第一课财务案例复利的魅力
复利的魅力
复利的魅力
投资1万元假设年回报率为10%
投资是保险公司主要利润来源
同个人投资作比较，保险公司作为机构投资者在投资渠道上具备很大的优势。
1、银行大额协议存款
–根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可就3000万以上的、大额定期存款，与商业
银行协商存款利率，年收益8%以上，且不征收利息税。
2、债券：国债、企业债、工程债券。
年收益8%—12%左右！
3、证券投资基金
–保监会批准上年度总资产的15%可进入证券投资基金–平均投资期限15—30年，长期稳定收益回报丰厚！
–高速公路投资100亿，评估年收益12%-20%
–三峡水利工程投资190亿，评估年收益11.2%
–西气东输投资53亿，评估年收益18%
–黄河小浪底工程投资50亿，评估年收益19.3%
–华东电网投资37亿，评估年收益19%
–大亚湾核电站投资9亿，评估年收益22%
–京沪高速铁路建设投资160亿，评估年收益18%-22%
往银行存款你只是客户，永远只给你本金和利息
银行用客户的资金赚取70%的利润，银行只给客户30%。
往民生账户存款，你永远是股东并送高额保障！
在民生存款，民生把资金用于国家大型项目，把所得利润的70%分给客户，客户是股东，在民生存款就是我们的福气。
如何利用复利增长财富
如何利用复利增长财富复利是一种强大的财富增长工具，通过利用复利，个人可以实现财务自由并积累财富。
本文将介绍复利的概念和计算方法，并探讨如何利用复利增长财富。
1. 复利的概念复利是指在投资或借贷中，利息会再次投资或计入本金，从而形成更高的收益。
与简单利息不同，复利可以实现指数级的增长，对于长期投资具有明显的优势。
2. 复利的计算方法复利的计算方法基于以下公式：FV = PV * (1 + r)^n其中，FV代表未来价值，PV代表现值或本金，r代表年利率，n代表投资期限。
3. 长期投资的重要性长期投资是利用复利增长财富的关键。
通过将资金投资于具有稳定增长潜力的资产，个人可以享受长期复利带来的收益。
时间是复利增长的最重要因素，因此越早开始投资，收益越可观。
4. 基于复利增长财富的策略4.1 设置长期目标：制定明确的财务目标，并设定相应的时间表。
例如，规划10年、20年或更长时间内的财务目标，以便利用复利实现财富增长。
4.2 智慧选择投资工具：选择适合自己的投资工具，如股票、债券、房地产或基金等。
考虑风险收益比，分散投资组合以降低风险。
4.3 定期投资：定期投资是利用复利的有效途径。
每月或每季度投资固定金额，无论市场涨跌，始终保持投资的规律性。
4.4 无分心投资：持续关注投资环境和市场动态，但不被短期波动所左右。
长期投资需要耐心和稳定的态度。
4.5 重新投资收益：将投资收益重新投资至原本的投资资产中，可以实现复利的效果，从而加速财富增长。
5. 阻碍复利增长的因素5.1 债务负担: 高额债务会消耗掉个人可用资金，减少可供投资的金额，从而影响复利增长财富。
5.2 过度消费: 过度消费导致资金流失，无法用于投资，错失了复利带来的机会。
6. 复利的实例以一个投资者每年投资1万元，年化收益率为10%的情况为例，计算20年后的财富增长：FV = 1万 * (1 + 0.1)^20 = 6.727倍初始投资金额该案例表明，通过利用复利，投资者的财富在20年内增长了6.727倍。
理解复利的力量
复利的财富增长效应
复利的财富增长效应是指随着时间的推移，投资的本金和收益会不断累积，从而使得财富以指数方式 增长。这种效应是由复利的基本原理所决定的，因为复利使得每一期的收益或利息都能产生下一期的 本金，从而加速财富的增长。
贷款成本增加
对于需要贷款的投资者， 利率的上升会导致贷款成 本增加，增加财务负担。
提前偿还风险
如果投资者提前偿还贷款 或债券，可能会面临利率 损失的风险。
05
实际案例分析
巴菲特的复利投资
总结词
长期价值投资
详细描述
沃伦·巴菲特是全球公认的投资大师，他通过长期持有优质股票，利用复利的力 量，实现了资产的稳健增长。他强调选择有持续竞争优势的企业，并长期持有 ，以享受企业成长带来的价值提升。
速增长。
价值投资
长期投资者应注重价值投资，关 注企业的基本面和未来发展潜力 ，而非过分关注短期市场波动。 通过价值投资，投资者可以获得
更好的长期回报。
风险管理
长期投资者应注重风险管理，合 理配置资产，降低投资风险。在 投资过程中，应保持冷静的头脑
，不因市场波动而盲目跟风。
分散投资
分散投资
分散投资是降低风险、实现稳健收益的重要手段。通过将资金分散投资于不同的资产类别、行业和地区，可以降低单 一资产的风险，提高整体投资组合的稳定性。
市场风险
股票市场波动
股票投资是复利的主要方式之一，但股票市场存在波动性，投资 者可能会面临本金损失的风险。
债券市场风险
债券价格受到利率变动的影响，如果利率上升，债券价格将下跌， 导致投资者亏损。
复利倍增学的魅力
复利倍增学的魅力复利的倍增魅力“复利”的威力比原子弹还可怕！什么？原来躺着也能挣钱？原来年薪百万其实不是梦？原来你也是有希望登上富豪榜？我怎么不知道这种好事呢？因为，你，不懂复利。
很多人以为致富的先决条件是巨大的资金基础和高额的盈利回报，但其实并非如此。
搞怪的爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。
” “滴水成河，聚沙成塔”就是这个道理。
说白了，只要懂得运用复利，小钱袋照样能变成大金库。
先抛个问题：两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活的自在，32岁才开始投资，为了弥补往日失去的岁月，他每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当二人都到45岁时，你认为谁的钱更多？…………答案是：23岁开始投资的年轻人（23岁的年轻人在45岁时，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人人的两倍，但他只能获得68.7万元）越早投资，就越容易创造财富1万元本金，每年按12%复利增长，10年后为3.11万元，20年后为9.65万元，30年后为29.96万元。
1万元本金，每年按18%复利增长，10年后为5.23万元，20年后为27.39万元，30年后为143.37万元。
如果我们的初始资本不变，影响复利的结果只有两个因素：一是投资增长率，二是投资时间。
投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。
复利是如何计算的呢？计算复利：是把上期末的本金和利息之和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。
复利的计算公式是：S＝P（1＋i）^n举个栗子本金50000元，投资回报率为10％，投资年限为10年，那么，10年后所获得的利息收入，按复利计算就是：50000×（1＋5％）^10=12.97万元。
隐含复利的'72法则''72法则'隐含的是一个复利的概念。
运用复利效应加速财务自由的速度
02
复利效应的策略
储蓄与投资
储蓄是投资的前提
在开始投资之前，首先需要积累一定的资金，因此储蓄是实现财务自由的第一 步。通过合理规划收入和支出，减少不必要的消费，将剩余的资金存入银行或 其他高收益的储蓄工具中。
投资是关键
将储蓄用于投资是实现财务自由的关键。通过投资，可以让资金产生更多的资 金，从而实现复利效应。投资的方式有很多种，包括股票、债券、基金、房地 产等。
VS
贷款利率风险
如果投资者背负高额贷款，利率上升可能 增加还款负担，影响财务状况和复利效应 。
05
实际案例分析
个人案例一：通过复利实现财务自由
总结词
长期投资与复利效应的结合
详细描述
通过定期投资和长期持有，利用复利效应，实现财富的快速增长。例如，每年将一定比 例的收入投资于股票市场或债券，随着时间的推移，收益的再投资将带来更大的回报，
最终实现财务自由。
个人案例二：利用复利效应优化退休规划
总结词
复利效应与退休储蓄的结合
详细描述
通过定期向退休账户或401(k)计划中存入资 金，利用复利效应，在退休时积累足够的财 富。这种策略的关键在于早年开始储蓄，并 持续稳定的投资，以实现长期的财富增长。
企业案例：利用复利效应实现企业增长
总结词
03
加速复利效应的方法
提高收入
提升职业技能
通过不断学习和进修，提高自身职业技能，以获 得更高的薪资待遇和职业发展机会。
副业与兼职
在业余时间尝试开展副业或兼职，增加额外收入 。
创业与投资
发掘商业机会，创办自己的企业或进行投资，以 获得更高的投资回报。
降低生活成本
精打细算
01
【创业财务基础课件】货币时间价值——复利
经典例题
张先生想在5年后从银行取出50 000 元，假设银行存款年利 率为5％，那 么他现在应该存入银行多少钱？
经典例题
张先生想在5年后从银行取出50 000 元，假设银行存款年利 率为5％，那 么他现在应该存入银行多少钱？
• P＝F×（P/F，i，n） • ＝50 000×（P/F，5%，5） • ＝50 000×0.7835 • =39 175（元）
资金时间价值
（三）总结 复利终值：F＝P×（F/P，i，n） 复利现值：P＝F×（P/F，i，n）
谢观 谢
看
复利现值是复利终值的对称概念，指未来一定时间的特定资 金按复利计算的现在价值，或者说是为取得将来一定本利和 现在所需要的本金。
【知识点】时间价值
（2）复利现值的计算（已知终值F求现值P）
P=F /（1+i）n
= F × （1+i）-n （已知F，i，n；求P ）
复利现值系数
（P/F，i，n）
可通过查复利 现 值系数表求得
F P (1 i)n
【知识点】时间价值
（1）复利终值的计算（已知现值P求终值F）
F=P×（1+i）n （已知P，i，n；求F）
可通过查复利 终 值系数表求得
复利终值系数
（F/P，i，n）
经典例题
王先生现在有一笔资金10 000元， 如果存进银行的定期储蓄 存款，期 限3年，年利率3％，到期时王先生 所得的本利和为多少？
经典例题
王先生现在有一笔资金10 000元， 如果存进银行的定期储蓄 存款，期 限3年，年利率3％，到期时王先生 所得的本利和为多少？
• F＝P×（F/P，i，n） • ＝10 000×（F/P，3%，3） • ＝10 000×1.0927 • ＝10 927（元）
复利投资实现财务自由的案例
复利投资实现财务自由的案例就说我有个朋友叫老王吧。
老王这人特别有投资眼光，还特别有耐心。
老王刚开始工作的时候，存了一笔钱，大概有5万块。
他呢，把这5万块投到了一个年回报率大概8%的基金里。
这8%看起来可能不是特别夸张，但复利的魔法就在这时候开始悄悄起作用了。
第一年，这5万就变成了5万×（1 + 8%） = 54000元。
这多出来的4000块就像是钱生出来的小崽儿。
然后呢，老王也不把这利息拿出来花，就继续放在里面利滚利。
第二年呢，就变成了54000×（1 + 8%），算下来就是58320元。
就这么一年一年的，钱就像滚雪球一样越滚越大。
过了大概20年，你猜怎么着？通过这个复利公式算下来，他那最初的5万块已经变成了大概23万多块了。
这时候老王的钱就已经比刚开始的时候多了不少了。
可是呢，老王没有就此满足。
他继续坚持着这种复利投资的策略，而且随着他工作经验增加，收入增多，他每年还会往这个基金里再追加个一两万。
又过了十年，这时候他账户里的钱已经超过了100万。
你想啊，从最开始的5万，就这么通过复利，还有每年的追加投资，变成了100万。
这100万已经足够让他过上比较轻松的生活了，而且他的投资还在继续赚钱呢。
又过了几年，这钱就涨到了200多万，老王这时候就基本上实现财务自由了。
他可以想干啥就干啥，每天旅旅游，做自己喜欢的事儿，钱还在那账户里源源不断地给他生钱呢。
这就是复利投资的魅力，就像一个小小的种子，慢慢长成一棵参天大树，最后结出满树的财富果实。
不过啊，这过程中可需要像老王一样有耐心，不能看到一点小波动就把钱拿出来，得相信复利的力量，稳稳地走下去。
“复利”是投资理财成功的秘诀
“复利”是投资理财成功的秘诀很多人以为获取功名的先决条件是不菲的资金支持，庞大的信息人脉网和超出常人数倍的能力，其实并非如此。
即使你的起点很低，只要你有清晰的人生计划和长期坚持的耐心，复利会使你走向真正的成功。
复利的效果以理财举例，比如你现在往银行存入100元钱，年利率是10％，那么一年后无论您用单利还是复利计算利息，本息合计是一样的，全是110元。
但到了第二年差别就出来了，如果用单利计算利息，第二年的本息合计就是120元；可复利就不一样了，第二年的本息合计成了121元已比单利计算的多了1元钱，如果本金或利率再大一点，年限再长一些，差距之大可想而知！（复利公式＝本金x（1＋利率））有一个古老的故事，它显示了复利效果的威力。
传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，他决定要重赏西塔，西塔说：“我不要你的重赏，陛下，只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。
在棋盘的第1个格子里放1粒，在第2个格子里放2粒，在第3个格子里放4粒，在第4个格子里放8粒，依此类推，以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到放满第64个格子就行了”。
国王觉得很容易就可以满足他的要求，于是就同意了。
但很快国王就发现，即使将国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。
因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。
尽管从表面上看，他的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过多次乘方，形成了庞大的数字。
算算你的人生投资何时翻翻金融学上有所谓的“72法则”，用“72除以增长率”估出投资倍增或减半所需的时间，反映出的是复利的结果。
举例来说，假设最初投资金额为100元，年利率9％，要想计算本金翻倍的时间，使金额滚存至200元，就利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间。
虽然利用“72法则”不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
复利的魅力
故事结束了，但我们的思考没有结束。 故事结束了，但我们的思考没有结束。每一个人的时间和精力是 有限的， 有限的，如果我们能够利用某种倍增的系统可以让自己的能力和 时间倍增，也一定可以实现一粒米的财富倍增效益。 时间倍增，也一定可以实现一粒米的财富倍增效益。
曼哈顿岛的故事
投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念， 投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就 会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且 会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、 无法做到的习惯而已。 无法做到的习惯而已。 简单的复利：每年使得资本增长20% 开始投入1万元， 20%， 简单的复利：每年使得资本增长20%，开始投入1万元，10 年后是6.2万元，20年后是38.3万元 40年后是1470万元 6.2万元 年后是38.3万元， 年后是1470万元， 年后是6.2万元，20年后是38.3万元，40年后是1470万元， 100年后是828亿元 1626年 白人以24 年后是828亿元。 24美元从印第安人手中 100年后是828亿元。1626年，白人以24美元从印第安人手中 买下了曼哈顿岛，如果这笔钱按复利每年7% 7%增长到现在则变为 买下了曼哈顿岛，如果这笔钱按复利每年7%增长到现在则变为 惊人的46087亿美元，2010年已足以将今天的曼哈顿岛重新买 46087亿美元 惊人的46087亿美元，2010年已足以将今天的曼哈顿岛重新买 复利的力量无处不在，大到社会，小到个人投资， 下。复利的力量无处不在，大到社会，小到个人投资，莫不如 经济学家凯恩斯曾经在一篇题为《 是。经济学家凯恩斯曾经在一篇题为《我们后代在经济上的可 能前景》的文章中曾重点谈到过复利的作用。 能前景》的文章中曾重点谈到过复利的作用。当时的西方正值 30年代大萧条时期 许多人认为，未来社会繁荣将不会再现， 年代大萧条时期， 30年代大萧条时期，许多人认为，未来社会繁荣将不会再现， 但凯恩斯却指出，萧条不过是两次繁荣周期中间的间歇， 但凯恩斯却指出，萧条不过是两次繁荣周期中间的间歇，支撑 西方经济发展的“复利的力量”并没有消失。 西方经济发展的“复利的力量”并没有消失。凯恩斯在当时已 经发现，近代社会的崛起是从16世纪的资本积累开始的， 16世纪的资本积累开始的 经发现，近代社会的崛起是从16世纪的资本积累开始的，而这 个崛起导致人类进入“复利时代” 有趣的是， 个崛起导致人类进入“复利时代”。有趣的是，凯恩斯毫无隐 晦地
理解复利的力量和计算方法
理解复利的力量和计算方法复利，是指利息再投资产生的利息。
在投资或贷款等金融领域中，复利是一个非常重要的概念，也是获利最大化的关键。
理解复利的力量和计算方法，不仅可以帮助我们更好地规划财务，还可以更准确地评估潜在的投资回报。
复利的力量复利可以让财富以指数级别增长。
与简单利息相比，复利将本金和之前收到的利息重新投资，使得每次的计算都基于前一次的总金额，从而实现了指数级别的增长。
这种增长方式使得时间成为了财富增长最重要的因素之一。
假设你有1万元人民币，想将其投资到一个年化收益率为10%的理财产品中，并且每年不进行提款。
在简单利息计算下，10年后你将获得1万元本金加上10万元的利息，总金额为11万元。
但用复利进行计算，则需要将每年获得的利息再投资进去。
第一年末你将获得1万元本金加上1万元的利息，总金额为2万元。
第二年末你将获得2万元本金加上2万元的利息，总金额为4万元。
以此类推，到第十年末你将获得1.5938483万元本金加上15.93848万元的利息，总金额为17.5323283万元。
与简单利息相比，使用复利计算的情况下你多获得了6.5323283万元。
这个例子清晰地展示了复利对于财富增长的巨大影响。
当然，在实际中也存在风险和其他因素影响投资回报率，但理解复利的力量可以帮助我们更好地规划和优化投资策略。
计算复利方法计算复利需要考虑三个重要参数：本金（P），年化收益率（r），投资时间（t）。
在不考虑其他因素时，使用以下公式可以计算最终金额（A）：A = P * (1 + r)^t其中^表示乘方运算。
例如，假设你投资1000美元到一个年化收益率为5%的投资组合中，并且计划将其保留5年。
使用上述公式进行计算：A = 1000 * (1 + 0.05)^5经过计算后，最终金额A为1276.2815625美元。
这个例子展示了如何使用复利公式来计算最终金额。
当然，在实际操作中还要考虑通胀、税收以及其他费用等因素对实际回报率的影响。
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我们按7%的年均复利计算一下，这笔钱 到今天已变为惊人的4600亿美元！已足可以 将今天的曼哈顿岛重新买下。
2
时间价值:复利的魅力
1867年，美国国务卿威廉·西沃德是个狂 热的扩张主义者。他以720万美元的价格买下 了面积达150多万平方公里的阿拉斯加半岛。
据估计，阿拉斯加地下埋藏着5.7万亿立 方米的天然气和300亿桶原油，现在价值超过2 万亿美元！
俄国人现在是后悔莫及？
3
时间价值:复利的魅力
如果你现在20岁，投入股市10 万元，假如每年赚20%，到50岁时你 能拥有多少金钱？
答案是：2373万元！
4
时间价值:复利的魅力
复利产生力量的源泉有两个。一是收 益率，收益率越高越好。同样是10万元， 同样投资20年，如果每年赚10%，到期后 金额是67.28万元；如果每年赚20%，到 期后金额是383.38万元。可见差额巨大。 如果收益率很低，比如3%或4%，那复利 的效应要小得多。
7
时间价值:复利的魅力
400多年后的1962年，"股神"巴菲特在其 公司年报中为伊莎贝拉女王重新算了一笔账，" 粗略算来，如果以每年4%的年复利投资3万美 元的话，现在（指1962年）就会有约2万亿美 元。"在巴菲特推算的基础上，如果以每年4% 的复利作进一步的计算，37年后，到1999年， 伊莎贝拉女王给哥伦布的3万美元资助将增值到 8万亿美元，接近美国当年的GDP。
8
时间价值:复利的魅力
复利就是金钱的时间价值。即使是现在微 不足道的钱，加上时间和复利的发酵，其价值 也将超出你的想象。时间越长，平均年回报率 越高，复利增长速度越快。众所周知，人生的" 第一个100万"最难赚，如果你现在拥有10万元 ，假使每年的回报率达到10%，需要25年的时 间才能变成100万元；但你拥有了100万元之后 ，保持同样的回报率，从100万元到200万元需 9 要7年；从200万元到300万元只需要4年。
时间价值:复利的魅力
对此，巴菲特指出，即使最微不足道的 数目，都应该以最大的谨慎来投资，巴非特 说道：
“挥霍3万美元所代表的损失绝不仅仅是 3万美元，而是潜在的2万亿损失。”
10时间，时间越长越好。同样是 10万元，按每年赚24%计算，如果投资10 年，到期金额是85.94万元；如果投资20 年，到期金额是738.64万元；如果投资30 年，到期金额是6348.20万元。可见，越 到后期赚得钱越多。
6
时间价值:复利的魅力
15世纪，哥伦布曾先后4次远洋，开辟了 横渡大西洋到美洲的航路。哥伦布的出海得到 了西班牙女王伊莎贝拉的支持，后人推算，女 王大约资助了3万美元，哥伦布与女王签下一个 投资方案，哥伦布获得航海探险收益的10%和 5%的黄金，剩余归女王所有。新大陆的发现改 变了整个世界，西班牙也因此成为当时的世界 强国。
时间价值:复利的魅力
复利是世界上最伟大的奇迹之一。 爱因斯坦被誉为历史上最伟大的科学家， 曾经有人问他：「世界上最强大的力量是什麽 ？」他的回答不是核子爆炸的威力，而是「复 利」！ 欧洲著名银行创立人梅尔曾经称许「复利 」是世界上的第八大奇迹。
1
时间价值:复利的魅力
1626年，白人以24美元的价格从印第安 人手中买下了曼哈顿岛。教科书上常常以此 作为殖民主义者血腥掠夺的罪证。