财富管理的基本概念100分
财富管理：商业银行零售业务发展的战略选择
财富管理：商业银行零售业务发展的战略选择最近几年来，随着居民财富的大幅度增加，中国社会财富结构正在发生庞大转变，大力发展财富管理业务已成为中小股分制商业银行零售业务发展的战略选择。
笔者结合中信银行财富管理的实践，对中小股分制商业银行开展财富管理业务的发展策略谈几点观点。
一、商业银行财富管理业务具有巨大的发展潜力1.财富管理的内涵和特征财富管理业务实际上就是通过一系列财务规划程序，对个人财富进行科学化管理的过程。
财富管理所涵盖的领域不仅包括零售银行、保险、基金、个人信用服务、信托、按揭，还包括客户的医疗以及子女教育。
在美国有一个广告：士兵在奔赴伊拉克战场时，还要郑重地通知理财师：“我的资产就全权托付给你了。
”实际上，他托付给理财师的不仅仅是资产，还有家庭未来的生活。
概括地讲，财富管理的业务可以划分为以下几个方面：(1)资产管理服务。
根据客户的参与程度，又可以分为委托资产组合管理和自主资产组合管理。
从资产组合的投资对象看，除传统的债券、股票之外，还包括共同基金、管理基金、单位信托、限定资产基金、指数基金、承诺回报基金、雨伞基金、保值基金等新型金融产品。
特定目标投资则包括融资租赁、联属公司、私人权益投资、风险投资和杠杆兼并等；奢侈品投资则投资于绘画、瓷器、雕刻、珍贵画像、乐器、珠宝、古式汽车和马车等。
(2)保险服务。
如人寿保险、人身意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品。
(3)信托服务。
客户委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。
(4)税务咨询和规划。
为跨境移民拟订移民前税务规划；与投资无关的税务咨询和税务规划；准信托服务，包括妥善填写纳税申报单；税务法律和程序援助；与投资管理相关的税务咨询和计划，如所得税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理的影响等。
(5)遗产咨询和规划。
拟订遗嘱及遗产合同，执行遗嘱，已故者遗产的清算。
(6)房地产咨询。
针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、审查合同、房地产清算等。
财富管理的基本概念2017
财富管理的基本概念考试时长：60分钟考生：总分：100 及格线：60 考试时间：2017-11-0814:27-2017-11-08 14:29100分• 1.相对于资产管理来说，财富管理是以（）为中心的。
（单选题10分）得分：10分o A.钱o B.物o C.人o D.幸福感• 2.财富管理的学理基础是（）。
（单选题10分）得分：10分o A.均值回归理论o B.均值-方差理论o C.平均位能理论o D.平均场理论• 3.在投资限制方面，下列关键词符合财富管理特点的是（）。
（单选题10分）得分：10分o A.静态性o B.税收意识o C.税收中性o D.无限性• 4.财富管理的本质是（）。
（单选题10分）得分：10分o A.使钱生钱，赚更多的钱o B.节约花费在金钱上的时间o C.提高人们的幸福度o D.规避财务风险• 5.用金融术语来说，（）是指以客户现有的金融资产或非金融资产为中心，利用金融工具对客户的资产进行规划、组合和管理。
（单选题10分）得分：10分o A.资产管理o B.财务管理o C.财富管理o D.金融管理• 6.从字面上直观地解释财富，“富”包含的内容是（）。
（多选题10分）得分：10分o A.货币o B.才华o C.房屋o D.粮食•7.关于资产管理与财富管理，下列说法正确的是（）。
（多选题10分）得分：10分o A.这是完全相同的两个概念o B.资产管理是财富管理的一部分o C.资产管理是为了使钱生钱o D.财富管理是一种全方位的综合解决方案•8.关于资产管理与财富管理的理论基础，下列分析正确的是（）。
（多选题10分）得分：10分o A.资产管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化o B.财富管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化o C.资产管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化o D.财富管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化•9.“大财富管理”的概念涵盖了（）。
财务管理
财务管理是企业组织财务活动、处理财务关系的一项经济管理工作。
企业财务活动是以现金收支为主的企业资金收支活动的总称。
企业财务关系是企业在组织财务活动过程中与各有关方面发生的经济关系。
●筹资：因长期资金筹集而产生的资金收支。
●投资：因长期资金投放而产生的资金收支。
●经营：因正常经营而产生的资金收支，包括经常性投资（流动资产）和经常性筹资（流动负债）。
●分配：因利润分配而产生的资金收支。
财务管理的目标●以利润最大化为目标●以股东财富最大化为目标●代理问题以利润最大化作为财务管理的目标，●有利于资源的合理配置●有利于经济效益的提高●利润最大化目标的缺点：●没有考虑项目收益的时间价值●忽略了企业经营的不确定性和风险●没有考虑利润和投入资本的关系●往往会使企业财务决策带有短期行为的倾向●利润不能准确反映真正实现的企业价值●股东财富最大化目标的优点●考虑了现金流量的时间价值因素●考虑了风险因素●反映了资本与报酬之间的关系●一定程度上能够克服企业的短期行为●股东财富最大化目标的缺点●适用范围有限●关注广度不够●引入了不可控因素●在对股东财富最大化进行以下约束后，股东财富最大化成为财务管理的最佳目标：●利益相关者的利益受到完全的保护以免受到股东的盘剥●没有社会成本代理成本●股东会采取措施来防止经营者行为的偏离产生的成本，包括：●监督成本●约束成本●剩余损失为实现财务管理目标，财务管理活动需要关注以下几个问题：●企业应该投资何种资产？是长期的还是短期的？●企业怎样为资本支出筹集资金？●企业如何管理短期经营性现金流？财务经理的大部分工作是通过投资、融资、分配和营运资金管理为公司创造价值。
具体分为：●制定财务计划● 做出投资和筹资决策 ● 协调各部门工作●处理公司在金融市场上的事务第2章：财务管理的基础概念●时间价值——正确地揭示了不同时点上资金之间的换算关系●风险报酬——正确地揭示了风险与报酬之间的关系● 时间价值是扣除风险报酬和通货膨胀贴水后的真实报酬率。
财富管理系列课程之三-投资组合风险介绍100分
财富管理系列课程之三:投资组合风险介绍100分返回上一级单选题（共5题，每题10分）1 . 下面各项中通常属于风险最高资产类别的是（）• A.对冲基金• B.优先股• C.长期债券• D.高收益公司债券2 . 除下列哪项外，都是抵消资产的例子？（）• A.债券和股票• B.实物资产和金融资产• C.小盘股和成长股• D.国外资产和国内资产3 . 最优组合指的是（）。
• A.包括单一资产类型的投资组合• B.只包括低风险投资产品的组合• C.可以为客户带来最高利润和最大风险的组合• D.可以为客户带来最高利润和最小风险的组合4 . 一个真正分散化的投资组合主要取决于有意地（）。
• A.为客户投资在互不相关的资产中• B.选择一项或两项高风险的投资• C.选择30%－40%高增长的股票• D.为客户投资在表现相同的资产中5 . 一位选择了包括80%成长型，20%收益型投资组合的投资者可以被称为（）。
• A.防御型投资者• B.积极型投资者• C.保守型投资者• D.风险规避型投资者判断题（共5题，每题10分）1 . 非系统性风险是指某一项特定的投资碰巧发生意外的风险，因此非系统性风险是无法回避的风险。
（）对错2 . 一位客户在选择投资商业不动产后了解到该建筑商破产，他经历的这种风险属于非系统性风险。
（）对错3 . 资产配置主要涉及所购买资产的类型以及投入每一类资产的金额比例。
（）对错4 . 系统性风险是由于不可抗拒的市场力量致使某一项投资遭受损失的风险。
（）对错5 . 抵消资产是指可以“相互抵消”的资产。
包含抵消资产的投资组合会为你的客户带来最大收益的同时将风险最小化。
（）对错。
财富管理系列课程之一投资者特征100分
财富管理系列课程之一投资者特征100分投资者特征是财富管理中的重要课题之一，它涉及投资者的心理、行为和风险偏好等因素。
在财富管理领域，投资者的特征直接影响其投资决策和投资收益，因此了解投资者特征的重要性不言而喻。
一、风险偏好投资者的风险偏好是指他们于投资中承担风险的意愿。
不同的投资者会有不同的风险偏好，一般可以分为保守型、平衡型、积极型、激进型等几种类型。
一般来说，保守型投资者更注重资金的安全，对风险的容忍度高，更倾向于选择低风险的投资品种；而激进型投资者则愿意承担更高的风险以获取更高的收益，他们更注重长期的投资回报。
二、投资经验投资经验是指投资者对于不同投资品种和市场的了解及经验。
投资者的投资经验不同，对于投资决策和投资风险的判断也会有所不同。
对于缺乏投资经验的投资者来说，他们更容易被市场情绪所左右，而对于具有投资经验的投资者来说，他们更能够利用自身的经验和知识来做出更加科学的投资决策。
三、心理因素心理因素是指影响投资者投资决策的心理状态，包括厌恶损失、过度自信、荣誉效应等因素。
这些心理因素经常会导致投资者偏离自己的投资策略，以及做出一些不理性的决策。
四、投资目的投资者的投资目的也是影响其投资决策的重要因素。
一般来说，投资者的投资目的包括长期和短期两种，长期投资者更注重资产的保值和增值，而短期投资者则注重投资收益的快速性和流动性。
总之，了解投资者特征在财富管理中具有重要意义。
投资者的风险偏好、投资经验、心理因素和投资目的等因素都会直接影响其投资决策和投资收益，因此对这些因素的认识和了解非常重要。
对于投资者来说，应该根据自己的实际情况选择合适的投资策略，制定长期的投资计划，以达到最优的投资收益。
除了以上介绍的几个投资者特征，还有其他一些因素也会影响投资者的投资决策和投资结果。
接下来我们来详细了解一下这些因素。
五、资金量资金量通常也是影响投资者的投资决策的一个重要因素。
对于有足够资金的投资者来说，他们可以选择更多的投资品种和更高的风险，以追求更高的收益。
财务管理 百度百科
财务管理百科名片财务管理(Financial Management)是在一定的整体目标下,关于资产的购置(投资),资本的融通(筹资)和经营中现金流量(营运资金),以及利润分配的管理。
财务管理是企业管理的一个组成部分，它是根据财经法规制度，按照财务管理的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。
简单的说，财务管理是组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。
目录[隐藏]财务管理的特点财务管理的演进财务管理的目标财务管理的内容财务管理的基本理论资本资产定价模型财务管理十项基本原则财务管理在企业中的地位财务管理的特点财务管理的演进财务管理的目标财务管理的内容财务管理的基本理论资本资产定价模型财务管理十项基本原则财务管理在企业中的地位•财务管理专业主修课程•财务管理著名讲师•财务管理相关图书•培养目标•主要课程[编辑本段]财务管理的特点企业生产经营活动的复杂性，决定了企业管理必须包括多方面的内容，如生产管理、技术管理、劳动人事管理、设备管理、销售管理、财务管理等。
各项工作是互相联系、紧密配合的，同时又有科学的分工，具有各自的特点。
财务管理的特点有如下几个方面。
（一）财务管理是一项综合性管理工作企业管理在实行分工、分权的过程中形成了一系列专业管理，有的侧重于使用价值的管理，有的侧重于价值的管理，有的侧重于劳动要素的管理，有的侧重于信息的管理。
社会经济的发展，要求财务管理主要是运用价值形式对经营活动实施管理。
通过价值形式，把企业的一切物质条件、经营过程和经营结果都合理地加以规划和控制，达到企业效益不断提高、财富不断增加的目的。
因此，财务管理既是企业管理的一个独立方面，又是一项综合性的管理工作。
（二）财务管理与企业各方面具有广泛联系在企业中，一切涉及资金的收支活动，都与财务管理有关。
事实上，企业内部各部门与资金不发生联系的现象是很少见的。
因此，财务管理的触角，常常伸向企业经营的各个角落。
每一个部门都会通过资金的使用与财务部门发生联系。
《财务管理》电子教案
《财务管理》教案第一章财务管理概述教案1：课题：第一节财务管理目标（1）目的要求：理解企业财务管理概述教学内容：1、企业财务管理概念2、财务活动3、财务关系4、财务管理特征重点难点:1、企业财务管理概念2、财务活动3、财务关系教学方法：启发式手段：面授教学步骤：导入:请大家说说你对《财务管理》这门课程的初步认识新授:一、财务管理的概念几个基本概念1企业财务：是指企业再生产过程中的资金运动，它体现企业同各方面的经济关系。
2资金的实质：是再生产过程中运动着的价值。
3财务活动：企业的资金运动，构成企业经济活动的一个独立方面，具有自己的运动规律，这就是企业的财务活动。
4财务管理：是基于企业再生产过程中客观存在的财务活动和财务关系而产生的，是企业组织财务活动，处理与各方面财务关系的一项经济管理工作。
二、财务活动含义:财务活动是指资金的筹集、投放、耗费、收回及分配等一系列行为。
其中资金的投入、耗费及收回又称投资。
（二)内容：从整体上讲，财务活动包括以下过程。
(一）筹资活动在筹资过程中，企业一方面要预测筹资的总规模,以保证投资所需的资金；另一方面要通过筹资渠道和筹资方式确定合理的筹资结构，降低筹资成本和风险。
(二）投资活动企业投资分为广义投资和狭义的投资两种。
广义的投资是指企业将筹集的资金投入使用的过程,包括企业内部使用资金的过程（如购置流动资产、固定资产、无形资产等)和对外投入资金的过程(如投资购买其他企业的股票、债券或与其他企业联营等).狭义的投资仅指对外投资。
企业投资不仅必须考虑投资规模,还必须通过投资方向和投资方式的选择，确定合理的投资结构,以提高投资效益并同时降低投资风险.(三）资金营运活动如何加速资金周转，提高资金利用效果，也是财务管理的主要内容之一.（四）分配活动广义地说分配是指对投资收入和利润进行分割和分派的过程，而狭义的分配仅指对利润的分配。
三、财务关系（一）含义财务关系是企业在理财活动中产生的与相关利益集团间的经济利益关系。
财富管理与传承之财富传承新时代
控制 权
收益 权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子， 但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开 征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪 天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、 女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征 遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值 的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母 亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得 母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证 件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控 制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问 题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又 出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民 币可投资 资产“超 高净值家 庭”数量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”数
量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”增
长率
3000万美 金可投资 资产“国 际超高净 值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中 华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家 庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占 比56%。
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财富管理的基本概念100分
• 1.(易)相对于资产管理来说，财富管理是以（）为中心的。
（单选题10分）得分：10分
• A.钱
• B.物
• C.人
• D.幸福感
• 2.(易)财富管理的学理基础是（）。
（单选题10分）得分：10分
• A.均值回归理论
• B.均值-方差理论
• C.平均位能理论
• D.平均场理论
• 3.(易)在投资限制方面，下列关键词符合财富管理特点的是（）。
（单选题10分）得分：10分
• A.静态性
• B.税收意识
• C.税收中性
• D.无限性
• 4.(易)财富管理的本质是（）。
（单选题10分）得分：10分
• A.使钱生钱，赚更多的钱
• B.节约花费在金钱上的时间
• C.提高人们的幸福度
• D.规避财务风险
• 5.(易)用金融术语来说，（）是指以客户现有的金融资产或非金融资产为中心，利用金融工具对客户的资产进行规划、组合和管理。
（单选题10分）得分：10分
• A.资产管理
• B.财务管理
• C.财富管理
• D.金融管理
• 6.(中)从字面上直观地解释财富，“富”包含的内容是（）。
（多选题10分）得分：10分
• A.货币
• B.才华
• C.房屋
• D.粮食
•7.(中)关于资产管理与财富管理，下列说法正确的是（）。
（多选题10分）得分：10分
• A.这是完全相同的两个概念
• B.资产管理是财富管理的一部分
• C.资产管理是为了使钱生钱
• D.财富管理是一种全方位的综合解决方案
•8.(中)关于资产管理与财富管理的理论基础，下列分析正确的是（）。
（多选题10分）得分：10分
• A.资产管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化
• B.财富管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化
• C.资产管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化
• D.财富管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化
•9.(中)“大财富管理”的概念涵盖了（）。
（多选题10分）得分：10分
• A.财富
• B.时间
• C.心理
• D.人际关系
•10.(中)财富管理涵盖的范围包括（）。
（多选题10分）得分：10分
• A.个人
• B.个人所在的家庭
• C.个人所在的家族
• D.家族企业。