VISA信用风险与欺诈风险
Visa：防患于未然 保障支付安全
防患于未然 保 障支付 安全
Ｖｓ 大 中华 区总 经理 ｉ ａ 张楷 淳
银 行 卡 作 为安 全 、快 捷 的现 代 化支 付 手 段 ，不 仅 在 人 们 的 日常 生 活 中扮 演着 越 来越 重 要 的角 色 ，而 且 已经 渗透 到 经济 社会 发 展 的各 个 方 面 ，并 成 为 国 际通 用 的现
通 过Ｖｉ ａ ｓ 以及 整个 行业 的共 同努 力 ，
保 支付 行业 安 全 的策 略是 ，实施 多层 单 银 行 或 服 务 商 的 安 全 验 证 工 作 ，
银 行卡 欺 诈 的犯 罪率 已经接 近 历 史最 次 的安 全保 护 ，并 通 过技 术 创新 、加 将 安 全 用 卡 环 境 扩 展 到 支 付 产 业 的 低 水平 ，但 是 犯 罪组 织 和个 人 一直 在 强 合作 和 完善 业务 流 程等 方 面 的努 力 所 有环 节 。 寻 找 支付 系统 的 薄 弱环 节 ，欺 诈 犯罪 创 建 多层 次的 安全 机 制 ，以确保 我 们 随 时随地都 有可 能发生 。 随 着 金 融 网络 的 扩展 与经 济 全球
事 件时 有 发生 。近 几年 ，信用 卡 行业 分 别 采 取 预 防 （ ｅ ｎｔ Ｐｒ ｖｅ ）、 保 护 看 守 且 提供 取 现 服 务 的ＡＴＭ交 易尤 发 展突 飞 猛进 ，伴随 而 来 的是 信 用卡
（ ｒ ｔｃ ）和响应 （ ｓ ｏ ｄ Ｐ ｏｅｔ Ｒｅ ｐ ｎ ）三大 其 重 要 。
总能走 在犯 罪分子 的前 面 。
在亚 太地 区 ，Ｖｉ ａ 积极推 行在 ｓ也
商 户 的ＰＯＳ 终端 与收 单机构 主机 之 间
１ 加强 行 业 自身 防范 —— “ ． 三管 的信 息加 密 ，以消 除通 信线 路窃 听对 持 卡 人账 户信 息造成 的威胁 。 同时对
visa标准信用卡怎么用
visa标准信用卡怎么用Visa标准信用卡怎么用。
Visa标准信用卡是一种广泛使用的信用卡，可以在全球范围内进行消费和支付。
使用Visa标准信用卡可以带来很多便利，但在使用过程中也需要注意一些事项，下面就让我们来了解一下Visa标准信用卡的正确使用方法。
首先，持卡人需要在办理Visa标准信用卡时仔细阅读并了解信用卡的相关条款和规定。
在收到信用卡后，需要签名确认，并妥善保管好信用卡，避免信用卡丢失或被盗用。
另外，持卡人还需要了解信用卡的额度和账单周期，避免超出信用额度或错过还款日期。
在实际使用Visa标准信用卡时，持卡人可以选择刷卡消费或者进行网上支付。
在刷卡消费时，需要确保商户是Visa标准信用卡的受理商户，同时还需要注意交易金额是否超出信用卡的可用额度。
在进行网上支付时，需要确保网站是安全可靠的，并且不泄露信用卡的相关信息，避免造成信用卡被盗刷的风险。
此外，持卡人还需要定期查看信用卡的账单，并及时进行还款。
在收到账单后，需要核对账单上的交易记录，确保没有出现异常交易或者错误收费。
在还款时，可以选择全额还款或最低还款额，但建议尽量选择全额还款，避免产生高额利息和逾期罚款。
另外，持卡人还可以通过Visa标准信用卡享受一些优惠和福利，比如积分兑换、折扣优惠、旅行保险等。
但需要注意的是，这些优惠和福利可能会有一些限制和条件，持卡人需要了解清楚相关规定，避免错过使用机会或者产生不必要的费用。
总的来说，Visa标准信用卡是一种方便快捷的支付工具，但在使用过程中也需要谨慎对待，避免出现不必要的风险和费用。
只有正确合理地使用Visa标准信用卡，才能充分发挥其便利性和优势，为持卡人带来更多的便利和实惠。
希望以上内容能够帮助您更好地了解和使用Visa标准信用卡。
关于国际贸易中信用证欺诈风险与防范
国际贸易中信用证欺诈风险与防范1. 引言信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它作为买卖双方之间的一种担保机制，确保了交易的安全和顺利进行。
然而，随着国际贸易的不断发展，信用证欺诈也逐渐增多，给国际贸易带来了一定的风险。
本文将从信用证欺诈的定义和分类入手，阐述信用证欺诈的风险因素，并提出几种常见的防范措施。
2. 信用证欺诈的定义和分类信用证欺诈是指在信用证交易中，买卖双方之一或双方共同伙同他人，通过伪造、篡改或提供虚假文件等手段，获取不当利益或对他方造成损失的行为。
根据受害者的身份和欺诈方式的不同，信用证欺诈可以分为以下几种类型：2.1 假冒受益人欺诈受益人在开立信用证时，伪造或冒用他人的身份信息，以获取开证行的支付。
2.2 假冒开证行欺诈欺诈者以假冒或盗用开证行的名义，开具伪造的信用证文件，以骗取受益人的货款。
2.3 中介机构欺诈中介机构通过在信用证交易中伪造虚假文件，以谋取中介费或通过转售货物牟取非法利益。
2.4 合谋信用证欺诈买卖双方共谋伪造信用证文件，以获得虚假支付或非法获利。
3. 信用证欺诈的风险因素信用证欺诈的风险因素主要包括以下几点：3.1 技术手段的进步随着科技的发展，伪造信用证文件的技术手段也越来越高级，使得欺诈分子更加难以被识别。
3.2 缺乏有效的监管机制国际贸易中的信用证交易涉及多方合作，缺乏统一而有效的监管机制，使欺诈行为得以存在。
3.3 信息不对称买卖双方之间的信息不对称，使得一方难以全面了解对方的信用状况和交易背景，从而容易成为欺诈的受害者。
3.4 清算风险信用证交易的清算周期较长，一旦发生欺诈，追回货款和修复损失的成本较高。
4. 防范信用证欺诈的措施为了有效防范信用证欺诈的风险，以下是几种常见的防范措施：4.1 加强信用调查在进行信用证交易之前应对买卖双方的信用进行详细调查，了解其交易背景、信用状况等，并与信用报告机构等第三方进行核实。
4.2 严格审核信用证文件开证行和受益人需要对收到的信用证文件进行仔细的审核，特别是对文件的真实性和合法性进行严格把关。
信用卡管理案例Visa课件
风险控制完善
Visa具有完善的风险控制体系， 保障持卡人的交易安全和资金 安全。
PART 02
Visa信用卡的风险管理
信用风险的管理
信用风险的定义
信用风险控制措施
信用风险是指借款人因各种原因未能 及时、足额偿还债务或贷款而违约的 可能性。
Visa采取了一系列的风险控制措施， 如建立信用评分体系、设定信用额度 等，以降低信用风险。
2023 WORK SUMMARY
信用卡管理案例Visa 课件
REPORTING
CATALOGUE
• Visa信用卡概述 • Visa信用卡的风险管理 • Visa信用卡的营销策略 • Visa信用卡的创新发展 • Visa信用卡的未来展望 • 结论：Visa信用卡的成功经验与启示
PART 01
跨境支付的增 长
随着全球化的加速，跨境支付需求不断增加，Visa等国际信用卡品牌 在此领域具有竞争优势。
Visa信用卡的战略规划
创新支付方式
Visa将不断探索新的支 付方式，如生物识别技 术、虚拟货币等，以满 足消费者的多样化需求。
加强合作与结盟
Visa将与各类金融机构、 科技公司等进行合作， 共同开发新产品和服务， 提高市场竞争力。
Visa信用卡的产品与服务
01
02
03
04
Visa借记卡
允许持卡人直接使用银行账户 的资金进行消费和取。
Visa信用卡
提供透支消费服务，持卡人可 享受一定的免息期和积分回馈。
Visa预付卡
一种预先充值的卡片，可用于 线上和线下的消费支付。
Visa跨境服务
支持全球范围内的跨境支付， 方便持卡人进行海外消费和旅
03
国际外卡交易风险及防范须知
国际外卡交易风险及防范须知关于安全认证Visa验证服务（Verified by VISA，简称Visa验证服务）「VISA验证」是Visa国际组织为提⾼信⽤卡⽹上⽀付的安全性，保障客户⽹上⽀付安全，维护客户利益⽽推出的⼀项安全验证服务。
「VISA验证」让持卡⼈在采⽤ Visa 卡进⾏⽹上购物时，必须输⼊个⼈密码，以避免信⽤卡被盗⽤，就正如在使⽤⾃动柜员机时输⼊密码⼀样。
另外，当持卡⼈登记验证时，需要设定⼀个个⼈确认信息。
此后，每当⽹上付款时，持卡⼈可核对此个⼈确认讯息以保证正确使⽤真确的「VISA验证」服务。
MasterCard验证服务（MasterCard secure code，简称MasterCard验证服务）「MasterCard验证服务」是由万事达卡和发卡机构提供的⼀项新服务，以增添持卡⼈在⽹上购物的保障，⽽不需更新持卡⼈现有的万事达卡。
持卡⼈个⼈万事达卡 SecureCode的密码将不会有任何商户知晓，这个服务将提供更多的⽹上购物保障及防⽌任何未经持卡⼈本⼈同意的交易。
每当持卡⼈在⽹上使⽤万事达卡购物时，持卡⼈将被要求输⼊持卡⼈个⼈SecureCode的密码，正如在持卡⼈银⾏提款机(ATM)提款时⼀样，在⼏秒钟内，持卡⼈持有卡的发卡机构将进⾏核查并授权完成有关交易。
J/Secure验证服务「J/Secure验证服务」是指当持卡⼈使⽤JCB卡在已加⼊「J/Secure验证服务」的特约商户处进⾏⽹上购物时，只要输⼊事先向JCB卡发卡银⾏注册的J／Secure安全码，即可辨识购物者是否为持卡⼈本⼈的机制。
由于购物前可以直接向JCB卡发卡银⾏确认持卡⼈⾝份，因此可防⽌第三者⾮法盗⽤，提供更安全和保密的购物环境。
⼆、国际卡⽀付业务中存在的风险1、根据国际惯例以及VISA、MASTER、JCB等发卡组织的规定，在开展国际卡⽹上⽀付业务中存在⼀定的风险性，可能发⽣持卡⼈拒付（Chargeback，简称CB）的⽀付事件，会给商户造成直接经济损失；2、根据MASTER国际发卡组织的规定，对于Securecode交易在该组织规定的区域内仍可发⽣持卡⼈不承认或⽆持卡⼈授权为理由的拒付交易，该等拒付MASTER国际发卡组织不经调查直接扣款。
信用卡风险分析及防范
信用卡风险分析及防范信用卡的广泛推广对于银行来说不得不面对很多风险，本文通过对信用卡风险的类型分析，提出了对信用卡风险管理防范在发卡前、发卡后和交易中三个不同时期的应对管理方法和防范措施。
标签：信用卡风险风险管理风险防范随着金融业在国内的一步步发展，信用卡在国内也广泛的被人民群众所熟知与使用。
“其先消费，后还现”的业务被广大人士所青睐。
曾经被国内大多数人所未曾想过的超前消费理念也越来越符合人们的需求。
信用卡业务本身所独有的无担保循环信贷的产品特性、授信个体多、单笔金额小和其大多是VISA卡可以国外消费透支外币等特点，决定了它是一种风险程度较高的银行业务，然而信用卡相对较高的透支利率，又使其能够产生远高于其他银行业务的丰厚收入。
所以，通过大范围推广信用卡、提高信用额度来博取持卡人好感、增加忠诚度、刺激消费的同时，风险部门和决策者应严格检查各种条件和假设，以确保在增加信用额度的账户上的整体盈利性。
银行在信用卡方面的收益主要是银行向商场提取固定比率的消费提成、持卡人向银行交纳的预借现金的利息和未按时还款的利息、年费、滞纳金等，但银行也是有一定的成本,向提供给持卡人的透支额度的机会成本和坏账损失等。
现在信用卡广泛的在各个高校推广，对于在读本科生的信用额度为3千元，硕士生为5千元，博士生为8千元，而且各个银行轮番来开辟学校这块宝地，并且对这些没有固定收入的学生的要求条件十分的简单，就身份证、学生证复印件，及个人填的一张表格。
令人难以相信的就生这些学生的申请没有一个被拒绝。
因而我们势必要考虑考虑信用卡的风险及其防范措施。
一、信用卡风险类型1.信用风险。
主要是指持卡人在申请到信用卡后,由于持卡人的经济状况的改变或社会发生变化造成的持卡人不能还款的风险。
还有就是某些道德恶劣的蓄意透支而不还款的道德信用风险。
2.欺诈风险。
包括蓄意欺诈、冒用他人信用卡风险和伪造涂改进行作案造成的风险。
主要是伪造他人资料申请信用卡欺诈银行资金。
visa的风险管理
Visa的风险管理策略
预防
通过采取安全措施防止犯罪集团及其他犯罪分子窃取支付数 据。
保护
防止犯罪集团及其他犯罪分子利用窃得的数据实施犯罪行 为。
响应
通过对事件的监测和管理，减少其对支付行业的影响，为应 对当前的挑战、防止进一步损失提供战术上的支持。
构建稳固的安全防护 Visa的预防
设立数据安全标准
Visa发现电子邮件欺诈及非法网站时，旗下专家会 立即评估事件，并确定邮件及网站来源，然后主动联络网 站建立者及网络服务供应商，要求他们立即关闭该非法网 站。整个关闭工作可在近两小时内完成，具体所需时间还 要取决于网络服务供应商所处地点。
• 5.与反网络欺诈的行业领导者合作，共同监测Visa品 牌，以侦破网络仿冒诈骗活动。
VISA
提交 报告
收单 银行
二 级 商 户 三 级 商 户 四 级 商 户
服务供应商
• 服务供应商是代表Visa发卡行、商户或其他服务供应商， 对Visa持卡人的数据进行处理、储存和传送的机构。 • Visa发卡行及收单银行负责确保其所有服务供应商遵守 PCI数据安全标准(DSS)规定。Visa将根据交易数量、潜在 风险及引入付款系统的危险，确定达标确认的优先次序。
此外，Visa也与领先业界的网络安全公司— Visa也是 ‚反网络仿冒诈骗工作小组‛（AntiWholeSecurity合作，共同推出全球首项反网络仿冒及诈骗 Phising Working Group, APWG）的赞助商及活跃成员 服务 - “举报网络仿冒诈骗防护网 ‛ (Phish Report 。这是一个全球性的业界联盟，针对网络仿冒及诈骗、相 Network) ，这个防护网让资料遭受盗用的企业，能在最短的 关方案及测试、以及黑客入侵的管道搜寻，让业界进行保 时间内，安全地向中央资料库举报诈骗欺诈网站，令其他企 密性的讨论。 业有所防范。
信用证业务的主要风险及防范措施
信用证业务的主要风险及防范措施信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它的流程复杂，涉及多个环节，存在一些主要风险。
本文将分析信用证业务的主要风险，并提出相应的防范措施。
首先，信用证存在欺诈风险。
一些不良商家可能利用信用证的复杂性，提供虚假文件或进行伪造等欺诈行为。
为了防范这种风险，银行应对信用证的申请人进行严格的审查，确保其可靠性和信誉度。
此外，银行还应加强对信用证的复核，确保所有文件的真实性与合法性，防止欺诈情况的发生。
其次，信用证存在付款风险。
在国际贸易过程中，买方在开立信用证后可能会出现资金问题，导致无法按时付款。
为了降低这种风险，建议银行在开立信用证前要仔细审查买方的资信状况，并要求买方提供足够的抵押品或担保。
此外，银行还应及时催促买方履行付款义务，并保持与买方的良好沟通，确保款项的及时到账。
第三，信用证存在操作风险。
由于信用证流程复杂，涉及多个环节，操作中可能出现疏忽、错误等问题，导致付款延迟或文件无效。
为了减少这种风险，银行应加强对信用证操作人员的培训和管理，确保其熟悉信用证操作流程，并建立良好的内部控制体系。
此外，银行还应加强对信用证操作过程的监控和审查，及时发现并纠正操作错误。
第四，信用证存在政治和法律风险。
国际贸易中涉及不同国家之间的交易，当国际关系出现变动或发生法律冲突时，可能对信用证产生一定影响。
为了应对这种风险，银行应密切关注国际形势，及时了解相关政治和法律变化，并在必要时与法律专业人士进行沟通，以确保信用证的有效性和合规性。
最后，信用证存在货物风险。
在国际贸易中，由于长途运输和不同国家之间的货物检验标准存在差异，可能导致货物的质量、数量或完整性出现问题。
为了防范这种风险，银行应建立健全的货物检验机制，确保货物符合合同要求。
此外，信用证的申请人和受益人也应在合同中明确规定货物的质量要求和检验标准，以减少相关争议的发生。
综上所述，信用证业务存在一些主要风险，包括欺诈风险、付款风险、操作风险、政治和法律风险以及货物风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
伪 卡 防 范
• 商店教育 • 通报系统 • 以高刑罚吓阻
冒 用 卡 号
• 常见于电话订购及邮购 • 资料取得渠道
• • • • 商 店 勾 结 /刷 卡 帐 单 银行内部人员 持卡人疏忽 电脑产生
授权系统
• 主要的风险控管工具 • 籍由客户种类、交易形态、交易 次数及来控管风险 • 增进顾客服务品质及鼓励消费 • 平衡风险的成本
授权系统控管内容
• 11种 交 易 形 态 • 交易金额
•发卡行限额 •通知限额
• 4 种持 卡 人 风 险 等 级
卡 片 认 证 值 (CVV)
• 用以防止/减低更改磁条讯息的欺 诈风险 • 所有发卡行及收单行皆被要求必 须 能 传 送 或 接 收 POS Entry Mode 90 • 收单行风险
欺诈的预防
- 被 盗 /丢 失卡 片
• 发卡行
•授权告警 •持卡人及早挂失 •系统立即冻结
• 收单行
•降低免授权限额 • 安 装 POS •商户培训
持卡人未收到卡片
• 定义：卡片在送给真正持卡人中 途被截丐被冒用 • 特征：
•真正持卡人尚未签名 •被冒用期较长
• 调查方向
• • • • 内部人员 邮务人员 运送人员 其它
商户欺诈分析服务
• • • • 提供个别市场的欺诈案件趋势 找出高风险商户群 提供跨收单行讯息 填写问卷
收单行欺诈防范评量
• 每 一 季 、 VISA 会 根 据 每 一 收 单 行 过去一季的欺诈案件比例，对收 单 行 进 行 评 量。 目 的 在 于 使 收 单 行 提 早 警 觉 商 户 管 理 的疏 忽以 防 范 更大的损失
• 原 因 码 62 拒 付 • 原 因 码 71 拒 付
持 卡 人 风 险 评 估 系 统 (CRIS)
• 交 易 评 分 系 统，用 来 预 测 可 能 的 欺 诈交易 • 可 向 发 卡 行 提 供 一 天 12 次 的警 示 报表
收单行的欺诈风险管理
• • • • 商户控管 内 险 评 估 服 务 (CRIS) 商户欺诈分析 收单行欺诈防范评量
评量方式
• 以各收单行的欺诈比例平均值为 标 准 ， 超 出 平 均 值 120%或 150%的 收单行会分别得到通知及罚款
商户控管
• 商户筛选政策及程序 • 商户合约 • 商户监控
风险评估服务
• 根据各种讯息，如黑名单、欺诈 交 易 档 案 、拒 付 、 调 单 等 资 料 ， 比 较 商 户交 易 ，协 劣 收 单 行 及 早 发 现高风险商户的服务
收单行的责任
• 对商户进行调查 • 进一步教育商户 • 将 商 户 限 额 降 为 0， 丐 必 须 安 装 “ CVV90” 的 终 端 机 • 填写问卷
欺诈的预防
-持 卡 人 未 收 到 卡 片
• 持卡人确认收到卡片后，再启劢 卡片 • 挂号信邮寄 • 授权警示 • 确认信以确认持卡人收到新卡
Hale Waihona Puke 申请书内容欺诈• 使用他人名义或伪造申请资料 ，如薪资等以误导发卡行对其 发卡 • 平 均 每 件 损 失 为 人 民 币 22,000元 • 平 均 使 用 期 为 22 天
欺诈风险管理
周晓云 日 期 : 2000年 4 月 4日
作业流程
商户 收单行
持卡人
VISA 授 权 系 统
持卡人帐单
发卡银行
欺诈类型
• • • • • • 被 盗 /丢 失 卡 片 申请者未收到的卡片 申请书内容欺诈 伪卡 冒用卡号 商店欺诈
被 盗 /丢 失 卡 片 损失特性
• 占 发 卡 行 约 50% - 60% 的 欺诈损 失 • 平 均 每 张 被 盗 / 丢 失卡的 损 失 为 人 民 币 16, 000元 • 平 均 卡 片 使 用 期 为 11天 • 欺诈 损 失 通 常发 生 在 24 小 时 内 • 卡片 常 被 再卖 给 不 法 集 团 • 有 时 持 卡 人 有勾 结
重 新 录 制 卡 片 讯 息
• • • • • • 更改磁条讯息 丏 为在 电 子 授 权 环 境 使 用 有 组 织 的 犯 罪团 体 设备新颖 无限次重录 磁条讯息与卡面资料不符
白 卡
• 需要商店勾结 • 可用于人工授权或电子授权环 境 • 集团式犯罪 • 商家短期交易额急升
全 新 制 卡
欺诈的预防
-申请书欺诈
• • • • 确认技巧 申请书发送及回收渠道 系统警示 发卡行互为联盟
伪卡种类
• • • • 更改凸字卡号 重新录制卡片讯息 白卡 完全新制卡片
更 改 凸 字 卡 号
• • • • • 传统式简单犯罪 昌 用 被 盗/丢 失 卡 的 延 伸 犯 罪工 具 简 单 肉 眼及 极 易 识 破 小规模/个人犯罪
• • • • • • 卡片安全标识 卡片黑名单 授权系统 卡 片 认 证 值 (CVV) 持 卡 人 风 险 评 估 系 统 (CRIS) 发 卡 行 欺 诈 风 险 分 析 服 务 (IFAS)
卡片安全标识
• • • • • VISA 标 识 预 印 BIN 全息激光防违飞鸽 安全标识V 签名栏
欺诈管理的方法
• 提 高 卡 片 科 技 质 量， 使 欺 诈 行 为 的 成 本及难度增加 • 及早发现 • 教 育持 卡 人 及 商 户 • 系统支持及严格操作纨律 • 联络法律系统，加重刑罚 • 联 络 各 发 卡 、收 单 银 行 ，分 享 资 讯 ， 共同打击犯罪 • 分析欺诈资料
VISA的 欺 诈 风 险
防 范 措 施
• 持卡人教育 • 商店监控
商 店 欺 诈 内 容
• • • • • • • 出售交易帐单及明细 重复刷卡 更改帐单 协迫持卡人 白 卡 /假 卡 冒用卡号 盗录磁条资料
防 范 措 施
• 谨慎筛选商户
•商店名、负责人、成立多入、经营什 么、来往银行、
• 商 户监 控
•交易量、交易金额、付款条件、抽样 检查
管理支援
• 欺 诈 案 件 的 讯 息 积 累 (报 告 和 数 据 ) • 发卡行的欺诈风险管理 • 收单行的欺诈风险管理支援
欺诈案件的通报
• 发 卡 行 及 收 单 行 通 报 欺 诈 案 件的 发生地区、商店名称、欺诈种类 及交易讯息 • 通过分析整理，提供发卡行及收 单行欺诈管理讯息
发 卡 行的 欺 诈 风 险 管理支援