理财规划师第三章教育规划ppt课件
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助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(教育规划)【圣才出品】
助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第三章教育规划一、客户教育需求分析（一）教育规划的必要性分析1．良好的教育对于个人意义重大随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件。
较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。
2．教育费用逐年增长随着人们对接受教育程度的要求来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭支出的比重越来越大。
通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100％。
3．高等教育金的特性与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。
①从时间弹性来看，一般子女到了l8岁就要步入大学，教育规划没有时间弹性。
②从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同。
③从高等教育金的准备时间来看，子女高等教育金支付期与退休金准本期高度重叠。
（二）国内高等教育体系1．高等教育在我国具有重要的地位，一直是教育系统中发展最快的部分。
中国实施高等教育的机构为大学、学院和高等专科学校。
高等学校承担教学、科研和社会服务三大任务。
中国的高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。
①普通高等教育分为专科教育（学制2～3年）、本科教育（学制4年）和研究生教育（包括硕士和博士学位）三个阶段。
②成人高等教育我国现行的成人高等教育包括以下类型：a．广播电视大学；b．职工高等学校；c．农民高等学校，（国力干部学院）；d．教育学院；e．独立函授学院；f．普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。
2．学位制度我国的学位分为学士、硕士和博士3个级别。
①学士。
高等学校本科学生完成教学计划所规定的各项要求，其课程学习和毕业论文的成绩合格，授予学士学位。
理财规划师(培训讲座课件PPT)
2003年初，由劳动和社会保障部颁布了《理 财规划师国家职业标准》，标志着理财规划 师职业在国内成为了一个新兴职业。
获得理财规划师资格证书的人员可以从事以 下三方面的工作：一是开办专业理财规划公 司；二是成为专业的理财规划业务的人员； 三是在积累丰富经验后成为理财规划师职业 的培训人员。
认证考试申报条件
理财规划师课件
(财务与会计部分)
一般知识
理财规划师是指运用理财规划的原则、 技术和方法，针对个人、家庭以及中小企 业、机构的理财目标，提供综合性理财咨 询服务的人员。理财规划师职业培训与认 证项目介绍资格等级：
助理理财规划师
理财规划师
高级理财规划师
职业背景
随着我国金融服务业的发展，个人理财成 为金融机构竞争的主要策略。个人理财业 务能力将定金融机构的市场竞争力。因此， 银行、证券公司、保险公司、投资公司等 金融机构迫切需要专业的个人理财规划师 及对其从业人员进行专业的理财培训。理 财规划师（CFP）是一种权威理财规划职 称。在国外，只有获得CFP资格的人员才 能从事个人理财业务。像如何合理的避税、 财务的管理、资产的投资配置。
2001年，美国在包括总统等职位在内的 “工作职位评鉴”排名中，理财规划师排 名第一。
随着收入水平的持续提高，越来越多的国 民将形成对理财规划的潜在需求。
横跨整个生命周期的个人理财在不同时间 段对理财工具的需求则各不相同，从现金 流管理到保险规划，从投资规划到税收筹 划，从退休规划到不动产规划，乃至财产 传承规划，理财规划变得日益复杂，专业 性极强。
申报条件： 遵纪守法，具有良好的职业道德并具备下 列条件之一者均可申报！ 一、助理理财规划师： 1、本科以上或同等学历应、历届学生； 2、大专以上或同等学历并从事相关工作一 年以上者； 3、中专以上或同等学历并从事相关工作两 年以上者。
理财规划培训讲义(PPT 38页)
• 7.永不花费超过信封内总金额80%的钱：从结婚初期， 伊科诺米季斯夫妇就开始采用“信封体系”理财，即每 个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣 服、汽油、付房租等等，而且永远不花费超过信封内总 金额80%的钱。这样不仅支付了基本开支，还可以省下 一笔钱。
• 8.会省也会赚：除了上述省钱招数，伊科诺米季斯家还 有第八招——抓住机会，想办法赚钱。自从在美国打出 “科学节约”的名气后，伊科诺米季斯家经常成为访谈 节目的主角。为了方便回答观众提问，他们家成立了专 门的网站，介绍各种理财的好方法，但是人们必须付费， 才能在网上学到他们家的“省钱真传”。
• 3.购物一定要有计划：购物无计划就等于给存款判死 刑。他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理 的购物计划，甚至要提前将每顿饭的菜单设计好， 写在账本上，做到心中有数。
2020/6/18
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伊科诺米季斯家族的理财八招
• 4.提前购买节日物品：每逢重大节日前，伊科诺 米季斯一家都会提前购买一些节日所需物品，并 储备起来，以防节日时涨价。
2020/6/18
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理财规划的定义强调以下几点：
1
理财规划是全方位的综合性分为，而不是简单的
金融产品销售。
2
理财规划强调个性化。
3
就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它 贯穿于人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
4
理财规划通常由专业人士提供。
2020/6/18
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二、个人理财规划的原则
2020/6/18
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第一节 个人理财概述
一、个人理财的概念 个人理财又称个人财务规划，是为实现个
人人生目标而制订、安排、实施和管理一个各 方面总体协调的财务计划的过程。
个人理财规划教材(PPT 61张)
4
1
2
19
（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
AFP课程之《人生理财规划》培训课件PPT课件
• 优点在于：估价较客观 • 局限或缺点是：完全取决于市场信息，当房地产市场过度
投机存在泡沫时，投资者难以把握。
20
第二章 房地产投资规划
CICFP
• 2、成本法（总和法）。通过计算在目前情况下修建一个 具有同等功能和效用的房地产购买土地、建筑施工以及进 行其他改进所需要的总成本，进而推算出房地产的市场价 值的一种估价方法。最适用于特殊建筑物估价，如学校、 教堂、大型广场厂房等。
• 奖券所得10000元及以下免征 • 有奖发票单张所得800元及以下免征
10
第一章 税收规划
CICFP
五、个人所得税规划实践（重点）
因我国个税实行分类征收制，分10个项目，分别实行不 同的税率、费用扣除标准以及征收方法。这为税收规划提 供了可能。
•• 123456、、转工劳稿利个变资务酬息体个、报所、生人薪酬得股产身 金 所 的 息 、份所得税和经改得的收红营变的税规利所所税收划得得收规：的性规划的税通质划：税收过的：收规通出税规划版过通收划。丛过分规：具书使项划体减用通计：方轻附过算法税如加免劳包负减税工务括、免专资报：通的项薪酬 金方所过基通、 式 得 著 金 过劳减避作存财务轻免组款产报税加减信酬负成轻托、、征税进稿通收负行酬过减、（税（均轻通如收最衡税过五规低不负再险划）同、版一（的月通方金常转份过式存见化的合减银方；工理轻行式在资地税免是两、确负征在个薪定、利税及金劳通息收以收务过税优上入报由）惠单减酬出、区 位轻支版通设任 税 付 社 过 置职负的承所信等、次担得托，合数费在机都理减用投构可使轻的资）以用税方减、进集负式轻通行体、减税过税福通轻负调收利过税（整规降支负如成划低付（将本，名者见股费减义承息用P3轻工担、减0）税资合红轻负减理利税。轻费留负税用存（负与企调（福业整见利可存 P减免货2轻 征 计8）税个价负税方、）法个（、人见加办速P3班固1）通定过资分产期折收旧取）学（费见减P3轻2-税33负）、通过 合理安排减轻董事费的税负（见P28-30）
投机存在泡沫时，投资者难以把握。
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第二章 房地产投资规划
CICFP
• 2、成本法（总和法）。通过计算在目前情况下修建一个 具有同等功能和效用的房地产购买土地、建筑施工以及进 行其他改进所需要的总成本，进而推算出房地产的市场价 值的一种估价方法。最适用于特殊建筑物估价，如学校、 教堂、大型广场厂房等。
• 奖券所得10000元及以下免征 • 有奖发票单张所得800元及以下免征
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第一章 税收规划
CICFP
五、个人所得税规划实践（重点）
因我国个税实行分类征收制，分10个项目，分别实行不 同的税率、费用扣除标准以及征收方法。这为税收规划提 供了可能。
•• 123456、、转工劳稿利个变资务酬息体个、报所、生人薪酬得股产身 金 所 的 息 、份所得税和经改得的收红营变的税规利所所税收划得得收规：的性规划的税通质划：税收过的：收规通出税规划版过通收划。丛过分规：具书使项划体减用通计：方轻附过算法税如加免劳包负减税工务括、免专资报：通的项薪酬 金方所过基通、 式 得 著 金 过劳减避作存财务轻免组款产报税加减信酬负成轻托、、征税进稿通收负行酬过减、（税（均轻通如收最衡税过五规低不负再险划）同、版一（的月通方金常转份过式存见化的合减银方；工理轻行式在资地税免是两、确负征在个薪定、利税及金劳通息收以收务过税优上入报由）惠单减酬出、区 位轻支版通设任 税 付 社 过 置职负的承所信等、次担得托，合数费在机都理减用投构可使轻的资）以用税方减、进集负式轻通行体、减税过税福通轻负调收利过税（整规降支负如成划低付（将本，名者见股费减义承息用P3轻工担、减0）税资合红轻负减理利税。轻费留负税用存（负与企调（福业整见利可存 P减免货2轻 征 计8）税个价负税方、）法个（、人见加办速P3班固1）通定过资分产期折收旧取）学（费见减P3轻2-税33负）、通过 合理安排减轻董事费的税负（见P28-30）
教育规划理财规划师
•调查表明，北京家庭子女教育费用年人均达8042元。孩子就学情况不 同，学习费用差距也很大，其中大学本科最高，年人均10561元；其次 是专科，年人均5252元；幼儿园学习费用以年人均4057元居第三位。 高中和硕士及以上学习费用分别列第四、第五位，初中和小学列第六 、第七位。
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•北京家庭一名子女完成大学本科教育需16万元
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教育规划理财规划师
•
广阔的教育消费市
场 有关消费意向调查表明，我国预期教育费用增
加的家庭比例排在首位；上海等大城市的中学生家长，
70％以上希望子女能上大学深造，并且80％的家长认
为非义务教育实行合理收费是合乎情理的。这表明我
国居民对于子女教育的需求很高。
而且，人们对未来发展趋势的判断可能会促成 其在教育投入上作出超乎寻常的选择，例如节衣缩食 供子女上重点学校甚至出国留学。
•按目前全国大学教育平均费用8993元/年计算,四年大学的花 费平均为35972元,城镇居民1人不吃不喝也要攒6.14年;农村 居民1人要攒16.28年。
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教育规划理财规划师
• 我国现阶段大学
(4年)
教育 （3年） (4年)
合计
平均费用 1516/年 1278/年 3565/年 8993/年
n 第一节 客户教育需求分析 n 第二节 制定客户教育规划方案
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教育规划理财规划师
第一节 客户教育需求分析
n 学习目标:
n 通过学习,理财规划师掌握教育规划原则, 能够按照教育规划步骤根据客户情况确 定 教育费用的额度.
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教育规划理财规划师
第一节 客户教育需求分析
n 一、子女教育规划的原则 n ㈠目标合理 n ㈡提前规划 n ㈢定期定额 n ㈣稳健投资
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•北京家庭一名子女完成大学本科教育需16万元
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教育规划理财规划师
•
广阔的教育消费市
场 有关消费意向调查表明，我国预期教育费用增
加的家庭比例排在首位；上海等大城市的中学生家长，
70％以上希望子女能上大学深造，并且80％的家长认
为非义务教育实行合理收费是合乎情理的。这表明我
国居民对于子女教育的需求很高。
而且，人们对未来发展趋势的判断可能会促成 其在教育投入上作出超乎寻常的选择，例如节衣缩食 供子女上重点学校甚至出国留学。
•按目前全国大学教育平均费用8993元/年计算,四年大学的花 费平均为35972元,城镇居民1人不吃不喝也要攒6.14年;农村 居民1人要攒16.28年。
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教育规划理财规划师
• 我国现阶段大学
(4年)
教育 （3年） (4年)
合计
平均费用 1516/年 1278/年 3565/年 8993/年
n 第一节 客户教育需求分析 n 第二节 制定客户教育规划方案
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教育规划理财规划师
第一节 客户教育需求分析
n 学习目标:
n 通过学习,理财规划师掌握教育规划原则, 能够按照教育规划步骤根据客户情况确 定 教育费用的额度.
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教育规划理财规划师
第一节 客户教育需求分析
n 一、子女教育规划的原则 n ㈠目标合理 n ㈡提前规划 n ㈢定期定额 n ㈣稳健投资
理财规划师精(教育规划)ppt课件
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项目 子女年龄 距离上大学年数 距离继续深造年数 目前大学费用总计 目前深造费用总计 学费年成长率 届时大学学费 届时研究生费用 教育资金投资回报率 目前的教育准备金 至上大学时累计额 尚需准备大学费用 准备大学费用的月投资额 准备深造费用的月投资额 当前每月定期定额投资额
代号 A B C D E F G H I J K L M N O
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案例(自行练习）
• 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前 的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子 18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用，并希望 有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3 万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方 式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。
9
案例分析
• 客户未来教育费用总额 ➢P=24000 i=6% N=8 ➢？F =38252 • 现有资金终值 ➢P=10000 i=7% N=8 ➢？ F=17182 • 资金缺口：38252-17182=21070
10
案例分析
• 解决方案 • 一次性追加资金 ➢F=21070 i=7% N=8 ➢？P =12263 • 每年年末等额追加资金 • F=21070 i=7% N=8 ➢？Pmt =2054
（A）67,000元
（B）64,000元
（C）65,000元
（D）86,000元
• 2、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年
的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入
的资金为（ B ）。
（A）320.18元
（B）775.38元
（C）800.44元
（D）1,200.5元
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• 小李的年收入50,000，儿子今年7岁，她打算为孩子规划 教育金，目标是在她儿子18岁时可以有200,000元上大 学，她投资某一基金，预计名义回报率是10%，按月计 复利。下面正确的是:( )
理财规划培训课件(ppt 43页)
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
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二、理财范畴
为何理财
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为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
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现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
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理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
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广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
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四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
理财规划师培训课件.ppt
2.理财规划的原则
理财规划的原则
进攻型
✓1.通观全盘，整体规划原则
攻守兼备型
✓2.客户家庭类型不同核心策略不同原则
防守型
✓3.建立现金保障原则 ✓4.风险管理优先于追求收益原则 ✓5.消费、投资与收入匹配原则
日常生活覆盖储备 意外现金储备 家族支援现金储备
✓6.开源与节流并举原则
✓7.未雨绸缪，早做规划原则
1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、一些附表
2023/11/5
第二节 财务管理基础知识
第一单元 财务管理的目标及原则
• 一、财务管理的含义 财务管理是对财务活动的管理，是组
织企业财务活动、处理企业与各有关方面 经济关系的一项经济管理工作。 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 二、财务管理的特别属性：搞好财务管理 对于改善企业经营管理、提高经济效益具 有重要的作用。
第一单元 会计的作用及目标
• 一、会计的作用： 会计是以货币为主要的计量单位，反映
和监督一个单位经济活动的一种经济管理 工作。
• 对理财规划师来说，会计既是获得信息的 渠道，又是进行分析的工具。
2023/11/5
第一单元 会计的作用及目标
• 二、财务会计的目标
财务会计的目标是指企业会计工作所要达到的目的。
理财规划师辅导培训
理财规划师（三级）考试内容介绍
第一章：理财规划基础
理财规划概述
理财规划的内容与流程
理 财 规
理财规划与理财规划职业
理财规划职业发展概括 理财规划师国家职业资格
划
基
道德与职业道德
础
理财规划师职业道德标准
职业道德与操守
理财规划师执业纪律规范
违反职业道德规范的制裁措施
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
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28.02.2020
19
Chinese Financial Planner
研究生：优秀奖学金、普通奖学金 国家奖学金：国家奖学金、国家励志奖学 金和国家助学金
3、工读收入
28.02.2020
20
Chinese Financial Planner
4、教育贷款 （1）国家教育助学贷款 商业性银行助学贷款 财政贴息的国家助学贷款 （2）学生贷款 学校为学生提供的无息贷款 （3）商业性助学贷款
1in 1
(
)
i
28.02.2020
16
Chinese Financial Planner
年金公式
1、年金现值系数
(11 i n )
i
2、年金终值系数
(1in 1)
i
3、预付年金现值 4、预付年金终值
(11i (n1) 1)
i
(1in1 11)
估算教育费用的步步骤：
（1）设定一个通货膨胀
（2）按预计通货膨胀率计算所需要的最 终费用
（3）分别计算如果一次性投资计划所需 的金额现值和采用分期投资计划每月所需 支付的现金。
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例1、学费上涨率为6%，客户子女现年龄 10岁，预计18岁上大学，目前大学四年 学费为24000元。客户打算以目前已用的 10000元作为启动资金，投资于收益率为 7%的项目，估算客户教育费用总额及需 补缺额。
例：冯先生有一个女儿，刚考入国内某一 著名大学，冯先生计算了一下女儿读大学 一年的费用：学费一年12000元，住宿费 3000元，日常开支每月1000元，以10月 计算。预计冯先生一家税后收入80000元。
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解： 届时教育金费用 =12000+3000+10000=25000元 教育负但比=25000/80000=31.25%
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例2、预计客户子女将在18岁上大学：
教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为 9%，利息按月支付，并且和本年一起用 于下一期的投资（复利）
每月存入一笔固定费用用于教育投资计划
第年大学教育费用预计增长率为6%（包 括通货膨胀和费用增长率）
现在入学生活费与学费以大学第一年初值 计为40000元。
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求孩子分别是15岁、12岁、8岁、4岁和1 岁，每月的投资额。
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解： 15岁：
入学费用=40000*（1+6%）^3=47640.64 每月投资额=1157.65
第一节、客户教育需求分析
一、教育规划的必要性分析 1、良好的教育对于个人意义重大 2、教育费用逐年增涨 2005年教育花费占农村家庭收入的32.6% 占城市家庭收入的%
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教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届 时的税后收入*100%
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解 1、8年后大学费用 24000*（1+6%）^8=38252.35元 2、启动资金8年后终值 10000*（1+7%）^8=17181.86元 缺口：=38252.35-17181.86=21070.49
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第三章、教育规划
概述 教育规划可分为个教育规划和客户对子 女教育费用规划两种。 对子女教育费用规划是家庭理财规划的 一个核心内容，又可分为基础教育和高 等教育。 本章主要是讨论高等教育。
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第二节、制定客户教育规划方案
一、教育资金的主要来源 除了客户自身收入和资产外的来源。 1、政府教育资助 （1）特殊困难补助及学费减免 （2）“绿色通道”政策 2、奖学金 本专科：优秀奖学金、专业奖学金、定向 奖学金
普通高等教育和成人高等教育。
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2、学位制度 学位分为学士、硕士、博士三个级别。 学科门类：
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3、高等教育费用 学费5000—10000元， 生活费：住宿费1000—1500元，伙食费 年3000元，通讯费1000元，日常用品400 元，路费等。
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5、留学贷款 借款人条件：完全民事行为能力，在贷款
到期日时，实际年龄不超过55周岁； 无违法乱纪行为，身体健康、诚实守信；
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4、奖学金制度及勤工俭学
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三、工作要求 1、了解客户家庭成员结构及财务状况 2、确定客户对子女的教育目标 3、估算教育费用
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年数
6
10
14
17
月数
72
120
168
204
入学费用
56740.76
71633.91
90436.16
107710.9 1
月收益率 0.0075 0.0075 0.0075 0.0075
月投资
￥597.23
￥370.17
￥270.35
大于30%就应早作准备。
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3、教育金的特征 没有时间弹性和费用弹性。
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二、国内高等教育体系 1、高等教育概况 高等教育包括专科、本科、研究生教育三 个层次。 承担教育、科研和社会服务三大任务。