银行基础知识ppt
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银行认识ppt课件
05
未来银行的发展趋势
数字化银行
总结词
数字化银行是指利用先进的信息技术，实现银行业务的数字化和智能化，提高服务效率和客户体验。
详细描述
数字化银行通过大数据、云计算、人工智能等技术手段，实现客户信息数字化、业务流程自动化、风 险控制智能化等功能，提高银行业务处理速度和准确性，降低运营成本，提升客户满意度。
03
银行风险管理
信用风险管理
信用风险
银行面临的因借款人或债务人违 约而导致的风险。
管理策略
实施严格的信贷政策和风险评估机 制，控制贷款发放和投资组合的风 险敞口。
风险分散
通过多元化投资组合，降低单一借 款人或债务人的信用风险集中度。
市场风险管理
市场风险
风险监控
由于市场价格波动，如利率、汇率、 股票价格等，给银行带来的风险。
感谢观看
银行的分类
总结词
银行的分类是按照不同的标准将银行划分为不同的类型，包括按性质、业务范围 、组织形式等分类方式。
详细描述
按照性质，银行可以分为国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行 等；按照业务范围，银行可以分为综合性银行和专业性银行；按照组织形式，银 行可以分为单一银行和分支行制银行。
银行的发展历程
实时监控市场价格变动，及时调整投 资组合和风险敞口。
管理策略
采用金融衍生品、对冲策略和限额管 理等手段，控制市场风险敞口。
操作风险管理
操作风险
由于内部流程、人为错误或系统故障等内部因素 给银行带来的风险。
管理策略
建立完善的内部控制体系，加强员工培训和系统 安全防护。
风险防范
通过内部审计、风险评估和纠正措施，及时发现 和解决操作风险问题。
银行产品基础知识培训PPT课件
1、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料； 2、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户； 3、企业与银行签定透支业务合同； 4、企业向银行支付透支额度承诺费； 5、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。
第25页/共42页
四、供应链融资
保单融资
-----------
债务融资可分为营运资本融资与资本性支出 融资，其优点是借入资金并在有还款能力的 适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠 道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的 所有权，即用所有者的权益来交换资金。这 将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间 分派公司的经营和管理责任。权益融资可以 让企业创办人不必用现金回报其它投资者， 而是与它们分享企业利润并承担管理责任， 投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、 支付、担保及 融资数量等状况， 掌握各种影响借款人偿债能 力的风险因素。 约定对指定账户回笼资金进出 的管理,关注大额及异常资金 流入流出情况，加 强对资金回 笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料 提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续。信贷会计根 据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或 自主支付方 式，同时做好相关资料的收集 和记录。
第26页/共42页
四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信 用为载体， 由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保 责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用 效率； 为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。
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四、供应链融资
保单融资
-----------
债务融资可分为营运资本融资与资本性支出 融资，其优点是借入资金并在有还款能力的 适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠 道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的 所有权，即用所有者的权益来交换资金。这 将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间 分派公司的经营和管理责任。权益融资可以 让企业创办人不必用现金回报其它投资者， 而是与它们分享企业利润并承担管理责任， 投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、 支付、担保及 融资数量等状况， 掌握各种影响借款人偿债能 力的风险因素。 约定对指定账户回笼资金进出 的管理,关注大额及异常资金 流入流出情况，加 强对资金回 笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料 提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续。信贷会计根 据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或 自主支付方 式，同时做好相关资料的收集 和记录。
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四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信 用为载体， 由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保 责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用 效率； 为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。
《金融学》商业银行PPT课件
4
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
银行业安全防范常识ppt课件
1 2 3
定期开展安全意识教育活动
通过讲座、案例分析、安全知识竞赛等形式，提 高银行员工对安全防范的认识和重视程度。
培训内容要全面
涵盖银行安全防范的各个方面，包括防抢劫、防 诈骗、防恐怖袭击等，以及各类突发事件的应急 处理。
培训效果评估与反馈
建立培训效果评估机制，及时收集员工反馈，针 对不足之处进行改进，确保培训质量。
安全操作规程与演练
制定完善的安全操作规程
根据银行业务特点和安全风险点，制定详细的安全操作规程，明 确各项业务的安全操作要求。
定期进行安全演练
组织银行员工进行安全演练，模拟各类突发事件，提高员工应对突 发事件的能力和协作水平。
演练效果评估与改进
对演练过程进行全面评估，总结经验教训，针对不足之处进行改进， 不断提高安全防范水平。
总结词
1. 严格管理员工
2. 规范操作流程
3. 加强内部审计
内部人员违规操作是指银行内 部员工利用职务之便，违反银 行规定进行非法操作的行为。
银行应建立健全的员工管理制 度，对员工进行严格的背景调 查和日常监控，防止有不良记 录或不良行为的人员进入银行 系统。
银行应制定详细的业务操作流 程和风险控制措施，确保员工 在办理业务时遵循规定，防止 违规操作的发生。
2. 保护个人信息
不要在任何情况下透露个人敏感信息，如账号、密码、身 份证号等，银行通常不会通过电子邮件或电话要求客户提 供此类信息。
3. 使用安全软件
安装防病毒软件和防火墙，定期更新病毒库和操作系统补 丁，以防范恶意软件入侵。
案例二：伪卡欺诈防范
总结词
1. 注意卡片保管
伪卡欺诈是指犯罪分子通过非法手段获取 他人信用卡信息，制作伪卡进行盗刷的行 为。
银行卡基础知识培训(ppt91张)
6
卡号组成
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Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
28
代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。 每日存款累计金额、笔数不限。 遵守监管部门大额现金的管理规定。 跨行手续费由发卡行进行扣收。 如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
29
代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。 存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。 经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信 息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销 。 存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。 如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应 关系
结束
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开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
14
会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
银行会计基础知识PPT课件
现金250000元。其会计分录为： 借：现金 贷：存放中央银行准备金 例1-2：海峡印刷有限公司从其基本存款账户中转出200000元，
办理一年期定期存款。其会计分录为： 借：单位活期存款—海峡印刷有限公司存款户 贷：单位定期存款—海峡印刷有限公司存款户 200000.00
第二节 银行会计基本核算方 法
银行会计的一般准则： （1）可靠性原则
（2）实质重于形式原则 （3）相关性原则 （4）可理解性原则 （5）可比性原则 （6）及时性原则 （7）谨慎性原则 （8）重要性原则
第一节 银行会计的对象和特 点
三、银行会计的特点 ㈠业务活动和会计核算的统一性 ㈡反映资金活动情况的全面性 ㈢会计核算方法的多样性 ㈣会计资料提供的及时性
㈤成本和费用 成本是指企业为提供劳务和产品而发生的各种耗费。银行的
营业成本是指银行在业务经营过程中发生的与业务经营有关 的支出，包括利息支出、金融企业往来支出、手续费支出、 卖出回购证券支出、汇兑损失等。 费用是指企业为销售商品、提供劳务等日常活动所发生的经 济利益的流出。银行的营业费用是指银行在业务经营及管理 工作中发生的各项费用，包括固定资产折旧、业务宣传费、 业务招待费等。 ㈥利润 银行的利润是指银行在一定会计期间的经营成果，包括营业 利润、利润总额和净利润。
第二节 银行会计基本核算方 法
一、会计科目 会计科目是对会计对象的具体内容进行
分类核算反映的类别名称，是设置账户、 归集和记载各项经济业务的根据。 ㈠银行会计科目的设置要求 ⒈根据经营管理的要求来设置 ⒉根据会计核算的要求来设置 ⒊根据资金性质和业务特点来设置
第二节 银行会计基本核算方 法
则。 ⑻计息、收费、赔偿金的计算是否正确。 ⑼内部科目的账户名称使用是否正确。
办理一年期定期存款。其会计分录为： 借：单位活期存款—海峡印刷有限公司存款户 贷：单位定期存款—海峡印刷有限公司存款户 200000.00
第二节 银行会计基本核算方 法
银行会计的一般准则： （1）可靠性原则
（2）实质重于形式原则 （3）相关性原则 （4）可理解性原则 （5）可比性原则 （6）及时性原则 （7）谨慎性原则 （8）重要性原则
第一节 银行会计的对象和特 点
三、银行会计的特点 ㈠业务活动和会计核算的统一性 ㈡反映资金活动情况的全面性 ㈢会计核算方法的多样性 ㈣会计资料提供的及时性
㈤成本和费用 成本是指企业为提供劳务和产品而发生的各种耗费。银行的
营业成本是指银行在业务经营过程中发生的与业务经营有关 的支出，包括利息支出、金融企业往来支出、手续费支出、 卖出回购证券支出、汇兑损失等。 费用是指企业为销售商品、提供劳务等日常活动所发生的经 济利益的流出。银行的营业费用是指银行在业务经营及管理 工作中发生的各项费用，包括固定资产折旧、业务宣传费、 业务招待费等。 ㈥利润 银行的利润是指银行在一定会计期间的经营成果，包括营业 利润、利润总额和净利润。
第二节 银行会计基本核算方 法
一、会计科目 会计科目是对会计对象的具体内容进行
分类核算反映的类别名称，是设置账户、 归集和记载各项经济业务的根据。 ㈠银行会计科目的设置要求 ⒈根据经营管理的要求来设置 ⒉根据会计核算的要求来设置 ⒊根据资金性质和业务特点来设置
第二节 银行会计基本核算方 法
则。 ⑻计息、收费、赔偿金的计算是否正确。 ⑼内部科目的账户名称使用是否正确。
银行PPT课件
性质：是我国管理固定资产投资和
贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建
设财务管理制度，审查各地区、各部门的 基本建设财务计划和决算等。
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为 特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国 境内及各主要国际金融中心开展业务。2001 年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000 家大银行排名中位居第29位。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
为国家大型重点项目 提供专项贷款。
承担国家粮油储备、 农副产品合同收购，
为农业基本建设 发放专项贷款，
代理财政支农资 金的拨付及监督。
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
任务
商业银行
以经营工商业存、放 款为主要业务
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款
成立于1912年的中国银行是中国历史最为悠久的银行，也是 中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。建 行八十九年来，中国银行在促进中国对外贸易发展、密切与国际金 融界的合作、推动中国经济发展和社会进步上发挥了重要的作用。
3000万元，平均年利率为6%，全年 吸收存款2000万元，平均年利率为
算 4%。全年支付职工工资20万元，办 公费用等20万元。该年度该银行的
利润是： （ C ）
A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理
性质：是负责办理农村金融业务
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行业务知识讲座(金融业务基本概念)PPT
02
金融业务基本概念
存款业务
总结词
存款业务是银行最基础的业务之一，通过吸收客户资金，形成银行的负债。
详细描述
存款业务是银行最主要的资金来源，通过吸收个人和企业等客户的资金，形成银行的负债。根据期限不同，存款 可分为活期存款和定期存款。银行通过存款业务，为客户提供资金安全和收益保障，同时获得必要的资金用于贷 款和其他业务。
贷款业务
总结词
贷款业务是银行将吸收的资金以一定利率出借给客户，以获取利息收益。
详细描述
贷款业务是银行最主要的盈利来源之一。银行根据客户的需求和信用状况，提供各种类型的贷款，如 个人消费贷款、企业流动资金贷款、房地产抵押贷款等。银行通过贷款业务，将吸收的资金以一定利 率出借给客户，获取利息收益，同时满足客户的资金需求。
银行业务的历史与发展
• 总结词：银行业务的历史悠久，经历了从传统到现代的发展过程，不断创新和 完善。未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化 和个性化的趋势。
• 详细描述：银行业务的历史可以追溯到数百年前的欧洲，当时银行主要提供存 款、贷款和汇款等基础金融服务。随着经济的发展和金融市场的扩大，银行业 务逐渐扩展到证券、基金、保险等领域，形成了完整的金融产业链。近年来， 随着科技的不断进步和应用，银行业务也在不断创新和完善。例如，互联网银 行、移动支付、区块链等新兴技术的应用为银行业务带来了新的机遇和挑战。 未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化和个性 化的趋势，更加注重客户体验和服务质量。同时，银行也需要不断适应市场的 变化，加强风险管理，确保业务的可持续发展。
市场风险
管理因市场价格波动导致的风 险。
操作风险
通过制定严格的内部控制制度 ，降低因操作失误或欺诈导致 的风险。
认识银行ppt模版课件
多样化团队建设活动
组织丰富多彩的团队建设活动，如户外拓展、文艺比赛、业务竞 赛等，促进团队成员间的交流与合作。
定期团队沟通会议
定期召开团队沟通会议，及时了解团队成员的工作状态和需求， 共同解决问题，提升团队效率。
提升员工满意度和归属感
关注员工成长
制定员工职业发展规划，提供培训和学习机会， 促进员工个人成长和职业发展。
数字化转型
智能化发展
未来银行将更加注重数字化转型，提 升线上服务能力和客户体验。
随着人工智能技术的不断进步，未来 银行将更加智能化，实现更高效、便 捷的服务。
开放银行
开放银行将成为未来银行业发展的重 要趋势，通过API等技术手段实现与 第三方服务提供商的合作，拓展业务 领域。
05 银行客户关系管理与营销 策略
制定相应的营销策略。
营销渠道选择
分析不同营销渠道的优缺点，探 讨如何选择合适的营销渠道以最
大化营销效果。
营销活动执行
介绍营销活动的具体执行过程， 包括活动策划、资源调配、执行
监控等。
提高客户满意度和忠诚度
客户满意度提升
探讨如何通过优化服务流程、提高服务质量、增加服务附加值等 方式，提升客户满意度。
客户关系管理理论及实践
客户关系管理定义
阐述客户关系管理的概念、 目的和重要性。
客户关系管理理论
介绍客户关系管理的基础 理论，如客户生命周期理 论、客户价值理论等。
客户关系管理实践
分享银行在客户关系管理 方面的实践经验，如客户 识别、客户细分、客户需 求分析等。
营销策略制定和执行
营销策略制定
讲解如何根据银行的市场定位、 目标客户群体和竞争环境等因素，
互联网金融对传统银行的影响
组织丰富多彩的团队建设活动，如户外拓展、文艺比赛、业务竞 赛等，促进团队成员间的交流与合作。
定期团队沟通会议
定期召开团队沟通会议，及时了解团队成员的工作状态和需求， 共同解决问题，提升团队效率。
提升员工满意度和归属感
关注员工成长
制定员工职业发展规划，提供培训和学习机会， 促进员工个人成长和职业发展。
数字化转型
智能化发展
未来银行将更加注重数字化转型，提 升线上服务能力和客户体验。
随着人工智能技术的不断进步，未来 银行将更加智能化，实现更高效、便 捷的服务。
开放银行
开放银行将成为未来银行业发展的重 要趋势，通过API等技术手段实现与 第三方服务提供商的合作，拓展业务 领域。
05 银行客户关系管理与营销 策略
制定相应的营销策略。
营销渠道选择
分析不同营销渠道的优缺点，探 讨如何选择合适的营销渠道以最
大化营销效果。
营销活动执行
介绍营销活动的具体执行过程， 包括活动策划、资源调配、执行
监控等。
提高客户满意度和忠诚度
客户满意度提升
探讨如何通过优化服务流程、提高服务质量、增加服务附加值等 方式，提升客户满意度。
客户关系管理理论及实践
客户关系管理定义
阐述客户关系管理的概念、 目的和重要性。
客户关系管理理论
介绍客户关系管理的基础 理论，如客户生命周期理 论、客户价值理论等。
客户关系管理实践
分享银行在客户关系管理 方面的实践经验，如客户 识别、客户细分、客户需 求分析等。
营销策略制定和执行
营销策略制定
讲解如何根据银行的市场定位、 目标客户群体和竞争环境等因素，
互联网金融对传统银行的影响
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用和少运用自己的资产，以中 间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、托管和其他委托事项， 提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
国内银行跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
银行的收入来源分类
• 银行收入的主要来源
– 利息收入 (存贷款利差) – 非利息收入（中间代理业务）
国内外银行业务比较
传统信贷业务 收入占比
中间业务 收入占比
国外银行 50－60％ 40－50％
中国
中国
四大国有银行 股份制商业银行
商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类： ❖ 负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包
括存款、借入款和银行资本等。
❖ 资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取
利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。
❖ 中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
什么是银行
• 银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的 最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服 务功能的金融机构。
• 银行的主要特征:
– 银行是主要经营借贷资本的特殊企业 – 银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利 – 是承担信用（金融）中介的机构
商、民生、兴业、渤海… • 城市商业银行：115家，上海银行、北京商业银行… • 农村合作（商业）银行: 57家 • 城市信用社：626家 • 农村信用社：30,438 家 • 外资银行营业性机构 : 238家
商业银行机构的主要职能
保险 现金管理
经纪
现代银行
存款 信贷
支付
信托
代理
投资
商业银行业务分类概述
影响银行的各种主要因素
• 服务范围扩大：非利息收入 • 竞争日趋激烈 • 融资成本提高 • 监管放松 • 资金结构对利率更加敏感 • 技术革命 • 规模扩大 • 业务全球化 • 风险加大
国内银行的发展趋势
• 跨银行、跨地区交易能力增强 • 中间业务极大丰富 • 个人金融业务快速发展 • 重视信贷质量 • 信用体系的建立 • 网点开始自助化、虚拟化
国内银行的发展趋势
客户获取信息的手段越来越多 提供金融服务的市场越来越多
激烈的自由竞争 缩小的利润空间
以利润为核心的经营思想 以客户为中心的营销格局 以创新为主导的产品策略 新理念指导的计算机软件
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
国内银行的主要业务
行内其他业务
现金管理 凭证管理 拆借（同业、行内） 投资业务 股金业务
国内银行业务办理渠道
办理渠道
营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale） 电话银行 短信银行 网上银行 自助缴费终端…
使用计算机模拟手工业务（如操作流 程、部门划分等）
通过使用新技术、新产品，产生科技 含量较高的金融产品，如自助银行、 呼叫中心、网上银行等。
以客户为中心，利用信息技术优化、 整合、再造业务流程，进行全面电子 化管理。
计算机在银行的作用
资金使用者 （借款人）
向银行支付利息
向客户支付利息 提供额外服务
资金提供者 （存款人）
额外服务 需求者
银行的优势在于它的信息和服务，建设计算机系统的目的便在于协助银行收 集更多的信息和提供更好、更快的服务。此外，分析信息、提供辅助பைடு நூலகம்策支 持，是计算机系统的进一步的功能。
银行电子化建设进程—业务的发展
绝大部分
约90％
1－2％
约10％
商业银行的管理目标
• 商业银行三个管理目标:
– 盈利性 – 流动性 – 安全性(资金风险、市场风险、操作风险）
• 商业银行管理者面临的主题:
– 如何在这三个目标之间保持合理平衡 – 达到最佳的风险 – 收益结构
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
此PPT下载后可自行编辑修改
银行基础知识 及计算机应用
机会是给有准备的人，更是给善于抓住机会的人
温馨提示
感谢您不吸烟
手机调成静音
欢迎随时提问
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
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内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
国内银行的主要业务
公司金融 单位存款 流动资金贷款 中长期项目贷款 贴现 承兑汇票签发 保函签发 其它各种贷款 中间代理业务
国内银行的主要业务
个人金融 储蓄业务 个人信贷业务 银行卡业务 中间代理业务
国内银行的主要业务
国际业务 外汇存款 外汇贷款 外汇票据的承兑、贴现和托收 外汇担保 国际结算 出国批汇
银行在现代经济生活中的作用
• 中介功能：将存款转化为贷款的桥梁 • 支付功能：代理客户对商品和劳务进行支付 • 担保功能：例如信用证 • 代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行
和偿还证券 • 政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目
标的政策传递渠道
国内银行的分类
全国共有各类银行业金融机构3万多家（银监会2005年12月份统计） • 中央银行：中国人民银行 • 政策性银行：3家，国家开发银行、中国进口银行、中国农业发展银行 • 国有专业银行：4家，工、农、中、建 • 股份制商业银行：13家，交通、光大、中信、广发、浦发、深发、华夏、招
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
国内银行跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
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手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
银行的收入来源分类
• 银行收入的主要来源
– 利息收入 (存贷款利差) – 非利息收入（中间代理业务）
国内外银行业务比较
传统信贷业务 收入占比
中间业务 收入占比
国外银行 50－60％ 40－50％
中国
中国
四大国有银行 股份制商业银行
商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类： ❖ 负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包
括存款、借入款和银行资本等。
❖ 资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取
利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。
❖ 中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
什么是银行
• 银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的 最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服 务功能的金融机构。
• 银行的主要特征:
– 银行是主要经营借贷资本的特殊企业 – 银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利 – 是承担信用（金融）中介的机构
商、民生、兴业、渤海… • 城市商业银行：115家，上海银行、北京商业银行… • 农村合作（商业）银行: 57家 • 城市信用社：626家 • 农村信用社：30,438 家 • 外资银行营业性机构 : 238家
商业银行机构的主要职能
保险 现金管理
经纪
现代银行
存款 信贷
支付
信托
代理
投资
商业银行业务分类概述
影响银行的各种主要因素
• 服务范围扩大：非利息收入 • 竞争日趋激烈 • 融资成本提高 • 监管放松 • 资金结构对利率更加敏感 • 技术革命 • 规模扩大 • 业务全球化 • 风险加大
国内银行的发展趋势
• 跨银行、跨地区交易能力增强 • 中间业务极大丰富 • 个人金融业务快速发展 • 重视信贷质量 • 信用体系的建立 • 网点开始自助化、虚拟化
国内银行的发展趋势
客户获取信息的手段越来越多 提供金融服务的市场越来越多
激烈的自由竞争 缩小的利润空间
以利润为核心的经营思想 以客户为中心的营销格局 以创新为主导的产品策略 新理念指导的计算机软件
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
国内银行的主要业务
行内其他业务
现金管理 凭证管理 拆借（同业、行内） 投资业务 股金业务
国内银行业务办理渠道
办理渠道
营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale） 电话银行 短信银行 网上银行 自助缴费终端…
使用计算机模拟手工业务（如操作流 程、部门划分等）
通过使用新技术、新产品，产生科技 含量较高的金融产品，如自助银行、 呼叫中心、网上银行等。
以客户为中心，利用信息技术优化、 整合、再造业务流程，进行全面电子 化管理。
计算机在银行的作用
资金使用者 （借款人）
向银行支付利息
向客户支付利息 提供额外服务
资金提供者 （存款人）
额外服务 需求者
银行的优势在于它的信息和服务，建设计算机系统的目的便在于协助银行收 集更多的信息和提供更好、更快的服务。此外，分析信息、提供辅助பைடு நூலகம்策支 持，是计算机系统的进一步的功能。
银行电子化建设进程—业务的发展
绝大部分
约90％
1－2％
约10％
商业银行的管理目标
• 商业银行三个管理目标:
– 盈利性 – 流动性 – 安全性(资金风险、市场风险、操作风险）
• 商业银行管理者面临的主题:
– 如何在这三个目标之间保持合理平衡 – 达到最佳的风险 – 收益结构
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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机会是给有准备的人，更是给善于抓住机会的人
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第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
国内银行的主要业务
公司金融 单位存款 流动资金贷款 中长期项目贷款 贴现 承兑汇票签发 保函签发 其它各种贷款 中间代理业务
国内银行的主要业务
个人金融 储蓄业务 个人信贷业务 银行卡业务 中间代理业务
国内银行的主要业务
国际业务 外汇存款 外汇贷款 外汇票据的承兑、贴现和托收 外汇担保 国际结算 出国批汇
银行在现代经济生活中的作用
• 中介功能：将存款转化为贷款的桥梁 • 支付功能：代理客户对商品和劳务进行支付 • 担保功能：例如信用证 • 代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行
和偿还证券 • 政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目
标的政策传递渠道
国内银行的分类
全国共有各类银行业金融机构3万多家（银监会2005年12月份统计） • 中央银行：中国人民银行 • 政策性银行：3家，国家开发银行、中国进口银行、中国农业发展银行 • 国有专业银行：4家，工、农、中、建 • 股份制商业银行：13家，交通、光大、中信、广发、浦发、深发、华夏、招