金融产品开发基本程序

CCFA-GENIUS R&D

2006-4-13

金融新产品的种类繁多，既有传统业务的新增项目，也有新兴服务的变化延展。对于允许混业经营的银行，新产品开发更是一种经常性、制度化的企业行为，也是企业在激烈竞争中获胜的一个重要手段和盈利能力。不断推出适合市场和客户要求的产品是市场对现代金融企业的迫切要求。新产品开发的效率则是检验企业素质的重要标志。

由于产品更新换代或全新开发所涉及的市场环境、营销对象和策略、企业消化吸收水平、政策法规和税务安排、技术处理能力等诸多方面的千差万别，每一种新产品开发的资金规模和研发程序可以相差十分悬殊。但是从企业管理的角度，它们遵循一些共同的基本步骤和原则。

以下我们就资本市场的中小型产品开发的基本程序作简要的介绍：

产品开发前期程序

1. 新产品的策划和提议

新产品的提议通常由营销代表、交易经理和客户经理等和市场直接参与

的人员提出。提议必须包括以下几个方面：

a. 市场调查-新产品的产生背景，主要有关的各方参与者的分析

b. 盈利前景分析-盈利产生的机制和市场可能的盈利空间和时间段分析

c. 风险评估-产品的基本风险分析

d. 产品的技术及可行性分析

e. 成本评估-开发产品所需要的投资（资金、技术、设备、人力、知

识、时间等）

2. 银行（或投资部门）管理委员会（operation committee）对立项的审查和

批准

委员会通常需要通过咨询或专门研究小组对以下方面进行独立审核：

a. 产品的报告及描述是否事实准确

b. 分析是否客观

c. 评估是否合理

d. 产品是否符合企业的长远发展战略

e. 企业是否可以合法买卖这类产品

f. 产品是否符合企业和客户的利益

g. 产品开发是否符合企业当前的实际能力

h. 其它企业是否已经拥有该产品或类似的产品，有哪些经验教训

i. 对产品开发的管理及资金能否到位

j. 如何管理和控制

产品的风险管理

1. 产品的盈利及风险机制的详细分析

2. 市场风险和信用风险分析

3. 降低、对冲、转移风险的工具是否存在，如何有效地使用

4. 对可交易产品

a. 市场交易模型的理论和研发

b. 风险监测模型的理论和研发

c. 制定交易限额

d. 制定储备金计算方法

e. 风险对冲技术

f. 二手市场的建立和定价

5. 对非交易产品

a. 风险压力测试及额度确定

b. 资产负债管理技术

c. 储备金管理

d. 证券化

6. 上述各环节的具体实施、条例制订、独立验证和正式批准产品销售和交易

1. 产品营销策略

2. 产品风险对冲交易策略

3. 产品分拆及风险转移

4. 产品二手市场开发

5. 利润分配原则

产品运作管理

1. 税务管理

2. 法律文书管理

3. 客户管理

4. 财务会计管理（包括清算和资金流管理）

5. 产品交易的监测、报告和控制

6. 报表管理

7. 内部审计和外部监管

技术和系统开发

1. 系统对以上各环节的支持的具体要求

2. 系统开发资源评估及可行性

3. 开发人员及项目管理人员配备

4. 数据库和应用软件的开发

5. 硬件添置及安装

6. 开发的结果评估、通过鉴定和审计

产品开发后期评估

1.产品开发及运行成功与否的评估

2.开发成本核算

3.盈亏总计

4.各种风险的审计

由于各企业内部风险管理和消化水平不一样，客户群分布和市场分销网络及市场占有份额不相同，或现有技术和资金利用效率等方面有差异，在新产品开发的能力和业务发展战略方面就必然有所不同。

新产品开发部门工作流程图

新产品开发部门工作流程图新产品开发策略要紧方式呈报时期性工作总结新产品样品开发新产品开发过程

附件一：内部治理制度新产品开发工作，是指运用国内外在基础研究与应用研究中所发觉的科学知识及其成果，转变为新产品、新材料、新生产过程等一切特不规性质的技术工作。新产品开发是企业在激励的技术竞争中赖以生存和进展的命脉，是实现“生产一代，试制一代，研究一代和构思一代”的产品升级换代宗旨的重要时期，它对企业产品进展方向，产品优势，开拓新市场，提高经济效益等方面起着决定性的作用。因此，新产品开发必须严格遵循产品开发的科学治理程序，即选题（构思。调研和方案论证）样（模）试批试正式投产前的预备这些重要步骤。一、调查研究与分析决策新产品的可行性分析是新产品开发中不可缺少的前期工作，必须在进行充分的技术和市场调查后，对产品的社会需求、市场占有率、技术现状和进展趋势以及资源效益等五个方面进行科学预测及技术经济的分析论证。（一）调查研究： 1、调查国内市场和重要用户以及国际重点市场同类产品的技术现状和改进要求；

2、以国内同类产品市场占有率的前三名以及国际名牌产品为对象，调查同类产品的质量、价格、市场及使用情况； 3、广泛收集国内部外有关情报和专刊，然后进行可行性分析研究。（二）可行性分析： 1、论证该类产品的技术进展方向和动向。 2、论证市场动态及进展该产品具备的技术优势。 3、论证进展该产品的资源条件的可行性。（含物资、设备、能源及外购外协件配套等）。（三）决策： 1、制定产品进展规划：（1）企业依照国家和地点经济进展的需要、从企业产吕进展方向、进展规模，进展水平和技术改造方向、赶超目标以及企业现有条件进行综合调查研究和可行性分析，制定企业产品进展规划。（2）由研究所提出草拟规划，经厂总师办初步审查，由总工程师组织有关部门人员进行慎密

典型的新产品开发流程

典型的新产品开发流程综合Stage－Gate以及PACE的新产品开发流程来看，发现它们基本上是一致的。本文转自项目管理者联盟项目管理者联盟文章，深入探讨。下面是对每个阶段的描述： Discovery阶段项目管理者联盟文章，深入探讨。这个阶段主要是寻求产品构思，并不是每个企业都把这个阶段作为流程的正式阶段，但是，它却是产品创新过程的一个必经的阶段，因为，任何一个可产品化的构思都是从无数多个构思中筛选而来的，这个阶段的过程管理往往是非常开放的，它们可以来自于客户/合作伙伴/售后/市场/制造以及研发内部，这些来自各个渠道的信息就构成了产品的最原始概念。本文转自项目管理者联盟这个阶段的焦点应放在分析市场机会和战略可行性上，主要通过快速收集一些市场和技术信息，使用较低的成本和较短的时间对技术/市场/财务/制造/知识产权等方面的可行性进行分析，并且评估市场的规模、市场的潜力、和可能的市场接受度，并开始塑造产品概念。这个阶段一般只有少数几个人参与项目，通常包括一个项目发

起人和其他几个助手，正常情况下，这个阶段在4－8周的时间内完成。这个阶段是产品开发工作的基础阶段，它的主要目的是新产品定义，包括目标市场的定义、产品构思的定义、产品定位战略以及竞争优势的说明，需要明确产品的功能规格以及产品价值的描述等方面内容，决定产品的开发可行性，对Scoping阶段的估计进行严格的调研，并完成后续阶段的计划制定，当然，这个阶段并不需要详细的产品设计，一旦这个阶段结束，需要对这一产品的资源、时间表和资金作出估算。这一阶段涉及的活动比前一阶段要多很多，并且要求多方面的资源和信息投入，这一阶段最好是由一个跨职能的团队来处理，也就是最终项目团队的核心成员。 Development阶段

金融产品营销及管理习题汇编与参考答案解析

金融产品营销与管理习题及参考答案汇编 ——广东科技学院管理系10市营专业第一章：金融产品 1、什么是金融产品？答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。 2、金融产品有哪些特点？答：（1）无形性（2）易模仿性（3）同质性和差异性（4）规模效应性（5）多样性和广泛性（6）动态发展性（7）风险与收益的匹配（8）客户需求是金融产品的核心（9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素（11）生产和消费的不可分性（12）金融产品的时效性（13）增值性（14）产品的无法储存性（15）金融业服务与消费者关系的持续性（16）金融产品空间分布的不均衡性 3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。 4、什么是再保险？答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。 5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种? 答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险 6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么? 答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问 (项目投资,信托业,风险投资,基金业) 特点:专业化,个性化,量身打造,创新性 7、共同基金的主要特色是什么？答：（1）基金由多数投资者的资金组成。（2）基金多投资于有价证劵（3）基金投资目的是获取利息、股利等（4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵（5）基金资产由专业人员管理（6）投资收益分配给投资者 8、保险的定义？是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第二章：金融产品营销 1、什么是金融产品营销？答：指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利

金融产品总监岗位职责

金融产品总监岗位职责【篇一：融资专员、融资总监岗位职责与任职要求】融资专员一、岗位职责 1、根据公司安排，开发潜在的客户资源； 2、了解客户财务状况和投资需求，根据资产状况、预期收益目标、风险承受能力，向客户出具专业的投资意见； 3、合理配置客户资产，在安全、稳健的基础上，实现客户资产的保值增值； 4、维护客户关系，跟踪基金项目，并定期与客户联系，报告项目的收益情况，向客户介绍新的金融服务、基金产品及金融市场动向，满足老客户的新需求。 5、及时向直属上司提交工作计划及工作成果报告； 6、完成公司安排的其他工作。二、任职资格 1、专科及以上学历,金融、营销、法律专业优先； 3、具备一定的金融知识，了解财税、金融等有关政策、法规； 4、具有良好的沟通协调能力能力及优秀的谈判技巧和商务谈判能力 5、有一定的客户资源或渠道 6、有团队精神融资总监、市场总监一、岗位职责 1、根据行业动态随时向公司提出经营发展调整建议，协助公司确定公司的发展战略及规划； 2、负责公司年度投融资计划的制定及实施，确保年度投融资项目的进度实施和部门工作计划的完成 3、负责与项目公司、各外联金融机构、银行等相关机构的外联和拓展； 4、分析、评估项目公司的募资需求和市场条件，撰写融资项目可行性研究报告，负责部分项目的资产评估工作和抵、质押登记业务 5、根据公司战略及项目资金需求，制订相应融资解决方案与融资可行性分析报告。包装产品、设计合作模式，撰写融资项目建议书、商业计划书等；

6、负责公司与各大银行、知名企业、信托、协会、民间资本等融资渠道建立良好的合作关系； 7、负责团队建设，管理、培训等相关工作。二、任职资格 1、本科及以上学历，投资、金融、法律、管理等类相关专业； 2、基金、信托、证券、担保等行业五年以上工作经验。有丰富的资本运作经验，能独立开发高净值个人客户及企业投资客户，有独立完成项目融资的成功案例； 3、具有扎实的金融专业知识，了解相关的金融政策，熟悉融资业务流程。具有良好的分析判断能力，具有一定的财务分析能力、行业研究能力，具备敏锐的洞察力和较强的风险控制能力，熟悉和掌握各种募资方案和最新渠道信息，有综合募资方案设计能力； 4、具有丰富的募资渠道，和业内广泛的人际关系 5、具备良好的书面及口头表达能力，能够公开演讲和组织培训，以及出色的谈判能力 6、具备较强的部门管理和组织协调能力； 7、现有团队者优先。【篇二：资本总监岗位职责】岗位职责：岗位职责： 1、根据公司发展战略和发展目标建立适合公司经营管理和发展需要的投融资和资本运营体系。 2、设计资本运作策略，协助管理层进行投融资战略规划，并组织实施。 3、按照公司总体规划进行拓展融资渠道，进行项目融资活动，满足公司项目正常运作的资金支持，同时进行项目风险评估及财务分析预测，对项目资金使用进行有效地监管； 4、做好公司在市场上募集资金的方案研究、制定及具体实施等工作；投资后继续追踪监管在投项目的业务，定期分析其运营情况并对风险评级及时预警； 5、负责公司财务监控、分析、预测，组织实施公司资金运作。参与公司经营决策，统筹处理财务工作中出现的各种问题，参与财务收支的重大业务计划、经济合同、经济协议等事项，保证财务工作正常有序运行任职资格的具体描述：任职要求：1、大学本科以上学历，年龄：35-45，经济管理、投资管理、财经类相关专业； 2、熟悉投资项目管理、财务、证券、法律等相关知识，良好的项目策划、投资决策分析和运作能力； 3、 10年以上工作经验，8年以上投资或股权运作、企业收购、并购项目操作经验，并有组织实施大型投资并购项目管理操作的成功案例，具有国有企业资本运作经验或上市公司并购操作经验者优先； 4、综合素养佳，良好的职业操守和组织协调能力，

金融产品开发策略案例

金融创新是指在金融领域内各种金融要素实行新的组合具体来说，是金融机构为生存、发展和迎合客户的需要而创造的新的金融产品、金融市场和新的金融机构的出现。农村信用社要在残酷纷杂的竞争中成为农村金融的主力军，必须不断进行金融创新，主要是进行以迎合客户的需要而创造的新的金融产品下面分析农村信用社在农村进行金融产品创新的优势与劣势，并着重开发农民式劳务收入储蓄产品的措施与对策。 1农村信用社储蓄产品开发的优势与劣势随着我国农业产业结构的大力调整，一些农村有志青年根据本地的特色，发展农产品加工业，有的甚至有大宗农产品向其他地区或国家输出，积累了一定的资金，同时有时也需要一定的流动资金支持；一些在水产养殖、经济作物种植或家禽牲畜养殖方面有经验的农民朋友，通过投身于这些附加值相对较高副业上，多年来有了一定的积蓄；还有的地方农村劳动力相对过剩，大量的青年外出务工也挣了一些钱。所有这些创收活动使农村信用社储蓄产品的开发成为可能，而且经济状况稍微好一些的地方邮政局(所)甚至商业银行都开始在这些领域淘金。劳务输出已经成为落后地区农村经济的一个重要支柱产业。城市农民工的劳务收入在落后地区农民的收入总量格局中占重要份额。作为农村合作金融组织，农村信用社要具有生命力，必须进行明确的市场定位。存款为立社之本，及时适应农村收入格局的调整，可以有针对性地开发新的储蓄产品。吸收创业资金、副业积累和劳务收入，增加存款，拓宽筹资空间。是摆在落后地区农村信用社面兴旺发展的必由之路。在落后地区，对农产品加工业尚未形成气候主要是贷款支持，储蓄业务较少，处于培育之中；对家庭副业来说，相对成熟，而储蓄空间容量较小。下面着重讨论一下大量农民工进城务工，大量创收这一块。中国是典型的城乡二元经济大国，以地处大别山中部的商城县为例，由于近十几年家里田地少。外出务工的环境相对宽松，大量农村青年外出打工，该县具有多年劳务输出的经验，并形成了一定规模的劳务输出基地，适时进行劳务输出便成为农民增加收入的主要途径。据调查，全县约有7．5万多人进行了劳务输出，主要是到广东、福建、浙江等发达地区的一些小企业打工(还有不少到附近的武汉、郑州等一些大城市从事建筑、服务、运输等行业)，已占到了全县农业总人口的30％左右，以各类打工人员人均年收入5000元左右计算，年人均净汇入资金3o00元推算，该县劳务人员年净汇入资金约为2．25亿元，若信用社能组织劳务收入的20％来储蓄，则该县每年可增加9000万元储蓄存款，而截至2002年底，商城县信用社存款规模在8000万元波动。由此可见，劳务输出市场既是当今乃至今后一个时期农村重要的产业支柱，也是农村信用社组织资金最大的“超级市场”，其潜力巨大，前景广阔。 (1)近水楼台先得月，农村信用社拥有独特的开发优势因为农村信用社是农村土生土长的农村金融机构，一直在农村开花结果，开发农村劳务收入这种储蓄产品有着得天独厚的优势。一是网点优势。农村信用社机构网点遍布城乡各地，每个行政乡基本都有基层信用社，人口密集的集镇有信用分社，规模稍大的村组设有代办站，具有开发劳务收入存款的健全网络组织。二是人员优势。及时送达劳务收入汇款是开发劳务收入存款能否取得成效的关键所在，需要大量的人手，而农村信用社拥有一大批熟悉农村情况的基层员工队伍，特别是在农村最基层的村级组织拥有一大批信用站代办员，他们人熟、地熟、情况熟，绝对能够满足及时送达劳务收入汇款的送达队伍人员需要，这是其他金融机构所无法比拟的。三是信用优势。农村信用社由于长期服务农村、农业、农民，经营网点多，服务质量优，较多其他金融机构在务工人员心目中具有更好的社会信誉和形象基础。四是经营优势。农村信用社是服务“三农”的主力军，农村信用社只有凭借良好的环境优势，做好支持劳务输出的各项工作，才能使自己深深根植于广大人民群众之中，在支持农民尽快走向富裕的同时，求得自身的发展壮大。但是必须看到这些优势是较为理想的状态，切不能把它变成劣势。只有根据实际情况，网点设置过多或过少的要调整；人浮于事或人手不够的要增减，情况不熟的要提高业

金融产品营销与管理习题汇编及参考答案(1)

3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。 4、什么是再保险？答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。 5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种? 答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险 6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么? 答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问 (项目投资,信托业,风险投资,基金业) 特点:专业化,个性化,量身打造,创新性 7、共同基金的主要特色是什么？答：（1）基金由多数投资者的资金组成。（2）基金多投资于有价证劵

新产品开发工作流程

新产品开发工作流程1.流程工作内容

2.流程具体实施要求新产品的开发流程根据以下几个阶段来考虑完善（顾客有明确要求的汽车主机厂整车付新产品开发执行APQP程序）：顾客要求评审（合同评审） 2.1.1顾客要求评审的输入有三种： 1）顾客新要求，评审依据：《顾客要求评审表》； 2）产品变更要求，评审依据：《产品变更通知单》； 3）顾客确认不合格，评审依据：《新产品开发样品顾客确认通知单》。 2.1.2顾客要求评审的输出有三种： 1）顾客要求明确，公司有能力达到，纳入开发计划； 2）顾客要求不明确，需进一步沟通后纳入开发计划； 3）顾客要求明确，但公司没有能力达到，暂不纳入开发计划。 2.1.3技术部是新产品开发顾客要求评审（合同评审）的组织者。评审的模式及时间节点：销售部将《顾客要求评审表》或《产品变更通知单》《新产品开发样品顾客确认通知单》传递给技术部 1）简单产品（比如单口型挤出、单件产品、不涉及外协加工等），技术部根据以往经验和当前公司能力初步判定能否满足顾客要求；如无法独自判定，则组织生产、供应和相关人员进行评审确定。能够开发的项目，技术部进行产品工艺分析，确定原材料、工艺流程和技术文件完成时间并编制《新产品开发计划》交生产部及责任车间评审开发各阶段的完成时间。

技术部根据开发计划的评审时间确定产品交付时间，填写完成《顾客要求评审表》或《产品变更通知单》。最终将单据交回销售部。销售部将经过审批的单据分发到相关部门。如果进行开发，技术部据此组织开发计划实施。时间节点，技术部自接单时刻计算，两个工作日完成（当日下班前一小时的接单计入次日）。特殊情况，技术部在接到销售部单据两个工作小时内销售部提出延长评审时间的要求，销售部同意或请示上级领导同意后，按同意的时间节点完成。 2）复杂项目或整车付产品项目的开发，技术部组织相关技术人员、供应部、生产部、质保部和生产车间召开项目开发评审策划专题会议，对开发项目进行评审策划，将最终结果填写在《产品开发项目评审记录表》与《项目开发评审策划书》上，形成评审结论。根据评审结论，《顾客要求评审表》要求的相关部门填写完成此单据，在规定的时间前返回销售部。如果进行开发，技术部据此编制开发计划和技术文件。时间节点，技术部自接单时刻计算，五至七个工作日完成（当日下班前一小时的接单计入次日）。特殊情况，技术部在接到销售部单据两个工作小时内销售部提出延长评审时间的要求，销售部同意或请示上级领导同意后，按同意的时间节点完成。编制新产品开发计划 2.2.1新产品开发计划的输入有四种： 1）《顾客要求评审表》； 2）《产品变更通知单》； 3）《质量问题反馈单》中涉及到需要进行产品开发（完善）的相关措施； 4）经过顾客确认上次开发样品不合格的《新产品开发样品顾客确认通知单》。 2.2.2新产品开发计划的输出：项目负责人编制新产品开发试制技术文件和开发计划的实施。 2.2.3新产品开发计划的编制技术部根据上述“输入”编制新产品开发计划。 1）对于前述第1种评审模式确定的开发计划的编制技术开发部确定开发计划中的具体工艺流程项目，根据顾客要求数量（主要是根或套），由技术部在开发计划中增加相应的余量（余量的目的是为了留样和车间的损耗，从而保证最终入库的数量满足顾客要求）。采用x+x的格式，例如顾客数量要求5套，开发计划上可能是5+5套，后者的+5为挤出车间的余量，故挤出车间要按10套进行生产。材料数量由技术部在开发计划上注明实际用量和种类，由生产部根据生产情况进行适应的调整。由生产部组织相关责任车间评审各阶段的具体实施和完成时间，相关责任车间负责人分别在《新产品开发计划》签字，《新产品开发计划》经技术部负责人（或其代理人）批准后下发到生产部和相关责任车间。 2）对于前述第2种评审模式确定的开发计划的编制技术部根据《项目开发评审策划书》直接编制《新产品开发计划》经技术部负责人（或其代理人）批准后下发到生产部和相关责任车间。编制新产品试制技术文件

金融产品开发基本程序

金融产品开发基本程序 CCFA-GENIUS R&D 2006-4-13 金融新产品的种类繁多，既有传统业务的新增项目，也有新兴服务的变化延展。对于允许混业经营的银行，新产品开发更是一种经常性、制度化的企业行为，也是企业在激烈竞争中获胜的一个重要手段和盈利能力。不断推出适合市场和客户要求的产品是市场对现代金融企业的迫切要求。新产品开发的效率则是检验企业素质的重要标志。由于产品更新换代或全新开发所涉及的市场环境、营销对象和策略、企业消化吸收水平、政策法规和税务安排、技术处理能力等诸多方面的千差万别，每一种新产品开发的资金规模和研发程序可以相差十分悬殊。但是从企业管理的角度，它们遵循一些共同的基本步骤和原则。以下我们就资本市场的中小型产品开发的基本程序作简要的介绍：产品开发前期程序 1. 新产品的策划和提议新产品的提议通常由营销代表、交易经理和客户经理等和市场直接参与的人员提出。提议必须包括以下几个方面： a. 市场调查-新产品的产生背景，主要有关的各方参与者的分析 b. 盈利前景分析-盈利产生的机制和市场可能的盈利空间和时间段分析 c. 风险评估-产品的基本风险分析 d. 产品的技术及可行性分析

e. 成本评估-开发产品所需要的投资（资金、技术、设备、人力、知识、时间等） 2. 银行（或投资部门）管理委员会（operation committee）对立项的审查和批准委员会通常需要通过咨询或专门研究小组对以下方面进行独立审核： a. 产品的报告及描述是否事实准确 b. 分析是否客观 c. 评估是否合理 d. 产品是否符合企业的长远发展战略 e. 企业是否可以合法买卖这类产品 f. 产品是否符合企业和客户的利益 g. 产品开发是否符合企业当前的实际能力 h. 其它企业是否已经拥有该产品或类似的产品，有哪些经验教训 i. 对产品开发的管理及资金能否到位 j. 如何管理和控制产品的风险管理 1. 产品的盈利及风险机制的详细分析 2. 市场风险和信用风险分析 3. 降低、对冲、转移风险的工具是否存在，如何有效地使用 4. 对可交易产品 a. 市场交易模型的理论和研发 b. 风险监测模型的理论和研发 c. 制定交易限额 d. 制定储备金计算方法 e. 风险对冲技术

新产品开发的主要阶段和程序

新产品开发的主要阶段和程序一、决策阶段是对市场需求、技术发展、生产能力、经济效益等进行可行性研究及必要的先行试验，作出开发决策的工作阶段。是新产品研究开发的初期工作，对新产品研究开发的成败起着重要作用，这一阶段包含下列程序。（一）市场调查和预测内容包括：国外市场有无同类产品及相关产品； 1、国内外同类产品及相关产品的性能指标、技术水平对比； 2、同类产品及相关产品的市场占有率，价格及市场竞争能力等； 3、顾客对同类产品及相关产品的使用意见和对新产品的要求； 4、提出新产品市场预测报告。（二）技术调查内容包括： 1. 国内外技术方针策略； 2. 过内外现有的技术现状，产品水平和发展趋势； 3. 专利情况及有关最新科研成果采用情况； 4. 功能分析； 5. 经济效果初步分析； 6. 对同类产品质量信息的分析、归纳； 7. 同类企业与本企业的现有技术条件，生产管理，质量管理特点； 8. 新产品的设想，包括产品性能（如环境条件、使用条件、有关标准、法规、可靠性、外观等），安装布局应执行的标准或法规等； 9. 研制过程中的技术关键，根据需要提出攻关课题及检验大纲。（三）先行试验根据先行试验大纲进行先行试验，并写出先行试验报告。（四）可行性分析进行产品设计、生产的可行性分析，并写出可行性分析报告，其内容： 1. 分析确定产品的总体方案； 2. 分析产品的主要技术参数含功能参数； 3. 提出攻关项目并分析其实现的可能性； 4. 技术可行性（包括先行试验情况，技术先进性，结构，零部件的继承性分析）； 5. 产品经济寿命期分析； 6. 分析提出产品设计周期和生产周期；‘ 7. 企业生产能力分析； 8. 经济效果分析：（1）产品成本预测；（2）产品利润预测。（五）开发决策 1.对可行性分析报告等技术文件进行评审，提出评审报告及开发项目建议书一类文件。开发项目建议书内容：（1）新产品开发项目（顾客需要、目标预期效果）；

产品研发流程

新产品研发流程内容：企业的组织机构新产品研发流程生产工艺流程

企业组织机构企业组织机构图（以****公司为例）开发部主要职责： 1、技术创新 1）．及时搜集整理国内外产品发展信息，及时把握产品发展趋势，组织和编制公司技术发展规划和技术开发计划。并组织对计划实施。 2）．负责公司新技术引进和产品开发设计工作。 3）．编制生产工艺流程及工艺文件， 4）．负责做好技术图纸、技术资料的编制和编写。为指导生产提供全套技术文件。 2、技术支持 1）．负责制订和修改技术规程。编制产品的使用、维修和技术安全等有关的技术规定及使用说明书；改进和规范工艺流程。 2）．负责制定公司产品的企业标准，实现产品的规范化管理。 3）．及时指导、处理、协调和解决公司各部门的技术问题，确保经营工作的正

常进行。主要岗位：电子线路设计、结构设计、工艺设计（电装工艺、钳装工艺、机加工工艺）岗位职责：线路、结构设计人员进行新产品开发市场调查。提出设计项目立项建议。 2. 线路设计人员按计划和规定进行新产品的线路方面的开发与设计；结构设计人员按计划和规定进行新产品的结构方面的开发与设计。 3. 负责在研产品的技术资料、生产资料的建立、整理和归档工作。 4. 针对用户的要求或其它原因实施设计更改。 5. 解决生产过程中出现的有关技术问题。 6 .配合销售部门做好产品销售、工程服务中的技术支持工作。工艺设计人员 1. 编制典型工艺文件，负责生产前的工艺技术准备。 2. 负责工艺文件执行及工艺纪律检查。 3. 负责处理生产过程的工艺技术问题。 4. 负责产品工时定额制定。 5. 组织员工进行技能培训。线路设计和结构设计主要是产品设计, 产品设计和工艺设计之间的关系：产品设计就是设计出你想要的产品，工艺设计就是设计如何制作出你想要的产品；设计是产品从概念到模型的一个转换过程，而工艺是将原材料实现为零部件的一个过程，设计需要了解工艺，工艺实现不了的设计是没意义的设计，工艺也需要明白设计的意图，否则不能很精确的反映出设计，产品设计和工艺设计应该

产品开发程序

1 目的加强设计开发的过程控制，以保证产品设计质量。 2 适用范围规定了新产品设计、开发过程中应进行的活动内容和管理程序，适用于本公司新产品的设计开发。 3 定义 Core Team ─核心小组，是由与设计/开发相关各部门代表组成，综合负责产品设计/开发过程中不同部门的分工与协调的组织。 PPP ─Product Program Proposal ，即产品项目建议书。 SDRS ─System Design Requirement Specification,即系统设计要求。 DHF ─Design History File ，即设计开发过程文件： DHF 包括PDP(设计开发计划)、PPP(产品项目建议书)、SRS(系统要求规范)、DRS （设计要求规范）、设计评审会议纪要、SDD(软件开发文件)、HDD(硬件设计文件)、分险分析、设计验证计划和报告、设计确认计划和报告、生产计划、技术支持计划，Milestone 评审文件待证明设计开发过程的文件。首批样品─开发新品，设计更改首批及供应商变更时，供应上提供的第一批货物为首样品。设计更改首批，技术部作为协调工作进行的部门；供应商变更首批，技术部提供技术支持。 4 设计控制主要内容： 4.1 设计控制流程图1 4.2设计控制(design control)的内容包括 ● 设计计划(design plan)。 ● 设计输入(design input) 。 ● 设计输出(design output) 。设计控制方式用户需求设计输入设计过程 SDRS SRS DRS 设计输出图形硬件规范文件编制可执行码等系统产品 PPP PDP 等销售的产品 SDD HDD

新产品开发部门工作流程图讲义

2 2020年4月19日文档仅供参考新产品开发部门工作流程图生产管理部部长-任新产品开发人员建? 八授呈报阶段性工作总结* 新产品样品开发新产品开发过程主要方式新产品开发策略

附件一：内部管理制度新产品开发工作，是指运用国内外在基础研究与应用研究中所发现的科学知识及其成果，转变为新产品、新材料、新生产过程等一切非常规性质的技术工作。新产品开发是企业在激励的技术竞争中赖以生存和发展的命脉，是实现”生产一代，试制一代，研究一代和构思一代”的产品升级换代宗旨的重要阶段，它对企业产品发展方向，产品优势，开拓新市场，提高经济效益等方面起着决定性的作用。因此，新产品开发必须严格遵循产品开发的科学管理程序，即选题（构思。调研和方案论0）样（模丹批沪正式投产前的准备这些重要步骤。一、调查研究与分析决策新产品的可行性分析是新产品开发中不可缺少的前期工作必须在进行充分的技术和市场调查后，对产品的社会需求、市场占有率、技术现状和发展趋势以及资源效益等五个方面进行科学预测及技术经济的分析论证。（一）调查研究： 1、调查国内市场和重要用户以及国际重点市场同类产品的技术现状和改进要求； 2、以国内同类产品市场占有率的前三名以及国际名牌产品为对象，调查同类产品的质量、价格、

市场及使用情况； 2020年4月19日

3、广泛收集国内部外有关情报和专刊, 然后进行可行性分析研究。（二）可行性分析: 1、论证该类产品的技术发展方向和动向。 2、论证市场动态及发展该产品具备的技术优势。 3、论证发展该产品的资源条件的可行性。（含物资、设备、能源及外购外协件配套等）。（三）决策: 1、制定产品发展规划: （1）企业根据国家和地方经济发展的需要、从企业产吕发展方向、发展规模, 发展水平和技术改造方向、赶超目标以及企业现有条件进行综合调查研究和可行性分析, 制定企业产品发展规划。（2）由研究所提出草拟规划, 经厂总师办初步审查由总工程师组织有关部门人员进行慎密的研究定稿后, 报厂长批准, 由计划科下达执行。 2、瞄准世界先进水平和赶超目标, 为提高产品质量进行新技术、新材料、新工艺、新装备方面的应用研究: （1）开展产品寿命周期的研究, 促进产品的升级换代,

产品开发流程

1 目的及适用范围 1.1为了规范西北实业技术中心产品开发的程序，提高其运作的规范性、高效性，确保工作质量，促进产品开发战略计划的实现，特制定本流程。 1.2本流程适用于西北实业。 l.3本流程由公司技术中心负责拟定，其解释权及修改权属技术中心。 1.4本流程从200 年月日起执行 2 职责 2.1 技术副总负责召开项目筛选讨论会；组织专家、财务部、营销中心、生产作业中心相关人员对可研报告进行二审；组织专家小组试鉴定小

试结果，组织专家、生产作业中心、营销中心、财务部根据技术检验和市场对产品的认同对中试进行鉴定。 2.2技术中心主任负责组织专家对项目调研报告进行初审；组织成立产品开发项目小组；并在中试鉴定通过后，制定技术标准、工艺标准、质量标准。 2.3 项目小组参加技术副总负责组织的项目筛选工作，并负责撰写调研、可研和立项报告；并进行项目的小试和中试工作。 2.4 科技信息部经理负责组织科技信息部与营销中心进行市场调研，建立项目库，参与项目筛选工作，并负责项目筛选以后的市场调研工作； 2.5 营销中心参加科技信息部经理组织的市场调研，技术副总组织的项目筛选工作，参加技术中心主任组织成立的产品开发项目小组，按权限参加对中试方案及中试立项报告的审批，参加由技术副总组织根据技术检验和市场对产品的认同对中试进行的鉴定工作，鉴定工作中如通过规模生产外包，执行外包生产流程； 2.6 生产作业中心按权限参加对中试方案及中试立项报告的审批，参加由技术副总组织根据技术检验和市场对产品的认同对中试进行的鉴定工作；

2.7总裁按照权限对立项报进行审批，总裁按权限负责组织技术中心、生产作业中心、营销中心、财务部对中试方案及中试立项报告进行审批； 2.8 财务部按权限参加对中试方案及中试立项报告的审批，参加由技术副总组织根据技术检验和市场对产品的认同对中试进行的鉴定工作； 2.9 董事会按权限负责审批立项报告。 3产品开发流程 3.1科技信息部经理负责组织科技信息部与营销中心进行市场调研。此环节在天内完成。 3.2科技信息部经理负责建立备选档案项目库,。此环节在天内完成。

产品开发过程详细概述

关于此文件这是一本未经注册的IPDP手册，1997年版取代1994年版。我们不会重印该手册来反映每次更新的情况。但是，最新版本可以在Lotus Notes IPDP 数据库中找到。 IPDP手册是在与伊莱克斯集团内部不同功能的业务部门的合作基础之上创建的。IPDP Support对该手册的创建负责。经IPDP决策委员会和管理集团批准予以出版。该手册将定期做出回顾检查，您的所有意见和反馈都将受到重视。IPDP Support对所有更新情况和回顾检查负责。关于该手册的任何建议和意见请送交伊莱克斯总部IPDP Support. 关于此版本与上期手册的不同之处如下： υ术语方面的小改动。检查点的缩写已经经过验证。项目创始前的工作现在称做前期研究。一些项目阶段已被重新命名。 υ增加了两章新内容：第二章组织原则和第四章程序改进。 υ附录部分，在阶段和检查点的清单中增添了对行动内容的解释。增添了三章新附录：术语汇编，IPDP 信息技术支持工具和参考。 υ文本编排，内容和图例都作了改动。我们希望您认同该程序并欣赏我们做出的改动。 1997年版该手册由伊莱克斯集团技术中心出版和更新。欢迎提出问题，意见和建议。

传真：+46 8 738 61 35 E-mail :IPDP-Support @note.electrolux.se Note:IPDP-support,department 内容介绍 IPDP的目标和侧重点组织原则 3. 程序 3.1 战略规划 3.2 开发计划和资源管理 3.3 前期研究和产品开发 3.3.1 如何从结构上把握项目 3.3.2 前期研究 3.3.3 前期研究的项目结构 3.3.4 转换 3.3.5 产品开发的项目结构 4. 程序改进附录：阶段和检查点的清单前期研究产品开发 IPDP术语汇编 IPDP 信息技术支持参考

金融新产品开发的战略、流程与风险管理

金融新产品开发的战略、流程与风险管理金融企业要在日益激烈的市场竞争中立于不败之地,就必须通过金融创新来提高自身的核心竞争力，特别是要加强金融新产品开发工作，不断推出新产品以满足客户多样化、个性化的需求。因此，研究金融新产品开发工作的各个环节具有非常显著的现实意义。本文中笔者拟结合从事金融新产品开发管理工作的经验，就金融新产品开发的战略、流程和风险等几个方面的问题谈一些个人体会。一、关于金融新产品开发的战略金融新产品开发战略是指金融企业的管理者为开发新产品而决定实现的一整套目标，以及为实现这些目标而制定的一组政策规划及准则。为了降低金融新产品开发的风险，提高开发的成功率，金融企业必须确定其新产品开发战略，指导新产品的开发活动，为新产品的开发导航引路。金融企业的新产品开发应根据市场需求来设计业务品种，增强其竞争能力，提高市场份额，实现预期利润目标。为确保新产品开发的目的性、效益性、规范性，应坚持以下原则：一是以市场为导向、以客户为中心原则。金融企业必须树立以市场为导向、以客户为中心、灵活多样、随机应变的经营理念，把客户不断变化的需求以及市场发展变化作为其调整产品开发战略的依据和方向；二是收益与风险对称原则。金融企业的新产品开发必须在既有的法律法规框架内，在有效控制风险和实现风险和收益均衡的条件下，既规范稳健，又灵活大胆地进行；三是效益原则。金融企业在新产品开发过程中要遵循效益最大化的原则。在产品开发过程中要考虑成本收益率，在新产品推广过 1

程中要制订合理的收费标准。特别要注意防止开发、推行新产品不核算收益、不收取费用的不对称现象。金融企业的新产品开发应通过构筑金融产品创新链条来提升竞争力。构筑金融产品创新的生产链条，是市场竞争的客观要求，金融产品生命周期的有限性也对产品的连续开发提出了客观要求。金融企业在想方设法延长金融产品生命周期的同时，要承认产品周期，积极开发和设计新产品，以新产品代替旧产品，以形成金融产品的创新链条。就金融产品而言，一方面金融产品具有极强的服务性和预付性、交易过程长和交易条件变化快等特点，并且又具有个性化、差异性等特征，使得金融产品的研制开发需要有足够的前瞻性；另一方面货币的时间价值和使用的季节性、及时性，不允许金融企业在客户上门时再开始做产品的设计开发工作，而要求金融企业要时刻关注市场的变化和客户的需求，为下一步市场开发确定目标。金融产品的生产不能等待一个产品开发生产完成后再进入第二个产品的开发生产过程，而是要保证在生产过程中“市场调研、设计开发、研制生产和销售推出”四个阶段的齐头并进，呈链条状递进。构筑金融产品创新的销售链条，要以全程营销和阶段营销相结合的营销策略，扩大创新产品的市场份额和盈利能力。金融企业要想在竞争中立于不败之地，一定要把金融产品的生命周期融入生产周期，使不同种类的金融产品分别处于产品生产周期和生命周期的不同阶段，形成一个环环相扣、环环相依的生产和销售的产品创新链条。顺应世界金融业混合经营的发展潮流，我国金融企业新产品开发的方向和重点应该是向交叉业务方向发展。具体来说，商业银行要加大中间业务创新力度，保险公司要充分利用资本市场拓展其资金来源与运用渠道，证券公司则要在代理业务和推出投资理财新品方面多下工夫。金融企业在具体制定金融新产品开发战略时要结合企业资源、 2

产品开发流程

Product Developin eloping Outline edited by Lawrence

Project Matrix Sourcing Developing Outline (3) R&D Schedule Reference P1 P0 Propose & Planning B.EVT &Engineering Validation Test Initial Evaluate & Develop Kick off PCB V0.1 V-Mockup Mockup/Working Smpl EE ME QT Prescan P4 P3 P2 Test Design Validation Test Production Validation Test M/P Mat’l Preparation urcing, S/R EVT M/P M/P 1st Lot P/R PVT E/R DVT PCB V1.0 PCB V2.0 PCB V2.1 T1,T2.. Tn Tn+1 Safety Test Verify Submit

Developing Outline (4) Get Involved RD/EE RD/ME ID Design House RD/EE RD/ME P1 P0 RD/EE RD/ME QT B.EVT & EVT DVT Propose & Planning PM Sales Pur. QT ID Design House PM Sales Pur. PM Sales MC Pur. P4 P3 P2 RD/EE RD/ME ALL PVT M/P P5 QT PM Sales ENG/PE SMT MFG MC PC Pur PM Sales Pur. PC MC RD Sales & PM PMD (資材) Factory site

2017年新产品开发全套流程图方案图

2017年新产品开发全套流程（内部资料）一、决策阶段是对市场需求、技术发展、生产能力、经济效益等进行可行性研究及必要的先行试验，作出开发决策的工作阶段。是新产品研究开发的初期工作，对新产品研究开发的成败起着重要作用，这一阶段包含下列程序。 (一)市场调查和预测内容包括：国外市场有无同类产品及相关产品; 1、国内外同类产品及相关产品的性能指标、技术水平对比; 2、同类产品及相关产品的市场占有率，价格及市场竞争能力等; 3、顾客对同类产品及相关产品的使用意见和对新产品的要求; 4、提出新产品市场预测报告。 (二)技术调查内容包括： 1. 国内外技术方针策略; 2. 过内外现有的技术现状，产品水平和发展趋势; 3. 专利情况及有关最新科研成果采用情况; 4. 功能分析; 5. 经济效果初步分析; 6. 对同类产品质量信息的分析、归纳; 7. 同类企业与本企业的现有技术条件，生产管理，质量管理特点; 8. 新产品的设想，包括产品性能(如环境条件、使用条件、有关标准、法规、可靠性、外观等)，安装布局应执行的标准或法规等; 9. 研制过程中的技术关键，根据需要提出攻关课题及检验大纲。 (三)先行试验

(四)可行性分析进行产品设计、生产的可行性分析，并写出可行性分析报告，其内容： 1. 分析确定产品的总体方案; 2. 分析产品的主要技术参数含功能参数; 3. 提出攻关项目并分析其实现的可能性; 4. 技术可行性(包括先行试验情况，技术先进性，结构，零部件的继承性分析); 5. 产品经济寿命期分析; 6. 分析提出产品设计周期和生产周期;‘ 7. 企业生产能力分析; 8. 经济效果分析： (1) 产品成本预测; (2) 产品利润预测。 (五)开发决策 1.对可行性分析报告等技术文件进行评审，提出评审报告及开发项目建议书一类文件。开发项目建议书内容： (1) 新产品开发项目(顾客需要、目标预期效果); (2) 市场、顾客调查结果(市场动向、预测需要量); (3) 技术调查结果(国内外同类产品技术分析); (4) 新产品基本构思和特点(初步设想、包括外观要求); (5) 开发方式(自行开发或需引进技术，确定先行研究的内容); (6) 必要的投资概算; (7) 可行性分析; (8) 销售设想(时间、数量、价格、利润)即竞争性分析。 2.厂长批准开发项目建议书，正式列入企业性产品开发计划。二.计划阶段

金融产品开发的类型与流程

金融产品开发的类型与流程一、金融产品开发的类型新型金融产品可以是通过设计和很正式的开发努力所获得的结果；也可以是为了满足客户的特殊要求所设计的方案产品化后的结果。这里我们把金融产品开发划分为一下四种类型：（一）产品发明这是金融产业根据金融市场需求，利用新原理与新技术开发金融产品。这种新产品可改变客户的生活方式或生活习惯。产品发明难度越大，就需要越多的资金投入与先进技术的采用，并且开发周期也越长。因而产品的开发可以充分反映金融企业实力与市场竞争能力。（二）产品改进这是指金融企业对现有金融产品进行改进，使其在功能、形式等各个方面具有新的特点，以满足客户需求，扩大产品销售。当前，金融产品种类繁多，为了避免发明新产品所需的大量资金、人力、时间等，金融企业可以对现有产品进行改造或重新包装，以扩大产品的服务功能，更好地满足客户需求。（三）产品组合这是指金融企业将两个或两个以上的现有产品或服务加以重新组合，从而推出金融新产品。如果金融企业拥有的产品越多，就很难从整体上开展有效的金融营销活动，因为可和难以充分了解全部产品。为了更好地让客户接受本企业的产品，金融企业可以对原有的业务进行交叉组合并在某个特定的细分市场上推广，让客户获得一揽子服务，这样就易于占领该市场并不断吸引新的客户。（四）产品模范这是金融企业以金融市场上现有的其他产品为样板，结合本企业以及目标市场的实际情况和特点，加以改进和完善后推出新产品。由于金融新产品是在学习别人的经验、结合自身的特点的基础上加以效仿的结果，因而金融企业在开发时所花费的人力、物力、资金等都较低，简便易行且周期较短，所以被金融企业广泛使用。二、金融产品的开发流程为了使新产品更适应市场的需求，提高新产品开发的成功率，减少供需差异造成的产品开发风险，加强对新产品开发管理程序的设计显得特别重要。该程序