非车险承保,理赔集中模式
财产保险股份有限公司理赔省集中实施方案
ⅩⅩ财产保险股份有限公司理赔省集中实施方案为提升承保盈利能力，全面加强理赔成本和风险控制能力，构建省级分公司对理赔关键环节的管控体系，推进理赔管理模式创新，公司决定全面推进理赔省集中工作。
为指导全系统顺利开展理赔省集中工作，制定本方案。
本方案适用于各省、自治区、直辖市、计划单列市分公司。
已经进行了理赔省集中的省级分公司要参照方案中有关精神和要求进行调整完善。
一、理赔省集中的指导思想、原则和目标公司改制上市以来，理赔管理取得了长足进步。
面对内外部环境变化，公司需要通过理赔管理模式的不断完善，进一步控制赔付成本、提升专业能力、降低运营风险，支持公司新时期发展战略的实现。
当前公司在理赔方面存在的问题包括：赔付率高于主要竞争对手；理赔管控链条长、管控节点分散，理赔定价标准不统一；对赔付率较高的地市、县区分支机构和人员过度授权；赔付数据质量不高，赔案真实性有待加强；理赔线资源有待整合，人均劳效不高，案均理赔成本较大；理赔专业人才数量和技能不能满足业务需要，对保险公估机构、代理机构、修理厂等外部资源的依赖增加。
解决上述问题，进一步推进理赔管理模式改革至关重要。
更大范围的管控集中是公司理赔管理改革的趋势，可采取分步实施的方式，但必须坚决推进，快速推进。
理赔省集中是推进公司理赔管理模式改革的重要步骤，是顺应行业趋势，适应监管要求，强化效益第一，实现科学发展的必然选择。
（一）理赔省集中的指导思想理赔省集中的指导思想是：坚持“垂直管理、集中管控、统一流程、就近服务”工作方针，按照“前台操作标准化、后台管控集中化、手段支持IT化”的总体思路，依托理赔省集中的管理操作平台，实现省级分公司对规定范围赔案的核损、核价、核赔及关键环节的集中管控。
（二）理赔省集中的原则理赔省集中应遵循如下原则：1．保持客户界面友好，提升服务。
省集中后的理赔业务处理流程要站在方便客户的角度加以优化，不给客户增加额外的成本，不降低赔案处理效率，进一步加快小额赔案的处理速度，保持查勘、票据收集、支付等接触客户界面的就近服务，确保理赔服务品质的稳步提升。
非车险大要案件暂行管理办法(1)
非车险大要案件暂行管理办法第一章前言为了进一步提高非车险大要案件理赔质量，加快大要案件理赔时效，实现大要案件重点环节专业化、同质化管理，提升查勘人员对非车险大要案件处理的责任心和操作技能，特制定本办法。
非车险大要案件分为涉人伤大要案件和不涉人伤大要案件。
涉人伤大要案件是指我分公司承保标的出险，造成单个人员伤亡损失在10万（含）以上或伤亡人数在5个（含）以上的案件。
不涉人伤大要案件是指分公司承保标的出险，造成的财产损失在5万（含）以上的案件。
（剔除共入形式共保案件）第二章操作细则一、接报案查勘员在接到95585调派查勘任务时及时与客户联系，通过95585获知的出险情况及向客户了解出险各项信息，初步判断为非车险大要案件后通过线下方式向上报至省公司理赔部非车险大案处理人员，线下方式可为即时通、电话、微信、短信等方式，线下上报时效为接到报案半小时内。
省公司理赔部非车险大案处理人员应在接到中支上报大案时起一个小时内给出案件查勘指导意见。
二、现场查勘1、接到报案24小时内，查勘员应在省公司非车险大案组指导下赶赴出险地进行首次查勘，查勘内容包括但不限定于：核实出险时间、地点，查明出险原因，初步判断保险责任及评估损失。
2、查勘资料要求。
（1）查勘照片（包含:被保险人手持保单及条款照片、保单及条款详细内容照片、出险地明显标志照片、出险地全景照、现场损失局部照片，必要时可进行摄像保留资料）；（2）询问笔录（由省公司大案组根据具体险种指导询问内容）；（3）查勘记录；（4）在现场指导客户填写《索赔申请书》；（5）《索赔通知书》、《索赔资料清单》（要求在查勘现场时即向被保险人发放《索赔通知书》、《索赔资料清单》（见附件涉及单证样本），并要求被保险人签字（盖章），双方签字后原件交我司留存。
3、涉人伤大要案件除24小时查勘出险地外，还应到在接到报案72小时内赶赴伤者住院医院进行人伤查勘，人伤查勘要求：（1）了解伤者及陪护人员基本情况（姓名、年龄、性别、户口所在地、户口性质、工作及收入、涉及抚养费的伤者父母子女兄弟姐妹情况、护理人员信息等），完整填写《人伤案件信息确认书》（见附件涉及单证样本）；（2）了解伤情治疗信息（就诊医院、主治医师姓名及联系方式、入院伤情<入院记录、CT片>、已发生医疗费用、预计可能总需医疗费用、）；（3）人伤查勘照片。
非车险业务理赔操作流程(修订)资料
附件1：非车险业务理赔操作流程（修订）第一章总则第一条为使非车险业务理赔工作高效、规范地进行，客观、真实地反映公司的经营状况，充分体现专业化服务水平，根据公司非车险业务的理赔工作要求，结合最新监管要求，特修订《非车险业务理赔操作流程》。
第二章受理案件第二条报案电话公司非车险业务全国统一报案电话为“95552”。
承保时约定其他报案联系方式的，应保持联系电话24小时畅通待机。
第三条接受报案“95552”接报案坐席接到报案，将报案信息记录于接报案平台内。
对于因报案信息不完全无法正常报案的，由“95552”坐席将已获知报案信息录入“无资料报案”模块，各分公司财产险部应在接到无资料报案通知后1个工作日内，查明保单号等必要的补充信息，完成无资料报案补充报案操作。
各分公司财产险部接到“95552”报案通知后，应于当日按《非车险未决赔案管理规定（第二次修订）》的相关要求，在业务申报系统理赔审核流程管理中登录报案信息。
各级机构非车险接报案联络人员应保持通讯24小时畅通，及时接收“95552”接报案通知，立即开展后续理赔工作。
第四条承保查询财产险部接到报案通知后，应立即进入核心业务系统查询有关该案的承保信息，查抄保单、批单等有关单证。
同时了解是否有临分、共保以及保费缴纳等情况。
如核定该案存在系统查无有效被保险人或承保险种保单、出险日期不在保单有效保险期限内、保单已做注销处理等异常情况，应于3个工作日内通知客户不予受理该案。
第六条赔案通告如经初步估计，符合《非车险重大赔案理赔管理规定（暂行）》中赔案上报情形的，分公司财产险部应于不晚于首次现场查勘的次日、最晚不晚于接到客户报案之日起算第三个工作日，将赔案情况上报总公司业务管理部、风险控制部。
其中我司承保份额内估损金额100万元以上（含100万元）、500万元以下的非车险常规业务赔案，应填写《非车险重大赔案通报表》，上报总公司业务管理部；500万元以上（含500万元）的非车险赔案，应填写《非车险重大赔案报告》，上报总公司风险控制部或业务管理部。
非车险理赔管理制度范文
非车险理赔管理制度范文非车险理赔管理制度范文第一章总则第一条为规范和完善非车险理赔管理制度，优化理赔服务流程，保障客户权益，根据《保险法》及相关法规，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于本公司及其分支机构、代理机构、理赔服务中心等机构的非车险理赔业务。
第三条本公司非车险理赔包括财产险理赔、责任险理赔、信用保证险理赔等。
第四条理赔管理应遵循公平、公正、公开、高效的原则，保障客户权益，提高理赔服务质量。
第二章理赔申报与受理第五条客户应在事故发生后及时向本公司申报理赔，提供相应的保险单、事故证明、报案记录等相关材料。
第六条本公司应在接到理赔申报后的24小时内受理客户的理赔申请，同时提供理赔申请受理通知书。
第七条本公司有权要求客户提供必要的补充材料和信息，并在受理通知书中明确告知客户。
第八条若在理赔受理过程中需要现场勘察和调查，本公司应安排专业的理赔人员或第三方理赔公司进行勘察和调查，并在3个工作日内完成。
第三章理赔调查与核实第九条根据理赔申报材料的真实性和完整性，本公司有权进行理赔调查和核实，包括但不限于现场勘察、询问当事人、调阅相关证据等。
第十条理赔调查和核实应确保客户的权益，遵循公平、公正、公开的原则，不得歧视客户。
第十一条若发现客户提供虚假资料或故意隐瞒重要事实，本公司有权拒绝理赔申请，并保留追究客户法律责任的权利。
第四章理赔决策与支付第十二条在完成理赔调查和核实后，本公司应及时作出理赔决策，并向客户发出理赔决定通知书。
第十三条若理赔决策为支付赔款，本公司应在作出决策后的15个工作日内将赔款支付给客户。
第十四条若理赔决策为拒绝理赔，本公司应向客户解释拒绝理赔的原因，并提供申诉渠道。
第五章索赔与追偿第十五条本公司在支付赔款后有权向责任方追偿，保留追偿的权利。
第十六条若保险事故涉及多个责任方，则本公司有权向各个责任方追偿，追偿款项应按照责任分担比例划分。
第十七条对于涉及故意或重大过失的责任方，本公司有权采取法律手段强制追偿。
非车险理赔实务9月
—— 非车险理赔要点 非车险理赔要点——
理赔要点
（三）船舶险： 船舶险：
1、在审核资料前的施救救助、查勘检验、 聘请检验人和律师、调查取证、碰撞责任谈判、 救助费用谈判、船舶修理、船舶打捞等各个环节， 保险人都必须提前介入，如果完全放手由被保险人处理，就很难控制责任和费用，赔付金 额将大幅增加。 2、在施救救助阶段，要积极地寻求合格的救助人制定合理的救助方案，防止被保险人 消极等待，造成损失扩大。采取何种救助方式（“无效果，无报酬”方式、雇佣合同或一 揽子救助合同）是保险人应当决定的事情，除情势非常危险外，一般不宜采用“无效果， 无报酬”的方式救助。 3、在查勘检验阶段，既要检验船舶损害的范围，也要注意调查事故发生的原因，对于 可能构成拒赔的因素要特别关注，必要时应深入跟踪查证。但注意此阶段只是收集固定证 据，不要口头或书面向被保险人做出拒赔的意思表示。 4、在船舶送修前，一定要完成对船舶损害的检验，船底的损害可在船舶进坞后检验， 但绝不能在船舶开始修理后再进行检验。对于本船和碰撞对方的船舶都应如此。
—— 非车险理赔要点 非车险理赔要点——
理赔要点
（四）货运险： 货运险：
1、查勘定损 （1）核查出险时间 （2）检验出险货物 （3）初步判断损失原因 （4）确定损失金额 （5）采取或指导被保险人采取 相应措施 a.指导被保险人向第三方进行索赔 b.施救整理受损财产 c.指导和通知被保险人提供相应的索赔单证 （6）责任分析与确定 a.损失原因分析 b.责任审定 （7）损失确定 a.保险货物定损 b.施救费用确定 c.损余处理
—— 非车险理赔要点 非车险理赔要点——
理赔要点
（一）企财险
4、赔款计算 在损失核定的基础上，根据保单条款有关规定计算最终赔付金额。
非车险理赔工作操作
五、损失核定
• 1、对于受损的固定资产（建筑物、机器设备、办公设施等），全部 损失的可按保险金额与保险价值的低者扣除残值后的金额确定损失； 可修复的部分损失，分两种情况：被保险人自行修理的可按工人人工 费用、加班费用及零部件的成本费用等项确定损失金额；对需运至外 地或由外部人员修理的设备，可按运费、修理费和零部件的成本等项 确定损失金额。 财产（一切）险中固定资产的保险价值是出险时的市价，财产基本、 综合险中固定资产的保险价值是出险时的重置价。 • 2、对于受损的流动资产（存货），通过与承保明细的核对，并根据 “查帐笔录”，逐一核实损失数量、单价等，核清有无虚报多报的现 象。 财产（一切）险和财产基本、综合险中流动资产（存货）的保险价值 都是出险时的帐面余额。 • 3、财产（一切）险如果附加重置价值条款，应根据被保险人对受损 财产进行重置、重建或修复的价格核定固定资产损失金额，但重置、 重建、修理后的财产状态既不能好于也不能差于受损前财产的标准。 如果有附加定值保险条款，核定损失应以保险单上确定的保险金额核 定损失金额。
（二）查勘工作内容包括： 查勘工作内容包括：
• 8、确定损失：对案情较简单、损失清楚、被保险人无异 议并属于查勘人员权限范围内的案件，在确属保险责任的 情况下，可根据受损财产的保险金额、损失程度及施救费 用等，核定分类财产损失金额及合计损失金额，填制《定 损协议书》，要求被保险人确认后在《定损协议书》上签 章。 • 9、查勘人员在损失原因难以确定或在确定保险标的损失 时涉及到较强的技术性或损失较大时，要提出是否聘请公 估机构、技术专家或权威技术鉴定部门核定损失的建议， 同时，应注意聘请的机构或人员须得到被保险人书面同意， 以免日后引接到客户报案后应查找相应承保信息，并在通知查 勘定损时将有关承保信息发给查勘定损人员，以便其制作 保险单、批单抄件。 1、对于待查勘定损地点辖区内的报案，依据出险报案信 息，需要赴现场查勘的，95569应迅速通知理赔/客户服务 中心相关人员安排查勘定损，非正常上班时间通知值班查 勘定损人员。同时，对于一些特定/重大出险案件，立即 通知业务所属公司和外勤业务人员参与查勘定损。 2、对于查勘定损地点在所属公司权限范围内的报案，依 据出险报案信息，95569应迅速通知相关人员安排查勘定 损，非正常上班时间通知值班查勘定损人员。
关于非车险理赔全流程管控的个人思考
关于非车险理赔全流程管控的思考建议根据2013年非车险两核培训通知要求，受分公司领导指派参加了本次培训学习。
通过四天的培训学习，让我对非车险的承保、理赔有了新的认知了解，特别是在承保方面更是受益匪浅。
在非车险理赔全流程的管理思路中，结合自身在车险理赔工作中的实践，特建议如下：1、高度重视非车险未决管理，完善非车险的未决、已决管理制度随着公司业务的发展，非车险业务占比量会随之加大，险种结构也将更加繁多。
目前在非车险理赔实际工作中，对未决与已决的制度监管较薄弱，大部份公司都存在着车险与非车险混淆管理的现象，未重视非车险未决的重要性，特别是非车险业务占比小的公司。
而非车险的案件一般牵涉损失额较大，资料繁锁，特别是第一手现场查勘取得的资料更是重要，故规范、流畅的未决管理制度更能为后期的理赔品质做好保障。
2、科学管理，分机构立案赋值根据非车险理赔新流程方式，公司将按照所有险种分类赋值立案，进行“报即立”的规范管理。
但在赋值时将采取不分机构全公司使用一个赋值表，有失合理性。
但各分公司的非车险承保量、险种结构、地理情况、出险情况、出险率及赔付情况均有所不同，若按照全公司的平均值进行报即立案的赋值，对非车业务量小的机构而言，未决金额会便高，对其品质的准确考核就可能出现偏差，故建议按各分公司承保情况及近几年出险情况而分别进行赋值。
3、更新理赔系统建议对非车险理赔系统进行更新，据出险的险别进行分项录入计赔，同时对系统内的理赔计算公式进行调整，统一赔付方式。
其次，增加收款人账户信息的录入，确保非车险赔案的准确性。
4、公估费用的规范处理由于非车险案件的专业性，赔案的处理往往聘请相关行业的公估师进行查勘及损失的核定，其中个案件会因免赔率或非保险责任因素而注销，但由此而产生的公估费如何处理更佳规范化，仍需要公司进行统计监管，防止不必要的错误产生。
5、专业技能的培训非车险具有涉及社会生活领域广、知识面多、专业性强等特性，非车险专业知识技能需要加强认知与学习，例如推荐相关书集：涉及非车险的相关书集、非车风险查勘知识要点、不同非车重点关注点等，同时加强非车险的技能培训，加强非车险技能的不断提升。
承保实务非车险课件
对标的物的性质、用途、价值、存放 地点和使用状况等进行了解，以评估 其可能面临的风险。
保险金额与免赔额
保险金额
根据标的物的价值、投保人的需求和市场行情等因素，合理确定保险金额。
免赔额
根据标的物的风险状况和投保人的需求，合理设置免赔额，以降低保险成本和 道德风险。
特别约定与附加条款
特别约定
同的风险情况而定。
PART 02
非车险承保流程
风险评估
01
02
03
风险识别
对潜在的风险因素进行识 别，包括被保险人的业务 性质、历史损失数据、地 理位置等。
风险分析
对识别出的风险因素进行 深入分析，评估其发生的 可能性和影响程度。
风险评级
根据风险分析结果，对风 险进行评级，为后续的保 险方案设计和费率确定提 供依据。
02
非车险业务是保险公司的重要业 务领域，能够为保险公司带来稳 定的保费收入和利润。
非车险种类
财产保险
责任保险
包括企业财产保险、家庭财产保险、工程 保险等，主要保障被保险人的财产安全。
包括公众责任保险、产品责任保险、雇主 责任保险等，主要保障被保险人因过失或 疏忽造成他人损失而承担的赔偿责任。
信用保险
根据投保人和被保险人的特殊需求，在保险合同中作出特别 约定，如限制某些特定的风险范围或特定的理赔方式。
附加条款
根据标的物的风险特点和投保人的特殊需求，在保险合同中 增加附加条款，如增加盗抢险、附加第三者责任险等。
PART 04
非车险承保策略与技巧
风险分散策略
风险分散原则
通过将风险分散到多个相关方或 采取多种风险控制措施，降低单
计算费率
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
非车险承保,理赔集中模式
（实用版）
目录
1.非车险承保的概述
2.理赔集中模式的定义
3.非车险承保与理赔集中模式的关系
4.理赔集中模式的优势
5.理赔集中模式在我国的实施情况
6.理赔集中模式的挑战与未来展望
正文
一、非车险承保的概述
非车险承保，顾名思义，是指除了车辆保险之外的其他保险种类的承保业务。
非车险种类繁多，包括财产保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
在我国保险市场中，非车险业务逐渐成为保险公司竞争的重要领域。
二、理赔集中模式的定义
理赔集中模式是指保险公司将分散在各地的理赔业务集中到一起，通过专门的理赔中心进行统一处理。
这种模式有利于提高理赔效率，降低运营成本，提升客户满意度。
三、非车险承保与理赔集中模式的关系
非车险承保与理赔集中模式有着密切的关系。
保险公司在承保非车险业务时，需要对风险进行严格控制，确保赔付率在合理范围内。
而理赔集中模式有助于保险公司对理赔业务进行统一管理，提高理赔效率，降低赔付率。
因此，理赔集中模式是非车险承保业务的重要支持。
四、理赔集中模式的优势
1.提高理赔效率：通过集中处理理赔业务，可以减少单个案件的处理时间，提高整体理赔效率。
2.降低运营成本：集中处理理赔业务可以减少人员成本和场地成本，从而降低保险公司的运营成本。
3.提升客户满意度：理赔集中模式可以提供一站式理赔服务，客户无需多头跑，可以提高客户满意度。
4.优化风险控制：集中处理理赔业务有助于保险公司对风险进行更为精准的控制，降低赔付率。
五、理赔集中模式在我国的实施情况
近年来，我国保险行业在理赔集中模式方面取得了显著成果。
许多保险公司纷纷设立了专门的理赔中心，实现了理赔业务的集中处理。
同时，保险行业协会也加强了对理赔集中模式的推广和引导。
六、理赔集中模式的挑战与未来展望
尽管理赔集中模式具有诸多优势，但在实际操作中仍面临一些挑战，如技术升级、数据安全、人员培训等问题。