国外银行个人理财产品创新趋势研究和启示范文
国外个人理财业务的启示2
货币银行ＦｉｎａｎｃｉａｌＩｎｄｕｓｔｒｙ“个人理财”、“个人财务策划”等概念当今在我国银行业较为流行。
个人理财服务指的是由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标，分析客户的生活及其财务现状，从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务。
它不同于以往局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
个人理财业在国外（一）个人理财业在美国美国最早提供该服务的是２０世纪３０年代的保险营销人员。
当时他们对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产运用咨询，由此成为如今个人财务策划师的前身。
１９６９年美国成立了世界上时间最早、规模最大的理财团体———国际理财协会。
从１９７０年开始，随着理财行业的发展，美国理财师相关资格认定制度逐步趋于完善，成立了理财师资格鉴定委员会。
为了取得理财师资格，必须修完理财资格鉴定委员会规定的课程，并且经过理财师资格鉴定委员会的严格考试。
１９７２年成立了注册理财师协会，其目的在于巩固理财行业的社会地位，使人们承认理财师资格鉴定。
同时通过各种形式的教育实践活动来规范会员的伦理道德。
随之美国个人理财业也进入了成熟稳定发展期。
（二）个人理财在日本日本最先引入理财的是国际证券株式会社前身之一的野村投资贩卖。
野村投资销售部门在７０年代前期设置了理财中心。
但由于理财观念超越了人们当时的思想意识，以至于理财观念在当时没有确立下来。
经历了２０世纪８０年代的个人金融资产的增加和金融制度的改革以及股价和地价的飞涨之后，在８０年代后期，人们对理财产生了非常浓厚的兴趣，开始探索如何利用金融资产，如何节税。
另外，遗产继承与事业继承问题也开始突出。
此时，人们开始寻求理财师的帮助。
由于９０年代“泡沫经济”的崩溃，理财再次受到人们的关注。
人们需要对自己的生活进行总体规划设计。
由于对理财的需求不断提高，日本理财协会也应运而生。
国外商业银行个人理财产品营销及经验启示
国外商业银行个人理财产品营销及经验启示理财方法（ :// bajiemoney /info/）瑞士商业银行个人理财产品的营销策略世界上个人理财业务的发源地是瑞士,资产管理业在瑞士从产生到现在已经有了多年的历史了,瑞士银行在世界上一直享有“最优资产管理人”的美誉。
瑞士银行个人理财业务在世界得到广泛好评的的原因可以归结为以下几条有【《银行保密法》的法律保障瑞士政府早在年就颁布了《银行保密法》,这也是西方银行史上第一部关于银行保密制度的相关法律。
《银行保密法》对银行的各类人员,包括职员、雇员、代理人、清算人、稽核员、银行协会的监察员等在保密方面做出如下规定如果泄露由他掌握的或因工作关系他能了解到的银行的秘密,诱使别人破坏银行保密制度者,将被判处个月的监禁,或课以万瑞士法郎的罚款若因不慎犯下上述罪行,课以万瑞士法郎的罚款上述人员不在银行工作之后,若泄露银行秘密,仍将受到处罚仁`月。
《银行保密法》为银行的保密制度提供了可靠的司法保障,使得瑞士银行得到了各国理财客户的青睐和信任。
【对客户进行客户关系管理通过对客户进行详细细分,进行客户关系管理,瑞士银行牢牢抓住最富有和最相关概念界定与理论基础盈利的客户,为他们提供高水平的个人理财服务。
瑞士某些银行不仅向客户提供股市、汇市最新资讯和投资建议,而且还提供其他诸如最好的高尔夫俱乐部信息以及对老客户提供家庭帮助等服务,提高了顾客的忠诚度。
对于低盈利客户业务,瑞士银行不再用私人银行业务的盈利来进行补贴,保证了银行整体效益。
【以“财富管理”为核心,大力发展“私人银行”业务“财富管理”是私人银行的核心,私人银行是指面向富裕人士所提供的顶级专业化的一揽子金融服务。
瑞士私人银行业务营销策略具有自己的特色,一是产品策略针对不同的客户开发出满足其个性化需求的理财产品,提供先进的产品交易信息平台和专业化的优质服务二是分销渠道策略瑞士银行的私人银行分销渠道主要采用以客户关系经理为中心的模式,客户关系经理通过和互联网等现代通信技术,为客户提供其所需要的理财产品的相关详细信息,同时注意客户关系的维护,留住老客户,开发新客户三是拓展策略突出地方特色,借助瑞士银行在世界范围的良好声誉,共同的和操作平台的支持进一步扩大成熟市场的市场份额,提高品牌知名度,培育客户的忠诚度。
中外商业银行个人理财业务的比较与建议
一、个人理财业务概述个人理财是指根据自身财务状况，风险接受能力，建立个人财务规划的投资活动，包括储蓄、国债、基金、股票等内容。
国内外对个人理财业务的认识不尽相同：国外的个人理财业务多指具有专业资格的理财师，按照客户财务状况进行分析，对其风险偏好程度进行了解，明确客户的要求与目标，在其他专业人士(会计师、律师等)的协助下，帮助客户合理储蓄、合法避税、以及提供其他资产管理的服务。
而国内的个人理财业务还处于一个“如何增加自己财产”的简单认知上。
二、中外商业银行个人理财产品的比较(一)产品国外银行理财产品种类多种多样，可以根据不同客户群体的不同特点，为顾客提供专业化、个性化的服务。
另外，国外银行重视核心产品建设，注重与其他产品的“差别化”。
与国外理财产品正好相反的是国内理财产品的“同质化”。
全国的大部分银行理财产品在其功能特点、投资方式、收益模式上都大同小异，只有名称与形式略有不同。
由于国内各类产品的特点不明显，之前还发生过理财产品与储蓄业务界定不清，造成消费者混淆的状况，最终不但引起法律纠纷，还有可能破坏商业银行商誉与形象。
(二)经营模式国外银行多采用混业经营模式。
这种经营模式可以对产品进行跨领域开发，为客户提供综合性较强的理财产品；而我国银行因为自身条件的限制，只能使用分业经营的模式，分别从银行、证券、保险方面开展产品开发。
所以，当我国商业银行面临业务种类齐全的综合性全能银行时，难免失去有利竞争地位。
同时，分业经营模式也正是我国理财产品大同小异、类型单一的主要原因之一。
在这种经营模式下，很难达到真正的个性化服务。
(三)客户资源国外银行对顾客资源细分十分重视，集中主要力量为优质客户服务，尽可能的为其量身打造个性化理财产品。
国外银行大多注重对客户心理的研究，为了提高客户对银行的忠诚度，定期开展不同的社区活动，理财知识培训讲座；或者定期请VIP客户、金融界专家等专业人士举办交流会，以这种形式留住老客户，吸引新客户。
理财产品的创新与发展
理财产品的创新与发展随着经济的发展和金融市场的不断开放，理财产品在人们的投资生活中扮演着越来越重要的角色。
然而，传统的理财产品已经不能满足人们日益增长的需求，因此，理财产品的创新与发展成为了当前金融市场的重要课题。
本文将从理财产品的创新与发展的背景、现状、问题及解决方案等方面进行阐述。
一、背景近年来，随着金融市场的不断发展和互联网技术的广泛应用，理财产品的种类和数量不断增加，为投资者提供了更多的选择。
然而，传统的理财产品存在一些问题，如收益不稳定、风险较高、操作繁琐等，这些问题限制了投资者对理财产品的信任度和使用率。
因此，理财产品的创新与发展成为了当前金融市场的重要趋势。
二、现状目前，市场上已经出现了许多创新的理财产品，如智能投顾、指数基金、互联网金融产品等。
这些产品具有智能化、标准化、低风险等特点，受到了越来越多投资者的青睐。
但是，理财产品的创新与发展也面临着一些问题。
首先，市场上存在同质化竞争现象，许多理财产品只是简单地模仿其他产品，缺乏自己的特色和优势。
其次，部分理财产品的收益不稳定，投资者无法获得稳定的收益，甚至可能面临亏损的风险。
最后，一些新兴的理财产品缺乏有效的监管和风险控制机制，容易引发市场风险和投资者的损失。
三、问题1.创新不足：目前市场上大部分理财产品都是传统的金融产品，缺乏创新和差异化。
这导致了市场竞争激烈，同质化竞争严重。
2.风险控制：部分新兴的理财产品缺乏有效的风险控制机制，容易引发市场风险和投资者的损失。
3.监管不足：一些新兴的理财产品存在监管空白和漏洞，容易引发市场的不规范行为和不公平竞争。
四、解决方案1.加强创新：金融机构应该加强对新兴市场的调研和分析，发掘市场需求和潜在机会，积极开发具有差异化优势的理财产品。
同时，加强技术创新和产品研发，提高产品的智能化、标准化程度。
2.加强风险控制：金融机构应该建立完善的风险控制机制，包括对投资组合的优化、风险评估、风险管理等方面的制度和技术手段。
西方商业银行私人银行业务的创新发展与经验...
西方商业银行私人银行业 务的创新发展与经验借鉴
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G 深圳职业技术学院
王赛芳
经管学院， 广东 深圳 HIJKHH L
入客户。 早期的富人银行客户主要是富裕的退休人群和财产继承
摘要： 私人银行业务是西方商业银行的 “ 黄金业务 ” ， 是利润的主 要来源和竞争热点， 其产品创新、 服务模式和经营策略正在发生着深 刻的变化。就服务范围而言， 西方商业银行私人银行业务涵盖了投资 服务、 银行服务和咨询服务。这些服务具有严格的基准条件、 操作上 的独立性和个性化特征。西方商业银行私人银行业务的演变和目前 采用的产品开发策略、营销服务策略和业务经营策略给我国正在蓬 勃兴起的私人银行业务提供了具有重要价值的参考作用。 关键词： 私人银行业务； 经营策略； 经验借鉴 !"#$%&’$：(%)*&$+ ,&-.)-/ )# $0+ 1 2345+- "6#)-+##1 )- $0+ 7+#$+%’388+%’)&4 "&-.#9 !# $0+ 8&)- #36%’+ 3: ;%3:)$ 3: "&-.#，)$ )# 6-5+%/3)-/ ;%3:36-5 ’0&-/+# ’3-’+%-)-/ ;%356’$ )--3*&$)3-，#+%*)’+ 835+4# &-5 3;< +%&$)-/ #$%&$+/)+#9 =0+ #’3;+ 3: ;%)*&$+ "&-.)-/ %&-/+# :%38 )-*+#$8+-$ #+%*)’+#，"&-.)-/ #+%*)’+# $3 ’3-#64$)-/ #+%*)’+#，70)’0 )# ’0&%&’$+%)>+5 "? #$%)’$ +-$%&-’+ @6&4):)’&$)3- ，)-5+;+-5+-$ 3;+%&$)3- &-5 )-5)*)56&4)$?9 =0+ +*346$)3- 3: ;%)*&$+ "&-.)-/ "6#)-+## )- $0+ 7+#$+%- ’388+%’)&4 "&-.#， 7)$0 )$# ;%356’$ 5+*+43;)-/ #$%&$+/)+#，8&%.+$)-/ #+%*)’+ #$%&$+/)+# &# 7+44 &# 3;+%&$)-/ #$%&$+/)+#，)# $3 ;%3*)5+ *&46&"4+ +A;+%)+-’+# $3 $0+ *)/3%36#4? /%37)-/ ;%)*&$+ "&-.)-/ "6#)-+## )- $0+ "&-.# 3: 36% ’36-$%?9 B+?73%5#C (%)*&$+ ,&-.)-/ ,6#)-+## ；D;+%&$)-/ E$%&$+/)+#；FA;+%)< +-’+# $3 "+ ,3%%37+5
国外个人理财业务的发展及其对我国银行业的启示_李苌
/个人理财0、/个人财务策划0等名词正日益成为我国银行业流行的概念。
应该说,个人理财服务指的是:由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活及其财务现状,从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务。
不同于以往局限于提供某种单一的金融产品,个人理财服务是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务。
个人理财服务首先出现在美国,在此,我们通过分析国外个人理财业的发展历程和经验,以期对我国银行个人理财业务发展提供借鉴。
一、个人理财业在国外(一)个人理财业在美国在美国,最早提供该服务的是20世纪30年代的保险营销人员。
当时他们对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产运用咨询,由此成为如今个人财务策划师的前身。
二战后经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财业进入了扩张阶段。
特别是富裕阶层和普通消费者需要客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的、讲职业道德的、专业的个人财务策划人员帮助实现自己短期和长期的生活、财务目标。
1969年美国成立了世界上时间最早、规模最大的理财团体)))国际理财协会。
从1970年开始,随着理财行业的发展,美国理财师相关资格认定制度逐步趋于完善,成立了理财师资格鉴定委员会。
为了取得理财师资格,必须修完理财,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,李苌国外个人理财业务的发展及其对我国银行业的启示On Develo p m ent of Overseas Personal Financial Plannin g&Some H ints to China 's Bankin gSector资格鉴定委员会规定的课程,并且经过理财师资格鉴定委员会的严格考试。
银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策
银行个人理财业务论文银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。
为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。
关键词：个人理财；现状；发展对策根据国际理财协会的定义，个人理财（或家庭理财）是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%①。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。
2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%②。
而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。
如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况据统计，截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品，同比增加108%，银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。
2007年有26家银行发行了1158款理财产品，全年销售额为4000亿元。
而在2005年则仅有593款理财产品发行，全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。
商业银行个人理财产品创新研究
商业银行个人理财产品创新研究集团标准化办公室：[VV986T-J682P28-JP266L8-68PNN]存档日期：存档编号：本科生毕业设计（论文）论文题目：商业银行个我国人理财产品创新研究姓名：学院：专业：年级、学号：指导教师：江苏师范大学教务处印制江苏师范大学商学院学位论文独创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文是我在老师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
据我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含其他个人已经发表或撰写过的研究成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作了明确说明并表示谢意。
本人承担本声明的法律责任。
学位论文作者签名：日期：__________我国商业银行个人理财产品创新研究摘要：在二十一世纪经济全球化的大浪潮中，金融全球化作为支撑经济全球化的一个重要力量，为我国商业银行的快速发展提供了良好的外部环境和有利的机会。
银行理财产品作为金融产品的一种，成为非常重要的投资理财渠道，是商业银行业务的重要组成部分和利润增长点。
自从西方国家上个世纪七十年代发行理财产品以来，产品的国际化趋势成为促进我国发行理财产品的重要外部因素，而且自改革幵放以来，我国经济、社会持续健康发展，人们的生活水平显着提高。
中国居民的人均收入不断增长，据中国人民银行的统计数据显示，截止2013年10月末，中国居民的储蓄存款余额达44万亿元。
并且近些年来，中国的大众富裕阶层迅速扩大，2012年末达到了 1026万人，而该阶层的投资追求中低等风险，目前最青睐的投资品种有理财产品、房地产和股票。
中国居民的良好财富增长状况以及富裕阶层的迅速扩大使得他们对个人资产的保值和增值需求日益增加，造就了个人理财业务的广阔市场，客观上形成了个人理财业务的主要群体。
关键词：商业银行个人理财产品创新Study on Innovation of Personal Financing Productof Commercial Bank of ChinaAbstract：In the 21'st century's economic globalization tide,the finance globalization as an important power to the economic globalization,provide the better outer condition and the favorably opportunity to the rapid development of our commercial bankfinancial products as a kind of products become a very important investment and the growing point of bank's last century 70's,the west countries started issuing the financial products,the international trend as an essential element pushed the products in our 's per capita income of Chinese residents is growing,according to the People's Bank of China statistics,as the end of October2013,savings deposits of,Chinese residents reached 44 trillion,And in recent years,China's rapid expansion of the affluent reached 1026 growth in wealth and rapidly expanding affluent of Chinese residents makes them increase the demand for the preservation and appreciation of personal assets,creating a vast market of personal finance business,objectively forming a major personal financial demanding group.Key words：commercial bank personal financial product innovatio目录1.绪论研究背景及意义随着改革幵放以来经济、社会的迅猛发展，我国人民的生活发生了翻天覆地的变化。
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理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
以下是分享的国外银行个人理财产品创新趋势研究和启示，希望能帮助到大家!
国外银行个人理财产品创新趋势研究和启示
目前，各家商业银行都将个人理财业务的开展作为争夺优质客户的重要手段，市场竞争日趋激烈。
我国商业银行与国际商业银行发展个人理财业务的现状和格局相比，尚处于起步阶段。
如何将理财业务从低水平的同质产品竞争转变为创新能力的竞争为借鉴国外银行个人理财产品成熟的经验，本刊分两期发表《国外银行个人理财产品创新趋势和启示》一文，希望对国内银行业开展个人理财业务能有所帮助。
自动式的投资服务设计
美国的Betterment证券公司的投资服务是一个线上的个人投资服务，将客户的银行账户与股票、债券长期投资账户连接在一起。
这一投资工具将直观的用户界面与客户的快速高效的投资相结合。
简单易用，适用于复杂的投资交易。
账户中的资金增长免收个人所得税，客户支取其中的资金无须支付任何费用。
当客户将资金投入Betterment的投资计划，该公司按照客户的指令分配在股票基金和债券投资之间的比例，客户拥有该公司选择的股票和债券市场基金的份额，由该公司处理投资产品的买卖事宜。
在客户的网页上，显示着客户的投资余额总额，其中本金是多少，收益是多少，以仪表盘的形式显示着客户的投资中股票对财政债券的比例。
财政债券的比例和余额总额，股票市场投资的比例和余额总额。
Betterment向客户提供合适风险的股票与债券的任意组合。
客户只需要决定在股票和债券之间的比例，剩下的工作就可以由Betterment自动完成。
投资过程的自动化设计，节省了客户的时间和费用。
在股票市场投资中，该公司采用多样化的投资策略，向客户提供最广泛的股票组合。
在股票的选择中，他们倾向于购买价值型和小盘股的市场交易基金，这种股票被学者认为是高回报的股票。
财务和投资管理工具的设计
加拿大蒙特利尔银行的Moneylogic
这是一个线上个人财务管理工具，客户使用该工具能够查看、追踪和管理消费和存款账户的情况，也能够建立预算，确定财务目标。
客户可以进行交易管理，查看他们的消费和存款交易，交易明细列示在诸如“汽车”、“住房”等明细的分类下面。
概览页内显示客户账户余额、预算、存款目标，方便客户了解。
Moneylogic也会搜集客户的存款和消费信息生成客户易懂的图表。
该软件可以提供预算管理功能显示每一项支出的预算，用柱状图显示是否超过了预算目标，非常直观。
通过使用Moneylogic的统计分析功能，客户可以容易地对消费进行分类，查
看报告、建立预算目标、生成报告以及其他的功能。
美国的 MoneyDesktop公司提供的MoneyDesktop
这是一个个人财务管理工具，可以监督客户的财务状况，并能够针对客户的财务行为提出个性化的金融产品建议。
MoneyDesktop将客户在不同金融机构的信息整合在一起，并且使客户能在一个界面对自己的财务进行管理。
MoneyDesktop向客户提供相关建议，帮助客户改善他们的财务状况。
如果客户的经济状况走到了预期之外的道路上，这一应用将会立即得到信息并且向客户提供建议。
MoneyDesktop 个人财务管理软件自动跟踪并对客户的消费进行分类，客户可以建立预算并且监督自己在重要领域的消费情况。
对客户剩余的资金，会及时转入偿还欠款的账户。
美国的个人资本公司提供的个人资本软件(Personal Capital)
这是一个个人的财务管理工具，可以将所有的账户信息整合在一起，使他们可以在一个界面上管理自己的账户，进行支付或者投资。
在投资分配区域，客户可以看到现金、债券、国际市场股票、美国股票、未分类资产各有多少，以及他们的占比和饼状图。
个人资本的目标是使自己的客户生活在更好的财务状态之中。
客户在银行的带领下可以跟踪了解认知自己的消费行为，客户无须登录多个网上银行。
客户可以在理财顾问的指导下制订出自己的理财策略。
对我国商业银行开展理财产品创新的建议
保障本金类投资产品。
这是可以开发最低价值保护的基金产品。
确保产品的安全性和灵活性，基金净值达到的最高价值的85%被保值，确保在股票市场上价值上升的可能性。
当市场上升时基金的最低价值不断上升，但当基金市值下降时，基金的最低价值保持不变。
也可以发行双保障共同基金。
将产品与几个共同基金产品挂钩，除保证到期偿还本金外，还保证每半年付息一次。
商业银行也可以开发保证股票市场债券的产品，使客户在享有股票市场收益的同时，还能够避免投资本金的损失。
创新存款类理财产品。
商业银行在监管允许的情况下，开发到期日前可以将利率提升一次的存款证业务，也可以开发梯级存款证产品。
客户可以投资于梯级存款证，以帮助客户享有更高的存款收益。
为鼓励客户进行存款，对于存款达到不同金额的客户，可以给予不同的奖励，奖励可以使用赠送积分或采取免除手续费的形式，也可以开发社保卡、医疗卡等产品，客户使用该卡可以进行医疗健康的消费，并进行报销，方便客户管理自己的健康医疗支出。
创新与理财相关的贷款融资类产品。
商业银行在监管允许的情况下，可以向进行外汇或黄金交易的客户提供“展”服务，也可以参照南非NedBank提供股票分期计划的做法，向客户提供分期贷款。
客户可以先支付所购外汇或贵金属的一部分，银行支付剩余的部分。
客户可以按照正常拥有投资资产的方式处理这些外汇或贵金属，可以在剩余的时间里偿还未清偿的款项。
如果投资资产价格下跌，客户不必立即偿还贷款，可以按照原定的进度偿还。
可以开设针对即时贷款，用于解决客户的紧急资金需求。
商业银行可针对小的客户市场开发贷款产品，例如，针对实习期的客户提供期限较长的贷款，贷款期可以长达10年。
开发小众市场投资产品和账户设计。
我国的商业银行可以在有众多海外华人居住的海外分行，发行向更多中国市场投资的固定收益产品，或浮动收益的投资产品;可以向客户提供全球一体化的服务;向客户提供跨国税务顾问服务、优化他们在异地工作期间的税务安排;帮助他们提供在中国的缴纳房租、公用事业收费、各种账单、开立存款账户，购买理财产品，申请按揭贷款等;可以提供汇款卡的业务，客户可以向他国转账。
提供自动的投资服务设计。
在监管允许的情况下，将客户的股票类基金投资与债券类基金进行组合，帮助客户进行长期投资，增加客户的投资收益。
客户可以控制自己的投资分配，将资金在高收益的股票市场交易基金与低风险的财政债券之间进行分配。
这一线上服务使客户的投资变得非常容易。
在股票类基金的选择中采用多样化投资策略。
由于市场的变动，客户的账户资金余额会经常变动，银行可以根据客户确定的股票基金与财政债券的比例，对整体的投资金额进行重新分配。
提供理财相关的增值服务。
可以向客户提供理财课程，扩大银行理财服务的影响力，理财的课程可以包括经济金融走势，房屋购买的程序，离婚、分居或结婚的财务指导，经营公司的指导，银行还可以提供财务预算管理工具、课程资料，在网站上可以提供相关的视频、互动工具指引和文章。
可以提供理财资源中心，帮助客户提供管理账户、确定预算、管理按揭贷款、整合债务、获得贷款和援助、节约支出、投资方面的知识和建议。
设计财务和投资管理工具。
商业银行可以开发专用的财务管理工具，将客户的各家银行的账户联系起来。
客户可以在财务管理工具上查看自己的财产分布，能够看到客户财务状况的全景，理财师可以帮助客户从不同的账户之间转移资金，以使客户的税务支出降到最低。
在投资分配区域，客户可以看到现金、债券、国际市场股票、美国股票、未分类资产各有多少，以及他们的占比和饼状图。
客户可以管理他们的日常预算。