商业银行期末复习题

合集下载

(完整版)商业银行经营学期末试卷

《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。

（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。

2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。

（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。

利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。

3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。

（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。

财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。

现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。

4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。

（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。

核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。

隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。

5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。

（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。

抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。

6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。

（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。

（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。

(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)

《(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）》摘要：5．下列风险属国风险表现是( )，8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )，()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要(精华版)国开放学电专科《商业银行营管理》期末试题标准题库及答案（试卷07）考试说明人汇总了历年该科所有试题及答案形成了完整标准考试题库对考生复习和考试起着非常重要作用会给节省量容包含单项选择题、判断题、填空题、名词释、简答题、论述题做考题利用档工具(rl+)把考题关键输到工具容框就可迅速到该题答案库还有其他核、机考及教学考体化试题答案敬请看、单项选择题．按照有关规定商业银行年以上（含年）五年以下贷款被称作( )B．期贷款．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称( ) B．累计金融债券 3．下列各项属商业银行债管理是( )B．购买理论．下列各项不属商业银行业风险是( )络故障风险 5．下列风险属国风险表现是( )B．移风险 6．商业银行组织机构不包括( )．审机构 7．金融机构发行不附息票发行折价到期按面额兑付债券是( )．贴现金融债券 8．下列各项反映商业银行产与债关系比例指标是( )B．杠杆比率 9．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( )B．成长阶段 0．下列指标用以分析商业银行盈利性指标是( )．产利用率．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高债性．以下属上银行系统风险是( )．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口味着( )B．利率浮动产有部分固定利率债．按人民银行规定商业银行核心不得低( )．% 5．存贷款比例越高说明商业银行流动性越其风险程越( ) ．低； 6．商业银行能够把金从盈余者手里移到短缺者手使闲置金得到充分利用是商业银行( )功能信用介 7．下列哪种风险属上银行业风险( )．市场信誉风险 8．下面几组银行产按流动性从高至低排序其正确是( )B．现金、央银行存款、短期业拆借、短期国债 9．按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场方法叫( )．消费心理细分 0．商业银行流动性产是指( )月可变现产．．商业银行发展模式属全能型模式代表国是( )．瑞士．商业银行主要金是( )B．被动性债 3．下列各项不属上银行业风险是( )．络故障风险 5．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( B．成长阶段6．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )B．可疑贷款 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率( ) ．长期金；高 8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )．产收益率指标 9．如银行产债利率敏感比例等表明该行面临利率风险( )．等零 30．以下属商业银行营活动产生现金流量项目( )．融租赁所收到现金二、判断题．商业银行产是商业银行获得收入唯( ) 错误商业银行产是其收入主要但不是唯因银行收入还有部分银行通提供如汇兑、结算、代收代付等业而获得收入．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致业风险和基虚拟金融品种形成系统风险( ) 错误上银行风险包括基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险3．如商业银行存贷款比例超了75%只能通严格控制贷款发放方法降低( ) 错误商业银行存贷款比例各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因降低存贷款比例途径有两种是通按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款扩存款基数．银行产品定价是银行营销管理诸要素唯收入因素( ) 正确5 衡量银行安全性主要是看营面临风险程贷款风险比率、拆借金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标( ) 错误贷款风险比率和拆借金比率确是衡量商业银行安全性指标但存贷款比率是衡量商业银行金流动性状况指标6．就整银行体系说商业银行信用创造可能是无限制( ) 错误商业银行信用创造要受诸多因素制约商业银行信用创造要以存款基础要受央银行存款准备金率、身现金准备率及贷款付现率制约要以有贷款前提7．支付结算是由商业银行存款业派生出( ) 正确8．商业银行所要金数量仅仅取投者对商业银行盈利能力要基不受其他因素制约商业银行所要金数量基上受到两种因素制约是银行监管当局了维护金融体系安全性要商业银行必须持有低要；二是投者对商业银行盈利能力要银行定其所佳量必须至少考虑这两种因素9．信用风险产生既有借款方身营失败主观原因也有济周期客观原因( ) 正确0撇脂定价法是商业银行常用定价方法其目标市场是那些对价格比较敏感客户( ) 错误撇脂定价法是指新产品推向市场将初始价格定得很高其目标市场是那些对价格不太敏感高端客户．我国对商业银行投证券种类有严格限制仅限国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性、流动性强债券( ) 错误企业债券不可投围3．商业银行债业规模和结构制约着产业规模和结构( ) 正确．偿还期对称原理要偿还期较短债应和流动性极强产搭配( ) 正确5险价值法缺陷仅能计算单金融工具风险而不能计算投组合风险( ) 错误险价值法不仅能计算单金融工具风险还能计算由多金融工具组成投组合风险6．我国行开办早现代商业银行是85年开设东方银行我国行开办早现代商业银行是896年上海设立国通商银行东方银行是由英国人开设不是我国行开办7．效率效益原则是商业银行设置组织结构必须考虑基原则也是增设、撤并商业银行组织机构重要依据( ) 正确8．商业银行业是其产债业延伸( ) 正确9．由目前我国利率没有市场化所以国际市场利率变化还不足以对我国商业银行产生利率风险( ) 错误尽管我国利率还没有市场化但是国际货币市场和国际汇率变动也会很程上影响我国利率风险这是因我们首先开放是外币利率；二济全球化和国际流动0．商业银行市场营销对象可以是有形商品也可以是和创( ) 正确．我国然人也可以成股份制商业银行股东( ) 正确通提供而获得收入如银行汇兑、结算业等3．银行贷款承诺作出不客户不可撤销( ) 错误贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种对可撤销承诺银行承诺期客户如没有履行条款则银行可撤销该项承诺但是对不可撤销承诺客户允许不得随撤销该项承诺．利率敏感性缺口管理是商业银行产债综合管理重要方法商业银行如预测利率上升可以对应采取缺口战略( ) 错误商业银行如预测利率上升应采取正缺口战略5 通利润表可以了商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况( ) 错误利润表是反映商业银行定期（月份、年）营成动态报表它反映了商业银行定期收益或亏损6．按照偿还期对称原理要要偿还期保持绝对对称( ) 错误偿还期可以化量较短期债以段考察实际上总是能保留较长期债余额再有产结构比较完善产流动性可以通市场换实现条件下银行可以根据债偿还期长短具体变化通市场换产流动性以适应债偿还期要7．险价值法计算风险可以事前计算风险不像以往风险管理方法都是事衡量风险( ) 正确8．商业银行信用创造要以贷款基础( ) 错误要以存款基础贷款是信用创造前提9．附有条件承兑视拒付( ) 正确30．信用风险只存商业银行贷款项目( ) 错误信用风险不仅存贷款也存其他表和表外业三、填空题．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能商业银行高权力机构是股东会3 票据行主要有出票、背、承兑、付款和拒付五种行商业银行对风险进行初步识别必须收集详细充分衡量银行损失发生概率和程终定用什么方法对风险进行管理要做两方面工作是估计风险发生概率二是估计风险可能造成损失5 分支行制下商业银行分支机构管理方式可分三种类型直隶型、区域型、管辖行型6．商业银行对每笔可能发放贷款进行调般要考虑借款人品质、借款人能力、借款人现金流、借款人抵押、济环境和银行对贷款控制能力六方面我们通常叫做贷款调“6”原则7．上银行风险管理程包括风险评估、风险暴露控制和风险监控三步骤8 将商业银行各项产按照风险程不制定不风险系数加权计算得出银行产被称加权风险产9．信用介是商业银行基、能反映其营活动特征功能0 银行有金包括金、公积盈余公积和分配利润等银行产品特有无形性、关性、多变性和易消失性．商业银行法律责任包括商业银行民事责任、行政责任和刑事责任3．商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构．按照金渠道划分商业银行狭义债可以细分存款债、借入债和结算债5．商业银行衡量和分析风险主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法6．根据我国金融企业会计制规定》金融机构必须提供财报表有产债表、利润表、现金流量表、利润分配表7．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能8 商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构9 从业技术角分析上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险0．银行选择目标市场策略主要有无差异性营销、密集单营销和差异营销．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险．银行担保类业主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等3．银行债管理主要理论有销售理论和购买理论商业银行财分析容可以分三块包括银行金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析四、名词释．存款保险制存款保险制是保护存款人利益稳定金融体系事补救措施他要商业银行将其吸收存款按定保险费率向存款保险机构投保当商业银行营破产不能支付存款由存款保险机构代支付法定数额保险金．支票支票是出票人签发、委托办理支票存款业银行见票无条件支付确定金额给收款人或持票人票据3．产债比例管理产债比例管理是对银行产和债规定系列比例从而实现对银行产控制种方式银行通产债比例管理使银行产实现合理增长达到稳健营、消除和较少风险目．结算债是银行办理结算业形成短期金占用5．商业汇票是出票人签发、委托付款人指定日期支付确定金额给收款人或持票人票据商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票6．核心又称级核心包括永久性股金和公开储备会计帐户上反映实收、公积、盈余公积和分配利润8．关贷款即向所有权、直接或接控制权方面与银行有关人或公司发放贷款可能造成严重问题因对有关借款人信用水平审缺乏客观性0．备用信用证是开证行应借款人要以放款人作信用证收益人而开具种特殊信用证以保证借款人破产或不能及履行义情况下由开证行向收益人及支付利．预期收入理论预期收入理论认商业银行流动性应着眼贷款按期偿还或产顺利变现因银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、方式或根据可换产变现能力购买相应产如借款人预期收入明显银行可发放长期贷款；反如项贷款预期收入不可靠即使期限较短也不宜发放．质押贷款是指按《华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或三人不动产或权利作质物发放贷款3．性债券是弥补银行不足而发行是介银行存款债和股票债业它对银行收益和产分配要高优先股和普通股次银行存款人还有到期要归还限制通常被称银行附属．险价值法是商业银行风险管理主要方法它是计算概率给定情况下银行投组合价值下阶段多可能损失多少方法5．骆驼评级体系骆驼评级体系(L)其正式名称是“邦监督管理机构部统银行评级体系”具体容是美国邦储备银行从充足、产质量、管理水平、盈利状况以及产流动性等五方面对商业银行进行检然对商业银行进行综合评级并采取不监管策略综合评级级高级五级低级6．充足性是指银行应保持既能承受坏账损失风险又能正常运营、达到盈利水平7．存款债商业银行通吸收存款方式从社会上筹集金是商业银行主要金又称被动性债8．利率敏感性产利息收入与债利息支出受市场利率变化影响以及它们对市场利率变化调整速称银行产或债利率敏感性9消费贷款商业银行向居民发放用其人或者庭购买额耐用消费品或者支付其他费用贷款0．股权这是银行产净值即银行总产减总债余额它包括实收、公积金、分配利润和盈余公积等项目五、简答题商业银行组织机构设置原则是什么？答()精干合理原则所谓精干是指银行设置各职能部门要与银行营活动要相适应避免机构繁杂、层次重叠；银行职员配备应与承担任相适应要因事设人不要因人设事所谓合理是要着实际要原则该设定要设该撤定要撤()分工协调原则银行各部门必须分工明确、各司其职并重相协调与配合这样才能充分发挥各部门综合功能从而取得营管理整体效应(3)幅层次原则管理幅是指银行各级管理人员直接领导和管理下级单位或人员数量界限管理层次是指银行部行政及业指挥系统梯级管理幅管理层次就少；管理层次多管理幅就因商业银行机构设置要寻二者佳结合()效率效益原则商业银行组织机构设立应该保证银行以少劳动投入实现其营目标商业银行债业作用是什么？答()债业商业银行提供了重要金()定规模债是商业银行生存基础(3)债业规模和结构制约着商业银行产业规模和结构从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构()债业商业银行流动性管理提供了产业以外基操作手段(5)债业开展有利银行与客户建立稳定业系银行提供更多信息3 商业银行市场营销如何对市场进行细分？答()地理市场细分是指根据地理单位细分市场银行可能根据不地区销售不产品开发出有地方特色银行产品()人口统计细分是指以人口特征划分市场如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段(3)消费心理细分是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场()市场容量细分是指营销者将其产品用户划分三类客户对待不规模客户银行组织不销售队伍进行不销售促进(5)利益细分是指按照不群体寻与产品有关利益不划分市场商业银行产类型有哪些？如何认识产功能？答()商业银行产主要包括现金产、证券投、贷款、固定产和其他产等（分） ()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要（分）②产规模是衡量商业银行实力和地位重要标志（分）③产质量是银行前景重要预测指标（分）④产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因（分） 5．上银行特征是什么？答()上银行是虚拟化金融机构（分） ()上银行突破空限制实现3即向其客户提供任何、任何地、任何方式（分） (3)从盈利能力比较看上银行不要建立分支机构巨开支电子化交易不仅速快而且成低日常维护成明显低传统商业银行（分） ()从竞争性看上银行推出整金融业竞争空前激烈（分） (5)上银行营理念强调以人充分利用信息客户提供多元从根上传统银行创造出新竞争优势（分） 6 如何对商业银行进行流动性风险管理？答()保证产流动性是通准备金形式实现（分）①级准备又称线储备或现金准备包括商业银行库存现金、央银行存款以及业存款等（分）②二级储备又称二线准备金主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及业短期拆借等；这些产特是能够迅速市场上出售进行贴现或者能够立即收回因而流动性很强（分） ()保持债流动性则是通创造主动债方法进行（分）如从业拆入金、向央银行借款、发行额可让存单、从国际金融市场借人金等（分） 7 上银行特有哪些？答上银行是虚拟化金融机构；突破空限制实现“3”即向其客户提供任何、任何地方、任何方式；开展业、结算、日常维护上运营成降低凸显出定盈利优势；使得整金融业竞争空前激烈；营理念强调以人充分利用信息客户提供多元化8 简述表外业分类答贷款承诺、担保、金融衍生工具、投银行业9 简述银行产品定价方法有哪些？答成加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法0．简述国际上商业银行不良贷款主要方法答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(7)破产清算(8)利用信贷产衍生产品降低风险．影响银行存款变动因素主要有哪几种？答影响银行存款主要因素可分部和外部两类 ()影响银行存款外部因素①济发展水平和济周期②银行业竞争③央银行货币政策⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期()影响银行存款部因素①存款计划与实施②存款利率③银行④银行实力和信誉⑤银行社会系．商业银行产债综合管理理论核心思想是什么？答()偿还期对称原理即银行产与债偿还期应定程上保持对称关系偿还期极短债应和流动性极强产搭配偿还期较长债应和流动性较差产相搭配以安排产运用避免流动性风险保证银行正常盈利()目标替代原理即认银行营三性原则存种共东西——效用它们效用和就是银行总效用因可以对盈利性、流动性、安全性这三目标进行比较和相加也可以使它们相替代(3)分散化原理即银行产要种类和客户两方面分散避免信用风险减少坏账损失()结构对称原理即动态产结构和债结构相对称与统平衡长期债用长期产短期债般用短期产其长期稳定部分也可用长期产3．国际上商业银行不良贷款主要方法有哪些？答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(8)利用信贷产衍生产品降低风险财顾问业产生条件和主要类型是什么？答()财顾问业产生社会条件①单位、人金积累到相当规模②投渠道多样化投风险加③银行理财能力提高和银行竞争加剧()根据银行财顾问业性质可以分如下几类①企业信用等级评定②固定产投项目评估③产评估④债券评级⑤投咨询业⑥综合咨询企业营管理咨询、济发展战略咨询5．商业银行功能有哪些？答（）信用介功能；（）支付介功能；（3）信用创造功能；（）金融功能6．简述金管理原则答（）金数量必须充足；（）金结构要合理；（3）金要有保障7．简述《华人民共和国商业银行法》所规定法律责任类型答（）民事法律责任；（）刑事法律责任和行政法律责任8．商业银行产债比例管理对银行主要影响有哪些？答()产债比例管理防止了银行无限制扩张己产和债()它改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识(3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩减少商业银行分运用债管理方法、通市场借入短期金长期使用风险有利银行保持稳健营()保证银行流动性处合理水平(5)增强了银行以创造利润心识改变了银行重发展产规模较少考虑这样做是否增加盈利局面(6)产债比例管理增强银行金识9．简述上银行风险有哪些？答上银行风险分系统性风险和业风险两类前者包括有络故障风险、黑客攻击风险以及由技术更新快带系统设备投风险；者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险0．简述商业银行利率风险几种主要表现形式答重新定价风险、收入曲线风险、基风险以及选择权风险．简述产债比例管理对银行影响答()防止了银行无限制地扩张己产和债； ()改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识； (3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩； ()保证银行流动性处合理水平； (5)增强了银行以利润创造心识；(6)增强了银行金识六、论述题试述商业银行充足率及其计算方式以及制定和实施充足率义答()充足率是衡量商业银行是否充足重要指标般以商业银行净额与加权风险产总额比衡量（3分） ()商业银行计算充足率以商业银行法人单位将其全部境外分支机构（不包括参与并表附属机构或者子银行）合并报表填报其外币折合成人民币计算主要有两种充足率①充足率计算充足率（核心十附属扣减项）／加权风险产总额×00%商业银行充足率不能低8%。

商业银行管理期末复习资料

商业银⾏管理期末复习资料导论：1.商业银⾏的性质。

①．商业银⾏是企业，具有企业的⼀般特征。

实⾏独⽴核算，⾃负盈亏，⾃担风险以盈利为经营⽬标②．商业银⾏是特殊的企业——⾦融企业。

经营对象是货币，资⾦活动范围是货币信⽤领域，创造能充当⼀般等价物的存款货币，可以重复买卖同⼀⾦融产品。

③．商业银⾏是特殊的银⾏。

区别于中央银⾏：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他⾦融机构：与政策性银⾏不同，与专业银⾏不同。

2.商业银⾏产⽣与发展。

①商业银⾏的产⽣。

第⼀家股份制银⾏：1694年英格兰银⾏；两种产⽣途径：旧式⾼利贷银⾏转化⽽来，直接组建股份公司。

②变化中的商业银⾏。

业务结构：从传统存、贷、汇向⾦融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；⼈员结构：⾃然科学家与社会科学家的结合。

③银⾏业的未来。

存在的社会条件：中介职能；社会职能：资⾦分配、风险分散、收付结算；⾃⾝的业绩：三次⼤的冲击：股市⼤崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银⾏的功能。

①信⽤中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和⾃⾝分散和降低风险；降低交易成本②⽀付中介：传统职能；社会信⽤链的枢纽；功能的发挥早于信⽤中介③信⽤创造：派⽣功能；创造流通⼯具与⽀付⼿段；影响社会信贷规模与货币供给④⾦融服务：充分利⽤银⾏信息与管理优势；服务性收⼊在银⾏收⼊中⽐重⽇渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融5.三性原则。

盈利性、安全性和流动性。

盈利性是⽬的，安全性是根本，⽽流动性是前提条件。

协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当⽐例。

（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当⽐例。

（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建⽴在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资⾦来源制约资⾦运⽤。

负债业务：6.负债业务。

作⽤：是银⾏开展经营的基础和前提；是银⾏保持流动性的⼿段和实现盈利⽔平的基础；提⾼资⾦资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。

商业银行复习思考题

1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2．如何认识现代商业银行的作用？3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。

5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？银行资本对银行的经营有什么意义？《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？银行资本筹集的主要渠道有哪些？我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式是什么？4.银行负债成本的概念你是否都了解？它们的区别在哪里？5.对银行负债成本的分析方法有哪些？6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。

现金资产包括那些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？影响超额准备金的因素是什么？银行应该进行超额准备金管理？什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？银行如何来预测流动性需求？银行在什么情况下会产生流动性需求？结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？如何对银行流动性管理的效果进行评价？用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。

1.什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？3.贷款发放程序是怎样的？4.为什么要对贷款进行审查？审查的原则是什么？5.如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？6.银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？1、（1）假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。

商业银行练习题及答案

商业银行练习题及答案导言：商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。

为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。

第一部分：选择题1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 外汇兑换业务d) 股票交易业务答案：d) 股票交易业务。

商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。

2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是：a) 零售金融部b) 企业金融部c) 风险管理部d) 资产管理部答案：a) 零售金融部。

商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。

3. 商业银行的主要利润来源是：a) 利息差b) 手续费收入c) 投资收益d) 资本利得答案：a) 利息差。

商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。

第二部分：填空题1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。

答案：金融机构。

2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。

答案：中介。

第三部分：解答题1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。

答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。

其次，商业银行可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。

2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。

答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。

信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。

总结：商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中发挥着重要的支持和服务作用。

金融学复习题3

《金融市场》期末复习题一、填空题1、商业银行的经营原则有（安全性）、（流动性）、（收益性）2、金融市场的构成要素包括（主体）、（客体）、（媒体）和（价格）四要素。

3、目前，我国人民币实施的汇率制度是（有管理的浮动汇率制度）5、长期金融市场包括（股票）和（债券）市场。

7、基础性金融市场是一切基础性金融工具，如货币、（股票）、（债券）和外汇等交易的市场。

8、金融市场最基本的功能是转化（储蓄）为（投资）。

10、如果说企业在资本市场上主要是以资金需求者的身份出现的话，那么在货币市场上，则是以（资金需求者）和（资金供给者）的双重身份出现的。

12、机构投资者在金融市场上的活动X围主要是（资本市场）。

14、按信用关系的不同，票据可以分为（支票）、（本票）、（汇票）三种。

15、债券是确定全权关系的书面凭证，债券的发行人就是（债务人），债券投资者则是（债权人）。

16、一般性货币政策一般括（法定存款准备金率）、（公开市场业务）、（再贴现政策），通常被人们称为三大传统法宝。

17、汇率的标价法有（直接标价法）和（间接标价法）。

22、同业拆借市场是具有准入资格的（金融同业）之间进行（短期性）资金融通的市场。

24、一般来讲，资产的盈利性与流动性呈（反）方向变化的，流动性越高，盈利越（差）25、B股是投资者以(美元)（XX证券交易所）或(港元)（XX证券交易所）认购和交易的股票26、H股是我国内地上市公司经证监会批准在(XX)挂牌上市交易的股票。

27、证券交易所组织形式有(会员制)和(公司制)。

我国XX和XX证券交易所是(会员制)。

31、大额定期存单的价格一般有两种形式：一是（面值发行），二是（贴现发行）。

32、从各国情况来看，债券转让市场主要有两种形式或两种类型：一种是（有形市场），另一种是（无形市场）。

37、根据基金单位是否可增加赎回，投资基金可分为（封闭式资金）和（开放式基金）。

38、现代股票流通市场上的买卖交易方式种类繁多，按买卖双方决定价格的方式不同，分为（有形市场）和（无行市场）。

商业银行考试题库

商业银行考试题库一、选择题1. 商业银行的主要职能是什么？A. 存款B. 贷款C. 代理金融业务D. 所有上述2. 商业银行的资金主要来源于以下哪个渠道？A. 存款B. 债券发行C. 股票发行D. 所有上述3. 商业银行的风险主要来自以下哪一个方面？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有上述4. 商业银行的利润主要来源于以下哪个业务？A. 存款B. 贷款利息C. 手续费和佣金D. 所有上述5. 商业银行的风控管理主要包括以下哪些方面？A. 信用评估B. 内部控制C. 业务风险管理D. 所有上述二、判断题1. 商业银行可以发行债券来筹集资金。

( )2. 商业银行只能经营存款和贷款业务，不能代理金融业务。

( )3. 商业银行的利润主要来源于贷款利息。

( )4. 商业银行的风险主要来自市场风险。

( )5. 商业银行的风控管理主要包括信用评估和内部控制。

( )三、简答题1. 商业银行的主要职能是什么？请简要阐述。

商业银行的主要职能包括存款、贷款和代理金融业务。

商业银行接收公众存款，并将存款用于发放贷款，为客户提供资金支持。

同时，商业银行还可代理金融业务，如外汇兑换、票据承兑与贴现等。

这些职能使商业银行成为经济中重要的金融机构。

2. 商业银行的利润主要来源于哪些业务？请简要说明。

商业银行的利润主要来源于以下几个方面。

首先，商业银行通过存款吸纳资金，将这些存款通过贷款业务发放给借款人，收取贷款利息获得利润。

其次，商业银行提供各类金融服务，如支付结算、资金中转等，收取手续费和佣金也是利润来源之一。

此外，商业银行还可通过投资、债券发行等方式获取收益。

3. 商业银行的风控管理主要包括哪些方面？请简要介绍。

商业银行的风控管理主要包括以下几个方面。

首先，信用评估是商业银行风控管理的基础。

通过对借款人的信用状况、财务状况等进行评估，确保贷款风险可控。

其次，内部控制是商业银行风控的重要组成部分。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

一、单项选择题1、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分得运用。

这种功能被称为商业银行得(A)功能。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务2、促使商业银行流动性供给增加得因素就是（D）。

A、客户提取存款B、客户用在该行得存款偿还贷款C、向股东发放现金股利D、收回同业拆出资金3、导致银行贷款出现呆坏账问题得最主要风险就是( A) A、信用风险B、流动性风险C、利率风险D、竞争风险4、银行审查保证人得担保能力时，应主要观察其(C)。

A、资产总额B、负债总额C、净资产D、净现金流量5、下列结算方式中，属于同城结算方式得就是( D )。

A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．银行本票6、根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行得资本对风险资产比率应达到(C) 以上。

A．1、2 5 % B、4% C 、8% D、50%7、关于政府债券，说法不正确得就是( C)A、国库券就是以贴息方式发行得短期债券B、中长期公债就是由财政部发行得C、政府机构债券就是指由政府所属得企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行得债券D、政府机构债券就是指由中央政府以外得政府部门发行得借款凭证8、在市场利率下降时，以固定利率计息得银行负债资本（C）A．不变B．降低C．升高D．不确定9、商业银行得同业拆借资金可用于(B )A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中得临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼10按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于( C )A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款11、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押得理论，被称为( D )A、资金转移理论B、预期收入理论C、资产管理理论D、商业贷款理论12关于回购协议，说法正确得就是（B）AA、商业银行证券回购得对象主要就是政府短期债券B、回购协议利率较高C、回购协议不存在违约风险D、回购协议融资属于商业银行得被动型负债14、银行信贷风险形成得外部原因就是（D）与企业资金不足。

A、市场风险B、经济不景气C、抵押物质量不高D、企业亏损15、某商业银行持有票面价值为100元得5年期债券，票面利息为10元，银行购入该债券得价格为90元，则当期收益率等于（B）A．10% B．11% C．12% D．13% 10÷90≈11%16、关于证券投资收益曲线，说法错误得就是（C）。

A、证券投资收益曲线就是指证券收益率与证券发行量之间关系得曲线B、证券市场上得供求关系决定了证券得收益率与证券发行量C、证券投资收益曲线一般向左下方倾斜D、信用级别最高得国库券，其收益曲线与横轴平行17、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（B）。

CA、零B、负值C、正值D、不确定18、反映商业银行资金实力得主要财务比率指标就是（A）。

A、存款资产比率B、短期可销售证券与总资产得比率C、资本风险比率D、备付金比率19、下列可以作为商业银行信誉基本保证得就是（D）。

A、固定资产B、准备金C、备付金D、现金资产20、商业银行与中央银行再贴现业务得利率决定于（D）。

BA．金融市场 B．中央银行C．商业银行D．商业银行与中央银行协商21、借款人或第三人在不转移财产占有权得情况下，将财产作为债权得担保称为（B）。

A．质押B．抵押C．保证D．承诺22 商业银行传统业务中最主要得风险就是（D）。

A．市场风险B．汇率风险C．经营风险D．信用风险23 独家银行制得银行主要集中在（A）A．美国B．英国C．德国D．日本24、银行风险管理最重要得一环就是( A )A、风险预防B、风险规避C、风险分散D、风险转嫁25、《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（C）BA、1、25%B、4%C、8%D、50%26、资产转移理论认为，银行流动性得强弱取决于（A）A、银行资产得迅速变现能力B、贷款期限得长短C、银行能否迅速借入资金D、银行得资金来源主要就是活期存款27、杠铃投资法基本不投资于（B）A、短期证券B、中期证券C、长期证券D、中长期证券28一家银行得利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（B）A．上升B．下降C．不变D．不确定29、银行对抵押品失去控制得贷款属于(A)A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款30、股份制商业银行内部组织机构中得最高权力机构就是( B )A、董事会B、股东大会C、工会D、监事会31、商业银行资产管理理论得“真实票据论”就是指（A）。

A、商业贷款理论B、资产转移理论C、预期收入理论D、资产收入理论32、关于呆账准备金，叙述正确得就是（A ）A、提取目得就是弥补贷款损失B、呆账准备金得提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行C、普通呆账准备金反映了贷款得真实损失程度D、贷款质量高，呆账准备金就多33、在商业银行得经营管理中，最直接、最方便得风险识别方法就是（A ）A、财务报表分析法B、风险树搜寻法C、专家意见法D、概率统计法34、银行在经营租赁业务时，兼具承租人与出租人双重身份得业务就是（B ）A．直接租赁B．转租赁C．回租租赁D．杠杆租赁35、对于地方政府债券中得普通债券来说，其担保就是（B）AA．地方政府得税收B．中央政府得税收C．地方政府融资项目得收益D．金融市场得收益36、我国商业银行法规定银行得贷款/存款比率不得超过（B）。

A．100% B．75% C．50% D．25%37、以下说法正确得就是（C）AA、利息支出就是银行支出得主要部分B、净利润就是营业利润减去所得税后得剩余利润C、银行得各种营业开支杂项应列入银行得使用费开支中D、银行得利润分为营业利润与净利润两种类型38、银行资本得关键作用就是（A）与消除不稳定因素。

A、吸收意外损失B、防范经营风险C、展示银行实力D、保障资本充足率39、票据发行便利属于银行得（D ）A．资产业务B．与利率有关得或有项目C．担保业务D．承诺业务40、商业银行进行证券投资得最佳投资种类就是（A）A、国家债券B、政府机构债券C、地方政府债券D、公司债券41．商业银行在经营中面临得信用风险就是指（C）A、由各种自然灾害、意外事故等引起得风险B、由于激烈得同业竞争带来得风险C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失得风险D、由于市场利率变化带来得风险42、下列属于商业银行附属资本得就是（A）A、未公开储备B、未分配利润C、公积金D、股票发行溢价43、商业汇票得承兑期限一般最长不得超过（C）A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月43、关于同业拆借，叙述正确得就是（B）CA、拆借双方仅限于商业银行B、拆入资金只能用于发放流动资金贷款C、隔夜拆借一般不需要抵押D、拆借利率由中央银行预先规定44、能够从根本上决定商业银行流动性需求得就是（C）A、投资量B、贷款量C、存款量D、现金量45、发行股票时，股票实际销售价格超过面值得溢价部分就是商业银行资本构成中得（B）A、留存盈余B、资本盈余C、营业盈余D、未分配利润46、商业银行可长期利用得存款，称（D）。

A、流动性存款B、原始存款C、定期存款D、核心存款47、在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期与长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（B）A．梯形期限法B．杠铃投资法C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法48、信贷集中就是指银行未经特别批准，向一个借款人发放得、贷款金额超过资本金一定比例得贷款，该比例一般为（B）A、20% B、25% C、30% D、35%49、按照贷款得风险程度，由低到高得正确排列就是（D ）A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失50、商业银行来自投资活动得现金流出项目就是（B）A、再贴现B、发行金融债券C、向客户发放贷款D、支付员工工资51、最适用于异地采购交易得结算工具就是（C ）A、银行本票B、支票C、银行汇票D、商业汇票52、商业银行资产中流动性最高得部分就是（B ）A．准备金B．现金资产C．短期贷款D．证券投资53、下列关于表外业务描述正确得就是（D ）BA．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额B．表外业务获得利息收入C．表外业务提供资金得金融服务D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务得监督管理纳入到资本充足率得框架中二、判断改错题当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。

（错）[正值]商业银行进行证券投资得最佳投资种类就是政府机构债券。

（错）[国家债券]银行风险管理得第一步，也就是最主要得一步就是要对风险作充分估计。

（错）[风险识别]普通呆帐准备金得多少与贷款得实际质量有关。

（错）【数量】当市场利率上升时，银行所持固定收入得金融工具得市场价值亦上升。

（错）【下降，反向变动】发行股票时，股票实际销售价格超过面值得溢价部分就是商业银行资本构成中得留存盈余。

（错）【资本盈余】当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正得商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。

( 错)。

【上升】商业银行经营得安全性、流动性与盈利性之间总就是一致得。

( 错)。

【安全性与盈利性反向变动】在商业银行得经营管理中，最直接、最方便得风险识别方法就是风险树搜寻法。

(错)【财务报表分析法】在证券信用等级、价格等其她条件相同得情况下，利率风险与证券得偿还期长短反比例变化。

(错)【正比例】普通呆帐准备金反映了评估日贷款得真实质量。

( 错)【真实数量】商业银行所持有得短期有价证券资产属二级储备。

( 对)。

财务杠杆比率越高，说明银行资本越充足。

(错) 【财务杠杆比率指银行通过负债筹资得比率】公开储备属于商业银行附属资本。

( 错)【公开储备归属于银行核心资本】当今世界，各国商业银行得组织形式主要采用单一银行制。

( 错) 【分支银行制】银行证券投资主要就是指银行从事股票交易。

( 错) 【银行购买有价证券，主要就是政府与国家债券】当市场利率上升时，银行所持固定收入得金融工具得市场价值亦上升。

( 错)下降利润分配表属于商业银行财务报表之一。

（对）[商业银行得财务报表包括资产负债表、损益表与现金流量表] 财务杠杆比率过高，说明银行资本不足。

( 对)【财务杠杆比率为资产比资本】银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。

（错）【关注贷款还属于正常类】银行资本得主要功能就是赢利。

( 错)【银行资本主要功能就是支撑银行正常运作，保证银行得生存能力】次级贷款就是指已肯定要发生一定损失得贷款。

( 错) 可能银行资本得多少应该取决于银行倒闭风险得大小。

( 对)增强流动性就是商业银行证券投资业务得首要目标。

（错）。

【证券投资得首要目标就是盈利】一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。