企业票据申请流程图
电子票据流程说明
业务流程
1. 企业与开户行开通网上银行电子票据功能。
2. 用户在开户行签订《电子商业汇票服务协议》，或者登录企业网银，点击电子票据协议管理菜单，进行网上签约
《电子商业汇票服务协议》。
4.
商业承兑汇票出票业务：
5. 背书转让业务（含银承，商承）：
6. 贴现业务（含银承，商承）：
操作流程
1. 企业开通网银电票业务，并签约《电子商业汇票服务协议》。
2. 电票业务操作流程。
（1） 电子票据出票流程图
A:出票操作流程图
（2）电子票据背书转让操作流程图：A:转让人操作流程:
B:被转让人操作流程：
（3）电子票据贴现业务操作流程图：
（4）电子票据提示付款业务操作流程图：。
财政票据印领销毁流程图
单位提前 1 个月按规定填报《票据印刷申请表》， 列列明明需需印印票票据据名名称称、、本本数数、、号号码码并并提提供供票票据据式式样样 （第（一第次一应次提应供提有供权有部权门部批门准批的准收的费收文费件文）件）
经主管部门审核盖章后报财政局综合科
财政局综合科审核并经领导批准后 2 天内报淮安 市财政票据管理中心，再经省财政厅批准后统一印 刷
印刷完毕通知单位前来领取并收取票据工本费 ↓
（2）财政通用票据领用程序： 单位票据专管员凭《青阳县行政事业单位财政票 据购领证》（首次购领应提供有关收费文件、 法人登记证和法人代码领导批准后发放票据并收取票据工本费
（3）财政票据销毁程序： 保存期满需要销毁的票据，领用单位先进行清理， 确保票据开出金额与实际收入金额一致，经本单 位负责人同意并按规定填报“票据销毁申请表”
经主管部门审核盖章后报县财政局综合科
县财政局综合科审核并报经领导批准后 进行当场监销
票据操作流程图
审
阅
支付流水号
1.该交易可以有核对员来完成，输入完上 面要素后，其他汇票信息自动反显。 2.本交易用于取消汇票签发信息，如果汇 票已打印未发送，则需要业务主管授权。 3.交易成功自动撤销。
汇票兑付申请（全额/部分）和核销
柜面 文件
客户所在行、汇票类别、 出票日期、签发行行号、 出票金额、提示付款日期 、实际结算金额、多余款 金额、汇票号码、汇票密 押、最后持票人账号、最 后持票人户名、最后持票 人开户行号、附言
审
阅
支付流水号、汇票 号码、汇票密押、 确认
1.核对员不能是汇票输入操作员，也不能是 汇票复核员 2.输入上面要素后，其他汇票信息自动反显 3.该交易是二次交易需要客户再次提交
审
阅
6.汇票签发抹帐
支付流水号、汇 票号码、汇票密 押
该交易可以有核对员来完成，输入完上面要 素后，其他汇票信息自动反显。
5.汇票资金移存
审
阅
3.汇票打印
支付流水号、申请 人帐号、出票金额 、汇票号码
1.汇票打印有复核员完成，复核员 必须拥有汇票凭证，输入完上面要 素后其他签发信息自动反显 2。交易成功后，自动销号 3.该交易自动索取汇票密押 4.汇票重新打印不能超过三次 5.汇票重新打印，可以更换凭证， 自动销号并记账
4.汇票签章核 对
汇票签发和资金移存
柜面 文件
申请人开户行 汇票类别 汇票申请人账号 汇票收款人账号 现金汇票兑付行
说明
1.汇票签发输 入
审
阅
审
阅
2.汇票签发复 核
收费标志 支付流水号
1.输入完流水号自动反显输入时的信息 2.复核操作员和输入操作员不能是同一个柜员 3.复核成功后，不能再做汇票信息的修改 4.汇票打印 ：交易和复核是同一个操作员完成。
票据业务办理审批流程图
外联对接由内勤C负责
（7）（8）（9）
内勤C手续完备后将票据扫描件、签字确认的行程审批单交于外联人员D办理清单登记，外联人员E与转出机构确认票据额度、时间、贴息、送票时间以及后续各细节，确认完毕后在行程审批单上签字。
外联D专人负责转出机构清单确认回签接收工作。外联D、E双人负责外联工作完毕在行程审批单上签字确认。
内部及外联工作完毕后，行程审批单及资料由外联D交与部门总财务付款由总监助理G负责
（12）（11）（10）
行程审批单及全部相关资料由总监助理G交与公司总经理L处签署意见。
由总监助理G负责将原票、付款清单及签署意见的审批单交于财务主管K处办理财务结算工作。
到公司后外勤A填写行程审批单，签字后交由业务经理F审批。由内勤B、C双人打开信封，内勤B专人接待客户办理相关协议、证明、委托及付款清单等对方收款企业盖章手续。
（6）（5）（4）
外联D专人负责将票据扫描件发送至公司指定的查询行办理查询手续。查询回复后签字确认交接。
内勤C专人负责票据仪器防伪鉴别、扫描、复印、清单登记。
票据业务办理及审批流程图
郑州环节部分
对外收票
外勤人员A接单确定出票行和时间，通知业务经理F预留额度做好登记。
票出银行柜面或出票部门即入公司专用信封封票，内勤B外勤A双人签字加盖对方企业齐缝章带回公司交接。
（1）（2）（3）
内勤B专人安排在约定时间与外勤人员在出票行接票，确定收款方及票面关联关系。
2
内部交接由内勤B负责
XX银行票据业务流程图
成粘单、完整背书工 作。买入票据时，与交 易对手完成票据原件的 交接，按我行相关规定 进行验审。及时登记转
贴现业务台帐。
5-交易执行
6-交易后处理
同业经理完成业务系统 录入
生成转贴现合同
后台人员核对信息，确 保无误。
完成转贴现合同签章， 生成授权单。在转入票 据的情况下，还需完成 资金审批流程，生成资
风险嵌入点说明：
R0：资金业务部制定年度资金业务交易策略，之后发送风险管理部等部门征集意见，形成资金业务年度策略上报风险管理委员会审批， 审批通过后方可执行。
R1：风险管理部负责设置及在系统中输入限额（单笔交易金额等），由专人复核，供前台查看和使用。
R2：在审批过程中，风险经理的审查内容包括：该交易是否与投资策略一致、江南农商行是否对交易对手进行了授信、拟交易量是否超 授信额度、拟交易价格是否与当时市场价存在明显不一致，是否符合我行的限额政策（具体流程详见逐级审批子流程）。
2-询价与报价 1-制定交易策略
商业汇票银行间转贴现业务
R0
A-同业交易对手
B-资金业务部（同业业务中心）
交易前分析，包括 进行利率走势分析等
C-中台
D-清算结算中心、总行营业部票据中心
3-交易准备
4-交易审批
交易对手询价
根据本行成本结合市场价，通过票据网等交流 平台发布本行买卖票据金额、利率、期限等信 息，并采用各种通信方式和交易对手询价、商
或审核。
相关资料包括：1.加盖预留印鉴的转贴 现凭证（用贴现凭证代替）；2.加盖交 易对手业务章或公章的拟转贴现的商业 汇票（第二联）正反面复印件及贴现凭 证复印件；3.加盖交易对手业务章或公 章的商业汇票复查书复印件或其他能够 证明汇票合法性的凭证的复印件；4.如 合同签章人为非法定代表人，应出示法 人授权书原件；5.属首次交易的还需出 示加盖公章的交易对手经办人身份证复 印件和介绍信。
电子汇票流程
一、电子汇票流程图二、电子汇票流程说明:1.出票：只有财务公司的下属成员单位才可以出票。
（1）成员单位用户登录财务公司系统，点击承兑业务下的出票登记申请菜单进入如下图页面，填写票据信息，提交、向人行发送报文。
（2）做完出票登记申请，在当前用户下进行提示承兑，在做完提示承兑后，如果财务公司没有做承兑签收，当前用户还可以做提示承兑撤销，提示承兑与提示承兑的界面如下图，选择票据提交后会进入不同流程，同时向人行发送报文。
（3）出票人（即成员单位）做完提示承兑，财务公司操作员登录系统后，点击承兑业务下商承/银承承兑签收（目前电票主要是银承）菜单就会看到成员单位提示承兑的票据，选择票据点下一步进入提交页面，选择签收后提交进入流程，同时向人行发送报文。
（4）财务公司承兑签收后，出票人就可以登录系统进行提示收票申请操作，做完提示收票申请后，如果收票人没有进行提示收票签收操作，当前用户可进行提示收票撤销操作。
（5）出票人进行完提示收票操作后，收票人（成员单位）登录系统后可对出票人出的票据进行提示收票签收，签收完后，票据的持有人为收票人。
2．贴现业务：持票人可以把自己手里的票据贴现给财务公司。
（1）持票人登录系统，点击贴现业务下的贴现申请菜单，可以对自己手里的票据进行贴现操作，贴现分为卖断式和回购式。
点击上图中的下一步进入提交界面,如下图：在提交界面填写必要的信息，点提交进入流程，同时向人行发送报文。
（2）持票人进行完贴现申请后，被贴入的财务公司登录系统进行贴现签收，如果签收的票据做的是回购式贴现，当前用户还可在票据的赎回开放日进行贴现赎回申请操作，点击贴现赎回申请菜单就会进入如下图的界面：选择票据，点击下一步，进入提交界面（如下图），点击提交进入流程，向人行发送报文。
（3）财务公司做完贴现赎回申请操作后，贴出人就可以登录系统做贴现赎回签收。
3.转贴现业务：当持票人把票据做卖断式贴现给财务公司后，被贴入财务公司可以把自己贴现签收的票据转贴现给另一家财务公司，同样的转贴现也分为卖断式和回购式，具体操作可参考贴现业务。
企业债发行条件及流程图_文档
企业债券发行条件：1．所筹资金用途符合国家产业政策,宏观调控和行业发展规划；2．净资产规模达到规定的要求；股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司和其他类型企业的净资产不低于人民币6000万元；3．经济效益良好，近三个会计年度连续盈利；4．现金流状况良好，具有较强的到期偿债能力；5．近三年没有违法和重大违规行为；6．前一次发行的企业债券已足额募集；7．已经发行的企业债券没有延迟支付本息的情形；8．企业发行债券余额未超过其净资产的40%。
用于固定资产投资项目的，累计发行额不得超过该项目总投资的20%（目前执行30%）；9．符合相关法律法规的规定。
公司债的优缺点优点之一，利率无限制。
《企业债券管理条例》第十八条规定，“企业债券的利率不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的百分之四十”。
《公司债券发行试点办法》对利率则无规定。
在升息周期中，公司债在票面利率的设计上，具有更为广阔的创新空间。
优点之二，发行条件宽松。
《企业债券管理条例》第十二条规定，“企业发行企业债券必须符合下列条件：(一)企业规模达到国家规定的要求；员工管理(二)企业财务会计制度符合国家规定；(三)具有偿债能力；(四)企业经济效益良好，发行企业债券前连续三年盈利；(五)所筹资金用途符合国家产业政策”。
《公司债券发行试点办法》第七条规定，“发行公司债券，应当符合下列规定：（一）公司的生产经营符合法律、行政法规和公司章程的规定，符合国家产业政策；（二）公司内部控制制度健全，内部控制制度的完整性、合理性、有效性不存在重大缺陷；（三）经资信评级机构评级，债券信用级别良好；（四）公司最近一期末经审计的净资产额应符合法律、行政法规和中国证监会的有关规定；（五）最近三个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年的利息；（六）本次发行后累计公司债券余额不超过最近一期末净资产额的百分之四十；金融类公司的累计公司债券余额按金融企业的有关规定计算”。
湛江银行票据业务流程图
运营管理部
行领导
制作合同、第单.
提文发核冏复核并纸Mi版是批
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I1tS蚣办人员IMtf的合同清单
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红楼经办岗提欠的台内清单.大鹏划付通知书
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St核大额划付通知书
跟务处理
I
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量筮系统,守人逆回明察神信息
登陪杀统，复核逆回购票据信息
登砧系观.将迎回购票资进行系统入期量记
登除第藐∙复犊中台管理曳记入球的逆WE漂据”,总
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业务到网前联系公ttJ∙ΓF.提限中台做好实物JR据出库
打印出席清单.据
收到中台出阵清勒和中台共同出噂实物票据
事物S?始出中
格文票据给28劫手力,落实逆M购1样货金日第情况
粟JK移交姓办人员
列期账务处理
账务处理
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I
登陆系统，进后票据系统入率
登Rt系统,对票招或线入麻进行SI核
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2.需提供以下开票资 料
专票：三证合一副本复 印件.一般纳税人证明.开 票信息（公司名称.公司 地址.纳税人识别号.公司 账号及开户址.联系人电 话） 普票:三证合一副本复印件 .开票信息（公司名称.公 司地址.纳税人识别号.公 司账号及开户址.联系人电 话） 3.登记企业开票信息
4.每月统计汇总企业开 票总表
申请电费发票
5.开票
申请物业费发票
业
6.取到票据建立台账( 三个工作日内完成）