新形势下的家庭财富管理及财案例分享
工薪家庭理财案例分析
工薪家庭理财案例分析理财是一种生活方式，只要确定目标并持之以恒去做，小钱生钱并不是不可能的事。
三口之家理好财，生活更幸福。
下面我为大家整理了家庭理财案例分析，希望能为大家提供帮助!工薪家庭理财案例分析家庭资产要与企业资产分离基本情况杨先生是南宁人，今年26岁。
在家人的支持下，大学毕业后就进入南宁一家正规的典当行，目前是典当行的小股东。
由于国家货币政策调整，中小企业普遍存在融资难情况，典当行的生意比较红火，他每月收入少则2万元，多则五六万元。
目前有200万元投入于典当行，另外手头还有10多万元闲钱。
杨先生妻子无工作，小孩两个多月大。
有一套房用于自住，房贷月供3000多元。
加上给家人的生活费、自己的应酬费用，每月开支均超过万元。
每月节余的钱基本上都投入到典当行中。
理财目标杨先生目前收入不错，但他感到典当行生意本身风险就大，未来发展也很难预料，他想把手头的闲钱投入到更有保障的理财渠道中，实现稳步增值，希望10年后自己的资产能达到千万元的级别。
另外，他自己包括家人都未购买保险，而他希望孩子长大后能送到国外就读，他也希望理财师能在这方面给他一些建议。
理财师黄暄惠(南宁财智财富管理中心国际注册财务策划师)建议我们建议分开两个“口袋”装个人资产，一个口袋装核心资产，另一个口袋装外围资产。
家庭核心资产包括：养老金、教育金、自住房产的置业金、资产长期保值增值的规划、资产传承等;外围资产主要是指积极捕捉市场的机会，在短时间内获得高额利润，就是通常所讲的投机。
对杨先生来说，与其追求短时间内高额的资产数目，不如先搭建好家庭财务的安全网，为家庭资产稳步增长打下坚实的基础。
1.保险和应急准备金。
购买保险是保护财富最为原始和直接有效的手段。
建议杨先生购买纯消费型的寿险，既可以达成高保障目的，又可以节省保费。
此外，杨先生还需要补充适当的意外保险和医疗保险。
总保费支出以不超过家庭每年固定收入的10%为宜。
另外建议杨先生的家庭应急准备金为相当于6个月的生活总支出，这笔钱放入货币型基金打理比较好。
家庭理财规划案例
家庭理财规划案例导语：管理家庭财务是每个家庭管理者都要面对的重要任务之一。
本文将通过一个家庭的理财规划案例，探讨如何制定合理的理财计划，以达到财务稳定和实现长期目标的目的。
案例背景：小明和小红是一对夫妻，他们结婚五年，有一个两岁的儿子。
小明是一家IT公司的高级工程师，小红则是一名全职妈妈，照顾孩子和家庭琐事。
他们目前的总收入约为10,000元人民币/月，其中小明负责大部分家庭开支。
1. 设定目标小明和小红意识到他们需要制定一个家庭理财规划，以确保他们未来的经济稳定和实现长期目标。
他们的目标是在几年内购买一套自己的房子，并为孩子的教育和未来储备足够的资金。
2. 收入分配小明和小红分析了他们的收入来源和支出情况。
他们决定将所有收入按比例分配用于日常开销、储蓄和投资。
- 日常开销占总收入的50%：包括生活必需品、住房及水电费、孩子的抚养和教育费用、交通和通讯费用等。
- 储蓄占总收入的30%：用于应对紧急情况，如医疗费用或突发事件。
- 投资占总收入的20%：用于实现长期目标，如购房、投资基金或股票等。
3. 控制支出小明和小红分析了他们的支出，发现有一些不必要的开支可以控制，以便增加储蓄和投资的额度。
他们决定通过减少出行次数和选择更经济实惠的娱乐活动等方式来降低日常开销。
4. 储蓄计划小明和小红在银行开了一个联名储蓄账户，并设立了一个储蓄目标。
他们每月将存入30%的收入至储蓄账户，并将这部分资金用于支付紧急情况下的费用。
此外，他们还设立了一个定期存款账户，将一部分资金锁定期限以获取更高的利率。
5. 投资规划小明通过研究市场和咨询专家，选择了一款风险适中的基金进行投资。
他每月将投入20%的收入用于购买基金，并定期跟踪和调整投资组合。
小明还决定投资一小部分资金于股票市场，以增加投资回报。
6. 资产增值小明和小红计划利用闲置资金购买一套房产，以实现资产增值和长期收益。
他们通过定期了解房产市场和选择合适的购买时机来获得最终的买卖利润。
家庭理财方案设计案例
家庭理财方案设计案例一、情景描述王先生和李女士是一对夫妻，他们有一个五岁的女儿。
他们正面临一个新的挑战：如何合理管理家庭财务以实现长期的理财目标。
他们虽然拥有稳定的收入，但却没有明确的财务规划和合适的理财方案。
因此，他们决定寻求专业的理财建议，制定适合自己的家庭理财方案。
二、目标设定王先生和李女士希望通过理财规划实现以下目标：1.短期目标：建立紧急储备金，以备不时之需。
2.中期目标：为女儿的教育储备基金。
3.长期目标：为退休生活储备资金，并增加家庭净资产。
三、财务状况分析王先生和李女士的财务状况如下：2.支出：目前没有明确的预算和支出计划，定期存款约为2000元/月。
3.存款：两人目前有一定的存款，但没有明确的划分和利用计划。
4.债务：除了每月的房贷外，没有其他债务。
四、理财方案设计基于以上的情况分析，为王先生和李女士设计的家庭理财方案如下：1.建立紧急储备金：根据家庭的支出情况和收入水平，建议王先生和李女士建立一个能够覆盖6个月生活费用的紧急储备金。
他们可以考虑将每月的月结余的50%存入一个高流动性的储蓄账户中，以备不时之需。
2.教育储备基金：考虑到女儿的教育费用将是一个相当大的支出，建议王先生和李女士建立一个教育储备基金。
他们可以通过定投长期理财产品来实现这个目标，定期投入一定金额至子女教育基金产品中。
产品选择可以考虑风险适度、收益较高的教育储备型保险，以平衡风险和收益。
3.退休储备资金：为了实现退休生活的目标，他们可以根据自己的风险承受能力和收入状况选择一些长期投资计划，如购买投资型保险产品或者股票基金等。
他们可以通过每年投入一定金额的方式进行定期投资，并且在未来几十年中累积资金。
4.家庭支出管理：建议王先生和李女士制定明确的月度预算，将每个月的收入划分为不同的支出项目，如房贷、日常开销、储蓄等等。
在支出方面要有较强的管控能力，避免浪费和不必要的开支。
五、风险管理为了管理风险并保障家庭的财务安全，王先生和李女士还需要注意以下几个方面：1.安排适当的保险：他们可以考虑购买人身保险和财产保险以应对意外事故和财产损失。
家庭理财案例分享(很经典)
家庭理财案例分析报告第一部分：案例简介王先生，30岁。
老婆，25岁。
俩人刚结婚。
王先生的税后收入5000元/月〔扣除社保，医保，公积金〕。
四大节日奖金，6000元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月〔扣除社保，医保，无公积金〕。
夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
家庭现有存款10万元。
住房公积金10万元。
投资股票30万元，现市值11万元，深套。
单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。
有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。
日常支出2500-3000元/月。
车子费用1000元/月。
王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。
理财需求〔1〕现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款〔当然还是要还的〕。
〔2〕计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。
〔3〕由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。
第二部分：家庭基本情况一．家庭成员资料二．近期家庭资产负债表〔单位：万元〕三．家庭可支配年收入表〔单位：万元〕第三部分：家庭财务分析家庭财务比率分析从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。
因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。
可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。
保障缺失：王女士和未来的小孩还没有保险，而且王先生和其夫人的父母还没有保险。
工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财
工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财理财案例杨先生是南宁人，今年26岁。
在家人的支持下，大学毕业后就进入南宁一家正规的典当行，目前是典当行的小股东。
由于国家货币政策调整，中小企业普遍存在融资难情况，典当行的生意比较红火，他每月收入少则2万元，多则五六万元。
目前有200万元投入于典当行，另外手头还有10多万元闲钱。
杨先生妻子无工作，小孩两个多月大。
有一套房用于自住，房贷月供3000多元。
加上给家人的生活费、自己的应酬费用，每月开支均超过万元。
每月节余的钱基本上都投入到典当行中。
理财目标杨先生目前收入不错，但他感到典当行生意本身风险就大，未来发展也很难预料，他想把手头的闲钱投入到更有保障的理财渠道中，实现稳步增值，希望10年后自己的资产能达到千万元的级别。
另外，他自己包括家人都未购买保险，而他希望孩子长大后能送到国外就读，他也希望理财师能在这方面给他一些建议。
理财建议建议分开两个“口袋”装个人资产，一个口袋装核心资产，另一个口袋装外围资产。
家庭核心资产包括：养老金、教育金、自住房产的置业金、资产长期保值增值的规划、资产传承等；外围资产主要是指积极捕捉市场的机会，在短时间内获得高额利润，就是通常所讲的投机。
对杨先生来说，与其追求短时间内高额的资产数目，不如先搭建好家庭财务的安全网，为家庭资产稳步增长打下坚实的基础。
1.保险和应急准备金。
购买保险是保护财富最为原始和直接有效的手段。
建议杨先生购买纯消费型的寿险，既可以达成高保障目的，又可以节省保费。
此外，杨先生还需要补充适当的意外保险和医疗保险。
总保费支出以不超过家庭每年固定收入的10%为宜。
另外建议杨先生的家庭应急准备金为相当于6个月的生活总支出，这笔钱放入货币型基金打理比较好。
2.孩子出国留学金的准备。
如果杨先生的孩子18岁时出国留学，以在美国攻读大学本科为例，目前每年的费用大约为30万元人民币，通常为孩子准备5年的费用比较合理一些，如果按照4%的学费增长率，到孩子18岁时所需的总费用约为人民币310万元。
不同阶层家庭理财规划案例(备用、可做后期研讨)
风险承受力强家庭 不妨定时定额投资股市
• 徐太太是政府公务员，她先生年仅35岁，却已是 某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很 多，所以虽然徐先生固定收入不高，但奖金却十 分丰厚。他们夫妇既不想要孩子，也没有什么债 务负担，只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费。 每月平均约2.6万元的收入，单位配齐的“三险一 金”和商业保险，37万元的银行存款，3.6万元的 股票基金，一套公寓房和两部私家车，使徐太太 夫妇的日子过得十分安心和富足。但他们觉得目 前资产的收益率太低，“没有有效地运转起来”， 所以一直在寻找收益高的投资项目。
单亲家庭财务安全是重点 保险备用金双准备
• 31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公 派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆 地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京 工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相 对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至 5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均 支出3500元。目前住单位过渡房，每月交500元 管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定 期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未 购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活， 深感经济压力的沉重。
收入低年轻人理财:逃避风险不如适 当担风险
• 文小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作， 月收入大概在1800元左右，为了改变职业，准备辞职专门 学两年外语。父母已经答应赞助她学习费用。她的男朋友 在部队工作，开销比较小，但是收入也不高，1500元左右。 文小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是银 行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想 先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。文小姐 自嘲，自己虽然也是学经济的，但投资意识真的比较保守， 毕竟收入有限，不敢贸然投资。她的问题是：什么时候买 房子，贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些。另外， 像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会有比较保 险一些的收益。文小姐的希望是“不求利润最大化，只是 希望能安全一些……”
家庭理财规划案例分析
家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。
下面是店铺为大家整理的家庭理财规划案例分析，欢迎大家阅读浏览。
家庭情况：本人1985年出生，妻子1987年。
目前都在沿海不算发达的地级市居住生活(双方均非本地人)，我是一名小公务员，月入5000元左右，妻子在小企业上班，工资每月大概2000元，社会保险基本都有，但她没有住房公积金。
父母都在农村，有养老和医疗保险。
经济情况：目前住房2套，均为2009年贷款放松时购入，一套自住40万元，公积金贷款15年，公积金月缴刚好可以冲抵月供;另一套市值20万元小公寓，当时是考虑父母以后过来居住方便才买的，地点在大学附近，目前暂时用于出租，商业贷款15万元15年还完，利率打了7折，租金差不多可折抵月供。
购车方面，对没有存款的陈先生来说，购买一辆8到10万的车必须精打细算了。
现在许多4S店都推出0利率贷款买车，建议陈先生可以选择，并且可以把高风险p2p投资的钱撤出一部分作为首付款和购买车险的资金。
在购买车险时，新车最好买全险，最基本的是交强险、车损、第三方责任险(最好买足100万保额)和不计免赔。
其它的如盗强险、车上人员险、划痕险、玻璃险、自然险等也都可以选择。
因为陈先生居住南方城市，雨水较多，涉水险也是必要的，预计总费用约5000元左右。
但是车险所涵盖的保险只是保障第三方和车辆本身，对于驾车人来说却是没有任何保障的。
现在路上的“马路杀手”很多，都是“本本族”，陈先生也担心在驾车时出现事故。
一旦陈先生受伤，对其家庭而言将会是严重的打击。
因此，补充“安联随心驾意外伤害保险”是很有必要的。
“随心驾”可对于常规意外提供保障，同时如因驾车产生意外时，其保额是常规意外保额的21倍。
即购买10万保额的“随心驾”，一旦因驾车意外而全残或身故，将获得210万的赔付金。
家庭教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
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险种
金喜洋洋年金保险（分红型） 附加金喜洋洋儿童豁免保险费 定期寿险 附加金喜洋洋定期寿险 附加金喜洋洋儿童豁免保险费 定期寿险 合计
交费期
8年 7年 8年 7年
保额
10万 请参阅保 险合同 10万 请参阅保 险合同
首年度保费 (元)
26430 185 450 3 27068
22
金喜1：一张保单，一个孝顺的保险儿子
糖高 宗
油他 去
负利率时代来临， “你不需要跑赢刘翔,但你一定要跑赢CPI!”
苹什 么
7
金融资产是家庭理财必然选择
“未来的三十年,有二件事是 确定的: 一是生活费用越来越高， 二是经济发展越来越好。”
---彼得· 林奇，全球最佳选股者、美国证券界超级巨星、历史上最 传奇的基金经理人
8
财富管理从做好家庭资产配置开始
• 做好资产配置
实现财富增值
友情提示
请勿在室内吸烟 上课时间请勿：
--请将您手机改为“震动” 避免在课室里使用手机
上课时间欢迎：
--提问题和积极回答问题 --随时指出授课内容的不当之处
--交谈其他事宜
--随意进出教室
内容提要
一、当前经济生活的主要现象
二、家庭财富管理的三个原则
三、金融资产在家庭财富管理中的作用
14
注：上述赔付金额不包括团险和பைடு நூலகம்游险
原则3：建立家庭的金融核心资产
• • • • 随景气循环操作 著重资本利得收益 同时考量变现性 慎选理财专业服务员 • • • • • • • 保本 锁利 变现能力好 稳定现金流 占比大於卫星资产 有增值能力 慎选代操机构
卫星资产配置
核心资产配置
投 资 报 酬
关键词：限购、问责
限购令“精确打击”投资投机需求
5
“菜”市：涨----糖、棉花、油、方便面
2010年11月居民消费价格（CPI）同比上涨5.1%，比10月 份涨幅扩大0.7个百分点，创25个月新高。工业品出厂价格 6 （PPI）同比上涨6.1%，涨幅扩大1.1个百分点。
算你 狠 豆你 玩 姜你 军
• 4月17日国务院出台了《关于 坚决遏制部分城市房价过快 上涨的通知》（简称新“国 十条”），由此开启了2010 年楼市调控的大幕 • 9月29日住房城乡建设部、国 土资源部、监察部联合出台 了《对各地进一步贯彻落实 国务院坚决遏制部分城市房 价过快上涨通知提出四项要 求》
• 各地陆续出台房政细则
123
掌握3个原则：轻松做好资产增值
9
原则1：注重家庭投资理财的金字塔
投资
投资心不慌
资产合理比例分配
专款专用：教育、养老
存够过冬粮
专款专用早准备
保障：疾病、意外、时间
盖好防火墙
风险保障第一位
10
家庭财富管理为什么一定要先盖好防火墙?
8.7日舟曲特大 泥石流灾害
8.23日菲律宾香 港游客劫持
8.24伊春空难-42
低档红利=
37万 中档红利= 91万 高档红利= 144万
[规避人生风险]
全残双倍给付保险金 身故或全残豁免保费
保本、锁利 分红、豁免
24
注：分红演示仅作理解条款所用，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，红利 是非保证的。累计现金红利为各年红利直接加总，未加入累计生息。
5%生存现金，逐年给付
88岁/满期金
……
缴费期 8年 领取期
……
88岁
身故 给付
•18岁前,身故保险金为以下两项中较大者： 1）所缴保险费-已付生存现金 2）现金价值 •18岁及以后:以下三项中最大者：1）保险金额 2）所缴保险费-已付生存现金3）现金价值
全残豁免保险费 65岁前全残保险金（生存金双倍给付）
时间
15
逆境时
生意波折、投资失败、 重病或婚变
家庭
企业
防 火 墙
资产缩水冻结、 拍卖……
16
筑梦的钱从哪儿来？
认真 赚钱
买足 保险
投资 理财
17
谢谢大家！ 顺祝大家圣诞快乐！
18
家庭财富管理案例
19
金喜洋洋理财产品保险利益
65岁/70岁/75岁分别领取额外 生存现金保额20%
现金红利，锦上添花
9.5吉林特大车祸
11.15上海火灾
11
12
原则2：注重家庭健康的现金流
理财性收入
工资性收入
保险收入
投 资 理 财 支 出
固 定 支 出
教 育 支 出
健 康 支 出
旅 游 支 出
意 外 支 出
养 老 支 出
支 保 出 费
13
……
友邦在华各机构年度保险金赔付统计
赔付类别 重大疾病赔付 死亡赔付 意外残疾赔付 意外医药赔付 住院费用赔付 合计赔付 2009年度(元) 42,409,950 67,570,287 5,565,435 56,340,088 137,346,885 309,232,645 2010年上半年度(元) 20,355,000 39,140,365 2,202,533 26,535,599 70,422,583 158,656,080
每年现金分红
生存年金 生存年金
父亲 儿子
孙子
30 0
38 8
60 30
满期金 84 54 65 70 75 88 2万*3=6万
满期金10万
红利累计生息：低—37万元；中—91万元；高—144万元
23
[ 少儿成长基金解决方案 ] [短期缴费]
8年缴费,共21.64万
[长期领取]
累计生存现金= 56.5万 累计现金红利
20
[案例一：少儿成长基金解决方案]
客户背景：
父亲姓名：郑钱 年龄：30 岁 宝宝姓名：郑花钱 年龄：0 岁
郑先生希望为孩子准备一笔成长基金 既可提供孩子的教育费用 又可以尽可能的为孩子提供成长过程 中的财务保障。
21
[少儿成长基金解决方案]
投保人：郑钱先生，30岁 被保险人：郑花钱宝宝，男，0岁 产品组合：
30岁的郑先生喜得贵子，为儿子投保金喜洋洋，10万保额，每 年 保费： 27068 810 年，累计共缴费 216356 元。 生存现金 46.5 万元，缴费 +满期金 万+现金红利累计 91万（中等示
例）=147.5万
教育补充金每年5000元， 共12万元 父亲的退休补充年金每年 5000元，共12万 儿子的退休补充年 金每年5000元， 共16.5万
四、家庭财富管理的案例
3
股市：跌--跌跌不休，持续震荡中…….
下半年震荡上浮，重回3000点后又跌破；继续震荡中~~~~
是危也是机，对专业知识、时间、精力投入的要求较高
4
房市：限----限购、限价、限贷、限外
调控政策
成效
半年多后，各地对新“国十条”的执行不尽 如人意。未见明显效果， 8月楼市成交量回暖， 9月房价又有“抬头”。