邮政局客户“理财沙龙”操作手册
理财类业务柜面操作指引
理财类业务柜面操作指引1. 简介本文档是为了指导银行柜员在处理理财类业务时正确操作，并提供了相关指引和注意事项。
2. 理财类业务概述理财类业务是银行为客户提供的一种投资产品和服务，旨在帮助客户增加财富并实现财务目标。
常见的理财类业务包括基金销售、股票交易、债券投资等。
3. 理财类业务柜面操作流程以下是处理理财类业务的柜面操作流程：步骤一：核对客户身份•验证客户的身份证件，确保身份证件有效。
•核对客户的基本信息，确保与系统记录一致。
步骤二：了解客户需求•与客户进行沟通，了解其投资目标、风险承受能力等。
•根据客户需求，提供相应的理财产品和服务建议。
步骤三：查询理财产品•在系统中查询银行提供的各类理财产品，包括基金、股票、债券等。
•根据客户需求和风险承受能力，筛选合适的理财产品。
步骤四：向客户介绍理财产品•向客户详细介绍所选理财产品的特点、风险等信息。
•回答客户提问，解答客户疑惑。
步骤五：开立理财账户•帮助客户填写理财账户开立申请表。
•核对开户所需资料，如身份证件、联系方式等。
•完成理财账户开立流程。
步骤六：办理理财产品转入•根据客户的选择，办理理财产品转入手续。
•确认转入金额和时间，并完成相应的系统操作。
步骤七：签署相关合同和协议•根据银行的要求，帮助客户填写相关合同和协议。
•向客户解释合同和协议的内容，并确保客户理解和签署。
步骤八：记录操作流程•详细记录客户的操作流程和相关信息。
•防止操作流程中的任何错误或遗漏。
4. 注意事项在处理理财类业务时，柜员需要注意以下事项：•保证客户信息的准确性和隐私性，妥善保管客户资料。
•严格遵守银行的操作规程和相关法律法规。
•提供专业的理财建议，不得向客户推销不适合其需求的产品。
•在介绍理财产品时，强调产品的潜在风险，让客户清楚了解风险。
•在办理转入等手续时，确保客户有充分的了解和确认。
•对于合同和协议，要详细解释内容，确保客户清楚理解并签署。
•定期更新相关知识和业务流程，保持业务水平的提高。
中国邮政储蓄银行个人理财业务
中国邮政储蓄银行个人理财业务一、中间业务交易账户 (1)二、基金业务 (13)三、国债业务 (24)四、理财业务 (29)一、中间业务交易账户1.什么是中间业务交易账户，开立中间业务交易账户有什么要求？答：中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金和理财业务的基本交易账户。
开立中间业务交易账户的要求如下：（1）个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。
（2）在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不包括18岁以下）。
（3）个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件（身份证件、护照、军官证、士兵证、回乡证、户口、外国护照、警官证、文职证、其它）申请开立中间业务交易账户。
中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。
同一客户只能开立一个中间业务交易账户。
中间业务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致。
2.中间业务交易账户丢失，该如何处理？答：中间业务交易账户对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发、可变更。
中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。
个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。
3.中间业务交易账户包括哪些账户类业务？答：中间业务交易账户类业务包括：中间业务交易账户开/销户、客户资料更改、挂失、解挂失、卡补发、卡更换、密码变更、密码重置、资金帐号变更、资金帐号加办、账户登记簿查询、按账号查询账户信息、按证件查询账号、交易明细查询等业务。
其中解挂失、卡补发、密码重置业务，客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理，其他业务可在全国范围办理。
4. 客户在网点做中间业务交易账户开户的具体流程是什么？答：中间业务交易账户开户交易体现在“中间业务账户开户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。
本交易在全国范围内办理；（1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”（一式两联），将邮政储蓄存折/卡连同有效身份证件交柜员；（2）柜员需核对邮政储蓄存折/卡与中间业务账户户名是否一致。
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
中国邮政储蓄银行理财类业务指引1. 引言理财是指个人或企业通过财务工具和金融机构进行资金的投资和管理，以获取较高的收益。
作为中国邮政储蓄银行，我们在为客户提供安全、稳健的理财服务方面具备一定的优势和经验。
本文旨在提供一个详尽的理财类业务指引，为客户提供全面的理财服务。
2. 理财产品2.1 存款类理财产品存款类理财产品是指以存款为主要形式，具有一定期限和收益的理财产品。
该类产品主要包括定期存款、零存整取、整存整取、零存定期等。
客户根据自身需求和风险承受能力选择适合的存款类理财产品。
2.2 基金类理财产品基金类理财产品是指投资于股票、债券、货币市场等金融工具的理财产品。
该类产品包括股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等。
客户可根据自身的风险偏好和收益预期选择适合的基金类理财产品。
2.3 保险类理财产品保险类理财产品是指与保险公司合作推出的，既具备保险保障功能又能获得投资收益的理财产品。
该类产品一般包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。
客户可以选择根据自身需求和风险偏好选择适合的保险类理财产品。
2.4 专户类理财产品专户类理财产品是指以客户委托资产管理人进行投资管理的理财产品。
该类产品一般包括私募基金、信托。
客户可以选择根据自身需求和投资特点选择适合的专户类理财产品。
3. 理财流程3.1 理财需求分析客户首先需要进行理财需求分析，明确自身理财的目标、期限、风险偏好等。
通过对个人财务状况的梳理和理财规划，客户可以更准确地确定自己的理财需求。
3.2 选择合适的理财产品根据客户的理财需求和风险偏好，客户可以通过与银行理财经理的沟通，选择适合的理财产品。
银行理财经理将根据客户的需求和风险承受能力提供指导和建议，帮助客户选择合适的理财产品。
3.3 签署理财产品合同客户选择理财产品后，需要与银行签署理财产品合同。
合同中将明确产品的期限、收益率、风险提示等重要信息，客户需要仔细阅读并确认无误后进行签署。
3.4 资金支付与产品购买客户在签署合同后，根据合同约定将资金支付给银行。
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
中国邮政储蓄银行理财类业务指引目录业务部分_____________________________________________ 1第一章术语_______________________________________ 1 第一节代理国债业务 _______________________________ 1 第二节代销基金 ___________________________________ 2 第三节人民币理财 _________________________________ 4 第二章个人理财类业务______________________________ 8 第一节理财类交易账户处理 _________________________ 8 第二节国债业务处理 ______________________________ 18 第三节基金业务处理 ______________________________ 59 第四节人民币理财业务处理 ________________________ 77 第五节专户理财业务处理 __________________________ 99 第六节业务单证管理 _____________________________ 100 第七节业务报表管理 _____________________________ 101 第三章机构理财类业务____________________________ 108 第一节基本业务 _________________________________ 108 第二节机构凭证式国债业务 _______________________ 126 第三节机构基金业务 _____________________________ 148 第四节机构理财业务 _____________________________ 172 第五节机构专户理财业务 _________________________ 184 第六节业务单证管理 _____________________________ 187第七节业务报表管理 _____________________________ 188 附录_______________________________________________ 191第一章单证列表__________________________________ 191 第二章交易代码表________________________________ 195 第一节公共交易 _________________________________ 195 第二节代理国债业务 _____________________________ 198 第三节代销基金业务 _____________________________ 202 第四节人民币理财业务 ___________________________ 203 第三章单证样式__________________________________ 206业务部分第一章术语第一节代理国债业务第一条储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。
理财沙龙操作手册
操作要点 4.6 如何让一场沙龙看起来没有太多的销售意味？
有好的主题 成功而不带销售意味的讲座； 张弛有度的进度 活跃的现场气氛
理财沙龙操作手册
注意： 不要让问题客户影响整个沙龙的进程或质量，做好问题客户的处理措施； 注意整个沙龙的节奏，不要让吃喝占据了客户的双手； 注意上菜时间和服务员的走动，不要被这些动静影响了氛围；
操作要点
理财沙龙操作手册
4.1 举办理财沙龙的原因
参考话术： 1、客户资源篇：如果我们逐个邀约客户回来进行销售，时间比较长，而且销售的难度大。 如果我们利用这样的机会，让客户在集中的场合对理财和产品都有所了解，对促成很有帮 助； 2、节点篇：现在正是节前节后的繁忙时节，客户回来银行的少，不如我们现在办个客户 沙龙或客户答谢会，这样的话，既答谢客户又能销售产品，是个不错的机会； 3、适合参加理财沙龙的客户：存款存量在20万以上的客户，相对理财观念比较保守；定 期存款客户；
注意保持会场的秩序，注意照顾好身边的客户，对主持营造氛围的点进行烘托， 让现场气氛保持住，在讲师授课时，注意维持好周围客户的秩序和情绪，引导客户注意 听讲；
对上菜时间要做好控制，最好安排在讲座后10分钟以后，给客户跟进组充分的沟 通促成时间；
注意利用好现场的奖品，调动客户的购买情绪； 2.2.3 沙龙后的注意事项
会场的布置应当比较温暖，如果装修色调太冷，可适当选择植物加以修饰； 灯光宜选用温暖色调，不宜选用冷光灯、射灯等容易对客户产生疲劳感觉的灯
光； 场地硬件设施的配套 最好可以提供投影位置、音响、麦克风、礼品展示台等配套设施
1.4 会务工作的准备
理财沙龙操作手册
1.4.2 时 间 沙龙召开的时间 沙龙召开的时间最好选择在周二到周四，不宜选择周末。应当在客户邀约前即确
厅堂网沙活动手册之到邮政开金库2019版
【解读】不销售也是一种销售
将平时想告诉客户的资讯，如“产品信息，业务 优势，企业品牌，活动预告，习惯培养”等，在 游戏中运用催眠暗示设定心理锚定，以潜移默化 的手段植入客户的大脑中，当特定条件出现时就 会唤醒客户潜意识的反应。如新春到了，就想起 应该遵循传统习惯去邮政存钱图个好意头等等。 “路演活动”还引发路人的好奇心，引来关注， 推送的是氛围、文化，打造的是环境，树立的是 形象，换取的是认同，获得的是信息。所以，最 理想的地点是设在营业网点外，一举多得。
客户来网点收获
新春财神利是 世界首富合影
通过互动游戏
➢ 植入信息潜移默化； ➢ 让客户有占便宜感； ➢ 降低客户防御心理； ➢ 拉近距离留下好感。
新春开金库流程
01
走财富之路
02
开金库之门
03
领财神红包
04
与财神合影
05
过关赢礼品
礼品建议
钱到家
福袋
“钱到家”是将“乾隆”“道光”“嘉庆”时期的 三个铜钱以吉祥结串在一起，取“乾”“道”“嘉” 第一个字的谐音“钱、到、家”
常见形式
礼品
红包
好玩
搞笑
开心
热闹
彩票
前期准备
物料到位 海报 横幅
环境布置 厅堂内 厅堂外
宣传造势
微信朋友圈 点对点群发 短信 +电话 跟进约时间
全员开口
你不说，没人知；说一次，记不住！
厅堂环境布置
硬件：装饰、布置 如：拱门，地贴等
软件：氛围、意头 如：游戏、互动等
横幅内容
到邮政开金库，添福添旺添财富 到邮政开金库，储福储旺储财富 新春存钱到邮政，家庭事业样样胜
幸运游戏2
运气旺
邮政客户营销管理系统_操作手册-客户经理
点击确定，进入企业客户业务关系注册界面，录入和这个商务客户发生的业务关系，如下图：
注意点：
1、“邮政客户经理”栏对应的是所选“邮政部门”的客户经理。
2、“客户联系人”一栏可以手工输入，也可以点选，如果是点选的，系统会自动调出客户联系人信息，不能对其修改。
3.2.2
对于不属于自己权限能看到的客户可以利用这个模块进行客户资料调取的申请
申请客户：希望能看到的客户信息的客户名称
申请内容：基本信息、业务信息、全部信息。基本信息指该企业客户的基本信息。业务信息是指该企业客户和邮政发生业务关系的那些信息。全部信息包括基本信息和业务信息。
申请人：申请人的姓名
申请原因：申请查看的原因，审批部门会根据这个理由确定开放的查看权限。
步骤一是企业客户注册信息修改。
步骤二是企业客户业务关系修改。
步骤三是确认页面。
3.1.5.2.2
3.1.5.2.3
在步骤3页面，点击【确定】按钮完成重新申请操作。
完成后系统会给出提示，并直接跳转到(客户基本信息查看) 页面。
注意：在步骤一、步骤二修改完成后点击页面最下面的按钮[提交]才会成功保存!
3.2
邮政客户营销管理系统
（客户经理）
操作手册
目录
1
1.1
http://10.162.0.193
1.2
系统登陆主界面如下：
在用户名栏输入统一分配的登陆号码，在密码栏输入密码，初始密码为1，登陆系统后可以修改初始密码。
2
用户登陆到系统主页面后看到的界面大致如下：
在“系统管理”菜单鼠标左键单击弹出“密码修改”，再单击“密码修改”，出现密码修改主界面：
银行网点微型理财沙龙操作手册
迈向外拓市场营销新模式—微型理财沙龙操作系列专业化培训万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang3>网点微型理财沙龙操作手册理财沙龙是网点客户开发的重要营销竞争手段，现已日益得到各家银行的重视,不仅有效为网点客户提供多样化、专业化产品服务需求，提高客户忠诚度，增加客户黏度，做为开拓主顾的重要手段；对银行完成其业务销售指标，增加中间业务收入，提升网点销售网均产能；同时对人保来说有效地降低了展业难度，节约了展业成本。
最终达到银行、客户、人保共赢局面。
理财沙龙举办目的提升件均保费和网点衍生产品销售集中销售充分挖掘睡眠客户维护服务大客户，满足客户的需求，提升客户忠诚度充分挖掘新客户能充分调动柜员约访销售的积极性，提升营销人员技能微型理财沙龙的好处:万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang创新挑战等客户来，不如请客户来同时带动网点其他理财产品的销售可持续可追踪，契撤少灵活性高，容易运作成本低，节约人力、财力(在银行理财中心做,在上班时间做)理财沙龙的创新：万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang 小而威力大，“随意”而有内涵价值--- 做大做强超越自我 ---晋升钻石项目以网点为单位人数≤15人银行产品+保险产品保险专题/养生/亲子/留学/养老等等方案宣导标准流程客户选择邀请关键事项有即将到期存单活期账户余额较大购买理财产品较多10人规模为最佳训前行长讲话稿现场销售演练重点柜员沟通时间：网点早会内容：主任会前训话方案宣导话术会后：柜员沟通时间、地点参加人员网点2：30—4：00主任、理财经理、公司至少3人网点标准化培训小型理财沙龙标准化步骤万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang --- 做大做强超越自我 ---前期沟通准备拟定讲座流程与行长沟通利用早会进行奖励方案宣导现场签单奖品和纪念品准备场地/人员确定客户筛选邀请,行长分配名额与银行讲师的会前沟通理财讲座环节后续紧密追踪行长会前动员银行理财产品介绍做铺垫引出保险话题（20--30分钟）保险产品详细讲解2款（30分钟）展示签单奖品的同时做产品沟通互动（15分钟）一对一签单沟通（20分记录未签单客户资料发放纪念品客户经理追踪柜员，针对未签单客户进行分析按照即将到期存单进行追踪追踪时间在一周之内流程事前精心准备事中贯彻执行事后及时追踪理财沙龙实施分解万一网中国最大的保险资料下载网.wanyiwang事前精心准备事前沟通这段时间既是筹备理财沙龙的的时间，也是我们客户经理与银行人员邀约客户的时间。
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《夏日攻坚，快乐营销》
邮政局客户“理财沙龙”操作手册
目的
1、进一步加大邮政局，人保人寿与中高端客户的交流、沟通；
2、树立邮政和人保人寿的企业形象，加强双方合作；
3、营造销售环境和氛围，帮助柜员促成保单；
4、提升东区邮政局和人保人寿的规模业绩；
对象
邮政局中、高端客户，年龄层次30—65岁，前期已预销售的客户，
参会人员
东区局陈局、谭局；代理部汤主任、郑经理；以及各支局领导：沙河支局、石排支局、棠德支局、五山支局、体育东支局、骏源支局；
产品：金鼎富贵E两全分红险
地点与时间
ⅩⅩ年6月25日下午2：00 – 4：30 地点待定
组织形式
理财讲座+茶话会
一、理财沙龙会议流程
二、会前人保公司需准备的各项工作
三、主办方须注意事项
1、准备客户名单及客户邀约，领导致辞的沟通确认；
2、以老客户带动新客户参加,但完全新客户不宜超过30%
3、最好能亲自送到请柬及邀请函.
4、提前一天确定客户是否参加.
5、奖品的包装，奖品要营造稀缺、价值高，现场不早拿，可能就没了；
6、设有专门的客户经理帮助促成，要熟悉奖品、产品；
7、要预先安排有20%-30%可以签单的客户到场，以营造氛围带动签单；
8、主讲人要根据现场的客户调整主讲内容，新颖实际，理财要中性，以组合投资方式出现，时间控制在30分钟以内。
附件：《邀约客户表》
《高产会系统操作流程》。