商业银行现金资产管理(11)
2023年《商业银行经营学》考试题及答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。
A、4%，10%B、8%，4%C、8%，10%D、4%，8%参考答案：D2.商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。
A、表外风险资产＝∑表外资产×风险权数B、表外风险资产＝∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案：D3.属于商业银行外源资本融资策略的是（）。
A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案：A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是（）。
A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案：D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是（）。
A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案：B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是（）。
A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案：D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准，其中流动性覆盖率的计算公式是（）。
A、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案：B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案：B9.商业银行的长期借款通常采用（）。
A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案：B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案单选题（共40题）1、下列属于泄露客户信息行为的是（）。
A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。
为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友【答案】 D2、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。
A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 B3、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。
A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】 D4、贷款业务最主要的风险是( )。
A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】 D5、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。
A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】 C6、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。
A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可【答案】 B7、下列关于资本的说法，不正确的是（）。
A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 D8、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】 D9、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。
商业银行经营管理--试卷答案
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。
A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。
A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。
A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。
A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD. how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。
A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。
A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。
A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。
A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。
A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。
A. 税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。
2023年初级经济师之初级金融专业能力提升试卷B卷附答案
2023年初级经济师之初级金融专业能力提升试卷B卷附答案单选题（共50题）1、下列不属于货币市场主要指标的是（）A.贴现率B.同业拆借利率C.市盈率D.国债回购交易利率【答案】 C2、中长期展期最长时间不能超过()。
A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.原贷款期限的一倍D.原贷款期限的四分之一【答案】 B3、某商业银行实收资本3亿元；资本公积0.1亿元；盈余公积0.1亿元；未分配利润0.3亿元；普通准备金1亿元；长期次级债务1.5亿元。
该银行资产总额180亿元，其中信用贷款20亿元，其风险权数为100%；抵押贷款数120亿元，其风险权数为50%；持有国债和现金共计40亿元，其风险权数为0%。
A.1.5B.2.5C.3.5D.6.0【答案】 B4、银行信用可以集小额资金为巨额资金，可以将短期资金长期融通使用。
克服了商业信用在（）上的局限性。
A.数量和期限B.质量和效率C.风险和收益D.形式和内容【答案】 A5、（）是商业银行最基本的职能。
A.支付中介职能B.信用创造职能C.信用中介职能D.金融服务职能【答案】 C6、商业银行现金资产管理中，适度的现金资产是在满足商业银行流动性的前提下，力求其______与______之和最小。
（）A.管理成本；机会成本B.财务成本；机会成本C.管理成本；销售成本D.管理成本；财务成本【答案】 A7、为控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不超过企业净资产的( ) 。
A.26%B.30%C.40%D.50%【答案】 C8、出口商以延期付款方式为进口商提供的信用是()。
A.国际金融机构信用B.国际商业信用C.国际银行信用D.国际间政府信用【答案】 B9、银行本票的提示付款期为自出票日起最长不超过（）个月。
A.1B.2C.3D.6【答案】 B10、单位支取定期存款时，商业银行的贷记科目应是()。
A.单位定期存款B.应付利息C.单位活期存款D.现金【答案】 C11、银行信用的客体是单一货币资本的这一特点克服了商业信用在（）上的局限性。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题专练(42)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题专练（42）一、单选题(30题)1.下列不属衍生金融产品的是（）。
A.期货B.互换C.远期D.国库券2.企业信息咨询业务不包括( )。
A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务3.开放式基金是指( )。
A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C.基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金4.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。
A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善5.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款6.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
A.接管B.合并C.分立D.解散7.看涨期权买方的最大损失为（）。
A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对8.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请（）。
A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺9.开放式基金的特点不包括( )。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化10.下列不属于商业银行现金资产的是( )。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)
D.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票
B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制
C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％
D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用
【答案】 C
11、（ ）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。
【答案】 A
4、以下属于直接融资的是( )。
A.企业从银行贷款
B.个人从银行贷款
C.政府发行债券
D.企业发行股票
E.企业发行商业票据
【答案】 CD
5、行政复议申请人享有的权利包括（ ）。
A.陈述权
B.收集证据权
C.阅卷权
D.撤回权
E.救济权
【答案】 ACD
6、银行业从业人员从业过程中应该对以下的（ ）客户信息保密。
C.再贴现政策
D.公开市场业务
【答案】 B
33、违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?
B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】 D
34、（ ）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
《商业银行业务与经营》(2024)秋
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
[2024上]商业银行经营与管理_试卷_B卷
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阳光学院2023-2024学年第二学期考试B 卷课程名称 商业银行经营与管理（闭卷）年级专业22金融学 考试日期学生姓名 学号 班级题号 一 二 三 四 五 总分 累分人题分 3010103515100得分考生注意事项：1、本试卷7页，请查看试卷中是否有缺页。
2、考试结束后，考生不得将试卷、答题纸和草稿纸带出考场教师注意事项：请按照《阳光学院试卷评分规范》操作一、单项选择题（共30分，每题2分，请把正确答案写在表格内，否则不给分）1. 我国的中央银行是（ ）。
A 、中国工商银行B 、中国人民银行C 、中国银行D 、招商银行 2. 股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。
A 、监事会 B 、行长或总经理 C 、董事会 D 、股东大会3．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难,主要体现为（ ）。
A 、流动性B 、盈利性C 、准备金率D 、贷款总额 4．按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。
A 、4% B 、6% C 、8% D 、10% 5. 下列选项中（ ）不属于银行权益资本。
A 、股本B 、资本公积金C 、盈余公积金D 、应收账款 6．商业银行经济资本是（ ）。
A 、针对非预期损失B 、针对预期损失得 分 评卷人………………………………………………………………装……订……线……内……不……要……答……题…………………………………………………………题号 1 2 3 4 5 6 7 8 答案 题号 9 10 11 12 13 14 15 答案C、最低资本要求D、非风险资本7．属于商业银行被动负债的是（）。
A、向中央银行借款B、同业拆借C、储蓄存款D、国际金融市场借款8．商业银行的同业拆借资金可用于（）。
A、弥补信贷缺口B、解决头寸调整过程中的临时资金困难C、固定资产投资D、发放长期贷款9．商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金，二是（）。
A、向中央银行借款B、再贴现C、库存现金D、超额准备金10．影响银行流动性的因素是（）。
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一般意义上理解现金资产是指 广义现金资产，即包括现金和 准现金。从构成上来看, 四类 资产属于银行现金资产的范畴：
第四章第一节 商业银行现金资产管 理的目的和原则
现金资产管理的目的
现金资产与银行安全性和盈利性之间的关系
结论：现金资产管理的目的就是要在确保银行流动 性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产 的比重，使现金资产达到最适度的规模。
可贷头寸是指商业银行在某一时期内可直接用于贷 款发放和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的 基础。
第四章 商业银行现金资产管理 第四节 资金流动性需求的预测
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第四章第四节 银行流动性需求的预 测
流动性需求预测的意义
在任意时点上银行的流动性需求和流动性供给的对比状况决定了这一时 刻银行的净流动头寸和应该采取的措施。
第四章第二节 存款准备金的管理
滞后准备金计算法
第四章第二节 存款准备金的管理
同步准备金计算法
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第四章第二节 存款准备金的管理
法定准备金头寸的管理
原则：在满足中央银行法定要求前提下，通过自身努力，尽量使准备金 账户最小化。
预测：银行法定存款准备金管理需要提前预测在准备金保持期内的各种 存款与库存现金的变化状况，据此制定法定存款准备金的具体管理目标。
法定准备金的计算方法
滞后准备金计算法 滞后准备金计算法是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需
要量的方法。这种方法主要适用于银行对非交易性账户存款计算存款 准备金பைடு நூலகம் 同步准备金计算法
同步准备金计算法的基本原理是：以本期的存款余额为基础，计 算本期的准备金需要量。这种方法主要适用于商业银行的交易性账户 存款计算准备金。
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第四章第二节 存款准备金的管理
存款准备金
在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准备金；二是超额准备金。 法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。 超额准备金是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金
的那部分存款。 超额存款准备金与法定存款准备金有此消彼长的关系。
第四章第二节 存款准备金的管理
第四章第四节 银行流动性需求的预 测
流动性需求预测的方法
因素法 资金头寸需要量=预计贷款增量+应缴存款准备金
增 量-预计存款增量 资金结构法
资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化 趋势来预测未来的流动性需求。
银行总流动性需求=存款和非存款负债的流动性 需求+贷款的流动性需求。 流动性指标法
调整：银行将已缴纳的存款准备金余额与实际需要量进行比较， 若不 足则不足，若多余则调减以增加收益．
第四章第二节 存款准备金的管理
影响超额准备金需要量的因素
存款波动。 超额存款准备金需要量与银行存款流出存在正相关关系。 贷款的发放与收回。 其他因素。
对超额存款准备金 贷款发放的对象 的影响
它行开户的企业 减少超额存款准备
银行的流动性需求是指客户 对银行提出的必须立即兑现 的资金要求，具体分为存款 客户的提现要求和贷款客户 的贷款要求。
流动性需求存在着四种类型：
第四章第三节 商业银行的现金资产 与流动性需求
银行流动性需求的类型
短期流动性需求：是一种短期现金需求。季节性 因素是影响存款的变化和贷款需求波动的主要因 素。
贷款收回的对象 增加超额存款准备
本行开户的企业 增加超额存款准备 不变
第四章第二节 存款准备金的管理
影响超额准备金需要量的其他因素
13
第四章第二节 存款准备金的管理
超额存款准备金的调节
调节原则：相对成本较低核定必要的超额准备金保有数量。 调节方法：比较持有超额准备金的机会成本和不持有超额存款准备金
资金称之为资金头寸。 商业银行的头寸概念有可用头寸、基础头寸和可贷头寸之分。
第四章第三节 商业银行的现金资产
与流动性需求
商业银行头寸的具体分类
可用头寸，是指扣除了法定准备金以后的所有现金 资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及 存放同业存款。可用头寸也称为可用现金。
基础头寸是指商业银行库存现金与在中央银行的超 额准备金之和。基础头寸是银行最具流动性的资产， 商业银行可以随时动用，用于充当银行一切资金结 算的最终支付手段。
第四章 商业银行现金资产管理
商业银行现金资产管理的目的和原则 存款准备金的管理 商业银行的现金资产与流动性需求 银行流动性需求的预测 流动性需求与来源的协调管理
第四章 商业银行现金资产管理
第一节 商业银行现金资产管理的目的和原 则
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第四章第一节 商业银行现金资产管
理的目的和原则
现金资产的构成
流动性指标体系能够反映一家银行整体的流动性 状况。银行可以通过对比分析自身的流动性指标与 同行业的平均水平来估算其流动性需求。
第四章第一节 商业银行现金资产管 理的目的和原则
现金资产管理的原则
适度存量控制原则：适度的存量控制既能保证银行的盈利性， 也能保证银行的流动性。
适度流量调节原则：银行必须根据 业务需要调节现金流量，使其达到 适度规模。
安全性原则：确保现金资产的安全。
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第四章 商业银行现金资产管理
第二节 存款准备金的管理
长期流动性需求：是一种长期现金需求，这种需 求主要由银行所服务的社区或者产业的经济发展 所决定。
周期流动性需求：是一种长期现金需求，这种需 求主要是由于经济周期性波动所引发的。
临时流动性需求：是一种临时的现金需求，这种 需求是由难以预测的不寻常事件所引发的。
第四章第三节 商业银行的现金资产 与流动性需求
长期流动性需求的产生原理
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第四章第三节 商业银行的现金资产
与流动性需求
现金资产与流动性供给
银行的流动性供给包括：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融 市场上“购买”流动性。
银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。 在现金资产中，我国商业银行习惯地将可供商业银行直接、自主运用的
的损失成本。在预测需要量的基础上适当进行头寸的调度。 调度头寸的方法：同业拆借、短期证券回购、商业票据交易、中央银
行融资、商业银行系统内的资金调度等。
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第四章 商业银行现金资产管理
第三节 商业银行的现金资产与流动性需求
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第四章第三节 商业银行的现金资产 与流动性需求
银行的流动性需求及其种类