第3章 个人风险承受能力评估和个人财务风险管理1810
个人理财规划中的风险评估和管理
个人理财规划中的风险评估和管理随着社会经济的发展，个人理财规划越来越重要。
在进行个人理财规划时，风险评估和管理是至关重要的环节。
本文将探讨个人理财规划中的风险评估和管理的重要性，并提供一些建议和方法来有效应对风险。
一、风险评估的重要性在个人理财规划之前，首先需要进行风险评估。
风险评估的目的是了解和估计可能出现的各种风险，并为之后的规划提供依据。
个人理财涉及的风险种类繁多，包括但不限于投资风险、职业风险、健康风险等。
只有了解这些风险，才能制定出科学合理的个人理财规划。
风险评估的具体方法可以包括梳理自身的资产和负债情况，评估收入来源的可靠程度，评估投资项目的潜在风险等。
通过全面进行风险评估，可以为个人理财规划提供更加客观准确的参考。
二、风险管理的方法和建议1. 多元化投资投资是个人理财中最常见也是最重要的一环。
在进行投资时，要遵循“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的原则，即通过分散投资来降低风险。
将资金分配到不同的投资项目中，可以有效降低因某个投资项目亏损而带来的风险。
2. 保险规划保险是个人理财中必不可少的一环。
通过购买适当的保险产品，可以在不幸事件发生时提供一定的经济保障。
常见的保险种类包括人寿保险、医疗保险、意外保险等。
根据个人的实际情况，选择合适的保险产品来降低个人和家庭面临的风险。
3. 职业规划职业风险是个人理财中常常被忽视的一种风险。
在进行个人理财规划时，要考虑到自身职业发展可能面临的风险，比如行业变革、职业转型等。
通过积极进行职业规划和培养多样化的技能，可以降低因职业风险而导致的财务压力。
4. 健康管理健康是财富的重要组成部分。
在进行个人理财规划时，要重视健康风险的评估和管理。
保持健康的生活方式，进行定期体检，及时购买医疗保险等，都是降低健康风险的有效手段。
5. 法律意识和合规管理个人理财规划需要遵循相关的法律法规。
在进行个人理财规划时，要有一定的法律意识，并确保所有的理财行为都符合法规要求。
某银行操作风险与控制自我评估管理办法
某银行操作风险与控制自我评估管理办法第一章总则第一条为及时识别我行经营管理中的操作风险，准确评估风险等级，提供风险管理决策参考，提升我行操作风险管理水平，根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》、《某银行操作风险管理政策》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险与控制自我评估(Risk andControl Self-Assessment，RCSA)是指我行各部门、分支机构对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，判断剩余风险，并提出优化控制措施的过程。
第三条固有风险指在未采取控制措施或其他风险缓释措施之前本身就存在的风险。
控制活动是指能够避免或减少风险发生可能性或者不利影响的所有流程和行动。
剩余风险是指采取现有的控制活动或其他风险缓释措施后仍存在的风险。
第四条自我评估的目标是建立覆盖我行各项经营活动的操作风险动态识别、评估、防控机制。
自我评估单位要及时识别面临的风险点，避免违规操作，控制风险隐患，并为操作风险管理决策提供依据。
第五条自我评估遵循以下原则：（一）全面性。
自我评估范围应包括各相关部门、分支机构、各业务品种、各流程环节和风险点。
（二）及时性。
自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，优化措施应及时实施，实施效果应及时检查。
（三）客观性。
自我评估工作应当谨慎、客观，并充分考虑我行内、外部环境变化因素。
第二章自我评估流程第六条自我评估的流程包括（不限于）制定自我评估方案、组织相关部门实施、制订控制优化措施、后续跟踪检查四个阶段。
第七条总行法律与合规部、各业务管理部门、分支机构为自我评估发起单位，负责制定自我评估方案，按照有关内部控制的要求和频率开展实施。
第八条总行法律与合规部主要针对政策、法规和监管部门要求以及内外部审计检查发现的风险隐患提出自我评估要求。
各业务管理部门应针对本业务条线操作风险管理的重点，提出自我评估要求，并根据评估结果制订优化措施。
风险承受能力评估依据
风险承受能力评估依据
风险承受能力评估是指通过对个人或机构在金融投资中所能承受的风险进行评估和测量，以确定其在投资过程中所能承受的最大风险程度。
评估的依据主要包括以下几个方面：
1. 个人或机构的财务状况：财务状况是决定风险承受能力的重要因素。
财务状况包括个人或机构的收入水平、资产负债情况、债务负担等。
具有较高收入和较低债务负担的个人或机构，相对能够承担更高的投资风险。
2. 投资目标和时间：个人或机构的投资目标和时间也是评估风险承受能力的重要依据。
如果个人或机构的投资目标是短期回报，那么风险承受能力相对较低；如果投资目标是长期增值，那么风险承受能力相对较高。
3. 投资经验和知识水平：个人或机构的投资经验和知识水平对于评估风险承受能力也具有重要影响。
有着丰富投资经验和较高的投资知识水平的个人或机构，相对更容易承受高风险。
4. 对风险的接受程度：个人或机构对风险的承受能力和接受程度也是评估的关键因素。
有些人或机构更加谨慎，对风险的接受程度相对较低；而有些人或机构对风险的接受程度相对较高。
5. 资金需求和流动性：个人或机构的资金需求和流动性状况也是评估风险承受能力的重要因素。
如果个人或机构的资金需求紧迫且流动性较低，那么其风险承受能力相对较低。
综上所述，风险承受能力评估的依据包括个人或机构的财务状况、投资目标和时间、投资经验和知识水平、对风险的接受程度以及资金需求和流动性状况等方面。
这些依据可以全面评估个人或机构在金融投资中所能承受的风险，以制定相应的投资策略和风险管理措施。
个人理财中的风险承担能力评估
个人理财中的风险承担能力评估个人理财是实现财富增值和保值的重要手段之一。
然而，在进行个人理财时，了解自身的风险承担能力是至关重要的。
风险承担能力评估是评估个人对投资风险的容忍程度，以及个人财务状况和未来收入的稳定性。
本文将探讨个人理财中的风险承担能力评估的重要性以及如何进行评估。
为什么需要评估风险承担能力？个人理财涉及投资，而投资存在一定的风险。
不同的投资产品和策略都有不同的风险水平。
评估个人的风险承担能力，有助于确定适合自身风险偏好和资金实力的投资项目。
评估结果可以帮助个人避免投资过于保守或过于冒险，从而达到最佳投资效果。
如何评估风险承担能力？1. 财务状况评估财务状况是评估个人风险承担能力的重要指标之一。
首先，个人应该了解自己的月收入和月支出，并计算出自己的储蓄额。
此外，还应该考虑个人的负债情况，包括贷款、信用卡债务等。
通过分析个人的资产和负债情况，可以初步评估个人的经济健康状况和风险承担能力。
2. 收入稳定性评估个人的收入稳定性也是评估风险承担能力的重要因素。
如果个人的收入相对稳定且有保障，那么可以更大程度地承担风险。
相比之下，如果个人的收入来源不稳定或存在较大的风险，那么在选择投资项目时应更加谨慎。
因此，评估收入的稳定性对于选择适合自己的投资项目非常关键。
3. 投资目标和时间评估个人的投资目标和投资时间也会影响风险承担能力的评估。
如果个人的投资目标是短期获利，那么可以考虑风险较高的投资产品。
然而，如果个人的投资目标是长期投资，例如退休金积累，那么应该更加关注风险承担能力，选择相对较为稳健的投资策略。
4. 了解不同投资产品的风险水平个人在评估自身风险承担能力时，还应该了解不同投资产品的风险水平。
例如，股票、债券、房地产等投资产品都有不同的风险和回报水平。
了解不同风险水平的投资产品有助于个人更加准确地评估自己的风险承担能力，从而选择适合自己的投资组合。
结论评估个人理财中的风险承担能力对于制定合理的投资策略非常重要。
如何正确理解和管理个人财务风险
如何正确理解和管理个人财务风险个人财务风险是指个人在经济活动中面临的潜在损失和不确定性。
正确理解和管理个人财务风险对于实现财务稳定和可持续发展至关重要。
本文将介绍如何正确理解和管理个人财务风险，提供一些实用的方法和建议。
一、正确理解个人财务风险的概念个人财务风险包括各种可能对个人财力产生不利影响的因素，如意外事故、经济周期波动、疾病医疗支出、就业风险等。
理解个人财务风险意味着要认识到风险的存在和潜在影响，并采取相应的风险管理措施。
二、分析个人财务状况在管理个人财务风险之前，需要对个人的财务状况进行全面的分析。
包括收入来源、支出情况、债务负担、资产配置等方面的评估。
通过对个人财务状况的分析，可以更清晰地了解自己的经济状况，为制定合理的风险管理策略提供基础。
三、建立紧急储备金紧急储备金是应对个人财务风险的第一道防线。
它是指个人应保留一定数量的现金储备，以应对突发事件、意外支出或收入下降等风险。
建议紧急储备金的金额为个人月均生活支出的三至六倍，以确保在面临风险时仍能维持基本的生活水平。
四、购买适当的保险保险是分散个人财务风险的常用方法。
根据个人的风险承受能力和需求，选择适当的保险产品进行购买。
例如，医疗保险可以为个人在面临疾病和医疗支出时提供经济保障；意外险可以在发生意外事故导致伤害或丧失收入时提供补偿。
五、合理规划投资组合投资是管理个人财务风险的重要手段之一。
通过合理规划投资组合，可以实现财富增值和分散风险的目的。
个人应根据自身风险偏好和投资目标选择适合的资产类别和投资产品，同时要进行风险评估和定期调整，以确保投资组合的安全性和收益性。
六、谨慎借贷和管理债务借贷是一种常见的筹集资金的方式，但也伴随着一定的风险。
个人在借贷时应慎重考虑自身还款能力和借贷目的，并根据自身财务状况合理安排债务。
及时偿还债务、避免过度负债是有效管理个人财务风险的关键。
七、定期评估和调整风险管理策略个人财务风险管理不是一次性的任务，而是一个动态过程。
风险承受能力评估
风险承受能力评估风险承受能力评估是指评估一个人或机构在面临各种风险时所能够承受的程度。
这是一个重要的评估工具，可以帮助个人或机构了解自身的风险承受能力，并根据评估结果制定相应的风险管理策略。
评估一个人或机构的风险承受能力需要综合考虑多个因素，包括金融状况、投资目标、投资知识和经验、心理素质等。
下面将分别对这些因素进行评估和分析。
首先是金融状况。
金融状况是评估一个人或机构风险承受能力的重要指标之一。
一个人或机构的财务状况良好意味着他们有足够的资金来应对可能出现的风险，相反，财务状况较差则意味着他们需要更加谨慎地处理风险。
其次是投资目标。
不同的投资目标对风险承受能力有不同的要求。
例如，如果一个人的投资目标是稳定保本，那他的风险承受能力应该较低；而如果一个人的目标是追求高回报，那他的风险承受能力应该较高。
再次是投资知识和经验。
投资知识和经验对于评估风险承受能力也至关重要。
一个具备丰富知识和经验的投资者往往能够更好地应对风险，而一个缺乏知识和经验的投资者则可能承受更高的风险。
最后是心理素质。
心理素质是指一个人在面对风险时的心理状态。
有些人可能对风险更加敏感和恐惧，而有些人则可能更加冷静和理性。
一个人的心理素质会直接影响他们对风险的承受能力。
通过对这些因素的评估和分析，可以得出一个人或机构的风险承受能力等级。
一般来说，风险承受能力可以分为保守型、稳健型、平衡型和进取型四个等级。
保守型意味着对风险的承受能力较低，更偏向于保守的投资策略；稳健型意味着对风险的承受能力适中，更偏向于稳健的投资策略；平衡型意味着对风险的承受能力较高，能够接受一定程度的风险；进取型意味着对风险的承受能力非常高，追求高回报的同时也承担较高的风险。
最后，评估结果应用于制定相应的风险管理策略。
根据评估结果，一个人或机构可以选择适合自身风险承受能力的投资产品和策略，同时也可以制定相应的风险控制措施，以降低可能出现的风险。
综上所述，风险承受能力评估是一个全面评估一个人或机构在面临风险时所能够承受的程度的工具。
如何评估个人风险承受能力
如何评估个人风险承受能力个人风险承受能力是指个人在面对风险时所能够忍受和承受的程度。
评估个人风险承受能力对于制定个人投资和理财计划非常重要。
只有了解自己的风险承受能力，才能更好地选择适合自己的投资产品和策略。
下面将介绍一些常见的方法来评估个人风险承受能力。
1. 定量评估方法定量评估方法通过使用问卷调查或评估工具来量化个人的风险承受能力。
这些评估工具通常基于一些风险问题，要求个人给出自己的选择或偏好。
根据个人的回答，评估工具可以计算出个人的风险承受能力得分。
一些常见的定量评估方法包括风险承受能力问卷、投资目标问卷等。
2. 考虑个人的财务状况个人的财务状况是评估个人风险承受能力的一个重要因素。
财务状况包括收入、资产和负债等方面。
如果一个人的收入相对较低、资产较少或负债较多，那么他的风险承受能力可能较低。
因为他可能无法承受太多的投资风险，需要选择相对保守的投资产品和策略。
3. 考虑个人的投资目标和时间段个人的投资目标和时间段对于评估风险承受能力也有重要影响。
如果一个人的投资目标是短期的，比如购买房屋或支付子女的教育费用，那么他的风险承受能力可能较低。
因为他需要在短期内实现目标，不能承担太多的投资风险。
相反，如果一个人的投资目标是长期的，比如退休计划，那么他的风险承受能力可能较高。
因为他有更多的时间来承受和回收投资风险。
4. 考虑个人的投资知识和经验个人的投资知识和经验也是评估风险承受能力的一个重要因素。
如果一个人对投资了解较少，没有太多的投资经验，那么他的风险承受能力可能较低。
因为他可能无法做出准确的投资决策，需要选择相对保守的投资产品和策略。
相反，如果一个人对投资了解较多，有丰富的投资经验，那么他的风险承受能力可能较高。
总结起来，评估个人风险承受能力需要综合考虑定量评估、财务状况、投资目标和时间段以及投资知识和经验等因素。
只有了解自己的风险承受能力，才能做出更明智的投资决策，实现个人投资和理财目标。
如何评估个人风险承受能力
如何评估个人风险承受能力个人风险承受能力是指个体面对不确定性的风险时所能承受的程度。
评估个人风险承受能力对于个人财务规划和投资决策至关重要。
本文将介绍如何评估个人风险承受能力，以帮助个人做出理性的投资决策。
1. 了解个人风险承受能力的重要性个人风险承受能力是个人在面对风险时的心理和经济承受能力。
了解个人风险承受能力可以帮助个人制定适合自己的投资策略，避免因风险承受能力不当而带来的巨大损失。
2. 分析个人的财务状况评估个人风险承受能力需要先分析个人的财务状况。
包括个人的收入、支出、资产和负债等信息。
了解个人的财务状况可以帮助判断个人在面对风险时的经济能力。
3. 考虑个人的投资目标与时间个人的投资目标和时间对个人风险承受能力的评估也有一定的影响。
如果个人的投资目标是长期投资，可以承受更高的风险；如果个人的投资目标是短期投资，应该选择较为保守的投资方式。
4. 了解个人的投资经验和知识水平个人的投资经验和知识水平也是评估个人风险承受能力的重要因素之一。
对于投资经验和知识水平较低的个人，建议选择相对较为保守的投资方式，以降低风险。
5. 考虑个人的情感因素个人的情感因素也会对个人的风险承受能力产生影响。
一些人可能比较谨慎，宁愿选择低风险的投资方式；而一些人可能比较冒险，更愿意承受高风险以追求更高的回报。
因此，要考虑个人的情感因素对风险承受能力的影响。
6. 制定风险承受能力测试为了更准确地评估个人的风险承受能力，可以制定风险承受能力测试。
测试中可以包括一些问题，如个人对损失的容忍程度、个人的投资期限、对回报的期望等。
通过分析个人的回答可以得出个人的风险承受能力水平。
7. 根据评估结果做出投资决策最后，根据评估结果，个人可以做出适合自己的投资决策。
如果评估结果显示个人的风险承受能力较低，应该选择较为保守的投资方式；如果评估结果显示个人的风险承受能力较高，则可以选择相对较为激进的投资方式。
总结：评估个人风险承受能力对于个人投资来说是非常重要的。
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20－24 轻度进取型
25－28 进取型
个人理财原理
2、风险承受能力调查问卷
1. 你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？
（1）能够承受很大的风险
（2）经详细分析后，你会愿意承受风险 （3）一个小心谨慎的人 （4）不愿意承受风险
2. 假设你参加了一个电视游戏节目，并可选择一下其中一 项。你会选择：
四、个人风险承受能力实测
1、 简单的风险承受能力调查表
问题 我打算投资 投资占比（除住房） 我将来收入会 我有紧急存款 为赚1倍回报愿冒风险 我投资过股票和基金 我投资最重要目标 1分 6月内 2分 3年内 3分 3－6年 25％-50 ％ 有所增加 4分 7年后 ≤ 25 ％ 增加很多
≥70％ 50％-70％ 降低 没有 0％ 没有 保本 同等略增 有一点点 10％ 有，但不 放心 一些增长 并有收入
第3章 个人风险承受能力评 估和个人财务风险管理
第1 节
第2 节
个人风险承受能力评估
个人理财风险管理
第1节
个人风险承受能力评估
一、个人风险承受能力评估重要性 二、影响风险承受能力的人口统计特征 三、个人风险承受能力评估方法
四、个人风险承受能力实测
一、个人风险承受能力评估重要性
风险具有不确定性，不确定性依赖于个人 的知识、能力、经验、偏好等因素，而个 人的知识、能力、经验、偏好又与个人的
三、个人风险承受能力评估定量方法
3、最低收益法
有些问题是要求人们对可能的收益而不是收益概率作出选择。 比如：“某项投资机会，结果是50%的可能损失个人的三分 之一净资产，有50%的可能获得一笔收益。你愿意承担此项 风险的最低要求收益是多少？”但要注意，评估这类回答时 必须考虑人们的个人净资产水平。
二、影响风险承受能力的人口统计特征
风险承受能力与个人财富、教育程度、年 龄、性别、出生顺序、婚姻状况和职业等 因素有密切联系。
1、财富
问题：富人是否因为钱多而愿意承担更多的风险呢？
• 绝对风险承受能力随着财富的增加而增加，而相对风 险承能力未必随着财富的增加而增加。 • 财富的获得方式也是影响人们风险承受能力偏好的一 个因素——财产继承人和财富创造者相比，后者的风 险承受能力高于前者。
供较高的安全保障，因此其风险厌恶程度较
高。专业人员（如内科医师、律师、注册会 计师、精算师）在投资决策上的风险偏好高 于非专业人员（如农民、非熟练工人等）。 通常，风险承受能力随着知识和熟练程度的
增加而增加。
11 主讲：重庆工商大学财政 金融学院 樊国昌
三、个人风险承受能力评估定量方法
1、确定/不确定性偏好法
6. 对于风险一词，你第一个感觉是：
（1）损失 （2）不明确 （3）机会 （4）兴奋
个人理财原理
7. 专家估计一些资产，如金、珠宝、收藏品和房屋的价格 会上升，而债券的价格会下降，但他们认为政府债券相对 比较安全。如你此时持有大量政府债券，你会：
（1）继续持有 （2）债券卖掉，然后把所得资金一半投资到货币市场，一半投 资到房屋等实物资产 （3）债券卖掉，所得资金投资到实物资产 （4）债券卖掉，所得资金投资到实物资产，并向别人借钱来投 资实物资产
（1）$1000现金
（2）有50％的机会赢取$5000现金 （3）有25％的机会赢取$10000现金 （4）有5％的机会赢取$100000现金
个人理财原理
3. 你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行，但
在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会：
（1）取消旅行 （2）选择另外一个比较普通的旅程 （3）依照原定的计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的 工作 （4）延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行
个人理财原理
（3） 中立型投资者，渴望有较高的投资收益，但又 不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但 是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希 望投资收益长期、稳步地增长。在个性上，有较高的 追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采 取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间 找到相对妥协、均衡的方法，通常能缓慢但稳定地进 步。 （4） 轻度进取型投资者，专注于投资的长期增值。
个人理财原理
风险承受能力计分表 序号 （1） 1 4 （2） 3 得分 （3） 2 （4） 1
2 3
4 5
1 1
1 1
2 2
2 2
3 3
3 3
个人理财原理
4 4
风险承受能力评估计分表
6 7
8 9 10
1 1
1 1 1
2 2
2 3 3
3 3
3
4 4
4
11 12
13
1 1
1
2 2
2
3 3
3
个人理财原理
风险承受能力密切相关。因此，要做好个
人财务风险管理，必须评估个人风险承受
能力。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一、个人风险承受能力评估重要性
风险承受能力分析评估涉及到经济学、
心理学、金融学和管理学等多个学科领
域，而每一个领域都有不同的特色，应
从不同的角度分析个人风险承受能力。
个人风险承受能力是可以改变的
大多数人惧怕未知和不熟悉的事物，因此， 人们对未知风险的恐惧程度远高于对熟知风 险的恐惧程度。 2003年春夏之交的SARS疫情就是最好的证 明。事实上，在300多人死于SARS的3个月 期间，全球已有不下10万人死于交通事故。 为什么前者引起那样的恐慌，而后者没有产 生任何恐惧感？
13. 你和朋友及一地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一 旦探索成功，回报可以高达50到100倍；但如果失败，将会血 本无归。你的朋友估计该计划的成功率为20％。假如你有足 够的资金，你是否会投资？
（1）会 （2）会，以一个月的薪资作为投资 （3）会，以三个月的薪资作为投资 （4）会，以六个月的薪资作为投资
个人理财原理
12. 如果你拥有$20000并可投资，你会选择下列哪个组合？高 风险投资包括期货和期权；中风险投资包括股票和股票基金； 低风险投资包括债券和债券基金。
（1）低风险占60％，中风险占30％，高风险占10％ （2）低风险占30％，中风险占40％，高风险占30％ （3）低风险占 10％，中风险占40％，高风险占50％
个人理财原理
第2节
个人理财风险管理
一、个人理财风险 二、个人理财风险管理 三、个人（家庭）保险规划
一、个人理财风险
个人理财风险是指个人在理财过程中,由于外部 环境的复杂性和变动性以及个人对环境的认知能力 的有限性,而导致的理财失败或达不到预期的目标的 可能性及其损失。 个人理财的风险包括总风险和具体风险。 总风险是指个人在理财全过程的风险,包括期初总风 险、理财过程总风险和期末总风险。 具体风险从内容上看,有家庭成员遭受伤害或死亡等 引起的健康风险、失业风险,汇率风险、利率风险、 政策风险和自然风险等。
4
4
个人风险承受能力评估 投资性格 进取型 下限 36 上限 47
轻度进取型 中立型
轻度保守型
30 24
19
35 29
23
保守型
13
18
个人理财原理
个人风险承受能力评估实测网址
/webd/gx_other/fxpg02.jsp 上投摩根机构投资者风险承受能力调查表 /corporate/pension/RiskTest. aspx /xswd/bgxz/11/200904/t2009040 8_6938.htm
有，但不够 有 25％ 50％
没有，但有 有，觉得很好 投资意向 增长率≥通 货膨胀率
个人理财原理
增长最快，今天 的收入不重要
7个问题分数累加：
分数
风险承受能力类型
配置公式： 得分*3.81－16.6 ＝股票（风险资 产）占可投资资 产的％
7－10
保守型
10－14 轻度保守型 15－20 中立型
7
2、教育程度
一般地，风险承受能力随着正规教育程度的增加而增加 教育程度 风险资产占总财富的比例（%）
中学以下
中学毕业 大专 本科毕业 硕士以上
8
2.0
3.4 5.2 7.9 8.0
问题： 为什么 高学历 比低学 历的人 风险承 受能力 强？
3、年龄 4、性别
5、出生顺序
长子（女）通常比其弟（妹）更不愿承担风 险。一个合理的解释是，父母对长子（女）小时 候的生活控制较多，并教育他们必须为人可靠和 承担责任。对孩子来说，这意味着尽量不去承担 不必要的风险。
9
6、婚姻状况
未婚者的风险承受能力可能高于已 婚者，也可能低于已婚者，关键在于 是否考虑了已婚者双方的就业情况以
及经济上的依赖程度。如果一个人觉
得自己的行为将对能否继续依赖对方 造成负面影响，就会更加谨慎行事。 在双职工家庭中，夫妻双方的风险承 受能力将高于未婚者（为什么？）
10
7、就业状况
风险承受能力的一个重要方面体现在对 工作的安全性需要上，失业可能性越大，职 业风险越大。一般地，公共管理部门能够提
10. 如果你现在得到一笔$2000的现金，并要求你选择一项：
11. 假设你继承了$100000遗产，你必须将所有遗产投资于以下 一项，你会选择：
（1）一个储蓄户口或货币市场基金 （2）一个拥有股票和债券的基金 （3）一个拥有15只蓝筹股票的投资组合 （4）一些保值的投资产品，如金、银或石油