银行票据贴现业务讲解
银行买方付息票据贴现业务操作规程
银行买方付息票据贴现业务操作规程一、概述银行买方付息票据贴现业务是指在票据的贴现过程中，由银行对票据所需要支付的利息进行垫付，最终由票据持有人在票据到期时按照约定所支付的利息和本金在银行处收回。
该业务通常用于企业借款、贸易融资等领域，具有较高的灵活性和实际应用性。
二、流程1. 客户申请贴现业务客户在需要贴现票据时，向银行提交相应的申请材料。
申请材料一般包括：贴现申请书、票据原件、贴现合同、企业营业执照、法人代表身份证等。
2. 银行审核银行对客户的申请材料进行审核，确认票据的真伪、完整性、是否有违法行为等。
如果审核通过，银行工作人员与客户进行面谈，商讨贴现具体方案和利率等。
3. 票据贴现和付息银行在确认贴现方案和利率后，向客户支付票据面额除去利息部分的现金，同时根据协议向票据持有人进行利息的垫付。
4. 支付票据到期本息票据到期时，客户到银行领取票据本金，同时银行扣除已垫付的利息部分。
此时，客户需向银行支付贴现手续费和利息。
5. 结清业务业务结清后，银行会将相应的信息入账，并归档保存。
三、注意事项1. 票据真伪的核验非常重要，银行必须对票据的真实性进行仔细核实，以免受到财务风险损失。
2. 银行应当对客户的经营情况、信用状况进行评估，严格控制风险。
3. 在客户申请贴现业务时，应当告知客户贴现手续费、利率、风险等相关信息。
客户应当充分考虑自身财务状况和借款用途，以避免因借款而导致的财务风险。
4. 在审批贴现业务时，应当严格执行国家法律法规，防止涉及非法操作、违法买卖等情况的发生。
通过以上流程，银行买方付息票据贴现业务能够以合规、风控、服务客户为宗旨，帮助企业解决资金流动问题，提高企业的融资效率，为实体经济发展提供一定的支持和帮助。
银行票据贴现业务流程是什么
银行票据贴现业务流程是什么众所周知，贷款融资的利息是非常高的，但是相比较而言，银行票据贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只需支付万分之五的手续费。
所以，银行承兑汇票贴现也是很多企业相对来说，比较喜爱的一种业务。
那么银行票据贴现业务流程是什么？阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。
一、银行票据贴现业务流程是什么1、持票人向开户行请求银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理依据持票人提出的事务类型结合本身的贴现事务方针决议是否承受持票人的事务请求。
2、银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面状况结合本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价。
3、持票人承受事务报价后，银行正式受理事务，告诉持票人预备各项处理事务所需的材料。
其间包含：（1）请求人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（初次处理事务时供给）；（2）经办人授权申办托付书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）；（3）经办人身份证、工作证（无工作证供给介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；（4）借款卡原件及复印件；（5）加盖贴现企业财政专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；（6）填写完好、加盖公章和法定代表人私章的贴现请求书；（7）加盖与预留印鉴共同的财政专用章的贴现凭据；（8）银行承兑汇票收据正反面复印件；（9）收据最终一手背书的收据复印件，填写《银行承兑汇票查询请求书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行承兑汇票查询请求书》交清算岗位处理查询。
4、清算岗位依据承兑行断定的查询方式，属本行的在体系内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询收据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特别事务划拨请求书，向承兑行所属体系在本地的分支机构付出每笔30元的查询费用托付查询。
银行承兑汇票贴现业务介绍及几种典型的贴现产品
来源：票据宝地-深圳承兑汇票贴现中心（一）票据贴现业务的定义定义：指申请企业持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票为变现向银行支付一定的利息后将票据转让给银行的一种业务形式（二）几种典型的贴现业务产品1、卖方付息贴现。
卖方付息票据贴现是指商业汇票持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除承兑汇票贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。
这是最常见的贴现业务品种。
2、买方付息贴现。
买方付息票据贴现业务是指商业汇票的持有人（卖方）将未到期的商业汇票转让给银行，银行在向买方收取贴付利息后，按票面金额将全额支付给持票人的一种票据贴现业务操作形式。
3、先贴后查业务。
先贴后查业务是指持票人将未到期的银行承兑汇票贴现转让给银行，银行在核定的限额内，在票据查询查复确认前，先按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息后付给票款的一种业务操作形式。
4、回购式贴现业务。
回购式贴现业务是指已在银行办理贴现业务的客户，在票据到期之前可根据自身资金安排的需要，随时将该票据进行回购，银行根据其实际用款天数，将已收取的剩余时间的贴现利息返还客户的一种票据业务操作形式。
5、协议付息票据票据贴现业务。
协议付息票据贴现业务是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的一种票据贴现业务形式。
6、代理贴现。
代理贴现是指商业汇票贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务形式。
7、放弃部分追索权票据贴现业务。
放弃部分追索权票据贴现业务银行从持票人手中买入未到期的银行承兑汇票（商业承兑汇票），同时承诺在基础交易真实的情况下，票据发生兑付风险时放弃对贴现申请人（持票人）追索权的一种票据贴现业务形式。
8、银行承兑汇票质押贷款。
票据再贴现业务详解
票据再贴现业务详解一、再贴现基本概念由于人行已暂停受理再贴现买断式回购，因此目前所称的再贴现指的均为再贴现质押式回购，以下上海票交所关于再贴现业务的最新产品说明。
1、产品描述再贴现质押式回购是指将再贴现申请机构将商业汇票出质给人民银行融入资金的同时，双方约定在未来某一日期由再贴现申请机构按约定金额向人民银行返还资金、人民银行向再贴现申请机构返还原出质商业汇票的行为。
再贴现质押式回购的回购金额不得超过质押票据的票面总额。
再贴现质押式回购最短期限为1天，最长期限为半年。
2、参与主体可以办理再贴现质押式回购业务的市场主体包括：（1）银行类金融机构。
包括政策性银行、商业银行及其授权的分支机构、农村信用社、村镇银行，其中商业银行又包括国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行等。
（2）非银行类金融机构。
主要是指企业集团财务公司。
（3）中国人民银行确定的其他市场参与者。
3、业务办理方式目前，再贴现质押式回购采用金融机构提出申请，人民银行再贴现窗口审批的方式。
符合条件的金融机构需向人民银行再贴现窗口申请建立业务对应关系；建立对应关系后，人民银行再贴现窗口需对申请机构进行授信，授信分为余额授信和发生额授信两种类型。
再贴现申请提交后，申请机构不能主动撤回，只能由人民银行再贴现窗口予以退回。
人民银行再贴现窗口审批通过后，即达成再贴现业务并完成票据质押登记。
4、结算方式目前，再贴现质押式回购交易采用纯票过户(FOP)结算方式。
纯票过户(FOP)是指结算双方的票据过户与资金支付相互独立的结算方式。
5、业务办理时间交易日为每周一至周五，遇法定节假日调整除外。
业务办理时段为北京时间每交易日9:00-16:30。
清算时段为北京时间每交易日9:00-16:30。
特殊情况下，票交所根据人民银行要求可以应急延长再贴现质押式回购交易时段。
如遇变更，票交所将提前发布公告。
二、人民银行如何通过再贴现实现货币政策操作人民银行每个季度发布的《货币政策执行报告》中，第二部分-货币政策操作中“发挥货币政策的结构优化作用”，会披露包括再贴现、再贷款等结构性工具的余额，以及重点导向。
票据贴现业务流程
票据贴现业务流程票据贴现业务流程是指企业或个人将持有的票据，通过银行或金融机构提前进行贴现，以获取资金的一种操作方式。
贴现是指在票据到期日前，以一定折扣率将票据面额的一部分或全部金额提前兑现。
以下是票据贴现业务的一般流程：1. 准备材料：贴现人首先需要准备好需要贴现的票据，包括商业汇票、本票、支票等，并附上相应的背书。
同时需要提供贴现人的身份证明、营业执照等相关材料。
2. 选择贴现机构：贴现人需要选择合适的银行或金融机构进行贴现。
一般来说，贴现机构会根据贴现人的信用状况、票据的种类和金额等因素来确定是否接受贴现。
3. 提交申请：贴现人将准备好的票据和相关材料，提交给贴现机构，并填写贴现申请表格。
申请表格包括票据的基本信息、贴现金额、贴现期限等内容。
4. 审核与评估：贴现机构收到申请后，会进行审核和评估。
审核包括核对票据的真实性、合法性，评估则主要考虑贴现人的信用状况和票据的价值。
如果一切符合要求，贴现机构会决定是否接受贴现申请。
5. 签订合同：一旦贴现机构接受贴现申请，贴现人和贴现机构会签订正式的贴现合同。
合同中会明确贴现金额、贴现利率、贴现期限等条款，以及双方的权益和责任。
6. 贴现操作：贴现机构根据合同约定，将贴现金额扣除贴现利息后，划拨给贴现人。
贴现人可以立即获得资金，而贴现机构则在票据到期时向票据付款人收取票款。
7. 票据到期与清偿：票据到期时，贴现机构会向票据付款人收取票款，并将剩余金额返还给贴现人。
贴现人在贴现期限内需要确保票据付款人能够清偿票款，否则贴现人需要承担违约责任。
需要注意的是，不同的贴现机构可能会有不同的业务流程和要求。
贴现人在选择贴现机构前，应该进行比较和评估，以确保能够获得合适的贴现服务。
同时，贴现人应该注意票据的有效期限和质量，以免影响贴现的顺利进行。
贴现业务的处理流程
贴现业务的处理流程贴现业务是银行业务中的一种重要形式，是商业银行负债中的一种重要组成部分。
贴现业务是商业银行向客户发放贴现贷款，将客户到期的应收票据换取现金，并按照利率和折价比例计收利息费用。
一、贴现业务流程概述二、票据验真1.客户提交贴现申请并提供相应的应收票据；2.银行贴现柜员接收并对应收票据进行初步验真，包括查验票据出票人、承兑人、到期日、票据金额等信息的正确性；3.验真后对应收票据进行新旧程度的评估，新票据或信誉较好的票据能享受较低的贴现利率。
三、风险评估1.银行根据客户提供的财务报表和相关证明材料，对客户的还款能力和还款意愿进行评估；2.银行会根据客户的信用等级、经营状况、还款记录等因素，对客户的风险程度进行评价；3.风险评估结果将影响贴现利率和是否能够获得贴现授信。
四、利率定价1.根据风险评估结果以及市场利率情况，银行设定不同风险等级的贴现利率；2.贴现利率通常与市场利率挂钩，根据市场利率的变动进行相应的调整；3.在利率定价过程中，银行还会考虑运营成本和竞争等因素。
五、批准授信1.根据客户的风险评估结果和贴现利率，银行审查决定是否批准贴现授信；2.银行会综合考虑风险、利润等因素，决定授信额度和贴现期限；3.银行将发放贴现贷款，并通知客户贴现申请是否获批。
六、贴现结算1.贴现期满时，客户需要归还贴现贷款本金和支付利息费用；2.客户提供资金并支付贴现贷款本息到预定的还款账户；3.银行核对还款金额，并将贴现贷款的本息从还款账户划出。
七、风险控制措施1.银行对于不同客户的贴现申请会有不同的审查标准和风险控制措施；2.银行会对贴现应收票据的真实性、合法性、有效性进行审查，减少潜在的信用风险；3.银行设定合理的贴现利率和贴现期限，以避免利率风险和流动性风险；4.银行会严格按照贴现政策和流程执行，确保风险可控。
总结：贴现业务的处理流程包括票据验真、风险评估、利率定价、批准授信、贴现结算等子流程，每个子流程都有可能影响贴现申请的结果。
第三章 银行主要业务-票据贴现与转贴现
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：票据贴现与转贴现● 定义：票据贴现：持票人与金融机构转贴现：金融机构之间● 详细描述：A.票据贴现是指商业汇票的持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。
对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
B.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
按出票人不同，票据贴现业务分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现例题：1.对于持票人来说，票据贴现是（）。
A.出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，可以取得票据所记载金额D.以背书方式所作的票据转让正确答案：A解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。
行为。
A.中央银行B.银监会C.另一家金融机构D.个人正确答案：C解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
3.（）是指在购买交易对手所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手购回原商业汇票的业务行为。
A.正回购B.票据贴现C.逆回购D.票据承兑正确答案：C解析：逆回购是指在购买交易对手所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手购回原商业汇票的业务行为。
4.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为（）。
A.票据交换B.票据承兑C.票据结算D.票据贴现正确答案：D解析：票据贴现是指商业汇票的持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
票据贴现与再贴现的业务流程与技巧
票据贴现与再贴现的业务流程与技巧票据贴现与再贴现是银行业务中常见的一种融资手段，它利用票据作为凭证，通过将未到期的票据折扣率扣除后先行兑现的方式实现资金的流通。
这种融资方式特别适用于企业短期资金周转紧张的情况。
下面就是票据贴现与再贴现的业务流程与技巧的具体分析。
一、票据贴现的业务流程1. 提供真实的票据票据贴现是一种真正的融资方式，借款人必须提供真实、有效、合法和无虚假的票据以作为银行审批融资的依据。
票据上必须有背书，背书人应为有特质的银行或企业，背书内容应表明票据权利人将票据贴现给贴现行。
同时，因为票据贴现是按天计息的，所以在银行处理票据贴现业务前，借款人必须提前计算好贴现方案，并向银行提交申请。
2. 签订票据贴现合同银行根据借款人提供的票据和申请，核实真伪后，会与借款人签订票据贴现合同。
贴现合同中必须明确票据贴现金额、贴现率、贴现期限、赎回方式、利息计算方式、违约责任和支付方式等条款。
3. 贴现行将资金打入借款人账户如当天处理完，贴现行将资金打入借款人账户。
如果未处理完，则将票据还给借款人。
二、票据再贴现的业务流程票据再贴现是指银行的某一业务部门贴现了某张票据，再卖给另外一家银行，由后者进一步融资的过程。
再贴现可能会有多次，每一个贴现行为任何时候都可以抽回。
1. 提交申请在进行票据再贴现之前，借款人需要先着手为此填写申请表，并将所有审批所需的材料全部准备齐全，以便于贴现部门能够较快地审批并向其发放贷款。
2. 审批材料当所有申请资料齐全并审批通过后，批发公司便能向贴现部门交付所需票据，供其参考进行总体贴现评估，确定该贴现方案的有效性。
3. 用户确认当贴现部门完成相关领域的详尽评估以后，会将其结果和报价提交给批发公司，人们必须再次确认该方案是否符合要求，如果符合，就必须最终同意并接受该方案。
4. 贴现当用户最终接受银行贴现方案之后，银行便会迅速向借款方付款，并将所有相关的贴现材料提交给买方银行，以便买方银行能够向其发放贷款。
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承兑自由－自愿 完全承兑－全部 单纯承兑面解释：承诺兑付。是银行对其签发的票据承 诺到期无条件兑付的一种行为。
过程解释：企业在交付开户银行一定比例的保证 金后，委托开户银行代其签发票据，以便于企业 使用票据进行采购结算。
承兑业务在商业银经营中是做为一项表外业务存
票据贴现业务讲解
目的
了解什么是票据，什么是贴现 了解票据贴现业务对我行的作用 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务
目录
一、票据基础知识 二、开办票据贴现业务的作用 三、贴现客户最关心的问题 四、办理贴现业务需用的基本资料 五、如何开展贴现业务营销
一、票据基础知识
票据：是具有法律格式，约定债务人按期 无条件支付一定金额，并且可以流通的书 面付款凭证。
票据基础知识-适用范围
适用范围 银行承兑汇票
中小企业 异地 非协作关系
商业承兑汇票
大企业 同城 关联或配套关系
票据基础知识-票据行为
出（出票） 承（承兑） 背（背书） 保（保证） 付（付款）
票据基础知识-票据行为
出 票
签发，是票据产生的前提，是其他票据行为 有效的基础
出票是出票人按照票据法规定的记载事项和 方式作成票据，并交付的一种票据行为
贴现利息的计算
例：2011年3月23日，某企业销售商品收到一张面值为 10000元、到期日为2011年8月20日的银行承兑汇票。5 月2日，该企业将上述票据到银行贴现，该银行与承兑行 不在同一地区，银行贴现率为8%。则票据贴现利息计算 如下：
调整天数= 3 贴现天数=111-1+3=113 贴现利息=10000*8%*113/360=251.11（元） 实付金额=10000-251.11=9748.89（元）
票据基础知识-票据行为
背书的特点
单纯性－背书不得附加条件 完整性－必须针对整个票据，不得将金额部
分转让或分割转让给两人以上 连续性－必须是不间断的
背书样式
票据基础知识-票据行为
承 兑
指汇票的付款人在汇票上记载一定事项并签 章，承诺在到期日无条件支付确定金额给收 款人或持票人的票据行为
贴 现
银行承兑汇票贴现：指银行承兑汇票持票人在汇票到 期日前，为了获取资金，贴付一定利息将票据权利转 让给银行的票据行为。
从银行来看，贴现过程相当于贷款，本质上是一种企 业融资行为
贴现业务在商业银行资产负债表中做为一项资产业务与贷款合并在一 个项目下反映。具体名称为“发放贷款和垫款” 。
贴现业务分类
三、客户最关心的－1
1.贴现利率
前提：有多家银行可做业务、供选择
贴现利率是决定企业取得资金所需财务成 本高低的关键。贴现利率高，企业支出成 本就高，利率低，企业支出财务成本低， 同样是到银行做贴现，在哪家支出成本低， 当然企业会选择在哪家做。在此方面，我
们的优势在于：灵活变化。
利率制定
基准利率：上海同业间银行拆放利率（简称 shibor利率）。其中的3M shibor利率做为我行资 金成本利率。根据国家整体经济及货币政策的发 展变化，每天都在改变。具体可以在“中国票据” 网页上查得到。
本质表现为一种无条件的支付委托，此时尚 不形成绝对付款义务
真实的资金关系和贸易背景
票据基础知识-票据行为
背 书
适用于所有流通中的票据 指将票据权利通过在票据背面或粘单记载有
关事项并签章转让给他人，并交付他人的票 据行为 转让方为背书人，接收方为被背书人 背书生效后，背书人成为债务人，承诺付款 通过背书，票据得以流通，从而实现结算、 融资等功能
根据总行部署，各级行已逐步向公司客户 领域进军，票据贴现业务将是我行接触企 业客户的有利桥梁······
了解客户需求
邮储贴现更贴心 ！企业生产最需要什么？
资金。如果我们能够在企业急需资金的第 一时间走近他们，推介我们的贴现业务， 解决企业资金的需求，那么，利率高点低 点其实并不是关键。要想做到第一时间掌 握信息，就需要我们基层员工各个条线齐 心协力，多方收集信息，提高对相关信息 的敏感度，抓住任何机会各客户推介。
在的。
票据基础知识-票据行为
结算业务，本质是银行的授信行为 不占用银行信贷规模，同时可为银行带来保证金
存款 0.5‰的手续费明显偏低，大大降低企业融资成
本（非全额保证金） 对银行的作用
有利于拉动公司存款 有利于稳定客户关系 有利于拓宽收入来源 有利于积累客户授信决策信息
票据基础知识-票据行为
提前实现利润
加速资金周转实现利润最大化
票据贴现业务优势二
票据法等法律保障
安
全
追索对象多降低风险
性 银承有银行信誉担保
商承风险等同贷款风险
票据贴现业务优势三
变现能力强：转贴 再贴
流
流动速度快：10-25次年
动
性 融资期限活：1天至6个月
操作方式简单快捷
贴现业务能带来的好处
拓宽收入来源，直接增加营销行利润 沉淀公司存款，拉动存款日均余额 稳定客户关系，切入大型集团客户 积累客户授权决策信息和经验 调整信贷结构，灵活运用规模 提高信贷资产质量，降低不良率
狭义:《票据法》中汇票、本票、 支票 广义: 还包括商业发票、股票、存单、
债券等。
票据基础知识－分类
《票据法》
汇票
商业汇票
商业承兑汇票 银行承兑汇票
银行汇票
票
据
本票
支票
现金支票 转账支票
票据基础知识－分类
商业汇票
银行承兑汇票
由银行承兑
商业承兑汇票
由银行以外的付 款人承兑
2010版银行承兑汇票
票据在企业发展中的角色
采购
生产
销售
票据贴现业务在银行如何运作
办理直现
企
业
付贴现资金
贴 办理转贴 转
现
贴
银 付转贴现资金
现
行
行
所有程序 当天操作完成
二、票据贴现业务的作用
票据业务是一项立体营销、 发散营销的工具，是开拓市 场、服务客户的利剑
票据贴现业务优势一
不用资金实现利润 效
用少量资金实现利润 益 性
直贴：是商业银行与企业之间的票据交易 。 转贴：我行将已贴现票据转让给省行的票
据行为，是商业银行之间发生的票据交易。 再贴：我行将已贴现票据转让给人民银行
的票据行为，是商业银行与人民银行之间 发生的票据交易。
贴现利息的计算
贴现利息=票面金额×贴现利率×贴现天数 贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1+调整天数 调整天数：承兑人在异地的，贴现利息的计算应加3天； 到期日是节假日的，应顺延至节后第一个工作日