金融理财师-保险规划实务
理财实务期末考试题及答案
理财实务期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪个不是理财规划中常见的风险类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 社会风险答案：D2. 理财规划中，以下哪个不是投资组合管理的基本原则？A. 分散投资B. 风险控制C. 短期投机D. 长期投资答案：C3. 以下哪个不是个人理财中常用的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 彩票答案：D4. 在理财规划中，以下哪个不是资产配置的策略？A. 核心-卫星策略B. 均等分配策略C. 动态平衡策略D. 随机分配策略答案：D5. 理财规划中，以下哪个不是投资回报率的计算公式？A. (投资收益 - 投资成本) / 投资成本B. 投资收益 / 投资成本C. (投资收益 - 投资本金) / 投资本金D. 投资收益 / 投资本金答案：C6. 以下哪个不是理财规划中的风险管理策略？A. 风险规避B. 风险转移C. 风险接受D. 风险忽视答案：D7. 在理财规划中，以下哪个不是个人财务规划的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业规划答案：D8. 以下哪个不是理财规划中常用的财务比率？A. 流动比率B. 速动比率C. 资产负债率D. 市盈率答案：D9. 在理财规划中，以下哪个不是常见的投资策略？A. 价值投资B. 成长投资C. 技术投资D. 投机投资答案：C10. 以下哪个不是理财规划中需要考虑的税务问题？A. 个人所得税B. 资本利得税C. 遗产税D. 增值税答案：D二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划的目标是最大化投资收益。
（错误）2. 理财规划中，风险和回报是成正比的。
（正确）3. 理财规划不需要考虑个人的风险承受能力。
（错误）4. 理财规划中的资产配置应该保持一成不变。
（错误）5. 理财规划中，短期投资通常比长期投资风险更高。
（错误）6. 理财规划中，个人信用记录对贷款利率没有影响。
（错误）7. 理财规划中，保险是一种风险管理工具。
cfp国际金融理财师考试科目
CFP国际金融理财师考试是由国际认证财务规划师协会（CFP Board）认证的一项专业资格考试，考试科目包括：
1. 个人理财规划（Personal Financial Planning）：主要考察考生对个人理财规划的理论和实践知识，包括财务目标设定、预算管理、投资规划、退休规划、风险管理、税务规划、财产传承等方面的内容。
2. 投资规划（Investment Planning）：主要考察考生对投资规划的理论和实践知识，包括投资目标设定、投资组合构建、证券分析、风险评估、资产配置等方面的内容。
3. 保险规划（Insurance Planning）：主要考察考生对保险规划的理论和实践知识，包括风险评估、保险产品选择、保险策略制定、保险合同解释等方面的内容。
4. 税务规划（Tax Planning）：主要考察考生对税务规划的理论和实践知识，包括税收法律法规、税务筹划、税务合规等方面的内容。
5. 退休规划（Retirement Planning）：主要考察考生对退休规划的理论和实践知识，包括退休目标设定、退休资产规划、退休收入规划、社会保障制度等方面的内容。
6. 财产传承规划（Estate Planning）：主要考察考生对财产传承规划的理论和实践知识，包括财产规划、遗产税规划、信托规划、遗嘱规划等方面的内容。
CFP国际金融理财师考试是一项较为综合和专业的考试，需要考生具备较高的理论和实践水平。
保险理财规划师考试科目 保险理财规划师的工作内容
保险理财规划师考试科目一、考试科目概述保险理财规划师考试是评估候选人在保险理财规划领域所具备的知识、技能和能力的一项资格考试。
通过考试，候选人可以获得保险理财规划师资格证书，成为合格的保险理财规划师。
本文将介绍保险理财规划师考试的科目以及相关内容。
二、考试科目详解1. 保险学与实务这一科目主要考察候选人对保险学基本理论的理解和运用能力。
考试内容涵盖保险的基本原理、保险市场与产品、保险法律法规以及保险实务等方面知识。
主要内容包括但不限于： - 保险的概念、功能与原则 - 保险合同与保险条款 - 保险产品种类与设计 - 保险市场与监管制度 - 保险理赔与客户服务 - 保险法律法规及职业道德规范2. 财务管理财务管理科目要求候选人熟悉企业财务基本理论和财务管理方法，具备运用财务管理工具进行分析决策的基本能力。
主要内容包括但不限于： - 企业财务基本概念 - 财务报表分析与财务比率分析 - 投资决策与资本预算 - 财务风险管理与融资决策 - 资本市场与证券投资理论 - 资本结构与公司价值管理3. 保险法律法规与职业道德该科目考察候选人在保险法律法规和职业道德方面的基本知识和应用能力。
候选人应理解保险市场的法规制度，遵守职业道德规范，提供诚实、专业、负责任的保险理财规划服务。
主要内容包括但不限于：- 保险法律法规体系 - 保险监管制度与行业自律 - 保险消费者权益保护 - 保险销售与宣传规范 - 保险代理人与经纪人的法律责任与权益 - 职业道德规范和职业行为准则4. 保险理财规划实务保险理财规划实务科目考察候选人在实际工作中的应用能力和综合管理能力。
候选人需要掌握保险理财规划的方法和技巧，具备分析客户需求、制定个性化保险理财方案的能力。
主要内容包括但不限于：- 保险理财规划概述 - 客户需求分析与风险评估 - 保险产品选择与设计 - 保险理财方案制定与执行 - 保险理财评估与调整 - 相关税务规划与财产传承规划三、保险理财规划师的工作内容保险理财规划师主要负责为客户提供全方位的保险理财规划服务，帮助客户实现财务目标和风险保障。
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
金融理财师-金融理财基础(一)-第二篇风险管理与保险规划-年金保险
金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-年金保险[单选题]1.以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险称为()。
A.最后生存者年金B.联合年金C.联合及最后生存者年金（江南博哥）D.个人年金正确答案：B参考解析：A项，最后生存者年金保险指以两个或两个以上被保险人中至少有一个生存作为年金给付条件，给付持续到最后一个被保险人死亡时为止。
且无论被保险人生存人数如何变化，给付金额不发生变化。
B项，联合年金即以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件，给付持续到第一个被保险人死亡时为止。
C项，联合及最后生存年金保险是指有两个或两个以上年金领取人（被保险人），年金给付至最后一个年金领取人死亡为止。
D项，个人年金保险一般是承保一个人的年金，即以一个被保险人生存作为年金给付条件的年金保险。
[单选题]2.在其他条件相同的情况下，下列关于年金产品的说法正确的是()。
A.纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低B.期间保底终身年金比纯粹终身年金价格低C.期间保底终身年金比金额保底终身年金价格低D.金额保底终身年金比期间保底终身年金价格低正确答案：A参考解析：在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金的价格比期间保底终身年金低，期间保底终身年金的价格与金额保底终身年金的价格无法比较。
[单选题]3.结构给付年金（SdivuCtured Sett1ement Annuity）的保险人和投保人可以分别是()。
A.寿险公司，责任险公司B.责任险公司，寿险公司C.责任险公司，投保人个人D.投保人个人，责任险公司正确答案：A参考解析：结构给付年金中当事人之间的关系如下所示：[单选题]4.通常情况下。
与非养老金业务生命表反映的死亡率相比，养老金业务生命表反映的死亡率()。
A.高B.低C.一样D.不能比较正确答案：B参考解析：对于相同年龄段，养老年金业务生命表的死亡率低于非养老年金业务生命表的死亡率。
[单选题]5.对于一份70岁开始每年年初给付的10年期保底终身年金，如果被保险人在72岁死亡（已领取3年），那么保险公司将()。
理财规划师中的保险规划
风险追求者
视风险为危险 高估风险
喜欢低波动性 假设最差的情景（强调损失的可能）
悲观主义者 喜欢清晰 不喜欢变化 偏好确定性
视风险为机遇或契机 低估风险
喜欢高波动性 假设最好的情景（强调收益的可能）
乐观主义者 喜欢模糊 喜欢变化 偏好不确定性
h
23
1.3.2个人理性思考的局限性
在个人理财时，我们要考虑人们的经济行为是完全理 性还是有限理性？
h
5
风险因素
引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风 险事故发生的潜在原因。
有形的风险因素 无形的风险因素
h
6
风险事故
又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，风 险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用。比如，火 灾、暴风、爆炸、人的死亡等等。
h
7
损失
风险管理中所指的损失是指非故意的、非计划的、非预 期的经济价值减少的事实。包括直接损失和间接损失，间 接损失通常几倍、几十倍于直接损失。
多数研究表明，个人在一定程度上体现了非理性的判 断或行为，这些判断失误或非理性行为源于个人处理信 息的有限能力以及情感方面的干扰。
h
24
直觉判断的过度自信
研究表明，如果人们相信自己有80%的正确概率，实际
正确的概率只有60%左右，当一个人完全确信某一事物时，
尤其容易发生这种误差。当人们认为某一事定会发生时，
同！
h
28
熟知性偏误
大多数人惧怕未知或不熟悉的事物，人们对未知风险的 恐惧程度远高于对熟知风险的恐惧程度。
h
29
受期限长短的不当影响
对于大多数风险决策，制定决策和知道决策结果的时 间间隔是十分重要的。两者间隔时间越长，投资者风险承 受能力越强，换言之，如果某件事即将发生，则人们的危 险感将增加。
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是()。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务正确答案：B解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
知识模块：金融理财概述2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为()。
A．生活理财和投机理财B．生活理财和消费理财C．消费理财和投资理财D．生活理财和投资理财正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A．古董B．教育C．保险D．职业选择正确答案：A解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
A项古董属于投资理财的范畴。
知识模块：金融理财概述4．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。
保险专业知识和实务经济师考试(初级)试题及解答参考(2024年)
2024年经济师考试保险专业知识和实务(初级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列哪一项不属于保险的核心要素？A. 风险B. 保险合同C. 支付保证金D. 保单受益人2、以下哪种保险属于人身保险？A. 船舶运输保险B.房屋财产保险C.意外伤害保险D.货物运输保险3、甲公司在寿险公司投保了一份终身寿险保单，保额为10万元。
根据法律规定，甲公司应为每位职工投保的人身保险金额不得低于（）。
A.41666.67元B.64000元C.50000元D.1000元4、给付限额中，人身险采用的是（）。
A.季节系数乘数B.单位年限给付保险金额C.保单年度法D.保额限制法5.在保险市场中，风险分散是指通过多样化的投资组合来降低整体风险。
以下哪项不是风险分散的有效方法？A. 购买不同类型的保险产品B. 投资于不同的资产类别C. 为同一风险购买多个保险标的D. 将所有资金投入一个保险项目6.在保险合同中，（）是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。
A. 保险金额B. 保险价值C. 保险费用D. 保险期限7、以下哪种保险是通过订立合同而产生的最常见的形式？A、社会保险B、商业保险C、政策保险D、互助保险8、假设某保险公司提供了个人医疗费用保险，下列哪种情况符合该保险的理赔范围？A、被保险人因车祸受伤而住院治疗B、被保险人因意外伤害而进行手术C、被保险人因慢性病的长期治疗费用D、被保险人因预防医学检查的费用9、财险企业可以用“剩余法”的基本原则的说法中错误的是（）。
A.“剩余法”原则是财产损失补偿的理论依据B.“剩余法”原则体现了保险标的的价值在理赔中的评估C.“剩余法”原则是保险索赔的赔偿原则D.车上人员意外伤害责任保险和车上货物责任保险属于人身伤亡的第三方责任保险 10、利用树木农药发生地分布显著区域性变动的情况所造成的差异，获取超额利润的供需状况发生在（）。
A.买方垄断B.卖方垄断C.双方垄断D.非垄断市场11.保险合同中的基本条款通常不包括以下哪一项？A. 当事人信息B. 保险金额C. 保险期限D. 保险责任13、下列关于保险合同的叙述中，错误的是（）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
p回避 p预防和抑制 p转移
p自留 低 p预防
p预防和抑制 p转移
低
高
损失规模
编辑ppt
18
目录
一 风险管理 二 保险规划
编辑ppt
19
了解五险一金？
编辑ppt
20
了解五险一金？
养老保险：国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到 国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退 出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
2.2风险管理过程
识别风险 风险评估 管理对策
¨信息来源 ¨财务报表 ¨风险调查 表
¨概率 ¨损失后果
¨风险控制 ¨风险融资
实施计划
¨实施 ¨监控 ¨调整
编辑ppt
14
风险管理-风险管理的基本过程
2.2.1识别风险
..1. 财产.风险
..2. 责任.风险
..3. 人身.风险
死亡风险 健康风险 老年风险 失业风险
住房可能因火灾、被盗、水灾、地震而发生损失 开车可能因为撞人和被撞事故而遭受严重的生命、财产损
失，还有可能因被起诉而承担法律责任 生活会受到生病、残疾、下岗或失业，甚至死亡的影响
风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们期望有所 偏差且带来经济损失后果的事件。
编辑ppt
4
风险管理-风险的概念
假设最差的情景（强调损失的可能性）
假设最好的情况（强调收益的可能性）
悲观主义者 喜欢清晰 不喜欢变化 偏好确定性
乐观主义者 喜欢模糊 喜欢变化 偏好不确定性
图：风险厌恶者与追求者的比较
编辑ppt
11
风险管理-风险管理的基本过程
2.1风险管理的目标
个人和家庭的风险管理目标是满足个人和家庭效 用最大化，以最小成本获得最大安全保障。
2.2.2风险评估
频率
轻微
适中
严重
编辑ppt
损失规模
16
风险管理-风险管理的基本过程
2.2.3选择适用的风险管理对策
风险控制 ¨风险规避 ¨损失控制 ¨风险单位隔离
风险融资 ¨保险 ¨非保险转移 ¨风险自留
编辑ppt
17
风险管理-风险管理的基本过程
2.2.3选择适用的风险管理对策
频率 p预防
高 p自留
城镇职工基本养老保险（职保） ●缴纳比例：企业缴20%，职工缴8% ●账户管理：社会统筹与个人账户相结合 ●领取条件：企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁，女性干部55周 岁，女性工人50周岁)，且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养 老金。
按月领取; 基础养老金A= （地方月平均工资+本人指数化月缴费工资）÷2×缴费年 限×1%; 个人账户养老金B=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数 每月领取额=A+B
基本养老金每年7月根据全省统一公布的方案实施年度调整
编辑ppt
21
了解五险一金？
养老保险：
养老金的两项计算中，缴费基数越高，缴费年限越长，养老金越高。 养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取， 即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，活得越久， 就可以领取得越多。
n性别 n婚姻家庭状况 n就业状况 n文化与宗教
编辑ppt
9
风险管理-风险的概念
1.4.3风险态度的掌握
投资活中的风险选择
概率与收益的权衡
编辑ppt
10
风险管理-风险的概念
风险厌恶者 视风险为危险 高估风险 喜欢低波动性
风险追求者 视风险为契机或机遇 低估风险 喜欢高波动性
效用 9
8
风险 B A厌恶
风险 中立
风险 追求
7
12
编辑ppt
财富
7
1.4.1小测试
风险管理-风险的概念
在下面两个投资选择中，您选择哪一个？ A 确定的3000元收入 B 80%的可能获得4000元，20%可能血本无归。
编辑ppt
8
风险管理-风险的概念
1.4.2风险承受能力
n财富 n财富获取方式 n受教育程度 n年龄
编辑ppt
23
了解五险一金？
失业保险：
是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活 来源的劳动者提供物质帮助进而保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就 业的制度。
缴费：单位应按照本单位工资总额的百分之二缴纳失业保险费。职工按照本人工 资的百分之一缴纳失业保险费。城镇企业事业单位招用的农民合同制工人本人不 缴纳失业保险费
风险管理与保险规划
注册金融理财师 理财规划实务
编辑ppt
1
目录
一 风险管理 二 保险规划
编辑ppt
2
风险管理-风险的概念
1.1风险的定义)
或然性
客观普遍
损失的机会
与预期的偏差
编辑ppt
3
风险管理-风险的概念
风险是人类社会非常普遍的现象，它的发生与破坏的形式 是多种多样的，有自然灾害、人为事故。
配偶、受抚养人、其他家庭义务 年龄、健康状况及相关因素 收入来源、收入金额及取得方式 所拥有和使用的财产 其他有形和无形资产 负债情况 可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为
目前已有的商业保险保障 社会保险状况 目前已有的员工福利计划 已建立的退休规划 目前有效的遗嘱及其他遗产计划
编辑ppt
15
风险管理-风险管理的基本过程
成本资源 既定条件 下的最大 安全保障
巨大灾难 后果严重 事件的有 效应对
编辑ppt
12
风险管理-风险管理的基本过程
2.1风险管理的目标
损前目标
¨经济合理目标 ¨安全状况目标 ¨个人和家庭责任 目标 ¨担忧减轻目标
损后目标
¨减少风险的危害 ¨提供损失的补偿 ¨防止家庭的破裂
编辑ppt
13
风险管理-风险管理的基本过程
1.2风险事件的共同特征)
风险因素
¨有形风险 ¨无形风险
n 道德 n 逆选择
风险事故 ¨人为事故 ¨不可抗力
损失 ¨直接损失 ¨间接损失
编辑ppt
5
风险管理-风险的概念
1.3风险的度量)
随机现象的概 率分布
概率、频率
统计推断
总结的可靠性
的合理性
编辑ppt
6
风险管理-风险的概念
1.4.1风险态度)
赔付：失业保险金标准根据失业人员累计缴费年限和年龄确定，在相同缴费年限 下，失业保险金支付标准伴随申领人年龄的增长而增加。如果患病或生育，到指 定的医院就诊，可以按规定申请70%的医疗费补贴。
编辑ppt
22
了解五险一金？
医疗保险： 保险的一个险种，是指被保险人在发生疾病风险时由保险人分担和补偿医 疗费用的一种保障行为。 医疗保险分担的是“疾病风险”所附带的经济负担，而不是疾病风险本身。 它的本质是国民收入在居民个体间再分配的一种形式，或者说是社会财富 在居民个体间再分配的一种形式。
缴纳比例：个人缴费全部记入个人账户，归个人所有，可携带和继承 用人单位缴费计入统筹基金，归地方调剂使用