邮政金讲义融网点精品理财沙龙实用操作手册
中国邮政储蓄银行人民币理财产品说明书(doc 6页)
中国邮政储蓄银行人民币理财产品说明书(doc 6页)附件1：中国邮政储蓄银行财富债券2011年第55期人民币理财产品说明书一、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、本产品适合于【无投资经验】投资者；三、主要风险列示：1.市场风险。
2.信用风险。
3.流动性风险。
4.政策风险。
5.其它风险。
注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。
四、中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是高投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
五、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
起始日2011年9月22日到期日2011年11月28日（实际产品期限受制于银行提前终止条款）资金到帐日到期日后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内收益率测算将拟募集资金配置于债券产品、短期融资券、同业存款、信托计划等资产,扣除邮储银行理财产品管理费后，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得预期最高年化收益率4.1%。
认购起点金额个人客户5万元，以1万元的整数倍递增机构客户100万元，以1万元的整数倍递增提前终止权客户无权提前终止该产品；银行有权按照项目投资实际情况，提前终止该产品，银行在提前终止日前2个工作日发布信息公告。
工作日国家法定工作日收益计算方法正常到期：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×理财天数提前终止时：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
保险公司精品网沙运作介绍
相关资料，我们已经帮您把位置和礼品都安排好了，您应该有 时间来参加吧？ 那我们想再次提醒您时间是**月**日星期**下午**点**分，地点 是***银行理财室。请您带上您的身份证及在我行办理的银行卡 准时过来参加活动。 再次感谢您对我行工作的支持，祝您身体健康，生活愉快！
每个银行网点基本上都会有 上万个存量客户，这是一个巨 大的财富宝库。但由于银行人 手不足，每个网点能维护到的 客户数不上千人，这就会因为 服务不到位导致客户逐渐流失 和存款量逐渐下降。银行之间 的存款竞赛，归根到底就是客 户资源的争夺，而精品网沙经 营的客户恰恰是银行平时维护 不到的客户，通过我们一系列 的服务与答谢，能够帮忙网点 唤醒“休眠”客户。让客户感 受的银行的增值服务，从而提 高客户的忠诚度，这是银行支 持精品网沙的最大动力。
交流大纲
渠道的沟通事项 客户的筛选邀约 网沙的现场运作
网沙现场运作流程
寻宝 有奖问答 鉴宝 幸运三等奖 资讯发布 幸运二等奖 方案介绍 自由交流 砸金蛋 幸运一等奖
网沙现场工作人员
角色
人数
主持
1
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1
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1
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15
合计
18
礼仪、茶水、音控、摄像、填单、复印、保姆
责任心是成败的关键
保证工作态度不褪减 保证技术动作不变形 保证执行时间不改动 保证追踪督导不松懈
精品网沙以客户的维护和答 谢为理念，以我司的人力和服 务的依托，以银行的品牌和信 誉为纽带，以沙龙的运作和开 拓为平台，让我司的资源与银 行的需求实现完美结合。以目 前精品网沙的场均产能来看， 在帮助银行完成保险代理业务 考核的同时，又让银行人员在 保险业务指标中解放出来，去 完成其他业务指标，这是银行 支持精品网沙的又一动力。
南宁邮政代理金融网点标准化转型知识测试(第四期)
南宁邮政代理金融网点标准化转型知识测试（第四期）1、理财经理每周工作中，需梳理新认领的金卡客户、白金、钻石客户，在（）之内发送短信/致电。
[单选题]A、一小时B、一日C、两日D、一周(正确答案)答案解析：一周2、理财经理线上维护客户时，朋友圈每日发送信息不超过（）条。
[单选题]A、4B、3(正确答案)C、2D、1答案解析：33、提出邀约客户到行面谈，进行详细的服务介绍，制造（）气氛会让客户更愿意做出承诺， [单选题]A、缓和B、平淡C、紧迫(正确答案)D、轻松答案解析：紧迫4、理财经理在本网点组织开展或配合上级机构开展客户沙龙活动，原则上每月（）。
[单选题]A、不少于4次B、不少于3次C、不少于2次D、不少于1次(正确答案)答案解析：不少于1次5、.每日（）期间对到期（定期、理财、基金、保险等）的重要客户按“731法则”点对点用微信发送通知信息。
[单选题]A、7：00-7：30B、7：00-7：15C、 8：00-8：15D、 8：00-8：30(正确答案)答案解析： 8：00-8：306、跟客户确认当前通话是否方便合适，如方便，通话时长控制在（）分钟？ [单选题]A、1-2B、3-5(正确答案)C、7-8D、10-15答案解析：3至57、重要客户邀约应在电话邀约前先至少提前（）发送短信给客户，告知将在什么时间理财经理将进行电话回访。
[单选题]A、6个小时B、5个小时C、3个小时D、1个小时(正确答案)答案解析：1个小时8、在我们对客户还完全陌生不知道其基本信息的情况下，结合银行网点工作时间，批量电话时间可以集中在（）。
[单选题]A、上午 11:00—12:00，下午 16:00—17:00(正确答案)B、上午 9:00—10:00C、上午 9:00—10:00，下午15:00—16:00D、下午 17:00—18:00答案解析：上午 11:00—12:00，下午 16:00—17:009、与客户面谈结束后，理财经理应将面谈重要事项记录在（）中。
网点操作手册(普通柜员部分)1
网点操作手册（普通柜员部分）柯莉欣艾丽娟第一部分班前处理 (2)第二部分基本规定 (2)第三部分业务处理 (3)第一章基本业务 (3)第一节活期 (4)第二节整存整取 (6)第三节定活两便 (8)第四节零存整取 (8)第五节一本通 (9)第六节转账 (11)第七节卡业务 (12)第二章特殊业务 (15)第一节查询 (15)第二节挂失 (16)第三节密码维护 (19)第四节取消 (20)第五节冲正 (20)第六节账户信息修改 (22)第七节止付/解止付 (22)第八节冻结/解冻结、扣划 (23)第九节个人存款证明 (24)第十节其他特殊业务 (25)第四部分日终处理 (26)一、日终处理相关规定 (26)二、交接班要求相关规定 (27)三、营业中相关要求 (27)第五部分、柜员制和复核制说明 (28)第一部分班前处理每日营业前，营业员必须至少提前10分钟到岗，作好营业前的各项准备工作。
（一）柜员打开计算机设备，检查设备是否运行正常。
对经检验而达不到标准或损坏的检测设备，应立即填写“设备运行记录”，并联系相关部门。
（二）交接库款。
押款员随款车将现金押送至网点后，至少两名柜员一起接款，进入营业柜台后必须将安全门锁好。
如果网点自设金库的，必须双人监控出入金库。
－严禁单人接钞箱，严禁单人出入金库。
（三）尾箱核对。
柜员接到尾箱后，首先登陆系统，根据领用的尾箱号进行尾箱的领用，然后进行临时轧账，核实系统记录的该尾箱内各现金结余和重要空白凭证结余与实物是否相符。
无误后完成营业前账务准备。
（四）普通柜员之间的现金调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用的方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。
（五）检测和校验点钞机，将100张已经点好的钞票放入被检测的点钞机，正反面各清点一次，二次清点均达到100%的准确率，并对点钞机进行清洁和保养。
（六）双人对A TM进行清箱处理，做好放钞工作。
（七）备好需使用的存、取款凭条、空白凭证等业务凭证。
理财沙龙操作手册
操作要点 4.6 如何让一场沙龙看起来没有太多的销售意味？
有好的主题 成功而不带销售意味的讲座； 张弛有度的进度 活跃的现场气氛
理财沙龙操作手册
注意： 不要让问题客户影响整个沙龙的进程或质量，做好问题客户的处理措施； 注意整个沙龙的节奏，不要让吃喝占据了客户的双手； 注意上菜时间和服务员的走动，不要被这些动静影响了氛围；
操作要点
理财沙龙操作手册
4.1 举办理财沙龙的原因
参考话术： 1、客户资源篇：如果我们逐个邀约客户回来进行销售，时间比较长，而且销售的难度大。 如果我们利用这样的机会，让客户在集中的场合对理财和产品都有所了解，对促成很有帮 助； 2、节点篇：现在正是节前节后的繁忙时节，客户回来银行的少，不如我们现在办个客户 沙龙或客户答谢会，这样的话，既答谢客户又能销售产品，是个不错的机会； 3、适合参加理财沙龙的客户：存款存量在20万以上的客户，相对理财观念比较保守；定 期存款客户；
注意保持会场的秩序，注意照顾好身边的客户，对主持营造氛围的点进行烘托， 让现场气氛保持住，在讲师授课时，注意维持好周围客户的秩序和情绪，引导客户注意 听讲；
对上菜时间要做好控制，最好安排在讲座后10分钟以后，给客户跟进组充分的沟 通促成时间；
注意利用好现场的奖品，调动客户的购买情绪； 2.2.3 沙龙后的注意事项
会场的布置应当比较温暖，如果装修色调太冷，可适当选择植物加以修饰； 灯光宜选用温暖色调，不宜选用冷光灯、射灯等容易对客户产生疲劳感觉的灯
光； 场地硬件设施的配套 最好可以提供投影位置、音响、麦克风、礼品展示台等配套设施
1.4 会务工作的准备
理财沙龙操作手册
1.4.2 时 间 沙龙召开的时间 沙龙召开的时间最好选择在周二到周四，不宜选择周末。应当在客户邀约前即确
邮政举办网点沙龙的心得体会
３ 结 语
了 芦 村 的 三 位 客 户 一 起 去 柳 堡 ，在 回 程 的 途 中 ，客 户
的一番话让笔者感觉 到了 “ 情 ”字的重要 。“ 信 用 社 的 利 息 是 比邮 政 高 ，这 我 们 都 知 道 ， 可 是 我 不 去 ，别 说 高 出十 几 二 十 块 ，就 是 高 出 １ ０ ０块 ，我 也 不 去 。钱 是 好 东 西 ，但 我 们 和 邮 政 是 朋 友 ，而 且 今 天 去 开 座 谈 会 ， 你 们 又 是 车 接 车 送 的 ， 就 冲 这 个 ，我 卖 粮 的 钱 肯 定 全 部 存 邮政 。 ” 只是 用 车顺 便 接 送 了客 户 ，却 收 获 了 客 户
售 能 力 ２ ． ４ ． ２ 整 合 企 业 文 化价 值 观
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ｊ 邮政举 办网点 沙龙的心得体 会 ； ｔ
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邮 政 企 业 文 化 使 每 个 邮政 职 工 都 感 到 自豪 ，要 整 合 邮政 保 险 企 业 文 化 ，让 每 个 邮 政 职 工 知 道 保 险 功 用 和 社 会 价 值 ， 同 时 也 理 解 邮政 保 险 是 邮政 业 务 ，而 非 社 会 上 寿 险 公 司业 务 员 销 售 保 险 的行 为 。 如 邮 政集 团公 司 总 经 理 所 说 ， 中 邮保 险 成为邮政企业未来业 务增 长点 ，以邮政保 险文 化凝聚 人心 、 激 励 斗 志 ，确 立 共 同 的价 值 观 ，而 不 是 要 上 级 命 令 和罚 款 推
深 深 的情 谊 ，换 来 了客 户 满 满 的 忠诚 ，值 ！
邮 政 代 理 保 险 从 柜 面 网 点填 写保 单 ，然 后 交 给 保 险 公 司
厅堂网沙活动手册之到邮政开金库2019版
【解读】不销售也是一种销售
将平时想告诉客户的资讯，如“产品信息，业务 优势，企业品牌，活动预告，习惯培养”等，在 游戏中运用催眠暗示设定心理锚定，以潜移默化 的手段植入客户的大脑中，当特定条件出现时就 会唤醒客户潜意识的反应。如新春到了，就想起 应该遵循传统习惯去邮政存钱图个好意头等等。 “路演活动”还引发路人的好奇心，引来关注， 推送的是氛围、文化，打造的是环境，树立的是 形象，换取的是认同，获得的是信息。所以，最 理想的地点是设在营业网点外，一举多得。
客户来网点收获
新春财神利是 世界首富合影
通过互动游戏
➢ 植入信息潜移默化； ➢ 让客户有占便宜感； ➢ 降低客户防御心理； ➢ 拉近距离留下好感。
新春开金库流程
01
走财富之路
02
开金库之门
03
领财神红包
04
与财神合影
05
过关赢礼品
礼品建议
钱到家
福袋
“钱到家”是将“乾隆”“道光”“嘉庆”时期的 三个铜钱以吉祥结串在一起，取“乾”“道”“嘉” 第一个字的谐音“钱、到、家”
常见形式
礼品
红包
好玩
搞笑
开心
热闹
彩票
前期准备
物料到位 海报 横幅
环境布置 厅堂内 厅堂外
宣传造势
微信朋友圈 点对点群发 短信 +电话 跟进约时间
全员开口
你不说，没人知；说一次，记不住！
厅堂环境布置
硬件：装饰、布置 如：拱门，地贴等
软件：氛围、意头 如：游戏、互动等
横幅内容
到邮政开金库，添福添旺添财富 到邮政开金库，储福储旺储财富 新春存钱到邮政，家庭事业样样胜
幸运游戏2
运气旺
银行网点微型理财沙龙操作手册
迈向外拓市场营销新模式—微型理财沙龙操作系列专业化培训万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang3>网点微型理财沙龙操作手册理财沙龙是网点客户开发的重要营销竞争手段，现已日益得到各家银行的重视,不仅有效为网点客户提供多样化、专业化产品服务需求，提高客户忠诚度，增加客户黏度，做为开拓主顾的重要手段；对银行完成其业务销售指标，增加中间业务收入，提升网点销售网均产能；同时对人保来说有效地降低了展业难度，节约了展业成本。
最终达到银行、客户、人保共赢局面。
理财沙龙举办目的提升件均保费和网点衍生产品销售集中销售充分挖掘睡眠客户维护服务大客户，满足客户的需求，提升客户忠诚度充分挖掘新客户能充分调动柜员约访销售的积极性，提升营销人员技能微型理财沙龙的好处:万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang创新挑战等客户来，不如请客户来同时带动网点其他理财产品的销售可持续可追踪，契撤少灵活性高，容易运作成本低，节约人力、财力(在银行理财中心做,在上班时间做)理财沙龙的创新：万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang 小而威力大，“随意”而有内涵价值--- 做大做强超越自我 ---晋升钻石项目以网点为单位人数≤15人银行产品+保险产品保险专题/养生/亲子/留学/养老等等方案宣导标准流程客户选择邀请关键事项有即将到期存单活期账户余额较大购买理财产品较多10人规模为最佳训前行长讲话稿现场销售演练重点柜员沟通时间：网点早会内容：主任会前训话方案宣导话术会后：柜员沟通时间、地点参加人员网点2：30—4：00主任、理财经理、公司至少3人网点标准化培训小型理财沙龙标准化步骤万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang --- 做大做强超越自我 ---前期沟通准备拟定讲座流程与行长沟通利用早会进行奖励方案宣导现场签单奖品和纪念品准备场地/人员确定客户筛选邀请,行长分配名额与银行讲师的会前沟通理财讲座环节后续紧密追踪行长会前动员银行理财产品介绍做铺垫引出保险话题（20--30分钟）保险产品详细讲解2款（30分钟）展示签单奖品的同时做产品沟通互动（15分钟）一对一签单沟通（20分记录未签单客户资料发放纪念品客户经理追踪柜员，针对未签单客户进行分析按照即将到期存单进行追踪追踪时间在一周之内流程事前精心准备事中贯彻执行事后及时追踪理财沙龙实施分解万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang事前精心准备事前沟通这段时间既是筹备理财沙龙的的时间，也是我们客户经理与银行人员邀约客户的时间。