农村土地承包经营权抵押贷款
最新农村承包土地经营权抵押贷款试点办法
最新农村承包土地经营权抵押贷款试点办法第一条为依法稳妥规范推进农村承包土地的经营权抵押贷款试点，加大金融对“三农”的有效支持，保护借贷当事人合法权益，根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》和省市政策规定，制定本办法。
第二条本办法所称农村承包土地的经营权抵押贷款，是指以承包土地的经营权（受转经营权）作抵押，由县级金融机构（以下称贷款人）向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。
第三条本办法明确授权开展农村承包土地的经营权抵押贷款范围为我县辖区内农村承包地。
第四条农村承包土地的经营权抵押贷款试点坚持不改变土地公有制性质、不突破耕地红线、不损害农民利益、不层层下达规模指标。
第五条符合本办法第六条、第七条规定条件、通过家庭承包方式依法取得土地承包经营权和通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农户及农业经营主体（以下称借款人），均可按程序向银行业金融机构申请农村承包土地的经营权抵押贷款。
第六条通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力，无不良信用记录；（二）用于抵押的承包土地没有权属争议；（三）依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证；（四）承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。
第七条通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的，应同时符合以下条件：（一）具备农业生产经营管理能力，无不良信用记录；（二）用于抵押的承包土地没有权属争议；（三）已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同，或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金；（四）承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转；（五）承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。
第八条借款人获得的承包土地经营权抵押贷款，应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策农村承包土地经营权抵押贷款是指以农户的经营权为抵押，向金融机构贷款，以满足其资金需求。
这种形式的贷款既可以有效地促进农村经济的发展，也能够满足部分农民的贷款需求。
然而，在实践中，农村承包土地经营权抵押贷款也存在一些问题。
本文将分析其存在的问题并提出相应的对策。
问题一：抵押价值难以确定。
农村承包土地经营权的抵押价值很难确定，主要是由于其受到政策等不确定因素的影响，如政府的土地使用政策、乡村经济政策等。
同时，地方政府对农村土地的估价标准不一致，导致同一地区不同农户经营权价值有差异。
这样，金融机构很难确定农村承包土地经营权的准确抵押价值，难以决定是否给予贷款。
对策一：完善估价标准。
为了解决这个问题，政府部门应统一估价标准，通过与各地方政府协调，确定合理的估价方法。
所有的土地都应该按照一个市场价值进行估价，这样金融机构才能正确地评估农村承包土地经营权的价值，进而准确判断其是否能够抵押贷款。
问题二：土地流转难度大。
农村承包土地经营权的抵押行为将土地经营权从原本的所有权分离，还需要进行法律程序的审批与登记。
但是，在现实中，农村土地的流转还不够畅通，流转难度大，土地经营权在流转过程中容易产生纠纷，导致抵押贷款难以实现。
为了解决这个问题，政府应当深入推进农村土地制度改革，尤其是完善土地登记和转让流程，强化土地交易依据和保障，完善土地交易市场体系，加快土地流转流程，从而降低土地流转难度，减少可能出现的土地纠纷，保障农村承包土地经营权抵押贷款的顺利实施。
问题三：监管不足。
农村承包土地经营权抵押贷款是涉及农村经济发展的重要领域，但监管并不充分，难以保障其安全性和稳定性。
由于农村金融服务受到社会经济条件、文化教育水平、落后习惯等多种因素的限制，金融服务存在安全风险，需要在政策和法律法规上加强监管。
对策三：加强监管体系建设。
加强监管体系的建设是解决农村承包土地抵押贷款存在问题的必要措施。
农村土地经营权流转抵押贷款流程
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XXX农村土地承包经营权抵押贷款价值评估办法
XXX农村土地承包经营权抵押贷款价值评估办法第一篇：XXX农村土地承包经营权抵押贷款价值评估办法XXX农村承包土地经营权抵押贷款价值评估办法（试行）第一条本办法所称农村土地，是指农村集体所有和国家所有依法由农村集体使用的耕地、林地、草地，以及其他依法用于农业的土地；本办法所称抵押人，是指依法取得农村承包土地经营权的农户和经营大户、农民专业合作社等经营主体；本办法所称抵押权人，是指银行等金融机构。
第二条符合以下条件的农村承包土地经营权可用于办理抵押贷款：（一）具备持续生产能力的农业、渔业、林业及其他符合抵押条件的农村土地。
（二）农村承包土地经营权合法取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料。
如农村土地承包经营权证、合法合规的承包经营或租赁合同、农村流转土地经营权证等。
（三）农村承包土地经营权产权关系清晰，符合“依法、自愿、有偿”的土地流转原则，承包经营租赁协议和手续符合国家法规政策。
（四）经营土地没有改变农业用途。
第三条符合条件的承包土地经营权价值评估方式：（一）抵押人向金融机构申请农村承包土地经营权抵押贷款，承包土地经营权价值由借贷双方采取委托第三方评估机构评估、抵押权人自评或者借贷双方协商等方式，公平、公正、客观、合理确定农村土地经营权价值。
农户小额贷款主要由金融机构和抵押人进行协商评估认定，以减轻群众负担。
（二）评估基本方法，通过查阅合同文本、实地调查等途径了解情况，评估作价。
（三）计价方法，以拟抵押土地所在乡镇或村平均土地流转价格（流转租金）作为评估依据；（四）土地承包经营权价值=本地区年度平均土地流转价格（流转租金）×面积（亩）×经营期限（最长不超过二轮土地承包期限2027年12月31日）；（如600元/亩×10年=6000元）（五）贷款金额一般不超过提供抵押土地承包经营权认定价值的80%；（六）贷款的期限由借贷双方协商确定（原则上以中长期贷款为主），但不得超过抵押人提供的土地承包经营权的剩余期限。
《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》
第一章 总 则 第一条 第二条 本办法所称的农村土地承包经营权抵押贷款是指：农户、企业法人及其他经济组织(以下简称“借款人”)以其依法取得 且经县农村综合产权交易管理服务中心登记确认的已流转的土地承包经营权作为债权担保取得的贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷 款业务。 第三条 提供土地承包经营权作为抵押的借款人为抵押人，长丰科源村镇银行(以下简称“贷款行”)为贷款人和抵押权人。 第四条 土地承包经营权抵押贷款发放以依法依规、平等自愿、诚实守信为原则，坚持土地承包经营权抵押不改变农村土地所有 权的性质、不改变农民的土地承包权、不改变土地的农业用途。 第二章 借款对象、条件及用途 第五条 借款对象：在长丰县域范围内从事农业生产经营活动的农户、个体工商户、企业和农村经济组织。 第六条 申请土地承包经营权抵押贷款的借款人需同时具备以下条件： (一)企业依法注册，且年检合格; (二)土地承包经营权已经合法程序流转; (三)农户须持有长丰县常住户籍，或在长丰县域范围内从事本办法第五条规定的其他自然人，具有完全民事行为能力，且贷款到 期时不得超过 60 周岁; (四)信用观念强，资信状况良好，具有清偿贷款本息的能力，无拖欠贷款和政府税费等不良记录，未与贷款行发生过经济纠纷; (五)从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，生产经营情况正常，并有合法、可靠的经济来源; (六)接受并积极配合贷款行在贷后风险管理时进行的监督检查; (七)贷款行规定的其他条件。 第七条 对认定为省市级农业产业化龙头企业的，贷款行可优先办理。 第八条 借款人必须是土地承包经营权的合法所有权人。借款人用于抵押贷款的土地承包经营权必须符合以下条件： (一)具备持续生产能力的果园、茶园、养殖场、农业种植基地及其它符合抵押条件的农村土地，且经营面积在 50 亩以上或基础 设施投入在 30 万元以上; (二)贷款额度原则上不超过借款人农业生产经营项目投入资金的 50%; (三)土地承包经营权产权关系明晰; (四)符合农业政策性保险的产业，参加农业保险的。 第九条 土地承包经营权抵押贷款用途包括： (一)用于发展种植业、养殖业、林业、渔业、农副产品加工和流通、休闲农业等; (二)用于农业生产机具、运输工具和生产设施配套; (三)用于满足农业产前、产中、产后的工资、种苗、农资和服务的资金需要。 第三章 贷款额度、期限及利率
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策1. 引言1.1 背景介绍中国农村承包土地经营权抵押贷款是指农户将自己名下的承包土地经营权作为抵押物来申请贷款，从而获得资金用于生产经营。
这种贷款方式在一定程度上解决了农村农民缺乏抵押品的问题，促进了农村经济的发展。
随着农村土地流转的不断推进和农村经济的快速发展，农村承包土地抵押贷款面临着一系列问题和挑战。
因为土地的流转和承包权的不明晰，部分农户存在虚假抵押、重复抵押等现象，导致贷款风险加大。
农村信用体系不健全，部分农户信用记录不良，难以获得贷款，造成资金难以流入农村经济。
监管缺失和政策不够完善也给农村承包土地抵押贷款带来了诸多问题。
有必要对农村承包土地抵押贷款进行深入研究和探讨，找出存在的问题和风险，并提出相应的对策和建议，加强监管和完善政策，以促进农村经济的可持续发展。
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1.2 问题意识农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，是当前农村金融领域面临的一个突出挑战。
在许多农村地区，农民将土地承包给他人或集体经营，获得一定的收益。
由于缺乏土地确权制度和相应的监管机制，农村承包土地经营权的抵押贷款面临一系列隐患和风险。
由于农村土地流转市场不够完善，土地的价值难以准确评估，导致抵押贷款的风险较大。
农村土地资源的稀缺性和保障性，使得抵押土地产生的法律问题更加复杂。
农村贷款主体多为农民群体，他们对金融知识和风险意识的缺乏也增加了抵押贷款的不确定性。
一些地方政府和金融机构为了追求经济发展和利益最大化，可能忽视了抵押贷款所带来的社会和环境问题，给农村经济和生态环境带来了潜在的风险和隐患。
急需从多方面出发，研究并提出有效的对策，解决农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，促进农村金融的健康发展。
2. 正文2.1 存在的问题在农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题主要包括以下几点：存在信息不对称的问题。
由于农村信用体系不完善，部分农民缺乏足够的信用记录，导致银行难以评估其信用风险，从而影响贷款审批的效率和质量。
农村承包土地经营权抵押贷款产品特征
农村承包土地经营权抵押贷款产品特征
1.抵押物特点：农村承包土地经营权是农村集体经济组织异议继承的
公益性资源，具备稳定、可靠、可变现的特点，具有较高的价值。
其质押
价值往往可以达到借款额的1.5倍以上，能够为贷款提供充分的担保。
2.利息更低：由于农村土地承包经营权抵押贷款具有较高的抵押价值，银行通常会将风险评估降低，因此可以给予借款人更低的贷款利率，降低
借款人的还款压力。
3.还款灵活：农村承包土地经营权抵押贷款通常可以分为长期贷款和
短期贷款。
长期贷款一般期限较长，可用于大额投资项目，还款期限较为
灵活；短期贷款一般期限较短，用于小额周转和农民短期资金需求，灵活
性更高。
4.免抵押物风险：农村承包土地经营权抵押贷款的抵押物是土地经营权，相比传统抵押贷款的房产或车辆，风险较小。
当出现违约或无法偿还
贷款的情况时，银行可以通过法律程序以土地经营权进行拍卖变现，实现
债务的清偿。
5.专门审批：农村承包土地经营权抵押贷款在审批和操作方面相对简便，专门设立相关政策和程序，方便农民借款办理手续。
政府部门和金融
机构也会提供一定程度的优惠政策，鼓励农民使用土地承包经营权进行抵
押贷款。
6.广泛适用范围：农村承包土地经营权抵押贷款适用于农村的各种经
济发展项目，包括农业生产、养殖业、农村旅游等。
该贷款产品可支持农
村经济产业的快速发展和农民的合理借贷需求。
总之，农村承包土地经营权抵押贷款产品的特征主要包括抵押物特点突出、利息更低、还款灵活、免抵押物风险、专门审批和广泛适用范围等优势。
这种贷款产品有利于解决农村贷款难、融资难的问题，促进农村经济的发展。
农村土地承包经营权抵押
农村土地承包经营权抵押农村土地承包经营权抵押是指农村土地承包经营权人将其土地承包经营权作为抵押物，向金融机构或个人借款的行为。
这种抵押方式为农村土地承包经营权的拥有者提供了借贷的便利，同时也为金融机构和借款人提供了一种可靠的担保方式。
下面将对农村土地承包经营权抵押进行深入探讨。
一、农村土地承包经营权抵押的法律基础我国《中华人民共和国农村土地承包法》规定了农村土地承包经营权的产权性质，并明确了农民依法拥有土地承包经营权的权利和义务。
根据该法，农户在合法取得土地承包经营权后，享有抵押的权利。
此外，在2019年颁布的《中华人民共和国土地管理法》中，也对土地抵押做出了相关规定。
二、农村土地承包经营权抵押的目的和意义1. 促进农村经济发展：农村土地承包经营权抵押为农民提供了灵活的资金来源，使他们能够更好地投资农业生产和农村发展项目，促进农村经济的快速发展。
2. 解决农民资金需求：农民在经营农田过程中常常面临资金不足的问题，通过将土地承包经营权抵押给金融机构或个人，可以获得额外的资金支持，更好地满足其生产经营或生活所需。
3. 推动农村土地流转：土地抵押机制的建立有助于推动农村土地流转，使土地资源能够更有效地配置，提高土地利用效率。
三、农村土地承包经营权抵押的操作流程1. 审核条件：借款人需要满足一定的条件才能进行土地承包经营权抵押，包括合法取得土地承包经营权、土地产权完整、无争议等。
2. 评估土地价值：由专业的评估机构对土地进行评估，确定土地的市场价值，作为抵押物价值的参考。
3. 编制贷款方案：金融机构根据借款人的需求和土地评估价值，结合相关法律规定和风险管理要求，编制贷款方案。
4. 签订借款合同：借款人和金融机构签订借款合同，明确双方的权益和责任，确定借款金额、利率、还款方式等相关事项。
5. 登记抵押权利：借款人将土地承包经营权抵押的事项进行登记，确立金融机构对土地的抵押权利。
6. 还款与解除抵押：借款人按照合同约定的还款方式和期限进行还款，还清贷款本息后，解除土地抵押。
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农村土地承包经营权抵押贷款随着中国农村经济的快速发展，各地农民对土地资源的利用需求也不断增加。
在这种背景下，农村土地承包经营权抵押贷款逐渐被农民所接受和使用。
本文将探讨农村土地承包经营权抵押贷款的定义、优势与风险，并对相关的政策和措施进行介绍。
一、农村土地承包经营权抵押贷款的概念
农村土地承包经营权抵押贷款是指农户将自己的土地承包经营权作为抵押物，向金融机构申请贷款的一种方式。
它是在土地承包经营权的基础上进行的一种金融担保方式，旨在为农民提供便捷、快速的资金来源，并促进农村经济的发展。
二、农村土地承包经营权抵押贷款的优势
1. 解决农民资金需求：农村土地承包经营权抵押贷款为农民提供了灵活多样的资金来源，能够满足农民在土地经营、农业生产等方面的资金需求。
2. 促进农村发展：通过农村土地承包经营权抵押贷款，农民的土地资产得到充分利用，推动农村经济的发展，提高农民收入水平，改善农村基础设施和生活条件。
3. 扩大金融服务范围：农村土地承包经营权抵押贷款拓宽了金融机构对农村的服务领域，增加了农村金融服务的可及性和可持续性。
三、农村土地承包经营权抵押贷款的风险
1. 外部环境风险：农村土地承包经营权抵押贷款的风险主要来自农业生产的不确定性，如天气灾害、市场行情等因素可能对农户还款能力造成影响。
2. 内部经营风险：农民可能因经营不善、技术不过关、市场营销不到位等原因导致经营出现问题，从而影响到贷款的还款能力。
3. 政策风险：土地政策的变动可能对农村土地承包经营权抵押贷款产生重要影响，政策性风险需要农民和金融机构密切关注。
四、相关政策和措施
1. 完善相关法律法规：加强农村土地承包经营权抵押贷款的立法工作，明确相关权益和责任，保护参与方的合法权益。
2. 支持金融机构发展农村金融业务：鼓励各金融机构增加对农村的信贷支持，提供更多丰富的农村金融产品。
3. 完善风险管理机制：建立健全的风险评估和防范机制，提高金融机构的风险防控能力，保障农户和金融机构的利益。
总结起来，农村土地承包经营权抵押贷款作为一种金融工具，在农村经济发展中发挥着重要的作用。
然而，为了确保该贷款模式的可行性和稳定性，需要政府、金融机构和农民共同努力，加强政策支持和风险管理，提高农村金融服务的质量和水平。
只有这样，才能更好地促进农村经济的发展，提升农民的收入水平，实现乡村振兴的目标。