票据代理贴现操作流程
银行买方付息票据贴现业务操作规程
银行买方付息票据贴现业务操作规程一、概述银行买方付息票据贴现业务是指在票据的贴现过程中，由银行对票据所需要支付的利息进行垫付，最终由票据持有人在票据到期时按照约定所支付的利息和本金在银行处收回。
该业务通常用于企业借款、贸易融资等领域，具有较高的灵活性和实际应用性。
二、流程1. 客户申请贴现业务客户在需要贴现票据时，向银行提交相应的申请材料。
申请材料一般包括：贴现申请书、票据原件、贴现合同、企业营业执照、法人代表身份证等。
2. 银行审核银行对客户的申请材料进行审核，确认票据的真伪、完整性、是否有违法行为等。
如果审核通过，银行工作人员与客户进行面谈，商讨贴现具体方案和利率等。
3. 票据贴现和付息银行在确认贴现方案和利率后，向客户支付票据面额除去利息部分的现金，同时根据协议向票据持有人进行利息的垫付。
4. 支付票据到期本息票据到期时，客户到银行领取票据本金，同时银行扣除已垫付的利息部分。
此时，客户需向银行支付贴现手续费和利息。
5. 结清业务业务结清后，银行会将相应的信息入账，并归档保存。
三、注意事项1. 票据真伪的核验非常重要，银行必须对票据的真实性进行仔细核实，以免受到财务风险损失。
2. 银行应当对客户的经营情况、信用状况进行评估，严格控制风险。
3. 在客户申请贴现业务时，应当告知客户贴现手续费、利率、风险等相关信息。
客户应当充分考虑自身财务状况和借款用途，以避免因借款而导致的财务风险。
4. 在审批贴现业务时，应当严格执行国家法律法规，防止涉及非法操作、违法买卖等情况的发生。
通过以上流程，银行买方付息票据贴现业务能够以合规、风控、服务客户为宗旨，帮助企业解决资金流动问题，提高企业的融资效率，为实体经济发展提供一定的支持和帮助。
票据转贴现业务操作流程
票据转贴现业务操作流程第一章总则第一条为进一步推动和规范XXX（以下简称本行）票据转贴现业务发展、拓宽融资渠道、提高资金使用效益，依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及本行有关规定，特制定《XXX票据转贴现业务操作流程》（以下简称本流程）。
第二条本流程所指的票据转贴现是指具有票据经营资格的金融机构持未到期的已贴现的银行承兑汇票向其他具有票据经营资格的金融机构进行转贴现以融通资金的票据行为。
第三条票据转贴现业务由本行金融市场部票据中心统筹、管理。
第四条本行可受理的转贴现票据仅限于经本行授的金融机构合法持有或其承兑的银行承兑汇票（包括撮合业务）。
第五条银行承兑汇票转贴现业务分为票据转入贴现和票据转出贴现。
票据转入贴现指具有票据经营资格的金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现，由本行付出资金的行为；票据转出贴现指本行将所持有的未到期票据向其他具有票据经营资格的金融机构办理转贴现，并取得资金的行为。
第六条办理转贴现业务的票据必须要素齐全，符合《中华人民共和国票据法》的规定。
第七条办理票据转贴现营业时，营业双方必须签订转贴现合同，并填制贴现凭证，利率由双方协商确定。
第二章票据转入贴现业务第八条票据转入贴现营业操作流程如下：一、确定票据转入额度金融市场部票据中心依据贷管理部核定规模确定转入额度，并在《中国票据网》上进行报价和询价。
二、业务初审1、对确定的票据转入贴现营业，票据中心营业员编制《XXX商业汇票清单》，并填写《XXX转贴现审批表》（以下简称《审批表》）；2、各业务人员在《审批表》相应栏目内签署意见。
三、营业受理及审批业务员将已签署受理意见的《审批表》提交至金融市场部票据中心，金融市场部票据中心收到《审批表》后安排双人进行办理。
（1）资料收集票据转出机构需向本行提供以下资料：1）申请人经年检的营业执照、金融机构经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、机构用代码证的复印件；2）法定代表人有效身份证复印件；3）营业经办职员有效身份证复印件；4）加盖财务专用章（公章或授权印章）及法定代表人（或其授权代理人）名章的《贴现凭证》；5）要素完整且未到期的银行承兑汇票原件及复印件（票面及背书）；—2—6）已贴现且加盖转讫章的贴现凭证复印件；7）有效的银行承兑汇票汇票查询、查复书复印件；8）本行要求的其他资料。
农商银行贴现、转帖现及再贴现操作细则
某某农村商业银行股份有限公司贴现、转帖现及再贴现操作细则（草案）第一章总则第一条为规范票据业务管理，促进票据业务快速、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》及陕西省农村合作金融机构有关规定，特制定本细则。
第二条本细则是对银行承兑汇票的贴现，转贴现买入、卖出业务（包括转贴现回购业务），再贴现业务的操作程序做出规定。
第二章贴现业务操作细则第三条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于本行，本行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
贴现业务由本行统一负责办理，基层支行及分理处不得办理贴现业务。
第四条申请人条件。
贴现申请人申请办理票据贴现应具备以下条件：（一）申请人应为在本行开立存款账户的企业法人或其他经济组织；（二）与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；（三）提供与其直接前手之间的商品、贸易合同和增值税发票。
如因商品、劳务及其他交易方式的特殊性无法出具增值税发票的，应提供足以证明具有真实交易关系的其他证明材料；（四）本行要求的其它条件。
第五条受理申请。
符合规定的贴现申请人可持未到期的有效的银行承兑汇票向本行申请贴现，就贴现利率等达成初步意向后，提交如下资料：（一）贴现申请人年检合格有效的企业法人营业执照、企业法人代码证、税务登记证及贷款卡等复印件；（二）法定代表人身份证复印件或法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件；（三）提交已背书的、符合省联行现阶段业务受理范围的银行承兑汇票；（四）持票人与出票人或其直接前手之间交易的增值税发票或足以证明具有真实贸易背景的其他证明材料原件及复印件和商品交易合同原件及复印件；（五）填妥的经法定代表人或授权代理人签字（章）并加盖法人公章的《银行承兑汇票贴现申请书》（以下简称申请书）（附件１）、《贴现申请人承诺书》（以下简称承诺书）（附件２）及票据清单；填写一式五联贴现凭证，并在第一联加盖与客户开立存款账户时一致的预留印鉴。
商业票据贴现业务简介
票据查验
贴现流程
票据查验
经办人员依次点击【业务审核】—【待办任务】，进入待办任务界面。输入协议号或直 接点击【查询】，系统显示待处理业务，选择需要办理的任务点击【我要办理】，进入审 核界面。
贴现流程
票据查验
2、进入审核界面后，经办人员点击“业务协议号”，审核该笔协议的基本信息。若审核通 过，则选择“同意”，点击【提交】；若审核不通过，则选择“退回”并填写审核意见， 点击【提交】。
Text 查询查复人员
Text
贴现流程 查询查复人员 ： 《查询查复书》
票据查验
贴现流程 票据审验岗初审岗、复审岗 ：
票据查验
《银行承兑汇票真伪审验意见表》
《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表 》
“经审验，拟贴现汇票真实、合法、有效”
贴现流程
1、根据系统提示，票据审验岗登入系统进行业务审核。
贴现流程
营销受理
点击【提交审批】后，系统进行业务逻辑检查，校验所录信息是否合规。如果业务逻 辑检查通过，则点击【确定】，进入审查审批环节；如果业务逻辑检查不通过，则需返回 修改。
贴现流程
营销受理
点击【确定】后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。
贴现流程
受理
各级行 客户经理
二级分行 票据中心 市场营销岗
贴现流程
贴现放款
同时，经办人员点击【录入复核】，核对每一张票据的利率和利息。
贴现流程
贴现放款
复核无误后，点击【凭证打印】，打印贴现凭证。凭证打印完成后，点击【 复核通过放款】，联动公司业务系统放款。
贴现流程
贴现放款
贴现流程
贴现放款
注意事项：
系统要求在打印贴现凭证后，点击【复核通过放款】 。若打印贴现凭证失败，也可手写。
财票贴现流程
财票贴现流程
1. 申请贴现:企业持有的票据(如银行承兑汇票、商业承兑汇票等)在到期之前,可向银行或其他金融机构提出贴现申请。
2. 资料审核:银行或金融机构会对企业的资信情况、票据的真实性和效力等进行审核。
如符合贴现条件,双方就贴现利率、期限等条款达成一致。
3. 签订协议:双方签订贴现协议,明确贴现金额、利率、期限、违约责任等内容。
4. 背书转让:企业需在票据背面签署背书转让语句,将票据所有权转移给银行或金融机构。
5. 扣款贴现:银行或金融机构在扣除贴现利息后,将剩余的贴现款项支付给企业。
6. 票据托收:到期日时,银行或金融机构作为票据最终持有人,向出票人托收票据款项。
7. 结清:出票人向银行或金融机构支付票据款项后,票据贴现业务结束。
财票贴现能够帮助企业及时获取所需资金,缓解资金压力,但也会产生一定的利息成本。
企业需合理安排资金使用计划,严格控制财务风险。
买方付息票据贴现(中信银行)
买方付息票据贴现（中信银行）一．产品定义商品交易中的收款人（下称“卖方”）在商业汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行并由商品交易中的付款人（下称“买方”）贴付利息的票据行为。
买方付息贴现的票据可以是买方第一手签发的，也可以是买方收到的已经背书转让的票据。
买方付息票据贴现业务与卖方付息票据贴现业务（即现行普通票据贴现业务）的不同点仅是贴付利息的对象不同。
买方付息票据实际上与企业直接在银行贷款融资很相似，买方（即借款人）都得到了银行利息凭证用于做账，只是贴现利息远低于贷款利率，更符合企业的利益选择。
二．产品优势（一）对于买方1．买方付款的效果同现金付款一样，可以获得较好的商业折扣。
2．可以有效降低买方的融资成本，相对于贷款融资，买方筹资成本低得多。
3．远期支付现金，节约现金流，提高资金使用效率。
4．会计处理更加规范。
传统的卖方付息票据贴现方式下，企业之间结算，往往贴现利息仍由买方承担，买方私下将贴现利息转给卖方，而买方付息票据贴现业务则是通过银行扣划贴现利息并出具利息凭证，会计手续规范。
买方获得扣息凭证后，可以入账，合理规避所得税1。
5．操作手续便捷。
办理贴现的手续与卖方付息贴现业务一样便捷。
（二）对于卖方1．卖方在持票后，可以迅速、便捷地从银行办理贴现，获得票面全款，加快资金周转。
2．由买方支付利息，减少利息支出成本。
三．适用范围（一）买卖双方合作密切，买方不希望将贴现利息转嫁给卖方或卖方处于强势地位，买方无法转嫁贴现利息（如在电厂和煤炭供应商之间，电厂很难将贴现利息转嫁给卖方），而买方希望通过票据方式尽可能降低财务费用的客户。
（二）上下游一体化的企业之间。
例如：生产饮料和方便面的“统一企业”周边有“中富包装”和“紫江企业”等企业为其配套生产PET瓶、瓶坯、瓶盖等。
（三）卖方对现金要求迫切，不接受银行承兑汇票支付的。
四．准入管理买方付息票据贴现与卖方付息贴现业务对客户的要求基本一致，具体如下：（一）付息人在我行开立存款账户，账户足额留存贴现利息；或1依据《中华人民共和国企业所得税暂行条例》，企业所得税准予扣除的项目中包括纳税人在生产、经营期间，向金融机构借款的利息支出（按实际发生数扣除）。
银行商业汇票(纸票)贴现业务操作规程模版
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2定义 ............................................................................................................................... 错误!未定义书签。
3基本规定ﻩ错误!未定义书签。
3.１ﻩ贴现申请人条件..................................................................................................... 错误!未定义书签。
3.2贴现付息人条件................................................................................................ 错误!未定义书签。
3.3ﻩ贴现票据条件ﻩ错误!未定义书签。
3.4ﻩ代理贴现票据条件................................................................................................... 错误!未定义书签。
新一代银票贴现流程
新一代银票贴现流程
新一代银票贴现流程通常包括以下几个步骤：
准备资料：银票贴现需要提供相关的资料和证件，包括但不限于银票、贴现申请书、贴现委托书、贴现委托书授权书等。
填写申请书：贴现申请书是申请贴现的正式文件，需要填写贴现的银票信息、贴现金额、贴现利率、贴现期限等相关内容，并加盖贴现单位的公章。
审查资料：贴现银行会对提供的资料进行审查，包括银票的真实性、有效性、贴现额度是否符合要求等。
签署合同：如果银行审查通过，贴现申请方和银行会签署贴现合同，明确贴现金额、利率、期限、违约责任等条款。
结算资金：银行会根据贴现合同约定的条件向贴现申请方划拨贴现款项，一般是在银票到期日扣除贴现利息后支付。
存储银票：银行在贴现后会存储贴现的银票，一般是作为票据背书人进行存放，直至银票到期兑付。
到期兑付：银票到期日，银行根据贴现合同的约定，按照合同金额将贴现款项支付给持票人，并收回贴现的银票。
追索违约责任：如果贴现申请方不能按时兑付贴现款项，银行有权追索违约责任，包括但不限于追索违约金、提起诉讼等。
以上是新一代银票贴现流程的基本步骤，具体操作可能会根据不同的银行和贴现申请方的需求有所不同。
在实际操作中，贴现申请方需要遵守相关法律法规，并严格按照银行的要求办理贴现手续。
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票据代理贴现操作要求及流程
（一）、开票；
1、申请人开票需提供以下材料
贸易合同（企业提供）
增值税发票（企业提供）
开票申请书（银行提供）
承兑协议书一式叁份（银行提供）
授信合同签定确认书（银行提供）
贷记凭证（划付保证金使用）
保证金到帐确认书（银行提供）
空白银行承兑汇票（企业向银行购买）
企业工商信息（已提供并在效期内可不提供）
取印（没有在我行预留过公章和法人代表章的需要取印）
2、开票流程
经办人员事先将所有材料准备齐全。
经办人员用贷记凭证将保证金划入保证专户，会计人员在保证金到帐确认书签章确认。
经办人员将保证金到帐确认书、余额对帐单、贷记凭证复印件以及所有材料完备后，完成线上处理并提交后，到分行放款中心办理开票业务。
3、经办人员在取得放款中心出具同意放款的放款通知书后，将放款通知书传真至支行营业部，并将放款通知书交给分行会计部资产业务室。
（二）、代理贴现：
1、代理贴现委托人（票据收款人）提供如下基础材料
企业营业执照（正本原件）
组织机构代码证（正本原件）
税务登记证（正本原件）
开户许可证（正本原件）
贷款卡
工商登记信息
经办人和法人代表身份证原件
银行印鉴章和公章
2、代理贴现委托人、代理人、银行签定票据代理贴现业务合作协议
3、明确利息支出对象和支付方式后使用正确的贴现凭证
4、代理人在贴现凭证上加盖我行结算使用的预留印鉴章
5、代理人整备一套与开票时一致的贸易合同（企业提供）、增值税发票（企业提供）
6、签定银票贴现协议一式叁份（银行提供）
7、经办人在开票行办妥票据查询查复手续（会计人员需在查询查复书上加盖查询和查复的结算章）
8、经办人完成内部审批
9、经办人出具要求开票行会计划付贴现款的内部联系单
注意事项：上述业务经办人都须在信贷经理配合下，双人共同完成。
同时企业要在提供的材料和协议等文件上盖章或签字。