反洗钱法律法规与文件资料
中国人民银行办公厅关于农业银行重庆市分行试行留存二代身份证电子影像的批复（银 办函［2009］41 号）
中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知（银发［2012］ 54 号）
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中华人民共和国反洗钱法
(2006 年 10 月 31 日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过) （中华人民共和国主席令第五十六号） 目录 第一章 总则 第二章 反洗钱监督管理 第三章 金融机构反洗钱义务 第四章 反洗钱调查 第五章 反洗钱国际合作 第六章 法律责任 第七章 附则
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融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。 第二十二条 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和
宣传工作。
第四章 反洗钱调查 第二十三条 国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活
动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有 关文件和资料。 调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国 务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人 或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。
反洗钱法律法规与文件资料
目录 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 中国人民银行关于印发《反洗钱非现场监管办法（试行）》的通知（银发［2007］254 号） 中国人民银行关于印发《反洗钱现场检查管理办法（试行）》的通知（银发［2007］175 号） 中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的通知（银发［2007］ 158 号） 中国人民银行办公厅关于进一步落实银行账户实名制 做好公民身份信息联网核查网络 连通及业务测试工作的通知（银办发［2007］26 号） 中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定 防范洗钱风险的 通知（银发［2007］27 号） 中国人民银行关于转发 FATF 有关伊朗问题声明的通知（银发［2007］436 号） 中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发［2008］391 号） 中国人民银行关于加强代理国际汇款业务反洗钱工作的通知（银发［2008］170 号） 中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发［2008］191 号） 中国人民银行办公厅关于严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的通 知（银办发［2008］155 号） 中国人民银行办公厅关于大额交易和可疑交易报告纠错删除操作规程的通知（银办发 ［2008］257 号） 中国人民银行关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知（银发［2009］ 123 号） 中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银发［2010］48 号） 中国人民银行执行外交部关于执行安理会有关决议通知的通知（银发［2010］165 号） 中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知（银办发［2009］151 号） 中国人民银行关于反洗钱和反恐融资黑名单问题的批复（银复［2006］23 号） 中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复（银 复［2007］8 号） 中国人民银行关于处理反恐怖融资有关问题的批复(银复［2007］24 号) 中国人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 相关问题的批复（银复［2007］28 号） 中国人民银行关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》等规定的批复（银复［2008］16 号） 中国人民银行办公厅关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》和《反洗钱非现场监管办法（试行）》中有关问题的批复（银办函［2007］562 号）
第十七条 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本 法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该 金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
第十八条 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理 等部门核实客户的有关身份信息。
第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 在业务 关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资 料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 金融机构破 产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
第二十六条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批 准，可以采取临时冻结措施。 侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资 金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规 定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门， 国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。 临时冻结不得超过四十 八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、 检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国 务院规定的有关反洗钱的其他职责。 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院 反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。
第一章 总 则 第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。 第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社
会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措 施的行为。
第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规 章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
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第十条 国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交 易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国 务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。
第五章 反洗钱国际合作 第二十七条 中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原
则，开展反洗钱国际合作。 第二十八条 国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，代表中国政府与外国政
府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和 资料。
第二十九条 涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。
第二十条 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办 理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及 时向反洗钱信息中心报告。
第二十一条 金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度 的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金
第五条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法 负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信 息，只能用于反洗钱行政调查。 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息， 只能用于反洗钱刑事诉讼。
第六条 履行反洗钱义务的机构及工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告， 受法律保护。
第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
第二章 反洗钱监督管理 第八条 国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的
第十三条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。
第十四条 国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支 机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请， 不予批准。
第三章 金融机构反洗钱义务 第十五条 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的
第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务 的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户 身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关 部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、 国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
第二十四条 调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。 询 问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问 人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也 应当在笔录上签名。
第二十五条 调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一 级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有 关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。 调查人 员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二 份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷 备查。
第十一条 国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院 有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。 国务院反洗钱 行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。
反洗钱基础知识资料
3.《金融机构客户身份识别和客户资料及 交易记保存管理办法》
4.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》
反洗钱法规
“一法四法规”
（一）《反洗钱法》，规定了立法的宗旨，我国反洗钱工作 机制的模式，实施预防、监控的行为主体，预防、监控的 对象，预防、监控的内容，法律责任等。
客户身份识别的几个工作环节
初次识别 持续识别-尽职调查 重新识别 委托金融机构以外的第三方识别客户身份 联合国及我国政府制裁名单
客户身份的初次识别
与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提 供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交 易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以 上的，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人， 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客 户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明 文件的复印件或者影印件；四个基本环节。如客户为外国 政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
持续识别客户身份 为违法犯罪活动的
调查、侦查、起诉、
审判提供证据。
大额和可疑交易报告
大额和可疑交易 报告制度是反洗 钱工作的核心。 反洗钱主要目的 发现和甄别违法 犯罪活动有关线 索。
客户身份识别的业务流程
了解——了解客户的交易目的和交易性质、实际控 制客户的自然人和交易的实际受益人。
核对——核对客户的有效身份证件或其他身份证明 文件。
许某等人自1992年开始违规调用资金在境外炒作外汇期货，此后又从 事贪污、挪用公款等犯罪活动，直至2001年10月“东窗事发”潜逃。 该案涉案金额高达90多亿元人民币，其中人民币11多亿元、美元约9 亿元、德国马克1亿多元，而且大部分资金现已无法追回，给国家造 成了巨大损失。
中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知
中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.07.26•【文号】银办发〔2018〕130号•【施行日期】2018.07.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知银办发〔2018〕130号为进一步落实风险为本方法，提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，现就加强义务机构反洗钱和反恐怖融资工作有关事项通知如下：一、加强客户身份识别管理（一）客户身份核实要求义务机构在识别客户身份时，应通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质，并在适当情况下获取相关信息。
原则上，义务机构应当在建立业务关系或办理规定金额以上的一次性业务之前，完成客户及其受益所有人的身份核实工作。
但在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，为不打断正常交易，可以在建立业务关系后尽快完成身份核实。
在未完成客户身份核实工作前，义务机构应当建立相应的风险管理机制和程序，对客户要求办理的业务实施有效的风险管理措施，如限制交易数量、类型或金额，加强交易监测等。
对于寿险和具有投资功能的财产险业务，义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对保单受益人开展强化的客户身份识别。
当保单受益人为非自然人且具有较高风险时，义务机构应当采取强化的客户身份识别措施，至少在给付保险金时，通过合理手段识别和核实其受益所有人。
义务机构应当采取持续的客户身份识别措施，详细审查保存的客户资料和业务关系存续期间发生的交易，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易符合义务机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。
《保险业反洗钱工作管理办法》全文
关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知保监发〔2011〕52号各保监局，各保险公司、保险资产管理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司：为进一步加强保险业反洗钱工作，防范洗钱风险，我会制定了《保险业反洗钱工作管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。
中国保险监督管理委员会二〇一一年九月十三日保险业反洗钱工作管理办法第一章总则第一条为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。
第二条中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。
中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。
第三条本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。
第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；（二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；（三）参加反洗钱监管合作；（四）组织开展反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）其他依法履行的反洗钱职责。
第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：（一）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查；（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；（三）参加辖内反洗钱监管合作；（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）中国保监会授权的其他反洗钱职责。
第三章保险业反洗钱义务第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。
当前反洗钱有关法律法规汇总
当前反洗钱有关法律法规汇总一、《刑法》第一百九十一条的规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金帐户的；（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；（三）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
二、《票据法》票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。
三、《中华人民共和国保险法》违反本法规定，擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，依法追究刑事责任，并由金融监督管理部门予以取缔。
情节轻微，不构成犯罪的，给予行政处罚。
四、国务院行政法规：《现金管理暂行条例》开户单位收支和使用现金，必须接受开户银行的监督。
开户单位只能在一定范围内使用现金。
开户单位的库存现金现额由开户银行根据其实际需要予以核定。
开户银行应按规定向人民银行报告现金管理情况。
《中华人民共和国外汇管理条例》个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续；携带外汇出境，超过规定限额的，还应当向海关出具有效凭证。
居住在境内的中国公民持有的外币支付凭证、外币有价证券等形式的外汇资产，未经外汇管理机关批准，不得携带或者邮寄出境。
金融机构经营外汇业务须经外汇管理机关批准，领取经营外汇业务许可证。
未经外汇管理机关批准，任何单位和个人不得经营外汇业务。
中国人民银行关于加强银行反洗钱工作的通知
中国人民银行关于加强银行反洗钱工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2002.11.20•【文号】银发[2002]351号•【施行日期】2002.11.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国人民银行公告(2010)第2号――废止《汇兑结算会计核算手续》、《关于追回银行被抢、被盗、被骗、贪污、丢失库款和金银处理的规定》等规范性文件（发布日期：2010年3月23日，实施日期：2010年3月23日）废止中国人民银行关于加强银行反洗钱工作的通知（银发[2002]351号）人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，国家邮政储汇局：人民银行作为我国金融监管部门之一，负有统一监管我国银行业反洗钱工作的职责。
为确保我国金融及国家安全，预防和打击犯罪分子利用银行系统洗钱或为恐怖活动融资，人民银行要求各银行(含政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄机构、外资银行，下同)要认真做好本系统的反洗钱工作。
现通知如下：一、提高认识，认清银行业做好反洗钱工作的重要性洗钱犯罪是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题。
随着毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的肆虐，洗钱活动在全世界日益猖獗，已成为引发其他严重刑事犯罪的社会问题。
在当前经济全球化的环境下，洗钱活动对国际金融体系的稳定与安全构成越来越大的威胁，洗钱已成为国际一大公害。
“9．11”恐怖袭击事件后，联合国安理会迅速通过了第1373号决议，要求对以任何手段直接或间接为恐怖组织提供或筹集资金的行为定为犯罪，并禁止为协助、资助和参与恐怖行为的组织人员提供任何资金和金融资产及有关服务，冻结切断其资金来源，达到削弱和打击恐怖组织的犯罪活动。
在我国，近年的洗钱犯罪活动对国家经济秩序特别是金融秩序造成了危害。
反洗钱的资料(网上资料整理排版后的可打印版)
反洗钱知识普及洗钱的由来：洗钱的危害：1.2.3.洗钱的危害2：a: 由于洗钱使黑钱进入了正常的流通领域，造成货币流通领域中货币供应量增加的假象，使经济统计数据发生误差，甚至造成客观经济决策的失误。
B: 大量“黑钱漂白”后的转移，对利率和汇率也会产生冲击，甚至造成金融动荡，其危害不可小视C: 洗钱还将导致国家税收的大量丢失，如赖昌星之流将大量的资本外逃，严重地损害了国家利益。
D: 洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害也是极大的构成洗钱罪的行为是指，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而进行的行为。
洗钱的特征: 1. 缺乏可识别的受害者. 2 . 复杂性. 3 . 专业性 4 . 国际性. 5 . 资金的密集性洗钱的特征2：1.与现金交易有关的特征2.与账户有关的特征3.异常的资金收付4.与贷款有关的特征5.与证券交易有关的特征6.与保险有关的特征7.其他行为特征8.与金融机构职员有关的特征洗钱的过程： 1. 放置。
2. 离析。
3. 融合反洗钱的目标： 1. 打击上游犯罪。
2. 打击恐怖主义。
3. 打击和预防洗钱活动。
4. 维护金融稳定。
5. 促进社会公平和正义反洗钱的意义：1.2．3.银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。
银行反洗钱的职责：1．反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题；2．反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。
实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险；3．在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。
反洗钱法律法规
洗钱行为最常用的五种形式
据全国人大常委会预算工作委员会介绍，洗钱的方式多种多 样，最常见的有以下五种洗钱方式： 其一，利用金融机构 利用金融机构。包括：伪造商业票据；通过证券 利用金融机构 业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款 的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱。 其二，通过投资办产业的方式 通过投资办产业的方式。包括：成立匿名公司， 通过投资办产业的方式 隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务 公司、律师事务所等机构进行洗钱。 其三，通过商品交易活动 通过商品交易活动。安博尔中诚信评级倾力打造 通过商品交易活动 最具影响力信用品牌。洗钱者可能会因受到现金交易报告制 度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款， 但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽 快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及 珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。
客户身份识别制度
银行业金融机构履行客户身份识别义务时， 按照法律、行政法规或部门规章的规定需核 对相关自然人的居民身份证的，应通过中国 人民银行建立的联网核查公民身份信息系统 进行核查。其他金融机构核实自然人的公民 身份信息时，可以通过中国人民银行建立的 联网核查公民身份信息系统进行核查。
客户身份资料和交易记录保存
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》规定 第七条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用 合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构， 在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开 立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次 性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值 1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的 自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身 份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理 层的批准。
中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的通知
中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.05.21•【文号】银发[2007]158号•【施行日期】2007.05.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的通知（银发[2007]158号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、城乡信用社，各证券公司、期货经纪公司、基金管理公司，保险公司、保险资产管理公司：根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号发布)，人民银行制定了《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》(见附件)。
现印发你们，请遵照执行。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将此通知翻印至辖区内金融机构。
附件：中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)中国人民银行二00七年五月二十一日附件中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)第一章总则第一条为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。
第二条中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。
本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。
第三条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。
第四条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。
金融机构反洗钱规定(2006)-中国人民银行令[2006]第1号
金融机构反洗钱规定(2006)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行令(〔2006〕第1号)根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。
行长：周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构反洗钱规定第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。
第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。
第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。
中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。