担保业务风险控制与防范内部培训
担保公司的风险控制策略与方法
担保公司的风险控制策略与方法作为金融行业中一环的担保公司，在业务运作过程中面临着各种风险。
为了保障公司的稳健经营和客户的利益，担保公司需要制定一系列的风险控制策略和方法。
本文将探讨担保公司在风险管理方面的策略和方法。
一、风险识别与评估担保公司首先需要明确不同类型的风险，并通过风险评估来确定风险的严重程度和可能带来的影响。
风险评估包括对客户信用情况、担保物价值、担保期限、行业环境等进行综合考量，以便准确判断风险的大小。
二、风险监控与预警担保公司应建立完善的风险监控系统，及时了解和监测各类风险的变化。
通过制定预警指标和风险监控指标，及时预警并采取相应措施，以避免风险的进一步扩大。
同时，担保公司还应积极与监管机构和其他金融机构保持沟通，及时了解市场风险情况。
三、风险分散与多元化为了规避风险，担保公司应采取分散化和多元化策略。
分散风险可以通过选择不同行业、地域和客户进行担保来实现。
多元化则是通过拓展业务范围，掌握更多种类的担保业务，以应对市场风险的变化。
四、风险管理与控制风险管理和控制是担保公司保证业务运作的重要环节。
在风险管理方面，担保公司应建立完善的内部控制制度，包括健全的风险识别、评估、分析和控制程序等。
此外，担保公司还应加强对业务合作方的风险管理，定期评估其信用状况和合作风险，确保业务合作的可靠性。
五、风险储备与回收为了应对风险事件的发生，担保公司需要建立充足的风险储备。
风险储备可以用于抵御风险损失，降低公司的损害风险。
同时，担保公司还应优化催收管理，提高不良资产回收率，减少损失。
六、人员培训与专业化建设担保公司的风险控制策略和方法还需要有专业的人才支持。
担保公司应加强员工的培训和学习，提高他们的风险意识和业务水平。
同时，担保公司还可以建立专门的风险控制团队，集中研究和管理风险，确保风险控制工作的专业化和有效性。
综上所述，担保公司的风险控制策略与方法是确保公司稳健经营和客户利益的重要保障。
通过风险识别与评估、风险监控与预警、风险分散与多元化、风险管理与控制、风险储备与回收以及人员培训与专业化建设等一系列措施，担保公司能够有效降低风险，提高业务的安全性与可持续发展能力。
担保业务风险控制与防范(ppt 95页)
（五）制度建设
廉洁运作制度 责任奖惩制度 目标责任制度 个人责任准备金留置制度
AB角制度 第一责任人制度 审保偿分离制度 尽责调查制度
（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统
规范的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。
评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制
（四）职责分离、权责制衡的流程控制
一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立， 有利于内部控制制度的实施。 例如：
项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其 它部门负责。
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合 3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
最主要的是对客户 信用风险的识别！
（二）风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
所处环境情况 （Condition)
领导班子以身作则
讲敬业 讲贡献 讲创造性劳动
良好的职业操守
良好的身体素质
良好的
团队精神 荣誉观念
事业、感情、待遇 三留人
（八）团队建设
队伍建设
五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在贡献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人
四、信用担保风险识别
（一）概念及要求 信用担保风险识别的概念
要求
• 范围：股东、经营者、产品技术拥有者 • 核对身份证明、婚姻状况、财产清单 • 财产清单：房地产、汽车、股票、债券、银行
融资担保公司加强内部控制及风险管理调研报告
融资担保公司加强内部控制及风险管理调研报告融资担保公司加强内部控制及风险管理调研报告一、引言融资担保公司作为我国金融市场的重要组成部分，承担着促进中小微企业融资、促进社会资金流动等重要职能。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，融资担保公司面临的风险也在不断增加。
加强内部控制和风险管理成为融资担保公司的当务之急。
二、融资担保公司的内部控制1. 内部控制的定义内部控制是融资担保公司为实现经营目标，对内部控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及监督活动进行的规划、组织和管理。
2. 内部控制的重要性融资担保公司作为金融机构，其内部控制的完善与否关系到公司的经营效率和风险防范能力。
加强内部控制可以有效提高融资担保公司的经营管理水平，降低各类风险的发生概率。
3. 加强内部控制的路径（1）建立健全的内部控制制度和流程，确保各项业务活动符合法律法规和公司规定。
（2）加强对关键岗位人员的培训，提高员工的风险意识和合规意识。
（3）引入先进的信息技术手段，提高信息化水平，提高内部控制的精细化水平。
三、融资担保公司的风险管理1. 风险管理的概念风险管理是指对融资担保公司可能面临的各种风险进行识别、评估、应对和监测的过程，以保障公司的长期稳健发展。
2. 风险管理的重要性作为金融机构，融资担保公司面临着各种市场风险、信用风险、操作风险等多种风险。
只有通过科学合理的风险管理，才能有效应对各种挑战，保障公司的可持续经营。
3. 加强风险管理的路径（1）建立完善的风险管理体系，包括风险定价、集中管理、分散化管理等措施。
（2）加强对风险管理人员的培训，提高其风险识别和应对能力。
（3）加强对外部环境的监测，及时捕捉风险的变化，做好应对准备。
四、个人观点与理解融资担保公司作为金融行业的重要组成部分，其内部控制和风险管理的重要性不言而喻。
在实际操作中，我认为融资担保公司应该紧跟金融市场的发展变化，不断优化内部控制和风险管理的制度和措施，以适应市场的多变性。
担保业务风险管理与防范
二、风险识别
1、风险识别是基础 担保公司必须具备比银行更强的风险识别、 风险管理、风险控制与风险化解能力，才能稳健 生存。识别风险，是管理风险、控制风险的基础。
2、风险可能存在那些方面？
理论上说，担保公司可能遇到来自各个方面 的风险。这决定了担保风险控制体系必须具有系 统性。
内部风险
（1）来自公司内部的风险
动态风险
动态风险，又称行为风险、经营性风险和信用风险， 是指由于信用担保决策失误，或债务人经营管理不善和对 市场变化等因素把控不周引起的风险。这是信用担保经营 活动中的主要风险，也是最难把握和控制的风险。尽管在 担保决策前对债务人进行了详细的信用分析，但担保机构 对债务人的未来的经营情况、管理水平、技术程度、供求 关系的变化等活动因素是很难做到精确推算的，而这些因 素总是在不断变化的。动态风险造成的后果是难以估计的。 动态风险具有强变性和不可预测性的特征，造成损失的可 能性最大。动态风险只能通过认真的信用分析、科学地预 测和采用有针对性的管理策略加以防范，尽可能地避免和 降低动态风险公司没有开展此项业务的经 历或者不可能对此办理保险。
国家对于融资性担保机构业务的归口管理的 规定，使传统的商业保险公司不能开展此项业务； 同时，拟贷款企业的经营要素具有强变性和不可 预测性的特征，需要有专业性的操控程序和专业 团队从事这项工作。所以，传统的商业性保险公 司不可能对此办理保险。
1.控制和防范担保风险的基本思路
（1）研究政策，规避风险； （2）严密程序，健全科学合理的风险管控体系； （3）实事求是，认真扎实开展调查评估工作； （4）集思广益，充分发挥部会审议和评审会的查遗 补漏和优化方案工作； （5）法务当先，严密审查各类合同； （6）保管兼顾，开拓业务与保后管理并重； （7）风险分担，协商银行开展分险分担和再担保； （8）专业高效，加强担保队伍建设。
担保公司的合规风控与内部控制机制
担保公司的合规风控与内部控制机制近年来，随着金融行业的发展，担保公司作为金融市场中一种重要的信用中介机构，发挥着重要的功能。
然而，由于担保公司业务涉及的风险较高，必须建立合规风控与内部控制机制，以确保其正常运营和有效监管。
一、合规风控机制担保公司在运作过程中需要严格遵守各项法律法规，并建立合规风控机制来管理风险。
具体来说，合规风控机制包括以下几个方面：1.建立合规风险评估模型：担保公司应根据自身业务特点和法规要求，建立一套完善的合规风险评估模型。
该模型应能够全面评估各种风险，并制定相应的防范措施。
2.制定内部合规政策：担保公司应制定明确的内部合规政策，明确各项业务规范和操作要求，并确保员工熟悉并遵守。
同时，还应建立有效的内部监督机制，确保政策的有效执行。
3.加强信息安全管理：担保公司作为金融机构，处理大量的客户敏感信息，因此必须加强信息安全管理。
包括加密技术的应用、安全审计和监控系统的建设等措施，以防止信息泄露和滥用。
4.实施反洗钱措施：担保公司应建立和完善反洗钱制度，并加强员工培训，提高员工的反洗钱意识。
此外，还需做好客户尽职调查工作，确保不参与洗钱和其他非法活动。
二、内部控制机制内部控制机制是担保公司管理风险、防范风险的重要手段。
它关乎公司的运营效率和业务风险的控制。
以下是一些内部控制机制的重要内容：1.分工与职责明确：担保公司应明确各个岗位的职责和权限，确保各项工作有序进行。
同时，还应建立健全的岗位职责交叉检查机制，减少人为操作失误的可能。
2.建立风险管理框架：担保公司应建立全面的风险管理框架，包括风险识别、风险评估和风险控制措施等。
在风险管理过程中，还需建立适当的风险监控手段，及时发现和应对风险。
3.制定审计与检查制度：担保公司应制定审计与检查制度，定期对各项业务、账务和内部控制措施进行审计和检查。
这有助于发现潜在问题，并及时采取措施解决。
4.建立内部风险管控指标体系：担保公司应建立一套完善的内部风险管控指标体系，对业务风险进行量化识别和控制。
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（六）风险管理组织结构
风险管理组织结构的设计要求
1）高层的风险管理责任（核心作用）。 2）风险管理部门的管理责任。
企业文化建设
以“风险文化”为核心的企业文化
担保企业文化
全员工作中自觉的行为取向 营造的必要性、写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白
三、调查与评审
三、调查与评审
1. 尽职调查的标准化规程 2. 企业基本面分析与评价 3. 反担保措施的设置与评估 4. 担保方案的设计 5. 评审决策管理
三、调查与评审
1、尽职调查的标准化规程
非财务因素调查 财务因素调查
三、调查与评审
行业及市场情况
基本情况
企业管理
产品制造
非财务因素调查
产品及技术状况 企业资信状况
担保业务风险控制与防范
贵州中信融智投资管理有限公司
目录
风险管理体系概述 风险管理与识别 调查与评审 保后管理 风险处理
一、风险管理体系概述
(一) 风险的概念
信用担保风险
• 信用风险 • 经营性风险 • 流动性风险
（二）信用担保风险的来源
1 受保客户——主要对象
担保风险来 源具有多样 性和复合性
•企业人员情况
三、调查与评审
非财务因素调查——产品及技术情况
• 产品结构 • 技术状况 • 对技术重视程度 • 研究成果 • 技术发展前景
三、调查与评审
非财务因素调查——行业及市场情况
• 行业情况 • 竞争情况 • 营销模式 • 客户情况 • 销售变化趋势
三、调查与评审
非财务因素调查——产品制造
❖环保问题 ❖安全生产 ❖质量保证体系 ❖进货渠道 ❖生产管理 ❖制造方式 ❖生产场地
担保公司内部控制管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司内部控制管理，提高担保业务的风险防范能力，保障公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司和关联企业的担保业务内部控制。
第三条担保公司内部控制管理应遵循以下原则：1. 全面性原则：内部控制应覆盖担保公司所有业务领域和环节，确保业务运作合规、稳健；2. 风险导向原则：以风险防范为核心，强化风险评估、监控和预警；3. 分级管理原则：根据业务性质、风险程度和责任划分，实施分级管理；4. 持续改进原则：根据业务发展、市场变化和监管要求，不断优化内部控制体系。
第二章组织架构与职责第四条担保公司设立内部控制委员会，负责公司内部控制体系的建立健全、监督执行和持续改进。
内部控制委员会由公司高级管理人员、业务部门负责人、风险管理部门负责人等组成。
第五条内部控制委员会下设以下工作机构：1. 风险管理部门：负责风险识别、评估、监控和预警，制定风险控制措施；2. 内部审计部门：负责内部审计工作，监督内部控制制度的执行情况；3. 法律合规部门：负责法律合规审查，确保业务运作符合法律法规要求；4. 人力资源部门：负责内部控制人员的培训、考核和激励。
第三章风险管理第六条担保公司应建立健全风险管理体系，包括：1. 风险识别：全面识别担保业务中的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等；2. 风险评估：对识别出的风险进行量化或定性评估，确定风险等级；3. 风险控制：根据风险等级，制定相应的风险控制措施，包括内部控制措施、业务流程优化、风险分散等；4. 风险监控：定期监测风险状况，及时调整风险控制措施；5. 风险预警：建立风险预警机制，及时报告风险信息。
第七条担保公司应建立健全信用评估体系，对担保对象进行信用评级，确保担保对象具备一定的偿债能力。
担保公司担保业务风险控制与防范
担保公司担保业务风险控制与防范1. 引言担保业务是担保公司的核心业务之一，通过为借款人提供担保，担保公司承诺在借款人不能履约的情况下承担相应的责任。
然而，由于担保业务的特殊性，存在一定的风险，因此担保公司需要加强对担保业务的风险控制与防范。
本文将详细介绍担保公司担保业务的风险控制与防范的重要性，并提供一些有效的方法和措施。
2. 担保业务风险的分类担保业务风险可以分为以下几类：2.1 市场风险担保业务市场风险主要指市场波动对担保公司和借款人的影响。
市场波动可能导致借款人违约或者担保物价值下降，从而增加担保公司承担风险的可能性。
2.2 信用风险信用风险是指借款人无法按时或完全偿还借款的风险。
借款人的信用问题可能导致担保公司无法获得资金回报，造成经济损失。
2.3 法律风险法律风险是指由于法律法规、政策的改变或者借款合同无效等原因而引起的风险。
担保公司需要时刻关注法律法规的变化，并确保自身合规运营。
3. 担保业务风险控制与防范策略为了有效降低担保业务风险，担保公司可以采取以下策略：3.1 加强尽调与审查在担保业务前，担保公司应对借款人的信用状况、经营状况、还款能力等进行详细的尽调与审查。
通过充分了解借款人的风险状况，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行控制。
3.2 多元化风险担保公司可以通过多元化投资的方式，将风险分散到不同的项目和借款人身上。
这样即使某个项目或借款人出现问题，也能够减少整体风险的影响。
3.3 建立风险管理体系担保公司应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。
通过制定明确的风险管理政策和流程，可以提高风险处理的效率和准确性。
3.4 加强内部控制担保公司应建立健全的内部控制制度，包括财务、风险管理、业务操作等方面。
内部控制的加强可以确保担保业务的合规性和规范性，减少内部风险的发生。
3.5 持续监测与及时响应担保公司需要持续监测担保业务的风险情况，并及时采取措施进行应对。
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企业文化建设
以“风险文化”为核心的企业文化
担保企业文化
全员工作中自觉的行为取向 营造的必要性、写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白
三元文化的合一
企业文化的体现 员工自觉劳动意识、成就感 优越感、上进心、工作信心 与企业发展信心等。
风险文化的衡量
违规心理、错失心理的程度。
担保业务风险控制与防范内部培训
担保业务风险控制与防范内部培训
（三）信用担保全面风险管理
风险预防
风险绩效评价 风险补偿
全面风险 管理流程
风险识别 风险分散、转移
风险处理
担保业务风险控制与防范内部培训
（三）信用担保全面风险管理
全面的风险意识
“四全”风险管理体
全过程的风险控制
系
全员参与的风险管理
全新的风险管理 手段、方法
担保业务风险控制与防范内部培训
一、风险管理体系概述
担保业务风险控制与防范内部培训
(一)风险的概念
风险
信用担保风险
担保业务风险控制与防范内部培训
(一) 风险的概念
信用担保风险
• 信用风险 • 经营性风险 • 流动性风险
担保业务风险控制与防范内部培训
（二）信用担保风险的来源
1 受保客户——主要对象
担保风险来 源具有多样 性和复合性
多样化
多样化
多样化
化
解
风险处理
风险处理原则 预设处理制度 柔、刚策略
统
计
功
风险补偿
内部补偿 外部补偿
能
担保业务风险控制与防范内部培训
二、风险意识
担保业务风险控制与防范内部培训
风险意识
担保机构经营的是风险，规避与防范风险，首先要强化员工的风险 意识。否则，在保前调查、保后跟踪、信息反馈、还款等各个环节 出现问题。
2 合作机构（e.g., 银行） 3 担保机构内部 4 反担保方
5 其他（ e.g., 经营环境风险等）
担保业务风险控制与防范内部培训
（三）信用担保全面风险管理
1、信用担保全面风险管理的概念 2、信用担保全面风险管理的内容
• 全过程管理； • 全体员工参与； • 运用全新的风险管理手段； • 涵盖各层次风险（“四全”风险管理）。
担保业务风险控制与防 范内部培训
2020/11/20
担保业务风险控制与防范内部培训
目录
风险管理体系概述 风险意识 信用担保风险预防机制 信用担保风险识别 尽职调查及担保方案设计 项目评审
保后跟踪 项目风险预警机制 法律体系架构 与银行合作及风险要点 风险处理 管理信息系统在风险管理中的作用
担保业务风险控制与防范内部培训
一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立， 有利于内部控制制度的实施。 例如：
项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其它 部门负责。
设定“项目受理→保前调查→反担保物价值评估→项目评审→法律 文件的制作与审核→签约→办理反担保法律手续→放款→保后检查→项 目还款→债务追偿→项目终止→注销抵/质押物登记”等主要业务流程。
1）高层的风险管理责任（核心作用）。 2）风险管理部门的管理责任。
担保业务风险控制与防范内部培训
（七）风险管理文化
风险管理文化是实施风险管理的有效的基础性保障 ， 由知识、制度和精神三个层面构成。
风险管理理念属于风险管理文化的精神层面，是风险 管理文化的最高层次。
风险管理理念所包含的内容
担保业务风险控制与防范内部培训
全面性原则。 审慎性原则。 及时性原则。 独立性原则。 适度性原则。
担保业务风险控制与防范内部培训
（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统
规范的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。
评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制
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（四）职责分离、权责制衡的流程控制
企业文化
领导班子以身作则
讲敬业 讲贡献 讲创造性劳动
良好的职业操守
良好的身体素质
良好的
团队精神 荣誉观念
事业、感情、待遇 三留人
担保业务风险控制与防范内部培训
（八）团队建设
队伍建设
五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在贡献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人
担保业务风险控制与防范内部培训
分析
案例一：项目还款时跟踪不力
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风险教育
风险意识
➢言传身教 ➢评审会
培训教育
➢业务学习 ➢专项培训
风险点评
➢案例式 ➢季度性
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三、信用担保风险预防机制
担保业务风险控制与防范内部培训
（一）概 念
信用担保风险预防机制：指信用担保机构为了防范风险和完成既定的 工作目标，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险 控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。
风险预防机制建设:包括以建章立制为基础的内部控制机制建设，建立 良好的组织结构，创设具有行业特色的风险管理文化。
内部控制机制:指为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法， 对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
担保业务风险控制与防范内部培训
（二）内部控制建设遵循的原则
（三）信用担保全面风险管理
风险预防
体制定位 风险文化 制度建设 组织架构
控
风
险
防
风险识别
资信评估 信息征集
制 功 能
范
“ 四 全”
风
风险控制Biblioteka 尽职调查 项目管理计
协
算
调 功
机
能
险
平
管 理
风险转移
反担保
风险分担 互助担保 再担保
台
预
体 系
实
警 功
风
风险分散
业务品种 期限结构 额度结构 行业分布
现
能
险
多样化
担保业务风险控制与防范内部培训
（五）制度建设
廉洁运作制度 责任奖惩制度 目标责任制度 个人责任准备金留置制度
AB角制度 第一责任人制度 审保偿分离制度 尽责调查制度
项目评审制度 独立评委制度 保后跟踪制度 风险准备金提取制度
担保业务风险控制与防范内部培训
（六）风险管理组织结构
风险管理组织结构的设计要求
四、信用担保风险识别
担保业务风险控制与防范内部培训
（一）概念及要求 信用担保风险识别的概念
要求
最主要的是对客户 信用风险的识别！
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合
3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
担保业务风险控制与防范内部培训
（二）风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
所处环境情况 （Condition)
担保业务风险控制与防范内部培训