保险规划 大原则
个人理财的四大规划和四大原则
个人理财的四大规划和四大原则个人理财的四大规划和四大原则不少人在理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。
而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。
下面是yjbys小编为大家带来的个人理财的四大规划和四大原则的知识，欢迎阅读。
个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。
一、累积财富：在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的`财务目标。
累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。
二、保险财富：包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。
人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。
税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。
三、运用财富：你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。
比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。
四、分配财富：千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。
钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。
个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。
原则一：收益风险相匹配。
投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。
原则二：量入为出，量力而行。
理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
原则三：做足功课，不盲目投资。
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。
天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
原则四：控制欲望，不可贪婪。
三代同堂的家庭保险规划
三代同堂的家庭保险规划作者：黄婧来源：《理财·市场版》2019年第05期案例情况李先生和太太找到我，因为最近有朋友患肺癌给家庭造成了很大的损失，希望通过保险能够解决家庭可能遇到的风险。
家庭情况：李先生，36岁，太太，36岁，儿子3岁，四位老人均在60岁以上。
属于典型的三世同堂，四个老人，两夫妻，一个孩子。
工作情况：李先生在银行任管理层，平时工作压力较大，常年出差；太太在事业单位做行政，工作平稳，可以兼顾家庭。
资产情况：先生年收入50万元，太太年收入30万元，房贷250万元，家庭生活支出一年归还房贷24万元（有两处房产，一处北京，北京房子价值1000万，一处固安，固安房产价值200万，房贷250万元。
）家庭开支30万元1年。
先生有20万元炒股，其他家庭资金在做银行短期理财，现在每年有30万元的灵活现金流。
身体情况：先生BMI偏高，尿酸、甘油三酯均高，T波轻微改变；太太存在乳腺结节二级。
孩子爷爷有高血压，奶奶做过胆囊手术，姥爷身体健康，姥姥有糖尿病。
案例分析总体来说，李先生的家庭状况无论是收入还是资产都是比较好的状态，沟通总结了李先生和李太太需要解决的主要问题。
1.未做好中坚力量的保障计划。
李先生和太太均是接受过高等教育的人，经过朋友的事件，很快意识到保障的重要性。
人到中年，身体已经出现一些报警。
李先生在体检过程中受到医生的警告，而生活中免不了喝酒、应酬熬夜，开始担心自己和太太因为不幸罹患大病给家庭造成的大额开销负担，也同时担心因为看病治疗导致收入的大幅下降。
2.还有很多的家庭责任需要承担。
李先生和太太有一个3岁的儿子，在私立幼儿园上学，未来没有规划好是上公立学校还是私立学校，但大学希望孩子出国留学。
双方四个老人，仅一位老人的退休金比较充足，医疗保险也存在不足。
所以对于李先生和太太来讲，有比较多的家庭责任需要承担，李先生和太太很担心工作变更导致收入变化。
3.家庭存在比较高额的负债。
李先生和太太与很多家庭一样是在工作后成家置业，目前还有250万元的房贷需要归还，每个月定期兩万的房贷支出是固定的，导致其不敢轻易跳槽或者发生任何问题。
个人理财第七章保险规划
（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式
保险公司的三年经营规划
保险公司的三年经营规划为进一步贯彻落实省公司关于深入坚持转调强主攻方向努力开创公司又好又快发展新局面的意见,积极应对市场竞争,主动加快结构调整,大力加强基础建设,持续推进公司发展方式的转变,促进公司又好又快发展,特制定本规划;一、指导思想以科学发展观为指导,深入贯彻省公司战略部署,以转方式、调结构、强后劲为主攻方向,以推动积极竞争、实施两个对标、发展优质业务、坚持增量调整、打好城区攻坚战、做大做强七个平台为突破重点,加快推进XXXX二次崛起步伐,着力打造“最具成长能力公司”,确保“完成计划、同比增长、系统贡献度、队伍及组织健康水平、员工收入及福利待遇”等指标逐步提升,达到公司健康发展,员工快乐成长,各项工作和谐共进的良好局面;二、目标任务按照省公司工作部署,结合我公司实际,经过反复论证,确定我公司的主要目标任务是：立足于做大做强七个平台,着力打造“三个增长机制”;即：以优质业务放量发展、续期存量加速积累为主导的总量增长机制；以10年期为核心、5-9年期为重点、各类交费年期协调并举的首年期交增长机制；以持证人力、举绩人力、有效人力持续扩充为主导的销售人力增长机制;总体目标是：利用三年时间实现首年期交增长200%,续期保费较2010年翻番,持续打造以10年期为核心、5-9年期为重点、各类交费年期协调并举的首年期交增长机制,力争到2012年首年期交保费突破亿元；到2012年实现续期保费翻番目标,按93%续收率,力争续期规模达到亿元,持续打造以优质业务放量发展、续期存量加速积累为主导的总量增长机制；到2012年销售人力确保2800人,力争3000人,季均举绩人力和有效人力分别达到1680人和1500人,持续打造以持证人力、举绩人力、有效人力持续扩充为主导的销售人力增长机制;在坚持快速发展的前提下,进一步加大资源整合力度,确保运营资源对竞争发展的支撑更加有力,内控资源对竞争发展的保障更加坚强,环境资源对竞争发展氛围的营造更加浓厚,干部队伍领导竞争发展的能力不断提高,公司成长能力显着增强,公司健康发展、员工快乐成长、各项工作和谐共进的良好局面基本形成;三、基本原则落实三年规划,达成既定目标,必须深入坚持转调强主攻方向,必须切实转变思想观念、转变工作作风、提升工作标准,强化执行力建设,必须加强组织领导,必须坚持改革、发展、稳定相结合;一必须深入坚持转调强主攻方向转方式,调结构,强后劲这一主攻方向,是山东XX系统坚持科学发展观的系统总结和科学阐述,具有十分重要的指导意义;坚持“转调强”主攻方向是落实贯彻科学发展观要求的具体表现,是顺利实现三年规划的重要保证,符合公司战略目标和市场定位,也符合广大干部员工的意愿和要求;当前,XX分公司总保费收入市场份额逐年下滑、公司续期业务市场份额逐年减少、新单业务质量不高、销售组织规模和队伍创富结构严重失衡,预算完成进度严重落后于时间进度,公司核心竞争力得到严重挑战;必须深入坚持“转调强”为主攻方向采取积极措施,确保“转调强”主攻方向转变得快、调整得好,公司发展后劲足;二必须切实转变思想观念、转变工作作风、提升工作标准,强化执行力建设一是要切实转变思想观念,为实现三年规划提供坚实的思想基础;要切实解放思想、放大发展格局,不断开阔眼界、开阔思路、开阔胸襟;通过与兄弟地市县区公司和同业的对标,明确差距,提升工作标准,确定超越发展的目标;要有敢想敢干敢闯敢试的气魄和勇气,放手放胆,不断开创各项工作的新局面;推动公司业务加快发展,就必须以科学发展观为统领,以坚持“转调强”为主攻方向,以“三个增长机制”建设、“七大销售平台”建设和打好“五场硬仗”为重点,着力解决制约公司业务发展的主要矛盾和思想、体制和机制障碍,逐步破解发展瓶颈和发展难题,在继续解放思想上迈出新步伐,在坚持改革发展上实现新突破,在推动科学发展上取得新进展,在促进业务发展上收到新成效;二是要切实转变工作作风,为实现三年规划营造良好的内部发展环境;必须采取各种措施,把切实转变作风作为统一思想、应对挑战、解决矛盾问题的有利契机,增强各级领导干部和全体员工的政治意识、责任意识和危机意识,紧密联系思想和工作实际,以高度负责的态度、改革创新的精神、求真务实的作风,深入扎实地开展活动;强化全体从业人员的学习意识、责任意识、效率意识、危机意识、竞争意识,努力提升自身的“可雇佣性”,爱岗敬业,忠诚于公司,拒绝不作为,自动自发地去工作,切实解决好存在的突出问题,用实事、实干、实效来检验转变工作作风的成效;三是要切实提升工作标准,为实现三年规划提供标准化的发展依据;要切实提升工作标准,把争创一流作为工作的最高标杆;必须下大力气提升领导标准,坚持跳出本地看本地、跳出全市看本地,敢于向先进公司看齐,敢于挑战高目标;着力提高研究决策、制定措施、推动发展的能力和水平的全面性、协调性,增强制定决策、执行决策的严肃性权威性;必须切实提升市公司本部对基层服务的标准;各级干部员工应牢固树立“二线为一线服务,全员为客户服务”的意识,进一步明确岗位职责,进一步加大考核力度,按照“两个对标”的要求,立足于履行部门和岗位职责、发挥部门和岗位作用,切实加强对市场竞争和基层销售渠道的支持支援;坚持以业务发展为根本,努力提高工作效率、工作技能,为公司发展提高坚强的后援支持;四是要切实加强执行力建设,为实现三年规划提供标严格的纪律保证;持续加深对“关键在执行、根本在落实”的理解和认识,切实增强“培育执行文化、打造核心能力”的紧迫性和责任感;深入整顿工作作风、严肃工作纪律,狠抓任务落实、目标落实、责任落实;把上级下达的目标任务层层分解,逐项落实到每一个领导干部、每一个工作部门、每一个工作人员,坚决克服消极对待上级指示的自由主义倾向,坚决改变姑息错误、迁就落后、网开一面、下不为例等软弱行为,做到赏罚分明,从严治司;坚持用雷厉风行、坚决执行、狠抓落实的工作作风,统一员工意志,优化发展环境,创造发展成果;三必须加强组织领导落实三年规划,达成既定目标,意义重大,任务重大,责任重大;必须加强组织领导,提供坚实的组织保障;各级领导干部特别是主要负责人要高度重视,精心组织,统筹安排,切实把落实三年规划目标作为一项重要政治任务,列入重要议事日程,按照“不走过场,不出偏差,务求实效”的要求,切实认识到位、督导到位、宣传到位、支持到位;为明确责任,促进工作落实,市公司成立由总经理室牵头、各部门、各县区一把手为成员的三年规划领导领导小组,负责规划的制定、实施和监督指导;各单位也要成立相应的领导组织,结合市公司要求,制定符合本单位的三年规划,完善工作措施,推动目标达成;四必须坚持改革、发展、稳定相结合坚持转调强主攻方向,实现三年规划,对于XX公司来讲,是一场深刻的变革,必将会出现这样那样的问题;必须坚持用发展的眼光看问题,正确处理改革的力度、职工和企业承受程度与发展速度三者的关系,维护和谐的发展局面,通过发展解决改革中出现的问题,通过改革促进发展,实现发展,确保稳定;四、重点工作坚持“转调强”主攻方向,实现三年规划既定目标,必须“抓根本、抓基础、抓源头”、“抓贯彻、抓落实、抓成效”,着力破解五个重点和难点问题,着力打好“五场硬仗”,狠抓各项竞争发展举措的贯彻落实;一找准切入点和突破口,着力破解五个重点和难点问题一是要深入实施积极竞争,转变发展观念和作风;深刻反思我公司这些年应对竞争的成败得失,牢固树立“不进则退,小进也是退”、“大发展小困难,不发展最困难”的市场竞争意识,坚决摒弃小成既满、小富即安、盲目乐观、不思进取的不良倾向,以积极进取的姿态参与竞争、赢得竞争;深入实施“两个对标”策略,着力提高应对竞争的标准,坚持向先进看齐、与强手对标;按照全面、持续、动态、积极的对标原则,推动七个平台明辨强弱、明晰优劣、定项超越,不仅要在竞争理念、发展思路、领导作风上引领行业,更要在业务发展、队伍建设、运营管理、风险防控上引领行业;要加强市场格局变化和同业经营态势研究分析,高度关注我公司与主要同业在关键领域、重点区域、核心指标上的对标状态,着力推动个险人力、首年期交、续期规模、意外险等核心指标领先主要竞争对手,着力巩固加强银保渠道在“四行”的主导地位,着力推动竞争失利或竞争被动的单位、渠道、平台集中力量限时赶超;二是要持续推动增量调整,提高发展标准和能力;坚持“增量调整”原则,立足于构建“三个增长机制”,大力推动总量、新单、期交、短险、人力积极有效增长,最大限度地提高优质业务和有效人力占比;坚持在发展中促调整、在调整中促发展的原则,坚决摒弃一味追求发展速度而降低发展质量和以调整为借口牺牲发展速度的片面做法;着力破解在结构调整问题上畸重畸轻、顾此失彼、简单对立等不良倾向,防止单纯强调业务和人力“占比关系”而束缚发展手脚的情形;各平台销售人力规模可持续增长的成效决定业务增量调整的成效,要在保持队伍稳定的前提下,多措并举推动持证人力、举绩人力、有效人力积极协调增长;三是要大力发展优质业务,推动业务结构优化升级;进一步打破三个渠道在人力、商品、客户等关键资源上的壁垒,下决心整合三个渠道和七个平台销售资源,协调推动首年期交业务、和短期意外险等优质业务放量发展;深化成功创富理念和532经营策略,深入坚持增量调整、三率提升、三化销售原则,坚持以团队和个人业绩构成的改善提升带动整体业务结构的优化升级;坚持走依靠基础管理夯实推动优质业务发展的道路,积极构建首年期交、销售人力、活动举绩等关键指标为重点的日常经营机制,着力破解发展优质业务路径狭窄、手段单一、措施片面等问题;要在确保三年内首年保费年均增速不低于15%的基础上,推动首年期交业务年均增速不低于30%,全面打造新单拓展持续强劲、业务结构持续优化、续期存量加速积累、总量增长基础牢固的发展格局;四是要打好城区市场攻坚战,赢得关键阵地和资源;牢固树立抢占关键资源、关键区域、关键阵地、市场竞争制高点的战略意识,把打好城区攻坚战作为统筹协调城乡市场、辐射带动区域发展,切实扭转在关键区域竞争力弱化的重要举措;以强化“五项关键指标”为重点,落实对县域城区定点定项突破;按照“三个增长机制”目标要求,深入坚持两个对标策略,牢牢抓住积极有效增员、做大做强直辖、强化三率指标、提升四行占比等关键环节,全力推进城区销售队伍建设,城区销售人力增速明显高于农村;进一步加快农村市场发展步伐,按照坚持转调强主攻方向的要求,总结完善推动县域公司和农村营销服务部加快发展的措施,出台激励政策,加大农村营销服务部基础设施投入,持续提升建设标准,扎实推广保险先进村和驻村代表模式,巩固先发优势,打造新生优势;坚持促强扶弱,按照业务发展与经济社会发展相匹配的原则,推动县域公司跳挡进位、创优争先;加强标准化农村服务部建设,努力建成个首年期交过200万个首年期交过100万的标准化农村营销服务部;逐年加强用于城乡营销服务部基础建设的专项资金投入;做大做强七个平台,拓宽发展路径和格局;一是要特别重视个险渠道三个平台的建设,要按照“三个增长机制”目标要求,深入坚持两个对标策略,牢牢抓住积极有效增员、做大做强直辖、强化三率指标等关键环节,全力推进城区销售队伍建设,城区销售人力增速要明显高于农村；与此同时,出台激励政策,加大农村营销服务部基础设施投入,持续提升建设标准,扎实推广保险先进村和驻村代表模式,巩固先发优势,打造新生优势,扎实推进星级农村营销服务部创建;加强对收展队伍平台建设,进一步明确收展队伍建设方向与标准,有效挖掘孤单资源,打造收展三高团队;二是要扎实推动七个平台深入实施竞争对标;按照“两个对标”和把七个平台打造成区域“竞争主体”的要求,统筹渠道建设、客户资源、市场需求,推动各个平台明确目标、找准定位、协调发展;个险三个平台锁定新单期交、有效人力、人均创费创佣等关键指标,与主要同业和先进单位比结构优化、比增员成效、比举绩达标、比创富成果;银保三个平台锁定新单总量、期交占比、四行份额等关键指标,与主要同业和先进单位比业务品质、比渠道均衡、比增量贡献、比内涵价值;团险平台锁定意外险、佣金类首年期交业务、企业年金等关键指标,与主要同业和先进单位比专业能力、比服务公关、比运作规范,着力增强依托公司品牌和渠道资源向行业、企业、个人客户提供服务的能力;三是要把七个平台构建成增量调整的平台;个险渠道三个平台,要坚持实施以传统保障型和分红型为主的产品策略,在巩固强化10年以上首年期交业务的基础上,大力拓展5-9年首年期交业务,拉动首年期交业务快速发展；银保渠道三个平台,要在确保满足总量增长的基础上,大力推动银邮柜面发展首年期交业务,制定积极政策鼓励专管员和理财经理大力销售5年及以上期交和佣金类期交产品；团险平台着力增强队伍自主销售能力,提高佣金类期交产品的销售产能;着力推动七个平台积极拓展短期意外险业务;制定和完善推动七个平台的建设方案和配套政策,把七个平台建设成果纳入对干部领导能力、工作业绩和经营成效考核评价的重要标准,切实推动把构建七个平台作为公司建设发展的重要内容和主要职责;二着眼于抓实筑牢发展基础,切实打好五场硬仗一是要着力打好“持续有效增员”硬仗;立足于七个平台,分渠道、分阶段制定增员规划,将持续有效增员的数量和质量在绩效考核中的占比逐步扩大；切实转变人力增长方式,以基本法为导向,以三个确保为手段加速现有主管队伍改造升级,强化利益宣导、激励引导、政策支援,推动各平台团队主管增强按月或按季实施业务拓展、有效增员、辅导属员的能力；狠抓初级主管训练营项目,吸收培育更多的具有发展意愿和发展能力的合格主管,为队伍注入新的活力；严格基本法晋升降级、组织裂变、待遇落实等考核制度,切实提高主管发展团队、扩充直辖、自主增员的意愿；以新人育成部成立为契机,建立完善创说会、职前教育、资格考试辅导、签约培训等为主要内容的新人育成强化系统,充分发挥教育培训对增员发动、利益宣演、新人留存的培训支援作用,切实提升新人育成率、留存率,切实破解人员大进大出的难题,着力打造日常化、系统化、主管化的长效增员机制,着力打造以持证人力、举绩人力、有效人力持续扩充为主导的销售人力增长机制,着力打好持续增员这场硬仗,确保人力持续有效增长,切实将七个平台打造成有相当竞争力的“市场主体”;二是要着力打好“三率提升”硬仗;举绩率提升影响经营管理方方面面,但也孕育着市场拓展、业务增长、积极竞争的空间；低绩效人群、低业绩网点大量存在是制约积极竞争、转方式、调结构、强后劲的风险;必须高度重视、得当经营、持续深入地实施转化;要加大人力发展岗位体系的考核考评机制,将增员育成及三率提升作为人力发展及主管领导的重要考核指标,通过锁定主管精英、低绩效人力、新增人力等三类重点人群,强化“532”经营策略,抓好推动连续达成举绩人力、推动低绩效转化举绩人力、推动新人育成举绩人力三项重点工作,提高举绩率、扩大举绩面,转变依靠少数精英挑大梁的经营模式;把转化提升低绩效人群和低业务网点当做硬指标、硬任务,纳入各级领导班子考核机制的重要内容,采取分片包干、差异化经营、定点逐项进行突破等方式推动提升;三是要着力打好“巩固强化日平台”硬仗;日平台建设是实现增量调整的重要保证,是落实三个增长机制的日常经营的根本举措;坚持“转调强”主攻方向,必须从扎实从“巩固强化日平台”这一基本动作做起,用每个日平台目标的实现推动整体目标的实现;按照“日平台、周单元、月经营”日常平台运作要求,依据三年续期保费翻番目标和打造“三个增长机制”要求,结合公司业务发展实际,我们将分渠道确定七个平台日均“增量”,按“增量”所需推动提升有效人力、团队举绩率、人均产能日平台,确保日平台标准高、可控性强、实现率高,以管理基础持续夯实、日常经营机制的持续提升支撑和保障优质业务放量发展;四是要着力打好“三个根本机制建设”硬仗;早会经营的质量是“三个根本机制”的经营重点,必须在提高早会出席率、加大早会召开频次的基础上,努力提高早会经营的质量;坚持领导干部参加早会制度,进一步加大对各级主管早会经营能力的培训,规范早会经营的流程,完善早会经营考核办法,突出加强职场训练、话术通关、现场约访等环节运作;充分发挥基本法的基础性作用,通过对基本法利益的分析,引导争当主管、做大直辖、提升绩效自动自发成功创富的意愿;持续增强主管的自主经营能力,持续增强三个渠道七个平台会议经营、制度考核、活动管理的能力,积极落实个险主管队伍“111”管理模式、销售队伍“5311”工作模式以及银保“511”活动模式,通过工具支持、追踪督导、检查抽查等手段有效掌控销售人员每日活动量,推动提升销售团队标准化、规范化、专业化经营水平;五是要着力打好“组织发动”硬仗;打好这五场硬仗,关键在领导机制建设、关键在领导方式转变,要把精神激励贯穿坚持“转调强”、破解难题、打好硬仗的始终;要充分相信、紧密依靠、放手发动,充分调动全市系统干部员工和销售组织干事创业、积极竞争工作氛围；以全面强化渠道执行力建设为重点,全面提升各级管理人员专业化经营的能力和水平;着力提升“雷厉风行、坚决执行、狠抓落实”的能力和水平,努力推动渠道经营管理水平取得实质性突破;三推动要素集聚和资源整合,为坚持转调强主攻方向、实现三年规划提供保障一是统筹渠道和平台资源,强化销售支持机制建设;以破解难题和打好硬仗为重要切入点,着力整合五个方面的关键资源,积极构建“五大销售支持体系”;一是整合平台资源;建立健全七个平台经营目标跟踪督导长效机制,加大对各平台业务发展、组织拓展、企划推动、竞争对标、经验做法的动态监控分析,推动形成信息共享和措施联动效应,增进平台资源的交流融合;建立健全立足于七个平台的市县两级企划运作体系和竞争对标体系,进一步扩宽各平台组织扩充、机构延伸、业务放量的空间,营造内外部竞争环境,放大发展建设格局;二是整合商品资源;深入持久地坚持以分红型和保障型为主导的产品策略,最大限度地兼顾和满足市场竞争、客户需求、公司建设、团队经营、个人创富的现实需要;进一步完善基于业务单元和业绩工号的个人及团队业绩统计考评系统,逐步摆脱渠道专属和商品壁垒束缚;鼓励各级各类销售人员在完成好渠道任务的基础上,大力发展的内涵价值高、经济效益好、创富能力强的优质商品,努力破解创费创佣创富能力单一、客户商品选择种类单一、优质业务发展路径单一的问题;三是整合政策资源;统筹协调好年度预算考核激励政策和阶段性财务支持政策的关系,充分利用各种政策资源对于优质业务发展和销售队伍建设的积极作用;以年度“AA级”为基本目标,持续构建万众创富大赛长效机制,完善销售渠道重点经营项目考评方案,深入落实重点指标月平台推动措施,通过政策资源的整合运作支持团队建设和业绩提升;四是整合保单资源;深入研究集中管理状态下的保单资源整合配置机制,积极探索把优质续期保单作为巩固新人育成、推动主管晋升、促进低业绩群体转化、增强企划激励的新途径;加大分红险满期转保力度,力求到2012年全市系统满期保单综合转保率达到30%;强化保单持续率考核,有效遏制非理性退保;五是整合管理资源;建立健全适应市场变化的销售支援机制,研究制定举全辖之力推动重点单位、关键领域、核心指标定向超越、加快发展的具体举措;二是统筹后台运营资源,强化服务支持机制建设;一是增强财务服务大局能力;深化全面预算制管理,加强对预算执行进度的跟踪、督导、监控、分析,坚决维护预算指标的严肃性和权威性;加强财务资源的整合力度,严格资金管控、优化资产配置、完善财务政策、强化考核激励,充分发挥财务管理的杠杆作用;二是增强业务管理支持销售能力;构建保单基础服务与专项支持活动相结合的服务体系;加强。
国际工程项目保险选择原则及方案设计要点
国际工程项目保险选择原则及方案设计要点保险是企业开展国际工程项目的重要金融工具，国际工程项目保险具有风险补偿、促进交易、风险管理和融资便利等价值。
由于国际工程项目的特点，相关保险产品的选择、保险方案设计有其特有的规律。
一、国际工程项目保险选择原则一是依据东道国法规选择保险公司和保险国际工程项目所在国通常会有与保险相关的准入政策和制度，企业在签约前应该充分了解这些规定，一般来说，只有在东道国当地注册运营的保险公司才能够出具保单，并且再保险也由出单保险公司分保至当地注册的再保险公司。
除准入制度外，东道国法律还会规定强制投保的险种，这些险种，企业必须投保。
以东欧某国的保险市场为例，强制执行的保险险种包括：机动车辆第三者责任保险；劳工保险；团体意外伤害保险；环境污染责任保险等。
因此，企业在海外承揽国际工程业务，要详细了解强制保险的具体要求，并遵照执行。
二是依据承包工程合同约定选择保险国际工程项目商务合同中，通常会有保险条款的约定，保险的选择既要结合业主要求，还要满足项目的实际需求。
因此，承包企业要按照商务合同要求选择相关保险。
三是依据中国相关法规选择保险除东道国法律要求需要购买的保险外，为维护中国企业和外派劳务的合法权益，我国政府相关部门也出台了相应的制度和文件，要求企业在境外经营过程中购买保险来规避风险，企业应该根据要求购买相关保险产品。
四是依据国际工程行业惯例选择保险除了法律规定和合同约定需要投保的保险外，企业还应该结合项目所处行业或东道国可能发生的一些潜在风险事件，具体分析行业或东道国的风险状况，选择适合的保险产品。
二、国际工程项目保险方案设计依据国际工程项目保险选择原则以及主要保险产品，企业应统筹规划保险方案，做好保险方案的设计。
有经验的企业可以凭借过往项目经验自行设计，缺乏经验的企业，尤其是针对复杂的国际工程项目，可以委托专业的咨询公司或保险经纪公司来设计保险方案。
一是确定必须投保的保险清单保险方案设计的第一步是确定必须投保的保险清单。
保险规划4大原则
“算什么账就能决定买保险啊？”小周给他解释了以下2
项责任账，他陷入了沉思……
一、义务账
• 作为一家之主都有照顾家庭、抚养孩子、教育孩子、赡养 老人的义务，这些义务始终会伴随着你一生，你无法逃脱， 但这些义务是要有经济基础做后盾的，说白了还是一个
“钱”字，但你能保证意外和疾病都绕着你走吗？如果这
些风险降临意味着什么呢？就是你的收入直线下降或者是 零，那你拿什么去抚养孩子，赡养老人呢？换句话说就是 如果没有保险兜底，你就是他们的保险，但你保险吗？
花冤枉钱，根本没用！”，小周笑着答道：“你说错了，我今天不是
来找你的，我今天是来找你们部门王工的，他给他们全家买了4份保 险，我来办手续的，要不怎么知道你升职的喜讯呢？”
• 张先生露出惊讶的表情：“王工买了那么多的保险，你是 怎么说服他的？”小周笑着说道：“我都没说保险，就帮 他算了2笔账，王工就决定买了。”张先生急忙问道：
部分钱要交给了医院，为什么要把这些本来是你将来养老和留给孩子 的钱去买医院的一张床呢？让保险公司为你负担这些有什么不好吗？
二、财务账
• 听说你升职后月薪快2万了，这确实不少，但我还是要和你算算账，
记得你说过的你每个月家庭开销加上还房贷差不多要1万元左右，那
你每个月可以存一万，一年就是12万，很多家庭都达不到这个水平， 你的家庭属于中产家庭了，10年下来应该就是120万了。但你想过没，
万一这10年间，遇到了大病的风险，你还能存下这么多吗？是不是大
1.先大人后小孩
2.先规划后产品
3.先保障后投资 4.先人身后财产
先大人 后小孩
• 家庭有了子女之后，为孩子制定保险保障或是长远的教育 保险（储蓄）计划是无可厚非的，但是大人们不要忘记， 家庭经济收入稳住了，孩子才有健康发展的明天。
保险理财的五大原则
保险理财的五大原则保险理财已成为现代人投资和财务规划的重要手段之一。
通过购买保险产品，人们可以在面临风险和意外事件时得到保障，同时也可以参与到投资市场中获取更多收益。
然而，保险理财需要遵循一些基本原则，以确保投资的安全和回报。
本文将介绍保险理财的五大原则，帮助读者更好地进行理财规划。
第一、风险与收益的平衡原则投资本身是有风险的，而保险作为一种投资方式也不例外。
因此，在进行保险理财时，应该明确风险与收益之间的平衡原则。
保险公司会提供不同类型的保险产品，其风险程度和预期收益也各不相同。
投资者应该明确自己的风险承受能力，选择适合自己的保险产品。
风险承受能力较高的人可以选择风险较高但收益潜力更大的保险产品，而风险承受能力较低的人则应该选择风险较低但收益相对稳定的产品。
第二、多样化投资原则保险理财并不是把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而是应该采取多样化投资原则。
多样化投资可以降低投资风险，提高整体收益。
投资者可以将资金分散投资于不同类型的保险产品，如寿险、意外险、健康险等，也可以投资于其他金融产品，如股票、基金、债券等。
这样一旦某个投资出现亏损，其他投资仍可保持良好的表现，降低整体的损失。
第三、长期持有原则保险理财是一种长期投资，因此应该采取长期持有的原则。
短期投机和频繁买卖往往会增加交易成本和市场风险，并且无法获得稳定的长期收益。
相反，长期持有可以让投资者享受到复利的效应，让时间为自己创造更多的财富。
投资者应该对保险产品有足够的信心，并持有到合适的时机才考虑卖出或转投其他产品。
第四、知己知彼原则了解自己的投资目标、投资理念和风险承受能力是进行保险理财的基础。
投资者应该对自己的财务状况、投资目标和时间规划有清晰的认识，并且要了解不同类型的保险产品、投资策略和市场状况。
只有了解自己和投资市场，才能做出明智的投资决策，并在不同的市场环境下灵活应对。
第五、理性投资原则保险理财需要理性对待，避免盲目追逐热门、听信谣言或过度自信。
保险规划程序
• 确定投保的对象（自己、父母……？）
– 保险标的 – 保险利益
第二步：选择最满足需要的保险公司
• • • • •
资产结构好 偿付能力强 信用等级优 管理效率高 服务质量好
第三步：选择在功能和价格上都满足需要的保险产品
• 要基本了解各种险种的保险责任，再根据 自已的风险转嫁需求来选择相应险种
– 功能符合 – 价格合适 – 险种搭配合理
保险方案点评
• 本方案侧重于覆盖整个家庭中家庭成员健康险的 需求，一家四口同时具有了大病及身故保障。一 方面关注身故保障额度，另一方面患大病时也有 足够的资金作为支持。王医生年龄偏大，拥有的 基础社会保障适当地补充了大病基金；用中长期 的偏投资的万能险完成基本的养老储备。王太太 有自缴的部分养老金做基础，通过方案弥补了无 社保的健康医疗缺口。选用带有生存返还功能的 大病险，在保障大病的同时又兼顾储蓄，满期时 也是一笔养老基金。两个女儿处于待业时期，选 用消费型定期寿险、消费型大病险和卡单式意外 险完成基本保障。
保险需求分析
保险方案设计
• 1.健康险：重疾险 + 医疗险，家庭成员几乎无任何社保或 医疗的保障，所以健康险应着重考虑。 • 2.养老险：可选择万能型产品补充养老金。万能型产品虽 收益不固定，但下有保底利率，上不封顶，且按月结算， 复利增长，可以有效地抵御银行利率的波动；同时资金的 存入和支取比较灵活，还可以随时追加投资，实时应对理 财目标的变化。 • 3.意外险：两个女儿毕业开始步入社会，作为保障补充的 意外险可以用性价比较优的卡单类产品来实现；王医生夫 妇意外险的选择主要考虑垫付功能和急救车费用等相关因 素。
第三节 保险规划程序
• • • • 保险规划在个人理财中的作用 保险规划的原则 保险需求分析 保险规划的主要步骤
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• 往大了说，大人是要将意外、重疾和寿险先获得充分的保 障之后，就算万一有什么事情，孩子还能通过理赔，获得 至少十几万的生活下去。
先规划 后产品
• 张先生露出惊讶的表情：“王工买了那么多的保险，你是 怎么说服他的？”小周笑着说道：“我都没说保险，就帮 他算了2笔账，王工就决定买了。”张先生急忙问道： “算什么账就能决定买保险啊？”小周给他解释了以下2 项责任账，他陷入了沉思……
一、义务账
• 作为一家之主都有照顾家庭、抚养孩子、教育孩子、赡养 老人的义务，这些义务始终会伴随着你一生，你无法逃脱， 但这些义务是要有经济基础做后盾的，说白了还是一个 “钱”字，但你能保证意外和疾病都绕着你走吗？如果这 些风险降临意味着什么呢？就是你的收入直线下降或者是 零，那你拿什么去抚养孩子，赡养老人呢？换句话说就是 如果没有保险兜底，你就是他们的保险，但你保险吗？
• 见面后小周首先恭喜张先生的升职，并赠送了他一套精美的钥匙扣表 示祝贺。张先生很是得意的说：“你怎么知道我升职了，又来找我推 销保险，不是和你说了N多遍了，我不会买你的保险，买保险就是在 花冤枉钱，根本没用！”，小周笑着答道：“你说错了，我今天不是 来找你的，我今天是来找你们部门王工的，他给他们全家买了4份保 险，我来办手续的，要不怎么知道你升职的喜讯呢？”
• 有的人会说，保额高花的费用一定很高，可以我预算不够 怎么办？其实现在有很多消费型的保险很便宜……
• 预防大于治疗，今天不舍得花钱预防，以后会花更多的钱 去治病。
先人身 后财产
• 近几年国内的理赔数据报案位居榜首的多是车险报案，企 财报案最珍贵的人的人命得到的理赔金额却是最少的，很 多因为灾害而遇难去世的人们。
产品的客户，然后在突发意外中，没能做到足够的保障， • 这就导致很多人对保险产品产生“认知偏差”，觉得保险公司就是骗人
的。 • 每年的保费支出占总体收入的多少合适呢？ • 在国际上有一个黄金分割线，保费支出的黄金分割线为占收入的15%，
最多不要超过35%，一般占到20%比较合适。
保险规划四大原则
1.先大人后小孩 2.先规划后产品 3.先保障后投资 4.先人身后财产
• 保险代理人相当于是你身边最亲近的“理财启蒙师”：综 合家庭收入情况，客户需求，整体预算，未来家庭计划，
• 根据以上的客户资料，为客户建立一个【风险评估资料 库】，拟定的保险方案，以此来推荐最合适的保险产品。
先保障 后投资
• 保险中有个理赔杠杆的说法，意思就是：花最少的钱获得 最高的理赔（性价比最高的产品人人都爱）患重疾的概率 很低，但不代表没有。
保险规划四大原则
前言
•现在的客户朋友们想要为家人、为自己买份保险的需求越来 越多，延伸出来的考虑因素也变的多种多样。
•但是只要理解到最基本的4种原则，就差不多能给自己搭配 “最完美”的保险产品了。
• 我们都知道从来没有最好的保险，只有最合适的保险。 • 科学的投入是一件慎重的事情，在过往的案例中。常常会有买错保险
• 占据85%是没有为自己额配置意外保险。 • 这导致没有相应的人身赔付，使灾后家庭重建，很多都是
靠政府的一些补贴赖以为生。 • 我们会过分的爱惜自己的豪车，却对人身安全问题，意外
防范的保障不够重视。
销售案例
• 张先生是某外企的网络工程师，最近刚升了职，待遇又有了大幅度的 提高。3年前为了迎接新生命的诞生，特地在北京贷款买了一套两居 室，儿子出生后，妻子就辞去了工作，专心在家照顾孩子和张先生的 生活。这天，张先生在办公室遇到了已经第六次来找他的某保险公司 代理人美女小周。
二、财务账
• 听说你升职后月薪快2万了，这确实不少，但我还是要和你算算账， 记得你说过的你每个月家庭开销加上还房贷差不多要1万元左右，那 你每个月可以存一万，一年就是12万，很多家庭都达不到这个水平， 你的家庭属于中产家庭了，10年下来应该就是120万了。但你想过没， 万一这10年间，遇到了大病的风险，你还能存下这么多吗？是不是大 部分钱要交给了医院，为什么要把这些本来是你将来养老和留给孩子 的钱去买医院的一张床呢？让保险公司为你负担这些有什么不好吗？