国际信贷与银团贷款XXXX0908
国际银团贷款名词解释
国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际银行组成的银团（syndicate）向一个或多个借款人提供融资的形式。
银团贷款通常用于大型项目的融资，例如基础设施建设、能源行业、矿产开发等。
本篇文章将对国际银团贷款的相关名词进行解释，以便读者更好地理解。
首先要解释的是“国际银团”（syndicate）。
国际银团是由多家国际银行联合组成的贷款组织，每家银行都承担一定的贷款份额。
这种联合形式可以将风险分散，减轻单一银行的负担，同时也能够提供更大规模的贷款额度。
接下来是“借款人”（borrower）。
借款人通常是指企业、政府或其他机构，需要融资来支持特定项目的开展或运作。
他们从国际银团借款，以满足项目的资金需求。
第三个名词是“贷款份额”（loan participation）。
贷款份额指的是每家银行在国际银团中所承担的贷款额度。
银团成员根据各自的贷款能力和意愿选择购买相应的贷款份额，以分担风险和分享利润。
“贷款期限”（loan tenor）也是一个重要名词。
贷款期限是指国际银团贷款的还款周期，通常以年为单位计算。
具体的贷款期限可以根据借款人的需求和借款项目的特点进行协商确定。
另一个关键术语是“利率”（interest rate）。
利率是借款人支付给银团的贷款利息的比率。
利率的高低会影响借款人的还款负担和贷款成本。
此外，我们还需要了解“担保”（collateral）这个名词。
担保是指借款人向国际银团提供的用于抵押或担保贷款的资产或权益。
担保的目的是降低银团的风险，提高贷款的安全性。
最后要解释的是“同业”（interbank）。
在国际银团贷款中，不同的银行之间可能存在的业务合作关系。
同业之间的借贷和风险共担可以促进金融市场的流动性和信用体系的健康发展。
综上所述，国际银团贷款是由多家国际银行组成的贷款组织，用于支持大型项目的融资。
在国际银团贷款中，借款人从银团中获得资金，银团成员购买贷款份额以分担风险和分享收益。
国际银团贷款名词解释
国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际商业银行组成的贷款组织，共同为某个借款人提供贷款的一种融资方式。
国际银团贷款通常用于大型项目的融资，如基础设施建设、能源开发和大型企业的扩张等。
国际银团贷款的参与方通常包括国际商业银行、投资银行、发展银行和各种金融机构。
这些参与方根据借款人的融资需求和项目的风险水平决定是否加入贷款组织，并根据各自的能力和风险承受能力确定提供贷款的金额和利率。
国际银团贷款的参与方之间通常会签订一份贷款协议，其中规定了各方提供贷款的金额、利率、还款期限和还款方式等细节。
借款人通常会根据自身的融资需求和还款能力选择合适的国际银团提供贷款。
国际银团贷款的利率通常会根据市场利率、借款人的信用评级和项目的风险等因素进行确定。
利率的确定通常会通过招标或协商等方式进行，各方根据自身的资金成本和风险承受能力决定是否加入银团以及提供贷款的利率。
国际银团贷款的还款期限通常较长，可以根据借款人的融资需求和项目的周期来确定。
还款方式通常采用分期还款或到期一次性还款的方式。
对于分期还款的贷款，借款人通常会根据项目的进展和资金需求来支付利息和还款。
国际银团贷款具有一定的优势。
首先，由于多个金融机构参与贷款，借款人可以获得更大额度的融资，满足大型项目的融资需求。
其次，银团成员之间可以共享风险，减少了单一银行承担的风险。
此外，银团成员通常具有不同的专业领域和地理分布，可以为借款人提供更全面的金融服务和市场支持。
然而，国际银团贷款也存在一些风险和挑战。
首先，银团成员之间的利益分配和决策过程可能存在摩擦和不一致，可能导致贷款协议的达成和执行出现问题。
其次，由于贷款规模较大，还款负担较重，借款人需要具备较强的还款能力和财务状况，以确保按时还款。
综上所述，国际银团贷款是一种由多家国际商业银行组成的贷款组织，为借款人提供大额贷款的融资方式。
该方式能够满足大型项目的融资需求，分散风险，提供全面的金融服务和市场支持。
ccra-国际信贷与银团贷款-练习题
一、单选题1、在办理打包放款业务时,下列哪一种说法是错误的 BA.国际结算部门对企业提交的信用证进行审查，确定该信用证索汇是否有保障B.信贷部门对申请人的资信情况，对外履约能力，综合偿债能力以及贷款担保进行审查C.判断申请人能否按时，保质保量的履行外销合同，本身的资金实力及综合偿债能力的大小D.对于过去未有业务关系，了解不深，初次来银行申请打包放款的企业，或新批准经营进出口业务的企业，审查时要格外注意2、一张带息汇票面值100万美元，利率９%，出票日期为3月4日，5月3日到期。
持票人于4月3日到银行贴现此汇票。
贴现率为12%。
则贴现净额为 D ？A.989，850元B.990，000元C.1 005 000元D.1，004，850元3、 C 的利率一般低于相同条件资金贷方的市场利率，利差由国家补贴。
A.进口押汇B.福费廷C.出口信贷D.保付代理4、保理业务的利率一般比优惠利率 BA.高1%-1.5%B.高2%-2.5%C.高2%-3%D.高3%-4%5、在 B 中，出口商所开的汇票需要由进口国的金融机构担保。
A.买方信贷B.福费廷C.保理业务D.卖方信贷6、利用买方信贷，可以从提供买方信贷的国家进口 BA.原材料B.机械设备C.消费品D.石油产品7、在使用买方信贷时，出口商与进口商所签订的合同应规定 AA.即期付款B.延期付款C.分期付款D.三者皆可8、 C 业务中，出口商必须事先同进口商商量，取得一致的意见。
A.贴现B.保付代理C.福费廷D.买方信贷9、保理业务的手续费一般为应收账款总额的 BA.1%-1.5%B.1.75%-2%C.2%-3%D.3%-4%10、下列贸易融资方式中，哪一项可以免除出口商的信贷风险? DA.延期付款B.卖方信贷C.买方信贷D.保付代理(承购应收账款)11、在 C 形式下，出口商开具的汇票对出口商无追索权。
A.买方信贷B.卖方信贷C.福费廷D.混合信贷12、下列关于运用福费廷业务的论断中正确的一项是 BA.进口商与出口商不需要事先协商B.出口商品的货价高于现汇购买的价格。
国际银团贷款及其法律 ppt课件
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三、 国际银团贷款的法律文件
4、 借款人与牵头银行的银团贷款协议 书
贷款人不是牵头银行一家，而是多家银 行参与贷款。或者表面上看只有牵头银行一 家签字，但是条款中有允许将债权转让分配 给其他银行的内容。
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5、 牵头银行与银团成员之间的协议书。
该分配贷款数额和风险的文件要求牵 头银行不能有与银团贷款的利益冲突。或 者披露这种利益冲突后银团成员认为可以 接受。
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（一）直接参与型国际银团贷款
3．贷款协议的谈判与签订
先由经理银行与借款人就贷款协议展开谈判， 协议拟就之后，再由银团的各个成员直接与借 款人签订贷款协议，按照该协议规定的统一条 件向借款发放贷款。
经理银行是借款人的代理人，但是，银团 一经成立，彼此间的有限代理关系即告终结。 经理银行在贷款协议谈判过程中，与其他参与 银行处于同样的法律地位。
为什么呢？
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四、 银团成员的关系
原因：
第一、实践中，甚少贷款人做出承诺后，突 然改变初衷，拒绝向借款人提供贷款的情形。放
贷是银行主要业务之一。
第二、如果法院迫使贷款人实际履行合约， 贷款人便可能处于相当不利地位。
商业信贷特点之一是贷款人必须首先履行义
务。借款人不仅履约义务的时间滞后，且是否有
银行，共同组成银团。这些银行即成为"参加贷
款银行"。转让的方式主要有以下四种：
1、转贷款方式（从属贷款方式）
2、权利让与方式
3、合同更新方式
4、隐形代理方式 ppt课件
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1、 转贷款方式
成员银行先向牵头银行提供贷款，牵头银行再向 借款人提供贷款。
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n （3）国际债券信用——是指某国政府、工商企业、银行及其 他金融机构，在国际债券市场上以公开发行用外币面值表示的 国际债券筹资的一种国际信贷形式。按其面值货币，可分为外 国债券 (Foreign Bond )和欧洲债券 (Euro-Bond)。
n （4）政府信用——是指某国政府利用国家财政资金，以条件 优厚的货币贷款形式向另一国政府提供的信用。这种信用多出 于政治目的。我国利用的外国政府贷款来自十几个国家，一般 占整个外债总额的15%左右。
分比计，一般为信贷总额的0.5—1%。 2.承诺费( Commitment Fee) 借款人与贷款行签订信贷协议后，贷款行即承担义务准备资金给
借款人使用，但借款人未按期使用款项，使贷款行筹措的资金闲置， 因此借款人要付费以赔偿损失，费率为0.25％－0.5％。
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（3）代理费( Agent Fee) 借款人支付给代理行的费用。
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2.1.2 利率与货币资金时间价值 1.资金时间价值的计算涉及的基本概念 2.资金时间价值的计算涉及的基本计算公式
2.1.3 国际信贷活动中的主要利率 1.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR） 2.欧洲货币市场的短期信贷利率 3.欧洲货币市场的中长期信贷利率 4.美国联邦基金利率 5.美国的优惠放款利率
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n 选择借款货币的主要目的是避免汇率风险，从这个目的出发， 选择的标准不外乎两点：一是从借债的总体来说要做到借款货 币的多元化，这样就能减少和避免汇率风险；二是要根据用款 项目的实际需要来选择借款货币，即要做到借款货币和用款货 币相一致，这就从根本上避免了汇率风险。
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3.2 对外贸易信贷的主要形式 1.商业信用和银行信用 2.对出口商的信贷和对进口商的信贷
（1）对出口商的信贷：进口商对出口商的预付款；经纪人对 出口商的信贷；银行对出口商的信贷 （2）对进口商的信贷：出口商对进口商提供的信贷；银行进 口商的信贷（承兑信用和放款）
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国内贷款人 国际金融市场
国外贷款人
国内金融市场
国内借款人 国际金融市场
离岸金融市场 (国际金融市场)
国外借款人
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把握国际信贷概念，应注意的两个问题： 信贷的当事人有贷款人（即债权人）和借款人（即债务人）两
方，而国际信贷的借贷双方不在同一国家。 国际信贷的标的物既可以采用货币资本形态也可以采用商品资
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3.3 保付代理业务 3.3.1 保付代理业务的概念和历史 3.3.2 保理业务的程序和内容 1.保理业务的程序
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出口商
⑦签订销售合同
进口商
① 申 请 债 务 人 信 用 额 度
⑤ 通 知 核 准 信 用 额 度
⑥ 签 订 国 际 保 理 合 同
⑧ ⑨⒁ 应 融付 收 资清 账 通余 款 知额 转 移 通 知 书
分比计，一般为信贷总额的0.5—1%。 2.承诺费( Commitment Fee) 借款人与贷款行签订信贷协议后，贷款行即承担义务准备资金给
借款人使用，但借款人未按期使用款项，使贷款行筹措的资金闲置， 因此借款人要付费以赔偿损失，费率为0.25％－0.5％。
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（3）代理费( Agent Fee) 借款人支付给代理行的费用。
国际银团贷款
辛迪加贷款大致流程
贷款的发起 （借款人发出 贷款的投标邀 请，将收到的 各包销团的贷 款条件按内容 区分。）
贷款的构造 签订合同 （构造贷款包 括确定贷款的 期限、加息率、 费用和拟定贷 款文件。） （银团贷款 过程以签订 合同为终 结。）
⑴由借款人委托具有丰富市场经验、信誉良好的银行作为 牵头经理银行，为自己物色贷款银行，以组织银团贷款。 ⑵牵头经理银行经与借款人进一步磋商，并根据借款人提 供的资料及与借款人商定的贷款事项作成有关借款人财务状况 及其他情况的信息备忘录，分发给有意参加贷款银团的各家银 行。 ⑶由牵头经理银行与借款人举行谈判，商定贷款协议的各 项条款。 ⑷如果是直接参与型国际银团贷款，由各贷款银行按照牵 头经理银行与借款人谈妥的贷款条件分别与借款人签订贷款协 议，然后选定一家代理行负责贷款管理工作；如果是间接参与 型国际银团贷款，则先由牵头经理银行单独与借款人签订贷款 协议，向借款人提供贷款，再由该银行将参加贷款权转售给其 他愿意提供贷款的银行且无需经借款人同意。
（5）处理违约事件。在国际银团贷款协议中都规定代 处理违约事件。 处理违约事件 理行有“违约通知”的义务，即在借款人发生违约事 件或先兆性违约事件时，代理行应与借款人进行接触， 以确定这种违约或先兆性违约事件是否真实，是否需 要作出贷款终止或加速到期，并将违约事件的详情和 与借款人接触的结果通知各贷款人。如果贷款协议规 定贷款终止与否、加速到期与否由代理行决定，代理 行应根据违约事件的具体情况自行决断。若代理行没 有采取适当的补救措施或作出错误的决断，参加行有 权追诉代理行。 事实上，代理行为了减轻处理违约上的责任，往 往要求在贷款协议中订立免责条款，如规定代理行对 贷款协议是否履行、是否出现违约事件等均无调查、 核实义务，代理行只对重大过失负责，对其他任何违 约不承担责任等。代理行作为银团中一个承担较多义 务的参加行，同时也享受较多的权利，简单他说，这 些权利主要有：确认作为贷款先决条件的各种法定要 求的权利、宣布借款人违约的权利、确定罚息的权利、 因履行其代理义务产生的费用而取得备参加行补偿的 权利等。
ccra国际信贷与银团贷款练习题DOC
一、单选题1、在办理打包放款业务时,下列哪一种说法是错误的 BA.国际结算部门对企业提交的信用证进行审查，确定该信用证索汇是否有保障B.信贷部门对申请人的资信情况，对外履约能力，综合偿债能力以及贷款担保进行审查C.判断申请人能否按时，保质保量的履行外销合同，本身的资金实力及综合偿债能力的大小D.对于过去未有业务关系，了解不深，初次来银行申请打包放款的企业，或新批准经营进出口业务的企业，审查时要格外注意2、一张带息汇票面值100万美元，利率９%，出票日期为3月4日，5月3日到期。
持票人于4月3日到银行贴现此汇票。
贴现率为12%。
则贴现净额为 D ？A.989，850元B.990，000元C.1 005 000元D.1，004，850元3、 C 的利率一般低于相同条件资金贷方的市场利率，利差由国家补贴。
A.进口押汇B.福费廷C.出口信贷D.保付代理4、保理业务的利率一般比优惠利率 BA.高1%-1.5%B.高2%-2.5%C.高2%-3%D.高3%-4%5、在 B 中，出口商所开的汇票需要由进口国的金融机构担保。
A.买方信贷B.福费廷C.保理业务D.卖方信贷6、利用买方信贷，可以从提供买方信贷的国家进口 BA.原材料B.机械设备C.消费品D.石油产品7、在使用买方信贷时，出口商与进口商所签订的合同应规定 AA.即期付款B.延期付款C.分期付款D.三者皆可8、 C 业务中，出口商必须事先同进口商商量，取得一致的意见。
A.贴现B.保付代理C.福费廷D.买方信贷9、保理业务的手续费一般为应收账款总额的 BA.1%-1.5%B.1.75%-2%C.2%-3%D.3%-4%10、下列贸易融资方式中，哪一项可以免除出口商的信贷风险? DA.延期付款B.卖方信贷C.买方信贷D.保付代理(承购应收账款)11、在 C 形式下，出口商开具的汇票对出口商无追索权。
A.买方信贷B.卖方信贷C.福费廷D.混合信贷12、下列关于运用福费廷业务的论断中正确的一项是 BA.进口商与出口商不需要事先协商B.出口商品的货价高于现汇购买的价格。
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（3）国际债券信用——是指某国政府、工商企业、银行及其 他金融机构，在国际债券市场上以公开发行用外币面值表示的 国际债券筹资的一种国际信贷形式。按其面值货币，可分为外 国债券 (Foreign Bond )和欧洲债券 (Euro-Bond)。
（4）政府信用——是指某国政府利用国家财政资金，以条件 优厚的货币贷款形式向另一国政府提供的信用。这种信用多出 于政治目的。我国利用的外国政府贷款来自十几个国家，一般 占整个外债总额的15%左右。
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形式： 1.国际银行信贷 (International Banking Credit) 2.对外贸易信贷 (Financing for Foreign Trade) 3. 出口信贷（Export Credit） 4.政府贷款 (Government Loan) 5.国际金融机构贷款 (International Financial Organization Loan) 6.项目融资 (Project Financing) 7.国际债券 (International Bond) 8.国际租赁 (International Leasing)
本形态。
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国际信贷反映了国家之间借贷资本的活动，是国际经济活动的 一个重要方面。 国际信贷的发展和变化是世界经济的客观状况 和发展的必然趋势。国际信贷促进了国际经济、贸易的发展， 缓解了资金短缺的问题，推动了生产国际化和经济全球化。
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国际信贷的特征：
国际信贷是在国际金融市场上进行的； 国际信贷是在某国贷款人和另一国借款人之间进行的； 国际信贷是采用货币资本（借贷资本）形态或商品资本形态的
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主体 信贷的主体是指信贷的当事人，也就是贷款人（债权人）和借款人
（债务人）。 根据贷款人的不同，大体上可将国际信贷分为四种： （1）国际商业信用——是指在进行国际贸易时，由某国出口商以延
期付款形式向另一国的进口商提供的信用，或由进口商以预付款形式 向另一国出口商提供的信用。进口商以货币形态，出口商以商品形态 来相互提供信用，例如托收。 （2）国际银行信用——是指某国商业银行、对外贸易银行或国际贷 款银团，在国际金融市场上以货币贷款形式，向另一国的银行、工商 企业、政府机构、国际机构提供的信用。这种信用均采取货币形态。
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国内贷款人 国际金融市场
国外贷款人
国内金融市场
国内借款人 国际金融市场
离岸金融市场 (国际金融市场)
国外借款人
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把握国际信贷概念，应注意的两个问题： 信贷的当事人有贷款人（即债权人）和借款人（即债务人）两
方，而国际信贷的借贷双方不在同一国家。 国际信贷的标的物既可以采用货币资本形态也可以采用商品资
Loan) 5、项目融资 (Project Financing) 6、国际债券 (International Bond) 7、国际租赁 (International Leasing)
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1.2 国际信贷的利息与利率 1.利息与利率的概念 2.利率的种类 3.国际信贷中应用的利率 4.影响利率的因素（通货膨胀率、货币政策、汇率政策、国
注册信贷分析师资格认证项目（CCR构
国际信贷与银团贷款
国际信贷
银团贷款
国际信贷基础理论
国际信贷实务
银团贷款基础知识
银团贷款实务
国际贸易信贷
银团贷款操作流程
项目贷款
银团贷款转让交易
政府信贷
银团贷款风险管理
国际债券与租赁 2
Ⅰ 国际信贷
国际信贷基础理论
国际信贷概念与发展
国际信贷的条件与决策
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国际信贷基础理论
1 国际信贷的概念与发展 本章要求： 掌握国际信贷的含义； 认识国际信贷与国际投资的相互关系； 了解国际信贷产生与发展的过程； 熟悉国际信贷的资金来源和形式。
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1 国际信贷的概念与发展 1.1 国际信贷的概念
国际信贷（International Credit）是一国的银行、其他 金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市 场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供的贷款。
际协议、国际默契）
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1.3 国际信贷的历史发展 1.国际信贷萌芽阶段（19世纪中期以前） 2.国际信贷形成阶段（19世纪中期—20世纪初） 3.国际信贷初步发展阶段（20世纪初—二次世界大战结束） 4.国际信贷大发展阶段（二次世界大战结束后—）
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1.4 国际信贷资金来源与形式 来源： 1.传统的资金来源 2.国家财政资金 3.欧洲货币 4.石油美元
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客体 国际信贷的客体可以是货币资本（借贷资本），也可以是商品
资本。商品形态的信用主要出现在国际商业信用行为中。可以 充当信贷客体的货币应当是可以自由兑换的关键货币。 载体 国际信贷行为是发生在国际金融市场中的。与国际贸易不同， 国际信贷不是一个地理上的概念，而是要根据借贷双方当事人 的国籍来确定信贷的性质。
国际借贷关系。
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国际信贷主要形式 1、国际银行信贷 (International Banking Credit) 2、对外贸易信贷 (Financing for Foreign Trade) 3、政府贷款 (Government Loan) 4、国际金融机构贷款 (International Financial Organization
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2 国际信贷的条件与决策
本章要求： 掌握国际信贷中的主要利率及利息计算； 熟悉国际信贷中的费用、期限及贷款定价的基本方法； 掌握贷款人及借款人在国际信贷中如何决策和相互协调。
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2.1 国际信贷的利率 2.1.1 利率的含义及分类 1.含义 2.分类 （1）按计算利息的时间分：年利率、月利率、日利率 （2）按计算利息的方法分：单利、复利 （3）按管理方式分：固定利率、浮动利率 （4）按形成机制分：官定利率、公定利率、市场利率 （5）按性质分：基准利率、普通利率、差别利率 （6）按是否包含通货膨胀因素分：名义利率、实际利率 （7）按国际信贷交易的习惯分：伦敦银行同业拆借利率、美国优惠 利率、香港银行同业拆借利率