商业银行事中监督及风险预警系统建设方案
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强安全管理和健全重大突发事件应急管理机制的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强安全管理和健全重大突发事件应急管理机制的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.12.14•【文号】银监办通[2005]240号•【施行日期】2005.12.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强安全管理和健全重大突发事件应急管理机制的通知（银监办通〔2005〕240号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，中央国债登记结算有限责任公司、中国建银投资有限责任公司：针对当前一些地区重特大事故频发、安全生产形势严峻的问题，中共中央办公厅和国务院办公厅最近分别印发《中共中央办公厅国务院办公厅关于处理松花江重大水环境污染事件的情况通报》（中办发电〔2005〕27号）和《国务院办公厅关于认真抓好今冬明春安全生产工作的通知》（国办发明电〔2005〕32号），对加强安全生产工作、应对公共突发事件、遏制重特大事故发生提出了明确要求。
银监会高度重视，认真组织学习这两个重要文件，结合银行业工作实际，抓紧研究贯彻落实意见，并就进一步做好银行业系统安全管理和突发事件应急工作，预防重大安全事故发生，确保银行业金融机构和人身财产安全等事项提出如下要求：一、进一步落实安全工作责任制银监会一直非常重视安全管理工作，出台了许多制度并作出一系列重要部署，当前，关键在于抓好落实。
各单位要站在落实科学发展观和构建社会主义和谐社会的高度，牢固树立安全生产责任重于泰山的思想，坚持以人为本，强化安全意识，加强组织领导，严格内部管理，加大监督检查力度，注重防控重大安全事故长效机制建设。
各单位主要负责同志作为本单位安全管理工作第一责任人，要时刻关注本单位安全隐患是否存在，安全管理措施是否落实，应急预案是否到位，从制度上、组织上和人员上做好安排，把安全管理的各项措施真正落实，切忌停留在逐级传达和口头上。
银行业务风险防控与处理预案
银行业务风险防控与处理预案第一章风险防控概述 (3)1.1 风险防控的意义 (3)1.2 风险防控的基本原则 (3)第二章银行业务风险类型 (4)2.1 信用风险 (4)2.2 市场风险 (4)2.3 操作风险 (4)2.4 法律风险 (5)第三章风险评估与监测 (5)3.1 风险评估方法 (5)3.2 风险监测指标 (5)3.3 风险预警系统 (6)第四章风险防范措施 (6)4.1 风险分散 (6)4.2 风险转移 (6)4.3 风险控制 (7)第五章信用风险管理 (7)5.1 信用评级 (7)5.2 信贷审批 (8)5.3 贷后管理 (8)第六章市场风险管理 (8)6.1 市场风险识别 (8)6.2 市场风险控制 (9)6.3 市场风险监测 (9)第七章操作风险管理 (10)7.1 操作风险识别 (10)7.1.1 风险识别概述 (10)7.1.2 风险识别方法 (10)7.1.3 风险识别流程 (10)7.2 操作风险控制 (10)7.2.1 风险控制概述 (10)7.2.2 风险控制措施 (10)7.2.3 风险控制流程 (11)7.3 操作风险监测 (11)7.3.1 风险监测概述 (11)7.3.2 风险监测方法 (11)7.3.3 风险监测流程 (11)第八章法律风险管理 (11)8.1 法律风险识别 (11)8.1.1 法律风险源分析 (12)8.1.2 法律风险点识别 (12)8.1.3 法律风险列表编制 (12)8.2 法律风险控制 (12)8.2.1 制定法律风险控制策略 (12)8.2.2 法律风险控制措施 (12)8.3 法律风险监测 (12)8.3.1 法律风险监测指标体系 (12)8.3.2 法律风险监测方法 (13)第九章风险防范与处理预案 (13)9.1 风险防范预案 (13)9.1.1 目的 (13)9.1.2 防范原则 (13)9.1.3 防范内容 (13)9.2 风险处理预案 (13)9.2.1 目的 (13)9.2.2 处理原则 (14)9.2.3 处理内容 (14)9.3 预案演练与评估 (14)9.3.1 目的 (14)9.3.2 预案演练 (14)9.3.3 预案评估 (14)第十章内部控制与合规管理 (14)10.1 内部控制体系 (14)10.1.1 内部控制目标 (14)10.1.2 内部控制原则 (15)10.1.3 内部控制措施 (15)10.2 合规管理 (15)10.2.1 合规管理目标 (15)10.2.2 合规管理原则 (15)10.2.3 合规管理措施 (16)10.3 内外部审计 (16)10.3.1 内部审计 (16)10.3.2 外部审计 (16)第十一章信息技术风险管理 (17)11.1 信息技术风险识别 (17)11.2 信息技术风险控制 (17)11.3 信息技术风险监测 (17)第十二章风险防控与处理案例 (18)12.1 风险防控案例分析 (18)12.1.1 案例一：某企业生产过程中的环境污染风险防控 (18)12.1.2 案例二：某金融机构的金融风险防控 (18)12.2 风险处理案例分析 (18)12.2.1 案例一：某企业应对突发环境污染事件 (18)12.2.2 案例二：某金融机构应对金融危机 (19)12.3 经验与启示 (19)第一章风险防控概述1.1 风险防控的意义在当今社会，风险无处不在，无时不在。
银行全面风险管理办法
银行全面风险管理办法（2.0版，2018年）第一章总则第一条为贯彻**银行（以下简称“银行”）整体发展战略，推进全面风险管理体系建设，提高风险管理能力，依据中国银监会有关监管指引及《银行全面风险管理政策》（2015年版，试行），制定本办法。
第二条本办法所称风险，是指对本行实现经营目标产生不利影响并可能带来损失的不确定性。
银行经营活动面临的主要风险类型及牵头管理部门为:（一）信用风险。
因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使业务发生损失的风险。
银行信用风险牵头管理部门为风险管理部。
（二）操作风险。
由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
银行操作风险牵头管理部门为风险管理部。
（三）合规风险。
指因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
银行合规风险牵头管理部门为合规部。
（四）信息科技风险。
指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。
银行信息科技风险牵头管理部门为信息技术部。
（五）声誉风险。
由于本行经营、管理及本行其他行为或外部事件而导致利益相关方对本行负面评价的风险。
银行声誉风险牵头管理部门为市场部。
（六）战略风险。
经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。
银行战略风险牵头管理部门为规划发展部。
在全面风险管理过程中，银行可根据业务发展需求和外部经营环境变化对风险进行动态化、精细化的分类管理。
第三条本办法所称全面风险管理是指围绕总体发展战略，在健全的公司治理架构下，办公会、风险内控委员会、各部门、各分中心和全体员工参与并履行相应风险管理职责，对涵盖银行业务活动的各类风险进行有效的识别、评估或计量、监测、报告和控制的持续过程。
银行风险管理部是全面风险管理牵头部门。
第四条银行风险管理的目标是根据全行的战略要求及风险偏好，在可接受的风险范围内，为银行创造价值，实现可持续发展。
商业银行监管策略与方案
是稳定经济的重要保障。本文对商业监 管的必要性与策略进行分析 ， 出了 提 现阶段商业银行监 管的可行方案。
美毽通 监银行 商 监鼋策略
商 业银 行 应 该 受 到 监 管 不 仅是 为 了保 护 存 款 人 或 投 资 者 为核 心 、 以风 险管 理 为手 段 ， 立 审慎 经 营 、 续 发 展 的经 营 理 树 持 的 利 益 ，监 管商 业 银 行 更 重要 的 意义 在 于 保 持 和 促 进 国民 经 念 ， 国 的银 行 监 管 当 局 也 应转 变 监 管 理 念 ， 强 调 风 险管 理 我 从 济的健康发展。 是因为， 这 国民 经济 的健 康 发 展 既 依赖 于 商 业 为主 转 向资 本 管理 为 主 ， 分认 识 资 本 管理 是 现 代 商业 银 行 风 充
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商业银 行监管策 略与方案
上海大学国际工商与管理 学院 王凯 谢瑞涛
摘要 ： 为了解决商业银行制度设计 中的信息不对称问题。对商业银行进行监管各 国通行的做 法， 同时也是
险管 理 的核 心 ， 强化 资本 硬 约束 ， 有效 落 实 《 业 银行 资 本 充 足 商 济 政 策 或货 币政 策 时 ，也 高度 依 赖 于 稳 健 的商 业 银 行 系 统 推 率 管 理 办 法 》 的要 求 ， 确保 绝 大 多 数 商 业 银 行 的 资 本 充 足率 达 动 国 经济 迈 向既 定 的 宏 观 经济 目标 到 或 超过 ８ ，同时 要求 银 行 开发 符合 新 资 本 协议 要 求 的 内部 ％ － 一、 建立商业银行监管体 系的策略 评 级 体 系 ， 条 件成 熟 时 采取 内部评 级 法 实施 监管 。 在 在 监 管模 式方 面 ， 国 目前 实 行 的 是 分 业 监 管 所 谓 分 我 二、 现阶段我国银行监管应采取的行动方案 业 监 管 就是 根 据 不 同 类 别 金融 机 构 制 定 不 同 的监 管 策 略 。 这 商 业 银 行 监 管 是 一 项 复 杂 的系 统 工 程 ， 我们 需 要 深 刻 理 种 分业 监 管 是 在 金 融 业 分业 经 营基 础 上 派 生 出来 的 从 目前 解 现 代 商 业 银行 风 险管 理 与 资 本 管 理 的 关 系 ，在 全 面 总结 银 的 情况 来 看 ， 分业 监 管 有 利 于 加 强 监 管 的 针 对性 ， 高 监 管 的 行 监 管 实 践 经 验 的基 础 上 引 进 和 借 鉴 国 际银 行监 管 的先 进 做 提 效 率 。但 是 从 长 远 来 看 ， 业 经 营 是金 融 机 构 的 发展 趋 势 ， 混 所 法 ， 对我 国银 行 监 管 的 有效 性 进 行 全 面 自我 评 估 ， 在 此 基 础 并 以 在一 定 的 阶段 综 合 监 管是 发 展 的 方 向 上 制 定 我 国 银 行监 管 的行 动 方 案 ， 范 我 国银 行 业 的 监 管 ， 规 努 分 业 监 管 到 综 合 监管 是 与 银 行 业 的 发 展 分 不 开 的 。 为 了 力 构 建 我 国 商业 银 行 有 效 监 管 的新 框 架 。 适应 这 种 金 融 发 展所 带来 的变 化 ，我 们 的 监 管 体 系 应 该 是一 １建 立 和 强 化 商 业银 行 资 本 约 束 机 制 ． 个 不断 演 进 的体 系 。 从 基 础 到 复 杂到 单 一 的变 化 过程 ， 国 循 我 确 保 商 业银 行 资 本 充 足 率 达 到 ８ ％的要 求 ， 整 体 上 提 高 从 商业 银 行 的监 管 策 略应 该 分 三 步 走 我 国 银 行业 资本 充 足 水 平 ，开 拓 资本 约 束 下理 性 经 营 的新 境 第 一 步 是对 商 业银 行进 行 合 规性 监 管 ． 规 是银 行 业 一 项 界 。 商 业 银 行要 根 据 资 本 约 束 要求 ，提 高贷 款五 级 分 类 准 确 合 核心 的 管理 活 动 ， 全 、 效 的合 规管 理 机 制 ， 实施 以风 险 为 性 ， 足 拨 备 的准 备 金 ， 降 低 风 险资 产 、 高 核 心 资 本 和 增 健 有 是 提 从 提 本监 管 的基 础 。合 规 的 重点 是 改 造银 行 治 理 结构 ， 进行 组 织架 加 附 属 资 本 等 多方 面 增 强 自我 补充 资 本 的能 力 。 构 和业 务流 程 的再 造 。 规 监 管就 是 监督 银 行及 时 制定 合 规政 合 ２ 健 全 和 完 善商 业银 行 公 司 治 理 ． 策、 加强 制 度建 设 、 强 内控 检查 。 规经 营是银 行 业机 构 存 在 加 合 我 国 商业 银 行 要 以银 监会 相 关 法 规 为参 照 ，加 快 公 司 治 和发 展 的根 本 前提 ，也是 银 行 业 机构 稳 健 经 营 的关 键所 在 。 合 理 改 革 步 伐 ， 行 银 行 产 权 改 革 ， 立 规 范 的董 事会 制 度 ． 推 建 建 规性 监 管一 直 是我 国监 管商 业银 行 最基 础 的监管 思 想 。 立 专业 化 的 经 营管 理 团 体 ， 挥 监 事会 的作 用 。 发 第 二 ， 险监 管 是 银 行 管 理体 系 的 中枢 ， 是 当 前 我 国监 风 也 ３ 改 革 和创 新 商 业 银 行 内部 控 制体 系 ． 管商 业 银 行 的 重点 和难 点 。 险监 管 在 国外 有 着 成功 的经 验 。 风 商 业 银 行 要 坚 持 把 稳 定 增 长 作 为 银 行 发 展 的 长 远 目标 ， 同 时也 有 着 因 为 风 险监 管 不 利 造 成 重 大 损 失 的 案 例 ．比 如英 注 重 对 主要 业 务 环 节 和 整个 业 务 流 程 的风 险 控 制 ．完 善 风 险 国 巴林 银 行 倒 闭案 中银 行 对 交 易 员从 事 高 风 险 业 务所 导 致 的 内 控 制度 和 业 务 操作 规程 。继 续 推 进 机 构 扁 平 化 和 业 务垂 直 风 险监 管 不 利 造 成 了 巴林 银 行 一 夜 之 间破 产 。 目前 ， 内 商业 化 管 理 ， 行 审慎 会 计 财 务 政 策 。 国 实 银 行 已着 手 构建 全 面风 险 管 理 平 台 、 改造 内部 风 险 管理 组 织 ４建 立 科学 有 效 的 商 业 银行 风 险评 价 、 警 体 系 ． 预 体 系、 完善 风 险管 理 政 策 、 发 风 险 计 量 和 管理 模 型 。作 为银 开 加 强 对 现 场 检 查 和 非现 场 监 测 信 息 的分 析 和 运 用 ．实施 行 业 监 督 管 理机 构 ， 国银 监 会 要 依 法 履 行 职 责 ， 注 银 行 业 并 表监 管 ， 商 业 银 行 风 险 状 况进 行 总 体 评 价 ； 立 风 险预 警 中 关 对 建 风 险管 理 的 建设 和发 展 ，加 强 监 督 和 检查 尤其 加强 对 操 作 风 机 制 ， 单个 机构 风 险 和 系 统 风 险进 行 早 期 预 警 和 防范 。 对 险 的检 查 和 监 督 ， 使 ． 行 业 机 构 不 断 完 善 风 险 管 理 、 高 促 银 提
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.08.07•【文号】银监发[2006]63号•【施行日期】2006.08.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银行业监督管理委员会关于印发＜商业银行信息科技风险管理指引＞的通知》（发布日期：2009年3月3日实施日期：2009年3月3日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知(银监发[2006]63号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，各省（区、市）农村信用社联合社、国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，中央国债登记结算公司，建银投资公司：现将《银行业金融机构信息系统风险管理指引》印发给你们，请认真执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会二00六年八月七日银行业金融机构信息系统风险管理指引第一章总则第一条为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我国银行业安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、国家信息安全相关要求和信息系统管理的有关法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构批准设立的其他金融机构，适用本指引规定。
第三条本指引所称信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和内部控制的系统。
《商业银行业务连续性监管指引》解读
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《监管指引》解读与研讨
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《商业银行业务连续性监管指引》—概览
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第一章：总则 第二章：业务连续性组织架构 第三章：业务影响分析 第四章：业务连续性计划与资 源建设
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第五章：业务连续性计划演练 与持续改进
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第六章：运营中断事件应急处 置
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第七章：监管和处置 第八章：附则
•《Business Continuity Management, 2000 Better practice》
美国
新加坡
英国
澳大利亚
1983年OCC发布了指引要求银行制定护灾难恢复预案 1989年FFIEC要求银行对灾难恢复预案进行测试和演习； 2003年3月FFIEC《金融机构检查委员会业务连续计划手册》 2002年8月NASD颁布了《NASD Proposed Regulation》，该规范
中国商业银行的监管问题分析
中国商业银行的监管问题分析摘要：随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，我国商业银行改革到了关键时期，因此，对商业银行的监管研究更显得尤为重要。
本文从商业银行的特点出发，分析了商业银行监管的必要性和存在的问题，有针对性地提出了可行性解决方案。
关键词：商业银行；监管问题；研究商业银行在整个金融体系中是规模最大、业务范围最广泛的金融机构，是银行体系中的主体，商业银行对社会经济发展及金融稳定起着举足轻重的作用，适时地对商业银行进行有效的监管具有现实意义。
一、商业银行监管的特点、目标及原则商业银行是从事“吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”，它的经营活动广泛涉及国民经济和社会生活的方方面面，是国家金融体系的主体，加强对商业银行的风险控制对于维护整个金融体系的安全具有重要作用。
商业银行监管包括两大目标：保证银行的稳定经营和健康发展，维护金融秩序，确保广大民众对金融体系的信心；从储户利益来讲，是维护社会公众利益，尤其是存款人的利益。
商业银行监管的原则在于：第一，依法监管与严格执法原则。
第二，综合性与系统性监管原则。
第三，公平、公正、公开原则。
第四，有机统一原则。
第五，监管适度与竞争适度原则。
二、商业银行监管的理论依据（一）金额脆弱说银行业具有内在的不稳定性，银行资产和负债的流动性难以配合，存款者很难准确监测和评估个别银行的财务状况，一旦存款者对银行安全产生怀疑时，就会提走资金，由此形成的银行挤兑可能蔓延到有清偿能力的银行，甚至导致整个银行体系的崩溃。
银行业具有的内在不稳定性造成银行的脆弱性，银行的脆弱性决定了金融系统的脆弱性。
（二）公共利益说由于金融的负外部性和信息不对称导致市场失灵。
不完全信息将导致贷款者注重长期客户关系，而影响了信贷资金流向收益较低的借款者，降低信贷市场分配资金的效率。
三、商业银行监管的必要性金融业的行业特殊性决定了金融监管的重要性。
金融风险多种多样，包括信用风险、流动性风险和市场风险等等。
徽商银行集团客户风险预警管理暂行办法
徽商银行集团客户风险预警管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行集团客户风险预警管理，提高对集团客户的风险管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《徽商银行法人客户统一授信管理办法（试行）》及《徽商银行集团客户授信业务风险管理办法（试行）》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称集团客户风险预警是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性等因素进行风险提示。
第二章职责分工第三条总行风险管理部职责（一）负责拟定集团客户风险预警管理办法；（二）配合开发、维护集团客户风险预警系统；（三）负责发布集团客户风险预警提示；（四）负责协调、指导、评估、监督集团客户风险预警执行情况；（五）负责向管理层提交集团客户授信业务风险状况分析报告。
第四条分行风险管理部职责（一）负责落实专人对集团客户风险的监测、预警工作；（二）负责集团客户预警信息的收集、分析和报告工作；（三）负责发布所辖范围集团客户风险预警提示；（四）负责监督落实集团客户预警的风险化解措施。
第五条总、分行公司银行部负责牵头组织集团客户营销方案及授信额度申报工作，对集团客户整体测算授信控制总量。
第六条总、分行授信评审部负责集团客户授信额度的审批，配合同级风险管理部做好集团客户风险预警管理相关工作。
第七条科技信息部门负责集团客户风险预警系统开发和维护，为业务部门和管理部门提供技术支持和科技保障。
第八条集团客户管理行职责集团客户风险预警管理实行管辖行、主办行、成员行联动，共同防范集团客户风险。
（一）管辖行职责1、负责组织调查和梳理集团客户成员单位；2、负责组织对集团客户的日常管理及相关信息的收集、整理、发布；3、负责在行业分析的基础上撰写集团客户风险分析报告；4、负责监督落实集团客户预警的风险化解措施；5、负责对集团客户风险预警事项进行反馈。
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风险防范手段
事前、事中、事后相辅相成有机结合
事前准备 事中监测
印鉴核查 集中授权 岗位培训 岗位制约 制度约束 及时监测 预警核查 事中监督 数据分析 审计核查 事后模型
事后稽核
风险监控中心（集约模式）
监督模式变革
建设模式
集中运营模式
上收业务 集中监督中心风险处理 通过集中作业前后台分离 实现风险预警和处理 通过集中作业实现实物同 交易的检查
风险登记
差错 回复
发现风险 业务监控
风险核销
系统应用架构
风险监控实现模式
数据采集
业务风险预警 服务
旁路监听模式
数据采集模式
业务风险预警服务
实时旁路监听
数据采集模式-网络数据侦听
风险预警模型-逻辑控制
风险预警-数据挖掘-联动
风险数据分析过程
风险模型应用流程
风险模型库介绍
风险控制再分配
背景
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信 息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
巴塞尔 Ⅱ
操作风险涵盖范围:
(1) 起因于(a)内部程序(b)员工 (c)信息科技系统 (2) 起因于外部事件的风险
《商业银行操作风险指引》
特别说明 操作风险不包含下列风险: (1)策略风险: 因策略问题导致的风险 (2)声誉风险：声誉受损的风险
经营环境 不利与发展
操作风险防范技术的需求与发展
早期全手工 方式 中期计算机 辅助方式 当前计算机 综合方式
下载流水分析
事后监督
OCR影像分析
下载流水 与 沟兑分析 影像识别
一直探索着用于事 中监督的技术手段
事中监测、事后分析 凭证验印、集中授权
早起
2000年
现在
狭义 操作风险
与运营相关 可量化
操作风险分类
• 人员因素
操作失误、违法行 为、越权行为、违 反用工法、关键人 员流失 1 • 流程因素 流程设计不合理、流程 执行不严格系统 2 3 4 5 6 • 系统失灵 • 突发事件
系统漏洞 、数据信息
安全性
自然灾害、抢劫、
工作场所安全性
•
外部事件 外部欺诈
• •
系统功能架构
系统部署架构
传统运营模式
非上收业务 集中监督中心风险处理
通过业务系统数据抽取转 发实现风险预警和处理
通过事后监督系统实现实 物同交易检查
风险预警流程
网点 事中风险监督 业务系统 业务数据上传 业务发起 风险数据库 风险处理人员 风险 下发 业务数据 CDC数据抽取 业务数据下载 核心系统
事后监督 风险控制模型库 消息提醒