银行从业资格考试-风险管理-第七章 声誉风险和战略风险管理
银行从业《风险管理》第七章声誉风险和战略风险管理
一、单选题。
在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
（每题1分，共7题）
1、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。
A．确保及时处理投诉和批评
B．增强对客户的透明度
C．增强对公众的透明度
D．明确董事会和高级管理层的责任
答案：D
2、下列关于战略风险评估的说法，不正确的是（）。
A．战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划
B．战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训
C．针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响
D．董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任
答案：D
3、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。
A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C．商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D．战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面
答案：C
4、下列属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。
A．进入或退出市场的决策是否恰当
B．资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品
C．是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
D．建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
答案：B
参考解析：战略风险管理层面从三个层面入手：
(1)战略层面——一董事会和高管层;(2)宏观层面一所有业务领域;(3)微观层面——实
际处理风险的人员。
AD是战略层面(总行)，C是微观层面(工作岗位)。
宏观层面是指业务领域。
5、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。
A．经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一
B．战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在
C．风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划
D．商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训
答案：A
6、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。
A．努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
B．声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用
C．保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理
D．声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值
答案：A
7、清晰的战略风险管理流程不包括（）。
A．战略风险识别
B．战略风险规划
C．战略风险评估
D．应急方案
答案：B
二、多选题。
在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
（每题2分，共7题）
8、下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有（）。
A．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B．利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
C．明确商业银行的战略愿景和价值理念
D．建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现
E．深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监管机构、杜会公众等）对自身的期望值
答案：ABCDE
9、战略风险管理的作用包括（）。
A．强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
B．能够预先识别潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用
C．能够确保产品和服务的滋价水平
D．能够最大限度地避免经济损失
E．能够持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
答案：ABDE
10、通常，战略风险识别可以从（）入手。
A．战略层面
B．战术层面
C．宏观层面
D．微观层面
E．技术层面
答案：ACD
11、下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。
A．产业风险
B．操作风险
C．品牌风险
D．信用风险
E．客户风险
答案：ACE
12、有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践是（）。
A．强化声誉风险管理培训
B．确保实现承诺
C．将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来
D．保持与媒体的良好接触
E．制定危机管理规划
答案：ABCDE
13、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。
A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程
B．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释C．及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素
D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境
E．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念
答案：ABCDE
14、有效的战略风险管理应当（）。
A．定期采取从上至下的方式进行
B．全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标
C．制定切实可行的实施方案
D．体现在商业银行的日常风险管理活动中
E．使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低
答案：ABCDE
三、判断题。
请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。
（每题1分，共2题）
15、董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。
（）
答案：√
16、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。
（）
答案：×。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案单选题（共30题）1、战略风险可以从()进行识别。
A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 D2、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。
A.VaR值只在99％的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 D3、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（）。
A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 C4、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B 的一年期违约概率分别为（）。
A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 D5、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。
A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 A6、管理层素质属于（?）指标。
A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 A7、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。
A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 B8、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。
银行从业资格风险管理(流动性风险管理、声誉风险和战略风险管理
银行从业资格风险管理（流动性风险管理、声誉风险和战略风险管理）历年真题试卷汇编4(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．商业银行风险管理的流程是( )。
A．风险控制—风险识别—风险监测—风险计量B．风险识别—风险控制—风险监测—风险计量C．风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D．风险控制—风险识别—风险计量—风险监测正确答案：C解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。
2．从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。
A．从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式B．从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C．从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D．从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式正确答案：D解析：从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达董事会和高级管理层的三级管理方式。
故D选项符合题意，A、B、C选项不符合题意。
3．下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，错误的是( )。
A．商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B．战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C．战略目标决定了实现路径D．各家商业银行的风险管理模式应当是一致的正确答案：D解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两个方面内容。
战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。
故A、B选项说法正确。
战略目标决定实现路径，商业银行的各项工作必须紧紧围绕战略目标展开，风险管理过程本身就是实现风险管理目标及整个战略目标的重要路径。
银行从业资格风险管理(流动性风险管理、声誉风险和战略风险管理)历年真题试卷汇编6
银行从业资格风险管理（流动性风险管理、声誉风险和战略风险管理）历年真题试卷汇编6(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：18，分数：36.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.关于核心存款的以下说法，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高√解析：解析：核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。
所以，选项B和选项C正确。
核心存款除了极少部分外，几乎不会在一年内提取，所以短期内被提取的可能性较小。
所以选项A是正确的。
实践操作中，大多数持有到期日为零的活期存款扮演着核心存款的角色。
所以，选项D的说法是不正确的。
所以本题的正确答案为D。
3.最常见的资产负债的期限错配情况指( )。
（分数：2.00）A.将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”√B.将大量长期借款用于短期贷款，即“借长贷短”C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致解析：解析：最常见的资产负债的期限错配情况是，商业银行将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，因此有可能因到期支付困难而面临较高的流动性风险。
4.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会( )。
（分数：2.00）A.增强B.减弱√C.不变D.无关解析：解析：当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。
所以，选项B符合题意。
银行从业资格考试-风险管理-第七章 声誉风险和战略风险管理
银行从业《风险管理》第七章声誉风险和战略风险管理一、单选题。
在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
（每题1分，共7题）1、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。
A．确保及时处理投诉和批评B．增强对客户的透明度C．增强对公众的透明度D．明确董事会和高级管理层的责任答案：D2、下列关于战略风险评估的说法，不正确的是（）。
A．战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划B．战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训C．针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D．董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任答案：D3、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。
A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C．商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D．战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面答案：C4、下列属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。
A．进入或退出市场的决策是否恰当B．资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C．是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D．建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当答案：B参考解析：战略风险管理层面从三个层面入手：(1)战略层面——一董事会和高管层;(2)宏观层面一所有业务领域;(3)微观层面——实际处理风险的人员。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)单选题（共45题）1、下列关于声誉风险说法错误的是（）。
A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 B2、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。
A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 B3、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。
A.300％B.200％C.150％D.100％【答案】 C4、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。
A.核心存款÷净资产B.核心存款÷总资产C.核心资产×总资产D.核心资产×净资产【答案】 B5、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 A6、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。
A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 C7、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。
A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 B8、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 C9、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。
声誉风险和战略风险管理
第7章 声誉风险和战略风险管理
★学习内容
7.1 声誉风险管理 7.2 战略风险管理
第7章 声誉风险和战略风险管理
★学习重点 1.声誉风险管理的主要内容 2.声誉危机规划的内容 3.战略风险管理的方法 ★学习难点 战略风险管理流程
声 誉 声誉风险管理 风 险 和 战 略 风 险 管 战略风险管理 理
8.执行风险 管理方案
战略风险 管理流程
4.风险优先 排序
7.确定风险 管理方案 6.制定风险管 理备选方案
5.明确期 望结果
图
战略风险管理流程
（三）采取恰当的战略风险管理方法
有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的 方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以 及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案， 体现在商业银行的日常风险管理活动中。
7.2
【学习目的】
战略风险管理
1.了解战略风险管理的重要性 2.掌握战略风险管理的方法。
【学习内容】
战略风险管理的双重内涵
商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境 和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定 的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险， 并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降 低可能的风险损失。
（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预 先做好防范危机的准备； （2）确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并 得到有效管理。
2.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践
•① 强化声誉风险管理培训。 •② 确保实现承诺。 •③ 确保及时处理投诉和批评。 •④ 从投诉和批评中积累早期预警经验。 •⑤ 尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战 略相一致。 •⑥ 增强对客户/公众的透明度。 •⑦ 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来。 •⑧ 保持与媒体的良好接触。 •⑨ 制定危机管理规划。
2014银行从业考试 风险管理 第七章声誉风险与战略风险
D 培养开放、互信、互助的机构文化
E 建设学习型组织 【答案】ABCDE 【解析】 以上均属于声誉风险管理体系的内容。
四、声誉危机管理规划（易考点）
【真题详解】： 3、下列（ ）不是声誉风险管理
体系应当重点强调的内容。 A．明确商业银行的战略愿景和价值理念 B．深入理解不同利益持有者对自身的期望值 C．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供 风险事件的早期预警 D．实现银行利润的最大化 【答案】D 【解析】A、B、C项都是商业银行声誉管理体系应 当重点强调的内容，D选项错误。
二、声誉风险的识别及监测（易考点）
1、清单法识别声誉风险的具体做法
2、声誉风险的评估
三、声誉风险管理方法（易考点）
声誉风险管理的最佳实践操作是： 推行 全面风险管理理念，改善公司治理，并预先 做好防范危机的准备；确保各类风险被正确 识别、优先排序，并得到有效管理。
四、声誉危机管理规划（易考点）
四、声誉危机管理规划（易考点）
【真题详解】： 4、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错 误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融 产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正
确的是（
）。
A．解决表面问题，不须深究 B．错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
声誉危机管理的主要内容
四、声誉危机管理规划（易考点）
【真题详解】： 1、国内商业银行界目前认为
比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。
A . 改善公司治理结构
B . 推行全面风险管理理念
C . 确保各类主要风险得到正确识别和排序
D . 利用精确的数量模型进行量化
四、声誉危机管理规划（易考点）
银行从业《风险管理》题及答案
第1 题三项资产，头寸分别为2000 万元，3000 万元，5000 万元，年投资收益率分别为20%，10%，16%，那末由这三项资产组成的资产组合的年收益率为： ( )A ．16%B ．15%C ．10%D ．20%【正确答案】：B第 2 题商业银行在短期内的借入资金需求等于什么？( )A．借入资金=融资缺口+流动性资产B．借入资金=融资缺口+流动性负债C．借入资金=融资缺口+贷款平均额D．借入资金=融资缺口+核心存款平均额【正确答案】：A第3 题已知某商业银行的总资产为100 亿，总负债为80 亿，资产加权平均久期为5.5，负债加权平均久期为4，那末该商业银行的久期缺口等于： ( )A ．1.5B ．- 1.5C ．2.3D ．3.5【正确答案】：C第4 题《巴塞尔辛资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？( )A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C ．VaR 方法D．以上都不是【正确答案】：A第5 题现金流量表的组成部份不包括： ( )A．经营活动现金流B．投资活动现金流C．融资活动现金流D．意外现金流【正确答案】：D第6 题以下属于信用风险，又属于操作风险的是： ( )A．内部欺诈B．外部欺诈C．经营中断和系统瘫痪D．股市暴跌【正确答案】：B第7 题CreditMetrics 模型从本质上讲是： ( )A．是一个简单信用评分模型B．是一个VaR 模型C．是一个期权定价模型D．以上都不是【正确答案】：B第8 题利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于： ( ) A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗摹拟D．情景分析【正确答案】：A第9 题以下关于历史摹拟法的缺陷的论述，不正确的是： ( )。
A．单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动B．风险度量的结果受制于历史周期的长度C．以大量历史数据为基础，对数据依赖性强D．存在相当程度的模型风险【正确答案】：D第10 题应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为：()。
第七章声誉风险管理和战略风险管理
第七章声誉风管理和战略风险管理一、单项选择题1．商业银行有效的战略风险管理应当确保期长期战略、短期目标、( )和可利用资源紧密联系在一起。
A．风险管理措施B．员工利益C．连续营业方案D．资本实力【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。
与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。
2．商业银行的声誉危机管理应当建立在( )的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A．良好的内部控制和机构利益B．良好的道德规范和公众利益C．良好的道德规范和股东利益D．维护股东利益【解析】传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。
因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
3．将商业银行的( )和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
A．盈利能力B．企业社会责任C．领导能力D．战略发展计划【解析】将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商／服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。
4．声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。
A．相互排斥、互不共存B．相互独立、互不影响C．交叉存在、互相作用D．没有关系【解析】声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。
2023年银行从业资格-风险管理(初级)考试备考题库附带答案7
2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。
A. 不良货款迁徙率B. 正常贷款迁徙率C. 资本充足率D. 成本收入率E. 大额负债依赖度正确答案：A,B,2.(判断题)(每题 1.00 分) 贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。
正确答案：A,3.(判断题)(每题 1.00 分) 内幕交易属于人员因素中的内部欺诈因素。
（）正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A. 完善的公司治理机构B. 健全的内部控制机制C. 有效的风险管理策略D. 风险管理信息系统正确答案：D,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任。
A. 董事会B. 风险管理委员会C. 高级管理层D. 监事会正确答案：A,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A. 董事会B. 监事会C. 股东大会D. 高级管理层正确答案：D,7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务和增加资产的能力，其基本要素包括（）。
A. 业务种类B. 经风险调整的收益率C. 成本D. 时间E. 资金数量正确答案：C,D,E,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。