2010版银行票据实用手册

银行承兑汇票管理流程

银行承兑汇票管理流程为加强对银行承兑汇票的管理，规范承兑运作，防范票据风险及资金风险，特制定本流程，请严格遵照执行。一、银行承兑汇票的定义及特点（一）定义银行承兑汇票（以下简称：承兑汇票）是由银行担任承兑人的一种可流通票据，本管理流程所指承兑汇票仅指银行承兑汇票，不包括商业承兑汇票，公司不收取商业承兑汇票。（二）特点 1.银行担任承兑人。 2.承兑汇票到期日无条件向收款人支付汇票金额。 3.付款期限，最长不得超过6个月;即银行承兑汇票票据所记载从"出票日期"起至"汇票到期日"止，最长不得超过6个月。二、承兑汇票票面记载的七大主要要素（一）确定的大、小写支付金额。（二）付款人名称、账号、开户行。（三）收款人名称、账号、开户行。（四）承兑协议编号、付款行行号、地址。（五）承兑（付款）银行经办人私章。（六）大写出票日期、大写到期日期。（七）出票人签章、承兑（付款）银行盖章。三、承兑汇票管理人员配置及职责（一）出纳负责具体负责本单位承兑汇票的收、付业务与安全管理。负责承兑汇票的台账登记；负责承兑汇票收据的返回、粘贴及通报；负责承兑汇票的盘点；负责承兑汇票的背书等。（二）财务负责人负责安排本单位承兑汇票支付、贴现、安全管理、保管及背书；负责风险票据的法律联系及维权工作等。四、银行承兑汇票的交接登记管理各单位在办理银行承兑汇票收、付业务中，应建立银行承兑汇票台账（附

件1）将收票日期、出票人、收款人、付款行、票号、票面额、出票日期、到期日、付款单位等信息登记在承兑汇票台账上做好签收记录，使公司从收票、入账、保管、支付、签收、再入账等每个环节都能予以追溯，达到防范资金风险的目的。五、承兑汇票收、付管理细则（一）承兑汇票的收取 1.承兑汇票核实主体 ⑴各单位出纳是承兑汇票管理的首要核查人员与责任主体，按承兑汇票的要素与要求对收到的承兑汇票进行严格审核，减少公司的资金风险和损失。 ⑵各单位财务负责人是承兑汇票核查人员，在出纳核实的基础上进一步进行专业核查与判别，按承兑汇票的要素与要求对收到的承兑汇票进行严格审核，减少公司的资金风险和损失。 2.承兑汇票收取的范围为降低银行承兑汇票风险，对无长期往来，对方资质与偿还债务能力有限、风险较大的单位背书的承兑汇票不得收取。在确保风险可控与锁定，特别是与公司有长期业务往来、具有偿债能力并能进行追述的单位背书的承兑汇票可以收取。若因市场原因，销售部门要求收取的，由销售单位提出申请，报经集团财务总监和总经理签批同意后，方可收取。具体收取注意事项如下： ⑴银行承兑汇票收取的前提条件是销售合同签订时必须注明可以承兑结算，合同中不注明的不能收取。 ⑵银行承兑汇票票面及粘单需清晰完整，不能破损、水渍、油渍等，粘单中背书印章需连续清晰，外资银行出具的承兑不能收取，本地银行无法托收。 ⑶银行承兑汇票票面要素要完整无误。出票日期1月、2月要加零，10日、20日、30日要加零，其他均不可加零，出票日期至到期日一般为6个月（特殊短期票2个月、3个月可咨询出票银行），出票人及出票银行均需加盖印章，缺一不可，注意核对出票人和收款人信息与加盖的章是否一致，必须完全相符，出票金额大小写需相符。 ⑷银行承兑汇票后背书需连续，不能有回头背书，即包括出票人在内的所有单位不能重复出现，只能有一次，被背书人处或书写或盖章，必须清晰，书

民国时期银行票据

民国时期银行票据 (2010-09-21 22:35:21) 转载▼ 标签：收藏历史票证银行支票兰州文化今年5月份，兰州出了一批民国时期的银行票据，基本都是中央银行兰州分行、中国农民银行绥远分行的，一本本装订好的账册里有银行支票、本票、汇票以及银行的记账单、送款簿等。除了民国的票证，还有解放后1961年的中国人民银行甘肃省分行发行的期票，面值有3元、5元、10元、20元、50元几种。这些票据是从一家废品收购站出来的，分析是从兰州市的人民银行库房出来的。中央银行于民国22年（1933年）12月4日在兰州设立分行，成立时经理为乔晋枚，以后又贾继英、杨霁青、张光亚等人继任。1949年8月下旬，中央银行兰州分行载运现金、物质西逃，至新疆后被当地驻军接收。该行经理张光亚为新疆留用。8月26日兰州解放，中央银行未逃的部分人员和固定资产，由兰州军管会金融处接收。这次流出的中央银行本票应为当年兰州军管会金融处接收的部分。

②张维先生《仇池国志》完成于 1941 年，甘肃省银行印刷厂 1949 年印行。李祖桓先生在四川大学读书时写成《补晋书仇池载记》毕业论文，在此基础上于1948 年完成草稿，1962 年完成初稿，1980 年重写定稿，于 1986 年 5 月由书目文献出版社印行，书名亦作《仇池国志》。 140 2013 年第 2 期等篇，总成一系统的《仇池国志》。这部著作的问世，应该说填补了中国史研究领域中的一项空白，为中国民族史研究做出了重要贡献。这首先是该书的学术价值所在。除了填补中国史研究空白的学术价值之外，《仇池国志》的编纂，如上所述，将编年、纪传、纪事本末等体例融合在一起，具有纵向与横向相结合、空间与时间相结合、图表并列的特点。应该说，在史学体例方面，《仇池国志》作出了有益的尝试，具有创新的价值意义。《仇池国志》编纂，并非只是搜罗史料，分篇予以编排，而是在复原展现仇池杨氏政权活动全貌的基础上，探究这一民族政权持续几达四百年的原因所在以及中原王朝经营治理民族地区的教训。张维先生指出，仇池杨氏之所以能够长期割据称雄，与其所处的地理环境有密切的关系：“区区数郡，分扰四百年后而入于中国，则杨氏之故也。杨氏据地多在西汉水、白水上游。自仇池循西汉而东为下辨、武兴，南出关城则至汉中；自武都波白水而南为葭芦，阴平又南则至景谷、白水；若自仇池溯汉北出塞峡则可撼动天水、略阳。故历代有事，杨氏与夫杨氏之凭轶外肆，莫不在此三途。山岭丛峻，易守而难攻，族类勍强，易动而难靖，长时陆梁，厥因在是。”而仇池杨氏政权之所以不能进一步发展，问鼎中原，也在于地理环境的局限：“然竭其兵势，终不能大为患于中国者，亦以地隘众少，有以限也。” ［11］张维先生指出，中原地区的战乱，也为杨氏割据一方提供了机遇：“值中原多故，故得乘间蹈隙，姿肆犷横… … 杨氏始居仇池，盖仅小小部落耳… … 藉使中国有道，当久已自同于诸夏。暨乎晋惠失驭，羌氐肇衅… … ” ［12］这些见识应该说都是客观而具有说服力

银行票据业务操作风险

浅谈票据业务操作风险的防范近年来，随着市场经济的飞速发展，银行票据已成为经济生活中不可或缺的重要组成部分，但日趋猖獗的银行票据诈骗犯罪对客户和银行资金安全构成了极大威胁。不法分子利用伪造、变造、“克隆”票据、伪造印鉴、打“时间差”等多样化、智能化的手段进行诈骗，令人防不胜防。特别是对于新成立的银行，业务经验相对欠缺，因此防范票据业务操作风险更是刻不容缓。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。也就是说，操作风险可以分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部因素引起的操作风险。简单的讲就是指内部程序、人员、系统的不完善或失误及外部事件造成损失的风险。这就为我们防范操作风险指明了方向。首先在人员因素方面，要注重防范道德风险。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联

系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。近几年,商业银行票据业务发展迅速,成为商业银行获取巨大利润的重要途径和企业融通短期资金的主要手段。这其中的主要原因在于,在我国资本市场不够发达的现实下,票据业务在一定程度上缓解了企业融资难的困境,又满足了商业银行获取利润和调控多种经营指标的需要,引致商业银行和企业不惜采取各种违规行为办理票据业务。然而,随着票据业务的快速发展,其风险也在不断增加。一方面,票据市场主体的行为不规范,各种违规行为大量存在,使票据业务面临巨大的

银行票据管理办法及操作流程(试行)

银行票据管理办法为了规范银行票据管理行为，加快货款的回笼，保证资金的及时入帐，最大限度地降低销售业务中的资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》和公司财务制度等有关规定，制定本办法。本办法所称银行票据包括：支票、银行汇票，银行承兑汇票，商业承兑汇票。一、银行票据的收取：（一）银行票据收取的范围：（1）收款人为公司的真实有效的银行汇票、银行承兑汇票；（2）被背书人为公司的真实有效的银行汇票、银行承兑汇票；（3）经批准可以收取并附质押协议的、客户用于质押的真实有效的银行承兑汇票；（4）经公司财务总监批准收取的真实有效的商业承兑汇票。（二）公司不予收取的银行票据：（1）票面不整洁的银行票据；（2）伪造、变造、克隆的银行票据；（3）代垫的银行票据；（4）远期支票(指出票人将未来的某日记载为出票日的支票)、空头支票(指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票)；（5）距出票日超过一个月的、实际结算金额更改的或实际结算金额超过出票金额的银行汇票；（6）承兑期限(指出票日至到期日的期限)超过六个月的银行承兑汇票或收到时公历日期已超过到期日的银行承兑汇票；（7）收款人超出汇票辖区范围的有区域限制的汇票；

（8）票面要素有更改或打印票据时票面要素错位的银行票据； (9) 出票日和到期日使用小写填写的银行票据。 (10)《中华人民共和国票据法》规定的其他不能收取的银行票据。二、银行票据审核（一）收取银行票据前应对银行票据进行认真全面地审核，不得收取任何可能给公司引起经济纠纷或造成经济损失的银行票据。（二）银行票据的审核主要审查银行票据的真实性和银行票据的要素及记载事项。银行票据的审核应通过银行查询、票据甄别两种方式进行。（三）收取银行票据应当审核票据的真实性，应当检查和查询： (1)银行票据是否经伪造、变造，是否是克隆的银行票据； (2)支票记载的出票日期是否在有效期内，支票是否为空头支票；（四）收取银行票据应当审核票据的要素及记载事项是否符合《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关法律法规的规定，应当检查： (1)银行票据票面是否整洁，银行票据是否在有效期内、是否超出辖区范围； (2)银行票据必须记载的事项是否齐全； (3)出票日、到期日是否填写齐全、规范； (4)出票人名称及签章是否正确、无误； (5)出票行及签章是否正确、无误； (6)收款人是否准确、无误； (7)金额填写是否正确、规范； (8)背书是否规范； (9)汇票审核过程中凡涉及因票面要素问题需出具证明的，其证明必须由出票银

银行票据业务培训考试

濮阳市市区农村信用合作联社票据中心从业人员资格考试姓名：分数：一、票据法部分 1、我国《票据法》中所称的票据是指（） A.汇票、本票 B.汇票、本票、支票 C.汇票、支票 D.汇票、本票、支票及其他有价证券 2、我国《票据法》自（）起施行，《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国票据法〉的决定》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议于（）日通过。 A.1996年1月1日 B.1997年10月1日 C.2004年8月28日 D.2000年11月21日 3、在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（） A.票据无效 B.票据行为无效 C.以中文大写为准 D.以数码小写为准 4、票据代理人超越其代理票据金额权限的（） A.所签发的票据无效 B.所代理的票据行为无效 C.由被代理人承担全部票据责任 D.本人对授权内的金额负票据责任，越权代理人对越权部分的金额负票据责任 5、无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章上的（）。 A．其签章有效B．签章效力待定 C．票据无效，但不影响其他签章的效力D．票据因欠缺形式要件无效 6、票据权利的消灭时效 (1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）年。见票即付的汇票、本票，自出票日起（）年; (2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）; (3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）; A、1年 B、2年 C、3个月 D 6个月 7、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）时间内不行使而消灭？ A．2年B．1年 C．3个月D．6个月 8、人们通常将下列哪种票据行为称为基本票据行为？（） A.背书行为 B.出票行为 C.保证行为 D.承兑行为 9、在发生继承时，继承人取得未经被继承人背书而转让的汇票。下列说法中正确的是（） A.因为票据背书不连续，继承人未取得票据权利 B.继承人可以依法举证证明其取得票据权利 C.继承人当然取得票据权利 D.由公证机关证明继承人取得票据权利 10、出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（） A.汇票 B.本票 C.支票 D.本票或支票

商业银行的业务范围

商业银行的业务范围我国《商业银行法》第三条规定了商业银行的13种业务，商业银行可以经营下列部分或者全部业务： 1、吸收公众存款商业银行吸收公众的存款是商业银行最为传统的业务，这项业务的特点在于：第一，向公众吸收存款。公众包括本地的居民存款，也包括在本地的外国人的存款。“公众”一词不仅指众多的个人客户组成的公众，也包括企业和事业单位组成的“公众”客户。法律在这里使用的“公众”一词，不是指在银行开户的特定客户，而是成千上万的普通客户。第二，商业银行吸收的“存款”，是特指的活期存款。定期存款是除了商业银行可以吸收，其他非银行金融机构也可以吸收的存款。例如，信托公司可以吸收定期的信托存款。一些海外的接受存款公司也不是商业银行，但可以接受一定条件下的定期存款。所以，单在定期存款方面，还难以将商业银行与非银行金融机构区别开来。 2、发放短期、中期和长期贷款商业银行的贷款业务中以短期和中期的贷款业务为主，在历史上长期贷款业务在传统上是储蓄银行的业务，其原因在于历史上的储蓄银行吸收公众存款可以计复利，并且储蓄银行可以发放金融债券。由于吸收的债务是长期和稳定的，所以，适合作长期的贷款。我国的商业银行是综合性业务银行，综合了商业银行和储蓄银行的功能，不另设储蓄银行。在经济体制改革之前，我国的长期贷款即国家基本项目贷款，主要是由中国建设银行承办，中短期贷款原行是由中国人民银行办理，1984年中国工商银行成立以后，中短期贷款由中国工商银行承担。经济体制改革之后，专业银行之间的业务划分开始融合，20世纪80年代以后设立的商业银行在业务上没有限制，所以，我国的商业银行可以作任何期限的贷款业务，也包括长期贷款业务。这也是我国商业银行的业务特点之一。 3、办理国内外结算

票据管理制度

票据管理制度为加强对与资金相关票据的管理，规范各种票据的领用、保管、使用等事项，特制定本制度。本制度适用于与资金相关票据的业务办理。 1. 票据的领用、保管与使用出纳人员负责建立票据登记薄，保管相关的票据。有关部门或人员领用票据时要填写“票据领用单”，注明领用票据的日期、金额、用途等事项并报相关管理人员批准。出纳人员签发票据前要逐项审核票据领用单上的内容与相关管理人员的审批意见，审核无误后盖章签发，并在“票据签发登记薄”上记录。出纳人员必须按照支票的序号签发支票，不得换本或跳号签发，否则后果由出纳人员承担。出纳人员对填写错误的支票要加盖“作废”戳记并与存根一起保存。票据领用人在“票据签发登记薄”中的领用人栏中签字，未使用的票据与使用过的票据存根、相关使用凭证应在××天之内交予出纳人员进行票据注销登记。出纳人员应在“票据注销登记薄”上注明票据编号与注销日期，逾期不办理票据注销业务的票据领用人，出纳人员有权停止对其部门及个人签发票据。票据领用人妥善保管相关票据，不得将票据折叠、污损、丢失。出纳人员不得签发印章齐全的空白支票，确需签发的应该得到财务经理的批准，并在支票上注明收款单位名称、款项用途、签发日期、最高限额及报销日期，不能确定收款单位名称的必须注明签发日期、最高限额与报销日期，逾期未用的转账支票需及时收回注销。出纳人员签发票据时用碳素笔填写，按银行规定的大写汉字表示，日期、金额、用途、单位应填写齐备并加盖预留银行印鉴。出纳人员不得签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用；不得签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据；不得无理拒绝付款或任意占用他人资金。 2. 票据的填写要求 1．票据填写是否清楚。 2．票据内容是否齐全。 3．是否在签发单位处加盖单位印鉴。 4．票据上的金额及收款人是否有涂改迹象。 5．票据是否在有效期内。 6．有背书的票据其背书是否正确。

2010新版票据主要特点

2010新版票据主要特点自2011年3月1日起一律使用新版票据凭证，停止签发旧版银行票据凭证。2011年3月1日前签发的旧版票据，仍可继续流通使用。二、新版票据凭证的主要特点（一）防伪工艺的调整。现金支票、转账支票、汇票、非清分机本票纸张使用新型专用水印纸；清分机支票、清分机本票纸张使用新型专用清分机纸；所有纸张中增加了新型荧光纤维；汇票、非清分机本票纸张中增加了安全线；所有票据凭证均采用双色底纹印刷。（二）印制标准的调整。 1.票据号码。所有票据的号码调整为16位，分上下两排。使用支付密码器编制密码的支票，仍以票据号码后8位流水号作为编码要素。 2.支票。统一支票底纹颜色，不再按行别分色；现金支票的主题图案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹；支票号码前不再冠地名；现金支票上的“现金支票”字样改为黑色印刷。 3.汇票。统一汇票(含华东三省一市银行汇票)底纹颜色，银行汇票、银行承兑汇票不再按行别分色；汇票主题图案为兰花；银行汇票号码前一律不再冠地名；银行承兑汇票左上

角不再加印各银行行徽；取消银行汇票、银行承兑汇票左上角无色荧光暗记。 4.本票。本票主题图案为菊花；行名前不再加印统一徽记；号码前不再冠地名。 5.所有票据小写金额栏分隔线由实线改为虚线。（三）凭证格式、要素内容的调整。 1.支票。取消小写金额栏下方支付密码框，调整为密码和行号填写栏（现金支票只有密码栏）；将“本支票付款期限十天”调整为“付款期限自出票之日起十天”；存根联“附加信息”栏由三栏缩减为两栏，相应扩大收款人填写栏；背面缩小附加信息栏，背书栏由一栏调整为两栏；“附加信息”栏对应的背面位置加印温馨提示“根据《中华人民共和国票据法》等法律法规的规定，签发空头支票由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”。 2.汇票。取消银行汇票收款人账号；小写金额栏增加亿元位；将左上角“付款期限壹个月”调整为“提示付款期限自出票之日起壹个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改印在票据背面左边款；银行承兑汇票票面右下框增加密押栏。 3.本票。增加小写金额栏；将左上角“付款期限贰个月”调整为“提示付款期限自出票之日起贰个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改在票据背面左边款；金额栏右下方增加密押栏和行号填写栏。

商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析-最新范文

商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析文章标题：商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析一、商业银行票据业务市场的快速发展票据业务是商业银行的传统业务,近年来,随着社会经济的快速发展,票据业务也逐渐成为商业银行的重点发展业务,尤其是在2003年后,中国票据业务市场上出现了异乎寻常的疯狂增长态势,根据中国人民银行发布的《中国货币政策执行报告》,2003年企业累计签发商业汇票2.77万亿元,同比增加1.16万亿元,增长72.2％；累计票据贴现和再贴现4.44万亿元,同比增加2.12万亿元,增长91％。2004年累计签发商业汇票3.4万亿元,同比增长22；累计票据贴现4.5万亿元、再贴现223.7亿元,同比分别增长4和下降79。到12月末,已签发的未到期商业汇票余额为1.5万亿元,同比增长17；票据贴现、再贴现余额分别为1万亿元和33亿元,同比分别增长26、下降96。据2005年最新一期的《财经时报》报道,全国一季度的银行票据融资规模新增1,066亿元,工行票据业务创出历史新高,截至5月10日,工行累计买入票据2,009.86亿元,同比增加294.83亿元,增幅17.2。同时中行的票据业务增加更为惊人。中行公布的数据显示,该行一季度票据融资新增额达到475亿元,同比多增146亿元,完成全年计划的158.4。票据业务在商业银行经营当中越来越成为备受关注的业务发展亮点,它的快速发展既有效改善了银行自身的资产负债结构,又进一步增强了银行盈利能力,促进了经营流动性、安全性和效益性的统一。

随着票据业务的不断发展,商业银行在办理各项票据业务过程中存在的一些问题也逐步暴露,给银行资产带来了潜在的风险和损失。这些问题反映出我国票据市场仍需进一步规范,票据业务相关法规体系仍有待进一步完善。二、商业银行在票据业务中的典型案例及分析 (一)利益驱动,违规承兑、贴现票据案 2003年5月15日,重庆某机电公司到某商业银行下属支行申请3亿元银行承兑汇票贴现,此时该机电公司手中并无正式承兑汇票,但承兑银行、牵涉贸易往来的出票人、背书人等材料齐全,并于贴现前一天在该行所属某支行开立了一般存款账户。某商业银行在扣下手续费之后,将2.98亿元贴现资金划入机电公司存款账户。机电公司凭此申请开出2。97亿元银行本票,背书转让给出票人公司,该公司又将2。97亿元贴现资金转入票据的承兑行作为保证金,最终获得了承兑行开具的正式的银行承兑汇票,票面仍是3亿元。很快地,某商业银行终于拿到了相应的真实的银行承兑汇票。这种“逆向操作”的做法,属于严重违规行为。此外,某商业银行办理的另一笔5亿元商业承兑汇票贴现,涉及公司是某商业银行新入股的大股东之一某集团的控股子公司,申请贴现的为该集团公司的关联公司。分析：由于票据业务不仅能使得商业银行完成票据业务量和得到贴现利息收入,而且往往以此作为一种揽存的手段。揽存是目前商业银行十分普遍的现象,因为银行只有存款多了,才会有更多资金贷出去,才会有存贷差,银行才会有利润,这是银行经营最为传统的模式,

新版票据凭证(2010版银行票据凭证

为提高银行票据凭证的防伪性能，保证票据的流通和安全使用，中国人民银行今天决定，自2011年3月1日起一律使用新版票据凭证(2010版银行票据凭证)，停止签发旧版银行票据凭证。2011年3月1日前签发的旧版票据，仍可继续流通使用。对客户已购未用的旧版票据，银行应按原售价及时购回，集中销毁。据介绍，新版票据凭证的防伪工艺有明显调整：现金支票、转账支票、汇票、非清分机本票纸张使用新型专用水印纸；清分机支票、清分机本票纸张使用新型专用清分机纸；所有纸张中增加了新型荧光纤维；汇票、非清分机本票纸张中增加了安全线；所有票据凭证均采用双色底纹印刷。在印制标准的方面，所有票据的号码调整为16位，分上下两排。使用支付密码器编制密码的支票，仍以票据号码后8位流水号作为编码要素；统一支票底纹颜色，不再按行别分色；现金支票的主题图案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹；支票号码前不再冠地名；现金支票上的“现金支票”字样改为黑色印刷；统一汇票(含华东三省一市银行汇票)底纹颜色，银行汇票、银行承兑汇票不再按行别分色；汇票主题图案为兰花；银行汇票号码前一律不再冠地名；银行承兑汇票左上角不再加印各银行行徽；取消银行汇票、银行承兑汇票左上角无色荧光暗记；本票主题图案为菊花；行名前不再加印统一徽记；号码前不再冠地名。所有票据小写金额栏分隔线由实线改为虚线。在凭证格式、要素内容的调整方面，一是支票：取消小写金额栏下方支付密码框，调整为密码和行号填写栏(现金支票只有密码栏)；将“本支票付款期限十天”调整为“付款期限自出票之日起十天”；存根联“附加信息”栏由三栏缩减为两栏，相应扩大收款人填写栏；背面缩小附加信息栏，背书栏由一栏调整为两栏；“附加信息”栏对应的背面位置加印温馨提示“根据《中华人民共和国票据法》等法律法规的规定，签发空头支票由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”。二是汇票：取消银行汇票收款人账号；小写金额栏增加亿元位；将左上角“付款期限壹个月”调整为“提示付款期限自出票之日起壹个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改印在票据背面左边款；银行承兑汇票票面右下框增加密押栏。三是本票：增加小写金额栏；将左上角“付款期限贰个月”调整为“提示付款期限自出票之日起贰个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改在票据背面左边款；金额栏右下方增加密押栏和行号填写栏为提高票据凭证的防伪性能，保证票据的流通和安全使用，中国人民银行决定启用2010 版银行票据凭证（以下简称新版票据），有关事项如下：一、关于新版票据凭证调整的防伪工艺

银行各类业务流程操作说明汇编

第1章大额支付业务流程操作说明 1.1基本规定 1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。 3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。 4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。 5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。 6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。 7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。 8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。 9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。 10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：

商业银行票据业务违规的原因分析及改进措施

商业银行票据业务违规的原因分析及改进措施目前商业银行票据业务发展势头强劲，但发展过程中也存在很多违规问题，影响了票据业务的发展，迫切需要采取有效措施，改进现行票据业务制度，防范票据业务风险。一、票据业务违规的表现形式目前票据业务违规主要表现在： 1.无贸易背景承兑或贴现票据《支付结算办法》和《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定，签发银行承兑汇票或贴现票据要有增值税发票、商品发运单据和商品交易合同。但实际执行中，有的银行无贸易背景承兑或贴现票据，表现为签订虚假合同，合同没有明确以银行承兑汇票为结算方式，增值税发票金额与贴现金额不相对应，贴现票据贸易合同在企业名称时间与成退回票记载和贴现时间存在出入，发票或合同金额小于票据额，增值税发票重复使用，使用过期或不合规范的贸易合同文本办理承兑汇票，以增值税发票代替贸易合同办理银行承兑汇票 2.不收或少收手续费签发承兑汇票银行为招揽承兑汇票业务完成存款或中间业务考核任务，一般视客户情况采取不收或少收手续费的方法签发承兑汇票。 3.降低利率贴现票据目前商业银行争相贴现银行承兑汇票，不仅贴现本地票据，而且向异地找票贴现，为了取得票据，在办理贴现时放松条件，有的银行

对贴现申请文件和是否开有帐户不作要求，或为了迎合客户需要补办业务手续，以达到形式上合规；银行之间在争夺贴现时还通过降低利率贴现票据，或付给客户好处费等方式招揽业务 4.超额授信现在好企业银行争相授信，部分银行在授信时也不再考虑其他银行是否已授信或授信多少，企业只要有要求银行就签发承兑汇票，综合授信额度往往超过企业的承受能力。 5.逆程序操作《商业汇票承兑，贴现与再贴现管理暂行办法》规定，贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向承兑人以书面方式查询，以控制交易风险，但有的银行对一些长期往来客户，为加快业务办理速度，提高竞争力，在与企业达成相关协议基础上，采取了先贴现后查方式逆程序操作。办理银行承兑汇票时，先签发后补办手续，存在银行承兑汇票签发日期早于合同签订日期等现象。 6.保证金不足签发银行承兑汇票银行向承兑申请人签发银行承兑汇票要按签发票据金额收取一定保证金，或要求申请人提供其他形式的担保，但有的银行对保证金或其他担保执行并不严格，表现为保证金不足或担保不到位签发银行承兑汇票，用本行贷款作保证金，未按规定比率收取保证金，保证金帐户未实行一一对应管理，一笔保证金开出多笔承兑汇票等现象。二、违规办理票据业务的原因分析 1.票据业务收费低，成本高，银行审查贸易背景没有积极性

银行票据凭证印制管理办法

银行票据凭证印制管理办法第一章总则第一条为加强银行票据、保障银行票据凭证印制安全，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》（中国人民银行令［1997］第2号发布）等法律法规，规章，制定本办法。第二条银行票据凭证（以下简称票据凭证）是指空白的银行汇票、华东三省一市银行汇票，商业汇票、银行本票和支票。第三条本办法所称票据凭证印制，包括票据凭证的改版、制版、订货、生产和发运。第四条中国人民银行依法对票据凭证的印制实施监督管理。中国人民银行副省级城市中心支行以上分支机构按照本办法规定，组织辖内票据凭证印制工作。第五条中国印钞造币总公司应按照本办法规定，采取有效管理措施，保障票据凭证印制安全。第二章改版和制版第六条

中国人民银行根据业务发展和风险防范的需要组织票据凭证改版。第七条票据凭证的改版应当遵守下列流程：（一）中国人民银行提出新办票据凭证设计开发要求，确定各市、联次、颜色、规格及防伪技术要求。（二）中国印钞造币总公司负责新版票据凭证的设计开发工作，并组织生产流程测试；使用印钞人民币所特有的防伪材料、防伪技术、防伪工艺和专用设备的、中国印钞造币总公司应报中国人民银行审查。中国印钞造币总公司将通过生产流程测试的新版票据凭证，报请终归人民银行组织业务流程测试。中国人民银行组织成立票据凭证评审委员会，对经业务流程测试合格的新版票据凭证进行审定。第八条银行开办、新增票据业务或变更行名、行徽、行别代码等票面要素的，应当办理票据凭证制版手续、向中国人民年银行或其分支机构报送《金融许可证》复印件、国务院银行业监督管理部门批准其从事票据业务的批文复印件，并附行徽、行名字体和行别代码。第九条政策性银行、国有银行和全国性股份制商业银行（以下统称全国性银行）由其总行向中国人民银行报送票据制版的相关材料。

《票据业务专题培训》课程大纲

《票据业务升级培训课程大纲》【学员对象】对公客户经理【课程时间】【培训人数】【课程收益】通过学习当前国内商业银行票据业务主导产品和票据创新案例，使学员能够了解票据业务开展情况和发展趋势，增强学员对票据产品主要功能、操作流程、风险防范、产品创新等方面的认识，提升业务水平和方案设计技能，增强客户经理对企业客户的营销与维护能力。【课程大纲】模块一：票据主导产品及运用案例一、银承主导产品及运用案例 1、即时贴业务背景及案例 2、代理贴业务背景及案例 3、银承批量营销经典案例（供应链金融必备利器一）二、商承主导产品及运用案例 1、商票保贴的优势及运用案例 2、商票保兑的优势及运用案例 3、商票保押的优势及运用案例 4、商票组合产品运用经典案例（供应链金融必备利器二）模块二：票据池业务概述一、票据池产品概述二、票据池产品营销思路三、票据池产品营销案例案例1：XX钢铁股份有限公司票据池营销案例案例2：XX汽车集团有限公司票据池营销案例案例3：市政行业票据池业务营销案例 2

模块三、商票创新技巧及经典案例分析一、票据产品组合运用—票据增存技巧四大类产品运用技巧【票换票】：大小、长短、承兑行互换、商换银【票换钱】：贴现（买方付息、买方付息、协议付息），代理贴现【票换信】：质押贷款、质押开证、票据池【票生财】：票据质押委托贷款；票据理财二、综合产品组合运用技巧 1、产品组合 2、产品接力 3、产品替代 4、活用授信三、十大经典案例精讲 1、全额保证金银票营销拟上市公司案例 2、全额保证金银票营销央企孙公司案例 3、准全额保证金营销案例 4、三甲医院项目贷款营销案例 5、项目授信延伸营销建筑企业存款案例 6、运用票据批量营销小微企业案例 7、妙用票据破解上市公司不愿意担保难题，吸收4亿元存款案例 8、500万授信客户如何带来5亿元存款机会？ 9、信用变三重质押：妙用票据产品组合化解小企业担保难 10、反向保理与票据产品、信用证产品组合运用案例模块四、当下票据业务新产品介绍 1、银行的票据管家分析 2、互联网票据管家分析 2

银行信用卡业务操作流程

附件：银行信用卡业务操作流程第一章总则第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；

分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。卡片正面：卡片背面：第二章参数管理第四条银行卡业务涉及的参数（一）代发工资户预审批额度策略参数表代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目

标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。（二）代发工资户推荐产品等级策略参数表代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。（三）审核作业系统常量表审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”进行查询。

商业银行票据业务发展情况

商业银行票据业务发展情况精选文档 TTMS system office room 【TTMS16H-TTMS2A-TTMS8Q8-

2015年商业银行票据业务发展情况本月已进入今年的第四季度，票据贴现价格也终于有了突破，市场的调节离不开央行，另外商业银行也是票据业务链上不可或缺的一环，而且是相当重要的一环。那么本年度银行的票据业务到底如何呢?且听分解。 1. 票据承兑业务截至2015年6月末，16家上市银行贷款余额万亿元，同比增加万亿元，增长%;票据承兑余额万亿元，同比减少2244亿元，减少%;票据承兑余额占贷款余额比重继续回落至%，为连续四年呈下降态势(见表1)。其中，国有银行承兑余额万亿元，同比减少4266亿元，减少%;股份制银行承兑余额万亿元，同比增加1284亿元，增长%;城市商业银行承兑余额3165亿元，同比增加738亿元，增长%。表1:2014与2015年上半年上市银行承兑余额变动对比(亿元) 2.票据贴现业务

截至2015年6月末，16家上市银行票据贴现余额万亿元，同比增加8225亿元，增长%(见表2)。其中，国有银行贴现余额万亿元，同比增加6969亿元，增长%;股份制银行贴现余额4010亿元，同比增加1144亿元，增长%;城市商业银行贴现余额281亿元，同比增加112亿元，增长%。表2:2014与2015年上半年上市银行贴现余额变动对比(亿元) 同期，从披露贴现平均余额的10家银行来看，10家银行贴现平均余额合计万亿元，同比增加6382亿元，同比增长%。从贴现平均余额与期末余额比较来看，10家银行中有7家银行在期末通过吸收票据资产来补充信贷规模,10家银行整体期末票据规模约为平均规模的倍。 3. 票据回购业务 2015年上半年，16家上市银行买入返售票据余额合计万亿元，同比减少642亿元，减少%(见表3)。

票据业务培训教材

1.前言 1.1.编写目的目前我公司绝大多数开发人员几乎完全不了解票据业务，导致开发人员不能面对面跟客户进行业务沟通，或者在开发过程中对需求理解经常出现偏差，从而使开发出来的程序不能满足业务要求，往往需要返工多次，极大地降低了开发效率，同时造成客户对我公司开发人员的不信任。针对这种不利局面，产品部决定编写一篇票据业务的教材，供公司项目经理和开发人员阅读。本文尽量脱离公司票据系统软件，纯粹从业务角度进行描述，以期望大家能够通过阅读本文，提高对票据业务的理解程度，从而获得直接跟客户进行业务沟通的能力，同时减少在开发过程中的业务理解偏差，提高开发效率。 1.2.预期读者本公司的：高级项目经理项目经理高级程序员程序员产品专员

2.商业汇票简介商业汇票有时简称票据或汇票，但事实上，票据包括汇票、本票和支票。因为我公司目前的所有软件开发均只涉及到商业汇票，所以，如无特别说明，我公司所说票据就是指商业汇票。商业汇票作为一种支付手段，在中国开始于上世纪九十年代，并在本世纪的前几年得到快速发展，现在每年的开票量已经达到数万亿的规模。商业汇票的交易凭借其低风险（相对于传统的信贷业务）和稳定收益的优势，已经成为各商业银行大力发展的一种中间业务品种。 2.1.商业汇票的分类商业汇票按照承兑人的性质不同，可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑的票据称为银行承兑汇票，多数情况下简称银票，目前国银票数量大约占票据总量的90%以上（国外情况相反，商票占90%以上）；企业或非银行金融机构（如财务公司等）承兑的票据称为商业承兑汇票，多数情况下简称商票，商票的数量远远小于银票。由于银行的支付能力要强于一般企业，信誉也比一般企业要好，所以银票的兑付风险一般来说比商票小，所以多数银行更愿意买入银票，这也是商票少于银票的原因。 2.2.票面要素下面的图像是一真实的银行承兑汇票，从图上可以看到，票据主

某银行综合柜员业务操作流程

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信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章综合柜员的定义综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件：一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。第二章综合柜员岗位职责一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。

二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**，按“谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出，违者要严格追究责任。六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用，当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好，加盖日戳章及经办人名章，上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款，按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款，应及时向领导汇报，迅速查明，退