金融机构的概念及范围
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
金融机构体系
Case：爱立信倒戈事件
2002年3月21日，花旗银行上海分行首先获准
向中国境内各类客户开办外汇业务，这是我 国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行 业的第一项举措。但几乎与此同时，媒体也 爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行 的新闻。 03月26日 ，南京爱立信公司突然作出惊人之 举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交 通银行19.9亿元贷款，转而再向花旗银行上 海分行贷回同样数额的巨款。
的账簿、确定所有银行的准备金要求
储蓄监管局：
储蓄贷款协会，审核账簿、对资产范围作出限制
二．存款机构
1．商业银行 2．储蓄贷款协会
储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款以及定期存款
和支票存款，其资金运用主要是发放长期抵押贷款。
3．互助储蓄协会
接受存款筹措资金，并主要发放抵押贷款
在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是
－－东方早报07.4.2
四大外资银行可办理的业务 １．吸收公众存款 ２．发放短期、中期和长期贷款 ３．办理票据承兑与贴现 ４．买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外 币有价证券 ５．提供信用证服务及担保 ６．办理国内外结算 ７．买卖、代理买卖外汇 ８．代理保险 ９．从事同业拆借 １０．从事银行卡业务 １１．提供保管箱服务 １２．提供资信调查和咨询服务 １３．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈 现出的发展趋势：
(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和 经营结构
9-10金融机构体系与金融业务
（四）准中央银行制 准中央银行是指有些国家或地区只设置 类似中央银行的机构，或政府授权某个或 某几个商业银行，行使部分中央银行职能 的体制。新加坡和我国的香港就是这种体 制。 我国大陆的中央银行实行单一型、一元 式的中央银行制度。中央银行组织机构分 为四级：总行——九大跨行政区分行和两 个总行营业部——省市中心支行——县支 行。
一、证券机构 1、证券公司 2、证券交易所 3、证券登记结算公司
二、保险公司 保险公司是经营保险业务的经济组织， 主要经营财产、人身、责任、信用等方面 的保险与再保险业务及其他金融业务。目 前，我国的保险公司根据出资人的不同可 大致划分为三类：中资保险公司、外资保 险公司分公司及中外合资保险公司。
1、一元式 这种体制是在一个国家内只建立一家统 一的中央银行，机构设置一般采取总分行 制。目前，世界上绝大多数国家的中央银 行都实行这一体制。
2、二元式 这种体制是在一国内建立中央和地方两 级相对独立的中央银行机构。地方级中央 银行虽也要受中央级中央银行的监督管理 并执行统一的金融政策，但它们在各自所 辖地区内有较大独立性。德国等国实行这 种体制。
银行
中央银 行 商业银 行 政策性 银行
保险公司
金融机 构 证券公司
信用合作社
金融资产管理 公司 信托投资公司 非银行金融 机构 投资基金管理 公司 财务公司
金融租赁公司
汽车金融公司 典当
（二）金融调控、监管机构与金融业经营机构 金融机构根据其在金融体系中的地位和作用 又可以分为金融调控、监管机构与金融业经营机 构。前者是调控、监管主体，后者是被调控、被 监管者。之所以出现这种分化，既是市场经济发 展的必然要求，也是金融制度发展的必然结果， 因为现代市场经济是货币信用经济，货币信用活 动成为整个社会信用活动中枢，其稳定与否，关 系到整个国民经济的稳定协调发展，为此必须有 专门的机构对金融业进行调控，严格地监督与管 理。
货币银行学ppt第5章金融机构体系
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
02
20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
01
当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
01
02
国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
01
形成与发展 形成（源于经济的国际化）
02
发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
01
二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
金融机构的分类职能和业务范围
金融机构一、商业银行1.职能主要有信用中介、支付、信用创造、经济调节、服务职能;2.业务范围负债业务：存款付款、借入负债、结算中的负债;资产业务：现金、贷款、证券、汇差、固定资产等;中间业务：结算类、代理类、信息咨询类、其他中间业务;表外业务：贷款承诺、备用信用证、贷款销售等;二、保险公司1.职能分担风险、补偿损失、投资、防灾防损2.业务范围一人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；二财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；三国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务;三、投资银行1.职能媒介资金供需、构造证券市场、优化资源配置、促进产业整合.2.业务范围证券承销、证券交易、项目融资、企业的兼并和收购、基金管理、风险投资、理财顾问、资产证券化、金融衍生工具业务1.职能充当证券市场中介人、重要投资人,提高证券市场运作效率;2.业务范围证券经纪、证券投资咨询、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务五、信托公司1.职能财产管理职能,融通资金职能,协调经济关系发展职能,社会投资职能以及公益事业服务职能2.业务范围一资金信托；二动产信托；三不动产信托；四有价证券信托；五其他财产或财产权信托；六作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；七经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；八受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；九办理居间、咨询、资信调查等业务；十代保管及保管箱业务；十一法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;1.职能融资、投资2.业务范围一融资租赁业务；二吸收股东1年期含以上定期存款；三接受承租人的租赁保证金；四向商业银行转让应收租赁款；五经批准发行金融债券；六同业拆借；七向金融机构借款；八境外外汇借款；九租赁物品残值变卖及处理业务；十经济咨询；十一中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;七、投资基金1.职能筹资、分担风险2.业务范围(1)投资基金根据其投资的目标不同,可以将它划分为成长型基金、收入型基金、成长收入型基金、积极成长型基金、平衡型基金、特殊性基金等;(2)投资基金按照其投资对象不同,可以将它划分为货币市场基金、债券基金、认股权证基金、普通股基金和黄金基金;(3)投资基金按投资国别而分,可以分为国内基金和国际基金;八、财务公司1.职能提供金融服务和资金来源2.业务范围吸收成员单位3个月以上定期存款;发行财务公司债券;同业拆借;对成员单位办理贷款及融资租赁;办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁;办理成员单位商业汇票的承兑及贴现;办理成员单位的委托贷款及委托投资;有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资;承销成员单位的企业债券;对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务;对成员单位提供担保;境外外汇借款;经银监会批准的其他业务;九、信用合作社1.职能为农村和城市经济发展提供金融服务2.业务范围集体存款、贷款、个人储蓄、结算以及代理业务如代发工资、代收水电费、代理保险公司业务等和经人民银行批准的其他业务;十、政策性金融机构1.职能政策性融资2.业务范围人民币贷款中长期基本建设贷款、技术改造贷款、短期周转设备储备贷款、外汇贷款外汇固定资产贷款、外汇流动资金贷款、发行金融债券、担保和信用证、咨询及财务顾问、产业基金投资与管理、企业债券承销;。
第 1 章 金融法规概述
2）金融法律关系的特点 :
金融管理关系与金融业务关系各有不同的特点。金 融管理法律关系特点表现为： （1）双方主体的法律地位具有不平等性； （2）双方享有的权利和赋予的义务具有法定性； （3）双方的权利和义务不存在等价有偿性； （4）金融管理部门的权利和义务的一致性。国家
法律授予管理机构享有一定的权利，同时也
（1）金融法律关系主体的权利
（2）金融法律关系主体的义务
返回
1.3.3 金融法律责任
1）金融法律责任的概念 ：
金融法律责任是指金融法律关系的主体由于违反金融法 律义务而应承担的法律责任。我国的金融法律责任包括 三个方面，一是民事责任；二是行政责任，主要包括行 政处分和行政处罚两个方面；三是刑事责任。这是三种 既相互独立又相互联系的责任形态。
（4）信托法 ： 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权 委托给受 托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义， 为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。 信托法是调整信托关系的法律规范的总称。金融信 托是金融机构作为受托人，按照委托人的意愿以自己的 名义，为受益人的利益或特定目的管理或处分财产的行 为。2001年4月28日第九届全国人大常委会第二十一次会 议通过的《中华人民共和国信托法》是调整信托关系的 基本法。 。
（2）宏观目标 ：
从宏观经济领域看，资金融通的目标则是确保货币 流通与货币币值稳定
返回
1.2
1.2.1 1.2.2 1.2.3
金融法概述
金融法的概念 金融法的基本原则 金融法的体系
返回
1.2.1
金融法的概念
1）金融法概念及金融法渊源 ：
（1）金融法概念 ： 金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生 的金融关系的法律规范的总称。金融关系主要是指金 融机构相互之间以及金融机构与其他社会组织、个人 之间，在货币流通过程和信用活动中产生的社会关系 以及国家机关对上述社会关系实施调控与监管过程中 形成的社会关系。
金融机构的概念及范围_0
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------金融机构的概念及范围金融机构金融机构金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。
我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。
第二类，银行。
包括政策性银行、商业银行、投资银行、投资银行在线。
第三类，非银行金融机构。
主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司，财务公司等。
第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。
1 、中国人民银行 2、政策性银行 3、商业银行 4、保险公司 5、信托投资公司 6、证券机构 7、财务公司8、信用合作组织 9、其他金融机构１、中国人民银行中国人民银行是１９４８年１２月１日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。
１９８４年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。
１９８３年９月，国务院决定中国人民银行专门行使中央1/ 6银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。
１９９５年３月１８日通过的《中华人民共和国中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。
２、政策性银行政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。
１９９４年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
３、商业银行商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。
能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。
商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，便银行资产达到保值增值目的。
2024年金融市场机构行业培训资料
银行类金融机构
01
02
03
商业银行
提供全面的金融服务，包 括存款、贷款、转账、理 财等。
政策性银行
专门为国家或地区经济发 展提供资金支持，如国家 开发银行、中国进出口银 行等。
外资银行
外资控股或独资的银行， 提供跨境金融服务。
证券类金融机构
1 2
证券公司
提供证券承销、保荐、交易、投资顾问等服务。
的内容，并提出相应的培养措施。
03
合规文化建设
探讨金融市场机构如何加强合规文化建设，包括制定合规行为准则、加
强员工合规培训等方面的内容。
案例分析和警示教育
典型案例分析
选取近年来金融市场上发生的典型案例，如违规经营、风险事件 等，进行深入剖析和解读。
警示教育内容
通过案例分析提炼出警示教育的内容，包括风险意识不强、合规管 理不到位等方面的问题。
02
提高沟通能力
03
掌握沟通技巧
加强与客户、同事和上级的沟通 交流，善于倾听和表达，确保信 息传递准确、及时。
学习并运用有效的沟通技巧，如 积极倾听、清晰表达、妥善处理 冲突等，提升沟通效率。
加强团队协作和创新能力培养
强化团队协作精神
树立团队合作意识，积极参与团队活动，共同 推动团队目标的实现。
提升创新能力
行业自律与监管的协同
探讨行业自律与监管之间的协同关系，包括信息共享、联合惩戒等 方面的内容。
法律法规遵市场机构必须严格遵守国家法律法规，包括《公司法》、《证
券法》、《商业银行法》等，并建立健全内部合规管理制度。
02
风险防范意识培养
阐述风险防范意识的重要性，包括风险识别、评估、控制和应对等方面
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融机构
金融机构
金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。
我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：
第一类，中央银行，即中国人民银行。
第二类，银行。
包括政策性银行、商业银行、投资银行、投资银行在线。
第三类，非银行金融机构。
主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司，财务公司等。
第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。
1、中国人民银行
2、政策性银行
3、商业银行
4、保险公司
5、信托投资公司
6、证券机构
7、财务公司8、信用合作组织
9、其他金融机构
１、中国人民银行
中国人民银行是１９４８年１２月１日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。
１９８４年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。
１９８３年９月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。
１９９５年３月１８日通过的《中华人民共和国中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。
２、政策性银行
政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。
１９９４年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
３、商业银行
商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。
能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。
商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，便银行资产达到保值增值目的。
我国现有5家国有商业银行（中、农、工、建、交）、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及中国邮政储蓄银行），110家城市商业银行。
4、保险公司
保险，运用互助共济的原理，将个体面临的风险由体来分担。
目前，我国保险公司的业务险种达400余种，大至可分为财产保险、责任保险、保证保险，人身保险四大类及保险机构之间的再保险。
1995年10月1日，建国以来第一部保险法《中华人民共和国保险法》开始施行。
我国全国性的保险公司包括中国人民保险（集团）公司，中保财产保险有限公司，中保人寿保险有限公司，中保再保险有限公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险公司，华泰财产保险公司，泰康人寿保险公司和新华人寿保险公司等；地方性的保险公司有新疆兵团保险公司，天安保险公司，大众保险公司，永安财产保险公司和华安财产保险公司等；外资、合资保险公司有香港民安保险深圳公司，美国友邦保险公司上海分公司，美国美亚保险公司广州分公司，东京海上保险公司上海分公司，中宏人寿保险股份有限公司和瑞士丰泰保险公司上海分公司等。
5、信托投资公司
信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。
它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。
我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。
根据国务院关于进一步清理整顿金融性公司的要求，我国信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、和其他代理业务，少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以的专项信托受益债券，用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。
信托业务一律采取委托人和受托人签订信托契约的方式进行，信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取手续费，费率由中国人民银行会同有关部门制定。
信托投资公司业务特点：收益高、责任重、风险大、管理复杂等。
6、证券机构
证券，指政府部门批准发行和流通的股票、债券、基金、存托凭证和有价凭证。
主要证券机构简介：
证券公司，又称证券商，主要业务：推销政府债券、企业债券和股票代理买卖和自营买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等，如华夏证券有限公司，中国国泰证券有限公司等。
证券交易所，不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供证券交易的的场所和设施，并履行相关职责，实行目律性管理。
如上海证券交易所和深圳证券交易所。
登记结算公司，确保证券交易的过程准确和资金及时、足额到帐。
7、财务公司
我国的财务公司，是由企业集团内部各成员单位入股，向社会集中长期资金，为企业技术进步服务的金融股份有限公司。
主要业务：吸收集团成员的存款；发行财务公司债券；对集团成员发放贷款；办理同业拆借业务；对集团成员单位产品的购买者提供买方信贷等。
财务公司的定位，应以筹集中长期资金，用于支持企业技术改造，而企业集团成员所需短期资金转由商业银行贷款支持。
8、信用合作组织
合作制，是分散的小商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。
合作制股份制
入股方式自下而上参股自上而下控股
经营目标为社员服务利润最大化
管理方式“一人一票” “一股一票”
分配方式盈利主要用于积累，归社员集体所有股东分红，积累要量化到每一股份
9、其他金融机构
中国邮政储金汇业局：以个人为服务对象，以经办储蓄和个人汇兑等负债、结算业务为主。
金融租赁公司：根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；租期内承租人只有使用权。
典当行：以实物占有权转移的形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款。