XX银行公司授信额度管理办法
银行授信管理办法模版
xx银行授信管理办法第一章总则第一条为进一步加强和规范授信管理，强化信贷风险控制，促进信贷资源的合理配置，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施综合统一授信制度指引（试行）》和《商业银行内部控制指引》等有关规定以及本行的具体情况，防范授信风险，规范授信行为，满足客户灵活使用产品的需要，提高本行市场竞争力，实现先授信、后用信的授信模式，特制订本办法。
第二条本行授信分为综合授信、主动授信和预授信三种形式。
第三条本办法所称授信业务，包括本外币贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、开立信用证、保函、对客资金交易等各类传统表内外业务，以及非标贷款、投行贷款、证券化贷款、理财资产等非传统表内外业务。
第四条本办法适用于与本行建立授信业务关系的单一法人客户，包括企业法人、事业法人、机关法人、社团法人。
集团客户、金融机构客户、自然人客户的统一授信管理按照本行有关集团授信、金融机构授信、个人授信的相关政策及办法执行。
第五条本办法所称综合授信是指本行在对单一法人客户偿债能力、信用等级和担保方式等因素进行综合评估的基础上，对同一客户的授信业务实行一揽子管理，并按照规定授信方式使用额度，统一控制客户在本行的授信业务风险总量。
第六条本办法所称主动授信是指无需客户提出申请，本行根据相关信贷政策和通过不同渠道收集的客户信息，主动给予客户意向性授信额度。
第七条本办法所称预授信是指客户可以通过向银行递交纸质申请、或通过网上银行、电话银行等渠道自助提交申请, 本行根据相关信贷政策和客户条件，给予客户意向性授信额度。
第二章统一授信原则第八条本行对单一法人客户的统一授信原则，是实现对授信主体、授信形式、授信币种、授信对象的统一：（一）授信主体统一，即本行作为一个整体统一向客户提供授信。
原则上对于同一法人客户只能在一家分支机构办理授信业务。
（二）授信形式统一，即对同一法人客户办理的不同形式、不同品种的授信业务全部纳入统一授信额度内实行一揽子管理。
银行客户授信额度管理办法
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知颁布单位: 中国农业银行形式: 部门规章类别: 经济法金融银行原文原文文件中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为了贯彻二季度全国分行行长例会精神，落实人民银行《关于印发商业银行授权、授信管理暂行办法的通知》要求，规范我行授信管理，总行制定了《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》（以下简称《办法》），现印发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行。
一、对客户实行授信额度管理是一项新的银行业务，其主要目的是为了规避、防范企业信用风险，提高银行的信贷资产质量，保护社会公众和商业银行的合法权益。
为此，各级行要认真领会客户授信额度管理办法的精神实质，在开展授信业务时，要目标明确、工作积极、权责明晰、任务落实，促进客户授信管理工作的顺利进行。
鉴于授信额度管理是一种新的业务管理方法，各级行宜分步稳妥地推行，先在信用等级Ａ级以上的客户中试行，待总结经验后，再逐步推广。
二、实行客户授信额度管理，是各级行在授权范围内，对客户信用额度的内部控制，不是银行对客户承诺的必保的信用额度，银行在核定的额度内，根据企业的实际需要，按规定审核办理。
三、授信额度管理办法与我行其他信贷管理办法是密切联系的，各级行必须在坚持原有信贷管理办法的基础上，按照本办法的要求，加强对客户授信额度的管理，实行全面风险控制，不得因实行授信额度控制而放松对客户的信贷管理。
四、各行应按照《办法》的要求，结合当地实际制定实施细则，在执行过程中有什么问题，请及时向总行反映。
附：中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）第一章总则第一条为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高银行业务经营管理水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理办法》、《中国农业银行授权管理暂行办法》、《中国农业银行资产负债管理办法》及农业银行其他有关制度，制定本办法。
XX银行国内信用证授信业务管理办法
XX银行国内信用证授信业务管理办法第一章总则第一条为规范国内信用证授信业务，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》（银监办发2012]237号）、《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）等监管规定，以及《XX银行国内信用证结算管理办法》，制定本办法。
第二条本办法所称国内信用证项下授信业务包括授信开立国内信用证、买方押汇、打包贷款、卖方押汇、议付、国内信用证项下福费廷等。
第三条授信开立国内信用证，买方押汇、打包贷款占用客户在本行的授信额度；卖方押汇、议付一般占用同业（开证行/承兑行）在本行的金融机构授信额度；福费廷业务占用同业在本行的金融机构授信额度。
第四条国内信用证授信业务纳入本行统一授信管理。
国内信用证授信业务的授信额度的审查、审批、使用及管理，应符合本行相关授信管理制度规定。
客户办理国内信用证授信业务，应按规定在获批的授信额度内申请。
第二章术语与定义第五条术语与定义（一）授信开立国内信用证系指本行根据客户（开证申请人）的申请为其开出国内信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后即期付款，或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。
（二）国内信用证买方押汇系指本行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时，根据开证申请人的申请，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项的业务。
（三）国内信用证打包贷款系指基于本行可接受的国内信用证发放的，用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。
（四）国内信用证卖方押汇系指卖方发运货物后，本行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据，或单据虽有不符点，但经开证行确认到期付款，保留追索权地向其提供的短期资金融通。
（五）国内信用证议付系指在议付信用证结算方式下，本行作为议付行，在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。
只审核单据而未付出对价的，不构成议付。
议付仅限于延期付款信用证。
银行授信授权管理办法模版
xx银行授信授权管理办法第一章总则第一条为维护xx银行股份有限公司(以下简称“我行”)一级法人体制，保障我行依法合规经营，根据《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》、《xx银行股份有限公司章程》、《xx银行授权管理办法》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法适用于法人客户、个体工商户、自然人、其他经济组织等在我行办理授信业务的审批授权管理。
第三条我行的授信授权管理遵循“统一管理，逐级授权；责权一致，差别授权；循序渐进，动态调整”的原则。
第四条授信授权包括对一般风险、高风险和低风险业务的授信授权。
（一）同时符合以下条件的授信业务为低风险业务：1.抵质押物为现金类或我行认可的银行类金融机构保证（银行类金融机构须在我行同业授信名录内，且在同业授信额度内）；2.担保能全额覆盖我行债权（包括本息和手续费等）；3.担保不存在法律瑕疵和政策风险。
（二）满足以下条件之一的授信业务为高风险业务：1.根据监管部门规定需总行审批的业务；2.我行信贷政策需从严管理的行业或授信类型；3.结构复杂或授信期限较长的授信产品；4.经总行认定需归入高风险业务的。
（三）除上述之外的授信业务为一般风险业务。
（四）低风险业务、高风险业务范围由总行定期下发。
－ 1 －（五）低风险业务与一般风险、高风险业务授信审批权限分开计算。
第五条关联交易的授信授权对于符合银监会定义的关联人及其所在集团客户的授信（100%保证金授信以及全额关联方本身定期存单质押、国债质押等低风险业务除外），我行实行先审批授信、再进行额度领用的方式。
具体参照《xx银行股份有限公司关联交易管理办法》执行。
第六条本办法所称一级分支机构包括一级分行、总行事业部、直属支行及符合一级机构要求管理的其他子公司。
第二章授信授权形式第七条授权形式包括直接授权和转授权。
第八条直接授权直接授权是指根据有关法律、法规以及公司章程，总行将授信审批权限直接授予一级分支机构、总行高级管理人员以及总行其他有权审批人行使的行为。
XX银行集团客户授信业务管理办法
XX银行集团客户授信业务管理办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范集团客户授信风险，促进集团客户授信业务健康发展，根据《商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规和我行相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称的集团客户是指具有以下特征的企事业法人：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在隐性关联关系的。
即企业之间一种表面上不显露关联关系而实际上隐含有投资关系或在经营决策、资金调度或生产活动上存在控制或影响关系的方式，包括但不限于投资关联、人事关联、融资关联、交易关联；（五）其他关联关系应当视同集团客户进行授信管理的。
客户之间无实际股权控制关系，但按照相关监管规定需要参照集团客户进行管理的类集团客户;可能不按公允价格原则转移资产和利润的客户。
我行对集团客户的认定，应以实质重于形式为原则、按照是否存在“控制”关系为核心标准，将符合集团客户特征的客户纳入集团客户进行管理。
第三条本办法所称的授信是指我行向集团客户直接提供资金支持，或者对集团客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。
我行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露也纳入集团客户授信业务进行风险管理。
低风险业务（范围按照我行授信授权管理办法规定执行）、特定目的载体投资以及其他实质上由我行承担信用风险的业务纳入集团客户统一授信管理。
第四条本办法所称集团客户授信业务风险是指由于我行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给我行带来其他损失的可能性。
银行公司授信额度管理办法
银行公司授信额度管理办法银行公司授信额度管理办法一、总则为规范银行授信业务管理，维护银行资产质量，防范信用风险，根据《中华人民共和国银行法》等相关法律法规，制定本管理办法。
二、授信额度的设置和变更（一）授信额度的设置1.根据客户与银行业务的规模、特点、风险程度等因素，银行应根据现金流分析等方法对客户进行信用评估，确定其可授信额度。
2.银行应设置合理信用额度，并根据客户信用风险的变化及时调整。
3.银行应根据法律、法规的规定以及银行自身风险承受能力的考量，分别设置最高授信额度和单笔授信额度。
4.银行应当按照内部授权框架，明确授信业务各员工的审批权限，并对各审批级别的授信额度进行限制。
（二）授信额度的变更1.银行根据客户业务的变化，如增加抵押或担保等风险减轻因素，或者客户出现违约、财务状况变差等风险加大因素，应当对授信额度进行变更。
2.授信额度变更应当经过内部审批和授权程序，并及时通知客户。
3.银行在授信前已明确规定的特定授信额度，变更时应符合双方约定的条件。
三、内部授权框架（一）设置内部授权框架应考虑以下因素：1.机构的经营规模、盈利能力、业务水平等；2.机构的内部控制制度和风险管理能力；3.机构的诚信度和声誉度；4.当地经济环境和市场状况等。
（二）内部授权框架应分别考虑审批授信业务的审核职权、决策职权、管理职权和控制职权等方面的内容。
（三）内部授权框架应由高层管理人员和内部控制人员共同审查和制定，并定期审查和更新。
四、授信业务管理制度（一）授信业务管理制度应根据信用评价、担保、监控管控、资产分类等方面制定相应管理要求。
（二）信用评价应结合客户的财务状况、经营环境、管理水平、市场前景等因素进行评价，并参考银行授信标准。
（三）担保制度应依据授信业务的不同特点制定，了解各种抵押、质押、保证等担保方式的法律效力和实际作用，并要求客户提供可靠担保物。
（四）监控管控包括对授信业务的全程监控、管理、跟踪，对客户经营状况进行定期考核和评估，及时发现和制止信用风险的发生。
关于xx银行同业授信管理办法.
XX银行同业授信管理暂行办法第一章总则第一条为加强对同业业务的风险管理，规范同业业务开展，加强授信管理，切实有效防范风险，实现资金运用的安全性、流动性、效益性的协调统一，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规，结合我行实际，特制订本办法。
第二条本办法所称同业授信对象，主要包括我国国有独资商业银行、政策性商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农信社、城信社、村镇银行等银行类金融机构的总行和信托公司、证券公司等非银行类金融机构。
第三条本办法所称授信是指我行对同业机构核定承担其信用风险的综合额度的风险控制限额。
第二章评级授信的基本原则第四条对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、严格内控、防范风险”的原则。
总量控制是指根据业务发展情况和我行的风险承受能力，各授信对象已占用的授信额度均不得超过我行核定的综合授信额度。
综合评估是指我行对单一同业机构包括分支机构的各类业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。
严格内控是指统一授信的管理部门和执行部门应明确分工、协调运作。
防范风险是从严控制对授信对象的信用风险与我行的经营风险，确保业务经营安全。
第五条办理涉及我行授信的业务，应遵循“对同业信用风险管理与具体业务的经营风险管理相结合；授信管理与授权管理相结合；年度审查与适时调整相结合”的原则。
第六条我行原则上主要针对中资金融机构进行统一授信管理。
外资商业银行信用等级在投资级别以上且确实有业务需求的，经高管层批准同意后可以纳入授信范围。
第七条我行通过分析单一同业机构的信用风险状况，授予其与我行叙做占用额度的业务的综合授信额度，并加以集中统一控制，我行仅对法人机构授信，授信额度可以循环使用。
第三章授信范围及授信条件第八条对同业间下述各类低风险交易，可直接由我行根据自身资金头寸及市场情况、业务风险情况掌握，并按规定程序报批或叙做，可以对其免于授信。
银行公司授信业务管理办法
ⅩⅩ银行公司授信业务管理办法第一章总则第一条为加强全行公司授信业务风险管理，提高资产质量，促进业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。
第二条全行各级机构在办理公司授信业务过程中，应遵守国家的法律法规与金融政策，执行ⅩⅩ集团公司、ⅩⅩ控股公司的各项管理制度，贯彻落实总行的风险管理政策、信贷政策及各项管理制度。
第三条全行遵循审慎授信原则，在有效控制风险的前提下积极开展公司授信业务，实现银行效益最大化。
第四条全行各级机构限于在总行批准的业务范围内办理公司授信业务。
第五条我行实行授信风险垂直管理体制。
第六条本办法适用于对境内法人机构（非金融）的各类表内和表外授信业务。
第二章业务及客户分类第七条公司授信业务分为低风险业务、一般风险业务和高风险业务。
低风险业务指符合《ⅩⅩ实业银行公司授信业务授权管理办法》附件3规定的公司授信业务；高风险业务指分行没有—1—审批权限、一律报总行审批的业务；其他公司授信业务为一般风险业务。
第八条根据客户规模的大小，公司授信客户分为小客户和大中型客户。
小客户是指上一会计年度所有者权益小于500万元（含）人民币的公司授信客户，或虽然上一会计年度所有者权益大于500万元人民币，但上一会计年度销售收入小于3000万元（含）人民币，且资产总额小于3000万元（含）人民币的公司授信客户。
其他公司授信客户为大中型客户。
对小客户授信应从严控制。
对小客户叙做非低风险授信业务时，应严格遵循国家产业政策和我行信贷政策，在满足强担保条件（符合《ⅩⅩ实业银行公司授信业务授权管理办法》附件5规定）的同时，重点审查第一还款来源的偿债能力；并且，授信余额（不含低风险授信业务，且扣除一般授信业务中符合低风险授信业务规定的质押部分）原则上不得超过500万元人民币。
第九条公司授信客户分为评级客户和非评级客户。
评级客户指主业稳定、具有连续两个以上（含）完整会计年度财务报表，并且适用我行授信评估模型的大中型客户。
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XX银行公司授信额度管理办法
第一章总则
第一条为有效防控集中度风险和信用风险，提高授信工作质量与效率,促进全行授信业务健康发展，根据《商业银行法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规及我行相关规定，制定本办法。
第二条本办法中客户是指我行的债务人及交易对手。
第三条授信是指我行向客户提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、债券投资、特定目的载体投资（应按照穿透原则对应至最终债务人）及其他实质由我行承担信用风险的表内外业务。
第四条授信限额管理是指我行通过对客户制定和实施授信额度方案,以实现对单一客户/集团客户从授信总量上控制信用风险的目标。
在对客户进行全面评价、覆盖各类授信业务的基础上，合理确定对单一客户/集团客户的最高授信限额。
在最高授信限额内核定低风险授信额度和授信敞口额度。
第五条本办法适用于已（拟）在我行开展授信业务的企事业法人客户（含金融机构客户）、其他经济组织，分为
单一客户和集团客户。
第二章管控原则
第六条统一授信原则。
对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均应纳入统一授信管理范畴。
第七条收益与风险平衡原则。
按照我行的风险偏好和信贷政策，以资本约束为底线，综合考虑客户的偿债能力和我行承担损失的能力，实现收益与风险的平衡。
第八条授信方案控制原则。
我行应通过授信额度方案的制定，对客户的授信总量和结构、风险防范措施等进行事前合理安排，通过全流程组织实施，实现对客户集中度风险和信用风险的动态防范与控制。
第九条差别化原则。
针对不同的客户类型及其对授信产品的需求，为其提供差别化的授信额度安排，并实施差别化的授信管理方式。
第三章授信额度分类管理
第十条低风险授信额度是指我行对客户办理低风险业务核定的授信额度。
低风险授信业务实行授信金额管控，与一般风险、高风险业务的审批权限分开计算。
第十一条除低风险授信业务外，所有表内外授信业务实行授信敞口管控。
授信敞口额度是在综合分析客户资信状况、授信需求、
授信业务风险与收益、我行风险偏好及信贷政策等因素的基础上,确定的未来一段期限内和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。
第十二条授信敞口额度包括单笔单批授信业务和综合授信额度。
（一）单笔单批授信业务是指根据需要单独审批的贸易融资、固定资产类、房地产类、债券投资类及特定目的载体投资类等业务。
单笔单批授信业务是单一业务品种，不可循环。
（二）综合授信额度主要是为客户核定的中短期授信业务额度，可以是单一业务品种，也可以是多个业务品种的组合。
第十三条给予客户的综合/低风险授信额度是唯一的，不能同时存在两个综合/低风险授信额度。
在原授信额度到期前，如需调整，新授信额度应将原授信额度纳入，并取代原授信额度。
如果新额度不足以覆盖纳入的原额度项下业务，则该新额度下不可发生新业务，直至额度可用未用金额大于零。
第十四条授信额度按是否可循环,分为循环授信额度和不可循环授信额度。
（一）循环授信额度为在规定期限内,在核定的授信额度内,可以多次提取、反复使用的授信。
1.申请循环综合授信额度的客户应满足以下条件:
⑴生产经营和资金周转具有连续性；有经常性的短期循。