工作报告之贷款授信调查报告
授信调查报告(共6篇)
授信调查报告（共6篇）第1篇：授信调查报告授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息申请人名称成立时间注册地址注册资本实收资本企业性质法定代表人经营范围主营业务历史沿革（二）集团及关联关系申请人股东情况（单位：万元）序号股东名称出资额持股比例与申请人经营管理上的联系备注1 2 3 合计申请人控股及主要参股子公司情况：序号子公司名称投资金额持股比例与申请人经营及管理上的联系备注 1 2（三）制度建设及执行情况（四）管理层情况二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况1、行业情况2、生产情况3、立项及排污情况4、装备及生产工艺情况生产装备情况：生产工艺流程：5、生产许可情况6、生产用地情况7、商标注册情况（二）产品及市场情况（三）供销及结算情况1、原材料供应情况2、产品销售情况（四）发展前景及重大事项三、授信客户财务及账务情况（一）财务报表情况近三年及近期财务数据简表（万元）序号项目2008年2009年2010年1 总资产 1.1 流动资产其中：货币资金应收账款其他应收款存货1.2 长期投资1.3 固定资产净值1.4 在建工程1.5 固定资产合计2 负债总额2.1 流动负债其中：短期借款应付票据应付账款2.2 长期借款3 所有者权益其中：实收资本4 营业收入5 营业利润6 投资收益7 利润总额8 净利润9 经营活动现金流入量10 经营活动现金净流量11 投资活动现金净流量12 筹资活动现金净流量（二）资产负债重点项目分析1、资产状况分析（2）应收票据分析（3）应收款项分析（4）其他应收款分析（5）预付账款分析（6）存货分析（7）长期投资分析（8）固定资产分析2、负债状况分析（2）应付账款分析（3）预收账款分析（三）损益及现金流情况分析1、损益状况分析：2、现金流量分析现金流量表（万元）项目年份2008年2009年2010年经营活动现金流量经营现金流入经营现金流出净流量投资活动现金流量投资现金流入投资现金流出净流量筹资活动现金流量筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计3、账务调查情况（四）财务指标分析1、偿债能力指标2、营运能力指标3、盈利能力指标4、现金偿债能力指标5、增长能力指标四、授信客户信用状况：申请人列表比较如下：肥料制造业优秀值良好值平均值申请人数据分析结果一、盈利能力状况净资产收益率(%) 总资产报酬率(%) 销售(营业)利润率(%) 盈余现金保障倍数成本费用利润率(%) 资本收益率(%)二、资产质量状况总资产周转率(次) 应收账款周转率(次) 不良资产比率（新）(%) 流动资产周转率(次)三、债务风险状况资产负债率(%) 已获利息倍数速动比率(%) 现金流动负债比率(%) 带息负债比率(%) 或有负债比率(%)四、经营增长状况销售(营业)增长率(%) 资本保值增值率(%) 销售利润增长率(%)五、补充材料存货周转率(次) 资本积累率(%) 三年资本平均增长率% 三年销售平均增长率% 不良资产比率(旧)(%)五、担保情况（一）保证人管理情况（二）保证人经营情况1、行业情况2、保证人经营情况和发展前景（三）财务情况1、财务报表情况2、财务分析：序号项目2008年2009年2010年1 总资产1.1 流动资产其中：货币资金短期投资其他应收款待摊费用 1.2 长期投资1.3 固定资产净值2 负债总额2.1 流动负债其中：短期借款预收账款其他应付款担保赔偿准备未到期责任准备2.2 长期借款长期责任准备 3 所有者权益其中：实收资本4 营业收入5 营业利润 6 投资收益7 利润总额8 净利润9 经营活动现金流入量10 经营活动现金净流量11 投资活动现金净流量12 筹资活动现金净流量13 现金净流量（四）信用状况六、授信用途及综合效益（一）客户需求及授信用途1、授信需求2、授信用途3、需求测算（2）最高风险控制额度测算：来源（二）综合效益分析七、管理措施及授信建议（一）管理措施（二）授信建议CL＝E×V×S4、还款第2篇：一般授信业务授信调查报告一般授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
贷款授信调查报告
贷款授信调查报告贷款授信调查报告一、引言现代社会中，贷款已经成为了人们生活和经济发展的重要组成部分。
无论是个人还是企业，都可能需要通过贷款来满足资金需求。
然而，贷款的授信过程并非简单的一笔交易，而是需要经过一系列的调查和评估。
本文将探讨贷款授信调查报告的重要性以及其内容。
二、调查目的贷款授信调查报告的目的是为了评估贷款申请人的信用状况，从而决定是否给予贷款并确定贷款额度。
调查报告的内容应全面、准确地反映申请人的信用风险和还款能力。
三、调查内容1. 个人信息调查个人信息调查是贷款授信调查报告的基础。
包括申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、学历、职业等基本信息。
此外，还需要了解申请人的家庭背景、社会关系等因素，以便更好地评估其还款能力。
2. 资产负债调查资产负债调查是评估申请人还款能力的重要手段。
调查人员需要了解申请人的资产状况，包括房产、车辆、股票等固定资产，以及银行存款、投资收益等流动资产。
同时，还需要了解申请人的负债情况，包括房贷、车贷、信用卡等债务。
通过综合分析资产负债状况，可以判断申请人的还款能力和风险承受能力。
3. 收入调查收入调查是评估申请人还款能力的重要依据。
调查人员需要了解申请人的工资、奖金、福利待遇等收入来源，以及收入的稳定性和增长趋势。
此外，还需要了解申请人的家庭收入状况，以便更好地评估其还款能力。
4. 信用记录调查信用记录调查是评估申请人信用状况的重要手段。
调查人员需要了解申请人的信用历史，包括过去的贷款记录、信用卡使用情况、还款记录等。
通过分析信用记录，可以判断申请人的信用风险和还款意愿。
5. 调查报告撰写根据以上调查内容，调查人员需要撰写一份详细的调查报告。
报告应包括申请人的基本信息、资产负债状况、收入状况、信用记录等内容，并对申请人的信用状况进行评估和分析。
调查报告应准确、客观地反映申请人的信用状况，为贷款决策提供依据。
四、调查方法贷款授信调查可以采用多种方法，包括面谈、调查问卷、资料核实等。
民生银行授信调查报告
06
风险提示
市场风险
利率风险
01
如果市场利率上升，银行持有的固定收益证券价值将下降，反
之亦然。
汇率风险
02
如果银行有大量外币业务或外币资产，汇率波动可能会影响其
业绩。
价格波动风险
03
金融市场价格波动可能导致银行投资和交易头寸的价值发生变
化。
行业风险
行业周期性波动
某些行业可能经历周期性增长和衰退，这可能导致其财务状况的 不稳定。
行业风险分析
宏观经济环境、政策变化、市场竞争 等因素对借款人所在行业的影响。
02
借款人概况
借款人基本情况
姓名：张三 年龄：45岁
性别：男
借款人基本情况
婚姻状况：已婚 职业：企业家
注册时间：1990年
借款人基本情况
注册资本：500万元 经营年限：20年
企业类型：有限责任公司 行业：批发和零售业
调整授信方案
1 2
额度调整
根据客户风险评估结果，对高风险客户适度降低 授信额度，对低风险客户适度增加授信额度。
期限调整
根据客户风险评估结果，对高风险客户缩短贷款 期限，对低风险客户适当延长贷款期限。
3
利率调整
根据市场利率变化和客户风险评估结果，对高风 险客户适度提高贷款利率，对低风险客户适度降 低贷款利率。
存货情况
存货余额约为6千万 人民币，主要包括电 子产品、通讯设备等
固定资产情况
固定资产余额约为2 千万人民币，主要包 括办公设备、运输车 辆等
无形资产情况
无形资产余额约为1 千万人民币，主要包 括土地使用权等
银行贷款情况
目前有民生银行贷款 余额500万元人民币 ，无逾期贷款，贷款 利率为基准利率上浮 10%
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步，银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展，提高授信资产的质量，本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况，评估其授信管理流程的合理性和有效性，识别潜在的风险因素，为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法，我们获得了大量的信息和数据，并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大，涉及行业广泛，客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说，某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程，包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中，仍存在一些问题，如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析，我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险：行业风险、信用风险、市场风险等。
其中，行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化；信用风险主要来自于客户违约；市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险，我们提出以下建议措施：加强客户调查和风险评估能力建设；建立完善的风险预警机制；优化授信审批流程；加强放款监控等。
通过这些措施的实施，可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明，某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力，但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理，优化业务流程，以提高授信资产的质量和效益。
未来，我们期待某银行能够继续发挥自身优势，积极应对市场挑战，为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理，防范信用风险，保障资产安全，提升信贷资产质量。
授信调查报告
关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。
在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，2015年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月，注册资本金1亿元。
原注册资本金5000万元，后于2011年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。
法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。
公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。
另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。
XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。
该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。
XXX小贷具体股东出资结构如下：2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。
贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。
公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。
目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。
据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。
3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。
光大银行授信调查报告
06
结论和建议
结论
01 授信客户信用状况良好，还款能力强，风险较低 。
02 授信业务风险可控，不存在重大信用风险。
03 授信客户行业分布合理，符合国家产业政策和经 济发展趋势。
建议
优化授信审批流程，提高
01 审批效率。
加强风险预警机制建设，
03 及时发现潜在风险。
持续关注宏观经济形势和
02
行业发展趋势，及时调整
经营风险
公司经营风险较低，管理规范，但需关注 行业变化和市场竞争情况。
借款人财务状况
财务报表分析
根据借款人提供的最近三年财务报表，发现其资产负债率控制在合理范围内，流动比率和 速动比率等短期偿债能力指标较为稳健。但需关注其利润表中的净利润波动情况，分析原 因并评估其对未来偿债能力的影响。
资产质量评估
贷后管理
对授信业务进行持续的监 控和管理，及时发现风险 隐患并采取相应的措施进 行化解和控制。
05市场前景和行业分析市场前景总结词：稳步增长
详细描述：随着国内经济的持续稳定发展，消费者信心持续增强，市场前景广阔。同时，政府 推动金融市场改革，为银行业提供了更多的发展机遇。
行业分析
总结词
竞争激烈，风险可控
借款人的资产质量整体良好，无不良资产或逾期应收账款等情况。其主要资产为XX和XX ，资产结构合理。
偿债能力评估
根据借款人的财务状况和资产质量，结合其经营规模和业务特点，认为其具备较强的偿债 能力。但需持续关注其未来盈利能力和现金流状况，以确保按期偿还债务。
03
授信用途和还款来源
授信用途
01 用于企业流动资金
满足企业在日常经营、采 购、生产等环节的资金需 求。
03 用于固定资产投资
企业贷款授信调查报告
企业贷款授信调查报告企业贷款授信调查报告一、引言在当今经济发展的背景下，企业贷款成为了企业发展的重要手段之一。
然而，银行在进行贷款授信时，需要对企业进行调查和评估，以确保贷款的安全性和可行性。
本篇文章将对企业贷款授信调查进行深入探讨，包括调查的目的、方法和意义。
二、调查目的企业贷款授信调查的主要目的是评估企业的信用状况和还款能力，以决定是否给予贷款。
调查过程中，银行会收集企业的财务报表、经营状况、市场前景等信息，以全面了解企业的经营状况和风险状况。
通过调查，银行可以更好地判断企业是否具备还款能力，从而减少贷款风险。
三、调查方法1. 企业财务分析财务分析是企业贷款授信调查的重要方法之一。
银行会对企业的财务报表进行详细分析，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
通过分析企业的财务数据，银行可以了解企业的资产负债状况、盈利能力和现金流状况，从而判断企业的偿债能力和还款能力。
2. 经营状况调查除了财务分析，银行还会对企业的经营状况进行调查。
这包括对企业的经营模式、产品竞争力、市场份额等方面的了解。
通过调查企业的经营状况，银行可以判断企业的市场前景和盈利能力，从而评估贷款的可行性。
3. 信用调查信用调查是企业贷款授信调查中的重要环节。
银行会对企业的信用记录进行调查，包括企业的信用报告、信用评级等。
通过了解企业的信用状况，银行可以判断企业的还款能力和信用风险，从而决定是否给予贷款。
四、调查意义企业贷款授信调查对于银行和企业都具有重要意义。
对于银行而言，调查可以帮助银行评估贷款的风险，降低不良贷款的风险。
通过调查，银行可以了解企业的经营状况和风险状况，从而判断贷款的可行性和还款能力。
这有助于银行更好地控制风险，保护银行的利益。
对于企业而言，调查可以提高企业的贷款申请成功率。
通过调查，企业可以向银行提供真实、准确的信息，展示企业的优势和潜力，增加获得贷款的机会。
此外，企业还可以通过调查了解自身的经营状况和风险状况，有助于企业进行风险管理和经营决策。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
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工作报告之贷款授信调查报告
1
贷款授信调查报告
【篇一：贷款调查报告模板】
交通银行徐州分行展业通小企业和个人经营
贷款调查报告模板
展业通报告模板：
万元授信分析报告
一、授信申请人背景情况
1、授信申请人自然情况：包括但不限于
企业成立时间、所属行业（分类到小类）、所有制、注册地址、实际经营地址、职工人数、法人代表：
注册资金及到位情况、历史变更沿革、股权结构情况(注：出资方式要明确具体是现金、资产、物质等)
股东背景情况：对股东原则上应分析到其终极控股股东，对个人股东，说明其简要经历、经营者素质、从业经验和管理水平以及个人资信情况；对公司应分析其经营状况、资信情况。
经营范围：（按营业执照），介绍分析主要产品用途，核心竞争力，拳头产品等。
2、授信申请人资产状况：包括但不限于
实际控制人夫妇资产、负债状况
个人资产状况：
单位：万元
负债状况：单位：万元
个人银行征信情况：
有无不良嗜好（涉黄、涉赌、诉讼、民间融资等）： 3、关联企业情况：包括但不限于
实际控制人控制企业的关联关系情况,包括关联关系图实际控制人控制企业情况：
实际控制人控制企业资产、负债状况
资产状况：（万元）
实际控制人控制企业的征信报告情况。
4、政府许可及社会评价情况：营业许可（包括特许经营），环评，安全，商检，质检，其它证书等
二、授信业务背景
1、授信申请人在我行授信及上次授信执行情况
单位：万元
上次授信要求执行情况：
4、信用状况（人行征信反映、有无纠纷、诉讼等）
5、综合贡献度（产品使用情况等）
企业在我行开户时间、是否基本户、是否代发工资、是否开立有效网银客户等
三、授信申请人经营情况分析：
1、运营情况:
企业占地面积，是否有两证，是否抵押。
企业建筑规模。
企业生产规模，主要设备情况（包括设备型号，采购价格，网上查询价格等），生产流程，生产周期，是否按订单生产模式，生产技术等
企业产品介绍：产品价格，价格变动情况，主要产品生产成本情况；对主要采购企业调查，包括是否有相关的采购协议和往来票据。
销售调查：市场需求分析，公司产品在市场中的占比情况；销售的渠道。
产品销售的区域，销售的集中度情况。
销售结算方式调查，包括有无质保金等。
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结论（异常情况说明）： 3、现金流分析
报表审计可信现金流量表
五、借款原因及用途分析：
固定资产用途置换她行固贷购置自用固定资产
经营性物业用途置换她行固贷、归还股东借款、该物业装修修缮费用、经营管理物业所
支付的费用
流动资金用途
1、本次贷款用途置换她行流贷、在手合同分析
（审计报表年销售4000万以上（含）或授信额度1000万以上（含））根据流动资金贷款需求量测算公式测算：其中:预计当年销售增长率、销售利润率 %
①营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)= （次）；③可用自有资金=年末未分配利润+折旧-分红-计划归还贷款= 万元；。