邮储银行柜面业务应知应会手册--出纳业务
邮政储蓄银行出纳工作计划
邮政储蓄银行出纳工作计划
工作计划：
1. 每日开门前检查银行现金及硬币，确保数量准确无误。
2. 在银行营业时间内，协助客户办理存取款业务，保持服务高效和准确。
3. 定期清点和整理存款箱及各种贵重物品，确保安全。
4. 跟踪和记录每日存取款的数量和种类，保持准确的财务记录。
5. 配合主管进行日终结账和营业报表的汇总工作，确保银行业务的顺利进行。
6. 维护银行柜台和工作区域的整洁和安全，确保客户有良好的办理业务环境。
7. 参加银行组织的员工培训和考核，不断提高业务水平和服务质量。
8. 配合银行主管处理突发事件，保证银行营业的正常进行。
9. 遵守银行的各项规章制度，保护银行和客户的利益。
中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(2015年版).精讲
中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程（试行，2015年版）目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ...................................... 错误！未定义书签。
0第一章总则第一条为加强中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称信用卡）业务管理，促进信用卡业务健康稳定发展，规范信用卡业务柜面处理标准和流程，依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（见邮银发〔2014〕230号）、《中国邮政储蓄银行IC信用卡业务处理规定（试行）》（见邮银业〔2014〕24号）等规章制度，制定本规程。
第二条本规程所称信用卡是指中国邮政储蓄银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。
根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类：（一）按产品等级，可分为普卡、金卡、白金卡等；（二）按账户币种，可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡；（三）按发行范围，可分为区域卡、全国卡；（四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等；（五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等；（六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。
第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务，覆盖我行所有信用卡产品。
第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在中国邮政储蓄银行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。
第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类：（一）账户信息查询；（二）信用卡现金存款；（三）信用卡取现；（四）转入转账还款；（五）自动关联还款；（六）信用卡挂失；（七）信用卡激活；（八）交易密码设置；（九）电话银行查询密码设置；（十）交易密码重置；（十一）电话类信息修改；（十二）信用卡圈存。
第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。
银行柜面业务应知应会手册
《柜面业务应知应会手册》目录第一篇会计业务第二篇出纳业务第三篇结算业务第四篇个人金融业务第五篇信用卡业务第六篇公司业务第七篇住房金融与个人信贷业务第八篇机构业务第九篇高端客户业务第十篇国际业务第十一篇电子银行业务第一篇会计业务1．什么是资产?资产是指本行过去的交易或事项形成的，由本行拥有或者控制的、预期会给本行带来经济利益的资源。
2．什么是负债？负债是指本行过去的交易或事项形成的、预期会导致经济利益流出本行的现时义务。
3．什么是股东权益？股东权益是指本行资产扣除负债后由股东享有的剩余权益。
其来源包括股东投入的资本、直接计入股东权益的利得和损失、留存收益等。
4．什么是收入？收入是指本行在日常经营活动中形成的、会导致股东权益增加的、与股东投入资本无关的经济利益的总流入。
5．什么是费用？费用是指在日常经营活动中发生的、会导致股东权益减少的、与向股东分配利润无关的经济利益的总流出。
6．什么是利润？利润是指本行在一定会计期间的经营成果，包括收入减去费用后的净额、直接计入当期利润的利得和损失等。
7．财务会计报告由哪几部分组成?财务会计报告包括会计报表和其他应当在财务会计报告中披露的相关信息和资料。
会计报表包括资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表、附注等组成部分。
8．建设银行会计科目分为几类？建设银行会计科目分为表内科目和表外科目两大类。
其中表内科目分为资产类、负债类、共同类、所有者权益类、损益类；表外科目核算或有事项及需要备忘或控制的业务事项，用于提供一些需要辅助说明的补充信息，主要包括债券类、待收贷款利息类、重要空白凭证类和有价单证类等。
9．建设银行会计账簿由哪些组成？建设银行会计账簿由总账、明细账、流水账和登记簿组成。
10．会计登记簿的设置及使用有何要求？会计登记簿是为了对某些业务备忘、控制和管理而设置的辅助性会计账簿。
其设置原则为，现有交易和核算系统或其他会计手段产生的信息无法满足备忘、备查和备核等管理要求时，设置相应的会计登记簿。
出纳岗位操作手册
出纳工作内容日清月结办理现金出纳业务，必须做到按日清理，按月结账。
应对当日的经济业务进行清理，全部登记日记账，结出库存现金账面余额，并与库存现金实地盘点数核对相符。
按日清理的内容包括：（1）清理各种现金收付款凭证，检查单证是否相符，也就是说各种收付款凭证所填写的内容与所附原始凭证反映的内容是否一致；同时还要检查每张单证是否已经报销人经办人“签字”“日期”的填写。
（2）登记和清理日记账。
将当日发生的所有现金收付业务全部登记入账，在此基础上，看看账证是否相符，即现金日记账所登记的内容、金额与收、付款凭证的内容、金额是否一致。
清理完毕后，结出现金日记账的当日库存现金账面余额。
（3）现金盘点。
分别清点其数量，然后加总，即可得出当日现金的实存数。
将盘存得出的实存数和账面余额进行核对，看两者是否相符。
如发现有款项不符，应进一步查明原因，及时进行处理。
如果经查明属于记账错误、丢失单据等，应及时更正错账或补办手续。
（4）检查库存现金是否超过规定的现金限额。
如实际库存现金超过规定库存限额，则应将超过部分及时送存银行；如果实际库存现金低于库存限额，则应及时补提现金。
应及时备足零钱，方便报销领款。
结账、对账1.每日（1）结账。
在每日业务终了时，应结出现金日记账及银行存款日记账的本日余额。
登记记入现金银行日记账并检查，报送魏老师，抄报邓老师、任老师、赵老师。
（2）对账。
每天下班前，盘点库存现金的实有数，与现金日银行日记账的当日余额核对看是否相符，如果不符应查找原因并及时做出处理。
2.周五（1）结账。
在每周五业务终了时，应结出现金银行余额。
登记好现金日记账并检查，报送魏老师，抄报邓老师、任老师、赵老师。
（2）对账。
盘点现金是否与账面金额相符，如果不符应查找原因并及时做出处理。
填写现金盘点登记表。
3.月末（1）对账。
月末将现金银行存日记账的余额与现金银行存款余额核对。
月末将银行存款日记账与银行对账单核对，并编制银行存款余额调节表。
银行出纳业务基础知识讲义
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第三章 现金收、付款与整点
一、现金收付的基本规定
(一)办理营业柜台的现金收付业务，必须经培训持证上岗，并取得由中国人 民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》。 (二)收付款项应坚持日清日结，出纳人员每天应对现金库存簿与会计账核对 并签章(字)确认，保证账款相符。 (三)一笔收付款业务尚未办理完毕，经办人员不得中途离岗或者换人。 (四)现金业务量较大的营业机构，可根据情况分别设立收或付款专柜。 (五)实行单人临柜的出纳岗位必须配备有效监控设备，办理大额现金(金额各 行自行确定)收付款业务时，应换人复核。 (六)实行双人临柜的出纳岗位，经办、复核人员应按照各自的职责和程序， 办理每笔业务。 (七)收付现金发现长短款、假币要进行登记，妥善保管并及时报告。
• 第四章 现金尾箱管理
• 十、尾箱的设置 • 十一、尾箱的撤销、合并
• 十二、尾箱的保管
• 十三、尾箱的交接 • 十四、尾箱监管人的职责
• 第五章 假币收缴、鉴定管理办法
• 中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法 （人民银行[2003]第4号令）
• 第六章 残缺污损人民币兑换办法
• 中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 (中国人民银行令〔2003〕第7号) • 中国人民银行关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作有关 事项的通知 银发〔 2007 〕 280 号
出纳业务基础知识
唐红伟编制
培训內容:
第一章 出纳业务的主要内容 第二章 出纳业务的基本原则
第三章 现金收、付款与整点
第四章 现金尾箱管理
第五章 假币收缴、鉴定管理办
第六章 残缺污损人民币兑换办法 第七章 不宜流通人民币挑剔标准
• 第一章 出纳业务的主要内容:
《柜面业务应知应会手册》-第十篇 国际业务
《柜面业务应知应会手册》-第十篇国际业务2008-03-15 20:461. 柜员应了解的外汇业务基本概念外汇：外汇具有动态和静态两方面的含义。
外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。
外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。
《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。
”一般而言，外汇具有三个特点：（1）外汇必须以外币表示，即外汇必须是以外币表示的国外资产；（2）可偿性，即外汇必须是在国外能得到清偿的债权；（3）可兑换性，即外汇必须能自由兑换成以其他货币表示的支付手段。
外汇管理：广义上指一国政府授权国家的货币金融当局或其他机构，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为；狭义上是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。
外汇指定银行：指经外汇局批准经营结汇和售汇业务的银行。
外汇账户：境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融机构以可自由兑换货币开立的账户。
结汇：外汇收入所有者将外汇卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生日双方确定的人民币汇率在交割日付给等值人民币的行为。
售汇：外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生日双方确定的人民币汇率在交割日收取等值人民币的行为。
付汇：经批准经营外汇业务的金融机构，根据有关售汇以及付汇的管理规定，审核用汇单位和个人提供的规定的有效凭证和商业单据后，从其外汇账户中或将其购买的外汇向境外支付的行为。
辅币找零：指在外币现金出纳业务、外汇买卖或外币账户结息支取现金时，对应付外币辅币按规定根据当日挂牌汇率折算为人民币支付的业务。
邮政营业员应知应会
谢谢
计量单位 件
奖励标准
基数内
超基数
1
2
基数：上 年同期收 寄件数
快递包裹
件
0.5
1
2010年10月份收寄特快专递、快递包裹件数
单位
坝头 东街 谷营 固阳 红庙 葡萄架 兰北 孟寨 南彰
国内特快 收寄件数
83 766 84 204 77 89 77 68 136
快递包裹 收寄件数
28 215 24 39 39
如果封班以后，又有用户交寄邮件，可以利用邮件 “代录”功能，将录入日期改成第二天的方法进行收寄。 操作如下：
在系统收寄界面右下方有一个系统提示“F11代/补 录”。按F11键后,就会显示一个小对话框。内容是：主管 授权（支局长工号、密码）。经授权后，又会出现一个被 代录/补录机构，员工，台席信息。在此界面，将收寄日 期修改为第二天的日期（不能输入一天以后的日期） ， 又进入到正常的收寄界面，不同的是在屏幕右上角，显示 的日期变为了第二天。邮件的收寄方法，同正常收寄一样。 收寄不同种类的邮件，可以按F1键输入交易码选择。收寄 结束后，按F11键，结束补录。返回到正常收寄界面。第 二天同正常收寄的邮件一起封发。
第三步：将“接收局清单号”更改为查询到的“封发清 单该。号邮”件后并选将择光容标器移种到类该，邮然件后下确方认，，使在用已“封CT发R区L+域T(找取到消 封发)”将该邮件移到待封发区后按“CTRL+W（保 存）”，然后按F12退出“邮件封发处理窗口”。
取消封 发后按 Ctrl+ W键 保存
二、找回直封包裹的方法
入交易码“FFCX（封发查询）”，在“封发查询窗 口”查询直封邮件的封发信息，并记录该邮件的封发 台席、封发班次、封发清单号、封发营业员等信息。
邮储银行柜面运营管理规定
邮储银行柜面运营管理规定1. 引言邮储银行柜面作为银行与客户直接接触的重要渠道，其运营管理规定具有重要的实施和监督意义。
为了规范邮储银行柜面的运营管理行为，提高服务质量和效率，保护客户权益，特制定本规定。
2. 客户服务2.1 柜面工作人员应积极主动地向客户提供服务，帮助客户解决问题和办理业务。
2.2 柜面工作人员应具备良好的专业知识和业务技能，能够准确、高效地办理各类业务。
2.3 柜面工作人员应善于沟通，耐心听取客户的需求，并提供合理的建议和解决方案。
2.4 柜面工作人员不得泄露客户信息，对客户的隐私要保密。
2.5柜面工作人员应有礼貌，对客户友好待遇，尽量提供个性化的服务。
3. 窗口管理3.1 柜面工作人员应准时上岗，遵守工作纪律，不得迟到早退。
3.2 柜面窗口应保持整洁，工作人员应随时清理工作区域，确保工作环境的整洁。
3.3 柜面工作人员应熟悉各类系统、设备和工具的操作，确保柜面业务的顺利进行。
4. 业务办理4.1 柜面工作人员应熟悉各类业务规定和操作流程，能够准确、高效地办理客户的业务。
4.2 柜面工作人员在办理业务时应核对客户身份信息，确保业务安全。
4.3 柜面工作人员应向客户解释业务的相关事项，包括费用、手续、时间等，确保客户明了。
4.4 柜面工作人员应及时向客户反馈业务办理结果，提供相应的回执或证明文件。
5. 投诉处理5.1 柜面工作人员应严肃对待客户的投诉，认真调查核实投诉事实，及时处理和反馈。
5.2 柜面工作人员应对投诉事项进行记录和统计，及时向上级汇报，并采取措施进行整改和改进。
6. 奖惩制度6.1 对于表现优秀的柜面工作人员，应给予嘉奖和奖励，以激励其进一步提高工作质量和效率。
6.2 对于工作不认真、态度恶劣、服务质量低下的柜面工作人员，应进行纪律处分，并予以相应的教育和培训。
7. 审批和监督7.1 邮储银行各级管理人员应加强对柜面工作的审批和监督，确保规定的落实和执行。
柜员操作必知必会
一、共知部分（一）办理业务资格未正式上岗人员不得单独办理业务，必须在实习指导柜员协助下办理。
严禁独自使用实习老师的柜员号、尾箱办理任何业务。
（二）钥匙及门禁卡柜员保管的个人保险柜钥匙、现金尾箱钥匙、通勤门钥匙和抽屉钥匙以及门禁卡等应随身携带，不得放在衣帽间的工作服口袋内；备用钥匙，由营业网点会计主管及业务主办与保管人双人封包入库保管。
不得擅自将自己保管的各类钥匙交他人代为保管。
（三）印章管理1、会计印章必须坚持专人使用、专人保管、专人负责。
2、各种会计印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用，严禁在空白会计凭证、账表上预先留盖。
3、各类个人私章由机构统一刻制，丢失或毁损后须立即报告，不得私自刻制。
严禁将个人私章交付他人使用。
4、会计印章及个人名章，日间，必须做到人离章收（至少应锁到客户够不到的柜台抽屉内），钥匙随身携带；中午入尾箱或保险柜上锁，日间不得手拎印章盒离岗走动；日终，入印章盒进机构库保管或随尾箱交接押运公司。
（四）有价单证及重要空白凭证1、营业时间内，有价单证、重要空白凭证入个人保险柜或尾箱保管；营业终了，必须清点核对，确保账实相符后集中入机构库或随尾箱交接押运公司保管。
2、领用重要空白凭证，先在发送目录单上填写需领用凭证的种类和数量，交管库员；管库员填写凭证号码交主管审批并盖章后，将凭证交柜员签收。
3、签发重要单证应交由授权客户当面签收。
（五）重要物品及重要单据1、营业间内个人抽屉中严禁放置重要空白凭证、有价单证、各类会计底卡、现金等。
2、日终，柜员记账凭证须逐笔勾对流水，核对尾箱、有价单证、各类票据、底卡与台账，做到账账、账实、账表、账簿、帐款、帐卡、内外账簿相符，记账凭证入保险柜或统一入凭证柜锁闭，不得随意放在桌面。
与客户签订的合同协议、登记簿、账册、报表等其他重要物品须入柜上锁保管。
3、凭支付票据支付的，支付前须经密码校验、审票、验印、票据鉴别仪防伪鉴别等操作。
邮储银行柜面业务应知应会手册--出纳业务
中国邮政储蓄银行黑龙江省分行
有权鉴定机构：
有权鉴定假币的机构为中国人民银行当地分支机构和中国人 民银行授权的鉴定机构
鉴定错误盖有“假币”字样的真币的处理：
对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币、对收缴的各种硬币 ，经鉴定为真币的，由鉴定机构交收缴营业机构按照面额兑 换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》；盖 有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理，不得截留或私 自处理鉴定的假币
按规定控制尾箱库存
营业终上缴超额现金
柜员临时签退及交班原则
营业期间，柜员离柜应将系统柜员签退、 现金等实物入柜（箱）上锁保管
柜员交接班时，必须办理正式轧账。交接 双方将现金、有价单证与会计账表核对相 符后，登记“交接班登记簿”由双方签字 确认，并办理尾箱的交接。
现金处理
现金柜面业务
内容： 为客户办理各项现金收付、兑换等业务。 现金收付必须符合反洗钱的有关规定。 原则： ①收款业务使用计算机打印并交客户签字确认 ②收入现金结算，当面点清、一笔一清、不得混收 要点： 审查付款凭证要素，在适当位置加盖名章、现金讫， 钱款当面点交，兑换业务必须先兑入，后兑出
营业员营业时间临时离岗或中午午休，应将重要单证锁入 尾箱或保险柜妥善保管，尾箱或保险柜必须置于监控设备 的监控范围内。每日营业终了，营业员应对经办的重要单 证业务进行轧账，认真清点结余数量，做到日日清、班班 结，账实一致。业务主管核打账实相符后，双人眼同封锁 。业务主管保管的重要单证，营业终了也应进行轧账，相 符后由网点负责人核打账实，双人眼同封锁
——柜面业务应知应会手册
岗位设立与岗位职责 现金处理
各岗位操作流程 人民币相关要求
岗位设立与岗位职责
岗位设立与岗位职责
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有权鉴定假币的机构为中国人民银行当地分支机构和中国人 民银行授权的鉴定机构
鉴定错误盖有“假币”字样的真币的处理：
对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币、对收缴的各种硬币 ，经鉴定为真币的，由鉴定机构交收缴营业机构按照面额兑 换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》；盖 有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理，不得截留或私 自处理鉴定的假币
原则：双人操作和管理 存放现金的保险柜钥匙及密码应视同金库钥匙密码 管理 加钞要求： ①严禁不同卷别现金混装 ②必须按规定位置放置钞箱 ③安装完毕必须做吐钞测试
人民币相关要求
残缺、污损人民币 假币管理
残缺、污损人民币
概念：
指票面撕裂、损缺、或因自然磨损、侵蚀、外 观、质地受损、颜色变化、图案不清晰、防伪 特征受损，不宜在继续流通使用的人民币
上缴：
每日将残缺、污损人民币缴给上级机构，由上级机 构定期同人行兑换，残币占库存原则不能超过1%
损益处理：
因兑换发生的收益损失，必须在公司系统的“营业 外收入、支出”或储蓄系统的“营业外收入、支出 ”科目中进行冲销
假币
伪造币、变造币 伪造币：仿照真币图案、形状、色彩制作的假币 变造币：在真币基础上利用技术手段改变真币形 态的假币
大额现金收付
原则：收付必须复点，单位支付大额现金必须与 单位电话核实
整点现金
点
挑
墩
准
净
齐
捆
盖
紧
章
百张为把、拾把为捆
成捆纸币须双十字捆扎并加贴封签
大额现金
预约方式：
单位或个人客户应提前1天以上已电话或到营业窗口等 方式预约，大额指超过5万元
单位客户预约遵循原则：
①只能在开户机构预约 ②只能对活期账户预约 ③预约未支取的视为无效，要重新预约
个人客户预约遵循原则：
①与同储种通存通兑范围一致 ②异地预约不得超过异地取款最高金额 ③无密客户只能在开户机构预约 ④在系统中进行预约登记 ⑤预约未取视同无效，必须重新办理
大额现金
支付要求：严格执行大额现金支付登记备案制度
《大额现金支付登记簿》 《异常大额现金交易报备表》
何时登记
单位和个人客户一日一次性提现或一日数次提 现累计超过5万元（含）以上，营业机构应逐笔 登记并上报上级机构，由上级机构向人行报备
按规定控制尾箱库存
营业终上缴超额现金
柜员临时签退及交班原则
营业期间，柜员离柜应将系统柜员签退、 现金等实物入柜（箱）上锁保管
柜员交接班时，必须办理正式轧账。交接 双方将现金、有价单证与会计账表核对相 符后，登记“交接班登记簿”由双方签字 确认，并办理尾箱的交接。
现金处理
现金柜面业务
内容： 为客户办理各项现金收付、兑换等业务。 现金收付必须符合反洗钱的有关规定。 原则： ①收款业务使用计算机打印并交客户签字确认 ②收入现金结算，当面点清、一笔一清、不得混收 要点： 审查付款凭证要素，在适当位置加盖名章、现金讫， 钱款当面点交，兑换业务必须先兑入，后兑出
办理现金出纳业务应遵循的原则是什么
A
先收款后付账
现金兑换先入后
出
F
B
业务一笔一清
交接时必须签字
G
业务未完成不
C
得离柜
D
大额现金审批
E
现金必须达标
必须在监控下进 H 行
严谨挪用库款
I
金库不得在非营
业时间打开
J
支行长（支局长）
执行现金各项出纳制度
负责现金出纳日常管理
主
确定柜员尾箱交叉调配
要
职
审批各项现金调拨
营业员营业时间临时离岗或中午午休，应将重要单证锁入 尾箱或保险柜妥善保管，尾箱或保险柜必须置于监控设备 的监控范围内。每日营业终了，营业员应对经办的重要单 证业务进行轧账，认真清点结余数量，做到日日清、班班 结，账实一致。业务主管核打账实相符后，双人眼同封锁 。业务主管保管的重要单证，营业终了也应进行轧账，相 符后由网点负责人核打账实，双人眼同封锁
残缺、污损人民币兑换分“全额”“半额”
兑换方法：
持有人同意认定结果的，应当面在兑换的残缺 、污损纸币的票面上加盖本行行名“全额”、 “半额”戳记，硬币用专用袋密封并加盖“兑 换”戳记
残缺、污损人民币
退回：
对兑换结果又异议或营业机构难以把握兑换标准的 特殊残缺、污损人民币，经持有人要求，应出具认 定证明并退回该残缺、污损币
责
控制营业机构库存
监督超限现金的解缴
旅行授权审批职责
综合柜员（业务主管）
营业前盘点尾箱，发放 柜员，调配营业款
主
要
职
营业终清点现金
普通柜员（现金柜员）
营业前接收尾箱点现金
审核现金类业务真实性
主
现金有价单证收付兑换
要
职
残损人民币回收或上缴
责
假币收缴及反假币宣传
假币的保管、交接、上缴
普通柜员
分别在“假币收缴登 记簿”的“收缴人” 、“保管人”签字确
认
假币
综合柜员
综合柜员上缴，由假 币专管员填制“假币 上缴交接单”，并双
方签字确认 .
假币丢失，确已无法找回的，由当事人及 机构出具情况说明和处理措施，报上级机 构。上级机构应视情况轻重，对当事人及
机构进行处罚
中国邮政储蓄银行黑龙江省分行
大额现金
异常现金交易种类：
①存取明显超过其实际需求 ②存取现金时出现异常变化 ③连续存取大额现金出现异常变化 ④营业机构认为其它异常大额存取情况
网点留存过夜现金原则
因特殊原因无法上缴现金，需留存该营业机构 的，必须双人值守，现金及有价证券须装入保 险柜，现金不准超过营业机构核定库存限额。
自动柜员机现金业务
反假币业务流程：
收缴
鉴定
保管
上缴
收缴假币流程：
假币收 缴凭证
一次性发现20张 新造假手段造币 有造假币线索 不配合收缴行为
有其中一 种行为的
立即 报送 公安 机关
假币鉴定
持有人申请假币鉴定程序：
持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起３个 工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向有权 鉴定假币的机构提出书面鉴定申请。
——柜面业务应知应会手册
岗位设立与岗位职责 现金处理
各岗位操作流程 人民币相关要求
岗位设立与岗位职责
岗位设立与岗位职责
现金出纳 现金的收付、兑换、整点、清分、缴存以及 现金等实物的调运、保管等业务活动及管理
相关岗位 金库负责人、管库出纳、清点出纳、解款出纳 、记账出纳、支行长、综合柜员、普通柜员 岗位设置应遵循 不兼容岗位相分离、相互制约的原则
假币专管员
季末假币专管员缴人 民银行由中国人民银 行统一销毁，不得自
行处理
营业机构的重要单证管理有哪些要求？
营业机构的重要单证非营业时间原则上应寄库保管。确实 不能寄库保管的，须放置于网点内专用的保险箱（柜）， 妥善保管，且须配备守卫人员或具备其他安保措施
营业网点重要单证如何交接？日终重要单证处理 的手续有哪些？