社会保险与商业保险之比较(意外)
社会保障制度与商业保险的分析比较
、
部 分 。社 会 保 障 的原 则 主要 有 普 遍 性原 则 ，公 平性 原 则 ， 互 济性 原则 ，强制性 原则 。
三 、 金 额及 费用 承 担
社会 救济 的金 额 由政府 决 定 ，其 发生 的费 用全 部 由政
府承 担 。
商 业保 险 ，又称 合 同保险或 自愿 保 险 ，指投 保人 根据 合 同约定 ，向保险 人 支付 保险 费 ，保 险人对 于 合 同约 定 的 可 能发 生 的事 故 因其发 生 而造 成 的财产 损 失承担 赔 偿 保险 金 责 任 ，或 者 当被 保 险人 死亡 、伤 残和 达 到合 同 约定 的年 龄 、期 限 时承担 给 付保 险金 责 任 的商业 保 险行 为 。商 业保 险 的原则 主要有 保险 利益原 则 ，最 大诚信 原则 ，近 因原则 ，
性 的 ，主要 是体 现 社会 公平 ，而商业 保 险 由专营 的保 险公 司 举办 ，遵循 等价 有偿 的商 业 原则 ，体现 的是一 种 合 同关 系 。社 会保 障 的对 象往往 事 先不 能确 定 ，而 且范 围相 当广 泛 ；商 业保 险 的对 象都 是在 合 同 中事先 确定 的被 险 人或 保 险 金受领人 。 社会 保 障和商 业保 险在 原则 上 区别主 要是 由其 性 质决 高限 额。无论在定值保 险还是在不 定值保 险中 ，保险金 额都 不得超过 保险价值 ，超过 的部分无 效 。保险 金额在财产 保险 合 同根据 保险价值计算 ，保险标 的的实际价值 为限 ，可 以小 于保 险价值 。在人身保 险 中，保险 金额 由双 方当事人 自行 约 定 。投保人可根据 自己的具体情况 自由选择 。 保险 费是保 险基 金 的来 源 。缴 纳 保险 费是投 保 人应履 行 的基本 义 务 ，其 多少取 决 于保 险金 额 的 大小 、保 险期 限 的长 短和保 险消极 影 响的高低 等 。 由此 得知 ，商 业保 险 中的财 产保 险的 保险 金额 由保 险
工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害险有何区别-
工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害险有何区别?工伤保险是政府建立的社会保障制度的一个组成部分，是社会保险的险种之一，人身意外伤害险是商业保险的一种。
它们之间的区别主要是：(1)保险的目的不同。
工伤保险不以营利为保险目的，它在职工发生工伤事故、患职业病导致伤残或死亡后，对工伤职工及工亡者遗属提供医疗保障和基本生活保障。
工伤保险的保险目的是保障受伤害职工的合法权益，分解企业的风险，维护社会稳定。
商业保险公司的人身意外伤害险则以营利为保险目的，寻求利润最大化。
(2)保险的实施方式不同。
工伤保险是由国家立法强制实施的，依据《丁伤保险条例》规定，适用范围的用人单位必须参加。
而人身意外伤害险的实施方式是自愿的，投保人与保险人双方在自愿基础上签订保险合同，遵循契约自由的原则。
(3)保险的项目和水平不同。
工伤保险待遇是根据社会经济发展水平和承受能力，由政府制订标准。
在支付工伤保险待遇时，要考虑工伤职工和供养亲属的基本生活需要。
因此，在项目上，它即有一次性待遇，也有长期待遇，体现了对工伤职工和供养亲属的基本保护。
人身意外伤害险的保险金额则是保险人和投保人双方约定的，当发生保险事故时，保险人按合同规定的金额一次性赔付保险金。
其保障水平是依据合同和投保人缴纳的保险费多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。
(4)保险的管理体制不同。
工伤保险是由政府的劳动和社会保障部门(社会保险机构)管理的，保险的权利义务关系属于社会保险法规的调整范畴。
人身意外伤害保险，是由金融单位的商业保险公司管理的，保险的权利义务关系属于合同法、商业保险法调整范围。
因此，工伤保险是一种政府行为，而人身意外伤害险是一种商业行为。
到哪种医疗卫生机构进行职业病是由依法取得职业病诊断资质的医疗卫生机构依据《职业病防治法》和有关职业病诊断法规、规章、标准，对劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒有害物质等因素而引起的疾病所进行的诊断活动。
根据《职业病防治法》的有关规定，职工可以选择在用人单位所在地或者本人居住地的、经省级以上人民政府卫生行政部门批准的、具有职业病诊断资格的医疗卫生机构进行职业病诊断。
社会保险与商业保险的关系
社会保险与商业保险的关系社保和商保，同出一门，同是保险，两个都好。
它们各有特点，有相同处也有不同处，互为补充。
具体来说，我们可作如下几个方面的比较：一、保险性质社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公平、人人公平的原则。
“是一种低水平的保，而不是包。
根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的”；商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排和体现。
多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。
二、交费时间社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取；而商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。
三、交费数目社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12％）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加；而商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。
四、养老和医疗保障时间社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说社保对于长寿很划算。
短命不划算，因为不能退。
家人不能代领。
而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。
如果附加了豁免，中途走了受益人继续可以领取。
五、意外保障社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能报销的；而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。
并且，意外保障都是低保费即可买到高额的保额。
六、疾病保障社保的小病及重疾保障，都是凭发票报销，并且是下有起付线（即门槛费）上有封顶线，中间除自费药自付药后，在可报销范围内再按比例报销；当然医保保费不高，所以对于报销进口药有限制，社保内用药还是比较商业普通住院医疗划算。
商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险的异同
商业保险与类似制度的比较商业保险和社会保险是我们生活中常见的两种保险制度，它们都是为保障个人或组织在意外或风险事件中的利益而设立的。
本文将对商业保险与类似制度进行比较，并分析商业保险与社会保险的异同。
商业保险商业保险是由保险公司提供的服务，商业保险公司通常会提供多种类型的保险，如车险、医疗保险、人寿保险等。
商业保险的保险费用由保险公司根据风险事件的概率和损失程度进行计算，一般较为灵活且多样化。
商业保险的优点商业保险的最大优点在于灵活性。
商业保险具有多样化的保险产品，不同的保险产品可以满足不同需求的个人或组织所需的保险服务，比如投资型保险、风险型保险等。
此外，商业保险的理赔过程也比较简单容易，保险公司会根据保险人提出的理赔申请并进行审查，如果符合保险条款的要求，保险公司会给予理赔。
商业保险的缺点商业保险的最大缺点在于费用较高。
商业保险责任主要是为了保障自身利益，保险费用通常会按照风险事件的概率和损失程度来计算，因此费用较高。
另外，商业保险的保险条款通常比较复杂，保险人往往不容易理解其中的条款，从而影响理赔的效率和申请的成功率。
类似制度社会保险社会保险是由政府部门提供的一种保障制度，旨在为全体社会成员提供基本的风险保障，如养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等。
这种制度一般由国家机构来管理和监管。
公共福利公共福利是指由政府部门提供的一种基于服务和福利的制度。
根据国家的政策和法规，公共福利可以包括医疗救助、住房保障、教育福利等。
这种福利一般是国家为了解决社会问题以及促进全民福利而提供的服务。
商业保险与社会保险的异同商业保险和社会保险虽然都是为了保障社会成员的利益而设立的，但是两者之间还是有很多异同之处。
首先在制度方面，商业保险主要由保险公司提供服务，而社会保险则由政府部门提供基本的保障服务。
其次，在服务对象方面，商业保险服务的对象是个人或组织，主要是为了满足个人或组织对于自身利益的保障需求，而社会保险则为全体社会成员提供基本的风险保障，包括老年人、工薪阶层、贫困人群等。
社会保险和商业保险的联系和区别
社会保险和商业保险的联系和区别一、社会保险与商业保险之间的关系①同之处①是保护受保人遇到风险后能获得一定的补偿，都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累；②都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件；③都要求建立一笔保险基金并拿到市场上投放运营；④同属抵御风险的活动，所以，二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识技能机构，乃至专业术语也颇近似；⑤都以给予损失赔偿或保险金给付等方式为保险对象提供保障。
㈡主要差异①保险性质不同社会保险是基于公共利益建立起来的社会保障制度，它由法律强制规范，属于公共政策和公共物品范畴；而商业保险是基于经济利益建立起来的合同关系，属于私人范畴。
②经营主体不同社会保险的经营主体一般是政府机构或公营机构；而商业保险的经营主体是追求利润最大化的商业保险公司。
③保险对象不同社会保险的保险对象是法律规定的社会劳动者；商业保险的保险对象比较灵活，是一切自愿投保的国民。
④保险费的筹集办法不同社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴纳比例进行筹资，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定，由投保人单方缴纳。
⑤保障水平不同社会保险的保障水平是基本生活；商业保险的保障水平是满足人们的特定需要。
⑥保险金支付办法不同社会保险金支付是根据投保人缴纳年限、在职工作水平等条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提；而商业保险金是按照经济合同给付。
⑦保费的承担者不同社会保险费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同负担；而商业保险的保险费则完全由投保人负担。
⑧经营目的不同社会保险不以营利为目的，是为了确保社会安定、提高社会福利、促进经济增长、推动社会进步；而商业保险必须以盈利为目的。
⑨遵从原则不同社会保险是劳动者应当享受的一项公民权利，而强制缴纳保险费是劳动者为享受此权利而应尽的义务，权利与义务对等；商业保险遵从等价交换原则。
关于社保和商保
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社会保险与商业保险的区别（保障水平）
社会保险
商业保险
最基本的医疗保障
只能在国家财力允许 的状况下提供低水平 的社会医疗保障
最大化的医疗保障
能最大限度的满足个人医 疗保障,且与医疗服务需求 不断上涨的趋势相适应,体 现个性化、多层次
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社会保险与商业保险的区别（缴费）
社会保险
同年龄段,不分性別的 按同一标准交费
课程大纲
• 社会保险基础知识 • 社会保险与商业保险的区别 • 理赔案例分享 • 常见异议处理
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通过社《会国家养社老保标金准领养老取金试算表》试算客户
退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老
• 生存养老金储（备9意8识年以后参保人员）
– 基本养老金=基础养老金+个人账户养老金 – 养老金领取金额主要取决于
保障范围
• 社会保险遵循“低水平、 广覆盖”的原则，提供 最基本的保障；
• 商业保险作为社会保险 的重要补充，对全民进 行了全面、多层次、灵 活多样的保障。
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理赔案例分享一
嘉兴杨女士，享受养老保险，12年因乳腺癌去世,女儿16 岁。
养老保险赔付： 社保个人部分30000元和14000元的一次性补助和女儿 每月约300元的供养金（子女18周岁停付），共计 51200元。
– 个人部分退还参保人员 – 公司部分不向参保人员给付 – 一次性补助14000元(缴费未满15年，相应减少） – 如参保人有符合供养条件的直系亲属生活困难补助费
标准为300元左右每月
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社会医疗保险基础知识
• 医疗保险有3种标准 • 非职工、城镇职工和公务员三种 • 赔付标准：公务员优于城镇职工优于非职工
社会保险与商业保险异同
社会保险与商业保险异同在我们的生活中，保险扮演着重要的角色，为我们的未来提供了一定的经济保障。
其中，社会保险和商业保险是两种常见的保险形式，但很多人对它们的区别和联系并不是很清楚。
接下来，让我们详细探讨一下社会保险与商业保险的异同。
社会保险，是国家通过立法强制建立的一种社会保障制度。
其目的是保障劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生育等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，能够从国家和社会获得物质帮助。
社会保险具有强制性，只要是符合法律规定的劳动者和用人单位，都必须参加。
比如，我们常见的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，就都属于社会保险的范畴。
商业保险，则是由保险公司经营的，以营利为目的的保险形式。
商业保险的种类繁多，包括人寿保险、健康保险、财产保险、意外伤害保险等等。
投保人可以根据自己的需求和经济状况，自愿选择是否购买以及购买何种商业保险。
首先，从性质上来看，社会保险具有保障性和福利性。
它是国家为了保障公民的基本生活需求而提供的一种公共服务，不以盈利为目的。
而商业保险则是一种商业行为，保险公司的经营目的是盈利。
其次，在保障范围方面，社会保险的保障范围通常是比较基础和广泛的。
它主要保障劳动者在一些常见的风险情况下的基本生活需求，但是保障水平相对有限。
例如，医疗保险报销的范围和比例有一定的规定，可能无法完全覆盖所有的医疗费用。
商业保险的保障范围则更加灵活和多样化，可以根据投保人的需求提供更加个性化和全面的保障。
比如，一些高端的商业医疗保险可以提供更广泛的医疗服务选择和更高的报销额度。
再者，在缴费方式上，社会保险的费用通常由用人单位和劳动者共同缴纳，或者由政府给予一定的补贴。
缴费标准和比例由国家统一规定。
而商业保险的费用则完全由投保人自行承担，缴费金额根据保险产品的种类、保额、被保险人的年龄、健康状况等因素而定。
另外，在保险金的给付方面，社会保险的给付标准通常与社会平均工资、缴费年限等因素相关，相对较为固定。
浅议社会保险与商业人身保险的区别
浅议社会保险与商业人身保险的区别
谢颖;李海飞
【期刊名称】《劳动保障世界》
【年(卷),期】2001(000)009
【摘要】社会保险与商业人身保险都是通过聚集众多的经济力量来分担个别意外事件的损失,达到分散风险、互偿损失的目的。
但二者在承保范围、运作方式、财务机制、保障方式及水平等方面却有一定的区别。
一、二者承保风险的范围不同商业人身保险有广阔的业务范围,如财产保险、年金保险、健康保险、责任保险、人身意外伤害保险等。
对于一些社会性风险,诸如通货膨胀、地
【总页数】1页(P20-20)
【作者】谢颖;李海飞
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.商业人身保险与社会保险的协调发展问题探讨 [J], 韩媛媛
2.浅谈商业保险和社会保险的区别 [J], 杨梦之;范仁军
3.建立社会保险和商业人身保险互动机制刍议 [J], 梅喻
4.发展商业人身保险对社会保险的影响 [J], 王飞鹏;岳松森
5.社会保险与商业人身保险比较研究 [J], 王绪瑾
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小结： 商业意外保险完全可以弥补工伤保险 的所有不足，大力发展商业意外险是填补 社保体系市场空白，开拓市场的最有效办 法。
社会工伤保险与商业意外险对比
怎样的情况才属于工伤？
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者 收尾性工作受到事故伤害的； 3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外 伤害的； 4、患职业病的； 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不 明的； 6、在上下班途中，受到机动车事故伤害的； 7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
社会工伤保险与商业意外险对比 一、工伤保险的对象 国际劳工组织1952年通过的《社会保障(最低标准) 公约》曾对享受工伤保险待遇的对象作出下列限定： 1．身体受职业病伤害呈疾病状态者； 2．因工伤丧失劳动能力并因此中断工资收入者： 3．由于永久或暂时丧失劳动能力而完全失去或部分失去 工资收入者； 4．由于供养者因工伤死亡而失去生活费来源者。
社会工伤保险与商业意外险对比 怎样的情况视同工伤？
职工有下列情形之一的，视同工伤： 1、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在四十八小时之内经 抢救无效死亡的； 2、在抢险救灾等维护国家公共利益活动中受到伤害的； 3、因工作环境存在有毒有害物质或在本单位食堂就餐造成急性中毒 而住院抢救治疗，并经县级以上卫生防疫部门验证的； 4、由用人单位指派前往国家宣布的疫区工作而感染疫病的； 5、职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人 证，到用人单位后旧伤复发的。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
社会工伤保险与商业意外险对比
1. 2. 3. 4.
5. 6.
工伤保险制度存在的缺陷： 实施范围较窄； “企业保险”难以分散劳动风险； 待遇标准偏低； 工伤认定、评残标准、医疗终结标准和 劳动鉴定制度不健全； 工伤保险缺乏强制性； 没有工伤预防机制
社会工伤保险与商业意外险对比
商业意外险的优势：
1、保险手续简单、购买方便 2、保险费低廉、保障高，适合各类人群 3、赔付率高，市场影响力好 4、在中国境内，无论何时、何地出险，均负保险责任 5、一般含高额死亡责任
———意外篇
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充分发挥商业意外伤害保险的社会保障功能
社会工伤保险与商业意外险对比
1、社会工伤保险
现代意义上的工伤保险，实际上是“职业伤害”保险，既包括 工伤事故，又包括法定职业病。这一保险制度走过了从雇主责任保 险向社会保险发展的历程。 工伤保险：国家和社会为在生产、工作中遭受意外事故和职业 病伤害的劳动者提供医疗服务、生活保障、经济补偿、医疗和职业 康复，为因上述两种情况导致死亡职工的供养亲属提供遗属抚恤等 物质帮助的一种社会保险制度。 职业病：劳动者在从事生产劳动及其他职业活动中，因接触职 业性有害因素而引起的所有疾病。
社会工伤保险与商业意外险对比
工伤保险待遇:
我国工伤保险的待遇项目构成：
<1>因工负伤（患职业病期间的待遇） <2>工伤医疗期待遇 <3>伤残待遇 <4>康复待遇 <5>死亡待遇
社会工伤保险与商业意外险对比
工伤保险费率:
根据用人单位工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危 害程度等因素，工伤保险费率，一至三年浮动一次。 一类行业(风险较小行业:金融\服务\科研等)：0.4% 二类行业(中等风险行业:房地产\制造\运输): 0.8% 三类行业(风险较大行业:石油\化工\冶炼\采矿): 1.2%
社会工伤保险与商业意外险对比
工伤治疗期单位支付的待遇 一、住院治疗的伙食费按当地因公出差伙食补助标准支 付70％；
二、经批准转往外地治疗时，所需交通、食宿费用按因 公出差标准报销；
三、职工因工伤需要暂停工作接受医疗的，在停工留薪 期内，原工资福利待遇不变，由单位按月支付。 停工 留薪期最长不能超过24个月。