商业银行绩效评价体系
不同类型商业银行的绩效考核体系
不同类型商业银行的绩效考核体系商业银行也是需要制定绩效考核制度的，但是不同的商业银行也会有不同的考核体系。
下面是为你精心推荐的商业银行的绩效考核体系，希望对您有所帮助。
大型商业银行：多层级、矩阵式的绩效考核体系机构绩效考核总行的部门考核。
分为定量为主、定性为主、完全定性三类进行考核，并设置关联协作指标，考核部门共同承担的目标任务或者同一业务流程不同环节的协作情况，进行“捆绑”式考核。
一级分行的绩效考核。
A银行采取综合考评和单项考评相结合，其中，综合考评包括效益管理类、风险管控类、可持续发展与竞争能力(市场拓展、业务结构、客户结构三个方面)以及业务协调;单项考评为经济增加值指标评价，将经济资本回报率设定为一定分值。
采用的计分方法为对一级分行、直属分行(含省分行营业部)两个群体分别进行绩效排序和等级评定，实行按季监测、按年考评;计分方法上主要采用统一标准值的标准差计分法。
一级分行以下的机构绩效考核。
也采用上述类似的指标，但根据具体情况进行了相应的调整，更为强调业务指标。
省分行对二级分行的考核。
考评指标分为三部分：一是经营绩效指标，以效益价值为核心，设效益、市场、结构和质量四大类考评指标;二是业务竞争力指标，由各专业部门按照年度工作重点设置考评指标，基本分合计100分;三是内控管理指标，采用倒扣分的计分方式。
主要考评指标参考全省中等偏上水平确定标准值，依其对经营管理 * 程度分别确定各项指标的基本分权重。
二级分行对支行的考核。
考评指标包括：经营绩效考核、专项工作考核和重点网点市场竞争力考核三部分。
支行考核结果与支行的经营性费用、工资性费用直接挂钩。
支行对分理处等网点的考核。
按综合网点和一般网点分别考核。
其中，综合网点功能较为齐全，经营贷款业务;一般网点功能相对较少，不经营贷款业务或贷款业务极少。
对网点的考核由经营绩效、专项工作和加减分项考核等三部分组成，主要加大了个银业务指标完成情况的考核。
人员绩效考核总行一般员工考核。
国有商业银行绩效考核指标体系设计
（二） 考核指标统一， 考核方式呆板 虽然我国商业银行绩效
效考核时， 由于各支行所处的地理位置不一而造成级差地租现象。 为了取得更多的绩效， 资源少的支行员工想要调到资源多的支行， 会向拥有人事权利的管理人员进行寻租， 导致员工的凝聚力不强。 （三 ） 缺乏员工参与， 上下级沟通不畅 目前， 我国各商业银行 绩效考核指标制定过程缺乏员工参与， 造成大部分基层员工对现行 的考核办法的目的和作用只知其然， 不知其所以然， 误解考核指标 的目的性， 为获得绩效奖励而不顾质量和风险。 另外， 由于考核指标 重结果轻过程， 在考核过程中， 缺乏上下级之间的沟通， 员工遇到的 问题不能得到及时解决， 管理层也没有对员工绩效考核结果给予反 馈。 最终使得员工仅看到了眼前的经济利益， 忽视银行的长期发展， 难以提高员工的工作水平和技能，挫伤部分员工的积极性和归属 感。 两方面都将导致员工的经营行为与银行的战略目标不统一。
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我国商业银行的绩效考核主要存在重财务指标，轻非财务指 标、 考核指标统一， 考核方式呆板、 以及缺乏员工参与， 上下级沟通 不畅等问题。 这些问题之间存在一定的内部逻辑关系， 最终导致商 业银行的经营行为与战略目标不统一 （见图1 ） 。 （一） 重财务指标， 轻非财务指标 由于我国商业银行绩效考 核指标从定性考核转向定量考核，财务指标相较于非财务指标自 然便于量化， 同时， 运用财务指标分析又有操作方便 、 数据易得的 好处， 因此， 我国商业银行绩效考核指标呈现重财务指标， 轻非财
三 、 国有商业银行绩效考核方法
现阶段商业银行绩效考核方法有很多种， 主要包括： （一 ） 目标管理法 目标管理法是指在每个经营年度开始， 管 理层根据年度经营目标，在下级员工的共同参与下商定如何实现 目标， 由此决定各自的责任和分目标。 目标管理法强调了员工的参 与， 提高了团队间的沟通能力， 量化任务充分调动员工的积极性。 （二） KPI考核 KPI考核 （关键业绩指标） 是指通过对商业银 行的战略目标进行层层分解，找出对于商业银行业绩产生关键影 响力的那部分指标。 它能够使员工目标明确， 引导员工进行有效工 作， 不偏离战略目标的总体方向。 （三 ） BSC 绩效考核 平衡计分卡的核心思想是通过财务 、 客 户、 内部业务流程、 学习和成长四个方面指标之间相互驱动的因果
商业银行绩效评价指标体系
监管部门报表
综合对标（行业对标+历史对标）
服务国家发 展目标和实
体经济 （25%）
普惠型小微企业贷款 “两增”完成情况
贷款增速：不低于各项贷款较年初增速的
7
正向
普惠型小微企业贷款增速情况：全年完成普惠
型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较
定量 年初增速；
监管部门报表
普惠型小微企业贷款有余额户数：有贷款余额
拨备覆盖水平
5 适当 定量 实际计提损失准备/应计提损失准备×100% 财务报表
拨备覆盖水平在100%-200%之间为满 分，在0-100%或200%-300%内的，得 分在5分内按区间比例计算。
流动性比例
5 适当 定量 流动性资产余额/流动性负债余额×100% 财务报表
监管对标，达到监管要求（25%）及以 上为满分，在0-25%内的，得分在5分 内按区间比例计算。
人均上缴利税正向定量年度分红及缴税平均在岗职工人数财务报表综合对标行业对标历史对标风险防控25不良贷款率逆向定量次级类贷款可疑类贷款损失类贷款年末各项贷款余额100财务报表行业对标不良贷款增速还原核销耗用拨备逆向定量当年新增不良贷款额当年冲销或卖出资产耗用的减值准备上年末不良贷款余额100财务报表行业对标拨备覆盖水平适当定量实际计提损失准备应计提损失准备100财务报表拨备覆盖水平在100200之间为满分在0100或200300内的得分在5分内按区间比例计算
小微企业贷款综合成本达到年度监管要求 的得3分，未达到年度监管要求的，得分在 3分内按区间比例计算。
发展质量 （25%）
经济增加值 人工成本利润率
7
正向
定量
经济增加值=利润总额-平均权益回报率× 归属于母公司所有者权益
商业银行绩效考核体系构建一个现实框架+(人力资源+人事制度+薪资考勤+招聘面试)
商业银行绩效考核体系构建一个现实框架（人力资源人事制度薪资考勤招聘面试)商业银行绩效考核体系构建——一个现实框架一、绩效考核体系宏观层面构建——考核目标，过程与结果任何一个绩效考核系统只有目标确立科学、过程实施合理、结果运用恰当才不会扭曲银行的行为模式。
在当前条件下，我国银行业绩效考核体系宏观层面应具备三个方面的特征：目标要有利于银行价值创造,考核过程要实现对短期化倾向的有力纠偏，考核的结果要有利于改进管理。
具体表现在以下五个方面：1。
考核的战略目标基于银行价值创造,这是绩效考核体系的首要特征。
考核体系必须与银行的战略目标相容，扭曲的考核体系必然会使银行偏离其战略目标。
2。
考核过程实现利润与风险、规模与成本并重的宽视角考核。
不计风险的利润追求必然导致银行业的大量呆坏账，不计成本的规模扩张必然导致银行业的非理性繁荣。
3。
考核过程兼顾财务与非财务的多维度。
考核是一把双刃剑，考核的维度局限会诱使人们逆向选择.考核维度的多元化在考核体系中应该被提升到战略的高度并在商业银行中得到切实的贯彻和执行。
4。
考核过程实行纵向对个人、机构，横向对产品、客户的广范围考核。
实行纵横结合的网状考核是对传统单一纵向考核的完善，是考核功能的延伸。
5。
考核结果运用于员工激励和改进管理两方面。
考核的两种功能不可偏废,将考核结果运用局限于激励，是对考核资源的极大浪费.我国银行业现行考核体系与上述体系(目标体系）之间存在很大的差异，具体见图一。
二、绩效考核体系中观层面构建——辅助子系统构建考核过程的完成需要给不同的指标分别赋值，这需要一系列全面、科学的子系统为这些赋值过程提供有力的信息支持.因此这些子系统构成了考核体系的基石.按照考核流程的推进,分别需要不同的系统予以支持，如为了对考核个体的行为作出价值判断需要建立基于EVA(Economic Value-Added）和RAROC(Risk—Adjusted Return On Capital）的价值评判系统；为了给上述两个系统赋值，需要建立银行内部风险评级系统、成本分摊系统和内部资金转移定价系统;为了实现多维度考核的目标，需要借鉴并建立平衡计分系统;为了实现考核的功能需要建立激励系统。
构建合理的商业银行绩效评价体系
构建合理的商业银行绩效评价体系一、建立合理的商业银行绩效评价体系的必要性商业银行是经济活动中非常重要的一环，其绩效评价体系对于银行业的发展至关重要。
建立合理的商业银行绩效评价体系有助于银行制定发展战略，鼓励银行提高业务水平和竞争力，同时也有利于保持银行业健康发展，保障社会经济的稳定。
二、商业银行绩效评价体系应包括的主要指标1、净息差和净息收入率2、成本效益3、市场占有率和客户满意度4、资本充足率5、风险控制能力三、净息差和净息收入率净息差和净息收入率是商业银行利润和业绩的重要指标，它们反映了银行经营效果的核心部分。
净息差就是负债利率与资产利率之间的差异，净息收入率是除去支出后利息收入占资产的比例。
商业银行通过净息差和净息收入率来衡量自己的盈利能力，因此在绩效评价体系中应该予以重视。
四、成本效益成本效益是评价商业银行经营效果的重要标准之一。
一个银行的成本能否控制在合理的范围内，直接决定了银行的盈利能力。
因此，在建立商业银行绩效评价体系的过程中，成本效益是非常重要的一个维度。
这项指标主要考察银行的资金使用效率和成本的控制能力。
五、市场占有率和客户满意度市场占有率和客户满意度是评价银行客户开发能力的重要指标。
如果一个银行的市场占有率很高，即可说明银行在拓展自身业务领域中非常有竞争力。
同时，客户满意度也是非常重要的一个指标。
对于一个银行来说，只有得到客户的满意，才能够做到长远的发展。
六、资本充足率资本充足率是评价银行风险承受能力的重要指标。
即便是在市场环境非常不利的情况下，银行也需要保证自身的资本充足率在一定的范围内，以保证自身的风险承受能力。
因此，作为银行绩效评价体系中的维度之一，资本充足率非常重要。
七、风险控制能力银行作为金融机构，具有很强的风险承受和控制能力。
在银行绩效评价体系中，风险控制能力也是非常重要的一个指标。
通过评估银行的风险控制能力，可以更好地了解银行的风险情况。
同时，通过提升风险管理水平，也有助于提高银行绩效。
商业银行经营绩效评价指标体系有哪几类构成？各自侧重分析哪些方面？
商业银行经营绩效评价指标体系有哪几类构成？各自侧重分析哪些方面？（1）盈利性指标。
①资产收益率②银行利差率③非利息净收入率④银行利润率⑤权益报酬率赢利性指标是衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。
赢利性指标的核心是资产收益率和股本回报率，利用这两个财务指标及其他派生财务比率指标可较准确地认识银行的获利能力。
（2）流动性指标。
①现金资产比例②短期国库券持有比例③持有证券比例④贷款资产比例⑤易变负债比例⑥短期资产/易变负债⑦预计现金流量比流动性在任何企业经营中都是营利性和安全性之间的平衡杠杆。
商业银行由于自身特殊的资产负债结构，更容易受到流动性危机的威胁，这也是银行将流动性指标从一般风险指标中分离出来的原因。
流动性指标反映了银行的流动性供给和各种实际的或潜在的流动性需求之间的关系。
流动性供给在资产和负债方均可存在，如银行拆入资金或出售资产都可以获得一定的流动性。
流动性需求也可通过申请贷款和提存的形式作用于资产负债两个方面，，因而流动性指标在设计时应综合考虑银行资产和负债两方面情况。
（3）风险指标。
①利率风险利率风险缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债利率敏感比例＝利率敏感性资产/利率敏感性负债②信用风险贷款净损失/贷款余额，低质量贷款/贷款总额，贷款损失准备/贷款损失净值，贷款损失保障倍数在财务管理和财务分析中，风险被定义为预期收益的不确定性，这种收入的不确定性会降低企业价值。
商业银行面临复杂多变的经营环境，收益水平受到多种因素的干扰，风险指标将这些因素做了分类，并定量反映了商业银行面临的风险和抗压能力。
()()%100ROA ⨯=净值资产总额纯利润资产收益率()%100ROE ⨯=资本总额纯利润权益报酬率（4）清偿力指标①净值/资产总额②净值/风险资产③资本充足率指标④资产增长率和核心资本增长率⑤现金股利/利润银行清偿力是指银行运用其全部资产偿付债务的能力，反映了银行债权人所受保障程度，清偿力充足与否也极大地影响了银行的信誉。
商业银行绩效考核体系
商业银行绩效考核体系随着经济全球化和金融市场竞争的加剧，商业银行的绩效考核变得越来越重要。
绩效考核体系是评估和激励银行员工的工具，对于提高银行的竞争力、实现可持续发展至关重要。
本文将探讨商业银行绩效考核体系的重要性、建立过程中的关键要素以及应注意的问题。
一、商业银行绩效考核体系的重要性商业银行是提供金融服务的机构，其员工的绩效直接影响到银行的利润和声誉。
一个科学合理的绩效考核体系能够帮助银行实现以下目标：1. 激励员工：通过设定合理的目标和考核标准，激励员工努力工作、提高业绩。
2. 选拔和培养人才：通过绩效考核，确定出绩效突出的员工，为银行选拔和培养高素质的人才提供依据。
3. 优化资源配置：通过对员工的绩效进行评估，识别出业绩低下的员工，并采取相应的措施，使资源得到合理配置。
二、建立商业银行绩效考核体系的关键要素1. 目标设定：考核体系应该明确、具体地设定绩效目标。
目标的制定应该根据银行的整体战略和运营状况，具有可量化性和可达性。
2. 考核标准：商业银行的绩效不仅仅包括业绩指标，还包括客户满意度、市场份额等非财务指标。
考核标准应综合考虑银行的经营特点和员工的角色，既要关注短期绩效，也要注重长期发展。
3. 考核周期和频率：考核体系应设定合理的考核周期和频率，以确保充分评估员工的表现并做出及时的调整。
4. 绩效评估方法：评估方法可以包括定量指标和定性评估相结合。
定量指标可以通过考核业绩指标的完成情况来评估，而定性评估可以通过360度反馈、员工自评等方式进行。
5. 绩效奖励措施：绩效考核结果应与奖励措施挂钩，通过给予薪酬激励、晋升机会等手段，激发员工的积极性和创造力。
三、应注意的问题1. 公平性：绩效考核体系应公平公正，避免主观偏见和腐败行为的发生。
应建立明确的评估标准和程序，并实行透明的评估过程。
2. 可操作性：考核体系的指标和评估方法应具备可操作性，能够被员工理解和接受，并且容易衡量和测算。
3. 动态性：绩效考核体系应根据银行和员工的实际情况进行动态调整，以适应变化的市场环境和业务需求。
商业银行绩效评价方法
商业银行绩效评价方法一、引言商业银行的绩效评价是衡量其经营效率、管理效果和业务表现的重要手段。
随着金融市场的竞争加剧和监管政策的不断完善，商业银行需要更加全面、客观和科学的评价体系来指导其业务发展和管理改进。
本文将从财务绩效、客户满意度、风险控制、服务质量和技术创新等方面，探讨商业银行的绩效评价方法。
二、财务绩效财务绩效是商业银行绩效评价的核心指标之一，主要包括盈利能力、运营能力和偿债能力等方面。
其中，盈利能力可以通过净利润、资产收益率、净资产收益率等指标来衡量；运营能力可以通过总资产周转率、存贷款比率等指标来评价；偿债能力则可以通过资产负债率、流动比率等指标来评估。
财务绩效的评价有助于商业银行了解自身的经营状况和财务状况，为决策提供依据。
三、客户满意度客户满意度是商业银行赢得市场份额和保持竞争优势的关键因素之一。
客户满意度评价可以通过调查问卷、客户反馈和投诉处理等方式进行。
通过对客户满意度的调查和分析，商业银行可以了解客户需求和期望，优化产品设计和服务流程，提高客户忠诚度和满意度。
四、风险控制风险控制是商业银行稳健发展的重要保障，对绩效评价具有重要影响。
风险控制评价主要包括信用风险、市场风险和操作风险等方面。
商业银行应建立健全的风险管理体系，通过风险识别、评估、监测和控制等环节，降低风险损失和提高风险应对能力。
同时，应定期对风险控制情况进行内部审计和外部监管，确保风险管理的有效性和合规性。
五、服务质量服务质量是商业银行赢得客户信任和忠诚度的关键因素之一。
服务质量评价主要包括服务态度、服务速度和服务质量等方面。
商业银行应建立完善的服务体系，提高员工服务意识和技能水平，优化服务流程和产品设计，提升客户体验和服务价值。
同时，应积极收集和处理客户反馈，不断改进服务质量，提高客户满意度和忠诚度。
六、技术创新随着金融科技的不断发展，技术创新成为商业银行提高竞争力的关键手段之一。
技术创新评价主要包括产品创新、技术创新和管理创新等方面。
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商业银行绩效评价体系
商业银行绩效评价体系是衡量银行业绩和效率的重要方法，也是制定银行管理策略和决策的依据。
银行绩效评价体系应该包括以下几个方面。
首先，评估银行的财务表现。
财务表现包括资产、负债和利润等方面的指标。
其中，资产包括存款、贷款和证券等项目，负债包括存款、债券和负债等项目，利润包括利润、手续费和佣金等项目。
这些指标可以反映银行的资本充足性、流动性、收益能力等方面的表现。
其次，评估银行的市场表现。
市场表现包括客户满意度、市场份额和业务增长等方面的指标。
这些指标可以反映银行的品牌知名度、市场竞争力和市场占有率等方面的表现。
第三，评估银行的风险管理能力。
风险管理能力包括资信风险、市场风险和操作风险等方面的指标。
这些指标可以反映银行在风险控制方面的表现，防范风险的能力和应对风险的能力等。
最后，评估银行的管理效能。
管理效能包括营销策略、组织管理和人力资源等方面的指标。
这些指标可以反映银行的管理水平、员工素质和运营效率等方面的表现。
绩效评价体系的建立需要有科学、系统的测评方法和标准，以确保评价结果符合客观、科学、准确的标准。
同时，评估结果也应该具有可比性、可分析性和可预测性，以为银行管理提供可靠、有效的决策参考。
总之，商业银行绩效评价体系的建立和完善对于银行业的可持续发展具有重要作用。
只有科学、系统的评价方法和标准，才能确保银行的经营管理水平和市场竞争能力不断提高，保障银行业的健康发展和稳定运营。