第四章电子支付.pptx
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电子支付全书课件完整版PPT全套教学教程最全电子教案电子讲义
2.2 支付体系概述
支付体系是国家重要的金融基础设施和金融体系的重要组成部分。 安全、高效的支付体系不仅有利于防范金融风险、推动金融创新、维护 金融稳定，也对于满足经济社会日益增长的支付需求，促进经济增长具 有重要意义。
2.2.1 支付体系的概念
支付体系是指为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度
秩序； ⑤信用支付工具的推广使用，有利于改善银行信用和商业信用，
并最终促进整个社会信用程度的提高。
2.3 支付工具
2.3.3 支付工具的类型
当前支付工具总的分为现金和非现金两大类。现金是指由各国法 定机构生产和发行的纸币和硬币，现金支付是可以直接并即时清偿债 权债务关系的支付工具，通常用于个体之间面对面低价值交易。
知识架构
支 付 基 础
支付基本概念 支付体系 支付工具 支付活动 电子支付
定义 发展历程
支付服务组织 支付工具 支付系统
支付体系监管 概念
特点和作用 类型
构成要素 流程 特点
遵循的基本原理
概述 类型 系统
2.1 支付基本概念
交易活动进行和完成的基本条件是支付，支付是伴随交易的发生而 存在的。因此，交易是支付存在的基础，支付也随着交易的不断发展和 演变而不断发展。
商品相交换。
2.金属货币：金、银贵金属，携带方便，价值稳定。
1.1 货币的起源与发展
3.代用货币：作为金属货币的象征符号，面值与币材价值不等，但随时
可以向发行人（银行或政府）兑换贵金属的纸质货币。 4.信用货币：由国家法律规定的，以国家权力为后盾强制流通，不以任
何贵金属为基础，独立发挥货币职能的货币。
2.2 支付体系概述
4. 支付体系监管
支付体系监督管理是在一系列相关法规制度约束下，综合运用经 济、法律和行政手段对支付结算活动实施监督管理的行为。
网上电子支付与结算PPT课件
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6
中国第三方网上电子支付的未来
第三方支付模式特点
+ 支付成本降低 + 使用方便 + 比较安全 + 保障付款人权益
.
7
第三方平台结算支付模式的缺点
（1）这是一种虚拟支付层的支付模式，需 要其他的“实际支付方式”完成实际支付层 的操作。
（2）付款人的银行卡信息将暴露给网上第 三方电子支付平台，如果这个网上第三方电 子支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将 带给付款人相关风险。
2006年3月支付宝免费推出国内网上第三 方电子支付行业首张数字证书，其作用类似 于司机的驾驶执照或日常生活中的身份证， 用户可以在网上用它来识别对方的身份。
同年4月支付宝推出免费短信提醒服务，
若用户收到短信通知发现是陌生转账，可立
即申请冻结该款项。
.
11
腾讯财付通
财付通（tenpay）是腾讯公司创办的在 线支付平台。 财付通与拍拍网、腾讯QQ有着 很好的融合，按交易额来算，财付通排名第 二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付 宝。
.
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快钱的功能与产品/服务
（1）账户充值。 （2）账户提现。
包括
（3）支付服务。
（4）退款功能。
（5）网上付款。
（6）批量付款。
（7）优惠券。
（8）集团账户管理。
（9）手机话费充值。
（10）快钱盾。 .
① 人民币支付 ② 充值卡支付 ③ 外卡在线支付 ④ B2B支付 ⑤ VPOS支付 ⑥ 快易付
快钱产品和服务的高度安全性以及严格 的风险控制体系深受业内专家和众多企业及 消费者的好评，快钱电子支付平台采用了先 进的应用服务器和数据库系统，支付信息采 用了128位的SSL加密算法。
电子支付：电子支付系统与支付安全措施讲解培训ppt
移动支付
01
02
03
手机银行
用户可以通过手机银行 APP进行转账、查询余额 等操作。
第三方支付
如支付宝、微信支付等， 用户可以通过这些APP完 成线上或线下的支付交易 。
NFC支付
通过手机近场通信技术， 实现快速支付。
跨境支付
国际信用卡
如Visa、MasterCard等，方便用户进行跨境消费和在线购物。
电子支付：电子支付系统与支付安 全措施讲解培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
• 电子支付系统概述 • 电子支付系统的工作原理 • 电子支付系统的应用场景 • 电子支付安全措施 • 电子支付安全案例分析 • 电子支付的未来展望与挑战
01
电子支付系统概述
电子支付的定义与特点
电子支付的定义
电子支付是指通过互联网或其他 电子通信手段进行的资金转移活 动，包括网银转账、第三方支付 、移动支付等多种形式。
电子支付的特点
电子支付具有方便快捷、高效低 成本、全球化等优势，能够满足 现代人对快速、安全、高效的支 付需求。
电子支付系统的种类与构成
电子支付系统的种类
电子支付系统主要包括网银转账、第 三方支付和移动支付等类型。
电子支付系统的构成
电子支付系统由交易平台、支付网关 、银行系统等部分组成，各部分相互 协作完成支付过程。
加密技术与安全套接字层协议
加密技术
使用加密算法对交易信息进行加密，确保信息在传输过程中 不被窃取或篡改。常见的加密算法包括对称加密和公钥加密 。
安全套接字层协议（SSL）
通过在客户端和服务器之间建立加密连接，保证数据传输的 安全性。SSL协议广泛应用于互联网上的各类安全通信。
4电子支付PPT课件
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
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总部设在荷兰的Digicash公司是一家 在商业上提供真正的电子现金系统的公司， 数字设备公司(DEC)也紧随其后。
电子现金示意图
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
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电子现金的应用过程
买方
1 请求开设E-cash帐户 2 帐号
育出版社 2003版
2
4.1.1.2票据
票据分为广义票据和狭义票据。广义上的票据包括各种具有 法律效力、代表一定权利的书面凭证，如股票、债券、货单、车 船票、汇票等，人们将它们统称为票据；狭义上的票据指的是 《票据法》所规定的汇票、本票和支票，是一种载有一定的付款 日期、付款地点、付款人的无条件支付的流通凭证，也是一种可 以由持票人自由转让给他人的债券凭证。这里所指的都是狭义票
据。
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
3
1、本票是指由出票人(银行机构)签发的，承诺自己在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或者持票人的票据。这里所说的“本票”仅指银行 本票。
2、支票：是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其 他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 注：以银行为付款人的即期支票。包括普通支票、现金支票、转账支票 。
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
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4.2.1.2电子货币的特点
➢ 以计算机技术为依托，进行储存、支付和流 通
➢ 应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配 和消费领域
➢ 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一 体
➢ 使用简便、安全、迅速、ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ靠
电子支付PPT课件
可能要启用身份认证系统
以数字签名确认信息的真实性
需要业务服务器和服务软件的支持
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安全电子交易SET支付模式
SET协议的目标
信息在互联网上安全传输，不能被窃听或篡改 用户资料要妥善保护，商家只能看到订货信息，看不到用 户的账户信息 持卡人和商家相互认证，以确定对方身份 软件遵循相同的协议和消息格式，具有兼容性和互操作13 性
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SSL的安全性
但是，一个安全协议除了基于其所采用的加 密算法安全性以外，更为关键的是其逻辑严 密性、完整性、正确性，从目前来看，SSL比 较好地解决了这一问题。
另外，SSL协议在“重传攻击”上，有它独到 的解决办法。SSL协议为每一次安全连接产生 了一个128位长的随机数——“连接序号”。 理论上，攻击者提前无法预测此连接序号， 因此不能对服务器的请求做出正确的应答。
第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行 服务
第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向客户 提供自动的扣款服务
第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随 地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子 商务环境。这是正在发展的形式，也将是新世 纪的主要电子支付方式。我们又称这一阶段的 电子支付叫网上支付。
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电子商务交易协议
电子商务交易协议：来支持常用的信用 卡支付、数字现金支付和电子支票支付
Digicash：是一个匿名的数字现金协议， 客户在消费中不会暴露其身份
SSL：是一个使用加密的办法建立安全的通 信通道的协议,可以支持简单加密的信用卡 支付方式，通过采用SSL，可以将客户的信 用卡号加密安全地传送给商家
SET：是基于安全的信用卡协议，实现了信 息的集成、全部金融数据的证实、敏感数据 的加密等工作
电子商务中电子支付-PPT文档资料44页
在整个交易中，信用卡只是一个体现循环信贷功能的能 够进行延期支付的信用凭证，在交易过程中传递的都是 信用卡的信用信息，只是信息流的传输，而没有资金流 的传输，体现为持卡人和商业银行的信用。
信用卡的清算过程滞后。
锲而舍之，朽木不折。锲而不舍，
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8
网络交易信用卡在线支付类
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锲而舍之，朽木不折。锲而不舍，
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FV 交易流程：
（1）消费者选择货物，并且消费者向商户发出购买请求和FV帐户确 认信息Virtual PIN。
（2）商店向FV服务器发出信息，确认该帐户的真伪，并请求授权。
（1）电子钱包充值。用户在E一Cash银行开立E一Cash账号，并用实体银行 帐户中的资金购买一定币值的虚拟货币，然后客户可以利用电子现金终端软 件从E一Cash银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上客户的虚拟钱包中。
（2） 客户购物。消费者在网上挑选物品，并向商户发出购买请求。商户向 消费者发出支付请求，消费者用虚拟电子钱包里的虚拟货币支付。
（3）收单行将FV服务器转来的信用卡信息发往发卡行并请求授权， 发卡行返回授权应答。
（4）FV服务器通过发送电子邮件（甚至平信）让消费者进行确认(或 拒绝)。
（5）客户答复FV服务器。有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示， 对于第三种情况，Virtual PIN会立即被列入黑名单。如果客户没有 响应，FV服务器会尝试再进行联络，如果尝试多次均无响应，FV服务 器会取消该帐户；如果会员总是发出拒绝响应，表明有可能有欺诈行 为，FV服务器也会取消该帐户。
信用卡的清算过程滞后。
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网络交易信用卡在线支付类
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FV 交易流程：
（1）消费者选择货物，并且消费者向商户发出购买请求和FV帐户确 认信息Virtual PIN。
（2）商店向FV服务器发出信息，确认该帐户的真伪，并请求授权。
（1）电子钱包充值。用户在E一Cash银行开立E一Cash账号，并用实体银行 帐户中的资金购买一定币值的虚拟货币，然后客户可以利用电子现金终端软 件从E一Cash银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上客户的虚拟钱包中。
（2） 客户购物。消费者在网上挑选物品，并向商户发出购买请求。商户向 消费者发出支付请求，消费者用虚拟电子钱包里的虚拟货币支付。
（3）收单行将FV服务器转来的信用卡信息发往发卡行并请求授权， 发卡行返回授权应答。
（4）FV服务器通过发送电子邮件（甚至平信）让消费者进行确认(或 拒绝)。
（5）客户答复FV服务器。有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示， 对于第三种情况，Virtual PIN会立即被列入黑名单。如果客户没有 响应，FV服务器会尝试再进行联络，如果尝试多次均无响应，FV服务 器会取消该帐户；如果会员总是发出拒绝响应，表明有可能有欺诈行 为，FV服务器也会取消该帐户。
电子支付培训课件
移动支付流程
用户在移动设备上安装第三方 支付应用程序（如支付宝、微 信等）
用户在移动设备上注册并登录 第三方支付账户
用户在商家处选择移动支付方 式
移动支付流程
商家使用扫码枪或POS机等设备 扫描用户的二维码或条形码
第三方支付应用程序将支付请求 发送给第三方支付平台
第三方支付平台将支付请求发送 给银行或信用卡公司
钱包逐渐成为国内领先的互联网支付平台。
京东钱包的发展历程及现状分析
• 多元化发展阶段：京东钱包逐渐 拓展到其他领域，如金融、城市 服务、电商等，为用户提供更多 元化的服务。
京东钱包的发展历程及现状分析
京东钱包的现状分析
市场份额：京东钱包在互联网支付市场占据一定 份额，但与支付宝和微信支付相比仍有差距。
电子支付是电子商务的重要组成 部分，也是现代金融服务业的重
要组成部分。
电子支付发展历程
电子支付起源于20世 纪90年代，随着互联 网技术的发展而逐渐 兴起。
近年来，随着移动支 付的普及，电子支付 的应用范围和规模不 断扩大。
21世纪初，随着电子 商务的快速发展，电 子支付逐渐成为主流 支付方式。
电子支付优缺点
03
电子支付流程
第三方支付流程
用户选择第三方支付平台 用户在第三方支付平台上注册并登录
用户选择支付方式（如支付宝、微信支付等）
第三方支付流程
01
02
03
04
用户输入需要支付的金额
第三方支付平台将支付请求发 送给商家
商家收到支付请求后，确认金 额并返回支付结果给第三方支
付平台
第三方支付平台将支付结果通 知给用户
互联网支付
网银支付
第三方网银支付
第四章 电子支付
基础: 支付服 务系统
第一节 电子支付概述
• 二、电子支付
• （一）电子支付
• 电子支付（Electronic Payment） 是以计算机和通信技术为手段，通过计 算机网络系统以电子信息传递形式实现 的货币支付与资金流通。
第一节 电子支付概述
• （二）电子支付系统的发展 • 1、银行与其他金融机构的电子系
对
象
政府卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
4、国际卡ຫໍສະໝຸດ 使用范围
地方卡
第二节 电子支付方式
• （三）银行卡的支付方式
1、银行卡的电子支付过程 (1)网上支付申请 (2)专户转账 (3)选购商品 (4)网上支付 (5)交易确认
第二节 电子支付方式
2、通过第三方代理的银行卡支付
通过第三方代理的银行卡支付过程是： 用户在第三方代理人处开账号；第三方代理 人持有用户账号和信用卡号；用户用账号从 商家订货；商家将用户账号提供给第三方代 理人；第三方代理人验证商家身份，给用户 发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后， 将信用卡信息传给银行，完成支付过程。
第二节 电子支付方式
第三方代理支付过程
第三方代理 支付确认及用户信用卡信息
开 立 账 户
用户
支 付
用户账户
确
认
订购及用户采购
物流配送机构
银行 划 账
商家
第二节 电子支付方式
3、通过SET的银行卡支付
持卡客户
1订单及 信用卡号
6 确认
商家
2 审核 5 确认
支付网关
认证
认证
认证
收单银行
CA认证中心
3 审核 4 批准 发卡行
第一节 电子支付概述
• 二、电子支付
• （一）电子支付
• 电子支付（Electronic Payment） 是以计算机和通信技术为手段，通过计 算机网络系统以电子信息传递形式实现 的货币支付与资金流通。
第一节 电子支付概述
• （二）电子支付系统的发展 • 1、银行与其他金融机构的电子系
对
象
政府卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
4、国际卡ຫໍສະໝຸດ 使用范围
地方卡
第二节 电子支付方式
• （三）银行卡的支付方式
1、银行卡的电子支付过程 (1)网上支付申请 (2)专户转账 (3)选购商品 (4)网上支付 (5)交易确认
第二节 电子支付方式
2、通过第三方代理的银行卡支付
通过第三方代理的银行卡支付过程是： 用户在第三方代理人处开账号；第三方代理 人持有用户账号和信用卡号；用户用账号从 商家订货；商家将用户账号提供给第三方代 理人；第三方代理人验证商家身份，给用户 发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后， 将信用卡信息传给银行，完成支付过程。
第二节 电子支付方式
第三方代理支付过程
第三方代理 支付确认及用户信用卡信息
开 立 账 户
用户
支 付
用户账户
确
认
订购及用户采购
物流配送机构
银行 划 账
商家
第二节 电子支付方式
3、通过SET的银行卡支付
持卡客户
1订单及 信用卡号
6 确认
商家
2 审核 5 确认
支付网关
认证
认证
认证
收单银行
CA认证中心
3 审核 4 批准 发卡行
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h）又称为数字 现金，是一种表示现金的加密序列数， 它可以用来表示现实中各种金额的币值， 它是一种以数据形式流通的，通过网络 支付时使用的现金。
第二节 电子支付方式
（一）电子现金的属性 1、货币价值 2、可交换性 3、可存储性 4、重复性
第二节 电子支付方式
电子支票的式样
第二节 电子支付方式
（二）电子支票支付方式的特点
1、电子支票易于理解和接受 2、加密的电子支票易于流通 3、电子支票适用于各种市场 4、电子支票技术将公共网络连 入金融支付和银行清算网络
第二节 电子支付方式
（三）电子支票支付方式的支付过程
买方
1.注册申请 2.支票
银行
6. 3.订 确 单和 认 支票
第二节 电子支付方式
• 一、银行卡
• （一）银行卡简介
• 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等功能的信用支付工具，也是使用 ATM和POS电子银行系统的交易工具。
• 目前,我国7亿持卡人约持有23亿张银行卡,银行卡受理 网络已经从城市发展到乡村、从中部发展到西部，并延伸 到境外，现在发展到了92个国家，到年底将能够覆盖100 个国家。
6 加密的 数字现金
8 确认
第二节 电子支付方式
三、电子支票
（一）电子支票的概念
电子支票（Electronic Check） 是一种借鉴纸张支票转移支付的优点， 利用数字传递将钱款从一个账户转移 到另一个账户的电子付款形式。
第二节 电子支付方式
①使用者姓名及地址；②支票号；③传送路由号（9位数）；④账号
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
信用卡
1、
借记卡
性
质
复合卡
现金卡
信用卡 借记卡 现金卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
塑料卡
2、 信
磁卡
在2015年前，中国将不再 发行磁条卡，而全部改为
息
IC卡。
载
IC卡
体
激光卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
个人卡
3、
发
卡
第四章 电子支付与网上银行
第四章 电子支付与网上银行
• 第一节 电子支付概述 • 第二节 电子支付方式 • 第三节 网上银行
第一节 电子支付概述
• 一、支付和支付系统 • 二、电子支付
第一节 电子支付概述
• 一、支付和支付系统
• （一）支付
•
支付是指为清偿商品交换或劳
务活动以及金融资产交易引起的债
第二节 电子支付方式
第三方代理支付过程
第三方代理 支付确认及用户信用卡信息
银行
用户账户
划账
支付确认 开立账户
用户
订购及用户采购
商家
物流配送机构
第二节 电子支付方式
3、通过SET的银行卡支付
持卡客户
1订单及 信用卡号
6 确认
商家
2 审核 5 确认
支付网关
认证
认证
认证
收单银行
CA认证中心
3 审核 4 批准 发卡行
基础: 支付服 务系统
第一节 电子支付概述
• 二、电子支付
• （一）电子支付
• 电子支付（Electronic Payment） 是以计算机和通信技术为手段，通过计 算机网络系统以电子信息传递形式实现 的货币支付与资金流通。
第一节 电子支付概述
• （二）电子支付系统的发展 • 1、银行与其他金融机构的电子系
商户卡
对
象
政府卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
4、
国际卡
使
用
范
围
地方卡
第二节 电子支付方式
• （三）银行卡的支付方式
1、银行卡的电子支付过程 (1)网上支付申请 (2)专户转账 (3)选购商品 (4)网上支付 (5)交易确认
第二节 电子支付方式
2、通过第三方代理的银行卡支付
通过第三方代理的银行卡支付过程是： 用户在第三方代理人处开账号；第三方代理 人持有用户账号和信用卡号；用户用账号从 商家订货；商家将用户账号提供给第三方代 理人；第三方代理人验证商家身份，给用户 发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后， 将信用卡信息传给银行，完成支付过程。
第二节 电子支付方式
（三）电子钱包的使用过程和方法
1、申请一张中国银行的长城电子借记卡 2、获得中银电子钱包 3、安装中银电子钱包 4、申请证书 5、订购商品 6、付款
中国银行电子钱包设置
电子钱包
第二节 电子支付方式
五、移动支付
（一）移动支付的概念
移动支付是指交易双方为了某种货 物或者业务，通过移动设备进行商业交 易。移动支付所使用的移动终端可以是 手机、PDA、移动PC等。
第二节 电子支付方式
（二）移动支付的优点
1、方便快捷 2、安全 3、低廉
第二节 电子支付方式
（三）移动支付业务运作方式
• 第一种途径：手机话费支付方式 • 第二种途径: 指定绑定银行支付 • 第三种途径: 银联快捷支付
第三节 网上银行
统连接 • 2、银行与其他机构的资金汇划 • 3、银行为客户提供自助服务 • 4、银行为客户提供自动扣款服务 • 5、通过互联网直接转账、结算
第一节 电子支付概述
往来银行和 其他金融机构
商业部门
银行
行政管理机构 企业部门
银行大众
第二节 电子支付方式
• 一、银行卡 • 二、电子现金 • 三、电子支票 • 四、电子钱包 • 五、移动支付
权债务关系，将资金从付款人账户
转移到收款人账户的过程。
第一节 电子支付概述
• （二）支付系统
• 支付系统是由提供服务的中介机 构、管理货币转移的法规以及实现支 付的技术手段组成的整体，用以偿清 经济活动的参与者在获取实物资产或 金融资产时所承担的债务。
第一节 电子支付概述
商品交易的支付系统
核心: 支付清 算系统
（二）电子现金支付方式的特点
1、协议性 2、对软件的依赖性 3、灵活性 4、可鉴别性
第二节 电子支付方式
（三）电子现金的应用过程
1 请求开设E-cash帐户
买方
2 帐号 3 购买数字现金请求
7 核对 数字
银行
现金库
4 银行数字现金签名的随机数
5 定单及加密 （卖方公钥） 的数字现金 卖方
9 确认信息
卖方
4. 5. 7.定期 审 确 将电子 核 认 支票存
入账户
第二节 电子支付方式
四、电子钱包
（一）电子钱包的概念
电子钱包(Electronic Purse)是 一个可以由持卡人用来进行安全电子 交易和储存交易记录的软件。
第二节 电子支付方式 （二）电子钱包的功能
1、电子安全证书的管理 2、安全电子交易 3、交易记录的保存
第二节 电子支付方式
（一）电子现金的属性 1、货币价值 2、可交换性 3、可存储性 4、重复性
第二节 电子支付方式
电子支票的式样
第二节 电子支付方式
（二）电子支票支付方式的特点
1、电子支票易于理解和接受 2、加密的电子支票易于流通 3、电子支票适用于各种市场 4、电子支票技术将公共网络连 入金融支付和银行清算网络
第二节 电子支付方式
（三）电子支票支付方式的支付过程
买方
1.注册申请 2.支票
银行
6. 3.订 确 单和 认 支票
第二节 电子支付方式
• 一、银行卡
• （一）银行卡简介
• 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等功能的信用支付工具，也是使用 ATM和POS电子银行系统的交易工具。
• 目前,我国7亿持卡人约持有23亿张银行卡,银行卡受理 网络已经从城市发展到乡村、从中部发展到西部，并延伸 到境外，现在发展到了92个国家，到年底将能够覆盖100 个国家。
6 加密的 数字现金
8 确认
第二节 电子支付方式
三、电子支票
（一）电子支票的概念
电子支票（Electronic Check） 是一种借鉴纸张支票转移支付的优点， 利用数字传递将钱款从一个账户转移 到另一个账户的电子付款形式。
第二节 电子支付方式
①使用者姓名及地址；②支票号；③传送路由号（9位数）；④账号
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
信用卡
1、
借记卡
性
质
复合卡
现金卡
信用卡 借记卡 现金卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
塑料卡
2、 信
磁卡
在2015年前，中国将不再 发行磁条卡，而全部改为
息
IC卡。
载
IC卡
体
激光卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
个人卡
3、
发
卡
第四章 电子支付与网上银行
第四章 电子支付与网上银行
• 第一节 电子支付概述 • 第二节 电子支付方式 • 第三节 网上银行
第一节 电子支付概述
• 一、支付和支付系统 • 二、电子支付
第一节 电子支付概述
• 一、支付和支付系统
• （一）支付
•
支付是指为清偿商品交换或劳
务活动以及金融资产交易引起的债
第二节 电子支付方式
第三方代理支付过程
第三方代理 支付确认及用户信用卡信息
银行
用户账户
划账
支付确认 开立账户
用户
订购及用户采购
商家
物流配送机构
第二节 电子支付方式
3、通过SET的银行卡支付
持卡客户
1订单及 信用卡号
6 确认
商家
2 审核 5 确认
支付网关
认证
认证
认证
收单银行
CA认证中心
3 审核 4 批准 发卡行
基础: 支付服 务系统
第一节 电子支付概述
• 二、电子支付
• （一）电子支付
• 电子支付（Electronic Payment） 是以计算机和通信技术为手段，通过计 算机网络系统以电子信息传递形式实现 的货币支付与资金流通。
第一节 电子支付概述
• （二）电子支付系统的发展 • 1、银行与其他金融机构的电子系
商户卡
对
象
政府卡
第二节 电子支付方式 • （二）银行卡的种类
4、
国际卡
使
用
范
围
地方卡
第二节 电子支付方式
• （三）银行卡的支付方式
1、银行卡的电子支付过程 (1)网上支付申请 (2)专户转账 (3)选购商品 (4)网上支付 (5)交易确认
第二节 电子支付方式
2、通过第三方代理的银行卡支付
通过第三方代理的银行卡支付过程是： 用户在第三方代理人处开账号；第三方代理 人持有用户账号和信用卡号；用户用账号从 商家订货；商家将用户账号提供给第三方代 理人；第三方代理人验证商家身份，给用户 发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后， 将信用卡信息传给银行，完成支付过程。
第二节 电子支付方式
（三）电子钱包的使用过程和方法
1、申请一张中国银行的长城电子借记卡 2、获得中银电子钱包 3、安装中银电子钱包 4、申请证书 5、订购商品 6、付款
中国银行电子钱包设置
电子钱包
第二节 电子支付方式
五、移动支付
（一）移动支付的概念
移动支付是指交易双方为了某种货 物或者业务，通过移动设备进行商业交 易。移动支付所使用的移动终端可以是 手机、PDA、移动PC等。
第二节 电子支付方式
（二）移动支付的优点
1、方便快捷 2、安全 3、低廉
第二节 电子支付方式
（三）移动支付业务运作方式
• 第一种途径：手机话费支付方式 • 第二种途径: 指定绑定银行支付 • 第三种途径: 银联快捷支付
第三节 网上银行
统连接 • 2、银行与其他机构的资金汇划 • 3、银行为客户提供自助服务 • 4、银行为客户提供自动扣款服务 • 5、通过互联网直接转账、结算
第一节 电子支付概述
往来银行和 其他金融机构
商业部门
银行
行政管理机构 企业部门
银行大众
第二节 电子支付方式
• 一、银行卡 • 二、电子现金 • 三、电子支票 • 四、电子钱包 • 五、移动支付
权债务关系，将资金从付款人账户
转移到收款人账户的过程。
第一节 电子支付概述
• （二）支付系统
• 支付系统是由提供服务的中介机 构、管理货币转移的法规以及实现支 付的技术手段组成的整体，用以偿清 经济活动的参与者在获取实物资产或 金融资产时所承担的债务。
第一节 电子支付概述
商品交易的支付系统
核心: 支付清 算系统
（二）电子现金支付方式的特点
1、协议性 2、对软件的依赖性 3、灵活性 4、可鉴别性
第二节 电子支付方式
（三）电子现金的应用过程
1 请求开设E-cash帐户
买方
2 帐号 3 购买数字现金请求
7 核对 数字
银行
现金库
4 银行数字现金签名的随机数
5 定单及加密 （卖方公钥） 的数字现金 卖方
9 确认信息
卖方
4. 5. 7.定期 审 确 将电子 核 认 支票存
入账户
第二节 电子支付方式
四、电子钱包
（一）电子钱包的概念
电子钱包(Electronic Purse)是 一个可以由持卡人用来进行安全电子 交易和储存交易记录的软件。
第二节 电子支付方式 （二）电子钱包的功能
1、电子安全证书的管理 2、安全电子交易 3、交易记录的保存