银行卡反洗钱工作存在的问题及政策建议
基层商业银行反洗钱工作难点剖析与建议 )
基层商业银行反洗钱工作难点剖析与建议引言随着经济的发展和金融业务的创新，洗钱活动日益猖獗，给社会带来了严重的经济安全和金融风险。
基层商业银行作为金融服务的重要组成部分，也面临着反洗钱工作的巨大压力和挑战。
本文将剖析基层商业银行在反洗钱工作中的难点，并提出相应的建议。
一、客户尽职调查难度大基层商业银行的客户群体广泛，包括个人和企业客户，客户背景和业务类型复杂多样。
尤其是个体经营户和小微企业的客户，其经济活动和资金流动性较强，给反洗钱工作带来了很大的挑战。
建议： 1. 加强对客户背景的了解和收集客户信息的全面性，包括个人和企业客户的身份证明、经营执照、股权结构等。
2. 建立客户风险评估模型，根据客户的背景、行业特点、交易习惯等因素进行风险评估，及时发现异常交易。
3. 建立客户联系制度，与客户保持密切联系，及时了解客户的经济活动，发现可疑交易。
二、交易监控面临挑战由于基层商业银行的规模和实力相对较小，技术设备和人力资源有限，对大规模数据的全面监控存在困难。
建议： 1. 建立有效的交易监控系统，能够快速识别异常交易行为，提高监控效率。
2. 运用人工智能和数据挖掘技术，对大规模数据进行分析和筛选，提高监控的准确性和可靠性。
3. 加强与其他金融机构和监管部门的合作，共享监控数据和情报信息，提高反洗钱工作的协同性和综合性。
三、员工反洗钱意识培养不足基层商业银行的员工素质参差不齐，对反洗钱工作的重要性和理解程度有差异，意识培养成为一项重要的工作。
建议： 1. 强化员工反洗钱意识的宣传和教育，通过定期培训和知识考核，提高员工对反洗钱工作的重视程度。
2. 建立激励机制，通过设置奖惩制度，激励员工积极参与反洗钱工作，形成全员参与的良好氛围。
3. 将反洗钱纳入员工绩效考核体系，督促员工按规定进行反洗钱工作，提高工作的有效性和效率。
四、合规风险管理面临挑战基层商业银行的合规风险管理工作存在一些困难，包括规章制度的制定和实施、客户合规性的评估、内控体系的建立等方面。
深入分析反洗钱工作中的问题并提出改进措施——银行年度报告
深入分析反洗钱工作中的问题并提出改进措施——银行年度报告深入分析反洗钱工作中的问题并提出改进措施——银行年度报告2023年的中国，反洗钱工作已经成为银行业的一项非常重要的任务。
通过反洗钱工作的开展，银行能够更好地保护金融机构的声誉，防范金融风险，维护金融安全。
然而，在反洗钱工作的实践中，仍然存在一些问题，影响着反洗钱工作的质量和效率。
本文将深入分析反洗钱工作中的问题，同时提出改进措施，以期为银行业反洗钱工作的推进做出贡献。
一、反洗钱工作中存在的问题1.法律法规缺乏完善性在当前的反洗钱工作中，中国已经制定了一系列的反洗钱法律法规。
但是，在实践中，我们发现这些法律法规的完善性并不十分完备。
同时，由于技术的快速发展，一些新兴的金融业务形式也给反洗钱工作提出了新的挑战，因此我们需要在法律法规的完善性上下更大的工夫。
2.金融业务风险控制手段不够完备在反洗钱工作中，银行需要在日常的业务工作中，不断地识别和评估风险，以便能够及时发现恶意行为并加以防范。
但是，在实践中我们发现，银行的风险控制手段不够完备，这导致银行无法对恶意行为进行及时发现和防范。
因此，银行需要在风险控制手段的完备性上下更大的工夫。
3.反洗钱工作信息共享和协调机制不够完善在反洗钱工作中，需要将不同银行之间的信息进行共享和协调。
但是，在现有的反洗钱信息共享和协调机制下，我们发现机构之间的沟通效率较低，信息共享存在不少障碍，这导致反洗钱工作的效率和质量无法得到充分提升。
因此，反洗钱工作信息共享和协调机制需要进一步完善。
二、改进措施1.推进法律法规的完善性在反洗钱工作中，我们需要不断地完善反洗钱的法律法规。
从而提供更加全面、细致的法律法规体系，以适应和引导反洗钱工作的发展。
同时，我们也需要通过立法推进行业的自律，从而达到更好的反洗钱效果。
2.对风险进行全面评估在反洗钱工作中，银行需要对不同的金融业务形式进行全面的风险评估。
通过建立实时监控机制和数据分析平台等技术手段，及时发现风险点，采取有效的防范措施，避免发生洗钱行为。
当前反洗钱工作存在的主要困扰及对策
当前反洗钱工作存在的主要困扰及对策在实际操作过程中，反洗钱工作还存在诸多问题和困惑，需要寻求妥善的对策和出台相应的政策措施加以解决。
一、当前反洗钱工作面临的主要困扰1、认识不够，缺乏反洗钱工作的紧迫感。
由于反洗钱是一个新概念，相当多的人缺乏足够认识，一部分人对开展反洗钱的必要性认识不足，金融机构也缺乏主动性。
目前在认识上虽有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高，而有关部门和社会居民的相关知识更少，难以形成反洗钱工作的浓烈氛围，因此，必须继续加强反洗钱工作的宣传力度，增强社会各方的紧迫感和责任意识。
２、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度规程。
基层反洗钱人员对洗钱交易的一般过程研究不够，工作理念模糊，对整个反洗钱工作的指导思想、原则目标、组织体系、工作内容、运作方式都没有明确可行的思路，要么是充当档案员角色被动地收集保存交易报表，要么是等待观望上级现成的工作模式出台，不能主动地根据“一规定两办法”制定实施细则。
因而现行反洗钱手段不能适应反洗钱工作需要，仅把工作重心放在基层金融机构大额支付交易和可疑支付交易报告上，收集了资料而不能发挥价值，离主动防范和打击洗钱犯罪的客观要求太远。
3、培训不足，业务人员缺乏必要的反洗钱技能。
基层人员虽然开展了一系列培训活动，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，培训只能是停留在低层次水平，翻来覆去炒法规读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。
多数工作人员不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，与反洗钱工作的要求差距很大，很容易被洗钱犯罪利用。
4、利益冲突，缺乏反洗钱的积极性。
开展反洗钱工作显然要增加成本投入，却不能带来丝毫利润，甚至还可能得罪客户减少存款。
临柜人员对大额业务逐笔登记、审核、报告，增加了许多业务工序，大额取现和存款实名制等条条框框要遵守，有的钱送上门来都不能要，客户关系也不好处理，金融机构反洗钱积极性不高。
关于反洗钱工作的问题和建议报告
关于反洗钱工作的问题和建议报告
关于反洗钱工作的问题和建
议报告
市分行会出处：
20XX年是我行反洗钱工作得到大力推动的一年，在省、市分行的指导下，自年初以来，我行就加大了反洗钱工作的力度，同时结合反洗钱的宣传工作，努力提升我行员工反洗钱的意识。
现将我行在反洗钱工作中存在问题及20XX年工作建议汇报如下：
一、涉及问题：
1、由于反洗钱工作一直以来未被提上平常工作的重心，现加强反洗钱工作后，不少员工仅能将该工作停留于意识形态之中，对于如何做好反洗钱工作，明显力不从心。
2、对于有关反洗钱工作的业务培训工作未跟上，反洗钱学习仅存于员工自发学习的阶段。
3、有关反洗钱的检查工作不足，同样存在检查过程中有关制度运用不熟，重点不突出的情况。
4、反洗钱的户外宣传工作的形式和次数达不到应达的要求，因而其宣传效果不够明显。
二、对20XX年反洗钱工作的建议：
1、加强反洗钱工作的组织工作，把反洗钱工作落到实处。
2、组织有关反洗钱工作的业务培训的经验交流，提高员工反洗钱工作的能力和临柜工作经验。
3、进一步规范反洗钱的检查工作要求，增强检查力度，扩大反洗钱的检查范围。
4、以多形式的宣传活动，营造反洗钱的社会氛围。
总之，通过认真做好反洗钱工作，我行在过去的一年中，对“反洗钱”这一概念不仅提高了认识，同时收到了一定效果，尤其是增强了员工意识；同时，对于此项工作我们明显还做得不够，因而我行将在来年更加努力，力争做得更为完善！
..支行
20XX年十二月十六日。
当前反洗钱工作存在的主要问题和对策
当前反洗钱工作存在的主要问题和对策第一篇：当前反洗钱工作存在的主要问题和对策当前反洗钱工作存在的主要问题及对策洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。
银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成为洗钱犯罪活动的温床，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。
当一家银行被发现被洗钱分子所利用时，消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。
而我们新乡银行作为自主经营的企业，信用是何其重要的“生命线”。
另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。
基层网点反洗钱工作面临着巨大的挑战，因此，我们应当不断加强基层网点反洗钱工作。
根据反洗钱工作的总体要求，现就我行开展反洗钱工作中遇到的问题及对策和大家进行一些探讨，望指正。
一、反洗钱工作中遇到的问题我国在2003年至今共颁布《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》一法四令来指导和约束各金融机构的反洗钱工作，明确了各金融机构在反洗钱工作中应当履行的三大义务：一是建立客户身份识别制度，审查客户身份；二是保存客户资料和交易记录；三是大额和可疑交易报告。
而恰恰就是这三大义务，出现了诸多问题。
（一）客户身份识别方面《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
银行反洗钱工作的困扰及建设性建议
银行反洗钱工作的困扰及建设性建议引言银行反洗钱工作是为了预防和打击洗钱活动，确保金融系统的稳定和安全。
然而，银行在开展反洗钱工作时面临着一些困扰。
本文将探讨这些困扰，并提出一些建设性建议来解决这些问题。
困扰1. 技术设施不足：某些银行可能缺乏先进的技术设施来有效识别和监测可疑交易和洗钱行为。
这给银行的反洗钱工作带来了困扰。
2. 大量交易数据处理：银行每天都会处理大量的交易数据，其中只有很小一部分是可疑的。
如何高效处理这些数据并准确地识别可疑交易是一个挑战。
3. 法规和合规要求：反洗钱工作需要遵守复杂的法规和合规要求。
银行需要不断跟进这些要求，并确保自身的合规性。
这对于一些银行来说是一个困扰。
建设性建议为了解决上述困扰，银行可以采取以下建设性建议：1. 投资于先进的技术设施：银行应该加大对反洗钱技术设施的投资，包括建立先进的交易监测系统和数据分析工具。
这将有助于提高银行的反洗钱能力。
2. 引入人工智能技术：借助人工智能技术，银行可以更准确地识别可疑交易和洗钱行为。
人工智能可以通过对大量数据的分析来发现潜在的风险，提高反洗钱工作的效率和准确性。
3. 不断培训员工：银行应该不断培训员工，使他们了解最新的法规和合规要求，并掌握相应的反洗钱知识和技能。
这有助于确保银行的反洗钱工作始终保持合规性和高效性。
4. 合作与信息共享：银行应积极与其他金融机构、监管机构和执法部门合作，共享可疑交易和洗钱行为的信息。
这将有助于建立更强大的反洗钱网络，提高整个金融系统的安全性。
结论银行反洗钱工作的困扰可以通过投资于先进技术设施、引入人工智能技术、培训员工以及加强合作与信息共享来解决。
这些建设性建议将有助于提高银行的反洗钱能力，确保金融系统的稳定和安全。
银行反洗钱操作的难题与对策建议
银行反洗钱操作的难题与对策建议引言银行反洗钱操作是保护金融体系免受洗钱和恐怖融资等非法活动的重要手段。
然而，在实践中，银行反洗钱操作面临着一些难题和挑战。
本文将探讨这些难题，并提出一些建议对策。
难题一：监测与识别可疑交易银行需要监测和识别可能涉嫌洗钱的交易，但是这一过程面临着以下难题：- 数据量庞大：现代金融交易数据庞大且复杂，使得监测和识别可疑交易变得困难。
- 高度隐蔽性：洗钱交易往往伪装成正常交易，隐蔽性极高，难以被发现。
- 误报率：银行需要平衡准确识别可疑交易和避免误报的风险。
对策建议一：技术创新与数据分析- 引入先进的技术工具，如人工智能和大数据分析，以处理庞大的交易数据，提高监测和识别的准确性和效率。
- 建立有效的数据分析模型，对交易进行风险评估和异常检测，以减少误报率。
- 加强与执法机构和其他金融机构的合作，共享情报和数据，提高对可疑交易的监测能力。
难题二：客户尽职调查银行在开展业务之前需要进行客户尽职调查，以了解客户的风险程度和背景。
然而，这一过程存在以下难题：- 客户信息可信度：客户提供的信息可能不准确或虚假，使得尽职调查变得困难。
- 信息获取成本高：获取客户的真实身份和财务信息需要耗费大量时间和精力。
对策建议二：合规技术工具与合作机制- 使用合规技术工具，如身份验证和风险评估软件，以提高客户信息的可信度和准确性。
- 建立金融机构之间的合作机制，共享客户信息和尽职调查结果，降低信息获取成本，提高调查效率。
难题三：员工培训和意识银行员工需要具备良好的反洗钱意识和技能，以有效发现和报告可疑交易。
然而，存在以下难题：- 培训成本和时间：培训大量员工需要耗费大量成本和时间。
- 新型洗钱手段：洗钱手段不断演变，员工需要及时了解并适应。
对策建议三：持续培训与知识共享- 建立定期的员工培训计划，涵盖反洗钱法律法规、洗钱手段和识别技巧等内容。
- 鼓励员工参与行业内的知识共享和交流活动，及时了解和应对新型洗钱手段。
反洗钱工作中存在的问题和建议
反洗钱工作中存在的问题和建议一、问题分析随着全球经济的发展，犯罪分子日益利用金融体系进行非法活动，洗钱问题变得日益严峻。
各国纷纷加大对反洗钱工作的重视，制定了一系列相关法律法规和政策措施。
然而，在反洗钱工作中依然存在着一些问题。
1. 法律法规不完善：虽然各国都有相应的反洗钱法律法规，但由于犯罪手段、技术手段的不断更新换代，现行的法律法规已无法完全覆盖新型洗钱方式。
例如，虚拟货币等新兴领域的监管相对滞后，给洗钱活动提供了可乘之机。
2. 部门协调不畅：反洗钱工作涉及多个部门和机构，包括公安、银监、证监等各个领域。
但是这些机构之间的信息共享和协调合作仍存在障碍和不足，造成了反洗钱工作体系不完善。
3. 监管薄弱环节：在金融运营过程中，涉及到各个环节，包括开户、交易和结算等。
然而监管薄弱环节的存在给洗钱活动提供了便利。
例如，某些金融机构在备案客户身份信息时审核不严格，或者没有建立有效的风险识别和防范机制。
二、问题解决为解决反洗钱工作中存在的问题，我们提出以下几点建议：1. 完善法律法规：各国应根据洗钱手段的演变和技术进步，加强对于新型洗钱方式的法律法规建设。
同时，跨国合作也是必要的，在联合国等多边组织框架下加强对于跨境洗钱活动的合作和监管。
2. 加强部门协调：各个反洗钱部门和机构需要加强信息共享与协调合作。
建立健全信息交换平台，促进各个部门之间快速、高效的数据共享。
此外，可以通过建立联席会议制度或专门机构来推动相关部门协同行动。
3. 强化监管措施：金融监管机构应加大对重点领域和薄弱环节的监管力度。
加强对金融机构的监管，要求其建立健全的风险识别和防范机制。
同时，通过技术手段的应用，如人工智能、大数据分析等，加强对涉嫌洗钱活动的监测和预警。
4. 提高从业人员素质：金融从业人员是反洗钱工作的第一道防线，他们应接受相关培训，增强对于洗钱活动的认知和识别能力。
金融机构也应加强对从业人员的纪律教育和监督，严禁违规行为。
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银行卡反沈钺工作存在的问题及政策建议
孙 秀梅 蔡继虎
（ 中国人民银行 赤峰市 中心支行 赤峰 ０ ２ ４ ０ ０ ０ ） 内容摘要 ： 近年 来， 人 民银行 不断加 大支付服 务体 系和环境建设 工作 力度 ， 各金 融机 构紧抓这
构存在 同一持卡人无合理理 由大量开户或 申领银 行卡 ， 且缺乏强化 审查措施 ， 也 未拒绝其开户和 申 领 银行卡 。据对辖 区 ４家银行业金 融机 构银行 卡 反洗 钱工作 进行 检查 发现 ， １家银行 业 金融 机 构
（ 二） 银 行卡发卡及 受理 市场建设 力度 不断加
大。２ ０ １ ４年 ， 赤峰市发放借 记卡数量 为 ６ ７ ２ ． ０ ８万 张、 贷 记卡数量 为 ３ ２ ． ５ ９ 万张； 全市借 记卡县 城 以
存
份信息 、 经 营业务 、 财务状况等信息 。保存 的交易
记 录不 能真 实反映交易 的时间 、金额 、性质或 目 的、 交易 当事人信 息 、 交易方式等 。保存 的资料 存 在要素不完整现象 ， 客户 资料保存方式落后 ， 不便 于跟踪稽核 和反洗 钱工作检查 。据对辖 区 ４家银 行业金融机构银行 卡反洗 钱工作进行检查发 现 ， １ 家银行业金融机构存在 客户资料保存方式 落后 不 便于反洗钱工作检查情况 ， 占被查机构 的 ２ ５ ％。
和可疑 交易报告缺乏必要 的人 工甄别等 问题 ， 应 引起关 注。 关键词 ： 银 行卡 反洗钱 客户身份
中 图分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ３ １ 文 献标 识 码 ： Ａ 文章编号 ： １ ０ ０ ３ － ７ ９ ７ ７ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ７ — ０ ０ ６ ２ — ０ ２
６ ２
发 卡环境较复杂 ，各商业银行都在加 大银行卡 的
推 介力度 ， 忽视 了对 申请人 的身份 审查 。同时 ， 发
农 民工银行卡特色服务笔数 ９ ４ ４ ． ６ ２万笔 ，交 易金
额１ ． ０ ３ 亿元 。
二、 银行卡反洗钱工作的难点
卡行 为追求业务市场份额 ，放宽对特约 商户刷卡 机 准人条 件 ，盲 目为达不到条件 的商 户安装刷卡 机， 产生大量虚假交易 。更重要 的是 ， 发 卡机构很
（ 一） 客户 身份识别制度及操作规程不健全。 银
行业金融机构不能 够很好 遵循“ 了解你 的客 户” 的
原则 ，针对特约商 户和委托第三方开展客户 身份 识别工作等业务环 节的反洗钱工作 ，以及在办理 网上银行 、 Ａ Ｔ Ｍ等非 面对 面业 务 的反洗 钱风 险管
理措施 不够健 全 ； 批量 发卡 、 代 理领 卡 、 客户持有
一
有利时机 ， 大力发展银行卡产业 ， 银行卡发卡数量持 续增 长， 银 行卡使 用率大幅提 高 ， 公众刷卡消
费意识逐 渐增 强。但受 市场环境 、 内控制度及操作规程不健全等 因素影响 ， 银行卡反洗钱． Ｙ － 作存在
发卡银行 对持卡人 身份识别和尽职调查工作不到位 、 客户 身份资料和交易记 录保存 不够合理 、 大额
一
、ห้องสมุดไป่ตู้
基 本 情 况
多张信用卡 的尽职 调查不 到位。个别机 构对业 务
人员进行客户尽职调查 的方法 、步骤 和风险提示 等缺乏明确 的标准 。个别机构 针对银行 卡反洗 钱 业务 的内部审计检查 ， 没 有明确的管理制度 ， 也 缺 乏管理职责 、 内容 、 奖惩 等。据对辖 区 ４家银行业 金融 机构银 行 卡反洗 钱工 作进 行检 查发 现 ， ２家
少 主 动对持 卡 人进 行资 金 流动 情 况 的监 测和 跟 踪， 导致银 行卡欺诈风险增加 ， 制 约了银 行卡反洗
钱工作开展 。
（ 四） 客 户身份资料和 交易记 录保存不够合理 。 个别 机构保 存 的资 料不 能 够重 现 每项 交 易 的原
貌 ，不能够 清楚 、准确提供反洗钱工作所 需的信 息 。保存 的客户身 份资料不能准确反 映客户的身
存 在对持卡人身份识别和 尽职调 查工作不到位情 况， 占被查机构 的 ２ ５ ％。
（ 三） 发卡银 行 管理存在 漏洞。 目前 银行卡 的
张。 其 中： 贷记卡 ８ ． ５ ０万张 ； 借记卡 ３ ８ ７ ． ６ ４ 万 张， 其
中惠农卡 １ ３ ２ ． ６ ４万张 、 福农卡 １ ３ ． ８ ９万张 。 ２ ０ １ ４年
（ 一） 银行卡 市场活跃 。 近年来 ， 赤峰市银行卡 发 卡量逐年增 加 ，交易 金额不断 加大 。２ ０ １ ２年 、 ２ ０ １ ３年 、 ２ ０ １ ４年末 赤峰市银行 卡数分别是 ４ ５ ６ ． １ ４ 万 张、 ６ ０ １ ． ２ １ 万 张、 ７ ０ ４ ． ６ ７万 张 ，同 比分 别 增 加 ９ ３ ． ２ ５万张 、 １ ４ ５ ． ０ ７万 张 、 １ ０ ３ ． ４ ６万 张 ，分 别增 长 ２ ５ ． ７ ０ ％、 ３ １ ． ８ ０ ％、 １ ７ ． ２ １ ％。城 区银行 卡业 务发展迅 速， ２ ０ １ ２年 、 ２ ０ １ ３年 、 ２ ０ １ ４年末银行 卡发卡数量分 别是 ２ １ ５ ． ５ ５ 万张、 ２ ３ ５ ． ７ ２ 万张 、 ３ ０ ８ ． ５ ３万张 ，同比 分别增加 ４ １ ． ９ ７ 万张 、 ２ ０ ． １ ７万张 、 ７ ２ ． ８ １ 万张 ， 分别
上 交 易金 额 １ ５ ， ２ ６ ６ ． １ ３万 元 ，乡 镇 村 交 易 金 额
１ ， ５ １ ９ ． ６ ９万 元 ；全 市 贷 记 卡 县 城 以上 交 易 金 额
１ ３ ０ ． ５ ３万 元 ，乡镇 村 交 易金 额 ０ ． ４ ３亿 元 。截 至 ２ ０ １ ４年末 ， 我市农村地 区银行卡发卡量 ３ ９ ６ ． １ ４万
增长 ２ ４ ． １ ８ ％、 ９ ． ３ ６ ％、 ３ ０ ． ８ ９ ％。
银行业金融机构存在未按规定建 立健全 内控制度 情况 ， 占被查机构 的 ５ ０ ％。
（ 二） 发卡银行存在对持 卡人 身份 识别和尽 职
调查 工作 不到位 。利用联 网核查 公 民身份信息 系 统验证客户身份信息 时 ，个别机构未 打印核查 时 间， 不能了解 客户身份信息识别 的及 时 眭。 个别 机