银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(风险管理)-试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（风险管理）-试卷1(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.客户限额√B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额解析：解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。
其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。
2.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。
造成该事件风险的成因是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.外部事件B.人员√C.系统D.内部流程解析：解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。
3.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.商业银行签署的合同缺乏执行力√B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施解析：解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。
4.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。
[2015年10月真题] （分数：2.00）A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散√解析：解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。
5.银行风险是指( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性√D.银行已经发生的损失解析：解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。
6.( )是商业银行面临的最主要的风险。
[2013年11月真题]（分数：2.00）A.市场风险B.操作风险C.信用风险√D.法律风险解析：解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。
7.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。
[2013年11月真题]（分数：2.00）A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿√C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿解析：解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
8.下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
[2010年5月真题]（分数：2.00）A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷√D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割解析：解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。
9.下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。
[2009年10月真题]（分数：2.00）A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响√D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账解析：解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
10.下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
[2009年10月真题]（分数：2.00）A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈√D.债务人未能履行合同解析：解析：商业银行面l临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险：不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险。
11.( )一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
（分数：2.00）A.负债规模B.市场信心√C.投资者投资理念D.投资者风险偏好解析：解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)12.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有( )。
[2015年10月真题] （分数：2.00）A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中√B.不应过多集中于同一行业借款人√C.不应过多集中于同一企业√D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度√E.不应过多集中于同一区域借款人√解析：解析：ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。
D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。
13.下列关于汇率风险的表述，正确的有( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用√B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险√C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加√D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险√解析：解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。
根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a．为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b．银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。
②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。
黄金被纳人汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。
C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。
D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。
14.下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。
[2014年6月真题]（分数：2.00）A.外部欺诈√B.就业制度和工作场所安全性有问题√C.信息科技系统事件√D.执行、交割和流程管理事件√E.内部欺诈√解析：解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。
15.商业银行的市场风险包括( )。
[2009年10月真题]（分数：2.00）A.利率风险√B.汇率风险√C.股票价格风险√D.商品价格风险√E.内部欺诈解析：解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。
E项属于操作风险。
16.下列关于风险管理流程的说法正确的有( )。
（分数：2.00）A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险√B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性√D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质√E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失√解析：解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。
17.下列关于商业银行风险管理的的说法正确的有( )。
（分数：2.00）A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力√B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险√C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性√E.流动性风险通常被视为一种综合性风险√解析：解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。
由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附答案单选题（共20题）1. 以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 A2. 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。
A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员【答案】 A3. （）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管B.撤销C.破产D.重组【答案】 A4. 经济全球化的表现不包括( )。
A.金融市场国际化?B.资本流动全球化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】 D5. 根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。
A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】 B6. 司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司D.出票人甲公司. 付款人乙银行. 收款人丙公司【答案】 C7. （）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上【答案】 D8. 商业银行最基本的职能的是（）。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】 A9. 事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。
A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易【答案】 B10. 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 D11. 整存零取的起存金额为（）元。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共40题）1、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】 A2、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。
在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 A3、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】 B4、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自( )起生效。
A.合同签订之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同中约定之日【答案】 B5、（）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理【答案】 C6、下面对贷款业务分类，正确的是( )。
A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】 C7、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.2C.3D.4【答案】 C8、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】 C9、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?( )A.可以?B.不可以C.只要银行接受就可以?D.有相应的财产能力就可以【答案】 B2、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A.保证国际银行业的安全和发展B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作【答案】 B3、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。
A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】 A4、被称为狭义货币供应量的是( )。
A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】 A5、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。
A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 D6、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以( )。
A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C7、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。
则持有期收益率为（）。
A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】 B8、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20【答案】 D9、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附带答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附带答案单选题（共20题）1. （）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】 A2. 经济全球化的表现不包括( )。
A.金融市场国际化?B.资本流动全球化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】 D3. 商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】 A4. 以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是( )。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】 B5. 普通股股东的权利不包括（）。
A.收益权B.公司所有权C.投票权D.优先分配公司剩余财产权【答案】 D6. 不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。
A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务【答案】 C7. 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险【答案】 B8. 根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。
A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】 A9. 区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。
A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】 A10. 在我国商业银行创新中，(?)。
A.不必考虑金融产品的创新B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到【答案】 B11. 下列关于托收方式与主要用途说法不正确的是（）。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力银行从业法试卷1_真题-无答案79
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷1(总分58,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。
A. 半年B. 一年C. 一年半D. 两年2. 关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是( )。
A. 伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款B. 购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款C. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处1万元以下罚款D. 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款3. 中国人民银行的职能不包括( )。
A. 制定和执行货币政策B. 通过审慎有效的监管．增强市场信心C. 防范和化解金融风险D. 维护金融稳定4. 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，( )仍保留部分监管职责。
A. 中国银行业协会B. 证监会C. 中国人民银行D. 人民法院5. 目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。
A. 金融机构的设立行为B. 金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C. 金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D. 金融机构执行有关人民币管理规定的行为6. 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是( )。
A. 银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B. 中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C. 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D. 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权7. ( )年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷附有答案详解
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 在我国，公司债的监督管理主体是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 C2. 目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。
A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】 A3. 下列属于中央银行业务范围的是（）。
A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银行准备金【答案】 D4. 民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）A.人生关系财产关系B.人身关系财产关系C.人身关系社会关系D.人生关系经济关系【答案】 B5. 对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.3C.6D.9【答案】 C6. 国际收支中的经常项目不包括(?)。
A.贸易收支?B.劳务收支?C.单方面转移?D.直接投资【答案】 D7. 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。
A.即期外汇交易B.货币互换C.资产互换D.利率互换【答案】 B8. 下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3％股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】 C9. 金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。
A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】 C10. 个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】 B11. 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。
2023年银行业法律法规与综合能力(中级)试题及答案(完整版)
2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题及答案（完整版）1.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。
2.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。
A. 犯罪主体B. 犯罪主观方面C. 犯罪客体D. 犯罪客观方面【答案】: C【解析】:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。
A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。
3.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A. 存款的计息起点为角B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取【答案】: C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
4.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A. 性质不同B. 效力不同C. 数额限制不同D. 适用法律不同【答案】: D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。
定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。
②效力不同。
收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。
2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案(最新)
2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库第一部分单选题(200题)1、中国邮政储蓄开展的业务不包括()。
A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设【答案】：B2、银行保护客户的利益方面不包括（）。
A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】：C3、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）。
A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财计划D.综合理财服务【答案】：B4、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。
A.都必须依法制定公司章程B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都是企业法人【答案】：C5、商业银行应当依法保护存款人合法权益。
下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】：C6、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。
A.1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局B.银监局直接隶属于德国国会C.德国银行业可以同时经营证券和保险D.银监局实际上是一个综合金融监管当局【答案】：B7、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
该工作人员的做法，不妥当的是()。
A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】：D8、（）根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷附带答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷附带答案单选题（共20题）1. 违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】 D2. 在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。
A.伪造、撰改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】 B3. 中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。
A.半年B.一年C.一年半D.两年【答案】 B4. 以下说法错误的是（）。
A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】 D5. （）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。
A.法律B.行政法规C.地方性法规D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】 B6. 由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。
A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】 A7. 货币的价值尺度职能表现为（）。
A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】 D8. 某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。
后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。
案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。
刘某的罪行为( )。
A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C9. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、我国目前个人住房贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】 B2、（）是汽车金融公司监管机构。
A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】 A3、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。
A.可以超过公司章程的限制B.公司总经理批准C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议D.由公司监事会做出决议【答案】 C4、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。
A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易【答案】 B5、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、下列符合金融创新原则的是（）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心【答案】 A7、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。
A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】 A8、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】 D9、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】 B10、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。