国际结算基础知识
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国际结算基础知识.
汇款----资金流
托收-资金、货物（单据）流
出口商 （托收委托人） Principal
①商务合同
进口商 （付款人） Drawee ⑥ 付 款 赎 单 ⑤ 提 示 单 据
②发运货物 申③ 请提 托交 收单 据 ⑧ 结 汇
出口方银行 （托收行）Remitting Bank
⑦付款
进口方银行 （代收行） Collecting Bank
转让行 (Transferring Bank)—— 是应第一受益人的要求 , 将可转让信用证转让给第二受益人的银行。转让行一般为 信用证的通知行。
与信用证相关的几重法律关系
法律关系的当事人 开证行与受益人 开证行与开证申请人 议付/付款/承兑行与受益人 保兑行与受益人 开证行与通知行、指定银行 开证行与偿付行
如何引导客户在我行办理汇款？
汇入汇款：将我行的帐户行通知给境外客户 汇出汇款：引导客户到我行直接办理
国际贸易中汇款的分类
预付货款（前T/T）--货款在出口商交货之前支付
出口商：占用进口商的资金；没有收不到货款的忧虑 进口商：资金被占用；承担收不到合同规定商品的风险
货到付款（后T/T）—出口商交货后才支付货款
出口商：担心收不到货款；资金被占用 进口商：可以在验货合格后才付款；占用出口商的资金
何为O/A?
是远期的货到付款 — 出口商交货后一段时
间进口商才支付货款
Open Account（O/A），又称赊销或放帐 赊销期也称数期或放帐期
汇款的特点
交钱与交货不同步 纯粹依靠商业信用，风险较大
票据的基本关系人
出票人——票据的主债务人
《国际结算操作(刘一展)》PPT课件、习题答案(2024)
2024/1/29
38
跨境人民币结算风险防范与控制
01 风险防范措施
02 建立完善的风险管理制度和内部控制机制。
03
加强对跨境人民币结算业务的监管和审计。
2024/1/29
39
跨境人民币结算风险防范与控制
提高企业风险管理意识和能力，加强风险培训和宣传。
风险应对：在发生风险事件时，及时采取应对措施，降低损失并恢复业务正常运行。
加强人员培训，提高员工素质。
2024/1/29
17
汇款结算风险防范与控制
强化风险意识，建立风险评估机制。
加强与交易对手的沟通和联系，及时了解对方情况。
2024/1/29
18
汇款结算案例分析
2024/1/29
01
案例一
某公司向国外客户支付货款，采用电汇方式。由于汇款信 息填写错误，导致资金被汇入错误账户。后经多方沟通和 协调，最终追回款项。
02 03
案例二
某进口商采用信汇方式向国外出口商支付货款。由于信汇 传递时间较长，且存在丢失风险，导致进口商在货物到港 后才收到货款。为避免类似情况再次发生，进口商决定采 用更为快捷和安全的电汇方式支付货款。
案例三
某银行在办理一笔票汇业务时，由于疏忽大意，将汇票金 额填写错误。后经及时发现并采取措施，避免了可能产生 的纠纷和损失。
3
国际结算操作定义及重要性
国际结算操作是指跨国交易中，货币支付和资金清算的过程，涉及贸易、 金融、法律等多个领域。
随着全球化进程的加速，国际结算操作在国际贸易和投资中的地位日益重要。2024/1/29
熟练掌握国际结算操作技能对于从事国际贸易、金融等工作的人员来说至 关重要。
4
国际结算(双语)第五章银行保函和备用信用证
Next
(1)委托人(PRINCIPAL)或称为投保人(APPLICANT)，是指向 银行提出申请并委托银行开立保函的当事人。 The principal is the person who requests a bank issues a guarantee for him. If the principal fails to fulfill his contractual obligations, he will be claimed (被索赔) after the payment being effected by the guarantor. The amount to be claimed will include the face value of the guarantee and the relevant interest. He may be required to place a partial or a full margin (押金，定金) with the guarantor (担保人) at the time of applying for L/G. 如果委托人不履行其合同义务，但保人付款后会向其索赔。 申请保函时，但保人可能就要求申请人付部分或全部押金。
(2) “(On) Demand” Guarantee (“见索即付”保函) The beneficiary has the sole discretion (专有的决定权) to call the guarantee “on demand”. In other words, the bank must pay if called upon to do so by simply a written demand from the beneficiary without a written proof from a neutral third party or from the principal himself, even in circumstances that the claim is wholly unjustified. It is more favorable to the beneficiary and has gained general acceptance from prevailing banking and commercial practices. 见索即付保函项下，担保行在受益人书面索赔面前承担了无 条件的支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也 不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只要担保 行在保函的有效期内，收到了受益人所提交的符合保函条 款规定的书面索赔，就应该立即付款。
(1)委托人(PRINCIPAL)或称为投保人(APPLICANT)，是指向 银行提出申请并委托银行开立保函的当事人。 The principal is the person who requests a bank issues a guarantee for him. If the principal fails to fulfill his contractual obligations, he will be claimed (被索赔) after the payment being effected by the guarantor. The amount to be claimed will include the face value of the guarantee and the relevant interest. He may be required to place a partial or a full margin (押金，定金) with the guarantor (担保人) at the time of applying for L/G. 如果委托人不履行其合同义务，但保人付款后会向其索赔。 申请保函时，但保人可能就要求申请人付部分或全部押金。
(2) “(On) Demand” Guarantee (“见索即付”保函) The beneficiary has the sole discretion (专有的决定权) to call the guarantee “on demand”. In other words, the bank must pay if called upon to do so by simply a written demand from the beneficiary without a written proof from a neutral third party or from the principal himself, even in circumstances that the claim is wholly unjustified. It is more favorable to the beneficiary and has gained general acceptance from prevailing banking and commercial practices. 见索即付保函项下，担保行在受益人书面索赔面前承担了无 条件的支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也 不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只要担保 行在保函的有效期内，收到了受益人所提交的符合保函条 款规定的书面索赔，就应该立即付款。
《国际结算》课程标准
《国际结算》课程标准课程名称：国际结算课程编码：学分：2 总学时：32 适用专业：商务英语一、前言1.课程性质《国际结算》是三年制高职高专学校商务英语专业的专业必修课，是一门理论和实务一体化的课程。
本课程在商务英语专业培养目标中具有非常重要的基础作用，其培养目标是让学生知道如何开展国际结算及进行风险综合管理，对学生职业能力培养和职业素养的养成起主要支撑或明显的促进作用。
基于本课程专业核心课的重要地位，计划在第四学期完成本课程，其前导课程是《国际贸易实务》、《商务单证制作》，后续课程是《外贸跟单实务》、《外贸业务模拟》。
2．基本理念国际结算是对国际贸易结算的工具、手段等进行研究，是一门具有涉外特点的实践性很强的综合型学科，既包含了国际贸易结算的基本原则，也包含了有关国际贸易结算的最新的发展情况，很好的适应了我国对外经济贸易发展的需要。
本课程的教学应遵循教与学相结合的指导思想和基本原则，突出学生学习的主体地位，使学生能够较好的掌握有关国际贸易结算的基本知识，为今后从事对外经济贸易工作，签订涉外经济合同和处理涉外经济争议打下良好的基础。
3．设计思路国际结算主要是指国际间由于政治，经济等方面的交往或联系而发生地以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为，这要求课程设计打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作任务为课程中心内容，项目导向为课程改革方向，结合专业建设方案与专业教学标准，用案例形式，让学生在完成具体项目的过程中构建相关理论知识，发展职业能力，掌握分析实际问题、解决实际问题的职业技能。
本课程教学设计主要包括五大部分：国际结算概论；国际结算票据；国际结算方式；国际结算单据；国际结算融资，授课教师先对国际结算的基础理论知识进行讲解，在学生掌握好了理论知识的基础上进行国际结算实操训练。
本课程总共32个学时，其中理论24学时，实践8学时，共2学分，采取闭卷考核方式。
二、课程目标1．总体目标《国际结算》是一门实践性很强的课程，其就业岗位的设定是面向拥有国际业务的银行或外贸企业公司，课程立足于国际结算方式基本操作技能的培养，理论结合实际，强调课程的岗位操作性，注重学生的敬业精神及结算业务操作中发现问题、分析问题、解决问题等综合能力的培养，为学生毕业走上工作岗位能较快的胜任工作奠定扎实的基础。
国际贸易基础知识(Ver11)精品PPT课件
05.10.2020
《INCOTERMS 2000》的13个贸易术语(3)
D组：DAF—Delivered At Frontier (…named place) 边境交货 DES—Delivered Ex Ship (…named port of destination) 目的港船上交货
单击DE此Q处—编D辑eli母ve版re副d E标x题Q样ua式y (…named port of destination) 目的港码头交货 DDU—Delivered Duty Unpaid (…named place of destination) 未完税交货 DDP—Delivered Duty Paid (…named place of destination) 完税后交货
吧？
这个简单， 用FOB贸易 术语吧！
好的，但合 同该怎么写
呢？
单击此处编辑母版副标题样式
贸易术语又称价格术语，它是一个简短的概念，例如“Free On Board”, 或三个字母的缩写，例如“FOB”, 用来说明价格的构成及买卖双方有关费 用、风险和责任的划分，以确定买卖双方在交货和接货过程中应尽的义务。
单击此处编辑母版副标题样式
一切费用和货物灭失或损坏的风险。FOB术语要求卖方办理货物出 口清关手续。
该术语仅适用于海运或内河运输。如使用空运方式，则应使用
FCA术语。
05.10.2020
05.10.2020
FOB贸易术语介绍（一）
出口国海关
进口国海关
内陆运输
出口 清关 国际运输
卖
方
工 厂
单击此处编辑母版副标题样式
进口 清关
内陆运输
局
方
站
点
国际结算业务基础知识
信用证其他分类方法
• 保兑信用证(confirm)：是指除开证行以外，还有另 一家银行参加负责、保证兑付的信用证；保兑行通常 是通知行或开证行的代理行。/非保兑信用证 • 可转让信用证(transferable)：受益人可要求转让行 （通知行）将信用证全部或部分转让给一个或多个第 二受益人的信用证。/不可转让信用证 • 备用信用证(standby)：是具有信用证形式和内容的 银行保函。开证行保证在开证申请人未能履行其应尽 的义务时，受益人即可按备用信用证的规定向开证行 索偿。/普通信用证
按付款期限分类
• 即期信用证(sight)：开证行即期付款（收到单据后5 个工作日内），受益人即期收款； • 远期信用证(usance)：开证行承兑后在远期到期日付 款，受益人在到期日收款； • 假远期信用证(usance bill to be negotiated at sight basis)是指信用证付款期限为远期，信用证特 别条款规定开证行即期付款，贴现利息由开证人承担 的信用证。其特点是开证申请人远期付款，而受益人 即期收款。
跟单托收业务对于出口商存在较大风险
• 出口商凭进口商的信誉，垫付自有资金备货、 装运；在D/P项下，如进口商拒不赎单提货， 出口商将承受运回货物、承担运费、仓储费或 另找买家而导致的损失。 • 在D/A项下，如进口商承兑赎单后到期不付款， 则出口商面临货款两空。虽然通过法律诉讼可 要求进口商承担责任，但此时的进口人往往已 是人去楼空或破产、倒闭。
2.汇往香港以外地区的美元清算 －－通过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS • 全球美元清算 • 美联储电划系统 FEDWIRE • 全美国范围的美元清算 系统
• CHIPS现有60家会员银行， 主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银 联等各大银行的纽约分 行，美国各大小城市的 行，会员银行可直接参 各大小银行在当地所属 加清算，其他银行通过 的联储银行开立帐户， 在这60家会员银行开户 便可参加FEDWIRE 系统 来参加美元CHIPS清算。 进行资金清算。
国际金融基础理论知识——国际货币体系
IMF向逆差国融资。
• 3.废除外汇管制.成员国可以对 资本项目进行一定的管制,但不 能对经常项目实施管制.
• 4.向国际收支逆差国提供短期 资金解决收支困难的问题.
五、布雷顿森林体系运作
正常运作的基本条件
◆ 美国保持国际收支顺差，美元对外价值稳定。 ◆ 美国黄金储备充裕，能够保持美元与黄金的可兑 换性。 ◆ 将黄金市场价格维持在官价水平。
• 金块本位制又叫“生金本位制”，它 指的是在流通中的纸币或银行券只能 在一定条件下兑换金块的一种金本位 制。在这种货币制度下，名义上以金 币作为本位币，但实际上并不铸造和 交换金币。在第一次世界大战中，英 、法等国相继采用。
金块本位制与金币本位制的主要区别
• 在金块本位制下，金只是在有限的范围 之内才允许兑换，同时不铸造金币，金币 也不流通。人们兑换黄金的条件是要求兑 换的货币的含金量达到一定的最低数量， 才能用货币来兑换到金块。这个数量往往 规定得很高，使小额的货币量不能兑换黄 金。这可使在流通中的金量得以缩减，节 约黄金的使用。
1871—1897年间相继采用了金本位制度
，从而形成了当时的国际货币制度。
国际金本位体系的主要内容
• 法定含金量，承诺随时以官价无限 制地买卖黄金
• 黄金数量与货币供给量之间有一固 定的数量关系
• 各国市场对黄金流入流出没有任何 限制
国际金本位制下汇率的决定
在国际金本位制下各国都规定了本国金币的重量和成 色，即含金量。 ① 由铸币平价决定
二. 国际货币体系方案的提出
• 1943年4月英美两国从本国的利益出发，分别 抛出了新的国际货币体系的方案，即英国的“凯 恩斯计划”和美国的“怀特计划”。
• “凯恩斯计划”和“怀特计划”有一些共同点： 都只着重解决国际收支经常项目不平衡的问题； 都只着重解决工业发达国家的资金需要，而忽视 了发展中国家的资金需要；追求汇率的稳定，防 止竞争性的汇率下跌。但一些重大的问题上，两 者针锋相对，因为两者都是从本国利益出发的。
• 3.废除外汇管制.成员国可以对 资本项目进行一定的管制,但不 能对经常项目实施管制.
• 4.向国际收支逆差国提供短期 资金解决收支困难的问题.
五、布雷顿森林体系运作
正常运作的基本条件
◆ 美国保持国际收支顺差，美元对外价值稳定。 ◆ 美国黄金储备充裕，能够保持美元与黄金的可兑 换性。 ◆ 将黄金市场价格维持在官价水平。
• 金块本位制又叫“生金本位制”，它 指的是在流通中的纸币或银行券只能 在一定条件下兑换金块的一种金本位 制。在这种货币制度下，名义上以金 币作为本位币，但实际上并不铸造和 交换金币。在第一次世界大战中，英 、法等国相继采用。
金块本位制与金币本位制的主要区别
• 在金块本位制下，金只是在有限的范围 之内才允许兑换，同时不铸造金币，金币 也不流通。人们兑换黄金的条件是要求兑 换的货币的含金量达到一定的最低数量， 才能用货币来兑换到金块。这个数量往往 规定得很高，使小额的货币量不能兑换黄 金。这可使在流通中的金量得以缩减，节 约黄金的使用。
1871—1897年间相继采用了金本位制度
，从而形成了当时的国际货币制度。
国际金本位体系的主要内容
• 法定含金量，承诺随时以官价无限 制地买卖黄金
• 黄金数量与货币供给量之间有一固 定的数量关系
• 各国市场对黄金流入流出没有任何 限制
国际金本位制下汇率的决定
在国际金本位制下各国都规定了本国金币的重量和成 色，即含金量。 ① 由铸币平价决定
二. 国际货币体系方案的提出
• 1943年4月英美两国从本国的利益出发，分别 抛出了新的国际货币体系的方案，即英国的“凯 恩斯计划”和美国的“怀特计划”。
• “凯恩斯计划”和“怀特计划”有一些共同点： 都只着重解决国际收支经常项目不平衡的问题； 都只着重解决工业发达国家的资金需要，而忽视 了发展中国家的资金需要；追求汇率的稳定，防 止竞争性的汇率下跌。但一些重大的问题上，两 者针锋相对，因为两者都是从本国利益出发的。
贸易金融知识点总结归纳
贸易金融知识点总结归纳一、贸易金融概述贸易金融是指以信用为基础的金融业务，主要用于支持国际贸易的结算和融资。
贸易金融主要包括国际信用证、跨境汇款、国际结算、外汇风险管理、国际贸易融资等内容。
国际贸易是全球经济合作与交往的重要形式之一，贸易金融是商品和服务跨境交易的重要工具，对于促进国际贸易、保障交易双方权益、降低交易风险等方面发挥着重要作用。
二、国际信用证国际信用证是一种国际贸易结算方式，是由进口商的银行按照进口商和出口商的要求，开出以自己承诺为基础，以进口商为受益人，由出口商国内或国际商业银行贴现或议付的付款性保障文件。
国际信用证作为最为安全的国际贸易结算方式，受到广泛应用。
国际信用证的主要特点包括：信用证的性质、信用证的种类、信用证的开证程序、信用证的条款和条件、信用证的操作程序、信用证风险的控制与防范、信用证的结清方式等。
国际信用证的操作程序主要包括：进口商签订合同、进口商申请信用证、开证行（进口商银行）开出信用证、通知出口商、出口商发货、出口商向开证行提交单据、开证行付款或承兑、结算行处理清算。
三、跨境汇款跨境汇款是指个人和企业在不同国家或地区之间进行货币资金的转移。
跨境汇款主要包括资金转出、资金接收、汇款手续费、外汇汇率、到账时间、跨境汇款限额等内容。
跨境汇款的主要方式包括：电汇、信汇、票汇、电子汇款、汇票汇款等，其中电汇是最为常用的方式。
跨境汇款的操作流程包括：填写汇款申请表、提交身份证明、选择汇款方式和汇款银行、提供受益人信息、确认汇款信息等。
国内居民和企业在进行跨境汇款时，需遵守国家相关外汇管理政策、汇款限额和汇款用途，确保资金合规的流动。
四、国际结算国际结算是指由大型国际银行进行的外汇收支平衡业务。
国际结算的主要特点包括跨境支付、跨境清算、外汇交易、国际贸易融资、国际投资等。
国际结算的主要流程包括：银行接受委托、确认资金信息、汇款指令发送、外汇交易、资金追踪、对账处理。
国际结算的主要业务包括：进出口信用证结算、票据结算、汇兑业务、外币贸易结算、国际资金清算等。
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Sender’s Reference Bank Operation Code Value Date, Currency, Interbank Settled Amount Currency/Instructed Amount Exchange Rate Ordering Customer——汇款人 Ordering Institution——汇款人的开户银行（汇出行） Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Intermediary Institution——中间行（解付行或其上级行的帐户行） Account With Institution——收款人的开户行（解付行） Beneficiary Customer——收款人 Remittance Information Details of Charges Sender’s Charges Receiver’s Charges Sender to Receiver Information
出口商：担心收不到货款；资金被占用 进口商：可以在验货合格后才付款；占用出口商的资金
何为O/A?
是远期的货到付款—出口商交货后一段时
间进口商才支付货款 Open Account（O/A），又称赊销或放帐 赊销期也称数期或放帐期
汇款的特点
交钱与交货不同步 纯粹依靠商业信用，风险较大 进出口商的风险和资金分担不平衡 手续简便，费用低廉
《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实 务》ISBP
《2000 年 国 际 贸 易 术 语 解 释 通 则 》INCOTERMS 2000
国际结算中的通讯手段
环球同业银行金融电讯协会（简称SWIFT） 专门为国际银行业服务的通讯系统 安全可靠、快捷、标准化格式，收费低廉 常用电文格式 MT1XX－－客户汇款 MT2XX－－银行间头寸调拨 MT4XX－－托收 MT7XX－－信用证 MT999－－非加押自由格式电文
如何引导客户在我行办理汇款？
汇入汇款：将我行的帐户行通知给境外客户 汇出汇款：引导客户到我行直接办理
国际贸易中汇款的分类
预付货款（前T/T）--货款在出口商交货之前支付
出口商：占用进口商的资金；没有收不到货款的忧虑 进口商：资金被占用；承担收不到合同规定商品的风险
货到付款（后T/T）—出口商交货后才支付货款
国际结算基础知识
国际业务部
国际业务产品系列
国际结算 贸易融资 外汇资金 国际融资、保函和外资银行业务
国际业务主要考核指标
国际结算量 国际结算量新增 贸易项下国际结算量四行占比 中间业务收入
国际结算与其它产品的关系
贸易融资是拓展国际结算的有力工具 国际结算是外汇资金产品的基础
旅行者使用的支付工具
票据的基本关系人
出票人——票据的主债务人 付款人——出票人的债务人 收款人——票据的主债权人
主要的票据行为
出票：出票人签发票据并交付他人 承兑：票据付款人明确承诺（到期）付款 背书：持票人（票据权利人）经背书后将票据的请求付
款权转让给他人 付款：票据指定的付款人对票据权利人付款 贴现：扣除一定利息后买入经承兑的未到期远期票据
国际结算的基本方式
汇款（REMITTANCE）——商业信用 托收（COLLECTION） ——商业信用 信用证（LETTER OF CREDIT，L/C）——银行信
用
国际商国会制际定结, 已算为各遵国循普的遍接国受际和采惯用例的业务规则
《跟单信用证统一惯例》UCP600 《托收统一规则》URC522 《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》URR525
光票托收：不附带商业单据，仅 有金融票据（汇票、支票）
托收的流程
出口商
（托收委托人）
Principal
申③
请提托交⑧Fra bibliotek收单结
据
汇
出口方银行 （托收行）Remitting
付款指令 MT103
收款人
收款行
MT-103汇款电文格式和基本内容
:20 :23B :32A :33B :36 :50a :52a :53a :54a :56a :57a :59a :70 :71A :71F :71G :72
MT-103 Single Customer Credit Transfer
汇款的种类
电汇（TELEGRAPHIC TRANSFER， T/T） 票汇（DEMAND DRAFT，D/D） 信汇（MAIL TRANSFER， M/T）
汇款的流程
了解一点外汇清算知识
汇款行的帐户行
汇款头寸 MT202
清算中心 (CHIPS、CHATS等）
收款行的帐户行
境外汇款行 汇款人(境外客户)
金融票据
以支付一定金额为目的的，用于债权债务清偿和结算的凭 证。
汇票：要求另外一方向某人、或其指定人、或持票人即 期、或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支 付命令
本票：签发人保证向某人、或其指定人、或持票人即期、 或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支付承 诺
支票：以银行为付款人的即期汇票 旅行支票：由大银行、大旅行社发行的固定金额，专供
与汇款方式相结合的贸易融资产品
汇出汇款
非信用证项下信托收据贷款 海外代付 现货仓货押融资
汇入汇款
出口商业发票融资 短期出口信保项下担保贷款
托收的分类
进口托收、出口托收 跟单托收、光票托收 付 款 交 单 （ D/P) 、 承 兑 交 单
（D/A)
跟单和光票
跟单托收：附带商业单据（发票、 运输单据、保险单等）
票据的其他关系人
承兑人 参加承兑人 背书人——前手 被背书人——后手 持票人（善意持票人——善意地给付了票据对价，取得
有效票据的持票人） 保证人
票据的付款请求权和追索权
付款请求权 持票人对票据的主债务人 持票人对参加承兑人、保证人
追索权 持票人及被背书人对前手 已履行付款责任的保证人对被保证人及前手有追索权
出口商：担心收不到货款；资金被占用 进口商：可以在验货合格后才付款；占用出口商的资金
何为O/A?
是远期的货到付款—出口商交货后一段时
间进口商才支付货款 Open Account（O/A），又称赊销或放帐 赊销期也称数期或放帐期
汇款的特点
交钱与交货不同步 纯粹依靠商业信用，风险较大 进出口商的风险和资金分担不平衡 手续简便，费用低廉
《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实 务》ISBP
《2000 年 国 际 贸 易 术 语 解 释 通 则 》INCOTERMS 2000
国际结算中的通讯手段
环球同业银行金融电讯协会（简称SWIFT） 专门为国际银行业服务的通讯系统 安全可靠、快捷、标准化格式，收费低廉 常用电文格式 MT1XX－－客户汇款 MT2XX－－银行间头寸调拨 MT4XX－－托收 MT7XX－－信用证 MT999－－非加押自由格式电文
如何引导客户在我行办理汇款？
汇入汇款：将我行的帐户行通知给境外客户 汇出汇款：引导客户到我行直接办理
国际贸易中汇款的分类
预付货款（前T/T）--货款在出口商交货之前支付
出口商：占用进口商的资金；没有收不到货款的忧虑 进口商：资金被占用；承担收不到合同规定商品的风险
货到付款（后T/T）—出口商交货后才支付货款
国际结算基础知识
国际业务部
国际业务产品系列
国际结算 贸易融资 外汇资金 国际融资、保函和外资银行业务
国际业务主要考核指标
国际结算量 国际结算量新增 贸易项下国际结算量四行占比 中间业务收入
国际结算与其它产品的关系
贸易融资是拓展国际结算的有力工具 国际结算是外汇资金产品的基础
旅行者使用的支付工具
票据的基本关系人
出票人——票据的主债务人 付款人——出票人的债务人 收款人——票据的主债权人
主要的票据行为
出票：出票人签发票据并交付他人 承兑：票据付款人明确承诺（到期）付款 背书：持票人（票据权利人）经背书后将票据的请求付
款权转让给他人 付款：票据指定的付款人对票据权利人付款 贴现：扣除一定利息后买入经承兑的未到期远期票据
国际结算的基本方式
汇款（REMITTANCE）——商业信用 托收（COLLECTION） ——商业信用 信用证（LETTER OF CREDIT，L/C）——银行信
用
国际商国会制际定结, 已算为各遵国循普的遍接国受际和采惯用例的业务规则
《跟单信用证统一惯例》UCP600 《托收统一规则》URC522 《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》URR525
光票托收：不附带商业单据，仅 有金融票据（汇票、支票）
托收的流程
出口商
（托收委托人）
Principal
申③
请提托交⑧Fra bibliotek收单结
据
汇
出口方银行 （托收行）Remitting
付款指令 MT103
收款人
收款行
MT-103汇款电文格式和基本内容
:20 :23B :32A :33B :36 :50a :52a :53a :54a :56a :57a :59a :70 :71A :71F :71G :72
MT-103 Single Customer Credit Transfer
汇款的种类
电汇（TELEGRAPHIC TRANSFER， T/T） 票汇（DEMAND DRAFT，D/D） 信汇（MAIL TRANSFER， M/T）
汇款的流程
了解一点外汇清算知识
汇款行的帐户行
汇款头寸 MT202
清算中心 (CHIPS、CHATS等）
收款行的帐户行
境外汇款行 汇款人(境外客户)
金融票据
以支付一定金额为目的的，用于债权债务清偿和结算的凭 证。
汇票：要求另外一方向某人、或其指定人、或持票人即 期、或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支 付命令
本票：签发人保证向某人、或其指定人、或持票人即期、 或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支付承 诺
支票：以银行为付款人的即期汇票 旅行支票：由大银行、大旅行社发行的固定金额，专供
与汇款方式相结合的贸易融资产品
汇出汇款
非信用证项下信托收据贷款 海外代付 现货仓货押融资
汇入汇款
出口商业发票融资 短期出口信保项下担保贷款
托收的分类
进口托收、出口托收 跟单托收、光票托收 付 款 交 单 （ D/P) 、 承 兑 交 单
（D/A)
跟单和光票
跟单托收：附带商业单据（发票、 运输单据、保险单等）
票据的其他关系人
承兑人 参加承兑人 背书人——前手 被背书人——后手 持票人（善意持票人——善意地给付了票据对价，取得
有效票据的持票人） 保证人
票据的付款请求权和追索权
付款请求权 持票人对票据的主债务人 持票人对参加承兑人、保证人
追索权 持票人及被背书人对前手 已履行付款责任的保证人对被保证人及前手有追索权