理财师大赛案例
理财规划大赛案例5
第五章金融衍生品市场理财工具与产品案例:“327”国债风波在1990年以前，国库券一直是靠行政分配的方式发行的。
国债的转让流通起步于1988年，1990年才形成全国性的二级市场。
1992年年底，国库券的转让价格大大跌破面值，5年期券只标80多元，扣除应有利息，已蚀本金20多元。
这时票贩子倒成了好人，他们以高于财政部二级市场转让价格收购群众的国库券。
我国从1981年到1995年间，发行国债4509.33亿元，个人投资者普遍把国债作为一种变相的长期储蓄存款，很少有进入市场交易的兴趣。
通过多次国际考察，管理层的决策者对国际金融市场有了较多的了解，感觉应当有金融工具的创新。
在当时的体制框架内和认识水平上，搞股票指数期货是不可能的，而国债的发行正在受到国家的大力鼓励。
借鉴美国的经验，1992年12月28日，上海证券交易所首次设计并试行推出了12个品种的期货合约。
上交所认为通过金融工具创新，能够带动国债市场的发展，这是比较容易获得高层支持的。
国债是固定利率，风险会小一点，搞期货比较容易控制。
国债期货试行的两周内，交易清淡，仅成交19手。
1993年7月10日，情况发生了历史性的变化，这一天，财政部颁布了《关于调整国库券发行条件的公告》，《公告》称，在通货膨胀居高不下的背景下，政府决定将参照中央银行公布的保值贴补率给予一些国债品种保值补贴。
国债收益率开始出现不确定性。
国债期货市场的炒作空间扩大了。
1993年10月25日，上交所重新设计了国债期货合约的品种和交易机制，国债期货交易向社会公众开放，北京商品交易所在期货交易所中率先推出国债期货交易。
1994年10月以后，中国人民银行提高三年期以上储蓄存款利率和恢复存款保值贴补，国库券利率也同样保值贴补，保值贴补率的不确定性为炒作国债期货提供了空间，大量的机构投资者由股市转入债市，国债期货市场行情火爆。
1994年至1995年春节前，全国开设国债期货的交易场所陡增至14家。
湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例
湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例团体初赛案例团体案例1：1、家庭成员背景资料张瑛现年25 岁，家境富裕，为典型的富二代，目前就职于一家国有企业，为一般员工；其丈夫李坤田（27 岁）也就职于同一家单位,为中层管理干部，两人刚刚新婚不久。
2、家庭收支资料张小姐税后年收入为10万元，每年的生活费各项支出为10万元，基本处于月光族的状态；李先生的税后年收入为16万元，各项支出为6万元；3、家庭背景资料：张小姐是家中的独女，其父母目前经营一家餐饮类企业，总资产规模为6000 万元，每年的个人红收入不菲，约为400万元。
目前该公司主要仍由其父母管理，但他们觉得自己年事已高，有心希望将来由自己的子女接管企业，自从女儿结婚后，父母更是希望培养女婿做继承人。
但女儿女婿有自己的想法，不愿回公司工作，希望在外面干一番自己的事业.目前双方仍处于僵持状态。
4、家庭资产负债资料目前张小姐夫妇并未买房,与父母同住在市中心；旗下拥有一辆高档轿车，为父亲赠送，市值为120万元；父母以张小姐的名义在银行开有一个定期户头，金额为400万元，作为意外准备金，如无急需不可动用。
除此之外张小姐本人名下无任何存款，也未做股票或基金等日常投资；夫妻双方目前只有普通的养老保险及医疗保险，无公积金。
5、理财目标（1）张小姐夫妇虽新婚不久，但仍与父母一起居住，觉得很不自由。
所以小夫妻两人商量后决定买房搬出去住，营造二人世界。
由于男方家境一般，无力购买房产，张小姐父母表示可以为小夫妻出首付款，但房子的余款仍需由小夫妻共同承担，以商业贷款的方式偿还。
夫妻双方商议决定在市中心附近购买一套120平方米的住房，方便日常上下班。
目前住房的市值为300万元；（2）夫妻双方决定婚后三年内要一个孩子，培养孩子从幼儿园到大学毕业，然后希望让孩子出国读研究生。
目前幼儿园至高中每年的学费及生活费现值为1 万元，大学每年的学费及生活费现值为1.5 万元。
国外研究生学费现值每年10万及生活费现值每年10万，另加一年在国外的适应期，适应期只计算生活费。
理财师大赛案例
理财需求案例一：“新上海人”家庭添丁计划案例简要资料：一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？案例详细资料：我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。
但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。
到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。
我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。
但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？双薪生活租房也惬意我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。
妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。
但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。
我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。
也就是说，我们每月能结余3100元。
虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。
年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。
现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。
此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。
也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。
想要买房主要考虑孩子之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生孩子，巧的是今年妻子果然怀上了身孕。
真要买房，我们设计了两套方案：要么是在处于市中心的长宁买房，要么就去郊区买房，同时买车使用。
如果不买房，而是继续3～5年左右的租房生活，则要考虑将现有资金进行投资。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
理财师大赛案例
理财需求案例二：外企员工的新婚计划案例简要资料：准新郎遭遇结婚的困惑，婚后小两口将独立生活，独自承担房贷还款，生活的压力一下子增大了，他们该如何开始自己的新生活呢？案例详细资料：我今年26岁，在一家跨国制造企业工作将近四年，月收入为4000元。
目前，我和父母住在一套两居室里。
父母去年已双双退休，两人退休工资合计为2000元。
我们这个传统的三口之家每月的基本生活开销为1800元，父母医疗费平均每月自负300元。
为了准备新婚，我动用了自己和父母的储蓄，在单位附近购置了一套小户型的房产，市值50万元左右，贷款30万元。
每个月，我要向银行偿还住房贷款2500元左右，这笔房贷负担给收入一般的我带来的压力不算小，日子过得有点紧巴巴的。
加上自己平时日常的1000元零用钱，我一家每月几乎没有什么结余。
此外，每年年终，我有一笔双薪奖金，共计8000元。
但是到了年末，开销也大，和女友出去旅游、孝敬未来的丈母娘，花费在5000元左右，还能有3000元结余。
我和女友已经进入谈婚论嫁的阶段。
为了买婚房，我们家用掉了大部分积蓄，现在除了和父母一起居住的自住房市值70万元左右，婚房市值50万元左右，父母还有一笔5万元的存款，母亲1万元左右的黄金首饰，我们家的总资产为126万元。
我目前面临的最大的理财问题来自于，婚后将和女友一起居住，生活上不能像现在这样，依赖父母的财务支持，而每个月2500元的房贷负担对于收入4000元的我来说，实在是一笔较大的负担。
虽然，婚后妻子也可以帮助承担一些财务负担，她的月收入在2500元左右。
不过我还是想知道，新婚之后的理财路该如何走？我在大学时代就喜欢模拟炒股，4年前刚参加工作时，我向父亲借了10万元，“杀”入股市，开始实战演练。
但可惜的是没有赶上中国股市的好年份，如今只剩下可怜巴巴的5万元市值。
如今，股权分置改革如火如荼地铺开了，可是中国股市还是让我很迷茫。
到底这个股市还能不能扶得起来，还是最终会像刘阿斗的命运？我很想听听专家的意见。
姚先生案例
“工商杯”大学生理财精英挑战赛姚先生案例提供方：中国工商银行如果一个人从现在开始每年存1.4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20%的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式：1.4万(1+20%)^40，财富会成长为一亿零二百八十一万元。
——李嘉诚财务委托人背景：姚先生是上海某知名医院的医生，月入2万元，年底奖金6万元。
姚太太在世界500强企业任技术支持，月收入6500元，年底双薪加部分奖励，年收入9万元左右。
小夫妻每月支出7000元，还要给双方父母各1000元的补贴，一年旅游支出在20000元左右。
结婚至今两年，两人已经积累了20万元的财富，其中理财产品8万元，定期存款9万元，活期存款3万元。
他们还拥有一套位于徐汇区住房，现价值100万元。
姚先生公积金贷款现已剩16万元，每月公积金归还2100元，每月公积金和补充公积金为2400元，自买房以来一直使用公积金账户月冲。
妻子公积金及补充公积金账户每月1300，余额已有6万元，尚一分未动。
理财目标：最近姚太太怀孕了，姚先生夫妇在为宝宝的降生而欢喜的同时，也在为今后的规划而担忧。
最近姚先生开始考虑置换房屋，为孩子预备更舒适的新居。
可是到底多大面积的房子、怎样的地段是自己力所能及又中意的呢？随着宝宝的出生，孩子生长每个阶段所面临的开支是怎样的，家庭支出会发生哪些变化？姚先生夫妇在希望孩子能在良好的环境下健康成长的同时，也有供孩子出国留学的打算，如此看来将来孩子的教育也需要一大笔资金。
如何为宝宝提供良好的教育，也是这对准父母需要考虑的问题。
基于案例提供的信息，通过整理和假设，对财务规划委托人的日常收支及现有存款情况进行研究，展示出其目前收支情况、资产负债全貌，分析客户的理财目标，并以此为姚先生做投资规划和资产配置建议。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
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理财需求案例一：
“新上海人”家庭添丁计划
案例简要资料：
一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？
案例详细资料：
我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。
但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。
到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？
从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。
我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。
但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？
双薪生活租房也惬意
我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。
妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。
但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。
我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。
也就是说，我们每月能结余3100元。
虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。
年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。
现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。
此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。
也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。
想要买房主要考虑孩子
之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生
孩子，巧的是今年妻子果然怀上了身孕。
真要买房，我们设计了两套方案：要么是在处于市中心的长宁买房，要么就去郊区买房，同时买车使用。
如果不买房，而是继续3～5年左右的租房生活，则要考虑将现有资金进行投资。
我非常希望专家根据他家的情况和上海的经济社会城市现状，并对我的这两种方案分析利弊？
如何储蓄教育金和养老金
根据我们的财务情况，如果去买房，近两年是否就无力参与其它投资了呢？明年孩子出生后，肯定要增加家庭费用支出，我们该如何计划长远理财计划（养老，孩子教育等）？能否有什么好的理财计划，既能保证收支平衡且生活质量不受太大影响，同时能一边学习理财知识为2007～008年开始投资作准备？同时，我们也想请专家根据我们的情况分析一下近两年内我们家应该购买哪些保险？在支出中应该采用什么比例？目前我已有20万元保额的意外险和20万元保额的医疗保险，均为公司福利，无需自己出钱。
妻子没有买过任何保险。
每月收支状况(单位：人民币元)
年度性收支状况(单位：人民币元)
股利、股息
其他
合计20000 合计
每年结余（收
15000
入-支出）
家庭资产负债状况(单位：人民币元)
家庭资产家庭负债
现金及活存20000 房屋贷款（余额）
定期性存款150000 汽车贷款（余额）
其它50000 消费贷款（余额）
资产总计220000 负债总计
净值（资产-负债）220000
X。