《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案
信贷管理及业务管理题库与答案
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（）答案：对2．按币种，XX银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。
（）答案：对3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。
（）答案：错4．XX银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。
（）答案：对5．XX银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。
（）答案：对6．风险管理委员会是XX银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。
（）答案：对7．市场营销委员会是XX银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。
（）答案：对8．XX银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。
（）答案：对9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。
（）答案：对10．XX银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。
( )答案：错11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。
（）答案：对12．对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。
（）答案：错13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。
（）答案：错14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
信贷业务管理试题及答案(题库版)
信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。
A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。
A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。
A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。
A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。
A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。
A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。
A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。
《银行信贷管理》复习题及参考答案
《银行信贷管理》复习题及参考答案一、名词解释1．银行信贷业务:2．审贷分离：3．表内信贷业务4．表外信贷业务5．客户经理制：6．贷款合同：7．信用分析：8．财务分析9．应收账款周转率10．营业周期11．运营资金12．流动比率13．已获利息保障倍数14．客户评级15．保证16．抵押17．质押18．贷款卡19．综合授信20．集团客户21．流动资金贷款22．固定资产贷款23．项目融资：24．银行承兑汇票25．商业票据贴现26．合法持票人27．国际贸易融资（trade finance)28．信用证29．打包贷款30．出口信贷31．保理业务32．按揭贷款33．国家助学贷款34．不良贷款管理35．逾期贷款36．呆滞贷款37．呆账贷款38．次级贷款39．可疑类贷款40．贷款核销41．贷款重组42．代位权二、单项选择题1.公司信贷的借款人指（）。
A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人2.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.20%B.40%C.50%D.70%3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户4.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。
A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务5.6C标准原则的内容不包括（）。
A.品德B.实力C.资本D.担保6.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。
A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性7.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。
A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺8.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单选题1、以下哪项不是商业银行信贷业务的基本流程（）A 客户申请B 信用评估C 贷款审批D 贷款发放E 贷后检查F 逾期催收答案：F解析：逾期催收通常是在贷款出现逾期之后采取的措施，并非信贷业务的基本流程。
信贷业务的基本流程一般包括客户申请、信用评估、贷款审批、贷款发放和贷后检查等环节。
2、信用评级的主要依据是（）A 客户的财务状况B 客户的信用记录C 客户的行业前景D 以上都是答案：D解析：信用评级需要综合考虑客户的财务状况、信用记录以及所处行业的前景等多方面因素。
财务状况反映客户的偿债能力，信用记录体现其过往的信用表现，行业前景则影响客户未来的盈利能力和偿债能力。
3、以下哪项不是信贷风险的类型（）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险E 利率风险F 声誉风险答案：F解析：声誉风险通常不是信贷风险的直接类型。
信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、政策风险和利率风险等。
信用风险是指借款人违约的风险；市场风险是由于市场价格波动导致抵押物价值变化等风险；操作风险涉及内部流程、人员失误等；政策风险与政策法规变化相关；利率风险则源于利率波动影响贷款收益。
4、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）A 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分D 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素答案：A解析：次级类贷款意味着借款人的还款能力有明显问题，仅靠正常营业收入难以足额偿还本息，即便有担保，仍可能有一定损失。
B 选项描述的是可疑类贷款；C 选项描述的是损失类贷款；D 选项描述的是关注类贷款。
5、商业银行在进行信贷审查时，重点审查的内容不包括（）A 借款人的信用状况B 借款人的还款能力C 贷款用途的合法性D 借款人的家庭背景答案：D解析：商业银行信贷审查主要关注借款人的信用状况、还款能力以及贷款用途的合法性等与信贷风险和合规性直接相关的方面。
商业银行信贷知识测评含答案40题
商业银行信贷知识测评含答案40题1、【多选题】基层信用社岗位设置分为信息采集、信息审核、业务操作、风险资产管理岗位。
下列选项，属于信贷管理系统信息采集岗位职责的有（）。
[1分]A、负责贷款、银行承兑汇票、抵债资产、依法起诉贷款等信息及其维护信息的采集，并对其真实性、完整性、及时性负责。
B、根据业务需要打印放贷通知书、贷款催收通知书等资料，为信贷管理工作提供服务。
C、根据系统操作员打印的《贷款到期催收通知书》，对贷款进行催收并将回执交操作员存档。
D、认真开展贷后检查工作、并将贷后检查采集的数据资料及时交业务操作员录入和维护，保证贷款适时监控。
答案：A,C,D2、【多选题】市县行社岗位设置分为业务管理、业务决策、系统管理岗位。
下列选项，属于信贷管理系统业务决策岗位职责的有（）。
[1分]A、负责选定本级行社业务操作员（业务管理员、系统管理员）。
B、根据本级行社贷款审查委员会的审议意见对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行决策，及时在信贷管理系统中直接或委托授权人输入决策意见。
C、对各行社系统管理员、业务管理员进行检查辅导，对提出的业务问题进行解答D、利用系统查询、报表功能对信贷业务进行分析、检查和监督，发现问题，及时采取解决措施。
答案：A,C,D3、【多选题】信贷管理系统信息更新维护的要求包括（）。
[1分]A、个人客户资料的更新维护一般每年一次，可与个人信用等级评定及每年第一季度的授信调整相结合。
B、法人客户资料的更新维护一般每季一次。
要结合法人客户的经营、财务、资产、负债等变化情况进行维护。
C、客户的重大变化事项随时维护。
D、抵债资产及诉讼贷款信息要根据其变化情况随时维护。
答案：A,B,C,D4、【多选题】微小客户贷款主要用于（）。
[1分]A、短期流动资金周转B、用于设备的技术改造、购建C、维护固定资产投资D、用于生活消费答案：A,B,C5、【多选题】根据《省农村信用社信贷管理基本办法》及国家有关法律法规，资金循环贷款办理的原则包括（）。
2020年(金融保险)商业银行信贷管理习题集
（金融保险）商业银行信贷管理习题集商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名《信贷业务》课程习题（壹）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以偿仍为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。
A．吸收存款B。
拍卖资产C。
发放贷款D．办理结算E。
转让财物2．中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（）。
A．以稳定货币为导向B。
以盈利为运营目标C．垄断性、强制性D。
有规定投资项目、扶持对象E．资金运动以商品运营为基础F。
资金运用具有乘数效应3．商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（）。
A．吸收资金B。
配置资金C。
使用资金D．返仍资金E。
收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（）。
A．受到社会公众和市场的直接制约B。
不讲求资产安全，无偿使用C．风险产生于资产的质量优劣D。
受到社会公众和市场的间接制约5．98年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（）。
A．总量控制B。
比例管理C。
取消限额D．间接调控E。
指导计划F。
自求平衡6．商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（）为导向。
A．市场经济规律B。
价值规律C。
效用第壹D．利率杠杆E。
保本运营7．我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（）。
A．资金流向的趋利性B。
资金来源的壹致性C．信贷资金商品化D。
资金流向特定性E．资金配置的市场化8．我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（）。
A．存贷款比例B。
资本充足率C。
拆借资金比例D．中长期贷款比例E。
单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持壹定量的国债B。
选择贷款对象C。
调整贷款期限结构D。
留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例B。
资产利润率C。
资本充足率D．单个贷款比例E。
单个贷款比例F。
利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
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《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案一、单项选择题1、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款 B．等值的存货 C．有价证券 D．应收账款2、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
A．有形市场 B．无形市场 C．国债市场 D．证券市场3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。
A．不超过一年B．不超过原贷款期限的一半C．不超过原贷款的期限D．不超过两年4、农村贷款政策的核心是（）。
A．农业贷款的规模B．农业贷款的投向C．农业贷款的利率政策D．农业贷款的效益5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。
A．100% B．50% C．150% D．200%6. 借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款，把这种行为称做（）A.贷款逾期B.贷款展期C.贷款呆滞D.贷款呆帐7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年 B．20年C．30年D．40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )A.差，高，好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11.在借款人信用分析中，最为重要的的一项原则是（）A.担保品B.经营状况C.借款人的品格D.资本12.损益表的编制原理是根据（）A.资产=负债+所有者权益B.所有者权益=资产-负债C.利润=收入-费用D.成本=固定成本+变动成本13.现金流入量与现金流出量的差额称为（）A.现金流量B.现金净流量C.净现值D.现金等价物14. 短期贷款是指商业银行发放的期限在（）A.一个月以内的贷款B.三个月以内的贷款C.六个月以内的贷款D.一年以内的贷款15. 国家助学贷款利息中财政补贴的比例为（）A.40％B.50％C.60％D.70％16．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行B．公开招标C．协议购买D．强制摊派17．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年B．20年C．30年D．40年18. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%19．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。
A．转贴现B．再贷款C．再贴现D．转抵押20. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量二、多项选择题1、我国商业银行向中央银行借款的种类包括（）。
A．信用贷款B．抵押贷款C．回购贷款D．保证贷款E．再贴现2、反映企业负债程度的财务比率是（）。
A．负债比率B．速动比率C．利息费用比率D．负债净值比率E．现金比率3、以下关于抵押率高低的错误说法有（）。
A．机械设备和交通运输工具的抵押率应高些B．有价证券比无形资产的抵押率要低C．股票抵押率低于债券D．存单作为抵押品安全可靠，故抵押率最高E．流动资产抵押率低于固定资产4. 反映企业短期偿债能力的比率主要有（）A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.利息保障倍数E.应收帐款周转率5. 根据我国担保法的规定，保证方式分为（）A.不动产保证B.动产保证C.权利保证D.一般保证E.连带责任保证6. 我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（）A.个人住房贷款B.汽车消费贷款C.助学贷款D.信用卡贷款E.旅游度假贷款7．贷款审批责任制最基本的制度是( )。
A．审贷分离制B．行长负责制C．分级审批制D．集体审批制E．信贷工作岗位责任制8．在财务比例分析中，短期偿债能力分析指标包括( )。
A．流动比率B．速动比率 C．现金比率D．资产负债率 E．负债与所有者权益比率9.按贷款的占用形式划分，贷款可分为（）。
A．正常贷款 B．坏账贷款C．逾期贷款 D．呆滞贷款 E．呆账贷款10.对于外商投资企业申请外汇贷款，除了应具备外汇贷款的一般条件外，还必须具备的条件有（）。
A．必须有偿还贷款的能力，并提供可靠的借款合同B．必须有董事会作出借款决定，并出具借款授权书C．企业固定资产投资项目已有计划部门批准D．企业已如期缴纳企业注册资产，并经中国注册会计师事务所验资E．企业取得工商行政管理部门发给的营业执照，并在贷款银行开立账户三、名词解释题1. 票据贴现 2．贷款的流动性原则 3．打包放款 4.贷款风险度5. 循环贷款协议6．储蓄存款实名制 7．回购协议 8．流动性风险9. 固定利率债券10. 抵押率四、简答题1．简述银行如何进行风险转移？2. 简述商业银行降低贷款成本的途径3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。
5.简述审贷分离制度的内容。
6. 简述贷款风险五级分类法。
7．简述担保贷款方式的特点。
8.简述同业拆借的概念及特点。
9.简述贷款授权制度体系的主要内容。
10.简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。
五、论述题（本题20分）1、联系实际论述存款在金融体系调节经济活动中的基础性作用。
2、结合现实情况，说明信贷资金循环周转需要什么样的客观条件。
3、联系实际论述安全性、流动性、盈利性之间的关系。
4、结合当前经济金融形势，试述当前我国银行应当采取的贷款政策。
《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单项选择1—5 CBABD 6—10 BCADD 11—15 CCBDB 16—20 BCABD二、多项选择1.ABCE2.ACD3.ABE4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABCE8. ABC9.ACDE 10.ABCDE三、名词解释1. 票据贴现:银行发放贷款的一种方式。
它是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通。
也就是票据持有人将未到期的承兑票据转让给银行，银行在扣除至票据到期日的利息后，将票款支付给持票人。
2. 贷款的流动性原则”:贷款流动性的含义包括了两个方面：一是银行贷款本息能够按期足额收回，以随时应付客户的提存需要；二是指银行能够及时满足客户新的、合理的贷款需求的能力。
3. 打包放款:借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款。
4.贷款风险度：贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
这些量化的因素保括：贷款对象信用等级变换系数、贷款方式基础系数、贷款期限换算系数、贷款形态换算系数。
贷款风险度通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。
5. 循环贷款协议：是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效力的协议，即银行承诺在规定时间内给企业规定的放款的最高限额，直到企业用完协议中的最高额或协议期满为止。
期限一般为3-5年，借款企业要向银行支付承诺费。
6、储蓄存款实名制：2000年3月20日，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，决定从当年4月1日起实施存款实名制。
凡居住在境内的中国公民，办理存款业务时，需提交证明法定身份的证件。
7. 回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。
其中的回购价格为售价另加利息，这样就在事实上偿付融资本息。
回购协议实质上是一种短期抵押融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。
8．流动性风险：是指银行掌握的可用于即时支付的流动资金不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
9. 固定利率债券是在债券期限内利率固定不变，从而持券人到期收回本金、定期取得固定利息的一种债券。
10. 抵押率这是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价值）之比。
在抵押物价值一定的情况下，抵押率越高，抵押人可获得的贷款数越大；抵押率越低，抵押人可获得的贷款数越小。
四、简答1. 简述银行如何进行风险转移？贷款风险转移是指银行以某种业务手段将贷款风险损失转移给他人来承当。
转移贷款风险的常用方法有三种：（1）贷款担保。
（2）贷款利率的浮动。
（3）贷款证券化。
2. 简述商业银行降低贷款成本的途径。
贷款成本是银行为获取贷款收益而付出的代价，包括负债利息和管理费用两部分。
因此：首先，降低贷款成本，必须降低负债利率水平。
一是在不提高存款利率的条件下，通过改善服务态度，提高服务质量吸收更多的存款；二是以提供特需服务为前提，开办低息中长期存款业务；三是在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式。
其次，要降低贷款管理费用，基本途径是通过加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模。
3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？影响并决定贷款规模的基本因素有三个：（1）贷款的需求量。
如果社会再生产过程对贷款的有效需求增加，银行的贷款规模必然相应扩大。
反之亦然。
（2）中央银行货币政策的松紧。
在紧缩银根的条件下，中央银行通过存款准备金率、再贴现率、再贷款利率的提高，会缩小商业银行的贷款能力，加大商业银行的资金成本，减少商业银行对中央银行的借款或贴现，从而会促使商业银行缩小贷款规模；反之亦然。
（3）贷款的可供量，即银行的可用资金量。
4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。
消费贷款根据还款方式可以分为分期付款贷款、循环使用贷款和一次性偿还贷款。
分歧付款贷款是根据双方的约定，债务人在一定时期内分两次或两次以上偿还的贷款。
分期付款把一次性的大笔支出转化为分期性的小额支出，不仅可以提高消费者的够没能力，同时也使消费者的预算开支合理化。
循环贷款是授予借款人的一个授信额度，在授信的有效期内，借款人可以随时使用部分或全部额度，已使用的授信额度偿还后又可以重新恢复使用。
一次性偿还贷款是要求借款者在贷款期限到期时，一次性还清本金和利息的消费贷款。
5.简述审贷分离制度的内容。
审贷分离是将贷款的调查、审查和检查分离开来，将审批贷款和发放贷款的当事人区分开来，避免贷款人人为地提高或降低借款人的信用状况，产生道德风险。
审贷分离还包括对贷款发放后，贷款银行由专门的机构和部门对借款人执行借款和哦天那个情况及借款人的经营情况进行的追踪调查和检查。
6. 简述贷款风险五级分类法。