小企业金融服务.
小企业企业金融服务中心内设部门职责、岗位职责及人员配置方案修改
小企业金融服务中心Small Enterprises Financial Service Center吉林银行小企业金融服务中心组织架构及人员配置方案行领导：，根据《吉林银行中小企业金融业务体制改革实施方案》）拟定了吉林银行小企业金融服务中心（以下简称“中心”与之配套的《吉林银行小企业金融服务中心组织架构及人员，具体内容如下：配置方案》中心将实行总裁负责制。
总裁下设四名总监。
即：市场总监、创新推动总监、运营总监和风险总监。
推选一名总监担任副总裁，风险总监由总行风险管理部派驻。
中心设置：市场分析及品牌建设部、产品研发部、市场营销部、业务运综合管理部，计划财务部、风险管理部、作业监督部、营部、松原分中心。
一、中心领导层总体协调各总监及各部门的,负责中心全面工作:总裁、1让中心所,对总监进行绩效评估，制定中心总体的战略,工作有的部门和员工都能够围绕中心的战略协同运转。
按照中心总体战略规划和产品服务特征，市场总监：、2合理利用中心内部资源、开发外部资源，对目标市场进行定位和分析。
合理制定市场开发的战略、策略，拟定计划并推页 14 共页 1 第小企业金融服务中心Small Enterprises Financial Service Center进实施，并在实施过程中进行协调、控制、调整和修正，以保证目标的实现。
分管部门：市场分析及品牌建设部、市场营销部、松原分中心。
根据中心的目标客户和目标市场，、创新推动总监：3对小企业金融服务产品进行研发、推广及创新工作，并负责对全行小企业客户经理新产品的培训工作，组织开展投行业务和中间业务。
分管部门：产品研发部。
制定并执行中心的战略规划及与日常营、运营总监：4运作相关的制度体系、业务流程；确保中心业务运营指标和年度发展计划的顺利完成；协调各部门的工作，全面保证中心各项工作的正常运转，建设和发展优秀的运营队伍；完成总经理临时交办的其他任务。
分管部门：业务运营部、作业监督部、计划财务部、综合管理部。
徽商银行小企业金融服务方案,根据企业不同成长阶段,不同行业的金...
徽商银行小企业金融服务方案，根据企业不同成长阶段，不同行业的金融需求设计了个性化的金融服务解决方案：中小出口企业专项担保资金担保贷款徽商银行与安徽省商务厅、财政厅签订了《安徽省中小出口企业专项担保资金管理合作协议》，省财政设立专项担保基金，对经省商务厅、财政厅联合确认的中小出口企业贷款提供担保。
■借款条件（一）在我行开立基本或一般结算帐户，贷款企业承诺全部或按贷款比例将结算资金和结售汇、信用证等业务在我行办理；（二）在安徽省内工商注册登记，取得《中华人民共和国进出口企业资格证书》，从事外贸出口业务的时间达一年以上；（三）企业生产经营符合国家产业政策和环境保护标准，成长性较好，产品适销对路，授信后企业资产负债率低于75%；（四）企业及实际控制人信用良好，无不良贷款记录，无偷、漏税、骗汇等违法行为；（五）取得省商务厅、财政厅同意企业贷款担保的确认函；（六）落实经省商务厅、财政厅认定的抵（质）押或保证等反担保手续。
（七）我行规定的其他条件。
■贷款额度：对同一借款人的专项资金担保贷款金额按省商务厅的确认函为准,最高限额为1000万元；■贷款期限：专项资金担保贷款的期限一般为3－6个月，最长不超过1年；■贷款利率：专项资金贷款利率原则上按照中国人民银行公布的同期基准贷款利率执行；■产品特点：互动推荐、合规操作、免费担保、利率优惠。
仓单质押贷款■产品描述指借款人以其合法所有的仓单作为质押品，用以向我行取得贷款或其他授信的融资方式。
仓单是指专业仓储公司（仓储保管人）应存储人或货物所有人的请求而填发的、据以提取仓储货物的权利凭证。
■目标客户适用于商品流通企业，有效解决企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时的融资难问题，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况。
■基本条件（1）至少有两年以上经销或生产仓单标的经验，且上年销售收入超过1000万元；（2）仓单标的应是占其销售收入30%以上的主营货物或占其销售成本30%以上的主要原料；（3）企业经营正常，市场发展稳定、行业状况良好，购销渠道通畅，存货周转快，现金流量大、盈利稳定；（4）借款申请人的注册地和主要经营场所在经办行信贷业务经营区域以内；（5）货权人必须为申请人，原则上不接受申请人以货权人为第三方的仓单质押。
中小企业金融服务
中小企业金融服务中小企业金融服务包含快捷贷款、流动资金循环贷款、联保通贷款、微小企业贷款中小企业快捷贷款释义：中小企业提供足额有效的抵质押担保或由我行认可的专业担保公司提供连带责任保证担保即可办理的信贷业务产品特点：1.办理快捷，评级授信、调查、审查、审批同时进行，贷款流程短，放款速度快。
2.手续简便，成本低。
不要求企业提供经审计的会计报表，主要通过客户经理实地了解企业实际情况，节省企业贷款成本。
3.担保方式多样化，可采用抵押、质押或专业担保公司保证等多种担保方式。
4.贷款额度高，按中客户提供抵、质押担保的一定比率或保证担保额度直接核定贷款金额。
客户基本条件：1.经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证；2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；3.有固定经营场所，生产经营符合国家政策，设备先进，产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性；4.持有人民银行核发的贷款卡，且年检合格；5.信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；6.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；7.在我行开立基本结算户或一般结算户，自愿接受我行信贷监督和结算监督；8.企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好，无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为；9.能够提供合法、足值、有效的担保，中小企业流动资金循环贷款释义：小企业流动资金循环贷款是指我行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人分次提取、逐笔归还，循环使用的流动资金贷款业务。
产品特点：1.一次审批，在规定期限内循环使用。
2.时效性强，能及时满足客户资金需求，利于客户对融资成本的控制。
在审批通过的规定时间内，客户可以分次支取，逐笔归还额度内贷款。
3.企业融资成本低。
小企业循环贷款采取最高额抵押形式，客户可以节约抵押物评估及抵押登记等相关费用。
4.期限灵活，贷款期限最长可达3年。
银行“小微企业金融服务宣传月”活动工作总结报告
银行“小微企业金融服务宣传月”活动工作总结报告XX银行“小微企业金融服务宣传月”活动工作总结报告为进一步推进小微金融服务工作，普及小微企业金融服务知识，按照山西省银监局、XX银监分局关于开展“第三届小微企业金融服务宣传月”活动的要求，XX银行各分行结合实际情况，积极出台宣传方案，制定相关传品，及时部署安排，通过小微宣传月活动结合端午节商贸流通行业小旺季，掀起了小微业务营销的大浪潮。
各个分行小微企业客户部认真履行，并结合各自资源优势，通过走家串户、现场办公、订货会宣传、节日活动等不同形式，大力宣传我行小微贷款，更好的在三晋大地打响了“XX贷”的品牌。
一、全行联动做宣传（一）媒体宣传1、活动期间，在所有支行户外LED显示屏播放的广告中增加“大力支持小微企业发展——山西银监局第三届小微企业金融服务宣传月”和“第三届小微企业金融服务宣传月——助小微促升级防风险惠民生”等字样；2、在我行官方网站飘“山西银监局第三届小微企业金融服务宣传月”窗口，链接监管部门指定内容。
（二）场地宣传活动期间，通过LED电子屏和在分、支行营业网点悬挂条幅，放置展板（包括形象展示和产品介绍）、摆放材料等形式展示“山西银监局第三届小微企业金融服务宣传月”字样，宣传相关的小微企业金融服务，并在分、支行营业大厅展示架摆放相关的小微企业金融服务材料。
（三）集中宣传各分行及所辖有小微客户经理驻点的支行都在门口设置业务咨询台，通过放置展板、悬挂宣传条幅、户外搭棚、播放LED宣传语等形式，进行现场办公、答疑，集中讲解产品，向目标客户详细地讲解我行贷款、理财、存款、结算等业务，并向询问者分发了我行的小礼品。
宣传反应良好，很多客户留下联系方式，并表示随后办理我行的小微贷款业务。
二、深入市场、社区做宣传小微企业金融服务宣传月以来，我行小企业信贷中心在多家市场和成熟社区对“小微业务”进行了宣传。
在活动现场，通过“现场办公、答疑”、“集中讲解产品”、挨家挨户宣传等形式，向商户们详细地讲解了小微业务和我行小微金融产品，并向询问者分发了我行的小礼品，此次活动强化了大家对小微业务的认识，成功博得了市场商户及顾客对我行微笑服务的一致好评，深化了我行草根银行，亲民近民的良好形象。
普惠小微企业银行金融服务工作总结报告
小微企业金融服务工作总结报告一、总体情况（一）普惠小额金融服务情况随着我国经济的快速发展，越来越多的人开始关注普惠小额金融服务。
普惠小额金融服务是指为那些没有信用记录、不具备抵押品或担保品、无法获得传统银行贷款的人群提供贷款和其他金融服务。
这种服务形式已经成为中国金融业发展中的重要组成部分。
在当前经济形势下，银行作为金融行业的重要组成部分，应该积极推广普惠小额金融服务。
这不仅能够满足人们的日常生活需求，还能够促进经济发展和社会进步。
我行在走访企业过程中，将我行的金融创新产品及服务推广给企业，来帮助企业解决融资问题。
针对一些有小额融资需求的企业，我行推出小额贷款、信用卡等产品随借随还。
产品推出以来，为不少企业解决了小额融资需求。
这些产品不仅可以帮助人们解决燃眉之急，还可以带动消费市场的发展。
同时，我行也通过优化产品设计和降低利率等方式来吸引更多消费者。
其次，我行还通过加强技术研发、提高服务质量等方式来提升自身竞争力。
例如，开发智能化金融产品：XX贷，提供在线服务，可以为客户带来更好的体验和服务。
（二）金融支持科技型与“专精特新”中小企业发展情况2023年以来，科技型与“专精特新”企业一直为我行重点发展方向。
XXXX分行一直坚持在一线进行客户现场走访，沟通企业实际经营过程中业务需要并持续深化业务合作，在企业现场进行合作方案敲定，利用XX银行优势为企业解决实际问题。
在走访企业过程中，我行将金融创新产品及服务推广给各家企业，主要产品包括：供应链金融产品服务、金融科技创新服务、XXXX 等。
（三）纾困政策落实情况小企业融资难、融资贵一直是困扰创业者的问题。
2023年以来，我行通过多种措施为融资难、融资贵的小微企业解决相关需求。
积极推行“1+N”供应链金融产品，利用核心企业空余授信额度，通过保理业务、商票贴现、信用证等产品，对于企业上下游客户进行金融支持。
目前已累计为40余户小微企业提供了融资支持；下步我行将继续推行供应链金融产品覆盖范围，为更多企业提供金融支持。
小微企业金融服务存在困难及建议
小微企业金融服务存在困难及建议小微企业是最活跃的科技创新主体，扶持小微企业发展不仅是巩固和发展实体经济的重要内容，同时也是银行业实现可持续发展的内在需求。
虽然当前小微企业的生存环境正在逐步改善，但平心而论，还存在很多制约发展的因素，本文拟从改进金融服务的角度，谈一谈小微企业金融服务中存在的困难及相关建议。
一、小微企业金融服务面临的主要困难（一）小微企业经营环境一般。
从目前我市主要的眼镜行业、工具行业、汽车装饰件等行业的小微企业经营状况来看，企业销售形势不容乐观，而且由于原材料价格、用工成本等生产费用的持续上升，企业盈利情况不佳，总体情况比上年有所下滑，一些行业的小微企业出现了订单减少、货款难收、应收账款增加等现象，对企业的进一步发展造成了不良影响。
（二）小微企业经营不规范。
小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱，一些企业环保、安全等不达标，一遇检查就停产整顿，生产不具连续性。
在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理不规范，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，不能出具连续、真实、完整、公允的财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。
（三）小微企业缺乏有效担保。
企业自身缺乏有效的资产抵押，生产经营的厂房是租赁的，有的企业虽拥有自己的土地、厂房，但由于种种原因，无法办理土地证和房产证，因此也无法办理贷款抵押手续。
一些经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，获得银行的贷款支持，尽管这样省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的一定比例收取担保费、缴纳担保金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高的融资成本限制了贷款的发放。
银行分行开展小微企业金融服务月宣传总结
突出实效做宣传凝心聚力助小微-----XX 银行分行开展小微企业金融服务月宣传总结2014 年以来， XX 银行 XX 分行始终坚持以业务经营为中心的工作主线，内推支行自主发展能力，外推市场拓展和产品创新能力，不断夯实小企业业务发展基础，强化内部管理，转变观念，狠抓投放时效。
截止 5 月末分行各项贷款余额 124868 万元，其中小微企业贷款 44661 万元，1-5 月累放小微企业贷款 14741 万元，小微企业较年初增加 41 户 5108.11 万元。
为做好第三届小微企业金融服务宣传月工作，分行以常规宣传为基础，不断创新宣传方式，助推小微企业金融服务再上新台阶。
XX 分行按照“服务城乡居民，服务中小企业”的市场定位，始终做好小微企业金融服务工作。
为集中开展第三届小微企业金融服务宣传月活动，广泛宣传金融服务小微企业政策。
分行立即成立由分行行长任组长，分管小微企业副行长任副组长，相关部门负责人为成员的活动领导小组，负责本次宣传活动的组织领导。
领导小组结合分行实际，认真研究，制定了宣传实施方案，对本次宣传进行了安排布署。
一是加强网点宣传。
分行在活动通知下发后及时制作活动横幅、宣传展板、易拉宝，宣传手册和宣传单页，选择了六家支行建立宣传园地，摆放活动宣传资料，设立咨询点，在辖区全部XX 家网点摆放宣传材料和易拉宝，在活动期间通过电子显示屏在各支行滚动播出积“极开展第三届小微企业金融服务宣传月活动，不断提高小微企业金融服务水平”、“助小微促升级防风险惠民生”字样。
二是创新微信公众平台宣传形式。
XX 分行第一家开通了分行级微信服务号，借助公众微信平台在人际交流上的快捷性和互动性，开展了小微企业金融服务主题宣传，采用主题推送的方式，让关注的用户可以通过微信平台，互动性的咨询、申请小微企业融资业务，实实在在的为广大企业业主、个体工商经营者提供全方位的金融服务。
三是通过智能 wifi 广告页面进行宣传。
通过与电信公司洽谈，在小微企业专营支行 XXX 支行安装一台智能 wifi，凡上网客户，打开 wifi ，即可进入我行第“三届小微企业金融服务宣传月”活动宣传页面。
《商业银行开展小企业金融服务研究》范文
《商业银行开展小企业金融服务研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，由于小企业规模小、资金链脆弱、信用风险高等特点，它们在融资过程中常常面临诸多困难。
为了满足小企业的融资需求，提升金融服务水平，商业银行有必要对小企业金融服务进行深入研究，提供更为全面、高效的金融服务。
本文将探讨商业银行开展小企业金融服务的研究内容，为推动商业银行更好地服务于小企业提供理论依据。
二、小企业金融服务的现状及挑战（一）现状分析目前，我国商业银行已开始积极拓展小企业金融服务，推出了各类金融产品和服务。
如小额贷款、保理、信用证等业务，有效缓解了小企业融资难的问题。
同时，银行也加大了对小企业客户的投入，提高了对小企业的重视程度。
（二）面临的挑战尽管如此，商业银行在开展小企业金融服务时仍面临诸多挑战。
首先，小企业缺乏规范的财务管理制度，信息透明度较低，增加了银行的信贷风险。
其次，小企业的融资需求具有“短、频、急”的特点，要求银行提供更为灵活、便捷的金融服务。
此外，随着互联网金融的兴起，小企业对金融服务的个性化需求日益增强，这对商业银行的金融服务提出了更高的要求。
三、商业银行开展小企业金融服务的策略研究（一）创新金融产品和服务商业银行应根据小企业的特点和需求，创新金融产品和服务。
如开发针对小企业的特色贷款产品，降低贷款门槛和利率；推出线上金融服务，满足小企业便捷、高效的需求；提供多元化的金融咨询和财务规划服务，帮助小企业提高财务管理水平。
（二）完善风险管理体系银行应建立完善的风险管理体系，对小企业的信贷风险进行科学评估和管理。
通过引入先进的风险管理技术和方法，提高对小企业信息的获取和处理能力；加强与担保机构、保险公司的合作，共同分担信贷风险；建立健全的风险防控机制，防范金融风险的发生。
（三）加强信息化建设商业银行应加强信息化建设，提高对小企业金融服务的支持能力。
通过建立完善的信息系统，实现小企业客户信息的集中管理和共享；利用大数据、人工智能等技术手段，提高对小企业金融需求的洞察和响应能力；加强与互联网平台的合作，拓展线上金融服务渠道，提升服务效率和质量。
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建设银行一直秉承“以客户为中心”的 经营理念，不断创新，努力为客户提供 优质、高效的金融服务。 建设银行是我国首家在海外上市的大型 国有商业银行，各项业务和综合经营实 力在中国银行业中均处于领先水平。
建行中小企业部职能简介
• 建设银行中小企业部致力于服务成长型 小企业（销售收入在500-10000万元）， 为您量身定做信贷产品，提供融资便利， 解您燃眉之需。
小企业联贷联保的特点
• 仅指流动资金贷款 • 联合体成员最低为三家，且原则上不超 过十家 • 小企业可与中型及以上企业组成联合体 • 联贷联保业务为不能提供有效资产抵押 的企业提供了融资便利 • 企业可按月付息按月还款也可按月付息 到期一次性还本
小企业法人帐户透支
小企业法人帐户透支是指建设银行同意 小企业客户在约定的帐户、额度和期限 内进行透支以满足临时性融资便利的授 信业务。
小企业额度抵押贷款的特点
• 一次抵押，循环使用 • 贷款期限可达三年 • 还款更为宽松，1年以上贷款才须采用按 月等额还本或按季等额还本方式
小企业联贷联保
小企业联贷联保是指若干借款人自愿组 成一个联合体，联合体成员之间协产， 确定贷款额度，向建设银行联合申请贷 款，每个借款人均对其他所有借款人因 向银行申请借款而产生的全部债务提供 连带保证责任，建设银行藉此发放一定 额度贷款的业务。
成长之路新产品简介
☆定向保理 ☆小企业额度抵押贷款 ☆小企业联贷联保 ☆小企业法人帐户透支
小企业定向保理业务
定向保理是指建设银行为与定向企业 （买方）发生赊销关系的小企业（卖方） 所提供的有追索权的国内保理业务。
定向保理业务的产品特点
• 能为小企业预计收款时间超过30天的应收帐款 提供及时的资金补充。 • 审批流程相对简单。 • 审批后额度有效期为一年，在有效期内可循环 使用。 • 在我行办理支付保理预付款后，最多可以给予 付款人不超过三个月的宽限期。
我们为小企业量身定做……
“速贷通”、“成长之路”特点：
1. 门槛低。尚处于起步阶段、综合实力较弱的 成长型企业就是我们服务的对象。 2. 手续简便。在申请资料齐全的情况下，整个 工作流程仅需七个工作日。 3. 融资成本低。 “成长之路”贷款利率最低优 惠至人民银行基准利率上浮5%。“速贷通” 业务贷款利率最低优惠至人民银行基准利率 上浮15% 。 4. 额度内循环支用，使用便捷。
我们为小企业量身定做……
• 小企业融资最担心什么？
银行门槛高 业务流程办理时间长 最终被拒之门外
★我行“速贷通”和“成长之路”业务可 为优质企业客户提供快速、优惠的贷款 服务。我们为小Fra bibliotek业量身定做……
“速贷通”业务 对于信息不充分的成长型企业， 主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保， 并由企业业主或股东承担连带保证责任（低风 险业务除外）办理的信贷业务。 “成长之路”业务是对于信息较充分、信用记 录较好、持续发展能力较强的成长型小企业， 在评级授信后办理的信贷业务。
个人消费额度贷款产品特点
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贷款用途广泛 额度循环使用 还款方式灵活 贷款担保方式多样
个人助业贷款
• 个人助业贷款是指建设银行对以自然人 名义申请，从事合法生产、经营、投资 的自然人发放的贷款，用于解决个人的 中短期资金需求。
个人助业贷款的适用对象
• 用于临时资金周转的个人中高端客户 • 从事合法生产经营的个体工商户、个人 独资、个人合伙企业的经营者、合伙人 等 • 有限责任公司、股份有限公司的股东、 董事等
我们的承诺
不断创新是建设银行永恒的主题，客户 满意是建设银行永远的追求。中国建设 银行愿与您共谋发展！
小企业法人帐户透支特点
• 手续简便、快捷—客户与银行签订透支 协议后，客户使用和归还银行资金不需 要额外手续，只要按照正常结算程序办 理支付和收款进帐即可。
为满足您多样化的融资需求，我们还向您推荐…..
• 个人消费额度贷款 • 个人助业贷款
个人消费额度贷款
个人消费额度贷款是指建设银行对个人 客户发放的约定消费用途，可在一定期 限内循环使用的人民币贷款。 借款人提供建设银行认可的质押、抵押、 第三保证或具有一定信用资格后，银行 核定借款人相应的质押额度、抵押额度、 保证额度或信用额度。
小企业额度抵押贷款
小企业额度抵押贷款是指建设银行向借 款人提供贷款本金余额的限额，在额度 有效期间内，借款人对贷款额度可以循 环使用。只要借款人未偿还的贷款本金 余额不超过贷款额度，借款人可以连续 地向建设银行申请借款，不论借款的次 数和每次的金额，但须确保借款人所申 请的借款金额与其仍未偿还的借款本金 余额之和不得超过上述贷款额度。