银行产品与服务创新教材
商业银行的产品与服务
服务个性化
定制服务
根据客户的需求和偏好，提供定制化的金融 解决方案。
专属客户经理
为客户提供专属的客户经理服务，解决客户 的问题和需求。
个性化利率
根据客户的信用评级和其他因素，提供个性 化的利率定价。
个性化产品推荐
利用大数据和人工智能技术，为客户提供个 性化的产品推荐服务。
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，商业银行需要不断提升服务质量，提高客户满意度和忠诚度。同时，服务创 新也有助于降低成本、提高效率，增强银行的竞争力。
服务创新的挑战
服务创新需要综合考虑客户需求、员工素质、技术发展等多个因素。同时，创新过程中也面临着风险和 挑战，如员工培训成本高、技术更新换代快等。
产品创新的挑战
产品创新需要综合考虑市场需求、监管政策、技术发展等多个因素。同 时，创新过程中也面临着风险和挑战，如市场接受度不高、监管限制等 。
服务创新
服务创新
商业银行通过改进现有服务流程、提高服务质量等方式，提升客户体验和满意度。这些服务包括但不限于柜台服务、 自助服务、电子银行服务等。
服务创新的动因
理财产品
1 2
理财计划
根据客户需求和风险偏好，提供个性化的理财方 案。
理财产品
提供多种类型的理财产品，包括货币市场型、债 券型、股票型等。
3
投资组合管理
为客户提供投资组合管理服务，实现财富的保值 增值。
信托产品
信托计划
为客户提供多种类型的信托计划，满足财富传承、资 金保值增值等需求。
信托基金
通过集合投资者的资金进行投资，实现资产的增值。
企业贷款
提供企业流动资金贷款、项目 贷款等服务，支持企业发展。
银行行业金融产品创新与客户服务优化方案
银行行业金融产品创新与客户服务优化方案第一章银行业金融产品创新概述 (2)1.1 创新的必要性 (3)1.1.1 适应市场需求 (3)1.1.2 提升服务效率 (3)1.1.3 防范金融风险 (3)1.1.4 响应国家政策 (3)1.1.5 科技驱动 (3)1.1.6 跨界融合 (3)1.1.7 个性化定制 (3)1.1.8 绿色金融 (3)1.1.9 国际化发展 (4)1.1.10 合规创新 (4)第二章金融产品创新策略 (4)1.1.11 科技驱动创新 (4)1.1.12 需求导向创新 (4)1.1.13 跨界融合创新 (4)1.1.14 明确创新目标 (5)1.1.15 评估创新风险 (5)1.1.16 优化创新流程 (5)1.1.17 强化创新协同 (5)第三章金融产品创新流程 (5)1.1.18 市场调研与需求分析 (5)1.1.19 创意构思 (6)1.1.20 产品定位 (6)1.1.21 产品功能设计 (6)1.1.22 产品界面设计 (6)1.1.23 内部测试 (7)1.1.24 外部测试 (7)1.1.25 测试反馈与优化 (7)第四章金融产品风险管理与控制 (7)1.1.26 风险识别的重要性 (7)1.1.27 风险识别的方法 (8)1.1.28 风险识别的主要内容 (8)1.1.29 风险评估的目的 (8)1.1.30 风险评估的方法 (8)1.1.31 风险评估的主要内容 (8)1.1.32 风险控制的原则 (9)1.1.33 风险控制措施 (9)1.1.34 风险控制效果评价 (9)第五章客户服务优化概述 (9)第六章客户服务优化策略 (11)1.1.35 优化客户接触渠道 (11)1.1.36 简化业务流程 (11)1.1.37 提升服务效率 (11)1.1.38 完善客户关系管理 (11)1.1.39 提升客户体验 (11)1.1.40 加强售后服务 (12)第七章客户服务渠道优化 (12)1.1.41 提升网点服务效率 (12)1.1.42 优化柜面服务流程 (12)1.1.43 提升电话银行服务 (12)1.1.44 发展线上服务渠道 (13)1.1.45 摸索智能化服务渠道 (13)1.1.46 拓展社交化服务渠道 (13)第八章客户体验优化 (13)1.1.47 理念更新 (14)1.1.48 流程优化 (14)1.1.49 界面设计 (14)1.1.50 数据驱动 (14)1.1.51 服务质量监控 (14)1.1.52 客户反馈机制 (14)第九章信息技术在金融产品创新与客户服务中的应用 (15)第十章银行业金融产品创新与客户服务优化实施与评估 (16)1.1.53 明确目标与方向 (16)1.1.54 强化组织保障 (16)1.1.55 加强人才队伍建设 (16)1.1.56 加大科技投入 (16)1.1.57 优化产品设计 (16)1.1.58 提升服务质量 (17)1.1.59 客户满意度评估 (17)1.1.60 市场竞争力评估 (17)1.1.61 盈利能力评估 (17)1.1.62 风险控制评估 (17)1.1.63 员工满意度评估 (17)1.1.64 社会影响力评估 (17)第一章银行业金融产品创新概述我国经济的快速发展和金融市场的日益完善，银行业在金融服务和产品创新方面面临着前所未有的挑战和机遇。
商业银行金融产品与服务方式创新
商业银行金融产品与服务方式创新摘要：随着我国利率市场化改革的加快推进，利率传导效率不断提高，商业银行面临着更加复杂的经营环境。
商业银行存贷款利差整体缩小，商业银行的盈利方式发生变化，利率风险成为商业银行的主要风险。
商业银行要想在激烈的竞争中求得快速发展，必须进行金融产品和服务方式的创新。
关键词：商业银行;金融产品;金融服务;创新创新是企业的生命，创新是企业的灵魂。
整个金融业的发展史就是一部不断进行金融创新的历史。
特别是在全球经济一体化、全球金融自由化的大背景下，金融创新更是金融业的大势所趋。
作为金融体系主体的商业银行，要在金融业飞速发展和日趋激烈的竞争中立于不败之地，迫切需要进行业务转型，创新金融产品和创新金融服务。
一、创新表内业务，重构资产负债表资产负债业务，是商业银行传统的重要业务，并且负债决定资产，负债规模决定资产规模，负债结构决定资产结构。
因此，“存款兴行”已深深植入银行经营管理中。
但是，随着利率市场化改革的不断推进，“存款越多，贷款就越多，贷款越多，利差就越大”这种现象将不再重现。
随着存款利率上限的逐步放开，各商业银行为了争夺存款，必然导致实际存款利率进一步上浮。
自2012年6月8日起，中央银行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，又于2015年5月11日起，将存款利率的浮动区间的上限由基准利率的1.3倍调整为1.5倍，而且自2015年10月24日起，放开金融机构短期存款利率上限，至此存款利率上限全面放开。
2021年政府工作报告提出，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低，引导金融系统向实体经济让利。
（一）加快负债业务的创新，获取更多的资金来源1.存款产品创新———被动负债。
“对银行来说，最有意义的始终是存款。
”在吸收存款上，商业银行应该积极进行存款产品营销。
对易变性存款，融入爱心、耐心，提供优质服务吸引更多客户；对准易变性存款，加大广告宣传力度，让客户从了解产品、熟知产品到喜欢产品；对稳定性存款，则要做好转存、复利计算等。
银行业服务创新建议书
银行业服务创新建议书摘要：随着科技的迅猛发展和用户需求的不断增长，银行业服务面临着巨大的挑战和机遇。
本文从提高用户体验、创新金融产品、发展互联网金融三个方面，提出了一系列银行业服务创新的建议，以期促进银行业与时俱进、更好地满足广大用户的需求。
1. 提高用户体验随着互联网技术的快速普及，用户对于网上银行、移动银行等线上服务的需求不断增加。
因此，银行应该加大对于用户体验的重视，通过以下几个方面来提升用户体验。
1.1 完善网上银行系统银行可以结合人工智能技术，开发更加智能化的网上银行系统。
通过智能化的客服机器人和自动化的交易流程，提高用户办理业务的效率。
1.2 优化移动银行App移动银行App是用户最常使用的银行服务工具，因此应该加强App 的功能性和用户界面设计，简化界面操作流程，并提供更便捷、个性化的服务功能。
1.3 加强数据安全保障银行要加大对用户数据的保护力度，建立完善的安全机制和风险控制体系，提高用户对于网上银行和移动银行的信任度。
2. 创新金融产品银行业的核心服务是金融产品的提供，创新金融产品可以进一步满足用户的需求，增加银行的竞争力。
2.1 建立个性化产品体系针对不同的客户群体，银行可以推出更多个性化的金融产品。
例如，为年轻人推出更具吸引力的理财产品，为中小微企业提供更灵活的融资服务。
2.2 推动金融科技发展银行可以积极利用人工智能、区块链等新兴技术，推动金融科技的发展。
通过与科技公司的合作，开发更加高效、便捷的金融产品和服务。
2.3 发展绿色金融产品随着环境保护意识的增强，绿色金融产品具有巨大的市场潜力。
银行可以推出支持环保项目的贷款和理财产品，引导用户投资绿色产业。
3. 发展互联网金融互联网金融是银行业发展的重要方向，通过互联网技术的应用，可以为用户提供更加便捷、快速的金融服务。
3.1 建设云计算平台银行可以建设自己的云计算平台，以提供更加灵活和安全的金融服务。
同时，可以与其他金融机构合作，共享云计算平台资源。
金融服务创新 银行如何通过创新产品和服务吸引更多客户
金融服务创新银行如何通过创新产品和服务吸引更多客户在金融行业竞争加剧的背景下，银行需要不断创新产品和服务来吸引更多的客户。
创新是银行发展的关键，只有不断提供新颖的金融产品和个性化的服务，银行才能够在市场上脱颖而出。
本文将探讨银行如何通过创新产品和服务吸引更多客户的方法。
一、产品创新产品创新是吸引客户的重要手段之一。
银行可以根据市场需求和客户群体特点，推出与时俱进的金融产品。
以下是一些常见的金融产品创新方式：1.1 利率优势：银行可以推出具有竞争力的利率产品，比如高收益储蓄账户或定期存款，吸引客户享受更高的利率回报。
1.2 产品个性化：银行可以根据不同客户需求，推出个性化金融产品，比如为中小企业提供定制化的贷款方案，或为高净值客户提供特色投资产品。
1.3 数字化产品：随着科技的不断发展，数字化产品正成为银行创新的热门领域。
比如移动支付、云存储等产品，可以方便客户进行日常生活和金融交易。
1.4 跨界合作：银行可以与其他行业进行合作，推出创新性的产品，比如与电商平台合作推出购物分期服务，或者与保险公司合作推出综合金融保障产品。
二、服务创新除了产品创新，提供优质的服务也是银行吸引客户的重要手段之一。
以下是一些银行可以通过服务创新吸引客户的方法：2.1 个性化服务：银行可以通过客户分析和挖掘客户需求，为客户提供个性化的金融服务。
比如，为客户设计专属的理财方案，提供财务咨询等。
2.2 移动银行服务：随着智能手机的普及，移动银行服务成为客户追求的新方向。
银行可以推出便捷的手机银行App，提供全天候的金融服务，包括账户查询、转账、购买理财产品等。
2.3 视像服务：银行可以通过视像技术，在远程的情况下提供客户服务。
这种服务方式可以节省客户的时间和精力，提供便利的金融交易体验。
2.4 在线客服：银行可以通过在线客服平台提供全天候的咨询和支持服务。
客户可以通过网上聊天、邮箱等方式随时与银行进行沟通，获得解决问题的帮助。
银行工作中的产品研发与创新
银行工作中的产品研发与创新在当今快速发展的金融行业，银行作为金融服务的重要机构，在满足客户需求的同时也需要不断地进行产品研发与创新。
本文将探讨银行工作中的产品研发与创新，以及其对银行业务发展的重要意义。
一、市场需求与产品创新银行的产品研发与创新是基于市场需求的，只有深入了解并抓住市场的变化，才能提供符合客户需求的产品。
银行通过调研和分析市场数据，了解客户的需求和偏好，从而研发出具有创新性的产品。
例如，在互联网时代的到来之前，银行主要通过线下渠道提供服务，随着科技的发展，银行推出了网银、手机银行等数字化服务，满足了客户越来越高效、便捷的需求。
二、科技驱动与产品研发科技的不断进步为银行产品研发与创新提供了强大的动力。
银行可以利用人工智能、大数据分析等先进技术，对客户行为和需求进行深度分析，从而更准确地开发出针对客户群体的产品。
例如，银行可以通过大数据分析客户的消费习惯和风险偏好，针对个人化需求推出量身定制的产品，提高客户满意度和产品销售率。
三、团队合作与产品研发银行的产品研发与创新需要多个部门的协同作业，包括市场研究部门、产品开发部门、风控部门等。
这些部门需要紧密合作，共同确定需求、设计产品，解决风险问题等。
只有形成有效的团队合作机制，才能保证产品研发与创新的顺利进行。
银行可以通过组织定期的研讨会议、跨部门合作项目等方式，促进团队之间的交流与合作，提高研发效率和产品质量。
四、竞争压力与产品研发现代银行业竞争激烈，不断涌现新的竞争对手。
面对激烈的竞争压力，银行必须不断进行产品研发与创新，以保持竞争优势。
通过不断推陈出新，提供与众不同的产品，银行可以吸引更多的客户并满足其需求。
同时，银行也可以通过不断创新，降低产品成本，提高盈利能力。
因此，产品研发与创新对于银行业来说，是保持竞争力的关键因素。
五、风险管理与产品研发银行在进行产品研发与创新的过程中，需要充分考虑风险管理。
尽管创新能够为银行带来新的机会和发展空间，但不合理的创新可能会带来不可忽视的风险。
银行行业的客户服务体验和创新产品
银行行业的客户服务体验和创新产品一、客户服务体验的重要性在当今竞争激烈的银行业中，提供良好的客户服务体验是至关重要的。
随着科技的发展和社会进步，顾客变得越来越挑剔和要求更高。
为了保持竞争优势并留住现有客户，银行必须采取措施提高客户服务体验。
1.1 提升效率和准确性对于顾客来说，最重要的是能够迅速地完成他们所需要办理的事务，并且获得准确无误的结果。
这意味着银行需不断提高运营效率，缩短处理时间，并通过合理利用技术手段降低人工错误率。
1.2 强化沟通与响应能力通过更好地与顾客进行沟通和及时响应来解决问题是改善客户满意度的有效方式。
建立多种渠道，包括电话、邮件以及在线聊天系统等，方便顾客与银行进行交流。
同时，加强员工培训以提高他们应对不同需求和问题时积极主动解决的能力也很重要。
二、创新产品对客户服务体验的改善创新产品在银行行业中可以极大地改善客户服务体验，提供更好的解决方案，并满足不同顾客的需求。
以下是几个例子：2.1 移动银行应用程序移动银行应用程序让顾客能够随时随地进行各种银行操作，无论是查询余额、转账还是申请贷款。
这消除了传统银行需要前往实体分支机构或等待电话接通才能完成某些操作的繁琐过程。
此外，移动银行应用程序通常具有简洁直观的界面和高度安全性，从而增加了用户对其使用的信任感。
2.2 虚拟助手和人工智能技术虚拟助手和人工智能技术可以大幅度提升顾客服务体验。
通过与人工智能系统进行交互，顾客可以立即获得关于帐户信息、交易历史以及其他相关问题的答案。
这种技术还能够根据顾客的需求进行个性化建议，帮助顾客管理财务和理财计划。
2.3 个性化推荐和优惠活动利用数据分析和智能算法，银行可以根据顾客的历史交易数据和偏好为他们量身定制个性化推荐和优惠活动。
通过向顾客提供符合其需求的产品和服务，银行能够增加转化率，并改善顾客满意度。
三、成功案例分析以下是几个在提供客户服务体验和创新产品方面取得成功的银行案例：3.1 招商银行 - 直销银行业务招商银行通过早期推出直销银行业务，在线申请信用卡、存款等金融产品，有效地提升了顾客服务体验。
银行卡创新产品与服务
银行卡创新产品与服务随着科技的发展和人们支付习惯的改变，银行卡作为重要的支付工具也在不断创新和提升服务。
本文将介绍一些银行卡创新产品与服务，并探讨其对用户和银行的影响。
首先，近年来，移动支付的普及使得手机成为了人们生活中必不可少的一部分。
为了适应这一趋势，银行推出了手机银行卡服务。
手机银行卡是将银行卡的功能与手机应用相结合，用户可以通过手机APP进行余额查询、转账、消费等操作。
这一服务的实施不仅方便了用户的支付，还大大提高了用户的安全性。
通过手机银行卡，用户无需携带实体卡片，减少了遗失、盗取的风险，同时，手机应用还具备高级的数字验证功能，确保了用户账户的安全。
其次，随着人们对个性化需求的增加，银行开始推出定制化银行卡服务。
传统的银行卡设计相对单一，只有银行的标志和一些必要信息。
而定制化银行卡则可以根据用户的个人喜好进行设计，例如将用户的个人照片或者特定图案印在银行卡上，给用户带来与众不同的使用体验。
同时，银行还推出了特色的定制服务，例如限量版的银行卡或者与艺术家合作的设计等，这不仅增加了用户对银行卡的情感认同，也带来了一定的收藏价值。
再次，为了让用户能够更好地管理自己的财务状况，银行开发了智能银行卡服务。
智能银行卡通过与用户的消费数据进行分析，能够提供用户个性化的消费建议和理财规划。
例如，通过分析用户的消费习惯，智能银行卡可以提醒用户进行投资或者购买理财产品，同时还可以根据用户的收入情况，推荐适合的信用卡额度和还款计划。
这样的智能银行卡服务有效地帮助用户管理财务，提高了用户的理财能力。
最后，银行还开始推出了社会责任倡导银行卡服务。
这些银行卡与慈善机构进行合作，每一笔消费的一部分金额将捐赠给慈善机构。
通过这种方式，用户可以在日常消费中参与公益事业，同时感受到自己的贡献。
这样的社会责任倡导银行卡服务不仅有助于推动公益事业的发展，也增强了用户对银行的信任感和好感度。
总的来说，银行卡创新产品与服务给用户带来了更加便捷和个性化的支付体验，同时也提高了用户的安全性和理财能力。
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中国工商银行产品创新管理部 2011年5月
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
银行产品
银行产品是银行为满足客户某种需 求并获取实际或潜在收益，向市场提 供的金融服务。
银行产品
产品是银行服务客户的重要载体， 商业银行通过产品创新满足公众的金 融需求，服务社会经济发展、促进生 产方式与消费方式的变革。
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适合大学生的银行新产品－满足汇款需求
电子收款账单
3、同事聚餐 约定AA制，小 张付了款
1、小张在工行网银 开通收付款账单服 务，邀请同事A、B、 C加入
2、同事A、 B、C授权 小张收款
聚餐费
5、同事A 电话银行确 认支付
5、同事C网 上银行确认 支付
5、同事B 手机银行 确认支付
技术创新
• 产品和服务 • 流程
产品创新的过程
创意
创新
价值
新的点子 或想法
将想法 付诸实现
改进解决 实际问题
产品研发流程
跟踪评价 动态优化
推广 应用
创意 设计
立项 审批
验收 测试
技术 开发
业务 需求
运用科学方法实施开放创新－客户体验
用户研究
用户调查
客户 体验
产品概念设计
可用性内部评估
可用性用户评估
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年11月 上午11时21分20.11.911:21November 9, 2020
重标准，严要求，安全第一。2020年11月9日 星期一 11时21分15秒 11:21:159 November 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午11时21分15秒上午11时21分11:21:1520.11.9
适合大学生的银行新产品－满足汇款需求
手机号汇款
➢ 依托工行个人汇款业务，
汇款人通过输入收款人 的手机号替代账号，实 现将款项汇给收款人的 一种汇款方式。
➢ 一个手机号码只能绑定 一个账户
➢ 客户需在接收验证码后
客户 通过 网银 /手 机银 行 WA P发 起绑 定申 请
的三日内确认绑定关系
手机
工行系统将 向该手机发 送验证码
11、、渠渠道道 22、、发发行行范范围围
产品发布
33、、受受理理范范围围 44、、收收费费方方式式
产品发布
55、、优优惠惠方方式式 。。。。。。
产品发布 客户经理
。。。。。。。。。。。。 。。。。。。。。。。。。 。。。。。。。。。。。。
前台柜员
运用科学方法实施开放创新－新产品风险评估
第一步 识别风险点 第二步 确定风险点发生可能性 第三步 确定风险点危害程度 第四步 确定风险点风险等级 第五步 确定新产品的整体风险等级 第六步 制定风险应对措施
员工服 务需求 投资需求 融资需求
• 代理 • 结算 • 养老金
• 投资理财 • 资金交易
• 贷款 • 担保承诺 • 投资银行
企业自身基础需求
企业需求
大学生金融服务需求
个人金融服务基本需求
满足日常消费需求 满足学费、生活费汇款需求 培养理财意识
出国留学金融服务需求
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
生活中的银行产品
• 投资理财 • 投资交易 • 资产托管 • 养老金
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资金交易 • 电子银行
经营 需求 投资需求 消费需求 基础需求
个人需求
• 贷款 • 结算
• 贷款 • 银行卡
生活中的银行产品
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资产托管 • 资金交易 • 电子银行
银行产品
每个产品的背后都是千万客户群体 的共同需求，产品是从客户需求滋生 出来的，是与人们的生活方式和企业 经营方式相对应的，客户需求是产品 之源。
我们的创新使命
提供卓越金 融服务，让 客户用上最 卓越的金融 产品
金融产品最 丰富，人无 我有、人有 我优
使命
愿景
做国际一 流产品创 新银行
目标
主要工作
运用科学方法实施开放创新－产品设计标准化
运用科学方法实施开放创新－产品组合配置
总分行
综综合合管管理理
产 品 产品目录管理 管 理 系 产产品品配配置置 统
用用户户管管理理 菜菜单单管管理理
。。。。。。。。。。。。
信信用用卡卡产产品品 借借记记卡卡产产品品 产产品品化化改改造造 后后的的其其他他产产 品品
风险 识别
风险 评估
风险 应对
运用科学方法实施开放创新－产品竞争力评估
基础指标
筛选 细化
各产品 线具体适
用指标
竞争力综合 评估基础指标
竞争力要素 分析基础指标
规模类 质量类 效益类 产品设计 产品营销 产品服务 产品线专属
运用科学方法实施开放创新－产学研合作
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
适合大学生的银行新产品－培养理财意识
积存金
协议积存每月 扣款一次，按 日积存
积存开户
积存
赎回
可以通过网 银、网点办
理变现
使用我行 结算账户
一次性 主动积存、
协议 定期积存
提金
可以申请提 取任意品牌 贵金属产品
适合大学生的银行新产品－出国留学金融服务
出国留学贷款 可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷款
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.11.920.11.911:2111:21:1511:21:15Nov- 20
务实，奋斗，成就，成功。2020年11月9日星 期一11时21分 15秒M onday, November 09, 2020
相信相信得力量，创造应创造的事情 。20.11.92020年11月9日星期 一11时 21分15秒20.11.9
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11.920.11.911:21:1511:21:15November 9, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。2020年11月9日上 午11时 21分20.11.920.11.9
追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年11月9日 星期一 上午11时21分 15秒11:21:1520.11.9
借记芯片卡
采用全新的逻辑加密技 术，提高卡内账户资金 安全性
提供金融应用以及社
保、交通、医疗等行
业应用
多行业应用
防范磁条伪冒 快速支付
提供电子现金小额 支付、非接触式支 付功能，提高卡片 受理的便利性及支 付速度
信息存储量大ຫໍສະໝຸດ 合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
牡丹城市圈卡
综合账户 电子银行
服务
服务
功能
投资
存取
理财服务 转账服务
城市圈内商户优惠 城市圈内转账汇款优惠 城市圈内异地取款优惠 城市圈内异地存款优惠
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
iPhone手机银行
客户申请 开通手机 银行服务
苹果应用 程序网站
下载工行应 用程序
安装后，点击工 行应用图标登录
精确的 界面展现
良好的 客户体验
弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。11:21:1511:21:1511:2111/9/2020 11:21:15 AM
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.11.911:21:1511:21Nov-209-N ov-20
重于泰山，轻于鸿毛。11:21:1511:21:1511:21Monday, November 09, 2020
全方位的现金管理、 财务顾问、供应链 金融、多渠道融资 和跨境金融服务需 求
客户需求催生银行产品创新
客户需求是银 行产品与服务 创新的核心驱 动力
创新方式
新技术创新
利用3G、IC卡、云计算、物联网等新技术进行创新
客户体验创新
围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新
金融行业内合作创新
与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新
银行卡 电子银行 投资理财 现金管理与供应链金融 跨境金融产品 绿色金融产品
客户需求催生银行产品创新
个人金融 服务需求
单一存款与支付结算型 使用大众型产品 看重产品基本效能
投资理财型
钟爱个性化产品
注重使用产品过程中 的体验感受
客户需求催生银行产品创新
企业金融 服务需求
单一的资金结 算与信贷服务 需求
开发一批，推 广一批，研究 一批，通过产 品创新和推广 应用为客户创 造价值
客户需求催生银行产品创新
驱动因素 市场经济发展 住房改革推进 现代生活和消费方式 信息科技进步 居民财富增长 金融市场完善 境内外往来频繁
客户需求 便捷性 安全性 个性化 多元化 注重体验感受 资产保值增值 低碳环保
银行产品创新热点 个人和小企业贷款
服务内容 • 享受特惠商户优惠、奢侈品订购 • 行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾
服务、航空意外保险、旅行不便险 • 国际SOS服务 • 全球租车服务、专车预订与安排 • 交通意外险 • 每消费一笔捐赠1分钱 • 高尔夫畅打服务 • 医前预防、门诊预约、陪同就医、医后随访 • 道路救援
加强做责任心，责任到人，责任到位 才是长 久的发 展。20.11.920.11.9Monday, November 09, 2020
丰富的个性 化增值服务
享受功能强 大的金融服 务