级阶段, 贷款行不能正确评价借款人实际收入，不能对其进行有效的跟踪监控，个人信用状况难以评估。
（3）借款人对住房按揭贷款业务存在认识上的误区。
部分业主购房时被按揭优惠条件所吸引，未充分考虑自身的还款能力，随时间推移，生老病死、事业成败、社会环境等直接影响到按揭贷款的安全。
（4）按揭成数确定不当。
按揭成数确定不当，对借款人不加区分地提高按揭贷款成数可能造成的风险。
过低的成数还可能诱发借款人的道德风险。
对以投资为目的的购房行为来说，首付比例降低，前期投入越小，放弃投资后遭受损失越小，房产市场不景气时，就有可能放弃房产并拒绝还款，将风险全部转嫁给银行。
（5）信贷经营中信息不对称的风险。
我国尚未建立个人信用征集系统，对个人资质评估缺乏统一客观的标准，影响了银行对贷款申请人信用的调查评定，会产生提供虚假证明的欺诈行为，也为银行在形成逾期后的催收工作设置了障碍。
2 银行经营风险（1）按揭贷款比例问题。
按揭贷款比例越高，对借款人压力越大，在高按揭贷款比例下一旦借款人住房按揭贷款风险分析及防范有哪些违约，银行处分抵押房产所得扣除各项支出后，有可能不足以弥补银行的支出。
一般还款期越长，经济可变因素就越多，抵押房产价值的变动就越难预料和把握，银行需承担的违约风险就越大。
（2）流动性风险。
按揭贷款的资金来源主要是储蓄存款和企事业单位的短期存款，而住房按揭贷款的期限一般较长，这就产生了以短期资金负担长期贷款的风险，并在一定程度上影响银行对短期资金的有效利用。
四、开发商的风险分析（1）假按揭（开发商与购房户串通对银行金融欺诈，骗取银行资金）风险。
通过高估房地产价值并与购房人串通，以虚假购房合同向银行申请贷款，目的达到后，开发商立即转移资金，导致银行债权悬空，即使银行处置房产，也会大幅“缩水”，信贷资产出现损失。
（2）开发商不具备相应实力。
随着住房市场的快速发展，具备雄厚资金实力、强大开发能力和优良开发业绩的开发企业是各家银行争夺的对象，但激烈竞争也给一些实力很差的开发企业带来可乘之机。
（3）来自开发项目的风险。
开发商对市场因素分析失误，房屋出售后价格下降。
在期房按揭贷款中预售不理想，导致后续资金不足，不能按期交房，客户不能按期入住，甚至项目“烂尾”。
开发商多利用融资和预售收入作为资金来源，处于劣势的客户可能要求解除购房合同，迫使银行出面帮助挽回损失，从而将其与开发商的合同纠纷转嫁给银行，造成银行的法律风险。
（4）资格与能力、房产质量、配套设施、市场、道德及其它风险。
主要贷款风险表现在：抵押物风险分析: 1 住房按揭贷款的抵押物即房屋是贷款金的最基本保障，但因贷款期限长，期内抵押物发生变化的可能性极大，保证人资产可能恶化，易造成抵押物风险。
（1）评估风险。
主要表现为抵押物不足。
房产估价普遍存在高估的现象，若不能及时发现房价高估，在贷款成数较高时，有可能出现抵押物价值低于贷款金额的风险。
（2）抵押物损毁或灭失，影响银行信贷资产质量。
（3）抵押物法律风险。
主要来自抵押的合法性，一是因建筑违规违章或严重质量问题，抵押物无法取得《产权证》，导致抵押无效。
二是重复抵押、重复销售，致不能办理抵押登记手续被查封，若此前银行已发放贷款，就造成债权悬空。
（4）抵押物处置风险。
相关政策法规不健全，当不能偿还借款时，作为抵押人的银行虽有权处分抵押物，但若该抵押物为借款人的唯一财产，会涉及居民的安置和社会稳定等问题，使处置难以执行。
即使收回房产，但我国住房二级市场很不发达，拍卖变现的处置方式也难以实行，若贷款后抵押物价值下降，银行很可能得不偿失。
住房按揭贷款虽是一种风险较低的贷款，但各个环节仍存在一定的风险隐患，如不能正确认识风险，不能对客观环境的变化做出正确的预测和反应，就可能在未来造成损失。
2 贷款风险的防范防范规避风险。
预测大环境、局部环境的变化，提倡市场竞争但要避免无为了推动其健康发展，就必须防范防范序竞争。
改善住房贷款的经济大环境，制定相关的法律法规，健全社会保障制度，决政府直接参与问题，组建非盈利性担保公司。
严格执行住房信贷的金融政策、法规法令，防止有欺诈行为的开发商骗取信贷资金。
提高按揭贷款审批门槛，大大提高赖账的机会成本, 预防道德风险的发生，以保证银行债权安全。
银行的贷款风险防范银行是房地产贷款的提供者，是按揭业务的主要且稳定的操作者，银行按揭业务的规范化、程序化和法制化是风险防范的中心环节。
（1）加强贷前审查，在成本允许时，尽量细致。
严格主体资格及信用审查，综合评价申请人的素质、收入稳定性、还款第一来源及综合还款能力等，确保业主信用良好，据不同客户群体，采取灵活的信贷政策，帮助客户合理地确定贷款金额、成数、期限。
对宏观市场情况、政策、法律环境应有明确具体的审查；抓住营销贷款的客户经理这个关键。
（2）防范整个签约过程中的风险。
在签约时对开发商和购房人的资信证明材料原件进行审查，尽量不一次性把贷款付予开发商，尽量将回购条款具体化，加强可操作性。
不搞人情和关系贷款，设定合理的抵押率。
在签约后介入项目全过程，掌握按揭贷款的实际用途和流向，开发项目进度、资金运转、总投资、成本构成、工程进度、资金缺口及后续资金落实情况等，督促开发商按时按质按量完成项目，防止工程“烂尾”，“供楼”期间，了解购房人的经济状况，加强与开发商联系，掌握其经营状况，发现和确定“供楼”不能的情况后，及时要求开发商参与解决。
期楼按揭要慎重，考虑工程延期可能性，根据工程进度，分期投放贷款，专款专用。
（3）加强房地产贷款的贷后管理工作和风险跟踪访问策略。
在发展住房按揭贷款业务的过程中，必须适时建立“两项制度”，即贷后对业主访问制度和对业主跟踪管理制度。
在期房按揭中应落实专人加强对售房款的监控。
了解按揭楼盘的配套建设、小区环境、市场价格的变动情况，加强对按揭项目的回访。
掌握借款人的动态，及时对贷款的风险状况做出风险评价,建立风险预警机制。
（4）确定合理的风险溢价、信贷额度及贷款成数。
根据承担的风险大小、市场供求、市场价格、利率及按揭比率，确定相应的风险溢价和信贷额度，提前预防风险的发生。
采取实时防范措施，防止按揭违约带来的提前偿还风险，实现资金的预期利润率，提高资金的运用效率。
合理确定按揭贷款成数，不为竞争而随意提高按揭成数，减少价格缩水的风险。
对期楼适当降低按揭成数。
3 密切关注开发商，规避来自开发商的风险（1）加强对开发商的审查。
在签订按揭贷款的合作协议之前，积极稳妥地选择开发企业，注重对开发商资金实力、开发资质、历史业绩等要素的调查，与实力雄厚、开发业绩好、经营效益高的开发商发生业务合作；科学地分析和研究市区的发展趋势以及市民居住心理和居住习惯，审慎选择支持对象。
（2）开发项目的审查。
严格审查开发项目的区位、环境、地段、建筑品质、项目开发环节的各项许可证，加强对城市建设规划的先期调查和信息收集工作。
在期房按揭中，加强对开发商项目开发资金的审查，即自有资金的投入、预售形势和前景、资金缺口及资金来源是否有保障。
（3）为有效确保信贷资金正确使用、安全运转及全部用于开发建设，应对所有的建设资金(包括银行贷款) 实行“封闭管理,专项运行”。
（4）要充分发挥按揭贷款的综合效应。
按揭客户一般有一定的经济实力，有的还创办经济实体，可通过开发商争取到本行开户或办理银行卡业务。
（5）设置个人住房按揭贷款保证金制度。
签订按揭协议时，应要求开发商按每个项目专门设置贷款保证金，金额不得低于贷款额的 10%，作为其履行担保责任，当违约发生时，便于银行收回贷款。
4 加强对抵押物监测，防范抵押物风险（1）强化对抵押物的审查，确保抵押的有效性，防止重复抵押，对于期房按揭必须取得相应的证明。
（2）对抵押房产准确估价。
对所有按揭贷款中用作抵押的房产准确估价，按照谨慎性原则，采用相对保守的评估方法，防止价格高估。
最好建立银行自己的抵押物评估机构，若银行没有自己的评估机构，应委托信得过的评估机构。
该类贷款期限长，抵押物的价值会发生变化，贷款行应定期或不定期地对抵押物进行监测，合理地确定抵押物价值。
（3）办理财产保险，防止抵押物毁损。
贷款银行应时时关注抵押物现状，要求借款人在借款时对抵押物办理财产保险,当抵押物发生人为或自然毁损时,及时获得补偿,不会对贷款的按期偿还产生影响。