小企业信贷业务调查报告
信贷分析报告(通用3篇)
信贷分析报告第1篇如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断;过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测;价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据;项目市场定位和市场开发计划;竞争对手及竞价力分析，等等。
如果是基础设施项目，也应做相应类似分析(如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势)。
信贷分析报告第2篇通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、还款方式7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。
尽职调查所需资料清单1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件2、经年检的企业法人营业执照副本复印件3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件5、组织机构代码证复印件6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）8、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告9、税务登记证复印件10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的相关决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书13、贷款证（卡）复印件及密码14、贷款申请书15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）16、关系人和关联交易情况说明17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料19、现金流量测算（确定未来还款能力）贷前调查报告怎么写一、背景介绍(一)客户背景分析包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。
农行银行对中小型企业贷款调查报告范文
农行银行对中小型企业贷款调查报告范文篇一：银行支持小微企业发展调查报告银行支持小微企业发展调查报告为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。
调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。
一、基本情况县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。
近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。
20XX年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。
各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。
据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达亿元。
对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。
二、主要做法及成效银行对小微企业信贷支持力度不断加大。
近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。
20XX年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长%，高于全部贷款增速个百分点。
比如工行县支行20XX年共发放7户小微企业余额1626万元，20XX年发放10户小微企业贷款余额3728万元，20XX年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。
银行对小微企业信贷审批手续不断优化。
根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。
如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。
信贷调研报告(共8篇)
信贷调研报告（共8篇）信贷调研报告（共8篇）第1篇信贷调研报告调整业务结构落实“一行一品”---MM支行落实“一行一品”的调研报告由于受国际经济金融环境恶化.国内金融宏观调控政策的影响，各金融机构贷款额度收紧；银行贷款吃紧.优惠利率难觅.融资成本提高，很多企业尤其是中小微型企业.个人创业者均感受到了从银行融资的困难。
随着金融同业竞争不断加剧.利率市场化进程不断提速.直接融资市场不断放开，我行“调整业务结构.落实一行一品”已成为当务之急。
去年总行适时推出一行一品战略，是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。
为了进一步改进和提高我行创新服务，推进金融产品.服务和渠道等创新，支持和推进芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐，我支行根据本辖区内的行业分布等实际情况，组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业.个人创业者的金融服务调研活动。
本次我支行调研主题是研究如何落实总行一行一品战略，主要研究了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。
现将相关情况报告如下一.我支行现有信贷投向及结构情况1.从信贷总量上来看，增量实现了小幅增长。
今年以来，我支行进一步调整和优化信贷结构，加大信贷营销力度，信贷营销实现了稳步增长。
截止年12月31日止，我支行贷款总数392 户，12月末贷款余额78626万元，较年初增加4142.77万元。
2.从信贷投向及投量来看，结构逐步优化。
今年以来，我支行立足于“三农”，加大了对农户.农村工商业的信贷投放，按借款人所属行业来划分，信贷投放最大的三个行业为建筑业.批发及零售业.制造业，贷款余额65596.7万，占比83.4；分别投放信贷资金12892.3万.47164.4万.5540 万，占比分别为19.65.59.98 .7.04。
在信贷投量结构上，单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元，占贷款总额的51。
我支行大户贷款总额为23474万元，占支行贷款总量的30最大单户贷款余额3500 元，占贷款总量的4。
小额信贷调查报告
小额信贷调查报告小额信贷调查报告一、引言随着社会经济的发展和金融体系的完善，小额信贷作为一种重要的金融服务方式，逐渐受到广大民众的关注和利用。
小额信贷旨在为那些无法获得传统贷款的人群提供资金支持，帮助他们创业、发展和改善生活。
本文对小额信贷的现状进行调查分析，旨在了解其对于社会经济的影响和潜在问题。
二、小额信贷的定义和形式小额信贷是指向个人或小微企业提供的贷款额度较小、期限较短的金融服务。
它可以通过银行、信用合作社、小额贷款公司等机构提供。
小额信贷的形式多样，包括小额消费贷款、小额经营贷款、小额农业贷款等。
三、小额信贷的优势1. 促进经济增长：小额信贷为那些无法获得传统贷款的人群提供了资金支持，帮助他们创业、发展和改善生活。
这些人群往往是经济增长的重要力量，通过小额信贷的支持，他们能够更好地参与到经济活动中，推动经济的发展。
2. 减轻贫困压力：小额信贷的主要受益人是低收入人群和贫困地区的居民。
通过提供小额贷款，他们能够解决生活中的紧急需求，缓解贫困压力，并逐渐改善生活状况。
3. 促进就业机会：小额信贷不仅为个人创业提供资金支持，也为小微企业提供了发展的机会。
这些企业往往是就业机会的重要来源，通过小额信贷的帮助，它们能够扩大规模、增加就业岗位，为社会创造更多的就业机会。
四、小额信贷的挑战和问题1. 高利率和费用：由于小额信贷的风险较高，借款人通常需要支付较高的利率和费用。
这对于一些贫困人群来说可能是一个负担，甚至加剧了他们的贫困状况。
2. 风险管理不足：小额信贷往往面临较高的违约风险。
由于借款人的信用状况和还款能力难以评估，一些机构在风险管理方面存在不足，导致不良贷款的增加。
3. 不合理的催收手段：一些小额信贷机构在催收过程中使用不合理的手段，甚至采取暴力催收的方式。
这不仅侵犯了借款人的权益，也损害了小额信贷行业的声誉。
五、小额信贷的改进方向1. 加强监管和风险管理：政府应加强对小额信贷机构的监管，确保其合法经营和风险管理能力。
信贷调查报告财务分析(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，信贷业务在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
信贷业务的发展，不仅为企业和个人提供了便捷的融资渠道，也为金融机构带来了丰厚的利润。
然而，信贷业务的风险也随之增加，因此，对信贷对象的财务状况进行全面、深入的调查和分析，对于防范信贷风险具有重要意义。
本报告以某企业为例，对其财务状况进行详细分析，旨在为金融机构提供参考。
二、企业概况（一）企业基本信息企业名称：XX科技有限公司注册地址：XX省XX市XX区XX路XX号法定代表人：张三成立时间：2010年经营范围：研发、生产、销售电子产品及配件（二）企业主营业务及市场地位XX科技有限公司主要从事电子产品的研发、生产和销售，产品涵盖智能家居、智能穿戴、物联网等领域。
公司在国内同行业中具有一定的市场份额，产品远销海外市场。
三、财务分析（一）资产负债表分析1.流动资产分析（1）货币资金：XX科技有限公司的货币资金充足，可满足日常经营和短期偿债需求。
（2）应收账款：公司应收账款占比较高，需关注其回收风险。
（3）存货：存货周转率较高，说明公司存货管理良好。
2.非流动资产分析（1）固定资产：公司固定资产规模适中，可满足生产需求。
（2）无形资产：公司无形资产占比较高，主要为其研发成果和专利。
3.流动负债分析（1）短期借款：公司短期借款较少，说明其短期偿债能力较强。
（2）应付账款：公司应付账款占比较高，需关注其支付风险。
4.非流动负债分析公司非流动负债主要为长期借款，主要用于公司固定资产购置和研发投入。
（二）利润表分析1.营业收入：XX科技有限公司营业收入稳定增长，说明公司市场竞争力较强。
2.营业成本：公司营业成本控制良好，毛利率较高。
3.期间费用：公司期间费用占比较低，说明公司管理效率较高。
4.净利润：公司净利润逐年增长，盈利能力较强。
（三）现金流量表分析1.经营活动现金流量：公司经营活动现金流量稳定，说明公司经营活动产生的现金足以覆盖其日常经营和偿还债务。
对新疆国有商业银行小企业贷款业务开展情况的调查报告
亿元 ， 月末减少２ 亿元 ， 较６ ． ３ 占贷款总量的２ ９ 占法人类客 ． ％， ６ 户贷款余额的３ ２ 其中纳入授信管理的小企业贷款客户为 ． ％； ５
２３ 其余均为限制或退出类客户。从我区五家起主导作用 ６ 户， 的国有商业银行对小企业贷款的现状不难看出 ， 小企业贷款 难的问题不仅没有得到改善， 反而矛盾更加突出。
业银行新疆分行及农行新疆兵团分行） 各项贷款余额 １７ｔ ２９ ￣ 元， 其中法人类贷款客户８２ 户， ９２ 贷款余额为９４ 元， ４ｔ ￣ 占全部 贷款的７％； ４ 小企业类贷款客户４ ９户， ７５ 占法人类客户总数的 ５． ％， １ ６ 贷款余额为１３ 亿元 ， ５ １． ４ 占贷款总量的８ ７ 占法人 ． ％。 ８ 类客户贷款余额的１．１小企业不良贷款５． ２ ； ０ ９ 亿元， ３ 占法人类 客户不良贷款总额的３． ％， ３ ３ 小企业不良贷款率高达５． ％ ３ ２９ 。 ２
风险控制平台的逐步建立和完善，对风险高的产品采取逐步 退出机制， 其结果是限制了对小企业贷款的增量。 存量贷款越 收越少， 不良贷款比率越来越高， 如剔除贴现业务 ， 小企业贷 款不良率将更高。
、
新疆国有商业银行小企业贷款 的基本情况
（ 小企业贷款的基本情况 一） 截至２０ 年１月末 ， ０５ １ 新疆五家国有商业银行 （ 各国有商
元； 批发业企业６２ ， ７户 贷款总额２ ．Ｚ 零售业企业８３ 标， ８ ｔ 元； ３ ８户， 逐步淘汰低端客户。 在客户评级、 授信标准制定上， 准入条 贷款总额１，Ｚ 交通运输业企业１５ 贷款总额１ 亿元； 件、 ７ ｔ元； ７ ７ 户， ． １ 门槛提高， 实行了逐步从Ａ 级或Ａ Ａ 级以下客户群退出的信 邮政业企业７ 贷款总额０ ｔ元 ； 户， ．Ｚ 住宿和餐饮业企业１８ ， 贷策略， １ １户 使小企业很难符合银行评级要求 ， 从政策导向上弱化 贷款总额２ ｆ元； ．乙 其他企业７２ 贷款总额１．Ｚ ４ ０ 户， ３ ｔ元。 ５ 了对小企业的信贷支持；如某商业银行对企业信用等级的评 从调查情况看 ， 各家银行对小企业贷款基本处于调整和 定规定 对经营期不满一年， 生产型企业注册资本不足５０ ００ 退出状态， 业务继续呈萎缩趋势， 已经股改或已进入股改程序 万元，流通型企业注册资本不足３０ 万元的企业不予评级授 ００ 的工商银行、 中国银行和建设银行新疆分行更为突出。 ０５ 信”， 贷款额不足３０ 至２０ “ ０万元的不予受理 ， 使相当部分具备一
商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告
商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告一、中小企业面对的融资问题如今中小企业发展尤其迅速，在我国经济体系中占据很大的地位，中小企业占据了我国企业之中的99%，其数量超过了4000多万家，它们创造的总价值占我国GDP的60%以上，根据这些历史数据可见，中小企业早已成为我国经济体系的“大头”，但是对于中小企业来说融资一直是艰难的问题。
中小企业相比于那些大企业来说，中小企业大部分为民营企业，多由私人操办，在社会上的背景较小，社会竞争力弱，这样就很难吸引社会中那些优秀的技术人才以及管理人才，导致中小企业内部的经营管理模式较为简单，缺乏科学性。
这样的情况下中小企业的经济效益不高，同时也就增加了经营风险，容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。
经营风险提高了，融资也就难了，这是一个很难解决的恶性循环。
信用观念不强，信用较低，很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系，内部一些财务制度比较混乱，更严重的是有些中小企业存在财务报表造假的情况甚至缺乏财务报表，这也就导致了中小企业在社会上的信用较低，而且由于私人企业的原因，企业高层对于这方面的知识比较缺乏，企业本身对信用的观念也就不强，这个因素严重影响着企业的融资。
抵押物和担保人的缺乏：除了信用，企业的融资同时还需要有抵押物和担保人的支持，但是中小企业内部本来资产的价值就低、社会背景不大、发展潜力也比较小，很难得到社会的关注，金融机构也难以提供融资帮助。
金融机构及资本市场的因素：由于信用不强、缺乏担保和抵押物的原因，各种金融机构很少采用信用的方式向中小企业发放贷款，即使金融机构发放贷款，他们也会通过提高基础贷款利率来弥补贷款资金安全风险，虽然暂时得到了融资，但是这样相当于加重了企业的财务负担，最终影响到企业的利润，阻碍企业的发展。
而且，银行等金融机构对于信用、绩效等方面的判定比较片面，可能就简简单单的根据企业的历史存贷款信息就判定中小企业的信用，但是中小企业的贷款具有单笔贷款数额较小、贷款次数不多的特点，这使得银行等金融机构对批准中小企业贷款申请的积极性不高，商业银行更倾向于向不良贷款水平较低的大型企业发放贷款。
信贷检查报告
一、报告概述报告时间：2023年4月报告对象：XX银行报告目的：通过对XX银行信贷业务的检查，评估其信贷风险管理和合规经营情况，为监管部门和银行内部决策提供参考。
二、检查范围及方法1. 检查范围：本次检查涵盖了XX银行信贷业务的主要环节，包括信贷审批、贷后管理、风险管理等。
2. 检查方法：通过查阅信贷档案、访谈相关人员、实地调查等方式，对信贷业务进行全面检查。
三、检查结果1. 信贷审批环节（1）审批流程规范：XX银行信贷审批流程较为规范，审批权限划分合理，审批标准明确。
（2）信贷调查充分：信贷调查较为全面，对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等进行详细了解。
（3）信贷审批效率较高：审批流程较为顺畅，审批效率较高，基本符合监管要求。
2. 贷后管理环节（1）贷后检查制度健全：XX银行建立了贷后检查制度，对借款人进行定期和不定期的贷后检查。
（2）贷后管理措施到位：对逾期贷款、风险贷款等采取相应的管理措施，如催收、担保、追偿等。
（3）贷后管理效率较高：贷后管理团队执行力较强，对贷款风险的控制效果较好。
3. 风险管理环节（1）风险管理体系完善：XX银行建立了较为完善的风险管理体系，涵盖了信贷风险、市场风险、操作风险等。
（2）风险控制措施有效：通过信贷政策、风险预警、内部控制等手段，有效控制信贷风险。
（3）风险控制能力较强：在信贷业务中，XX银行具有较强的风险控制能力，风险水平较低。
四、存在问题及建议1. 存在问题（1）部分信贷业务审批流程不够严谨，存在一定程度的违规操作。
（2）贷后检查力度不够，对部分风险贷款的监控不到位。
（3）风险管理体系仍有待完善，部分风险控制措施执行力度不足。
2. 建议（1）加强信贷审批管理，严格执行信贷政策，规范信贷操作。
（2）加大贷后检查力度，对风险贷款进行重点关注，确保风险可控。
（3）完善风险管理体系，提高风险控制能力，降低信贷风险水平。
五、结论通过对XX银行信贷业务的检查，认为其信贷风险管理和合规经营情况总体良好。
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小企业信贷业务调查报告
编号：2018072 金额单位：万元
一、主营业务(历史沿革；主要产品、产能；取得的各类资质、认证、品牌、排名；产品寿命周期，企业发展前景）：
该公司主导产品玻璃钢贮罐、玻璃钢冷却塔、玻璃钢脱硫塔、玻璃钢除尘塔、玻璃钢净化塔、玻璃钢管道、玻璃钢夹砂管道以及玻璃钢各类容器；玻璃钢电缆桥架等玻璃钢制品。
其他及汽车配件、密封件生产销售。
机电产品、石化机械配件、塔类配件、塔类填料、纤维布、缠绕纱、短切毡、硅胶的销售。
年生产能力可达4000吨。
公司已通过ISO9001认证。
公司生产的产品在多个行业中有较高的市场占有率。
公司发展前景广阔。
二、主要固定资产（土地坐落位置、面积、取得形式；各类建筑物面积，权证办理情况；主要设备型号、台套、装备水平）：
该公司位于武城县武城镇工业园，占地近30000平方米，建筑面积6000多平方米，其中厂房5666平方米，办公楼500平方米，土地使用权取得方式为出让，已取得产权证书。
现已拥有玻璃钢缠绕设备八台套、现场大型缠绕设备两台套，20型拉挤设备两台套。
流水线生产，年生产能力可达4000吨。
属国内领先水平。
三、股东、股本结构及关联企业情况：
四、财务状况（前两年及申报前一期财务数据；可使用简表，与总资产相比小于10％且无异常变化的可省略）：
(说明：1、在CM2017授信系统中选择五期报表，复制到EXECL中，将其中的不需要的时期报表、非主要科目删除，将表做好备用；2、先在本表中增加行，以满足已做好表的空间；3、将表复制到本表的前4列；4、向下复制“选项”一行中后四列的公式和选项。
1、货币资金83万较年初减少3万主要是部分现金收回，
2、存货216万，主要包括产成品108万，原材料97万，低值易耗品11万，较年初减少了320万，原因是本年业务量增加，原材料使用量增加，因此原材料库存商品相应减少，
3、应收账款337万，较年初减少60万，主要是货款收回及时，未收回货款其中包括：中石化XXX分公司120万，XXX环保设备有限公司47万，XXXX化工股份有限公司95万，XXX环保工程有限公司75万。
4、预付账292万元，较年初增加287万元，原因是新客户增加，原材料的需求量增加相应的预付的账款也增加，其中包括;XXX复合材料210万，XXX玻璃钢有限公司82万，
5、应付账款129万，较年初增加了90万，其中XXX玻璃钢原材料公司76万，XXX玻璃钢原材料公司14万。
2、销售归行和结算情况
3、偿债能力判断
五、融资情况：
1、借款人企业融资情况
六、对外提供担保情况
七、生产经营情况分析
1、设备开工情况（分类说明主要设备开工情况或非工业企业的经验运转情况）：
通过到企业现场调查，该企业生产经营较为正常，开工率约为99％，所有生产线正常生产。
2、原材料供应储备情况（说明主要原材料库存数量、单价，并判断库存是否合理）：
原材料存树脂：MFE-2树脂8吨/总计31万元；199树脂11吨/总计20万元；196树脂12吨/总计15万元；纤维纱45吨/总计31万元；原材料储备品种及数量基本正常。
3、产成品情况（说明产成品数量、单价，判断是否合理）：
产成品存玻璃钢贮罐8台/总计46万元；玻璃钢塔器11台/总计69万元。
产成品状况合理。
4、环保情况（可采用已有选项或自行叙述）：
无污染
5、主要交易对手及其交易量占比（申请日前12个月）：
6、申请日前12个月水电费明细
7、各种风险前兆状况
风险前兆说明：（对存在上述任何一项风险前兆的须详尽说明对我行融资有无不利影响）
八、信用情况（如通过查询有不良记录，一律否决，属客观原因的，须取得证明并说明情况）：
情况说明：经查询人行征信系统及对企业外部信用情况的了解，该公司能够按时还本付息，在各金融机构均保持了良好的银行信誉，各家银行贷款五级清分为正常，无不良纪录、外部经济纠纷、法律纠纷。
经查询上级行最新一期关联及违约客户清单，该客户无不良记录。