中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书
附件2：中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析与计算1.理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。
若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。
2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.0% (费后)。
银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。
3.预期收益计算公式预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/3654.情景分析情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.0%,则客户最终年化收益率为2.0%，收益的具体金额为：200000×2.0%×91/365=997.26（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。
计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。
投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。
6.特别说明无四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
关于理财产品协议书范文4篇
关于理财产品协议书范文4篇篇1甲方（投资人）：__________身份证号：________________联系方式：______________乙方（金融机构）：__________营业执照注册号：__________联系方式：______________地址：____________________鉴于甲方对理财产品的投资需求，以及乙方在提供理财产品方面的专业能力，双方经过友好协商，根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，达成以下协议：一、协议目的本协议旨在明确甲、乙双方在理财产品投资过程中的权利义务关系，保护甲方的合法权益，规范双方的行为。
二、理财产品及服务内容1. 乙方提供的理财产品为________________（产品名称）。
2. 理财产品的投资期限为______年/月。
3. 乙方应提供理财产品的详细信息，包括但不限于预期收益率、投资方向、风险等级等。
4. 乙方应根据甲方的投资需求，提供专业的理财建议和策略。
三、投资金额与收益分配1. 甲方投资金额为人民币______元。
2. 投资收益按照乙方提供的预期收益率进行计算。
3. 收益分配方式：________________（例如：按月付息、到期还本等）。
4. 甲方有义务确保投资资金的来源合法。
四、风险揭示与承担1. 甲方应充分了解理财产品的风险，并根据自身风险承受能力进行投资。
2. 乙方应如实告知理财产品的风险，不得隐瞒或夸大。
3. 双方应按照约定承担各自的风险责任。
五、协议履行与监管1. 双方应本着诚信原则履行本协议。
2. 乙方应定期向甲方提供理财产品的运作报告。
3. 本协议的履行过程中，如发生争议，双方应友好协商解决；协商不成的，可依法向有管辖权的人民法院提起诉讼。
4. 本协议自双方签字盖章之日起生效。
六、保密条款1. 双方应对本协议的内容及履行过程保密，未经对方同意，不得向第三方泄露。
2. 双方应妥善保管与本协议相关的商业秘密和机密信息。
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
中国邮政储蓄银行理财类业务指引1. 引言理财是指个人或企业通过财务工具和金融机构进行资金的投资和管理，以获取较高的收益。
作为中国邮政储蓄银行，我们在为客户提供安全、稳健的理财服务方面具备一定的优势和经验。
本文旨在提供一个详尽的理财类业务指引，为客户提供全面的理财服务。
2. 理财产品2.1 存款类理财产品存款类理财产品是指以存款为主要形式，具有一定期限和收益的理财产品。
该类产品主要包括定期存款、零存整取、整存整取、零存定期等。
客户根据自身需求和风险承受能力选择适合的存款类理财产品。
2.2 基金类理财产品基金类理财产品是指投资于股票、债券、货币市场等金融工具的理财产品。
该类产品包括股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等。
客户可根据自身的风险偏好和收益预期选择适合的基金类理财产品。
2.3 保险类理财产品保险类理财产品是指与保险公司合作推出的，既具备保险保障功能又能获得投资收益的理财产品。
该类产品一般包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。
客户可以选择根据自身需求和风险偏好选择适合的保险类理财产品。
2.4 专户类理财产品专户类理财产品是指以客户委托资产管理人进行投资管理的理财产品。
该类产品一般包括私募基金、信托。
客户可以选择根据自身需求和投资特点选择适合的专户类理财产品。
3. 理财流程3.1 理财需求分析客户首先需要进行理财需求分析，明确自身理财的目标、期限、风险偏好等。
通过对个人财务状况的梳理和理财规划，客户可以更准确地确定自己的理财需求。
3.2 选择合适的理财产品根据客户的理财需求和风险偏好，客户可以通过与银行理财经理的沟通，选择适合的理财产品。
银行理财经理将根据客户的需求和风险承受能力提供指导和建议，帮助客户选择合适的理财产品。
3.3 签署理财产品合同客户选择理财产品后，需要与银行签署理财产品合同。
合同中将明确产品的期限、收益率、风险提示等重要信息，客户需要仔细阅读并确认无误后进行签署。
3.4 资金支付与产品购买客户在签署合同后，根据合同约定将资金支付给银行。
个人理财产品转让协议6篇
个人理财产品转让协议6篇篇1个人理财产品转让协议甲方（转让方）：_______________（身份证号：_______________ 电话：_______________ 地址：_______________）乙方（受让方）：_______________（身份证号：_______________ 电话：_______________ 地址：_______________）鉴于甲方持有的个人理财产品_______________（产品名称、编号等相关信息），经与乙方协商一致，甲、乙双方就该理财产品的转让事宜达成如下协议：第一条转让标的甲方同意将其持有的个人理财产品_______________转让给乙方，具体信息如下：产品名称：_______________产品编号：_______________投资金额：_______________元投资期限：_______________年年化收益率：_______________%转让价款：_______________元第二条转让条件1. 甲方保证其持有的个人理财产品不存在任何担保、质押、保证等情形，可以自由处置。
2. 甲方向乙方提供的债权证明、产品备案资料等所有材料真实、有效。
3. 乙方确认已充分了解该产品的风险因素，并愿意承担相应风险。
4. 乙方确认收到该产品的所有权及收益权，并承诺不向任何第三方转让或抵押该产品。
5. 乙方同意在本协议生效后5个工作日内向甲方支付转让价款。
第三条转让手续1. 甲、乙双方在签署本协议后应在产品管理机构办理理财产品转让手续。
2. 转让手续完成后应向乙方交付理财产品相关材料、账户信息等。
第四条保密条款甲、乙双方应对本协议及转让过程中获悉的对方及产品的相关信息进行保密，未经对方书面同意不得向任何第三方透露。
第五条其他条款1. 本协议自双方签字盖章之日起生效。
2. 本协议的任何争议应通过友好协商解决，协商不成的由甲方所在地人民法院管辖。
个人投资理财协议书范本6篇
个人投资理财协议书范本6篇篇1个人投资理财协议书范本甲方（投资人）：________（身份证号码：________，联系方式：________）乙方（理财人）：________（身份证号码：________，联系方式：________）鉴于甲方与乙方就个人投资理财事宜达成一致意见，为明确双方权利义务，特订立本个人投资理财协议书。
第一条投资金额及投资方式1.1 甲方同意向乙方投资金额为人民币________元整。
1.2 投资方式为_______（具体投资产品或方式），预计收益率为_______。
1.3 投资期限为_______。
第二条投资管理2.1 乙方应当以高度的责任心和职业操守，谨慎管理和操作甲方的投资资金。
2.2 乙方应确保甲方的投资资金安全，保证甲方的资金安全和合法权益不受损害。
2.3 乙方应在投资过程中，及时向甲方提供投资情况的报告，包括但不限于投资进展、收益情况等。
第三条收益分配3.1 收益的分配按照________的比例进行，具体分配比例为甲方_______，乙方_______。
3.2 投资收益应在扣除相关费用后，按照约定比例分配给双方。
第四条保密义务4.1 双方在履行本协议的过程中应保守对方提供的信息，并不得泄露给任何第三方。
4.2 在协议解除或终止后，双方仍应继续履行保密义务，不得擅自披露相关信息。
第五条违约责任5.1 若乙方未按照本协议的约定履行投资管理责任，导致甲方的投资损失，乙方应承担相应的赔偿责任。
5.2 若甲方未按照本协议的约定支付投资金额，应按照约定支付滞纳金。
第六条协议的生效与变更6.1 本协议自双方签字盖章之日起生效，至投资期限届满终止。
6.2 本协议的任何变更均须经双方书面协商一致，并签订书面的变更协议。
第七条争议解决7.1 本协议的履行以乙方所在地法院管辖为准。
7.2 因本协议引起的争议，双方应友好协商解决，若协商不成，可请有关机构协调解决。
甲方（投资人）签字：________ 日期：________乙方（理财人）签字：________ 日期：________本协议一式两份，甲方和乙方各自持一份，均具有同等法律效力。
中国邮政储蓄银行投资者告知书
中国邮政储蓄银行投资者告知书【原创实用版】目录一、邮储银行投资者告知书概述二、邮储银行个人理财产品业务三、邮储银行个人理财业务风险提示四、邮储银行投资者权益保护措施五、邮储银行客户服务及投诉渠道正文一、邮储银行投资者告知书概述中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）成立于 2007 年，是一家国有商业银行，致力于为广大客户提供优质的金融服务。
为保障投资者权益，提高客户对邮储银行个人理财产品的认知，邮储银行特制定本投资者告知书。
本告知书旨在向投资者详细介绍邮储银行个人理财产品业务、风险提示、投资者权益保护措施以及客户服务及投诉渠道。
二、邮储银行个人理财产品业务邮储银行个人理财产品业务主要包括理财、基金、保险等金融产品。
邮储银行通过多样化的理财产品，满足不同投资者的风险偏好和理财需求。
同时，邮储银行积极引入科技手段，提高客户体验，便捷客户办理理财产品业务。
三、邮储银行个人理财业务风险提示1.市场风险：邮储银行个人理财产品受到市场波动的影响，投资者可能面临收益波动的风险。
2.利率风险：市场利率变动可能导致邮储银行个人理财产品的收益发生变化。
3.流动性风险：部分邮储银行个人理财产品可能存在流动性不足的问题，投资者在需要资金时可能无法及时赎回。
4.信用风险：邮储银行个人理财产品投资于信用级别较低的资产时，可能面临信用风险。
5.管理风险：邮储银行个人理财产品的管理和运作过程中可能存在管理风险。
四、邮储银行投资者权益保护措施1.信息披露：邮储银行将充分披露个人理财产品的相关信息，确保投资者的知情权。
2.风险评估：邮储银行将对个人理财产品进行风险评估，确保投资者明确产品的风险特征。
3.投资者教育：邮储银行将持续开展投资者教育活动，提高投资者的风险意识和自我保护能力。
4.客户服务：邮储银行将为投资者提供专业、贴心的客户服务，解答投资者的疑问。
5.投诉渠道：邮储银行设立了专门的投诉渠道，及时处理投资者的投诉和建议。
挽救的文档
日期： 日期： 本协议签署地必须为中国邮政储蓄银行网点柜台、财富中心或理财中心，在其余地点签署无效。
本金和收益的返还
交易日，甲方须本人持身份证办理，开立邮政储蓄银行结算账户和理财类交易账户，办理购买理财产品交易后，该部分资金将被止付，客户不能对该部分资金办理现金支取、转账或消费。止付资金在结算账户中正常按活期利息计息。
在产品成立日前一工作日乙方系统自动将交易日止付的认购本金扣款，若因甲方结算账户被冻结、划转等原因导致扣款不成功者，视为自动解除本协议，乙方将自动撤销甲方此购买行为。
请妥善保存好协议，本协议书本身无价值，不能质押，不能转让，不做现金等价物。
银 行 打 印 栏本 栏 为 机 打 栏 手 写 无 效 客 户 填 写 栏客户信息理财类交易账户姓名证件类型：□0.身份证 □1.护照 □2.军官证 □3.士兵证 □4.回乡证 □5.警官证 □6.文职证
证件号码： 交易类型□认购 金额：小写 元 大写 约定追加投资□否 □是，金额：小写 元 大写 分红方式□现金分红□红利再投资 本人自愿了解和购买该产品，已阅读本协议书背面的风险揭示书，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意自行承担办理该产品交易导致的相关市场风险、财务损益和法律责任。本人保证在办理该产品交易时所提供的信息资料真实有效。
第一联 银行留存联
中国邮政储蓄银行个人理财产品协议条款
产品释义
本协议项下的理财产品：是指甲方将人民币资金委托在乙方，乙方为甲方进行组合投资，并在到期日按约定的理财单位净值计算向甲方支付收益的产品。本产品的投向为信托投资理财计划，具体投资比例以本协议书中记载编号的产品说明书为准。交易日：指甲方和乙方签署本协议且甲方将理财资金存入本协议指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户，并由乙方系统做止付的日期。产品成立日：理财产品正式成立，银行开始进行委托投资信托计划的日期。到期日：指协议中若无提前终止权的情况下，结束理财计划，计算本金和相应收益的日期。入账日：指甲方在理财计划实际终止，将甲方按照产品说明书约定，将应计本金和收益存入本协议指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户的日期。支取日：指甲方在产品实际到期日（含）后办理支取本金和收益手续的日期。
中国邮政储蓄银行财富日日升人民币理财产品说明书
品的任何收益承诺。
业绩比较基准
2.产品成立后产品管理人将根据市场利率变动情况及资金运作情况不定期调整产品业 绩比较基准加点标准，并至少于新业绩基准启用前1个工作日公布。
3.如果今后法律法规发生变化，或者有其他代表性更强、更科学客观的业绩比较基准
适用于本产品时，经产品管理人和产品托管人协商一致后，本产品可以变更业绩比较基准
0%
2
赎回费率
0%
固定管理费率（年化）
0.60%
浮动管理费率
0%
托管费（年化）
0.05%
产品管理人
中国邮政储蓄银行
产品托管银行
中国邮政储蓄银行
当前业绩比较基准=中国人民银行公布的7天通知存款利率+【2.00%】
1.本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性。本产品的业绩比
较基准为中国人民银行公布的同期七天通知存款利率加点，该业绩比较基准不构成对该产
产品风险等级
PR2(邮储银行内部测评结果，仅供客户参考)，产品风险等级释义详见本说明书“七、 风险揭示”条款。
适合客户
经我行风险评估，评定为谨慎型、稳健型、进取型、激进型的个人客户
发行范围
全国
认购渠道
所有渠道
1
期限 投资及收益币种
募集方式 投资性质 产品运作模式 产品收益类型 计划发行量 募集期 产品成立 起始日
四、 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：为了维护您的合法权益，请您在购买 理财产品前，仔细阅读并完全理解本理财产品说明书（特别含有黑体加粗文字的条款） 。本 理财产品是低风险投资产品，产品收益随所投资资产的估值变动，您的本金可能会因市场变 动而蒙受损失，您应充分认识以上投资风险，谨慎投资。在购买理财产品前，应仔细阅读产 品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理 财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受 能力和资产管理需求匹配的赎回规定
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代1006
中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书
特别提示：
邮政储蓄银行提醒您在填表申请办理个人理财产品相关业务前详细阅读相关个人理财产品的说明书，个人理财产品说明书为本协议书不可分割的一部分。
完成认购后，请妥善保存经邮政储蓄银行签署的本协议书客户联以及相关的理财产品说明书。
凡填写并签署本协议的客户，视为自动认可相关理财产品说明书内容，并愿意受其约束。
请妥善保存好协议，本协议书本身无价值，不能质押，不能转让，不做现金等价物。
银行打印栏
本栏为机打栏手写无效
客户填写栏
理财类交易账户
客户信息姓名
证件类型：□0.身份证□
1.护照□
2.军官证□
3.士兵证□
4.回乡证□
5.警官证□
6.文职证证件号码：
约定追加投资
分红方式□认购
□否
□现金分红金额：
小写元大写
□是，金额：
小写元大写
□红利再投资
本人已经阅读本产品协议书背面的风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险.客户抄录处：
甲方（客户）签章：
乙方（银行）签章：
日期：
日期：
特别说明：
本客户风险承受能力属于型，不适合购买本产品，但客户根据自身情况，仍自愿购买本产品。
甲方（客户）签章：
乙方（银行）签章：
日期：
本协议签署地必须为中国邮政储蓄银行网点柜台、财富中心或理财中心，在其余地点签署无效。
方支付收益的产品。
本产品的投向为信托投资理财计划，具体投资比例以本协议书中记载编号的产品说明书为准。
交易日：
指甲方和乙方签署本协议且甲方将理财资金存入本协议指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户，并由乙方系统做止付的日期。
产品成立日：
理财产品正式成立，银行开始进行委托投资信托计划的日期。
到期日：
指协议中若无提前终止权的情况下，结束理财计划，计算本金和相应收益的日期。
入账日：
指甲方在理财计划实际终止，将甲方按照产品说明书约定，将应计本金和收益存入本协议指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户的日期。
支取日：
指甲方在产品实际到期日（含）后办理支取本金和收益手续的日期。
二、本金和收益的返还
1、交易日，甲方须本人持身份证办理，开立邮政储蓄银行结算账户和理财类交易账户，办理购买理财产品交易后，该部分资金将被止付，客户不能对该部分资金办理现金支取、转账或消费。
止付资金在结算账户中正常按活期利息计息。
2、在产品成立日前一工作日乙方系统自动将交易日止付的认购本金扣款，若因甲方结算账户被冻结、划转等原因导致扣款不成功者，视为自动解除本协议，乙方将自动撤销甲方此购买行为。
3、在产品实际到期后，乙方于入账日将本金和收益划入本协议中甲方指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户。
入账日后，甲方即可在中国邮政储蓄银行任一网点从储蓄结算账户支取理财资金。
4、交易日至产品成立日、入账日至支取日之间人民币交易资金按活期储蓄利率计息。
产品实际到期日至入账日为清算期，不计息。
5、在本协议未终止前及本协议第七条规定的代理期限内，甲方不得将协议中指定的资金账户销户。
6、本产品预期综合年收益率以本协议书及本协议书中记载编号的产品说明书中约定的预期综合年收益率为准。
三、甲方提前支取
除产品说明书中另有约定外，甲方不能在到期日之前提前支取本协议项下的人民币资金。
四、税收条款
本产品中乙方不承担代甲方扣缴相关税费的义务，但法律法规规定的除外。
五、质押条款
本产品不能办理质押贷款，是否可开立存款证明由产品说明书规定。
六、免责
1、由于地震、火灾、战争等不可抗力导致的交易中断、延误等风险及损失，乙方不承担责任，但应在条件允许的情况下通知甲方，并采取一切必要的补救措施以减小不可抗力造成的损失。
2、由于国家的有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的风险，乙方不承担责任。
3、本协议中涉及的所有日期如遇中国及国际市场银行假日，则顺延至下一个工作日，由此导致的风险，乙方不承担责任。
4、如由于甲方的原因，本协议指定的资金账户和理财本金和收益被司法机关要求冻结、划转，则乙方有权自该款项被冻结或扣划之日起终止理财协议，停止向甲方支付投资收益。
由于提前终止交易而产生的一切损失将由甲方承担，乙方有权将此损失从甲方的资金账户或理财本金以及收益中扣除。
七、追索条款
若因本产品投向的信托计划发生违约事件，或信用联结产品中借款人发生违约事件导致甲方的理财资金发生损失，甲方授权乙方代理其向债务人、信托计划受托人及信托计划担保人追偿其理财本金损失，包括但不限于向债务人发出催收函，提起诉讼等方式，乙方代理期限为二年。
乙方在行使代理权过程中产生的与诉讼有关的费用及律师代理费由甲方承担。
八、争议解决
因履行本协议而引致的一切争议，双方应首先本着诚实信用原则通过协商解决。
不能协商解决的，提交乙方营业所在地人民法院诉讼解决。
九、协议的生效及终止
1、本协议在甲方签字、乙方盖章之日起生效。
2、本协议的终止日为产品到期日。
十、本协议中各项条款按照银行业惯例进行解释
风险揭示书
受本产品投向的信托投资理财产品投资对象的信用状况及受联结债务的信用状况等因素影响，您的本金可能会因第三方信用风险等而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
本理财产品可能存在以下风险：
1、第三方信用风险：
本产品资金投向为信托投资理财产品及信用联结理财产品，涉及第三方信用风险。
2、利率风险：
在理财期限内，如果市场利率上升，本产品收益率不随市场利率上升而提高。
3、流动性风险：
本产品不能办理质押贷款，并除另有约定外，投资者没有提前终止权。
4、投资机会风险：
由于市场不断波动，投资本理财产品将有可能丧失其它的投资机会。
5、其它风险：
指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资产收益安全。