动产质押监管业务介绍及实物操作.pptx
动产质押监管业务介绍及实务操作
务操作2023-11-08CATALOGUE 目录•动产质押监管业务概述•动产质押监管业务的具体内容•动产质押监管业务的操作流程•动产质押监管业务的风险及防范措施•动产质押监管业务的实际案例分析01动产质押监管业务概述动产质押监管业务是指借款人以其自有的动产作为质物，向质权人出质，以获得贷款的一种融资方式。
其中，动产是指借款人在其经营活动中所拥有或支配的，能够移动且具有一定经济价值的财产，如商品、原材料、半成品、产成品等。
在动产质押监管业务中，借款人需将动产交付给质权人或指定的第三方监管机构进行监管，以确保借款人在未履行还款义务时，质权人或第三方监管机构能够对该动产进行及时处置。
定义和概念提供融资支持动产质押监管业务为借款人提供了一种可选择的融资方式，使得借款人可以通过出质其自有的动产来获得必要的资金支持。
动产质押监管业务的作用降低信贷风险由于动产质押监管业务将借款人的动产进行了抵押和监管，因此可以在一定程度上降低信贷风险。
如果借款人无法按时还款，质权人或第三方监管机构可以对该动产进行及时处置，以收回贷款本息。
促进企业发展通过动产质押监管业务，企业可以将原本难以变现的动产转化为现金流，从而更好地支持其生产经营活动。
此外，该业务还可以帮助企业扩大生产规模、提高市场竞争力。
动产质押监管业务的现状和发展趋势现状目前，我国动产质押监管业务已经得到了广泛的应用和发展。
许多银行、担保公司等金融机构以及第三方监管机构都提供该项业务的服务。
同时，随着互联网技术的发展和应用，动产质押监管业务也逐渐实现了线上化和数字化。
发展趋势未来，随着金融科技的不断发展以及监管政策的逐步完善，动产质押监管业务将朝着更加智能化、专业化和规范化的方向发展。
例如，通过大数据、人工智能等技术手段的应用，可以实现更加精准的风险评估和预警；同时，随着监管政策的不断加强，该业务也将更加注重合规性和透明度。
02动产质押监管业务的具体内容质押物应具有合法性，即所有权明确且可依法流通。
动产及货权质押流程简介
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二、静态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，
并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
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5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款 金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必 须为银行认可并经审批的货种和规格；
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9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物 价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数 量为标准；
10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需 每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库 需每月将库存情况向银行汇总通报；
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
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（二）银行授信方式
1、设定客户质物货值1000万元，银行按70%的 质押率予以融资；
2、融资方式具体为：先发放贷款700万元；其中 350万元用作现款支付给供应商，另外350万 元转作保证金用于开立银行承兑汇票；
3、半年到期后，客户归还贷款700万元并赎回 货物，350万元银行承兑汇票自动利用保证金 划付。
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信， 申请办理赎货手续；
9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理 提货手续。
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三、动态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，
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动产质押可视化管理系统PPT
公司简介公司证书组织代码著作权证书软件产品登记证软件协会会员证书动产质押子系统目前，在我国社会信用体系相对脆弱的情况下，一方面大量的中小企业出于业务发展的需要，产生大量的资金融入需求，但由于其规模小、经营风险大，难以获得信用担保，又缺乏足够的符合金融机构认可的不动产抵押物(如房地产等)，很难从银行获得贷款；另一方面，随着我国居民收入水平的提高，银行积聚了大量的存款，但迫于风险压力又不敢轻易贷出。
银行与中小企业的这种融资上的“两难”矛盾目前在我国具有普遍性。
质押监管正是在这样的背景下出现的。
它较好地解决了银企之间的融资矛盾。
首先，质押监管业务允许中小企业利用原材料和在市场上经营的商品作质押进行贷款，解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题。
其次，质押监管促进了银行安全放贷，银行（或担保公司）通过与第三方监管的合作，可以对中小企业发放频率高、数额小的贷款。
第三方监管负责监管质押物，这样资金是安全投放的，风险极低。
因此第三方监管大有发展空间。
然而各家银行在这一新信贷模式的操作中却遇到了很多风险监管问题到了很多风险监管问题：：1、监管仓的选择1）高标准、高水平成本高借款企业也很难承受；2）低水平和硬件设施不够，不能有效履行监管的职能，导致质押动产在管理过程中无法保证完整和安全，由此可能带来监管失控的后果，银行的贷款贷款风险随之产生。
3）和其他货物混用同一场地，监管难度很大。
2、委托第三方实施监管（监管公司））2）将负责掌握“第三方仓库”具体情况，并向银行方面及时汇报。
3、银行的监管中心1）不定期巡视仓库质押货物情况，并在银行信息系统中实时记录。
因此因此，，当这三个环节中的任何一个出了问题当这三个环节中的任何一个出了问题，，都可能带来监管失控都可能带来监管失控，，其中包括中包括：：1、个别借款人串通仓储公司有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷，或者伪造出入库登记单，在未经银行同意情况下，擅自提取处理质物，给银行债权的实现带来风险；2、对于一些不便打开包装的质押产品的监管，仓储企业监管往往力不从心，成为一些不法企业上下其手的空子；3、监管管理人员的不作为，不负责任；4、接收监管货物时的验货交接不真实；而且，这样的监管方式在成本和效率上这样的监管方式在成本和效率上，，相对于第三方监管方还存在存在：：1、由于业务上的不确定性而造成人员管理上的不确性；2、流动性;;3、成本增加，管理难度大；因此因此，，对监管现场进行实时监控尤其是预警监控是十分必要的对监管现场进行实时监控尤其是预警监控是十分必要的。
动产质押监管协议及业务管理知识分析
动产质押监管协议及业务管理知识分析动产质押监管是指债务人将其所有权或合法占有的动产质押给债权人作为借款的担保，以保证借款人履行债务的行为。
动产质押监管协议是债权人和债务人之间签订的一份协议，用于明确双方的权益和责任，保护双方的合法权益。
本文将对动产质押监管协议及业务管理知识进行分析，并探讨其重要性和应注意的问题。
动产质押监管协议是一种重要的贷款担保手段，在金融领域中广泛应用。
在签订动产质押监管协议时，债权人和债务人应明确双方的权益和责任，明确质押物的范围、数量和评估方法，并约定质押物的登记、保管、处置和清算等事项。
此外，协议还应规定违约责任、争议解决、解除协议等相关事项，以保证合同的有效执行。
在动产质押监管业务中，债权人需要对质押物进行评估和管理。
评估的目的是确定质押物的价值，以确定债务人可以获得的贷款额度。
一般情况下，债权人会聘请专业评估机构对质押物进行评估，并根据评估结果确定贷款额度。
同时，债权人还需要制定管理方案，确保质押物的安全和有效管理。
管理方案包括质押物的保管、检查、维护和处置等操作，以确保质押物能够在债务人违约时能够及时变现。
动产质押监管协议的签订对于双方都非常重要。
对于债权人来说，签订动产质押监管协议可以提高贷款的安全性，降低债务违约的风险。
对于债务人来说，签订动产质押监管协议可以获取资金支持，加快企业的发展速度。
协议的签订可以为债权人和债务人提供明确的权利和义务，降低争议和纠纷的发生。
然而，在动产质押监管业务中也存在一些需要注意的问题。
首先，双方在签订协议之前应充分了解对方的信用状况和还款能力，以减少风险。
其次，债权人在对质押物进行评估时，应选择正规的评估机构，并确保评估结果准确可靠。
此外，债权人需要定期检查质押物的状况，及时采取措施防止其价值受到损失。
同时，债务人也应按时还款，避免违约，以免引发纠纷。
当然，在解决争议时可以通过协商、仲裁或司法途径来解决。
总之，动产质押监管协议及业务管理是金融领域中的重要内容。
动产质押与监管协议(适用于在途质押(先票后货)业务)
附件三（3）编号：___________动产质押与羁系协议（适用于在途质押（先票后货）业务）公司（出质人）公司（卖方）××银行股份有限公司（质权人）中国远洋物流有限公司（羁系人）目录1.银行授信 (3)2.质物 (3)3.质押 (4)4.货品的运输 (5)5.货品交付入库 (5)6.卖方的义务 (5)7.羁系人的义务 (6)8.质物变动 (7)9.代价确定及跌价赔偿 (7)10.用度及支付方法 (8)11.报告与包管 (8)12.质权的实现 (9)13.违约责任 (10)14.免责条款 (11)15.保险 (12)16.退出条款 (12)17.适用执法与争议解决 (13)18.协议生效与协议文本 (13)19.其他约定 (13)20.反商业行贿条款 (14)签字页 (16)附件1预留印鉴及联系方法 (17)附件2卖方收款/票确认函 (18)附件3发货通知书 (19)附件4退款通知书/回执 (20)附件5质物清单 (21)附件6质物代价确定/调解通知书 (22)附件7质物跌价赔偿通知书/确认回执 (23)附件8质物变动申请书 (24)附件9质物变动通知书 (26)附件10质物变动通知书确认回执（变动后的质物清单） (27)附件11解除质押羁系通知书 (28)附件12 额度冻结通知书（羁系人） (29)附件13 解除额度冻结通知书（羁系人） (30)附件14：园地租赁协议（羁系人、出质人） (31)本动产质押与羁系协议（以下称“本协议”）由以下各方于________年____月___日在________签署：(1)_______________________（以下称“买方”或“出质人”）：住所：卖力人：(2)_______________________（以下称“卖方”）：住所：法定代表人：(3)银行（以下称“银行”或“质权人”）：住所：卖力人：(4)_______________________（以下称“羁系人”）：住所：法定代表人/卖力人：（以下称其中之一为“一方”，一起为“各方”）鉴于：(1)买方和卖方已经签订了编号为的（以下称“买卖条约”），由卖偏向买方提供一批货品；(2)银行与买方已经签订了编号为的（以下称“授信协议”），银行为买方提供融资，用于支付买卖条约项下的货款，买方同意将买卖条约项下的货品质押给银行，作为授信协议项下债权的一项包管；(3)买方同意将买卖条约项下货品质押给银行，为质押之目的，由卖方直接把买卖条约项下的货品运送至羁系人的堆栈，羁系人为银行的利益羁系货品。
动产质押监管业务介绍及实物操作ppt课件
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动产质押监管环境分析
我们是做什么的？
经营的是信用； 管理的是风险； 承担的是责任。
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动产质押监管环境分析
我们跟合作方的关系：
风险共担、合作共赢！
我们不是合作方的附属品，要有自己的判断力。
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动产质押监管操作流程
1. 实地考察 2. 资料收集 3. 资料分析 4. 银（担）企沟通 5. 签订合同 6. 收取费用 7. 监管实施 8. 后续管理 9. 反馈机制
a. 权利与义务不对等： b. 道德风险：风险转嫁、放松审批制度、串通骗保。 c. 人员素质风险：专业知识缺乏、监督不够、制约激励机制不健全 d. 操作风险： e. 财务风险：过分追逐经济利益 f. 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化、资本金充
足
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动产质押监管风险管理
3. 监管对象： a. 经营者素质风险：受教育程度、管理能力、道德水准等
二. 内部风险 1. 人员素质风险：专业知识不足，不能有效识别风险 2. 操作风险：不按照流程操作，操作不合规 3. 道德风险：把个人利益放在高于公司利益的基础上 4. 财务风险：过分追求个人成就，过分追逐经济利益 5. 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化
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动产质押监管风险管理
风险防范的主要手段： 风险识别：感知风险、分析风险； 风险计量：量化风险、评估风险； 风险监测：关注指标、提出预警； 风险控制：采取措施、配合处置。
a. 行业竞争激烈的企业不建议介入（纺织业） b. 产品严重过剩的行业不建议介入（钢贸） c. 投资过热的行业也应谨慎（光伏）
7.监管实施 电子报表发送，纸质报表填写，库存核实，
企业实时信息收集，风险防范等 8.后续管理 • 巡检：企业经营状况、库存变动、人员变动、还款意愿 • 合同归档，纸质报表收集、分类整理、归档； 9.反馈机制
动产质押业务介绍
动产质押业务介绍动产质押业务简述动产质押监管是近年来出现的一种金融服务与物流服务的创新，是指中小企业以其拥有的动产（库存商品或原材料）作质押物，向金融机构申请贷款，由我公司提供监管服务的贷款（办理银行承兑汇票或信用证）担保。
它是根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信能力以额度授信的方式，配合银行的金融产品和贷款业务。
此种贸易融资不是单一的产品，而是以商品支撑的授信服务为新理论，营销上以提供解决融资方案为导向的产品。
为企业解决因抵押物不足或信用贷款难的普遍性问题，深受广大企业欢迎！动产质押业务的开展范围目前根据地区区域经济特点及动产质押业务质押特点，银行可以接受的质押物范围广泛，形式多样，包括黑色金属、有色金属、散货矿粉类、煤炭、化工、粮油、家电、石油、沥青、汽车等各种物品均可做为动产质押业务的质押物。
业务办理基本流程（1）客户向我司提交授信业务申请材料，有关货物所有权、品质的证明文件、成品或原料仓库的基本材料以及仓储协议；（2）我司向银行递交申请材料经银行核准后，办理授信业务；（3）客户可采用缴纳保证金、还贷或质物置换等方式提取质押货物，实现销售或生产。
动产质押监管业务的优越性制造企业：可提供供应链融资服务（1）延伸下游客户，实现批量销售，抢占市场份额；（2）减少应收帐款，加快销售资金回笼；（3）以销定产，减少产成品资金占用，节约成本。
采购企业：可提供流动资金服务（1）利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣；（2）密切生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。
主要合作银行民生银行、工商银行、中国银行、交通银行、招商银行、华夏银行、中信银行等我公司与这些银行总行签订总对总协议，是中储股份在湖南唯一指定的监管商。
监管区域质押给银行的质押物存放区域，根据生产经营的需要，质押物可选择存放三个区域。
（1）出质人（融资方）产成品库或原材料库自行仓储保管，由我方派出监管员进行监管。
附4动产及货权质押授信业务操作流程风险环节及控制措施.ppt
步骤三： 核定质押物价格
防范质押物价格脱离 市场价格或其取得的 成本价格
提货： 1、客户经理提供保证金转入审核 表，或存单（或其他我行认可的 质押物），由出质人出具质押声 明或质押合同 ； 2、由货押中心审查质押率，货押 中心负责人签发提货通知书。
换货： 1、由客户经理按照步骤一至四的 防范措施办理换入的质押物的查 询、核库和质押手续。 ； 2、由货押中心按照有关核价报告 确认换货后的质押物价值充分 ， 货押中心负责人签发提货通知书。
1、出质人提供货物产权的证 明材料； 2、监管仓库应核对新入库质 押物的品种、数量，并根据我 行《质物价格审核确认单》确 认的质押物价格保证换入的货 物价值不低于换出货物的价 值； 3、出质人和监管方在新的 《质物清单》上加盖预留印鉴， （或授权人在质物进仓单上签 名）确认质押事项； 4、监管方将填写完整的《质 物清单》原件送交我行。
1、各经办单位应注意，各经 办单位在需要处置质押物时， 各经办单位需与出质人签订 《委托变卖协议》，由分行法 律审查人员进行审查及确认， 签订时间同授信合同签订时间； 2、若货物到港后需转为现货 质押，还应与借款人、监管仓 库签订监管协议（内容要求详 见现货质押流程）; 3、签订质押合同（但此时质 押物尚不明确，质押未生效） 4、由客户经理双人持合同原 件办理有关面签手续。
（三）先票后货——标准模式
操作流程
主要风险点
控制措施
步骤一： 借款人、银行、 供货商签订三 方《合作协议》
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动产质押监管基础知识
动产质押项目运作模式
对动产质押类业务设定标准流程和操作规范，并制定了《质押 监管业务管理办法》进行内部控制
针对银行对该项目具体需求，确定个性化的《监管解决方案》 ，以保证满足特定客户的要求
将监管解决方案细化，制定专门的《项目操作手册》，内容包 含项目整体流程、操作细节、信息沟通方式等
动产质押监管业务介绍 及实务操作
主讲人：郭雯雯
目录｜Contents
1
动产质押监管基础知识
2
动产质押监管环境分析
5
监管人员注意事项
动产质押监管基础知识
什么是动产质押？
动产质押是指债务人或者第三人将其动产移 交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务
人不履行债务时，债权人有权依照中国《担保法》 的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的 价款优先受偿。
质押合同的内容应 当包括如下条款： • 被担保的主债权种类，数额; • 债务人履行债务的期限; • 质物的名称、数量、质量 、状况; • 质押担保的范围; • 质物移交的时间; • 当事人认为需要认定的其他事项。 注意：质押合同不完全具备上述内容时，当事人可
以事后补正，不能宣告合同无效。
动产质押监管基础知识
负责填制《盘库库存明细 表》，并确保信息准确性
信息反馈
工作要求
合理调动各项资源，保证项目正 常运转 与客户和银行协商解决工作中存 在的问题
严格按照作业标准进行各项操作， 并做好信息采集工作
合理安排设施设备及人员使用， 既满足客户要求又节约成本
将各类单据分类妥善保管，并将 原始数据在电脑中准确及时留存
形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定， 质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作 为合同的生效要件。
中国《担保法》第六十四条规定，出质人和 质权人应当以书面形式 订立质押合同，质押合同 自质物移交于质权人占有时生效。
动产质押的核心内容是债权人的质权。质物 移交质权成立。
动产质押监管基础知识
➢ 物流公司逐渐将眼光投放在增值服务上，单纯提供运输或 货代业务已不能适应市场发展的需求。
➢ 即使是大型的分销商也存在资金周转的问题，急需银行协 助。
➢ 银行需要扩大贷款业务范围。
动产质押监管基础知识
动产质押目标市场
目标客户类型：制造商、经销商
产品类型：原材料——钢材、棉花、木浆、有色金 属 中间产品——聚乙烯、聚丙烯
制成品——汽车、手机、家电
动产质押监管基础知识
动产质押业务质押物应满足的条件 • 所有权明确 • 易保存、不易变质 • 市场价格稳定、波动小 • 易变现 • 规格明确、易于计量 • 符合国家标准
动产质押监管基础知识
动产质押的业务类型
自有仓库的在库监管 利用拥有合法使用权的仓库、场地，对于存放于仓库、场地的动 产所提供的库内、场内的监管服务
根据项目具体需求，确定信息系统、监管资源、仓库资源、提 派资源等具体要求，提前进行各项硬件、软件方面的准备
对项目涉及公司进行操作培训，设定专门的项目团队，包括项 目经理、操作主管和客服主管等，与客户建立有效沟通
项目准备期和运作前期，公司直接参与项目运作，并时刻关注 项目运行情况，出现问题或隐患及时整改
输出监管 为存放于出质人仓库、场地或公共仓库、场地的动产所提供的库 内、场内的监管服务
在途监管 利用自有或外包的运输资源，为水运、公路、铁路、航空运输途 中的动产所提供的在途监管服务
网络化监管 通过网络操作的平台，为同一出质人或同一贷款项目下的统一授 信提供的标准化的多点监管服务。
注：以上监管类型的区别在于监管责任范围不同 。
经常与客户进行项目运作情况的回顾，并确定KPI指标，对项目 运作情况进行定期考核和内部总结
动产质押监管基础知识
组织机构及岗位职责
岗位名称
项目经理 监管人员
客服主管
岗位职责
负责整个项目的人员及工 作安排 负责协调与客户和银行之 间的业务运作
负责现场的出入库及仓库 管理
合理调配人力物力等资源
负责出、入库货物明细信 息的统计及单据存档工作
后果
动产质押与动产质押监管的关系？？？
对等？ 延伸？ 利益共同体？
动产质押监管基础知识
动产质押监管的定义：
它是银行、企业、第三方物流公司共同完成 的动产质押与厂商银行互动的产物,它是指企业以 市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转 状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵 押作为银行授信条件,然后在其后续生产经营过程 中或质押产品销售过程中分阶段还款,运用物流公 司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的 物流进行信息整合,由商业银行向企业提供融资、 结算服务等一体化的银行综合业务服务,由第三方 物流企业提供质押物品的监管、价值评估、信用 担保等服务，从而架起银行和企业间资金融通的 桥梁。
动产质押监管基础知识
仓储运输 物流公司
中小企业
动产质押 监管协议
质押贷款 银行
货物监管
动产质押业务由来及发展前景
• 动产质押项目的由来
➢ 分销商缺乏周转资金 ➢ 银行需要扩大贷款业务 ➢ 物流商寻求提供增值服务
• 动产质押业务的发展前景
➢ 动产质押项目是金融行业同物流行业结成战略联盟的一种 崭新的合作模式，具有广阔的发展前景。
• 质权人：享有质押物处置权的一方，即提供贷款 的银行或担保公司。质权人=债权人
• 出质人：把物质押给银行或担保公司的企业，即 向银行或担保公司借款的企业。出质人=债务人
• 质押物：简称质物，移交给银行或担保公司的动 产。
动产质押监管基础知识
动产质押的设定： 设定动产质押，出质人和质权人应当以书面
数据完整、准确
将出、入库和库存信息汇总，并 在规定时限内提供给指定人员
动产质押监管基础知识
动产质押操作中的一些主要单据 出、入库单 质物清单 解除质押通知书 仓库盘点清单月报表
动产质押监管基础知识（了解）
动产质押有以下特点： 1. 动产质权是一种担保物权； 2. 动产质权的客体仅以动产为限； ； 3. 出质人可以是第三人，也可以是债务人本人； 4. 动产质权人必须占有质物； 5. 动产质权的内容在于留置质物，并在债务人不履
行债务时以质物的价值优先受偿。 6. 质押是质权产生的原因，质权是质押引起的法律