SWIFT外汇与国际结算
国际银行金融网络SWIFT
国际银⾏⾦融⽹络SWIFT国际银⾏⾦融⽹络——SWIFT⼀、SWIFT简介“环球同业银⾏⾦融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写为SWIFT）是⼀个国际银⾏间⾮盈利的国际合作组织，总部设在⽐利时的布鲁赛尔。
该组织成⽴于1973年5⽉，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银⾏5000多家，其全球计算机数据通讯⽹在荷兰和美国设有运⾏中⼼，在各会员国设有地区处理站。
SWIFT 系统⽇处理SWIFT电讯300万笔，⾼峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。
中国银⾏作为中国的外汇外贸专业银⾏于1983年2⽉加⼊SWIFT，成为中国第⼀家会员银⾏，1985年5⽉13⽇，中国银⾏正式开通SWIFT。
中国⾦融体制改⾰后，中国⼯商银⾏、中国农业银⾏、中国建设银⾏、中国交通银⾏也可以开展外汇外贸业务，这⼏个专业银⾏也加⼊了SWIFT组织，开通SWIFT。
这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各⾏是采⽤ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银⾏总⾏使⽤，收发的SWIFT 报⽂需⼿⼯处理，SWIFT收发报量少，缺少应⽤接⼝，⼿⼯处理多，使⽤业务范围⼩。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际⾦融业务的国有商业银⾏、外资和侨资银⾏以及地⽅银⾏纷纷加⼊SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传⽅式收发电报正在逐年下降。
1996年中国SWIFT发报增长率为42.2%，在SWIFT全球增长率排名第⼀，中国银⾏在SWIFT前40家⼤⽤户中排名34位。
⽬前，中国银⾏每⽇SWIFT发报量达3万多笔，采⽤SWIFT⽅式进⾏收发电报已占到全⾏电讯总收付量的90%。
很多银⾏建⽴了SWIFT⽹络，使其分⾏也可以使⽤SWIFT，同时各应⽤系统与SWIFT有应⽤接⼝。
SWIFT⽹络是国际结算、收付清算、外汇资⾦买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了⾃动化处理。
国 际 结 算
国际结算国际结算三、国际结算的分类（一）按是否直接使用现金划分为现金结算与非现金结算 1、现金结算：是指通过收付货币金属或货币现金来结清国际间的债权债务关系。
这方法进行风险大、运费高、时间长、点钱不方便 2、非现金结算是指使用代替现金流通手段的各种支付工具（例如票据），通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系。
环球银行金融电讯协会1、名称：环球银行金融电讯协会（简称SWIFT）2、性质：SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。
该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起，运用SWIFT报文系统倡导金融标准化。
3、目的：是利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。
当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。
由于 SWIFT 的通讯是电脑化，会员间的资金转移便大大地加速。
它的传递只要几分钟就可以了。
SWIFT每星期7天运转，每天24小时运转。
4、中国银行：于1983年2月率先加入SWIFT组织。
1985年5月正式开通使用SWIFT系统。
目前，国内已有200多家金融机构加入该组织（二）按债权债务产生的原因划分为国际贸易结算和非贸易结算四、国际结算的性质和特点（一）国际结算与国际金融密不可分（二）国际贸易是国际结算的前提（三）国际结算属于一项银行中间业务现代结算是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、结算与融资相结合的非现金结算体系。
（四）国际结算比国内结算复杂国际结算属于一项银行中间业务：如果没有银行介入，买卖双方的结算可能是以贷易货，也可能是支付现金购买。
买方手头无钱就不能买，卖方有货也卖不出去。
可能是买方有款，而卖方无资金生产。
那么银行介入到买卖商人之间（不用说给予贷款），仅给予结算上的帮助就可使交易顺利成交。
而如卖方有货，买方无款，可用远期承兑或延期付款信用证方式支付，如果买方有钱，卖方需要资金生产，可以由买方先交预付款，然后还可进一步按生产进度付款国际贸易结算比国内贸易结算复杂首先，货币的比价不一致第二，货物交货地与实际接货地不一致第三，买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担；第四，货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行保险，保什么险别，保费由谁来承担；第五，各国度量衡也不尽一致，第六，要有一些商品方面的知识第七，要懂得地理知识，第八，要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式五、国际结算的基本内容⒒国际结算工具票据：汇票、本票、支票⒓国际结算方式汇款、托收、信用证银行保函、备用信用证、保理服务、协定贸易结算等、⒔国际结算单据运输单据、保险单据、商业发票、其他单据⒕国际贸易结算的国际惯例（附录）特点：⑴必须在一定范围内被人们经常不断、反复地采用。
国际结算概念和结算方式
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01
出口托收业务流程
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托收
出口商出具汇票、单据委托银行代为收款的一种支付方式。主要当事人：委托人（出口商）、托收行、代收行、付款人（进口商）。 遵循URC522惯例 分为D/P 、D/A 两大类
出口托收 出口商根据买卖合同先行发货，然后出具金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其 海外联行或代理行（进口代收行），向进口商收取货款的结算方式； 银行不承担审单和付款责任，基于商业信用的一种支付方式； 遵循URC522惯例。
汇入汇款特色服务 1、在资料齐全情况下，确保24小时到账 ； 2、提供到账传真服务； 3、网上银行可提供入账查询、回单打印，报文下载和自助结汇服务。
汇入汇款请注明通过我行海外账户行： 美元：美国银行、富国银行、花旗银行、汇丰银行美国、摩根大通、渣打银行、 汇丰银行香港、中银香港、永隆银行 欧元：中行法兰克福、德国商业银行、比利时联合银行、瑞士联合银行 港币：香港汇丰银行、中银香港、永隆银行 日元：三井住友银行、中行东京分行 英镑：巴克莱银行 澳元：澳洲联邦银行 新加坡元：新加坡华侨银行 加拿大元：瑞士联合银行 瑞士法郎：瑞士联合银行
我行可以开立NRA外汇账户币种包括：美元、港币、欧元、日元、英镑、澳元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元等。
NRA:NON-RESIDENT ACCOUNT,即境外机构境内外汇账户，是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构，在境内银行开立的外汇账户。不包含境外机构境内离岸账户（OSA）。
国际结算 SWIFT等介绍
日平均输送量( 本年至今)
增加数量( 日平均数量)
最近的高峰日数量:
30 June 2004
SWIFT 接通效率
接通率
传递率
总服务率
SWIFT 客户数量
国家数量
会员数量
分会员数量
其它参与者
现存总用户
1,321,305,048 12.91%
9,040,746 12.56%
10,139,170
99.999% 99.995% 99.995%
: 44A: LOADING IN CHARGES: SHIPMENT FROM CHINESE PORT
: 44B: FOR TRANSPORT TO…: FOR TRANSPORTATION TO OSAKA / NAGOYA, JAPAN
: 44C: LATEST DATE OF SHIP: 971125
接上页 BANK’S INSTRUCTIONS. - MAC / BC1A4AD8
: SAC =10222304 NNNN
Enquiry Link PC
Bank A
Enquiry Link PC
Bank B
MT 700 ISSUE OF DOCUMENTARY CREDIT M 27 Sequence of total 合计次序 M 40A Form of Documentary Credit 信用证类别 M 20 Documentary Credit No. 信用证编号 O 23 Reference to Pre-Advice 预告摘要 O 31C Date of issue 开证日期 M 31D Date and place of expiry 到期日和地点 O 51s Applicant bank申请人的开证行 M 50 Applicant 申请人 M 59 Beneficiary 受益人 M 32B Currency Code, Amount 计价货币代码、金额 O 39 Amount specification 金额说明 M 41M Available with… by… 结算银行，结算方式 O 42 Drafts at … Drawn on ……. 汇票期限 票据开给 O 43P Partial shipments 分批装运 O 43T Transshipment 转运 O 44 Shipment / Dispatch / Taking in charge
国际结算操作汇出行制作电汇项下SWIFT报文
国际结算操作汇出行制作电汇项下SWIFT报文SWIFT是环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication )的简称（1973年成立）制作MT103报文必选项目：（1）20：Sender’s Reference,汇出行给该汇款业务的编号。
（第一次发送的业务编号）（2）23B：Bank Operation Code,银行操作代码常用的是CRED(3) 32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（汇款申请书上的第二栏和第八栏）（4）50a：Ordering Customer，汇款人有两种形式即a用A或K替代：①50A：表示汇款人账号及开户行BIC代码；②50K：汇款人账号、名称和地址（第11栏和第1栏）（5）59a：Beneficiary Customer，收款人有两种形式：①59A,表示收款人账号及开户行BIC代码；②59，收款人账户、账户和地址（第15栏）（6）71A：Details of Charges，费用承担书（第17栏）制作MT202报文：（1）20：Transaction Reference Number，业务参考号（2）21：Related Reference，相关参考号（3）32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（4）58a：Beneficiary Institution，汇入行，有两种表达方式①58A，汇入行BIC代码；②58D，汇入行BIC代码及其名称、地址。
SWIFT的特点1. 格式化和规范化——每种报文都以3位数字定义都有规定的格式2. 安全可靠——自动加核密押3. 速度高、费用低——是普通电传的48~192倍。
SWIFT国际结算系统简述
SWIFT国际结算系统简述一、SWIFT国际结算系统的来源SWIFT国际结算系统（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电信协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织。
该组织成立于1973年，总部设在比利时，有两个信息交换中心，分别设立在荷兰和美国。
它是一个国际性的金融信息交流组织，旨在促进全球银行间的合作，以提高跨境支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT系统连接全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构，为全球超过200个国家和地区的客户提供支付、国际汇款等金融服务。
SWIFT国际结算系统的核心功能是提供全球银行间的支付清算服务。
它通过统一的电文规范，传输支付指令，再由具体的支付系统完成最终的电子支付。
会员银行通过该系统，可以进行跨境支付、国际汇款等金融交易，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT国际结算系统的运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统的管理机构是日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统为全球银行间的支付清算提供服务，覆盖全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构。
它通过连接全球20多个国家和地区的11,000多家金融机构，为客户提供跨境支付、国际汇款等金融服务，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
二、SWIFT国际结算系统的优势1、安全可靠SWIFT国际结算系统采用了高度安全的加密技术，保证了金融机构之间的跨境支付的安全性。
系统支持多重安全认证，包括双重认证、多层次认证、签名认证等，为会员机构提供安全可靠的结算通道。
国际结算的含义与内容
四、世界主要货币的清算系统
美元清算系统
CHIPS 案例
案例：我国上海某出口商出口货物，结算货币为美元， 结算方式为托收。货物出运后，出口商将全套单据送到A银行上海分行， 委托其办理托收， 在托收指示中，出口商指定B 银行为代收行。A银行在接受了托收指令后，发现其与 B银行没有账户关系，但A银行的纽约分行与B银行同为CHIPS的参加行。于是A银行在给B银行的托收委托书中写明如下指示：“When collected, please remit the sum to our New York Branch via CHIPS (ABA: ) for credit of our account (UID: ) with them.” 请画出该笔货款的结算流程。
五、SWIFT
（环球银行金融电讯协会）
SWIFT电文:货币表示方法
货 币
国际标准符号
货 币
国际标准符号
人民币元
CNY
美元
USD
澳大利亚元
AUD
加拿大元
CAD
新西兰元
NZD
欧元
EUR
瑞典克朗
SEK
英镑
GBP
瑞士法郎
CHF
丹麦克朗
DKK
挪威克朗
NOK
港币
HKD
新加坡元
SGD
澳门元
MOP
日元
国际结算的含义与内容
国 际 结 算
国际结算的含义与内容
一、 定义国际结算（international settlement）是指国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示的债权债务清偿行为或资金转移行为。从这个定义可以看出，国际结算业务涉及范围广，参与部门多，关系到一国的对外关系。这种资金的跨境转移都是通过银行体系完成的。
国际结算中BIC和SWIFT
BIC =BANKING IDENTIFY CODE 银行识别码。相当于银行的SWIFT号码
IBAN - International Bank Account Number 国际银行帐号，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。
ibaninternationalbankaccountnumber国际银行帐号是由欧洲银行标准委员会europeancommitteeforbankingstandards简称ecbs安装其标准FT
SWIFT号码，该号码是国际编号，每个地区的每个银行都不同。该号相当于各个银行的身份证号。从国外往国内转帐外汇必须得使用该号码。
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中 文 IS O 标 准 代 码 │
│
│ 货币代码
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中国
CN │ 人 民 币 元 │ RM B￥ │
CNY
英国
GB │ 英 镑 │ ￡ │
GBP
美国
US │ 美 元 │ ＄ │
U SD
德国
DE │ 马 克 │ DM │
DEM
日本
JP │ 日 元 │ J￥ │
银行开立一个美元帐户，则所有客户对这5个国家的美 元债权债务可以集中在这一个美元帐户上相互冲抵
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表1-2 纽约花旗银行的东京银行帐户变化 借方(百万美元)
(1)100 (3) 30 (4) 20 (5) 1 贷方(百万美元) (2)150
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三、国际结算的支付工具
非现金结算主要使用的信用工具是票据。票据 是以书面形式体现的债权
SWIFT外汇与国际结算
第一节 外汇基本概念 第二节 国际结算的基本概念 第三节 国际汇兑的基本模式
两个角度介绍国际结算业务： 商业客户如何通过银行进行国际结算； 外汇银行之间如何进行国际结算。
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二、外汇的作用 1、外汇可作为国际支付手段 2、外汇可促进国际贸易发展和国际资本流动 3、外汇可调剂国际间资金余缺 4、外汇是政府干预经济活动的重要工具
人和债务人之间的信用关系契约。 票据有4个方面作用：
结算作用； 信用作用； 流通作用； 抵消国际间的债权债务作用。
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票据种类一般包括： 汇票 本票 支票raft)
定义：由出票人签发的、要求付款人按照约定的付款期限对指定人或持 票人无条件支付一定金额的书面命令。
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非现金结算：
定义：非现金结算作为国际汇兑的基本方式， 是使用汇票等信用工具和支付凭证，传递国际 间资金支付指示或收取指示，通过各国银行间 划帐冲抵的办法清偿国际间债权债务关系。 优点：它简捷、迅速并且效率高，克服了现金 结算所具有的代价高、风险大的缺陷。
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实行多边清算须有如下几个条件：
①所使用的货币必须具有可兑换性； ②本国商业银行应在有关国家的商业银行中开 立各种清算货币的帐户； ③帐户之间可以自由调拨资金。 多边债权债务如何通过商业银行帐户的借贷进行 冲抵呢？ 首先，本国商业银行在国外设有分行或与外国 银行建立各种代理行关系，所谓代理关系是指 两家银行可以相互委托业务的一种关系。
AU │ 澳 元 │ A＄ │
AUD
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三、环球银行金融电讯系统(SWIFT)
银行之间最基本最有效的结算网络是环球银行 金融电讯系统(英文全称是The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，简称SWIFT系统)， 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电 讯共9类：①客户汇款(资金划汇)；②银行的资 金划汇和头寸调拨；③外汇买卖证实及存放款 业务；④托收；⑤证券；⑥空缺(还在设计中)； ⑦信用证；⑧特种付款，如信用卡等；⑨帐户 收付的借贷证实及对帐单。
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SWIFT优点：
1、迅速便捷。 2、安全可靠。
• 一是双线制度， • 二是严格检验， • 三是自动探测监视； • 四是严格保密 • 五是收费低廉。
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第二节 国际结算的基本概念
一、现金结算和国际汇兑 国际结算 现金结算： 非现金结算：
二、以商业银行为中心的多边清算制度 非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制 度为条件的。 结算(settlement)着重具体使用某种金融工具对每笔 债权与债务进行了结(settle)，具体操作见本章第三 节，目前国际银行间广泛使用SWIFT电讯网络系统 进行结算； 清算(clearing)着重在一定时期内将银行帐户中多笔 结算累积的债权和债务进行集中冲抵(Offset)。
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例子：
日本居民通过日本东京银行对外发生经济交易 (1)日本商人甲从沙特阿拉伯进口石油支付1亿美元； (2)日本商人乙对英国出口汽车收入1亿5千万美元； (3)日本商人丙从美国购买农产品支付3000万美元； (4)东京银行贷给新加坡企业三年期贷款2000万美元； (5)日本商人丁汇给其瑞士子公司100万美元。 以上交易涉及5个国家。若东京银行在美国纽约花旗
JP Y
瑞士
CH │ 瑞 士 法 郎 │ SW F │
CHF
法国
FR │ 法 国 法 郎 │ FFR │
FRF
加拿大
CA │ 加 元 │ C＄ │
CAD
新加坡
SG │ 新 加 坡 元 │ S＄ │
SG D
香港
HK │ 港 元 │ HK＄ │
HKD
意大利
IT │ 里 拉 │ L IT │
IT L
澳大利亚
三、外汇形态 1、外汇存款 2、外汇支付凭证： 汇票、本票、支票、旅行支票和信用卡 3、外币有价证券 4、外币现钞与其他外汇资金
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表1-1 常用国家和地区、货币名称与货币符号对照表
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国 家 和 地 区 名 称 │ 货 币 名 称 │ 货 币 符 号 │ IS O 标 准 三 字 母
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在建立代理关系前，两行先要相互发送控制文 件，它包括有权签字人的印鉴，凭以核实来往 电文的密押和费率表，在建立代理关系时，有 时还需肯定双方委托业务的范围、条件和费用。 其次，在广泛建立代理行关系的基础上，选择 一些商业银行作为帐户行。帐户行所具备的条 件是：帐户行所在国的货币是国际上广泛使用 的清算货币；帐户行比一般的代理行要具备更 雄厚的资力、更昭著的信用、更正派的作风和 更友好的态度。
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现金结算
现金结算概念是指通过运送现金来结束每笔债权债务关 系。具体而言，债务人以本国货币现金包括纸币、铸币、 银行券或等值黄金直接送交外国债权人以清偿债务。 现金支付方式问题： ①各国货币制度不同，一国法定货币现金输往国外，既 不流通，也不生息； ②无论是货币现钞还是黄金,将它们直接输往国外，运输 途中风险大，手续繁杂，费用高(涉及包装费、装运费、 保险费等附加成本)； ③国际间的债权债务通常交叉并存，其中大部分可以通 过债权债务的转让和调整进行集中冲抵，无须每笔交易 往返运送现金完成国际支付。