个贷操作流程
个人经营性贷款工作流程[修改版]
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第一篇：个人经营性贷款工作流程个人经营性贷款业务工作流程一、贷前（一）上门约谈1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。
2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。
3、“条件比较成熟，材料比较齐全。
”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。
4. 约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。
5. 写出调查报告，确定贷款方案。
（二）公司上会流程1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。
2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。
注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。
（三）材料送达银行——之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。
注：○1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求；○2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。
金额覆盖本笔贷款。
○3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。
○4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。
5.注意材料的摆放顺序。
按公司贷款6个要点的顺序摆放。
二、贷中（一）审批过程1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。
2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。
（二）反担保实施1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。
反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。
意向书超过3个月银行未批复的，需要重新上会。
2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。
3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。
银行个人贷款审批流程
银行个人贷款审批流程
1. 申请阶段
- 客户向银行提交个人贷款申请，包括贷款金额、贷款期限和还款方式等信息。
- 银行对客户的申请进行初步审核，验证客户的身份信息和还款能力。
- 如果初步审核通过，银行将要求客户提供相关资料，如收入证明、资产证明和担保物等。
2. 审核阶段
- 银行会对客户提供的资料进行详细审核，包括收入证明的真实性、资产证明的有效性以及担保物的价值评估。
- 银行还会对客户的信用记录进行调查和评估，以了解客户的还款记录和信用状况。
- 审核过程中，银行可能会与客户进行进一步的沟通和面谈，以获取更多相关信息。
3. 决策阶段
- 基于审核结果和客户的信用状况，银行将进行最终的决策，即是否批准贷款申请。
- 如果贷款申请被批准，银行将与客户签订贷款合同，并明确贷款金额、贷款利率和还款计划等细节。
- 如果贷款申请被拒绝，银行会向客户提供拒绝理由，并建议客户改善相关条件后重新申请。
4. 放款阶段
- 在贷款申请获得批准后，银行会向客户提供贷款款项。
- 客户需要按照合同约定的还款计划进行按时还款。
- 在还款期间，银行会进行定期的还款跟踪和管理，以确保贷款按时还清。
以上是银行个人贷款审批流程的一般步骤，具体流程可能会因银行的政策和要求而有所不同。
在申请个人贷款前，建议客户咨询银行或浏览相关官方网站，了解银行要求和流程的最新信息。
银行人民币个人贷款业务操作规程(信贷)
ⅩⅩ银行ⅩⅩ个人贷款业务操作规程ⅩⅩ银行ⅩⅩ信贷部人民币个人贷款业务操作规程第一章总则第一条为加强全行授信业务风险管理，提高资产质量，促进业务发展，根据《ⅩⅩ银行ⅩⅩ授信规定》、《个人贷款业务管理办法》及其他有关规定，制订本规程。
第二条本规程适用于全行授信业务的各级业务部门和风险管理部门或岗位，适用于对授信客户的各类表内和表外授信业务。
第三条授信业务流程包括授信商谈、授信审查、授信审批、授信施行和贷后管理五个环节。
第二章授信商谈第四条分行贷款部（含支行，下同）为授信业务发起部门。
分行授信业务各级管理人员和贷款部职员应根据我行信贷政策，积极开发各类授信业务，受理客户授信申请。
第五条授信商谈人员向客户收取授信申请材料，要求客户提交贷款审批所需的必要授信资料。
授信商谈人员向分行贷款部报送有关材料。
第六条在进行个人贷款业务的商谈时，应对借款人的真实身份，保证人的情况，担保提供者的情况，债务关系人之间的关系，以及担保物的具体情况等信息进行确切的了解和把握。
本行将要求借款人及与其相关的债务关系人提供本人的负债情况（本行的情况下，开立负债现况表；他行的情况下，提供相应的证明材料），或通过人民银行的征信系统进行相应的信用查询。
没有相应的证明材料的，应在贷款申请书上予以明确记载。
第七条办理个人贷款时应收取相关基本材料，收取申请材料及审查材料时，应按照材料的目录及内容，对材料进行整理和确认；在尽可能的情况下，尽量避免材料的重复收取，在不影响贷款审查的范围内做到材料收取的最简化。
第八条对授信商谈的相关结果按照相应方式进行整理和上报。
具体业务操作方法参照《个人贷款业务管理规定》及其他有关规定。
第三章授信审查第九条分行贷款部在收取贷款申请书及有关材料后，按照《授权规定》中规定的权限，由负责信贷审查的相应人员组成项目组，进行双人授信调查，并对调查材料的真实性、完整性承担主要责任。
调查内容包括合规性调查、现场访问、债务关系调查、资金用途调查、偿还能力调查、历史交易调查等。
个贷业务流程
个贷业务流程一、申请阶段1. 客户提交个贷申请：客户向银行递交个贷申请表及相关材料，包括个人身份证明、收入证明、个人征信报告等。
2. 材料审核：银行对客户提交的材料进行审核，确保所提供的信息真实有效。
3. 评估额度：银行根据客户的信用状况、收入状况等进行综合评估，确定可贷款的额度。
4. 风险评估：银行进行风险评估，评估客户的还款能力和还款意愿，以确定是否批准贷款申请。
二、审批阶段1. 决策审批：银行内部进行贷款决策审批，根据客户的信用状况和风险评估结果，决定是否批准贷款。
2. 合同签订：如果贷款获得批准，银行与客户签订个贷合同，明确贷款金额、利率、还款方式等相关条款。
3. 还款计划制定：银行根据客户的还款能力和贷款期限制定还款计划，包括还款金额、还款日期等。
三、放款阶段1. 放款准备：银行根据合同约定的条件，进行放款前的准备工作，包括资金准备、抵押物评估等。
2. 放款发放：银行将贷款金额划入客户指定的账户或以其他方式发放贷款。
四、贷后管理阶段1. 还款提醒：银行定期向客户发送还款提醒，提醒客户按时还款。
2. 还款核对：银行核对客户的还款情况，确保还款金额和还款日期符合合同约定。
3. 逾期处理：如果客户逾期未还款，银行将采取相应的催收措施，如发送催收通知、电话催收等。
4. 提前还款：如果客户有能力提前偿还贷款，可以向银行提出提前还款申请。
5. 结清贷款：客户按照合同约定的还款计划，最终完成所有还款，贷款得以结清。
个贷业务流程是银行为个人提供的贷款服务的一种常见流程。
通过上述流程，银行能够对客户进行全面的评估和审核，确保贷款安全性和风险可控性。
同时，个贷业务流程也为客户提供了方便和灵活的贷款渠道，满足了个人的资金需求。
在整个流程中，银行与客户通过签订合同确立了借贷关系，双方遵守合同约定，共同维护贷款的正常运作。
贷后管理阶段的还款提醒和逾期处理等措施，旨在促使客户按时还款，并对逾期情况进行及时处理，保障贷款的顺利还款和风险控制。
商业银行个人贷款业务操作流程
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向
借据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员 在规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交 贷后管理人员。
（三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金
额, 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结 出新的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款 本息时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分 ，应作加罚息处理。
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5.贷款担保是否足额、合法、可靠，是否符合所申请 贷款品种的相关规定；以共有财产担保的，是否已经其 他共有人的书面同意；有公司担保的，公司对外提供担 保的决策程序及担保限额是否符合章程的规定，公司同 意担保的决议是否符合公司章程及《公司法》的规定；
6.贷款投向是否符合国家有关政策、法规和本社有关 规定，贷款用途是否明确，是否符合所申请贷款品种的 相关规定；
商业银行个人信贷业务操作流程
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主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
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一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
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个人信贷贷款流程
个人信贷贷款流程一、了解自身需求和资格。
咱得先清楚自己为啥要贷款。
是想买个超酷的电子产品，还是想去旅游看世界呀？这很重要哦。
同时呢，要看看自己有没有贷款的资格。
一般来说，得年满18岁，有稳定的收入来源或者有一定的资产。
比如说，你要是有一份兼职工作，每个月都能拿到钱，那就是一种收入来源啦。
要是你家里给你留了点小财产，像小房子或者小车子之类的，也能给你的贷款资格加分呢。
可别啥都不明白就跑去贷款，到时候被拒绝了多扫兴呀。
二、选择贷款机构。
三、准备资料。
选好贷款机构后，就开始准备资料啦。
如果是银行贷款，身份证肯定是要的，这就像你的入场券一样。
然后是工作证明或者收入证明，这是要让银行知道你有能力还钱呀。
要是你是学生，可能就需要提供学生证还有家庭收入证明之类的。
要是有抵押物的贷款，像抵押房子或者车子，那就得把相关的产权证明准备好。
这些资料可不能马虎，要是少了或者错了，又得重新弄，可麻烦啦。
四、填写申请表。
这一步就像是在给贷款机构写一封自我介绍信。
要把自己的基本信息，比如姓名、年龄、联系方式写清楚。
还有贷款的金额、用途也要写明白。
你可不能乱写哦，要是写得太离谱，人家会觉得你不靠谱。
比如说，你一个月工资就几千块，你申请贷款一百万去买个小包包，这肯定不行呀。
在填写申请表的时候，要认真仔细，看清楚每一个字，每一个条款。
五、审核。
这时候就轮到贷款机构来考察你啦。
他们会看你交的资料是不是真实的，你的信用状况好不好。
要是你以前信用卡经常逾期，那可就有点危险喽。
他们还会评估你的还款能力，看看你每个月的收入够不够还贷款。
这个过程可能会有点煎熬，就像在等待考试成绩一样。
不过没关系，只要我们前面的步骤都做好了，就不用太担心啦。
六、签订合同。
如果审核通过了，那就要签订合同啦。
这合同可一定要看仔细哦，特别是那些小字部分。
里面会写清楚贷款的利率是多少，还款的方式是什么，是等额本息还是等额本金呢？等额本息就是每个月还款的金额是固定的，等额本金就是每个月还款的本金是固定的，但是利息会慢慢减少。
个贷业务流程
个贷业务流程个贷业务是指银行或其他金融机构向个人客户提供的贷款服务，通常用于满足个人消费、购房、教育、医疗等方面的资金需求。
个贷业务流程包括客户申请、资信审查、贷款发放和还款等环节。
下面将详细介绍个贷业务的流程及相关注意事项。
首先，客户申请。
客户需携带有效身份证件、收入证明、财产证明等相关材料到银行或金融机构办理个贷业务。
在申请过程中，客户需如实填写个人基本信息和贷款用途，并签署相关文件。
其次，资信审查。
银行或金融机构会对客户的个人信用状况、收入情况、财产状况等进行审核。
客户需配合提供真实、完整的信息，并配合银行进行资信调查。
资信审查的结果将直接影响贷款额度和利率。
接下来是贷款发放。
经过资信审查合格后，银行或金融机构将向客户发放贷款。
在发放贷款前，客户需签署贷款合同，并缴纳相关手续费用。
贷款发放后，客户可按照约定的用途使用贷款资金。
最后是还款。
客户需按照合同约定的还款方式和时间进行还款。
还款方式通常包括等额本息、等额本金、按月付息等。
客户可通过银行柜台、网上银行、自动柜员机等渠道进行还款。
如遇特殊情况，客户需提前与银行或金融机构协商并办理相关手续。
在办理个贷业务时，客户需注意以下事项，首先，提供真实、完整的个人信息和资料；其次，保持良好的信用记录，避免逾期还款或信用不良的情况发生；最后，理性消费，合理规划贷款用途和金额，避免过度借贷导致财务风险。
总之，个贷业务是一项重要的金融服务，对客户的个人资金需求和消费提供了有力支持。
在办理个贷业务时，客户需了解并遵守相关流程和规定，保持良好的信用记录，以便获得更好的贷款条件和服务。
同时，银行或金融机构也应加强风险管控，确保个贷业务的安全和稳健运行。
个贷业务流程
个贷业务流程个贷业务流程是指银行或金融机构向个人客户提供贷款服务的一系列操作步骤。
在个贷业务流程中，包括客户申请、资信调查、审批、签约、放款、还款等环节。
下面将详细介绍个贷业务流程的各个环节。
首先，客户申请。
客户可以通过银行网点、网上银行、手机银行等渠道提交个贷申请。
在申请时，客户需要填写个人基本信息、贷款金额、贷款用途等相关资料，并提交相应的证明文件。
其次，资信调查。
银行会对客户的个人信用状况进行调查，包括查询客户的征信报告、收入证明、资产证明等。
通过资信调查，银行可以了解客户的还款能力和信用记录，从而决定是否批准贷款申请。
接下来是审批。
银行会根据客户的资信状况和贷款申请资料进行审批，包括审核客户的个人信息、贷款用途、还款来源等。
审批通过后，银行将向客户发放贷款合同，并约定贷款利率、还款方式、还款期限等相关条款。
然后是签约。
客户在收到贷款合同后，需前往银行网点签署合同，并按照约定提供相应的抵押品或担保措施。
签约完成后，客户需要按照合同约定支付相应的手续费和保证金。
随后是放款。
银行在客户签约完成并支付相关费用后，会将贷款款项划入客户指定的账户。
客户可以根据自己的需求使用贷款款项，实现贷款的资金流动。
最后是还款。
客户在约定的还款期限内，按照合同约定的还款方式和还款金额进行还款。
银行会定期向客户发送还款提醒，客户需要及时足额偿还贷款本息，确保良好的信用记录。
个贷业务流程是银行与个人客户之间的一种金融交易行为，通过规范的流程和合同约定，可以有效保障双方的权益，促进金融资源的合理配置，实现金融服务的最大化效益。
在个贷业务流程中，银行需要严格遵循相关法律法规和风险管理要求，确保贷款业务的安全稳健。
同时，客户也需要理性对待个贷业务，合理规划贷款用途，按时足额还款，维护自己的良好信用记录。
通过双方的共同努力，个贷业务可以更好地为经济社会发展提供支持，实现互利共赢的局面。
银行分行个人贷款业务操作流程规定
XX银行XX分行个人贷款业务操作流程规定第一条为加强个人贷款业务管理，规范个人贷款业务操作，促进个人贷款业务健康有序发展，根据总行有关个人贷款管理办法和我行“个贷管理中心实施方案”，特制定个人贷款业务操作流程规定。
第二条为确保个人贷款业务操作流程正常运行，分设营销岗、审查岗、决策岗、档案管理岗、综合岗等岗位。
具体的岗位职责要求参见“XX 银行X X分行个贷管理中心实施方案”。
第三条本规定所称个人贷款业务操作流程包括：营销、初审、信息录入和上传、审查、审批、法律审查、放款和核算、档案管理、监控和检查、催收、保险理赔、处理抵押物、质物和保证、变更借款合同、结清贷款等。
第四条营销一、营销方式。
各支行营销岗通过网点营销，或与房产商、汽车经销商、个体协会等合作，为银行推荐客户，或主动上门到已落实货币化分房和干部用车管理的大型企事业单位及大型小商品市场营销，向客户介绍个人贷款产品和其他银行产品，回答客户咨询的有关问题，收集有意向贷款客户的借款申请资料。
所有借款人提交的申请资料必须是原件，确认材料真实性后，复印件留存。
二、各产品所需的主要申请资料（一）贷款申请表；（二）申请人个人收入证明或其他足以证明其收入水平的证明（包括贷款人认可的工资单、税单、纳税证明等）；（三）首期付款证明或首付款发票复印件；—1 —（四）户口簿复印件；（五）身份证（包括配偶）复印件；（六）婚姻证明复印件；（七）以财产抵押或质押担保的，应提供抵押（质）物的权属证明、贷款人认可部门出具的抵押物估价证明原件、质物原件；（八）由第三方提供保证担保的，必须提供保证人身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等原件（自然人保证担保时）、法人保证人的营业执照和法人代码证及近期财务报表等（法人保证担保时）；（九）有权处分人同意抵押或质押的证明；（十）他项权证和保单原件；（十一）贷款人认为必要的其他资料。
三、各产品所需的个性化申请资料（一）申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供购房合同；（二）申请个人汽车贷款时，借款人必须提供购车合同；（三）申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；（四）申请经营类贷款时（除商铺贷款外），借款人必须提供营业执照和税务登记证复印件；（五）申请个人消费贷款时，借款人必须提供合理消费、需求的合同或其他有效证明文件。
农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程
农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）个人贷款业务的操作，根据银监会《个人贷款款管理暂行办法》、省联社《省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）》以及《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》、《农村商业银行股份有限公司个人贷款管理实施细则》等相关制度办法，制定本流程。
第二条本流程所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的人民币贷款。
个人贷款按用途分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
第二章贷款流程第三条办理个人贷款，支行（客户经理、行长）和总行审查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。
基本流程分为：客户申请授信→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同的签订→贷款发放与支付审核→柜面支付→贷款业务发生后的管理→贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办（达到会办额度的授信）→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办→支行行长确认后申报→总行授信管理部审（调）查→有权人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长确认后申报→总行信贷管理部审查→有权审批人审批第三章个人贷款的发放与支付管理第四条支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
第五条采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同约定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易对象。
具体发放与支付流程：审查岗审核客户提款资料及《提款申请书》→客户经理登记信贷系统录入信息→客户经理签注《放贷通知单》（信贷系统出单）等审批材料→支行行长审批→客户经理将完结的审查审批手续递交柜面柜员→柜面柜员审核提款申请书等放贷资料及支付结算凭证的各项要素→根据《提款申请书》将贷款资金从合同约定的借款人账户支付至其交易对手账户。
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《个人贷款操作风险控制》课程大纲
本讲议总体介绍
第一章个人贷款受理
第二章个人贷款贷前调查
第三章个人贷款审查
第四章个人贷款审批
第五章个人贷款合同签订
第六章个人贷款发放与支付
第七章个人贷款贷后管理
第一章个人贷款受理
一、贷款受理路径
二、客户受理尽职要求（银监发[2004]51号）
第二章个人贷款调查
一、贷前调查主要任务
二、个人贷款调查内容
三、贷前调查方式
四、贷前调查操作流程
第三章小微贷款审查
一、贷款审查与调查、审批主要差异
二、贷款审查操作流程
三、贷款审查相关要求
第四章贷款审批
一、审贷理念
二、贷款审批基本要求
三、贷款审批主要主要任务
四、贷款审查审批模式
第五章借款合同签订（合同法）
一、关于借款合同分类与文本格式问题
二、关于约定贷款期限问题
三、关于约定利息与利率问题
四、关于合同面谈面签问题
五、关于夫妻共同债务认定问题
六、关于约定还款方式问题
七、关于借款合同或承诺书其他相关约定问题
八、关于合同签订程序问题
第六章贷款发放与支付
一、贷款发放环节
二、贷款支付环节
第七章个人贷款贷后管理
一、为什么要进行贷后管理
二、贷后管理主要任务
三、贷后管理要求
四、贷后检查方式
五、贷后检查报告
六、质量分类与风险预警
七、贷款到期处理
八、贷后管理责任移交
九、建立人性化的内部问责机制。