票据贴现业务讲解
经济知识之什么是票据贴现？
经济知识之什么是票据贴现？票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司（融资公司）收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。
故贴现在货币市场活动中处于中心地位。
票据贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点。
对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多；资金收回较快；资金收回较安全等。
对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。
银行在贴现票据时，贴现付款额的计算公式如下：银行贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×贴现后至到期天数÷365天）票据贴现的出现是有其现实基础的。
要知道企业运营跟我们过日子没有什么不同，也经常会因缺钱而犯愁，比如回款不及时、比如出现大额投资项目等，这时就急需周转资金，可是贷款周期较长，依靠贷款往往会失去商机。
这时，中小企业手中的票据就可以派上用场了。
一般来说，采用商业汇票进行交易结算的中小企业，往往持有大量汇票。
而从企业收到票据至到期兑现日，资金处于闲置状态少则几十天，多则300天。
而其中的银行承兑汇票以及付款方为优质大型企业的商业承兑汇票，恰是中小企业可以利用的低成本融资资源。
票据贴现可分为卖方付息票据贴现业务、买方付息票据贴现业务和协议付息票据贴现业务。
也就是说，票据贴现利息的承担方可是卖方，也可是买方，还可由买卖双方协商按比例共同承担，从而最大限度地满足企业的个性化需求。
如中小企业在业务交往中作为买方，面临强势的卖方时，卖方往往不愿接受中小企业的票据支付。
因为对卖方而言，接受票据就意味着自有资金的冻结，或者需要用贴现利率换取资金流动性。
票据贴现PPT课件
出票人
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汇票的贴现
国际上贴现市场有：伦敦贴现市场含贴现行、承兑公司等 美国联邦储备银行允许美国的会员银行承兑汇票拿到贴现
市场贴现从而融通资金兑、贴现业务。
(三）汇票的身价
汇票身价是由签字人的信誉、地位所决定。（汇票上的签字 人有：出票人、承兑人、保证人）从两方面可以鉴别汇 票的身价：
票据贴现
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六、汇票的贴现( DISCOUNT )
(一）贴现业务
贴
现是指远期汇票承兑后尚未到期，由银行或贴现公司从票
面金额中扣减按照一定贴现率计算的贴现息后，将净款付
给持票人，从而贴进票据的行为。
• 贴现行持贴进汇票直至到期日，提示给承兑人要求付款， 承兑人支付票面金额，归还了贴现行的垫款，并使贴现行 赚取贴现息。所以贴现业务既是票据买卖业务，也是资金 融通业务。
（五）汇票的重贴现
贴现人想提前收回资金，申请本国中央银行要求再贴现 或重贴现（Rediscount)
• 汇票重贴现的条件是：汇票必须带两个英国头等大 银行（two first class
British Bank)即承兑人和贴现公司必须是英国大银行。 商业承兑汇票不具备重贴现条件。 • 重贴现的银行是中央银行。重贴现率高于贴现率。
1. 签字人的地位（standing)包括良好的声誉、具有好的资 力。通常是银行优于商人，大银行优于小银行。
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汇票贴现
2. 重视汇票起源交易的出票条件，通常出售货物而出具 的汇票可靠，根据信用证出具的汇票最好。
（四）贴现费用
贴现费用含：承兑费(acceptance commission)、印花税 (stamp duty)、贴现率(discount rate) 三种。
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银行票据贴现业务流程是什么
银行票据贴现业务流程是什么众所周知，贷款融资的利息是非常高的，但是相比较而言，银行票据贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只需支付万分之五的手续费。
所以，银行承兑汇票贴现也是很多企业相对来说，比较喜爱的一种业务。
那么银行票据贴现业务流程是什么？阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。
一、银行票据贴现业务流程是什么1、持票人向开户行请求银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理依据持票人提出的事务类型结合本身的贴现事务方针决议是否承受持票人的事务请求。
2、银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面状况结合本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价。
3、持票人承受事务报价后，银行正式受理事务，告诉持票人预备各项处理事务所需的材料。
其间包含：（1）请求人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（初次处理事务时供给）；（2）经办人授权申办托付书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）；（3）经办人身份证、工作证（无工作证供给介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；（4）借款卡原件及复印件；（5）加盖贴现企业财政专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；（6）填写完好、加盖公章和法定代表人私章的贴现请求书；（7）加盖与预留印鉴共同的财政专用章的贴现凭据；（8）银行承兑汇票收据正反面复印件；（9）收据最终一手背书的收据复印件，填写《银行承兑汇票查询请求书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行承兑汇票查询请求书》交清算岗位处理查询。
4、清算岗位依据承兑行断定的查询方式，属本行的在体系内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询收据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特别事务划拨请求书，向承兑行所属体系在本地的分支机构付出每笔30元的查询费用托付查询。
贴现业务案例
贴现业务案例一、贴现业务概述贴现业务是指持有商业汇票、银行承兑汇票等票据的持票人，为提前获取票据的现金价值，将票据权利转让给金融机构，金融机构按照票据的面额扣除一定比例的贴现利息后，支付给持票人的现金金额。
贴现业务是金融机构为企业提供短期融资的一种方式，同时也是金融机构自身资产负债管理的重要手段。
二、贴现业务的流程1.票据持有者向金融机构申请贴现；2.金融机构对票据的真实性、合法性及背书情况进行审核；3.审核通过后，金融机构与票据持有者签订贴现合同，约定贴现金额和贴现利率；4.金融机构按照约定的金额和利率支付贴现款；5.票据到期时，金融机构行使票据权利，收取票据款项。
三、贴现业务的类型与特点1.按照贴现对象分类：商业汇票贴现、银行承兑汇票贴现、银行本票贴现等；2.按照贴现期限分类：短期贴现、中期贴现、长期贴现；3.特点：利率较低，融资成本相对较低；期限灵活，满足企业短期资金需求；票据权利转让，保障企业权益。
四、贴现业务的风险与控制1.票据真实性风险：金融机构应加强对票据真实性的审查，防范虚假票据；2.信用风险：金融机构应对贴现企业的信用状况进行全面评估，确保企业具备还款能力；3.市场风险：金融机构需关注市场利率波动，合理设定贴现利率；4.操作风险：加强内部管理，规范业务操作，防范操作失误。
五、贴现业务案例分析（案例内容略）六、贴现业务在我国的发展现状与趋势1.发展现状：贴现业务在我国市场规模逐年扩大，已成为企业短期融资的重要渠道；2.发展趋势：随着金融市场的不断创新和监管政策的完善，贴现业务将朝着多样化、专业化、规范化的方向发展。
本文从贴现业务的概念、流程、类型与特点、风险与控制等方面进行了全面阐述，并通过实际案例分析，展示了贴现业务在我国的发展现状与趋势。
票据再贴现业务详解
票据再贴现业务详解一、再贴现基本概念由于人行已暂停受理再贴现买断式回购，因此目前所称的再贴现指的均为再贴现质押式回购，以下上海票交所关于再贴现业务的最新产品说明。
1、产品描述再贴现质押式回购是指将再贴现申请机构将商业汇票出质给人民银行融入资金的同时，双方约定在未来某一日期由再贴现申请机构按约定金额向人民银行返还资金、人民银行向再贴现申请机构返还原出质商业汇票的行为。
再贴现质押式回购的回购金额不得超过质押票据的票面总额。
再贴现质押式回购最短期限为1天，最长期限为半年。
2、参与主体可以办理再贴现质押式回购业务的市场主体包括：（1）银行类金融机构。
包括政策性银行、商业银行及其授权的分支机构、农村信用社、村镇银行，其中商业银行又包括国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行等。
（2）非银行类金融机构。
主要是指企业集团财务公司。
（3）中国人民银行确定的其他市场参与者。
3、业务办理方式目前，再贴现质押式回购采用金融机构提出申请，人民银行再贴现窗口审批的方式。
符合条件的金融机构需向人民银行再贴现窗口申请建立业务对应关系；建立对应关系后，人民银行再贴现窗口需对申请机构进行授信，授信分为余额授信和发生额授信两种类型。
再贴现申请提交后，申请机构不能主动撤回，只能由人民银行再贴现窗口予以退回。
人民银行再贴现窗口审批通过后，即达成再贴现业务并完成票据质押登记。
4、结算方式目前，再贴现质押式回购交易采用纯票过户(FOP)结算方式。
纯票过户(FOP)是指结算双方的票据过户与资金支付相互独立的结算方式。
5、业务办理时间交易日为每周一至周五，遇法定节假日调整除外。
业务办理时段为北京时间每交易日9:00-16:30。
清算时段为北京时间每交易日9:00-16:30。
特殊情况下，票交所根据人民银行要求可以应急延长再贴现质押式回购交易时段。
如遇变更，票交所将提前发布公告。
二、人民银行如何通过再贴现实现货币政策操作人民银行每个季度发布的《货币政策执行报告》中，第二部分-货币政策操作中“发挥货币政策的结构优化作用”，会披露包括再贴现、再贷款等结构性工具的余额，以及重点导向。
票据贴现的名词解释
票据贴现的名词解释
票据贴现是指持有票据的人将其提前以折扣的形式出售给金融
机构或其他投资者的一种金融交易。
在票据贴现中，持有票据的人（受让人）可以在票据到期前将其转让给贴现机构（通常是商业银行），以获得提前的资金。
贴现机构会根据票据的到期日、金额、
贴现利率等因素计算出一个贴现金额，即以较低的价格购买该票据。
票据贴现的过程可以简单描述为，持有人将票据出售给贴现机构，贴现机构支付给持有人票据的贴现金额，然后在票据到期日时
向票据承兑人（通常是债务人）兑付票据的全额。
票据贴现的目的在于提前获取资金，对于持有票据的人来说，
可以避免等待票据到期日才能收到款项的风险，同时也能够解决资
金周转问题。
对于贴现机构或其他投资者来说，可以通过购买贴现
票据来获取一定的利润，因为贴现金额通常会低于票据的面值。
票据贴现在商业和金融领域中具有广泛的应用。
常见的票据包
括商业汇票、银行本票、债券等。
票据贴现市场的存在促进了资金
的流动和有效配置，对于提高经济效率和促进市场发展具有积极的
作用。
总结起来，票据贴现是指持有票据的人提前以折扣的形式将其出售给贴现机构或其他投资者，以获取提前的资金。
这种金融交易在商业和金融领域中被广泛应用，可以提高资金的利用效率和市场的发展。
票据贴现业务的有关规定
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务 （三）票据贴现的意义
• 票据贴现的意义可从票据贴现业务的优势来看： 1、票据贴现对贴现银行来说风险较小 2．票据贴现不同于普通放款 3. 票据贴现克服了商业信用的弊端和局限性。 4．票据贴现加速了资金周转，使再生产得以顺利进行。 5．票据的转贴现可以为银行间相互融通资金。 6．票据的再贴现也是中央银行调控商业银行，实施宏观经 济政策的有效手段。
辽宁金职
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务 提纲 第一节 票据贴现业务概述 一、票据贴现的概念 二、票据贴现业务的有关规定 第二节 银行承兑汇票贴现业务 一、申请受理 二、调查评价 三、审查审批 四、贴现 五、后期管理
辽宁金职
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务 第一节 票据贴现业务概述
一、票据贴现的概念 （一）票据贴现的含义 1、贴现 • 贴现是指商业汇票的持票人在汇票未到期前，为了取得资金 贴付一定利息将票据权利转让给金融机构兑取现金的票据行 为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。 2、票据贴现 • 票据贴现是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇 票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其 他债务人行使追索权。
辽宁金职
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务
• 票据贴现是一种贷款行为，是贷款人以借 款人合格的承兑票据的所有权有偿转让为 前提而发放的贷款。票据贴现同时又是一 种票据行为，在承兑汇票到期被拒绝付款 时，贷款人作为持票人，可以对承兑汇票 的任何债务人行使追索权。
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银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务
2、贴现利率 • 贴现利率是贴现时银行预扣的贴现利息与票 面金额的比率。由于贴现利息提前扣除，因 而贴现利率应低于一般贷款利率。 • 现行制度规定，贴现利率按现有档次短期贷 款基准利率执行。
票据贴现业务流程
票据贴现业务流程票据贴现业务流程是指企业或个人将持有的票据，通过银行或金融机构提前进行贴现，以获取资金的一种操作方式。
贴现是指在票据到期日前，以一定折扣率将票据面额的一部分或全部金额提前兑现。
以下是票据贴现业务的一般流程：1. 准备材料：贴现人首先需要准备好需要贴现的票据，包括商业汇票、本票、支票等，并附上相应的背书。
同时需要提供贴现人的身份证明、营业执照等相关材料。
2. 选择贴现机构：贴现人需要选择合适的银行或金融机构进行贴现。
一般来说，贴现机构会根据贴现人的信用状况、票据的种类和金额等因素来确定是否接受贴现。
3. 提交申请：贴现人将准备好的票据和相关材料，提交给贴现机构，并填写贴现申请表格。
申请表格包括票据的基本信息、贴现金额、贴现期限等内容。
4. 审核与评估：贴现机构收到申请后，会进行审核和评估。
审核包括核对票据的真实性、合法性，评估则主要考虑贴现人的信用状况和票据的价值。
如果一切符合要求，贴现机构会决定是否接受贴现申请。
5. 签订合同：一旦贴现机构接受贴现申请，贴现人和贴现机构会签订正式的贴现合同。
合同中会明确贴现金额、贴现利率、贴现期限等条款，以及双方的权益和责任。
6. 贴现操作：贴现机构根据合同约定，将贴现金额扣除贴现利息后，划拨给贴现人。
贴现人可以立即获得资金，而贴现机构则在票据到期时向票据付款人收取票款。
7. 票据到期与清偿：票据到期时，贴现机构会向票据付款人收取票款，并将剩余金额返还给贴现人。
贴现人在贴现期限内需要确保票据付款人能够清偿票款，否则贴现人需要承担违约责任。
需要注意的是，不同的贴现机构可能会有不同的业务流程和要求。
贴现人在选择贴现机构前，应该进行比较和评估，以确保能够获得合适的贴现服务。
同时，贴现人应该注意票据的有效期限和质量，以免影响贴现的顺利进行。
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关事项并签章转让给他人，并交付他人的票 据行为 转让方为背书人，接收方为被背书人 背书生效后，背书人成为债务人，承诺付款 通过背书，票据得以流通，从而实现结算、 融资等功能
票据基础知识-票据行为
背书的特点
单纯性－背书不得附加条件 完整性－必须针对整个票据，不得将金额部
分转让或分割转让给两人以上 连续性－必须是不间断的
拓宽收入来源，直接增加营销行利润 沉淀公司存款，拉动存款日均余额 稳定客户关系，切入大型集团客户 积累客户授权决策信息和经验 调整信贷结构，灵活运用规模 提高信贷资产质量，降低不良率
根据总行部署，各级行已逐步向公司客户 领域进军，票据贴现业务将是我行接触企 业客户的有利桥梁· · · · · ·
客户最关心的－2
2.信贷规模 企业办理贴现业务关心的无非是在其最需 要资金时候谁有规模能够办理。这一点将 是我行无以论比的优势所在。我们邮储银 行有充足的资金，现阶段我行存贷比还不 到20%，与招行的74%、工行72%、兴业 接近100%相比， 我们总行有足够的规模 用于资金的投放，是贴现业务的有力支撑。
由银行承兑
银行承兑汇票 商业汇票 商业承兑汇票
由银行以外的付 款人承兑
2010版银行承兑汇票
票据基础知识-适用范围
适用范围
银行承兑汇票
中小企业 异地 非协作关系
商业承兑汇票
大企业 同城 关联或配套关系
票据基础知识-票据行为
出（出票） 承（承兑） 背（背书） 保（保证） 付（付款）
票据基础知识-票据行为
结算业务，本质是银行的授信行为 不占用银行信贷规模，同时可为银行带来保证金
存款 0.5‰的手续费明显偏低，大大降低企业融资成 本（非全额保证金） 对银行的作用 有利于拉动公司存款 有利于稳定客户关系 有利于拓宽收入来源 有利于积累客户授信决策信息
业务营销 受理
业务受理
票据查验
支行客户经理
市行票据中心 市场营销岗
市行票据中心 票据审验岗
1.申请人资格 2.合同、发票 审核 3.票据尚未到 期，要式完整 无明显瑕疵
票面要素审核 票据查询
风险审查
业务审批
核算放款
市行票据中心 风险管理岗
市行票据中心 主管
市行票据中心 会计核算岗
市行有权审批 岗（分管行长 ）
四、办理贴现业务需用的资料
办理银行承兑汇票贴现业务应严格执行国 家有关法律法规，以真实的商品、劳动交 易为基础，严禁对无合法交易背景的汇票 办理贴现。
申请人需同时具备的条件
在我行开立基本账户或一般账户或临时账户，经工商行政管理机关
（或主管机关）核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商
户。
票据基础知识-票据行为
出
票
签发，是票据产生的前提，是其他票据行为
有效的基础 出票是出票人按照票据法规定的记载事项和 方式作成票据，并交付的一种票据行为 本质表现为一种无条件的支付委托，此时尚 不形成绝对付款义务 真实的资金关系和贸易背景
票据基础知识-票据行为
背 书
适用于所有流通中的票据 指将票据权利通过在票据背面或粘单记载有
三、客户最关心的－1
1.贴现利率
贴现利率是决定企业取得资金所需财务成 本高低的关键。贴现利率高，企业支出成 本就高，利率低，企业支出财务成本低， 同样是到银行做贴现，在哪家支出成本低， 当然企业会选择在哪家做。在此方面，我 们的优势在于：灵活变化。
前提：有多家银行可做业务、供选择
利率制定
基准利率：上海同业间银行拆放利率（简称 shibor利率）。其中的3M shibor利率做为我行资 金成本利率。根据国家整体经济及货币政策的发 展变化，每天都在改变。具体可以在“中国票据” 网页上查得到。 7月8日Shibor利率为6.1102%，国内最低直贴利 率7.5%，那么我们的定价大概应该在8%左右。 具体工作中，我们根据票面金额大小、到期日长 短不同分别定价，大体上是金额大、距到期日长 的票，利率在shibor基础上加点幅度较小，相反 则加点幅度较大。
五、如何开展贴现业务营销
熟练掌握票据贴现基础知识 了解我行票据贴现业务工作模式 选对适当的时机、找准适当的理由、做出 适当的行为。
我行票据中心经营原则
全行营销、集中办理
全行营销：各分支行均可开展票据贴现业务营销 集中办理：票据审验、业务审查、业务审批等工 作都必须集中于票据中心办理
票据基础知识-票据行为
贴 现
银行承兑汇票贴现：指银行承兑汇票持票人在汇票到 期日前，为了获取资金，贴付一定利息将票据权利转
让给银行的票据行为。
从银行来看，贴现过程相当于贷款，本质上是一种企
业融资行为
贴现业务在商业银行资产负债表中做为一项资产业务与贷款合并在一 个项目下反映。具体名称为“发放贷款和垫款” 。
精诚合作 共创佳绩！
感谢聆听！
票据中心： 2165239 、 2165339
具备经人行审核发放的贷款卡。 与出票人或其前手之间具有真实合法的商品或劳务交易关系。 持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票
客户贴现需提交的资料
1.经年检的三证、贷款卡。 2.企业法人及经办人身份证及授权委托书。 3.符合我行买入标准的尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。 4. .已得到承兑行答复的格式标准、签章齐全的票据查询查复书。 5.交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件及复印件， 或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明； 6.与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件及复印件。 7. 登录人民银行信贷登记咨询系统查询并打印的拟贴现企业7天内 贷款卡信息及企业相关信息资料。 8.我行认为需提交的其他材料。
贴现利息的计算
例：2011年3月23日，某企业销售商品收到一张面值为 10000元、到期日为2011年8月20日的银行承兑汇票。5月2 日，该企业将上述票据到银行贴现，该银行与承兑行不在 同一地区，银行贴现率为8%。则票据贴现利息计算如下： 调整天数= 3 贴现天数=111-1+3=113 贴现利息=10000*8%*113/360=251.11（元） 实付金额=10000-251.11=9748.89（元）
说明
以上资料原件由各支行客户经理对其真实 性核实，并签署“与原件核对一致”字样， 复印件交票据中心审核。 对票据实物的要求：单张100万元以上，距 到期日40天以上，承兑银行不能为农信社 等我行未授信机构。
我行内部贴现资料-客户需要填写
1.《商业汇票贴现业务申请书》 2.《商业汇票贴现审批表》 3.《银行承兑汇票贴现协议》 4. 企业在我行的预留印鉴（需客户于贴现 成功后加盖于贴现凭证上）
用少量资金实现利润
提前实现利润
加速资金周转实现利润最大化
票据贴现业务优势二
票据法等法律保障 安 全 性
追索对象多降低风险 银承有银行信誉担保
商承风险等同贷款风险
票据贴现业务优势三
变现能力强：转贴 再贴 流 动 性
流动速度快：10-25次年 融资期限活：1天至6个月
操作方式简单快捷
贴现业务能带来的好处
票据贴现业务讲解
2011年7月
目的
了解什么是票据，什么是贴现 了解票据贴现业务对我行的作用 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务
目录
一、票据基础知识 二、开办票据贴现业务的作用 三、贴现客户最关心的问题 四、办理贴现业务需用的基本资料 五、如何开展贴现业务营销
一、票据基础知识
票据：是具有法律格式，约定债务人按期
无条件支付一定金额，并且可以流通的书
面付款凭证。
狭义:《票据法》中汇票、本票、 支票
广义: 还包括商业发票、股票、存单、
债券等。
票据基础知识－分类
商业承Байду номын сангаас汇票
《票据法》
汇 票
商业汇票 银行承兑汇票 银行汇票
票 据
本 票
现金支票
支 票
转账支票
票据基础知识－分类
了解客户需求
邮储贴现更贴心 ！企业生产最需要什么？
资金。如果我们能够在企业急需资金的第 一时间走近他们，推介我们的贴现业务， 解决企业资金的需求，那么，利率高点低 点其实并不是关键。要想做到第一时间掌 握信息，就需要我们基层员工各个条线齐 心协力，多方收集信息，提高对相关信息 的敏感度，抓住任何机会各客户推介。
营销
适当的时机：企业急需资金时 适当的理由：各家银行激烈竞争时，贴现 利率是关键，各家银行资金规模紧张时， 空余的信贷规模是优势！ 适当的行为：营销我行贴现业务，递交我 行票据业务宣传资料及办理业务所需清单
拟开办票据托收业务
1.沉淀存款； 2.增加结算量； 3.吸引对公结算账户； 4.从托收客户中寻找贴现客户； 5.向全功能银行迈进一步； 6.属代理业务，风险系数小。
贴现业务分类
直贴：是商业银行与企业之间的票据交易 。 转贴：我行将已贴现票据转让给省行的票 据行为，是商业银行之间发生的票据交易。 再贴：我行将已贴现票据转让给人民银行 的票据行为，是商业银行与人民银行之间 发生的票据交易。
贴现利息的计算
贴现利息=票面金额×贴现利率×贴现天数 贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1+调整天数 调整天数：承兑人在异地的，贴现利息的计算应加3天； 到期日是节假日的，应顺延至节后第一个工作日
票据在企业发展中的角色
采购