家庭财富管理规划报告书
家庭财富规划报告书范文
家庭财富规划报告书“个人金融与理财投资”课程大作业作业类型结课论文院（系）专业学号学生姓名指导教师完成日期家庭财富规划报告书摘要本报告书是针对本人的年收入20万的双职工小康家庭制定的。
我父母亲已渐入中老年，还有便退休。
我今年20岁，正在国内读大学。
当前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出。
从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看，本人家庭的收入水平较高，可是资金的投资渠道比较单一，有很大部分的资金没有得到合理的运用，而且在风险防范方面还存在着一定的欠缺。
针对以上的问题本报告书给出了建议，能够适当购买保险产品分散风险，增加一些较保守的理财产品，使资产在具有很大安全性的同时得到增值。
除此之外还要完成购车（25万圆中档汽车）、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金。
关键词：小康家庭，中老年，退休规划，子女教育，风险防范，购车计划。
The report of planning for household wealthAbstractThis report is based on the condition of my common two-job family earned 200,000RMB each year. My parents are getting older whom need to work for ten years .I am 20 years old ,studying in the domestic university at now .The spending on the education and the retirement is the prior thing for my family .From the aspect of income and funds allocation of my family ,we can know that the we have a high income ,but lots of money has not been placed in the right place, also have some risks.There are some advises for the above problem .I think that purchase of insurance is the right way to reduce the risk and buying some finance products which is safe can enable us to earn more .In addition to those ,buying cars, support for the elderly and support for my further education are also the confronting problemKEY WORDS: well-off family, quinquagenarian, Retirement Plan, children's education, risk prevention,purchase of car.目录摘要 (2)Abstract (3)第一章家庭的现有财务状况 (5)1.1 财务状况说明 (5)。
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书目录1. 家庭理财规划的重要性1.1 家庭理财规划的定义1.2 家庭理财规划的好处1.3 家庭理财规划的目标2. 家庭理财规划的基本原则2.1 收支平衡原则2.2 风险控制原则2.3 分散投资原则2.4 规避债务原则3. 家庭理财规划的具体步骤3.1 设立财务目标3.2 收集财务信息3.3 制定预算计划3.4 投资理财规划3.5 风险管理和保险3.6 储蓄和紧急备用金3.7 定期检查和调整4. 家庭理财规划的实施和总结4.1 定期监督与调整4.2 着手实施家庭理财规划4.3 总结家庭理财规划的效果1. 家庭理财规划的重要性1.1 家庭理财规划的定义家庭理财规划是指家庭成员为了达成个人和家庭财务目标，有组织地规划和管理家庭财务资源的行为。
1.2 家庭理财规划的好处家庭理财规划可以帮助家庭成员更好地控制收支平衡，规避财务风险，合理分配财务资源，实现财务自由。
1.3 家庭理财规划的目标家庭理财规划的目标包括实现财务自由、提高投资收益、规避风险、建立紧急备用金等。
2. 家庭理财规划的基本原则2.1 收支平衡原则保持家庭收支平衡是家庭理财规划的基本原则，避免财务赤字，建立稳健的财务基础。
2.2 风险控制原则有效控制投资和生活中的财务风险，降低家庭财务风险暴露度，保障家庭财务安全。
2.3 分散投资原则分散投资是降低风险的有效方法，通过投资多种资产类别和证券，实现收益的最大化。
2.4 规避债务原则避免过度借款和消费，合理规划家庭负债结构，避免债务对家庭财务的负面影响。
3. 家庭理财规划的具体步骤3.1 设立财务目标制定明确的财务目标，包括长期和短期目标，如购房、子女教育、退休养老等。
3.2 收集财务信息整理家庭成员的收入、支出、资产和负债等财务信息，全面了解家庭的财务状况。
3.3 制定预算计划根据财务目标和财务信息制定合理的预算计划，合理分配家庭收入，控制支出。
3.4 投资理财规划根据家庭的财务目标和风险承受能力，制定合适的投资组合，实现资产增值。
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
家庭财富规划报告书
家庭财富规划报告书————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期：ﻩ“个人金融与理财投资”课程大作业作业类型结课论文院（系）专业学号学生姓名指导教师完成日期家庭财富规划报告书摘要本报告书是针对本人的年收入20万的双职工小康家庭制定的。
我父母亲已渐入中老年，还有１０年便退休。
我今年2０岁,正在国内读大学。
目前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出。
从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看,本人家庭的收入水平较高，但是资金的投资渠道比较单一,有很大部分的资金没有得到合理的运用，并且在风险防范方面还存在着一定的欠缺。
针对以上的问题本报告书给出了建议，可以适当购买保险产品分散风险,增加一些较保守的理财产品，使资产在具有很大安全性的同时得到增值。
除此之外还要完成购车(25万圆中档汽车)、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金。
关键词：小康家庭,中老年，退休规划,子女教育,风险防范,购车计划。
Ｔhe report ｏｆｐlanning ｆｏr ｈousehold wealtｈＡｂsｔractThis report is based on tｈe conｄｉｔionｏｆmy ｃommoｎtwo－jobfamily ｅａrｎeｄ２００,000RＭB ｅach yeａr. My pareｎts ａｒｅｇettｉnｇol ｄｅr whom neｅd to woｒk fｏr ten yｅaｒｓ．Ｉam ２0 yearsｏld,stｕdyｉｎg in the dｏmestic univeｒsiｔｙat nｏw .The sｐending on the eｄucatiｏn aｎd thｅｒeｔirementｉｓthe prioｒthｉｎｇfor mｙfamily .Frｏmｔhe ａspect of incoｍe and fuｎdｓallｏｃａtｉoｎｏf my fａmｉly ,we ｃan knｏｗｔｈａｔth ｅwe ｈavｅ a high incｏｍｅ,bｕtｌｏｔs oｆmoney has not bｅeｎｐｌaｃeｄｉnｔｈe right plaｃe, ａｌso have some ｒｉsｋs.Thereａｒe soｍe adｖises foｒｔｈｅaｂove ｐroblem .I ｔhinkｔhaｔp ｕrcｈase ｏｆinsｕranｃｅis the rｉghｔway to ｒeduce the risｋａnd buying some fｉｎance producｔｓｗｈiｃh iｓsafeｃan ｅnablｅus to earn morｅ.In ａddｉtｉon toｔhoｓe ,ｂｕyinｇcarｓ, supｐｏｒｔfor tｈe eldｅrｌｙand supporｔfor mｙfurtｈer eｄucation are aｌｓo the coｎfrｏnｔｉｎg ｐrｏｂlｅmKEY WORＤS: well－off family, qｕinquagenariaｎ，Ｒetiremｅｎt Plａn, children's eｄucatｉｏn, riｓｋpｒｅventioｎ,ｐｕrchase of caｒ.目录摘要...................................................................................................２Abｓtｒaｃt...........................................................．．.. (3)第一章家庭的现有财务状况..........． (5)１.1 财务状况说明ﻩ (5)1.2 资产负债表 (5)1.3 现金流量表ﻩ (8)第二章理财目标…………………………．.…..…．.………９２.1理财原则ﻩ (9)2.2 理财目标..............................................．. (9)2．3 可行性分析 (9)第三章实现理财目标的方案 (10)第四章评估理财方式……………………………………．.1１第五章建立并实现理财行动规划…………………………………１2第六章修正理财规划的现实条件……………………………．.12致谢………………………………………………………．..………．.．…………………１3参考文献（Reｆerences) (14)第一章家庭现有的财务状况1.1财务状况说明本人家庭年收入20万圆左右，父母亲两人每年的生活开销基本上是６万圆左右,我的教育支出是２万圆,赡养老人支出1万圆。
一般的家庭理财报告500字范文
一般的家庭理财报告500字范文
一、家庭财务状况概述
我们家庭目前的财务状况相对稳定，家庭收入主要来源于夫妻双方的工资和奖金，每月总收入约为XX元。
支出方面，主要包括日常生活开支、房贷、车贷和子女教育费用等。
经过合理规划，每月能够保持一定的储蓄。
二、投资和资产配置
目前，家庭资产主要包括银行存款、基金、股票和房产。
具体配置比例如下：
银行存款：约占总资产的XX%，主要用于应急储备和短期理财。
基金：约占总资产的XX%，主要投资于指数基金和债券基金，以获取长期稳定收益。
股票：约占总资产的XX%，主要投资于蓝筹股和成长性强的中小市值股票。
房产：约占总资产的XX%，用于长期持有和出租，以获取稳定的租金收入。
三、风险控制与保险规划
家庭已购买了全面的保险保障，包括人寿保险、医疗保险、意外险和车险等。
在投资方面，我们采取了分散投资的策略，降低单一资产的风险。
此外，家庭还设立了紧急备用金，以应对突发事件和意外支出。
四、未来财务规划
未来，我们将继续保持稳健的财务状况，并根据市场变化适时调整投资组合。
在保险规划方面，考虑增加养老保险和健康保险的投入。
在子女教育方面，计划为子女储备足够的教育基金。
同时，我们也将关注退休规划，为夫妻双方积累足够的养老金。
总结：家庭的财务状况稳健，投资和保险规划相对完善。
我们将继续努力，实现家庭财务的长期稳健增长。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文家庭投资理财报告范文篇一一、积极构建家庭保险体系家庭保险规划中，以人身保障和健康保障最为重要。
所以应购买意外伤害保险，花小钱来获取最大的保障，这样的投入是必要的。
如果自己只有养老保险也是不够的，可以考虑购买定期寿险或重大疾病险。
去补买社会养老保险，这是用现在赚的钱为老年生活买单。
除此还建议购买健康险。
同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了，就可以不买)。
保费的支出控制在年收入的10%左右，保额的设计为年收入的10倍左右。
作为养老保险的补充还建议买一份基金定投，可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、购房规划树立梯级消费观念，结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。
因为现在房价正在每年增加，如果有实力，一定要提早买好房子。
三、子女教育规划望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿，如果孩子已读小学了或者中学，那么要马上为孩子准备教育基金，基金定投是一个不错的选择。
基金定投类似于银行的零存整取，积少成多，还避免了选择时的困难，摊销了投资成本，降低了投资风险，以较小的投入来获取较大的回报。
而我们选基金产品的时候，还是建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。
因为离孩子上大学只有几年左右时间，故建议每月定投1000元。
四、投资建议若你有15万流动资金，且具有安全性高、流动性强的特点，可作为家庭生活的紧急备用金。
在目前市场上，活期存款预期年化收益太低了，建议存7天通知存款，周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。
在理财如此盛行的今天，不能只会赚钱而不会合理利用钱。
要想成为富人，就必须学会投资理财，而理财险就是一种不错的选择。
家庭投资理财报告范文篇二一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。
儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。
全家20__元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文一、家庭财务状况概述。
咱这一家几口呢，收入主要来源于夫妻二人的工资，我呢每个月到手大概[X]元，我家那口子比我多点儿，能有[X]元。
家里每月固定支出可不少，像房贷就得还[X]元，这可是个大头儿。
再加上日常吃喝拉撒、水电费、孩子的各种花销，七七八八算下来，每个月能剩下的钱也就[X]元左右。
好在我们还有点存款，目前存了[X]元，这可是我们的“老本儿”，得好好规划规划。
二、投资目标。
1. 短期目标（1 2年）孩子马上要上兴趣班了，这可是一笔不小的开支，预计得准备[X]元。
另外，我们也想把家里的旧家电换一换，大概需要[X]元。
2. 中期目标（3 5年）打算换辆家庭用车，现在的车有点小，出去自驾游都不方便，预算在[X]元左右。
得为孩子的教育和我们的养老做打算。
孩子上大学、出国留学啥的，没个[X]元下不来。
养老呢，我们也想过得滋润点儿，至少得存够[X]元。
三、风险承受能力分析。
我和我家那口子都是比较保守的人。
一听到股票大跌、基金亏损啥的，心里就直打鼓。
毕竟咱这钱都是辛辛苦苦挣来的，可不能一下子就打水漂了。
但是呢，现在通货膨胀这么厉害，只把钱放在银行里吃那点利息，感觉钱都在偷偷“缩水”。
所以我们商量了一下，还是可以承受一定的风险，只要不是那种把家底儿都赔光的就行。
我觉得我们的风险承受能力大概在中等偏下的水平吧。
四、投资组合建议。
# （一）低风险部分（占比60%）1. 银行定期存款。
这是最稳当的，就像把钱放在保险柜里一样。
我们打算拿出[X]元存个三年期的定期存款，现在银行的年利率大概是[X]%，虽然利息不是很多，但胜在安全。
2. 国债。
国债也是个好东西，有国家信用做担保。
我们准备拿出[X]元买国债，国债的利率比定期存款稍微高一点，而且也很灵活。
# （二）中等风险部分（占比30%）1. 债券型基金。
债券型基金相对来说比较稳定，收益也还可以。
我们打算每个月拿出[X]元定投债券型基金。
这就像每个月给未来的自己发个小红包，积少成多嘛。
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敬致黃先生/黃太太家庭財富管理規劃報告書財務數字，人生規劃，用心勾勒甜蜜的家庭生涯目錄一、背景介紹(P.03)【附表1-1】家庭成員資料表二、財務目標設定 (P.03)三、家庭財務資料收集 (P.04)【附表2-1】家庭收支狀況表【附表2-2】資產負債表四、財務資料分析、評斷與評估(P.07)1. 收支狀況分析A. 收入結構比B. 支出結構比C. 相對收支率D. 財務自由度E. 理財成就率2. 資產負債分析 (P.07)3. 風險保障分析 (P.08)【附表4-1】家庭現有保障總覽【附表4-2】家庭保障需求分析【附表4-3】醫療給付需求分析4. 財務需求分析 (P.10)【附表4-4】子女教育基金【附表4-5】換購車試算表【附表4-6】換購屋試算表【附表4-7】退休金試算表五、擬定財務規劃書(P.13)【附表五-1】風險規劃總表【附表5-2】需求總資金缺口-原計畫【附表5-3】年度需求分析表-原計畫【附表5-4】年度需求分析表-修正六、執行計劃(P.15)1. 人身風險規劃方面2. 財務風險規劃方面【附表九】財務目標建議執行七、結果追蹤(P.16)一、案例背景介紹：黃先生，40歲，原本在台北的外商科技公司上班。
十年前派駐海外，長年都在外地工作，主要工作地點在東南亞、大陸等地。
黃太太則在私立學校教書，兩個男孩現在都正是國中學生。
五年前，黃先生與兩位同事合夥創業，繼續前一個工作的合作關係。
雖然收入頗豐，但是工作壓力非常大，往往每兩、三個月回台一次，也都只能停留幾天。
近年來因兩個男孩正值青春期，黃太太在教養上開始深覺吃力，與黃先生商談後，希望先生在孩子青少年成長時期不要缺席。
黃先生也希望能多花一些時間陪孩子，但手邊的工作、業務正是蒸蒸日上之時，這是一個難題；同時也不知道自己要打拼到什麼時候？不知是否能如期，甚至提早退休？黃先生也計畫在十到十五年內，孩子們都獨立自主後，回花東照顧年邁的雙親，並經營民宿，過退休生活。
他心中有許多關心(CARE)的事，擔心(WORRY)的事，並期望(DESIRE)的事。
【附表一】家庭成員資料表稱謂年齡性別職業興趣/專長/備註男商研究歷史與國際事務黃先生 40女教育與人溝通/教育諮詢黃太太 40男國三美術/籃球長子 15男國二模型/語文次子 14男已退休看戲劇，耕地(軍職，領有退休俸)黃爸爸 65女已退休參加社會團體各種學習班黃媽媽 63二、財務目標設定即時：立刻做好全家風險保障、醫療保障規劃短期：2年後買下原公司租用車之承購，約20萬4- 6年間預備好兩位公子上大學及研究所的教育基金(或赴國外深造)中期：10年內買一塊山坡地，整理規劃後開民宿或咖啡廳，價值 2,000~2,500萬長期：15年後，55時歲退休，每月預估3萬/人的生活費，夫妻倆人約有6萬/月並靠非工資收入(理財收入)及經營民宿所得過退休生活備註：資產移轉之規劃，須再以專案規劃（待續）三、家庭財務資料收集……………【附表2-1】家庭收支狀況表每年每月年比重基本支出每年每月年比重1. 工作收入類別82%1. 食 180,000 15,000 7%235,000‧薪資2,820,0000%2. 衣 36,000 3,000 1%‧佣金--0%3. 住‧獎金-‧紅利 30,000 1%‧房租 276,000 23,000 11%‧年終獎金 400,000 12%‧房貸 60,000 5,000 2%0%‧房屋保險3,600 0%‧其他-◎工作收入總額 3,250,000 235,000 95%‧水電瓦斯電話 60,000 5,000 2%‧房地產稅3,000 0%0% 2. 理財收入‧其他費用-0%△住小計 402,600 33,000 16%‧利息(應稅)-0%4. 行‧利息(免稅)0%‧股利0%‧車貸--‧資本利得0%‧車險0%‧租金收入 180,000 15,000 5%‧油料費 36,000 3,000 2%0%‧保養修理費0%‧基金收益-0%‧牌照/燃料稅0%‧其他-◎理財收入總額 180,000 15,000 5%‧停車費- 0%‧交通費 6,000 500 0%14,500 7% 3. 其他收入0%‧其他費用174,0000%△行小計 216,000 18,000 9%‧退休金--0%5. 育-進修費用120,000 5%‧保險滿期金--0% 6. 樂‧跟會到期--0%‧娛樂休閒- 0%‧其他--0%‧交際公關費- 0%◎其他收入總額--‧觀光旅遊 20,000 1%※總收入 (1) 3,430,000 250,000 100%△樂小計20,000 -1%7. 保險費‧社會保險 5,000 0%◆家庭可支配餘額= (1) - (2) ‧人壽保險 130,000 5%每年結餘940,400 △保險費小計 135,000 -5%每月結餘 121,000 8. 個人所得稅平均每月結餘78,367 ‧所得稅(公司代扣) --0%‧所得稅(年度繳納)-0%△所得稅小計- -0%◆收入結構比：(收入 / 總收入) 9. 其他借貸--0%工作收入佔95% 10. 儲蓄(無風險) 600,000 50,00024%理財收入佔5% 11. 理財支出其他收入佔0% ‧定期定額投資120,00010,000 5%‧單筆投資 600,000 -24%‧跟會(活/死會)--0%◆支出結構比：(支出 / 總收入) △理財支出小計 720,000 10,000 29%生活支出佔27% ◎基本支出總額2,429,600 129,00098%理財支出佔21% ●其他支出儲蓄支出佔17% ‧醫療費用 20,000 1%保費支出佔4% ‧捐獻/贊助--0%借貸支出佔0% ‧奉養金 20,000-1%其他支出佔2% ‧年節紅包 20,000-1%‧其他0%◎其他支出總額60,000 -2%※總支出 (2) 2,489,600 129,000100%【附表3-2】資產負債表資產負債1.流動性資產金額比重1.短期負債金額比重‧支票/活期存款 800,000 3%‧信用卡0%‧儲蓄存款 0%‧消費性貸款-0%‧壽險現金價值 0%‧一般借貸分期付款-‧其他-0%‧標會(死會)-0%◎流動性資產小計 800,000 3%‧保單貸款-0%2.流動性投資‧其他-0%‧股票(上市櫃) 3,160,000 12%◎短期負債小計0 0%‧共同基金 2,100,000 8%2.長期負債‧會錢(活會) -0%‧車貸- 0%‧短期票券-0%‧自用不動產抵押貸款 500,000 100%‧債券-0%‧投資性不動產抵押貸款-0%‧期貨-0%‧其他-0%‧其他(外幣) 1,830,000 7%◎長期負債小計 500,000 100%◎流動性投資小計 7,090,000 27%◎流動性資產&投資 7,890,000 30%※負債總計(2) 500,000 100% 3.非流動性投資‧事業股份 10,000,000 37%‧股票(未上市櫃)-0%‧投資不動產-0%‧其他-0%◎非流動性投資小計 10,000,000 37% 4.不動產‧住宅 8,000,000 30%‧辦公室-0%‧工廠-0%‧其他-0%◎不動產小計 8,000,000 30% 5.生息資產‧存貨-0%‧其他-0%◎生息資產小計-0%6.其他資產‧汽車 / 遊艇 800,000 3%‧黃金 / 珠寶-0%‧收藏品-0%‧其他-0%◎其他資產小計 800,000 3%※資產總計(1) 26,690,000 100%四、財務資料分析、評斷與評估1. 收支狀況分析A. 收入結構比工作收入：理財收入：其他收入＝ 95：5：0工作收入佔總收入95%，理財收入僅佔5%。
顯示吳先生在經濟上相當以工作收入為重，另外在理財收入方面，雖然有不動產的租金收入，也有投資基金、股票與外幣，但是並沒有做定期的檢視與配置，所以需要配合整體財務規劃，做適當的配置與調整。
以逐年提高理財收入，達到提早退休的規劃。
B. 支出結構比儲蓄率公式＝年儲蓄額÷年收入，理想值>25生活週轉金公式＝流動性資產÷每月薪資收入，理想值 3~6黃先生一家每年儲蓄率 17.4，生活週轉金數據為 3.40，儲蓄率雖然不足，是因為黃先生在資產的配置上，流動資產上有基金、股票與外幣，也佔了總資產的30%，其他則是不動產30%，非流動性投資37%，及其他資產(汽車：消耗折舊品)3%。
並且生活週轉金在理想範圍內，所以即使有緊急情況，也有足夠的流動資產可以因應。
(當然還需要配合完整的家庭保障規劃)C. 相對收支率相對收支率公式＝(目前的年收入÷區域平均收入95萬) / (目前的年支出÷區域平均支出82萬)黃先生一家的相對收支率為1.51，大於理想值1，並且這其中的支出包含高達29%的理財性支出，足見黃先生一家相當有理財觀念。
D. 財務自由度財務自由度公式＝(目前淨資產 x 投資報酬率) ÷ (台灣區家庭平均年支出82萬)黃先生一家財務自由度算出為 1.6，也大於理想值1，在理想的狀況下，應該可以正常退休，但是考慮它的目標是要提前在55歲退休，並且要購置民宿的目標，則需要再經過總額計算。
2. 資產負債分析在總體資產的配置上，流動資產上有基金、股票與外幣，也佔了總資產的30%，其他則是不動產30%，非流動性投資37%，及其他資產(汽車：消耗折舊品)3%。
總資產淨值為 2,669萬，負債比率只有0.02%，甚小於理想值的 0.3%。
所以無短期周轉風險，理財成效良好。
3. 風險保障分析【附表四-1】家庭現有風險總覽現有保障摘要被保險人黃先生黃太太大山大寶年繳$67,369$34,443$15,000$13,604壽險保障壽險保障(現在) 3,000,000 400,000 500,000 500,000重大疾病保障(現在)0 0 0 0 疾病失能保險金(每月)0 0 0 0 意外保障意外身故及殘廢保險500,000 200,000 1,000,000 1,000,000意外住院每日給付1,000 400 0 0 意外失能保險金(每月) 10,452 0 0 0 住院醫療加總保障：定額給付病房費每日1,000 1,000 1,000 1,000實支實付(需付收據)病房費每日限額1,100 1,100 1,100 1,100手術費限額55,000 55,000 55,000 55,000雜費限額88,000 88,000 88,000 88,000防癌保障初次罹患癌症給付0 0 0 0 繳費期間，罹癌症給付130,000 100,000 100,000 100,000癌症住院每日6,400 4,000 4,000 4,000癌症身故1,400,000 1,200,000 1,200,000 1,200,000綜合上表分析：黃先生與黃太太本身非常重視家庭保障責任，民國81年起，夫妻倆人就已陸續投保壽險，及醫療險。